第一篇：最新-擔保調查報告范本 精品

擔保調查報告范本

擔保是一件很嚴肅的事情，下面小編整理了擔保調查報告范本，歡迎閱讀!擔保調查報告范本抵押擔保難是制約中小微企業融資難的主要瓶頸之一。

為破解中小企業融資難、貸款難問題，各級政府從2019年下半年起相繼成立或引進了一些為中小微企業提供融資擔保功能的擔保公司，旨在幫助中小企業解決抵押擔保物不足問題。

但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統一、反擔保條件要求嚴、銀行合作準入門檻高、中小微企業資質差、監督管理難到位等因素的影響，銀企擔業務發展遠低于當初成立或引進擔保公司的預期，在一定程度上影響了擔保公司擔保倍數放大功能的作用。

在當前貨幣政策定向支持中小微企業發展的背景下，如何加快發展融資性擔保業務，幫助中小微企業解決抵押擔保難，是一個不容回避的話題。

一、基本情況截至2019年底，縣成立的中小企業擔保公司共5家，其中1家財政注資成立的省信用擔保公司分公司和4家民營擔保公司;注冊資本金9600萬元，其中民營擔保公司注冊資本金8000萬元，4家民營擔保公司最大1家注冊資本金5000萬元，其余均為1000萬元。

擔保公司累計為企業和個人擔保融資52筆，金額3455萬元，對轄內企業和個人融資起到了一定的幫助作用。

但銀企擔三方業務合作業務量只占我縣當年社會融資總規模的11，離我縣引進或成立擔保公司的宗旨和預期相距甚遠。

二、銀企擔合作舉步維艱調查顯示轄內銀行業、擔保業和中小企業都有較強的合作意愿，也曾做過嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統一等因素的制約，銀企擔合作舉步維艱。

1、反擔保條件要求嚴。

中小企業遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。

但由于抵押擔保物不足，被銀行拒之門外，轉而求助于擔保公司解決擔保難問題。

擔保公司同樣要求中小企業提供擔保俗稱反擔保，且反擔保的條件幾乎和銀行對等，也要經過評估機構進行評估、登記;省信用擔保公司分公司調查審批條件甚至比銀行還嚴。

中小企業之所以到擔保公司申請擔保，是擔保公司較銀行的擔保條件相比相對較低一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業的部分財產打包抵押;二是抵押率較高，如中小企業的房產在擔保公司可按80抵押，比銀行高20個百分點;有如，中小企業的機器設備在擔保公司可按50抵押，比銀行高30個百分點。

即使這樣，中小企業仍然達不到反擔保的要求，導致銀企擔合作流產。

2、民營擔保機構與銀行合作準入難。

據調查，除有財政背景的省信用擔保公司分公司與轄內金融機構有合作外，其余4家民營擔保公司均未與轄內金融機構就銀擔合作事項進行簽約。

究其原因一是注冊資本金要求較高。

農信社要求擔保公司注冊資本2000萬元以上，其余金融機構均要求注冊資本5000萬元以上。

截至2019年底，我縣實際注冊2000萬元資金以上的擔保公司只有一家;也就是說，只有1家民營擔保公司達到了與銀行進行銀擔合作的基本條件;二是基層金融機構沒有審批權限。

據調查，轄內金融機構的銀擔合作機構，都有上級主管部門指定。

工行、農行有與瑞嘉擔保公司合作的意愿，但目前尚未審批。

受上級行授權管理制約，在主管部門沒有政策的情況下，無法與民營擔保機構合作。

三是附加條件較為苛刻。

有的銀行機構從自身利益出發，在銀擔合作準入條件、承保比例、風險負擔比例等方面附加條件較為苛刻。

據轄內某擔保公司反映，轄內擔保公司有與某金融機構合作的意愿，但該金融機構首先要求擔保公司合作前必須預存2000萬元在該金融機構的賬戶上，并且不能動用，且不能轉為保證金。

3、銀擔合作意愿不強。

現行擔保公司銀擔業務的收費標準是擔保金額的1-3。

按最低標準收費，擔保公司利潤較擔保公司開展其它擔保業務相比較低，而按較高標準收費，中小企業則難以承受。

據調查，擔保公司開展一定量的銀擔業務是擔保公司年檢合格的必備條件。

在此硬性條件的制約下，擔保公司被迫主動尋求開展銀擔業務，以取得開展融資性擔保業務的資格。

4、中小企業資質差。

據調查，該縣的中小企業資質差，大部分中小企業廠房是租賃的，部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產證;除機器設備外，少有其它擔保抵押物，難以達到銀擔要求的擔?；蚍磽Ｒ?。

5、監督管理難到位。

一是從《省融資性擔保機構管理暫行辦法》的規定來看，融資性擔保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門的監管機構負責監督管理。

監管部門主要包括綜合管理部門金融辦和日常監管部門民企局及其它監管部門。

目前縣政府雖已確定民企局為擔保公司的監管部門，但民企局缺少符合專業資質監管人員的實際情況使得對擔保公司的監管，離規范履職還有一段不短的距離。

目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監管，但實際上誰也難管，以致于出現了心有余而力不足的現象。

二是監督管理處罰標準制度缺失。

按《暫行辦法》等政策文件，對擔保企業增資擴股、抽逃注冊資本金、違規收取保費、擔保責任余額超規模、不按規定提取擔保賠償準備金、不真實反映企業財務狀況等違法、違規行為，沒有制定相關的處罰標準，導致難以規范擔保公司的業務開展。

三、加快發展銀企擔業務的路徑選擇

1、切實降低反擔保條件。

擔保公司要從欠發達地區中小企業的實際出發，切實降低反擔保條件。

一是降低反擔保的比例。

對產品銷路好、有良好發展前景的中小企業，根據其風險情況，按照其貸款額的5090的比例提供反擔保;二是增加反擔保的種類和形式⑴采取多家中小企業聯保方式進行反擔保，既能降低反擔保風險又可降低費用;⑵將反擔保的種類擴大到應收賬款、商標、專利、股權、產權、大宗耐用消費品、法人股東的個人財產等，以增加反擔保的種類;三是對產品銷路好、有良好發展前景、信用記錄良好的中小企業50萬元以下的小額貸款擔保公司要逐步實行信用擔保;四是要充分發揮財政注資擔保公司的龍頭示范作用。

與銀行簽約已開辦銀擔業務的省信用擔保公司分公司，要積極發揮財政資金的引導作用，在降低反擔保的比例、增加反擔保的種類和形式、逐步實行信用擔保等方面要有所作為，起帶頭作用，以形成以點帶面的正向導向效應。

2、積極幫扶擔保機構。

一是大力宣傳，積極鼓勵民間資本投資融資性擔保行業。

相關監管部門應通過電視、會議等多種形式，大力宣傳相關政策，認真做好咨詢、注冊、備案等相關服務工作，積極引導民間資本創辦擔保公司;二是監管部門除及時為各擔保公司轉發各種有關政策文件外，還要針對新辦擔保公司處于創業初期的實際情況，及時安排專人幫助各擔保公司制定完善各種管理制度，組織擔保機構從業人員參加省市舉辦的有關業務培訓，提高從業人員素質;將有融資需求的企業信息及時提供給擔保公司，利用各種途徑向企業推介擔保機構;三是對地方政府自辦的擔保機構，要千方百計加大注資力度，壯大擔?；穑没鸬母軛U原理，力促擔保業務做大做強;四是逐步完善財政對中小企業融資擔保的風險補償機制，將中小企業納入風險分擔體系，當中小企業提供反擔保時，財政給予一定政策優惠。

五是轄內金融機構要積極尋求與擔保公司合作，同時向上級主管部門建議降低民營擔保機構準入銀擔合作的限制性條款。

3、調動銀擔合作積極性。

一是各監管部門在加強對轄區內擔保機構進行監管的同時，要千方百計貫徹利用好上級行有關對轄內金融機構和擔保機構的獎勵補償措施，引導調動轄區內金融機構加強與擔保機構合作，擴大擔保業務量穩定增長。

引導擔保公司合法兼并重組，壯大擔保實力。

同時也要引導擔保公司加強內部管理，依法合規經營;二是適當減免擔保企業需要繳納的有關稅費，降低擔保企業相關成本，促進企業發展。

4、有效監管，規范擔保機構運作。

一是有關監管部門要建立健全融資性擔保機構信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，及時提醒擔保公司注意風險控制，切實維護轄內擔保業持續健康發展;二是要加強對偏離主業，非法經營金融業務行為的監管，維護金融秩序。

對有的擔保公司假從事融資中介服務之名偏離擔保主業，受托投資，受托發放貸款，吸收存款，發放高息貸款的違法違規行為，要予以嚴格監管，維護好金融秩序。

5、規范整頓，確保擔保機構健康發展。

相關監管部門要督促轄區內擔保機構健全公司法人治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度;依法建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,并制定嚴格規范的業務操作規程;按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量，確保擔保公司健康發展。

6、中小企業要提高整體素質，改善其自身融資條件。

一是中小企業要充分發揮自身優勢，走小而專、小而特的發展之路，努力提高產品質量，使產品有市場，經營效益良好。

二是強化信用意識，提升信用等級。

中小企業要加強內部管理，提高生產經營的透明度，主動參與銀行信用評級，為銀行提供經營信息及能真實、充分地反映企業生產經營狀況的會計報表，保證信息的合法性、真實性和連續性，不斷提升信用等級。

三是加強與金融部門經常性的溝通聯系，熟悉信貸政策和信貸產品，創造條件滿足信貸要求。

7、進一步降低費用。

對銀擔合作信貸，銀行利率要不浮動或少浮動;擔保公司要按最低費率收費，以降低中小企業融資成本。

第二篇：擔保項目調查報告

擔保項目調查報告

根據公司相關規定，在搜集了XX公司有關貸款擔保調查資料的基礎上，對XX公司向XX銀行申請X年期XX萬元項目資金貸款事項進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、企業情況

（一）企業基本情況

包括企業名稱、成立時間、注冊資本、住所、經營業務、法定代表人、營業執照號、組織機構代碼證、稅務登記證號、開戶行和賬號等基本信息，以及企業的資質、所獲得的榮譽等。要注意證照年檢情況，核對原件，保證復印件與原件相符，并在報告中注明類似“經核實，以上證照均經過相關部門年檢，真實有效”的語句，表示這個企業是真實合法存在的。

（二）股權結構

很多公司都是多個股東合資開設的，出資額不同，所占股份比例不同，相應承擔的責任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應的股權結構，才能更好地把責任落實到位，以免出問題時都不知道該找誰。股權結構一般采取表格式說明，內容包括股東姓名（可附上身份證號碼）、認繳出資額、實際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權）、出資時間等。

（三）企業組織結構

清晰的組織結構往往體現著一個公司的經營管理水平和效率。搞清楚企業的組織機構，可以把調查工作的觸角伸到其“神經末梢”，往往能獲得更全面、更詳實而準確可靠的信息，使決策更科學合理。

（四）調查基準期估基準期末或期內的財務狀況和經營業績簡介，金融機構借款的償還情況及對外擔保情況簡介

二、企業基本素質

（一）法定代表人情況（或實際控制人）

法定代表人（或實際控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對外行為都需要其代表公司進行，所以了解其情況非常重要。信息點主要包括法定代表人的姓名、職務、教育背景、工作經歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解 1

其經營管理水平和經營理念、興趣愛好和特長、獲得的榮譽等等輔助信息供參考。

（二）經營管理層主要成員情況

經營管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業經理人。他們的素質和能力決定了公司的經營業績，進而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點和法定代表人情況介紹一樣。

（三）企業內部各項管理制度的設立以及落實情況。

（四）股東對企業支持及關聯企業情況

股東對企業的支持和限制，在資金、人員方面的體現。一般來說，股東對企業的支持力度越大越好，對企業的限制越多越不利于企業自身的獨立經營。

如果企業公司有關聯企業，就要核實清楚具體的關聯關系,如出資控股關系則出資額與出資比例、股權占比是多少？如是上下游企業關系則這種關系形成的時間、對企業經營穩定性和經營收益有何影響等。其他需要收集的關聯企業信息與前面說的基本一致。

三、企業所在行業情況的簡要分析

考察國家的產業政策對企業所處的行業有利程度。行業產業政策分為重點扶持產業、優先發展產業、維持產業、限制產業。分析考察國家的經濟周期，金融形勢；通貨膨脹，考察國家的信貸政策、財稅政策等法律環境變遷對企業生產經營活動的影響。

考察企業所在行業的周期（即初創階段、成長階段、成熟階段衰退階段），一般來說，處于初創階段的企業易變性強，處于成長階段的企業發展空間較大，成熟階段的企業較為穩定，但很快將進入衰退期，處于衰退期的行業行將滅亡發展空間有限。

四、企業經營情況

如果企業經營狀況較好，能獲得較高的利潤，則其按時足額償還銀行貸款就有保障。如果經營狀況不好，則很可能發生代償風險。雖然代償后有反擔保措施保障擔保公司的利益，但是追償是個不確定性因素很多的過程，誰都不能確定到底能追償會多少來彌補損失。擔保公司更多的還是希望企業能按時償貸，所以關注企業的經營情況尤其重要。

企業經營情況主要關注的信息點是：主營業務；營業規模；在行業里的優勢；

產品優勢及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產品；未來幾年銷售情況預測；是否擁有專利技術、注冊商標及其數量與質量等。

由于企業經營狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經營情況的合同、匯款單、對賬單等材料，不能聽信企業的一面之辭，也不能過分依賴書面材料，進可能通過各種渠道掌握真實情況。此外，對企業的經營情況影響較大的關聯關系較為密切的企業的經營情況，也要盡可能多做了解。

五、財務狀況分析

擔保項目的風險簡單而言可以分為財務分析和非財務風險。而財務風險的識別，最重要的一個途徑就是認真分析企業的財務報表。企業的擁有的資產和運營狀態好壞集中反映在資產負債表、現金流量表和利潤表等財務報表中。通過閱讀財務報表，可以結合現場調查所看到的情況對企業有更深入準確的理解，通過資產負債率、流動比率、速動比率等財務指標的分析，還可以對企業的償債能力、營運能力和成長能力進行分析，這些都是項目決策非常重要的信息。

當然，由于財務報表的內容繁多，而且往往需要看近三年左右的報表，不可能全盤照搬到調查報告中，而應擇其重點進行深入研究分析，比如固定資產總額、負債總額、或有負債、資產負債率、利潤率等都應提及，對于數額比較大的，還要說明原因。

六、借款需求、還款來源和合理性分析

企業借款一般分為流動資金貸款和固定資產貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊含的風險也不同，所以要搞清楚企業借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購地建廠。這對于今后開展保后監督工作，督促企業按貸款用途使用資金也是必需的信息。

如果說愿不愿按時還款是一個企業的信用問題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問題。只有這二者兼備，擔保業務的風險才會盡可能降低。企業還款來源一般是經營收益所得，所以分析還款來源時要結合前面的企業經營狀況進行說明，要盡量拿詳實的數據說話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業獲得收益后擔保公司可促使其及時將此收益用于還款。

通過借款需求和還款來源分析，基本就能得出是否合理的結論。如果一個企業借款需求符合要求，但是沒有還款來源，那么對于擔保公司來說就是不合理的。

七、反擔保設置

這一內容可以說是擔保公司決策層最關注的。因為如果發生了代償，擔保公司追償的首要選擇就是行使對反擔保物的權利。如果反擔保設置不符合要求，一個項目很可能就因此被斃掉了。

反擔保設置要遵循可行和易操作的原則?？尚邪ǚ磽Ｎ铮ɑ蚍磽ＴO置的權利質押）合法、可供設置反擔保等因素，受保企業沒有處分權或法律禁止設定抵押、質押的物或權利就不能作為反擔保設置的內容。易操作就是反擔保物或權利能快速變現，不能變現或變現成本太高的物或權利也不能作為反擔保設置的內容。

八、主要存在的風險

通過閱讀分析書面材料和現場調查了解到的企業情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業就不用來找你擔保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風險隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風險，可能是企業法人代表或經營管理層帶來的風險，可能是經營過程中出現的風險，也可能是反擔保物的風險等等，各企業不一樣，需要具體分析。

需要注意的一點是不能只列出風險就完事了，這只是解決了風險識別的問題。一定要說明風險是否可控，如果不可控，則發生代償的可能行就加大。其實也就是風險的識別性和可控性兩個問題都要在這里有個清楚地交代，而且要盡量做到有理有據，不能是“我覺得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態度，不管對不對都還有后面的決策層在把關呢，你只要做到前面說的有理有據的要求就不算你的錯誤。

九、風險防范措施

前一部分內容說明了存在的風險和風險是否可控，這一部分就是要拿出辦法來證明風險如何可控，采取哪些措施可以有效防范風險。一般而言，包括“督促企業按貸款合同約定用途使用資金”、“核實反擔保物情況，認真落實抵押登記措施”、“加強貸后跟蹤檢查，及時發現風險并采取措施及時防范”等，當然這只是一些普適性的措施，具體的要根據各個企業的情況采取有針對性的風險防范措施。只有風險防范措施得力可行，才能保障擔保公司的利益。

十、結論

結論一定要明確、簡潔，明確表明肯定或否定的態度，千萬不要含糊不清模棱兩可。

作為調查人員來講，其結論一般都是建議性的，所以可以說“建議為XX公司提供擔保，擔保費率為貸款金額的X%”等。

Xxxx

調查人：A 調查人：B 年xx月xx日

第三篇：談擔保調查報告

談擔保調查報告2011-07-10 19：13擔保調查報告是項目經理在項目受理、初審、實地考察、項目風險評估的基礎上向評審會提交的最終產品，是項目經理工作成果的載體，是項目經理綜合整理能力的體現，是對項目經理整個執業過程的總結，是對申保項目整體的詮釋與升華，談擔保調查報告。擔保調查報告是項目的關鍵環節、是展示給評審會的唯一書面證據，所以報告的優與劣直接關系到項目的成與敗。調查報告至少應包含如下要素：標題、收件人、引言、企業素質論述、風險要點提示、項目結論、項目經理簽名、報告日期。

一、標題。調查報告的標題應當統一規范為“擔保調查報告”?？紤]到這一標題已為擔保公司評審會所接受，因此沒有加入“獨立、客觀、公正”六個字，但項目經理在受理、考察、監管等整個業務循環過程中都應當恪守獨立、客觀、公正的執業原則。

二、收件人。報告的收件人一般指擔保公司評審會，但項目經理致送的對象通常包括部門經理、風險部、辦公室等，為了恪守公司對客戶資料保密的承諾，項目經理應在報告中特別標注“本報告僅供擔保公司內部評審使用，不能在沒有取得申保企業同意的情況下泄露任何客戶的商業秘密”等字眼。

三、引言。報告的引言段應當簡明扼要地闡明申保企業名稱、注冊地址、注冊資本金、法定代表人姓名、項目背景來源、申請額度、貸款用途、擬合作銀行、還款來源等。宗旨就是向評審委員展示項目的全貌，讓每位評審委員對所評審項目有一個總括的印象。

四、企業素質論述。該部分是整個報告的核心，要闡述的要點很多，一方面闡述企業自身應具備的法律素質、股權結構、組織結構、法人及關鍵管理人員素質、在行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰、企業目前的運營狀況、對上下游客戶的履約能力、未來發展趨勢、財務狀況(包括長短期償債能力、盈利能力、資產管理能力、增長能力、社會效益等的分析)等企業應具備的相應條件；另一方面要闡述是否符合擔保公司章程要求的申保條件、應具備的必要素質、對存在的潛在風險擔保公司能否應對等。該部分是整個調查報告中比較關鍵的部分，下面將從企業的法律素質、股權結構、組織結構、法人及關鍵管理人員素質、行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰、企業的營運狀況和企業的財務狀況角度做個基本介紹。(1)、企業的法律素質。報告中應明確提及法人企業應具備的營業執照、機構代碼證、稅務登記證、行業許可證、外匯登記證(外貿企業專有)、海關編碼(外貿企業專有)、開戶許可證、貸款卡等一切法律要件；同時提及發證機關及證件的有效期限、法律要件歷年年檢狀況、貸款卡信息查詢狀況等。(2)、股權結構。報告中明確列示注冊資本金、出資者及出資比例，并列示歷次增資減資的審驗事務所及出具的驗資報告。在這個環節，項目經理要特別提及全體股東的首次出資額、出資期限、貨幣出資比例是否符合《公司法》的相關規定；股東以外幣出資的是否符合外管局的相關規定，因為這涉及到企業資本金的夯實與否。(3)、組織結構。報告中應列明所有與申保企業有關系的關聯企業名稱，闡述關聯企業的關聯關系性質及關聯交易類別，闡述關聯企業的運營狀況、關聯企業對申保企業及申保企業對關聯企業的依賴程度等，調查報告《談擔保調查報告》。(4)、法人及關鍵管理人員素質。報告中應闡述法人學歷、工作簡歷、承擔的社會職務、在所從事行業中的聲望等，還要定性分析法人誠信狀況。列示關鍵管理員閱歷，因為關鍵管理人員的素質直接體現申保企業的日常管理水平及規范化程度，同時體現在所處行業的專業化程度及企業日常運營的內部控制環境的優劣。(5)、行業中的優勢與劣勢、所面臨的外部機遇和挑戰。報告要對申保企業的行業狀況進行宏觀的闡述，包括企業所處行業的發展階段、行業的市場供求與競爭、生產經營的季節性周期性、產品的技術要求及變化、能源的供應與成本、企業在行業中的優勢與劣勢。同時闡述宏觀經濟的景氣度、利率和資金供求狀況、通貨膨脹水平及幣值變動、國際經濟環境和匯率變動等等企業所面臨的外部機遇和挑戰。(6)、企業的運營狀況。該環節重點闡述企業主要的業務流程及交易類別。不同行業的企業經營性質不同，因此，項目經理可將申保企業的業務流程劃分為不同的循環區域加以闡述，例如：對工業企業的業務流程可以劃分為產品的設計與研發、采購和付款、存貨與倉儲、產品的生產、銷售與收款、籌資與投資等。在闡述的過程中還應考慮各循環之間的聯系，以及涉及的與上下游客戶之間的合同履約能力的分析、新產品的研制、人力資源的供給、市場潛力的開發等。(7)、企業的財務狀況。報告中要非常明確地列示申保企業近三年及本期的財務狀況、經營成果及現金流量。并明示為財務報告出具審計報告的會計師事務所及報告類型。對重要的財務數據進行詳細闡述，尤其是關系到企業長短期償債能力及盈利能力的報表項目，例如存貨、應收賬款、固定資產、長短期借款、應付賬款、實收資本、未分配利潤、收入、成本、費用等。同時要對相關財務指標進行定量分析及歷史趨勢分析，包括流動比率、速動比率、資產負債率、利息保障倍數、產權比率、銷售利潤率、資產周轉率、權益凈利率、銷售增長率、資產保值增值率、社會效益增長率等。通過定量分析項目經理要對企業整體的財務狀況、經營成果、現金流量進行綜合評價，包括償債能力、資產管理能力、盈利能力、增長能力等。

五、風險要點提示。無論何種項目必然存在一定的風險，所以在報告中要實事求是地指出項目的現有及潛在的經營風險、財務風險、行業風險、監管風險、宏觀經濟政治環境風險等。只有風險可控的項目，項目經理才能提交評審會，所以，要針對已存在和潛在的風險闡述項目經理采取的應對措施。

六、項目結論。在報告結論段項目經理要立場鮮明地指出企業貸款的合理用途、企業未來的償還能力、同意給予的擔保額度、還款的期限、抵押物的設定、法人連帶責任的設定、貸款銀行及合作模式、具體操作要點的設定、保費的收取標準等。

七、項目經理簽名。調查報告應當有項目經理簽名，這樣有利于明確相應的責任，同時也是項目質量控制程序的體現。

八、報告日期。調查報告應當標明日期，報告日期應恰當，不應早于考察結束的日期，因為只有相應的考察程序已經完結才能根據適當充分的證據出具報告，否則就失去了客觀性、公正性。項目經理只有按照以上各要素將看到的、了解到的、收集到的所有與項目有關的定量信息、定性評價用行業術語、專業語言，分層次、分結構、由淺入深地闡述清楚，實事求是地形成書面材料，不隱瞞企業每一個瑕疵，不夸大企業的真實業績，更不能埋沒企業的優點和潛能。要將項目的整體狀況無保留、無遺漏地公平公正地展示給評審會。只有這樣，才能讓評審委員全方位了解項目的真實狀況、根據調查報告所闡述的所有觀點、結論判斷項目的優劣程度，對項目做出公平公正的評判。備注：本文來源于互聯網，做過適當修改。適合擔保公司、小額貸款公司進行項目調查適撰寫項目調查報告。當然每個公司的具體調查報告格式可能會有一些差異，但調查應該包括的具體內容是應該是一樣。以前內容僅供參考，請在實際工作中，根據具體情況適當參考。本站文章如未注明轉載出處，均系原創文章，不得未經許可而用于商業途徑，普通轉載請注明：轉載自咋個啦

第四篇：擔保公司調查報告

擔保機構如何撰寫客戶的調查報告

我們應當如何了解企業情況

在企業調查的過程當中,我們應當如何了解企業的基本情況呢?在與企業的交談了解過程當中,我們應當注意些什么問題.一.資產負債表和損益表

在看這兩個表格的過程中我們應當注意的問題是什么?

1.資產方面的現金,銀行存款,應收帳款,以及在短期內可以套現的存貨等.看這個的目的我們是要了解企業短期內的資金周轉能力,也可以看出企業的經營情況是否讓資金發揮到了應有的作用,也就是企業領導者的能力問題.2.短期借款和長期借款,以及應收帳款.從這里我們要了解的是企業的資金動向,企業的負債是否在合理的范圍以內,也就是要了解企業的償債能力.二.企業的產品及文化

1.企業的產品的品種,外觀,價格,功能.等方面在一定程度上就決定了產品的市場競力.如果企業的產品銷路良好,企業的資金回籠就快,那么企業的發展就是一片的大好前途,那么他的償債能力就強,我們的風險就小.2.企業的文化包括許多方面,有企業的凝聚力,企業的領導人能力,企業的職工素質,企業的規章制度等.無論什么事情都是以人為本,在企業的發展過程中,不論是領導還是員工都有著必不可少的作用.在21世紀,人才是最重要的.3.企業的創新能力.什么是發展?就是在成長的過程中不斷的發現問題,解決完善問題.企業的靈魂需要創新,新的事物可以推動企業更加良好,更加健康的發展.創新就是企業必不可少的法寶,離開了創新就只能在以后的時間過程當中慢慢落后,衰退,直至死亡.所以說創新重要,他是企業的靈魂,生命的動力.三.反擔保資產

1.反擔保是我們擔保企業降低風險到最低的重要手段,一個企業給我們提供的反擔保資產的合理性至關重要.2.反擔保的價值,數量,規格,權屬(所有權,使用權),所在地,名稱等.我們必須要有充分的了解,在辦理抵押登記手續的時候要細致處理.嚴防出錯.3.反擔保抵押手續的辦理要及時,全面的處理好,在辦理之前要實地考察備案,最好附加上事物的照片.四.企業的資料提供

1.必須做到全面,真實,合法.2.必須按照業務流程順序辦理,有條不紊.五.態度問題.這是我們在工作過程當中貫穿全過程的一條重要守則,我們的態度反映的是我們公司的形象,代表了整個公司.態度的好壞關系到了公司的利益問題.最重要是關系到客戶怎么看待我們,我們和客戶以后的交往和合作.好的態度可以拉近我們和企業之間的關系,可能在一定程度上使得客戶給我們更多的訊息.以便于我們的合作以及我們的發展問題.擔保調查報告樣本

業務簡介

一 公司基本情況

（一）發展沿革及業務概況

（二）股權結構及變更情況

（三）法人及管理層簡介

（四）股東情況

二公司經營情況

（一）經營數據

（二）主要上下游企業

（三）公司下一步發展規劃

四公司財務狀況分析

（一）財務狀況及說明

（二）現金流量分析

五貸款需求分析

（一）原因

（二）用途

（三）還款來源

六風險分析 七操作及反擔保方案

調查以下主要內容：

一、企業基本情況

企業名稱、注冊資本、股權結構及主要股東(投資者)簡況、(需說明出資方式及所占比例)、地址、成立時間、經濟性質、行業、法定代表人情況、聯系電話、經營范圍、主要業務范圍、歷史沿革及主要業績等、企業信用記錄包括（銀行借款是否按時還本付息，應付賬款償付情況，‘稅務、海關、法院是否有其他不良信用記錄、法定代表人有無不良記錄）、歷史沿革及主要業績等。

二、企業生產經營狀況

1.企業規模、生產能力、行業地位、技術裝備和技術能力，研發能力、營銷實力、地理位置及分布、企業發展戰略與發展能力等。

2.企業管理體制及管理制度，管理效率，企業重大事項決策程序；企業內部機構設置情況；人員狀況；主要管理人員素質，包括法定代表人、總經理、財務主管人員。

3.產品所屬行業、產品的技術含量、知名度、市場壟斷性、市場占有率情況等。

4.主要產品(業務范圍)，主要業務運作流程及結算方式。企業所屬產業在國際市場中的地位，在國內市場中的地位，產業的競爭狀況及生命周期位置，在未來市場中的地位，法律保障，社會地位及政策支持等。

5.所處行業的市場情況、競爭狀況介紹，企業未來的市場計劃(預測)及市場發展戰略，企業產品組合、與業務協作單位及上下游產品單位的合作等。

6.主要產品技術及市場情況，產品特點、生命周期、技術水平、技術來源、產品知名度等，產品市場定位含市場范圍、主要客戶、銷售方式及道、原材料來源、供應能力等。

7.上一和近期產品生產、銷售情況，產品銷售價格，單位成本，利潤，盈虧平衡點等。

三、企業財務狀況

1、企業有無專門的財會機構，財會機構的人數及其人員素質，企業財會報表核算是否規范、完整、準確。

2、企業執行何種財務會計政策包括存貨計價政策、固定資產折舊政策、稅務政策。

3、企業近期財務狀況

4、企業近三年納稅情況。

調查報告也要圍繞上述內容來寫，另外再添加企業申請擔保金額、期限、用途、還款來源，最后要有調查結論，對調查總結，表明調查員意見，是否同意擔保等。僅供參考

第五篇：擔保項目盡職調查報告

安慶市鑫匯信用擔保有限公司擔保項目調查報告

審查委員會：

根據公司相關規定，在搜集了公司有關貸款擔保調查資料的基礎上，對該公司向銀行申請1年期萬元流動資金貸款，申請我公司對該項貸款擔保事項進行了調查，現將調查情況報告如下：

一、企業情況

1.企業基本情況

企業名稱：

成立時間：

注冊資本：萬元

注冊地點：

主營業務：

法定代表人：、營業執照號：、組織機構代碼證：、稅務登記證號：、開戶行和賬號：，以上證照均經過相關部門年檢，真實有效。

2.股權結構

股東出資情況：

二、企業基本素質

1.法定代表人情況（或實際控制人）

法定代表人（或實際控制人）姓名：

年齡及住所：

教育背景：

工作經歷：

信用記錄狀況：。

2.經營管理層主要成員情況：

關聯企業：

三、企業經營及財務狀況分析

1.資產總額：萬元、負債總額：萬無、資產負債率：

2.流動比率：、速動比率：

3.上主營業務收入：萬元、實現利潤：萬元、利潤率：

四、借款需求、還款來源

企業借款用途：

還款來源分析：

五、反擔保措施

反擔保保證措施：

六、風險防范措施

1.2.3.七、結論

建議為公司提供擔保。

調查人： 年月3 日