第一篇：擔(dān)保基礎(chǔ)知識(shí)

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擔(dān)保基礎(chǔ)知識(shí)

一、基本概念

民商法上的擔(dān)保概念有廣義與狹義之分。廣義上，擔(dān)保是指一切能保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律措施，主要表現(xiàn)為：物權(quán)擔(dān)保、保證擔(dān)保、定金擔(dān)保、違約金擔(dān)保及債的保全制度等。狹義上，民商法上的擔(dān)保僅指物權(quán)擔(dān)保制度、保證擔(dān)保制度和定金擔(dān)保制度，債的保全制度是被排除在外的。因?yàn)閭谋Ｈ皇轻槍?duì)某一項(xiàng)特定債而言的，在債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的債，無(wú)論其種類和成立時(shí)間先后，一旦債的關(guān)系成立后，債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)即成為各債權(quán)的一般擔(dān)保，各債權(quán)人獲得財(cái)產(chǎn)保障的機(jī)會(huì)是均等的。這種情形下對(duì)于先設(shè)定債權(quán)的債權(quán)人來(lái)說(shuō)是非常不利的。

二、基本特征

（1）擔(dān)保關(guān)系的從屬性

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所謂從屬性，是指擔(dān)保從屬于主合同，依主合同的存在或?qū)?lái)存在為前提，隨主合同的變更而變更、消滅而消滅。主要體現(xiàn)在：①擔(dān)保權(quán)成立上的從屬性，即擔(dān)保權(quán)的成立必須以主合同債權(quán)的存在為前提，債權(quán)若不存在，擔(dān)保權(quán)將無(wú)所附隨；②擔(dān)保權(quán)處分上的從屬性，擔(dān)保權(quán)不能與主債權(quán)分開(kāi)讓與，擔(dān)保權(quán)不得由債權(quán)分離而為其他債權(quán)之擔(dān)保；③滅失上的從屬性，擔(dān)保權(quán)所擔(dān)保之債權(quán)如因清償、提存、免除、混同等原因而全部消滅時(shí)，擔(dān)保權(quán)亦隨之而滅失。

（2）擔(dān)保債權(quán)的特定性

通常意義下?lián)鶛?quán)的特定化主要表現(xiàn)在主債務(wù)種類、數(shù)額的特定化，而且也包括擔(dān)保范圍的特定化。

三、主要類型

理論上，擔(dān)保依據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)則有不同的分類：

（1）法定擔(dān)保與約定擔(dān)保

以擔(dān)保的設(shè)定是否基于當(dāng)事人的意思為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，擔(dān)保可分為法定擔(dān)保與約定擔(dān)保。法定擔(dān)保是指基于法律的規(guī)定而直接成立并發(fā)生效力的擔(dān)保方式。我國(guó)民法規(guī)定的法定擔(dān)保主要有優(yōu)先權(quán)（優(yōu)先權(quán)是我國(guó)民法所承認(rèn)的一種先取特權(quán)，即權(quán)利人對(duì)于債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先于其他一切民事上的請(qǐng)求權(quán)而受償?shù)臋?quán)利。優(yōu)先權(quán)須有法律的法律咨詢s.yingle.com

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規(guī)定才可享有。我國(guó)法律規(guī)定的優(yōu)先權(quán)，主要有船舶優(yōu)先權(quán)和民用航空器優(yōu)先權(quán)。）、留置擔(dān)保；法定擔(dān)保以外的擔(dān)保方式，為約定擔(dān)保，我國(guó)民法規(guī)定此類擔(dān)保有保證、抵押、質(zhì)押、定金等方式。

（2）典型擔(dān)保與非典型擔(dān)保

以擔(dān)保是否為民法明文規(guī)定為標(biāo)準(zhǔn)，可分為典型擔(dān)保和非典型擔(dān)保。民法明文規(guī)定的典型擔(dān)保如保證、抵押、質(zhì)押、定金等；非典型擔(dān)保則是指社會(huì)交易實(shí)踐中自發(fā)產(chǎn)生，而為判例、學(xué)說(shuō)所承認(rèn)的擔(dān)保制度，如讓與擔(dān)保、所有權(quán)保留、指定帳戶等。

（3）人的擔(dān)保與物的擔(dān)保

這是依據(jù)擔(dān)保標(biāo)的的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。人的擔(dān)保，是指以債務(wù)人以外的第三人的信用為標(biāo)的而設(shè)定的擔(dān)保。民法上最典型的人的擔(dān)保為保證擔(dān)保。物的擔(dān)保，是指以特定財(cái)產(chǎn)為標(biāo)的而設(shè)定的擔(dān)保，如抵押、質(zhì)押、留置等。

（4）本擔(dān)保與反擔(dān)保

這是以擔(dān)保設(shè)定的目的不同為標(biāo)準(zhǔn)所作的分類。本擔(dān)保是指以保障主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)為目的設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保是相對(duì)于本擔(dān)保而言的，它是指在本擔(dān)保設(shè)定后，為了保障擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，其對(duì)被擔(dān)保人的追償權(quán)得以實(shí)現(xiàn)而設(shè)定的擔(dān)保。

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（5）國(guó)內(nèi)擔(dān)保與國(guó)際擔(dān)保

依據(jù)擔(dān)保關(guān)系要素中是否具有涉外因素所作的分類。國(guó)內(nèi)擔(dān)保是指擔(dān)保關(guān)系的主體、客體和內(nèi)容均不具有涉外因素的擔(dān)保方式。而國(guó)際擔(dān)保則是指擔(dān)保法律關(guān)系中主體、客體或內(nèi)容具有涉外因素的擔(dān)保，如擔(dān)保主體一方或雙方為外國(guó)人；擔(dān)保物位于國(guó)外；擔(dān)保關(guān)系雙方的權(quán)利義務(wù)具有涉外因素等。區(qū)分二者的意義主要在于設(shè)定程序上有別于國(guó)內(nèi)擔(dān)保，并且在適用法律上也存在法律沖突等問(wèn)題。

四、應(yīng)用范圍

依據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》，擔(dān)保適用的主要范圍為：民商活動(dòng)中所涉及的合同，現(xiàn)實(shí)民商活動(dòng)中在借款、買賣、貨物運(yùn)輸、加工承攬等活動(dòng)設(shè)定擔(dān)保的最為常見(jiàn)，它們是擔(dān)保適用的主要范圍。債權(quán)人可以而不是必須設(shè)定擔(dān)保，須設(shè)定擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)依照《擔(dān)保法》規(guī)定。對(duì)于海商法、航空法等法律對(duì)擔(dān)保有特別規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依照其特別規(guī)定設(shè)定。

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第二篇：工程擔(dān)保基礎(chǔ)知識(shí)

如何辦理工程保證擔(dān)保？

要辦理工程保證擔(dān)保，首先要弄清兩大問(wèn)題：

1、作為被保證人，自己的需求是什么？被保證人要達(dá)到什么樣的目的？目的明確了，保證擔(dān)保的形式也就確定了。

2、工程保證擔(dān)保的一般程序是怎樣的？程序清楚了，辦理起來(lái)就會(huì)節(jié)省時(shí)間、精力、費(fèi)用。為了方便深入地了解工程保證擔(dān)保，方便建筑業(yè)的同志將來(lái)申辦這里談?wù)勣k理工程保證擔(dān)保的一般性程序。

首先，投保單位領(lǐng)取、填寫有關(guān)類型的《保證擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)》；

接著，投保單位向保證擔(dān)保公司提供有關(guān)文件與材料（以發(fā)包

付款保證擔(dān)保為例）：

1．發(fā)包單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、貸款證、法人代碼證

（交驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

2．發(fā)包單位經(jīng)上級(jí)主管部門批準(zhǔn)成立的文件（交驗(yàn)原件，留

復(fù)印件）；

3．發(fā)包單位的企業(yè)情況介紹和法定代表人簡(jiǎn)歷；

4．建設(shè)工程項(xiàng)目籌建情況介紹；

5．經(jīng)批準(zhǔn)的建設(shè)工程立項(xiàng)文件及投資許可證（交驗(yàn)原件，留

復(fù)印件）；

6．建設(shè)工程用地許可證和規(guī)劃許可證（交驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

7．建設(shè)工程國(guó)有土地使用權(quán)證（交驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

8．建設(shè)工程承發(fā)包合同副本（交驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

9．由設(shè)立企業(yè)基本帳戶的開(kāi)戶銀行出具的基本帳戶證明和近

半年的銀行對(duì)帳單；

10．由設(shè)立工程項(xiàng)目基本帳戶的開(kāi)戶銀行出具的自用資金來(lái)源

證明和保證專款專用的監(jiān)管證明；

11．建設(shè)工程資金需貸款的，出具銀行貸款承諾書(shū)；

12．近三年的納稅憑證（交驗(yàn)原件，留復(fù)印件）；

13．近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表和審計(jì)部門出具的工程建設(shè)資金到位證明；

14．實(shí)行建設(shè)監(jiān)理的建設(shè)工程提交監(jiān)理公司出具的工程款撥付的監(jiān)督管理證明；

15．其他材料。

三、保證擔(dān)保公司對(duì)被保證人進(jìn)行資格預(yù)審。

四、投保人辦理有關(guān)抵押、質(zhì)押、留置、第三方保證等形式的反擔(dān)保手續(xù)，并提交有關(guān)證明證件，填寫反擔(dān)保承諾書(shū)或簽訂反擔(dān)保協(xié)議。

五、保證擔(dān)保公司對(duì)審查合格的投保人申請(qǐng)書(shū)予以受理，不合格的給以說(shuō)明退回。

六、得到同意保證擔(dān)保的被保證單位交納保證擔(dān)保費(fèi)、保證金等。

七、對(duì)給予保證擔(dān)保的被保證方的受益人按約定開(kāi)具保函。

至此，申辦保證擔(dān)保工作全部結(jié)束。

在辦理保證擔(dān)保手續(xù)過(guò)程中，需要注意的是文件材料的硬性和保證擔(dān)保費(fèi)率的彈性。文件材料要保證真實(shí)可靠，全面完整。否則，不是影響投保人信譽(yù)，就是延長(zhǎng)辦理手續(xù)時(shí)間，甚至導(dǎo)致買不到保證擔(dān)保進(jìn)入不了市場(chǎng)。

可變動(dòng)的是保證擔(dān)保費(fèi)率，信譽(yù)高費(fèi)率低，信譽(yù)差的費(fèi)率高。在信譽(yù)高與低之間有很多的度，因而保證擔(dān)保費(fèi)率上下也有很大的彈性。投保人如何少花錢多辦事，可以在費(fèi)率上適當(dāng)磋商。

一、承包人是指被發(fā)包人接受的具有工程施工承包主體資格的當(dāng)事人以及取得該當(dāng)事人資格的合法繼承人。承包人有時(shí)也稱承包單位、施工企業(yè)（《建筑法》）、施工人（《合同法》）。

承包人的工程承包主體資格除滿足《合同法》關(guān)于合同主體資格的要求外，還要滿足《建筑法》關(guān)于施工合同承包人主體資格的要求。施工合同的承包人必須具有企業(yè)法人資格，同時(shí)持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和建設(shè)行政主

管部門頒發(fā)的資質(zhì)證書(shū)，在核準(zhǔn)的資質(zhì)等級(jí)許可范圍內(nèi)承攬工程。

建設(shè)工程承包人在合同履行過(guò)程中，應(yīng)承擔(dān)以下責(zé)任：

（1）、按照合同約定的日期準(zhǔn)時(shí)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)，按期開(kāi)工。

承包人按照合同約定的日期準(zhǔn)時(shí)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)，按期開(kāi)工是確保按時(shí)竣工的第一步。承包人應(yīng)在進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)前做好開(kāi)工的一切前期工作，如施工方案、原材料、設(shè)備的采購(gòu)、管理、使用、場(chǎng)地的平整、施工必備的水、電、道路的暢通等。

（2）、接受發(fā)包人的監(jiān)督。《合同法》第二百七十七條規(guī)定“發(fā)包人在不妨礙承包人正常作業(yè)的情況下，可以隨時(shí)對(duì)作業(yè)進(jìn)度、質(zhì)量進(jìn)行檢查。”

（3）、確保建設(shè)工程質(zhì)量達(dá)到合同約定的標(biāo)準(zhǔn)。《合同法》第二百八十一條規(guī)定“因施工人的原因致使建設(shè)工程質(zhì)量不符合約定的，發(fā)包人有權(quán)要求施工人在合理期限內(nèi)無(wú)償修理或者返工、改建。經(jīng)過(guò)修理或者返工、改建后，造成逾期交付的，施工人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任”。《合同法》第二百八十二條規(guī)定“因承包人的原因致使建設(shè)工程在合理使用期內(nèi)造成人身和財(cái)產(chǎn)損害的，承包人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。”

（4）、發(fā)包人經(jīng)檢驗(yàn)驗(yàn)收未按期付款，承包人可以催告，經(jīng)催告仍不付款的，凡可折價(jià)、拍賣的工程，承包人可以訴請(qǐng)人民法院解決，確保自身利益不受損失。

二、發(fā)包人是指具有工程發(fā)包主體資格和支付工程價(jià)款能力的當(dāng)事人以及取得該當(dāng)事人資格的合法繼承人。發(fā)包人有時(shí)稱發(fā)包單位、建設(shè)單位或業(yè)主、項(xiàng)目法人。

依據(jù)《合同法》規(guī)定，建設(shè)工程合同發(fā)包人應(yīng)承擔(dān)以下責(zé)任：

（1）做好施工前的一切準(zhǔn)備工作，確保建設(shè)承包單位準(zhǔn)時(shí)進(jìn)入施工現(xiàn)場(chǎng)。《合同法》規(guī)定，發(fā)包人未按約定的時(shí)間和要求提供原材料、設(shè)備、場(chǎng)地、資金、技術(shù)資料的，承包人可以順延工程日期，并要求停工、窩工損失賠償。

（2）向承包人提供符合質(zhì)量的材料、設(shè)備，因提供的材料質(zhì)量存在瑕疵和提供的設(shè)備不符合要求而延誤工期，造成質(zhì)量責(zé)任的，應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

（3）對(duì)工程質(zhì)量、進(jìn)度進(jìn)行檢查。《合同法》規(guī)定，發(fā)包人在不妨礙承包人正常作業(yè)的情況下，可以隨時(shí)對(duì)作業(yè)進(jìn)行進(jìn)度、質(zhì)量進(jìn)行檢查。

（4）組織驗(yàn)收。建設(shè)工程竣工后，發(fā)包人應(yīng)及時(shí)組織驗(yàn)收。《合同法》規(guī)定，建設(shè)工程竣工后，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)根據(jù)施工圖紙說(shuō)明書(shū)、國(guó)家頒發(fā)的施工驗(yàn)收規(guī)范和質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行驗(yàn)收。

（5）支付價(jià)款，接收工程。

（6）交付使用。發(fā)包方對(duì)承包方完成的建設(shè)工程項(xiàng)目，經(jīng)驗(yàn)收合格，支付價(jià)款后應(yīng)及時(shí)交付使用，發(fā)揮建設(shè)工程效益。

第三篇：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試（滿分100分，答題時(shí)間120分鐘）

一、單項(xiàng)選擇題：（每題1分，共25分）

1、以下屬于《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式的是：（c）A、抵押、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押；

B、定金、收權(quán)利證書(shū)原件、保證； C、保證、質(zhì)押、定金； D、留臵、備案登記、三方監(jiān)管。

2、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證方式可分為：（b）。A、共同保證和一般保證； B、一般保證和連帶責(zé)任保證； C、差額保證和連帶責(zé)任保證； D、共同保證和份額保證。

3、以下關(guān)于擔(dān)保行業(yè)的說(shuō)法，哪一種是不恰當(dāng)?shù)模海╟）A、擔(dān)保行業(yè)是一種準(zhǔn)金融行業(yè)，經(jīng)營(yíng)的是風(fēng)險(xiǎn)； B、擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于公司自身的風(fēng)險(xiǎn)和被擔(dān)保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)； C、只要通過(guò)科學(xué)、合理的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)可以為零； D、擔(dān)保公司同樣面臨系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。

4、以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的表述，哪一種不準(zhǔn)確：（d）A、風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)結(jié)果的一種不確定性； B、風(fēng)險(xiǎn)是有價(jià)值的； C、風(fēng)險(xiǎn)可以降低，但不能消除； D、風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生損失的可能性。

5、以下關(guān)于擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是：（d）A、擔(dān)保公司以“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”為盈利的根本手段； B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)險(xiǎn)越小，盈利越低； C、在一定條件下，擔(dān)保公司盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系； D、風(fēng)險(xiǎn)就是發(fā)生損失的危險(xiǎn)性。

6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形是：（a）A、在訂立合同時(shí)顯失公平的； B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益； C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益； D、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

7、現(xiàn)階段，我國(guó)的主要貨幣政策工具不包括：（d）A、公開(kāi)市場(chǎng)操作；B、再貸款與再貼現(xiàn)；

C、利率與存款準(zhǔn)備金； D、政府投資與稅收政策。

8、根據(jù)《煤炭產(chǎn)業(yè)政策》，四川省的煤炭企業(yè)新建礦井產(chǎn)能不得低于：（c）A、9萬(wàn)噸/年； B、12萬(wàn)噸/年； C、15萬(wàn)噸/年； D、30萬(wàn)噸/年。

9、以下關(guān)于房地產(chǎn)抵押的說(shuō)法正確的是：（a）2 A、房地產(chǎn)抵押不辦理登記手續(xù)，抵押合同無(wú)效； B、未成年人的住房在經(jīng)其同意后可用于企業(yè)的抵押貸款； C、房地產(chǎn)已經(jīng)抵押登記后不能再抵押； D、由縣政府頒發(fā)了“房產(chǎn)證”的房地產(chǎn)可以到縣政府辦理抵押登記手續(xù)。

10、張某申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，辦理抵押時(shí)應(yīng)由簽字：（c）A、張某個(gè)人； B、張某的妻子； C、張某和其妻子； D、張某一家。

11、根據(jù)公司規(guī)定，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)享有最終擔(dān)保決策權(quán)的部門或機(jī)構(gòu)是：（b）A、公司董事長(zhǎng)； B、審保委員會(huì)； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部； D、合規(guī)部。

12、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下主體能夠作為保證人的是：（a）

A、美籍華商黃某； B、園區(qū)管理委員會(huì)； C、工程項(xiàng)目部； D、省一醫(yī)院。

13、關(guān)于“擔(dān)保意向函”的說(shuō)法正確的是：（c）A、只能在風(fēng)險(xiǎn)管理部完成風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)才能向銀行出具； B、因“擔(dān)保意向函”具有法律效力，所以應(yīng)謹(jǐn)慎出具； C、只要貸款銀行要求，可以隨時(shí)出具； D、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”的，業(yè)務(wù)未批準(zhǔn)，“擔(dān)保意向函”自動(dòng)失效。

14、《項(xiàng)目審批表》的有效期為個(gè)月：（b）

A、1； B、3； C、6； D、以貸款銀行的審批通知書(shū)的期限為準(zhǔn)。

15、下列各種情況一般會(huì)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的是：（a）A、企業(yè)的固定成本占總成本的比重過(guò)大； B、企業(yè)產(chǎn)品具有普遍適用性； C、經(jīng)濟(jì)周期變化的敏感度較低； D、沒(méi)有過(guò)度依賴的原材料供應(yīng)商。

16、關(guān)于反擔(dān)保的說(shuō)法正確的是：（d）

A、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是為了規(guī)范企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)； B、因反擔(dān)保資產(chǎn)優(yōu)良且足值，可以弱化對(duì)企業(yè)基本面的考察； C、因反擔(dān)保較差，即使基本面很好的企業(yè)也不能為其擔(dān)保； D、無(wú)論反擔(dān)保設(shè)臵得如何，擔(dān)保公司都是不愿意去行使反擔(dān)保權(quán)利的。

17、關(guān)于保后管理的說(shuō)法不正確的是：（b）A、保后管理是保前風(fēng)險(xiǎn)管理的延續(xù)，也可以識(shí)別出新的風(fēng)險(xiǎn)； B、保后管理的執(zhí)行部門是融資擔(dān)保部和風(fēng)險(xiǎn)管理部； C、除了按照公司規(guī)定的頻率開(kāi)展保后檢查，還應(yīng)多開(kāi)展非正式的保后檢查； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)定期對(duì)保后管理工作出具報(bào)告。

18、關(guān)于各部門職責(zé)的說(shuō)法正確的是：（c）A、融資擔(dān)保部的主要職責(zé)是營(yíng)銷、經(jīng)辦業(yè)務(wù)，可以不考慮風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)； B、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可以不考慮業(yè)務(wù)的發(fā)展； C、合規(guī)部的主要職責(zé)是進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)的審查，也參與反擔(dān)保措施的落實(shí)； D、審保委員會(huì)的主要職責(zé)是對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行集體評(píng)審，不能與客戶直接接觸。

19、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)審查的說(shuō)法正確的是：（B）A、風(fēng)險(xiǎn)審查獨(dú)立于保前盡職調(diào)查，只有風(fēng)險(xiǎn)管理部才會(huì)發(fā)生； B、《風(fēng)險(xiǎn)審查指導(dǎo)意見(jiàn)》除適用于風(fēng)險(xiǎn)管理部外，融資擔(dān)保部、合規(guī)部等也應(yīng)3 參考執(zhí)行； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部認(rèn)為擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大時(shí)，可以否決此業(yè)務(wù)； D、為促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，只要融資擔(dān)保部將資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，就得安排人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查。20、關(guān)于中、小微型企業(yè)的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、中、小微型企業(yè)在GDP、稅收、城鎮(zhèn)就業(yè)等方面起著舉足輕重的作用； B、中、小微型企業(yè)盡管數(shù)量龐大，但出現(xiàn)問(wèn)題還不至于威脅到國(guó)家的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)； C、中、小微型企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力差，除自身原因外，還因金融機(jī)構(gòu)的支持不夠； D、中、小微型企業(yè)融資難是世界性難題。

21、某企業(yè)2011年末的存貨期初余額為500萬(wàn)元，期末余額為700萬(wàn)元，全年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入4000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本3000萬(wàn)元。全年的存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為：（D）A、63天； B、84天； C、54天； D、72天。

22、以下關(guān)于主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的說(shuō)法正確的是：（B）A、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是企業(yè)可以用于歸還貸款的資金總額； B、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入會(huì)制約企業(yè)的融資額度； C、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入就是從事?tīng)I(yíng)業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所實(shí)現(xiàn)的收入； D、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入能反映企業(yè)的盈利能力。

23、解除擔(dān)保時(shí)可以不提供以下哪一項(xiàng)資料：（D）A、《解保審批表》； B、《項(xiàng)目審批表》； C、還款憑證； D、借款借據(jù)。

24、關(guān)于項(xiàng)目到期前3個(gè)月的保后檢查說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海–）A、重點(diǎn)保后檢查，融資擔(dān)保部、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)聯(lián)合進(jìn)行； B、特別關(guān)注企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)、還款意愿和還款能力； C、向企業(yè)發(fā)《即將到期提示通知函》； D、發(fā)生高、很高風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)必須立即向公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及相關(guān)部門匯報(bào)。

25、企業(yè)擔(dān)保借款到期當(dāng)天，應(yīng)當(dāng)采取的措施說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵海˙）A、應(yīng)到企業(yè)檢查被擔(dān)保人還款資金的落實(shí)情況，并隨同企業(yè)到貸款銀行辦理還款手續(xù)； B、企業(yè)如果在下午4點(diǎn)仍未歸還借款的，應(yīng)立即向公司董事長(zhǎng)及相關(guān)部門匯報(bào)；C、對(duì)特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)，經(jīng)董事長(zhǎng)同意后可不到現(xiàn)場(chǎng)，但應(yīng)進(jìn)行電話催收，并與貸款銀行隨時(shí)保持聯(lián)系； D、確定企業(yè)不能歸還借款時(shí)應(yīng)可不立即代償。

二、多項(xiàng)選擇題：（每題1.5分，共30分）

1、以下甲、乙企業(yè)互為關(guān)聯(lián)關(guān)系的情形有：（ABCDF）A、甲企業(yè)持有乙企業(yè)30%的股份； B、張某是甲、乙企業(yè)的實(shí)際控制人； C、甲企業(yè)擔(dān)保了乙企業(yè)5000萬(wàn)元借貸資金中的2000萬(wàn)元； D、甲企業(yè)的法定代表人是李某，李某的妻子任乙企業(yè)的法定代表人；

E、甲企業(yè)從事煤礦開(kāi)采，乙企業(yè)從事房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，但都由國(guó)家控股； F、甲企業(yè)控制了乙企業(yè)的原材料采購(gòu)和產(chǎn)品銷售。

2、根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，以下房產(chǎn)和土地不得用于抵押：（ABCDE）

A、已經(jīng)批準(zhǔn)用于某大學(xué)的操場(chǎng)建設(shè)的300畝土地； B、衛(wèi)生院的住院大樓及所占土地； C、幼兒園的教學(xué)樓、宿舍； D、李某將正在讀初中的兒子的一套住房用于企業(yè)抵押貸款 E、張某想用其購(gòu)買的兩套安臵房抵押貸款； F、邊遠(yuǎn)山區(qū)和外省的房地產(chǎn)。

3、根據(jù)《融資性擔(dān)保公司暫行管理辦法》，融資性擔(dān)保公司可以從事以下哪些業(yè)務(wù)：（ACDE）A、項(xiàng)目貸款擔(dān)保； B、吸收存款； C、應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)； D、工程履約擔(dān)保； E、訴訟保全擔(dān)保； F、委托發(fā)放貸款。

4、以下屬于續(xù)保的情形有：（ABCD）A、原來(lái)由客戶經(jīng)理L經(jīng)辦的企業(yè)向客戶經(jīng)理M提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)； B、甲企業(yè)提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)，但更換了貸款銀行； C、甲企業(yè)在解保后2個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)； D、甲企業(yè)提出“還后再保”的擔(dān)保申請(qǐng)，但增加了200萬(wàn)元的擔(dān)保額度； E、放款后6個(gè)月甲企業(yè)提出再為其在同一家銀行擔(dān)保500萬(wàn)元； F、甲企業(yè)在解保后4個(gè)月再次提出擔(dān)保申請(qǐng)；

5、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于保證的說(shuō)法錯(cuò)誤的有：（BEF）。A、保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；B、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保證人，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任； C、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任； D、主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)民事責(zé)任； E、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，保證人不得參加破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配； F、保證合同未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起24個(gè)月。

6、以下屬于擔(dān)保公司面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有：（ACDF）A、對(duì)所有擔(dān)保公司注冊(cè)資本金和保證金進(jìn)行托管； B、客戶經(jīng)理專業(yè)水平差，代償風(fēng)險(xiǎn)大； C、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，小微企業(yè)生產(chǎn)變數(shù)增多； D、擔(dān)保公司數(shù)量大增，競(jìng)爭(zhēng)加劇； E、人才、客戶流失嚴(yán)重； F、房地產(chǎn)市場(chǎng)受打壓，抵押物出現(xiàn)大幅減值。

7、以下關(guān)于保前盡職調(diào)查的說(shuō)法正確的有：（ABCF）A、保前盡職調(diào)查實(shí)行客戶經(jīng)理A、B角“雙人調(diào)查制”； B、保前盡職調(diào)查遵循“實(shí)地調(diào)查、全面反映、客觀判斷、事實(shí)重于形式”原則； C、保前盡職調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重的弄虛作假行為時(shí)可終止調(diào)查程序； D、保前盡職調(diào)查應(yīng)以財(cái)務(wù)信息為主，可適當(dāng)關(guān)注非財(cái)務(wù)信息； E、保前盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)審查是兩個(gè)獨(dú)立的過(guò)程，客戶經(jīng)理不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查；

F、保前盡職調(diào)查報(bào)告是證明客戶經(jīng)理開(kāi)展保前盡職調(diào)查最重要的材料，客戶經(jīng)理必須認(rèn)真對(duì)待，妥善保管。

8、融資擔(dān)保部將項(xiàng)目移交風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)，應(yīng)具備以下條件：（ADF）A、編制項(xiàng)目資料清單并與資料核對(duì)一致； B、《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署復(fù)核意見(jiàn)； C、已向貸款銀行出具“擔(dān)保意向函”； D、反擔(dān)保物的取得成本或由本公司專業(yè)人員認(rèn)定的價(jià)值或指定的估價(jià)機(jī)構(gòu)出具評(píng)估結(jié)果； E、打印實(shí)地調(diào)查現(xiàn)場(chǎng)攝錄的影像資料； F、對(duì)項(xiàng)目資料進(jìn)行分類整理，如企業(yè)基礎(chǔ)資料、財(cái)務(wù)資料、購(gòu)銷合同、反擔(dān)保資料等。

9、保證人簽訂保證反擔(dān)保合同時(shí)，至少應(yīng)攜帶下列那些資料：（ABC）A、身份證（軍官證）原件； B、戶口簿原件；

C、結(jié)婚證原件； D、工作證原件； E、收入證明原件。

10、按現(xiàn)行制度規(guī)定，以下各項(xiàng)應(yīng)通過(guò)“其他應(yīng)收款”科目核算的有：（ABCD）A、應(yīng)收的各種賠款、罰款； B、應(yīng)收的出租包裝物租金； C、存出保證金； D、應(yīng)向職工收取的各種墊付款項(xiàng)和備用金； E、已經(jīng)兩年未收回的銷售貨款； F、對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的投資。

11、關(guān)于合同填制、審查與簽訂以下說(shuō)法正確的是：（AB）A、合同填制由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)，審查由合規(guī)部負(fù)責(zé)； B、合規(guī)部在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)待簽合同進(jìn)行審查，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； C、合同簽訂有公證處人員參與監(jiān)督時(shí)，合規(guī)部人員可以不參加； D、合同簽訂完后由業(yè)務(wù)部自行保管合同并移交公證處； E、合同原件由合規(guī)部保管，歸檔時(shí)可不移交行政檔案室； F、合同未完成公證，不得通知貸款銀行放款。

12、以下關(guān)于時(shí)限的說(shuō)法正確的有：（）A、業(yè)務(wù)流程從企業(yè)正式提交《委托擔(dān)保申請(qǐng)表》時(shí)開(kāi)始計(jì)時(shí)； B、融資擔(dān)保部應(yīng)在業(yè)務(wù)受理之日起的10個(gè)工作日內(nèi)完成保前盡職調(diào)查； C、風(fēng)險(xiǎn)管理部接受融資擔(dān)保部移交的待審項(xiàng)目時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)審查開(kāi)始計(jì)時(shí)； D、風(fēng)險(xiǎn)管理部風(fēng)險(xiǎn)審查時(shí)間不得超過(guò)3個(gè)工作日，特殊情況可適當(dāng)延長(zhǎng)； E、融資擔(dān)保部收到《項(xiàng)目審批表》之日起1個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)根據(jù)《項(xiàng)目審批表》完成合同及法律文書(shū)的領(lǐng)取、填制，并交合規(guī)部審查； F、合規(guī)部應(yīng)在收到業(yè)務(wù)部門移交的合同之日起的1個(gè)工作日內(nèi)完成合同文本、法律文書(shū)的審查及非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的起草。

13、以下關(guān)于落實(shí)反擔(dān)保措施的說(shuō)法不正確的是：（）A、辦理抵押、質(zhì)押登記由融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)，合規(guī)部監(jiān)督； B、融資擔(dān)保部負(fù)責(zé)登記取件（抵押、質(zhì)押通知書(shū)或他項(xiàng)權(quán)證等）后交合規(guī)部； C、辦理個(gè)人房產(chǎn)抵押登記應(yīng)提供借款合同、保證合同、抵押反擔(dān)保合同； D、機(jī)器設(shè)備、乘用汽車抵押以股權(quán)、應(yīng)收賬款質(zhì)押都應(yīng)在工商局辦理登記手續(xù)； E、應(yīng)收合同乙方的權(quán)利證照原件的，應(yīng)由合規(guī)部負(fù)責(zé)收取后再移交財(cái)務(wù)部保管；

F、夫妻共有的房產(chǎn)抵押時(shí)，只有其中一人簽字同意抵押就可以辦理。

14、以下屬于很高風(fēng)險(xiǎn)事件的有：（ACDE）A、客戶故意轉(zhuǎn)移、藏匿、變賣重要財(cái)產(chǎn)； B、正常的關(guān)聯(lián)交易頻繁； C、財(cái)務(wù)狀況惡化或與同意擔(dān)保時(shí)的財(cái)務(wù)狀況相差甚遠(yuǎn)； D、面臨或已經(jīng)受到嚴(yán)厲的行政處罰，或已經(jīng)涉入為被告的重大法律訴訟； E、現(xiàn)金流持續(xù)緊張且融資十分困難； F、實(shí)際控制人的配偶、子女移民。

15、以下關(guān)于“營(yíng)業(yè)外收支”的表述正確的有：（ACDF）A、營(yíng)業(yè)外收支是指與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)沒(méi)有直接關(guān)系的各種收入與支出； B、營(yíng)業(yè)外收入與支出存在配比關(guān)系； C、政府補(bǔ)助、處臵資產(chǎn)利得、個(gè)人捐贈(zèng)屬于營(yíng)業(yè)外收入； D、固定資產(chǎn)出售的凈損失、非常損失、賠償金、違約金屬于營(yíng)業(yè)外支出； E、因營(yíng)業(yè)外收支的發(fā)生具有意外性、偶發(fā)性，所以可不予關(guān)注； F、營(yíng)業(yè)外支出影響企業(yè)當(dāng)期的稅前利潤(rùn)，但不影響產(chǎn)品的盈利能力。

16、礦山開(kāi)采企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的資格包括：（）

A、采礦許可證； B、探礦權(quán)證； C、生產(chǎn)許可證； D、礦長(zhǎng)資格證和礦長(zhǎng)安全資格證； E、礦山施工資質(zhì)； F、安全生產(chǎn)許可證。

17、關(guān)于銀行賬戶交易對(duì)賬單（簡(jiǎn)稱“銀行流水單”）的說(shuō)法正確的有：（CDE）A、銀行流水單屬于外部證據(jù)，能比較準(zhǔn)確的、真實(shí)的反映企業(yè)的現(xiàn)金流水平； B、銀行流水單的“借方”發(fā)生額為現(xiàn)金流入，“貸方”發(fā)生額為現(xiàn)金流出； C、銀行流水單必須陪同客戶到銀行或委托銀行打印且加蓋銀行鮮章； D、如果發(fā)生銀行流水單屬偽造的，應(yīng)立即停止調(diào)查； E、審查銀行流水單，除關(guān)注其真?zhèn)瓮猓€應(yīng)審查交易發(fā)生頻率和單筆交易金額、日均余額等； F、銀行流水單顯示的某個(gè)時(shí)段的現(xiàn)金流入應(yīng)與該時(shí)段的銷售收入基本相當(dāng)。

18、根據(jù)相關(guān)制度，反擔(dān)保措施的設(shè)臵應(yīng)遵循的原則有：（ACD）A、輔助原則； B、主要原則； C、可執(zhí)行原則； D、觸動(dòng)原則； E、全額覆蓋原則； F、合法性。

19、關(guān)于企業(yè)還款來(lái)源的表述恰當(dāng)?shù)挠校海–E）A、企業(yè)的第一還款來(lái)源是指自有資金； B、第二還款來(lái)源是指反擔(dān)保措施； C、企業(yè)的還款能力強(qiáng)與不強(qiáng)，受還款來(lái)源影響較大； D、經(jīng)常參與民間借貸的企業(yè)還款能力較強(qiáng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)較小； E、以應(yīng)收工程款作為還款來(lái)源的企業(yè)，出現(xiàn)逾期的可能性較大； F、企業(yè)可以隨時(shí)通過(guò)變賣資產(chǎn)來(lái)歸還到期借款。

20、企業(yè)的應(yīng)收賬款期末余額較年初數(shù)增加500萬(wàn)元，增長(zhǎng)60%，針對(duì)這一信息，以下說(shuō)法正確的有：（ADEF）A、應(yīng)收賬款余額出現(xiàn)異常波動(dòng)，應(yīng)引起高度關(guān)注； B、應(yīng)收賬款余額增加額不大，屬于正常現(xiàn)象，但需了解變動(dòng)原因；

C、有可能是企業(yè)調(diào)整了銷售策略，加大了貨款催收力度； D、有可能是同期銷售額出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)，導(dǎo)致應(yīng)收賬款增幅較大； E、應(yīng)收賬款存在虛增的可能性； F、購(gòu)貨商資金出了問(wèn)題，導(dǎo)致貨款回收期延長(zhǎng)。

三、判斷題：（錯(cuò)誤的應(yīng)說(shuō)明理由，每題1.5分，共15分）

1、原則上企業(yè)提供的反擔(dān)保實(shí)物資產(chǎn)折后價(jià)值不得低于擔(dān)保總額的50%。（錯(cuò)）；

2、設(shè)臵反擔(dān)保的目的是出現(xiàn)代償時(shí)可通過(guò)執(zhí)行抵（質(zhì)）物或向保證人追償以減少代償損失。（錯(cuò)）；

3、風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系的建設(shè)與完善是公司管理層的工作，與普遍職工無(wú)關(guān)。（錯(cuò)）；

4、企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告是對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流成果的綜合反映，具有很強(qiáng)的可信度。（錯(cuò)）；

5、被擔(dān)保人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的可能性越大，擔(dān)保公司出現(xiàn)代償?shù)目赡苄跃驮礁摺＃▽?duì)）；

6、企業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)被銀行廣泛關(guān)注，相對(duì)較小，擔(dān)保公司可以不關(guān)注。（錯(cuò)）；

7、根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)在二年內(nèi)繳足。（對(duì)）；

8、質(zhì)押除辦理質(zhì)押登記外，還必須將質(zhì)物交付給質(zhì)權(quán)人。（錯(cuò)）；

9、風(fēng)險(xiǎn)管理部的主要職責(zé)是對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查和控制，因此，風(fēng)險(xiǎn)管理部才是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制的源頭。（錯(cuò)）；

10、只要嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度、操作流程辦理業(yè)務(wù)，且每個(gè)人都盡職盡責(zé)，并設(shè)臵嚴(yán)格有效的反擔(dān)保措施，就不會(huì)出現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（錯(cuò)）。

四、簡(jiǎn)答題：（每題5分，共15分）

1、簡(jiǎn)要陳述必須同時(shí)具備哪些條件，才能出具“同意擔(dān)保”的意見(jiàn)或決定。

2、簡(jiǎn)述財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的主要內(nèi)容、區(qū)別與聯(lián)系、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)審查的影響。

3、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)。

五、論述題：（每題15分，共15分）結(jié)合公司規(guī)章制度、操作流程、培訓(xùn)內(nèi)容及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，論述現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查與保后管理的區(qū)別與聯(lián)系。

第四篇：履約保函擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

履約擔(dān)保業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)

一、法律依據(jù)：

依據(jù)《中華人民共和國(guó)招標(biāo)投標(biāo)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《建設(shè)部關(guān)于修改<建筑工程施工許可管理辦法>的決定》（建設(shè)部第91號(hào)令）、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律、法規(guī)的規(guī)定。

二、概念解釋

1、投標(biāo)擔(dān)保指由擔(dān)保人為投標(biāo)人向招標(biāo)人提供的保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動(dòng)的擔(dān)保。投標(biāo)擔(dān)保可采用銀行保函、專業(yè)擔(dān)保公司的保證，或保證金擔(dān)保方式，具體方式由招標(biāo)人在招標(biāo)文件中規(guī)定。

2、預(yù)付款擔(dān)保指承包人與發(fā)包人簽訂合同后,承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款的擔(dān)保。建設(shè)工程合同簽訂以后，發(fā)包人給承包人一定比例的預(yù)付款，一般為合同金額的10%，但需由承包人的開(kāi)戶銀行向發(fā)包人出具預(yù)付款擔(dān)保。

3、工程履約擔(dān)保保證擔(dān)保人（擔(dān)保公司）向招標(biāo)人出具履約保函，保證建設(shè)工程承包合同中規(guī)定的一切條款將在規(guī)定的日期內(nèi)，以不超過(guò)雙方議定的價(jià)格，按照約定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)完成該項(xiàng)目。一旦承包商在施工過(guò)程中違約或因故無(wú)法完成合同，則保證擔(dān)保人可以向該承包商提供資金或其他形式的資助以使其有能力完成合同；也可以安排由新的承包商來(lái)接替原承包商以完成該項(xiàng)目；還可以經(jīng)過(guò)協(xié)商，業(yè)主從新開(kāi)標(biāo)，中標(biāo)的承包商將完成合同中的剩余部分，由此造成最后造價(jià)超出原合同造價(jià)的部分將由保證擔(dān)保人承擔(dān)；如果對(duì)上述解決方案不能達(dá)成協(xié)議則保證擔(dān)保人將在保額內(nèi)賠付業(yè)主的損失。

4、履約保證金財(cái)政部《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招投管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定,但對(duì)履約保證金收取與管理沒(méi)有任何規(guī)定,政府采購(gòu)中心具體操作的時(shí)候也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

一、履約保證金的概念與法律規(guī)定

所謂合同履約保證金，是指大型招標(biāo)項(xiàng)目、工程招標(biāo)、政府采購(gòu)項(xiàng)目或者拍賣，為了防止各種不確定性和風(fēng)險(xiǎn)以及考察中標(biāo)單位有沒(méi)有實(shí)力完成此采購(gòu)項(xiàng)目的一種程序，屬于一種特殊的督促中標(biāo)人履行合同的措施，具有控制合同有效執(zhí)行與風(fēng)險(xiǎn)防范的功能。招標(biāo)人在招標(biāo)文件中一般規(guī)定，中標(biāo)的投標(biāo)人需要提交合同履約保證金，它是保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。依照《招標(biāo)投標(biāo)法》第四十六條第二款的規(guī)定，招標(biāo)文件要求中標(biāo)人提交履約保證金的，中標(biāo)人應(yīng)當(dāng)提交。履約保證金制度是《招標(biāo)投標(biāo)法》為確保工程質(zhì)量和工期所建立的一項(xiàng)法律制度，采購(gòu)人在招標(biāo)文件中也確實(shí)可以運(yùn)用這項(xiàng)制度來(lái)保證工程質(zhì)量和工期。從法律上講，我認(rèn)為履約保證金既不同于定金，也不同于預(yù)付款，更不同于保證。但是《招標(biāo)投標(biāo)法》沒(méi)有對(duì)實(shí)施這項(xiàng)制度的相關(guān)條件作出詳細(xì)的規(guī)定，比如，履約保證金交付的比例，如何監(jiān)管，由誰(shuí)監(jiān)管等等，致使實(shí)踐中出現(xiàn)較多的問(wèn)題。財(cái)政部《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招投管理辦法》第36條和第37條中，對(duì)投標(biāo)保證金的收取比例進(jìn)行了明確的規(guī)定,但對(duì)履約保證金收取與管理沒(méi)有任何規(guī)定,政府采購(gòu)中心具體操作的時(shí)候也沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

二、履約保證金的作用

履約保證金約束主體十分明確，就是項(xiàng)目中標(biāo)人，履約保證金的主要作用是保證完全履行合同，保證按合同約定的質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)和工期條款履行合同。為了控制中標(biāo)人合同履行過(guò)程中的折扣與水分問(wèn)題，讓中標(biāo)人在合同執(zhí)行前交納一定數(shù)額的履約保證金，根據(jù)合同隨時(shí)考核驗(yàn)收，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題限時(shí)整改，否則將會(huì)沒(méi)收或部分扣除履約保證金，在具體操作中，誤期賠償費(fèi)也可從應(yīng)付貨款或履約保證金中扣除。筆者認(rèn)為，建立履約保證金制度對(duì)促使中標(biāo)人履約、防止中標(biāo)人違約，督促中標(biāo)人履行合同義務(wù)，對(duì)違約者進(jìn)行懲戒等具有重要的作用。

三、履約保證金操作實(shí)例

由于相關(guān)法規(guī)及辦法對(duì)履約保證金的收取與管理沒(méi)有規(guī)定,具體操作時(shí)沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各地的操作方法都不一樣，筆者查閱了有關(guān)資料，一般的做法都是把保證金交給集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)，但是交付的金額與時(shí)間、有效期、退還時(shí)間有些不同。

1、有些地方把履約保證金作為合同生效的條件，在接到中標(biāo)通知書(shū)后7天內(nèi)，中標(biāo)人應(yīng)按合同規(guī)定向業(yè)主提交履約保證金或履約保函。在供需雙方和采購(gòu)中心法定代表人或其授權(quán)代理人簽字并加蓋公章并且需方收到供方提交的履約保證金后合同生效。

2、履約保證金金額有些地方是中標(biāo)合同價(jià)的5%以內(nèi)，有些地方是中標(biāo)合同價(jià)的10%以內(nèi)，施工履約保證金金額有些地方規(guī)定為中標(biāo)價(jià)的20%。

3、履約保證金退還的時(shí)間做法也有所不同，基本上不計(jì)利息退還。如采購(gòu)的是貨物，有些地方是經(jīng)采購(gòu)人驗(yàn)收合格之日起3個(gè)工作日內(nèi)返還，不計(jì)利息，也有20個(gè)工作日內(nèi)返還的。有些地方規(guī)定貨物經(jīng)采購(gòu)人驗(yàn)收合格交付之日后不計(jì)利息退還。工程履約保證金的有效期直至工程竣工驗(yàn)收合格備案后的第2天，在此期間中標(biāo)人出現(xiàn)按施工合同應(yīng)對(duì)業(yè)主給付經(jīng)濟(jì)賠償?shù)那闆r時(shí)，業(yè)主有權(quán)從履約保證金中取得賠償金額;余額由業(yè)主在有效期屆滿后5天內(nèi)按中國(guó)建設(shè)銀行同期貸款利率計(jì)息后本息全額退還給中標(biāo)人。

4、不少采購(gòu)機(jī)構(gòu)在標(biāo)書(shū)中注明投標(biāo)人中標(biāo)后投標(biāo)保證金將自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保證金，一旦投標(biāo)保證金金額偏少時(shí)，轉(zhuǎn)入履約保證金階段還要補(bǔ)交。有些采購(gòu)機(jī)構(gòu)對(duì)詢價(jià)采購(gòu)方式規(guī)定，經(jīng)采購(gòu)人特別要求，可以在詢價(jià)標(biāo)段中明確成交供應(yīng)商在簽訂合同時(shí)，須向采購(gòu)人提交不高于成交額10%的履約保證金。采購(gòu)人未作特別要求的，一般將詢價(jià)保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保證金，額度為成交額的1%，如不足可以要求補(bǔ)繳。

5、對(duì)政府采購(gòu)的定點(diǎn)企業(yè)，有些地方規(guī)定通過(guò)扣除履約保證金的制裁措施。有違規(guī)行為的，一經(jīng)調(diào)查屬實(shí)，第一次通報(bào)批評(píng)，并扣履約保證金10%;第二次扣除履約保證金的50%;第三次扣全部履約保證金;第四次通報(bào)取消其定點(diǎn)資格，并在三年內(nèi)不得參與政府采購(gòu)的招標(biāo)活動(dòng)。

6、有些地方規(guī)定把履約保證金等同于定金。有些地方規(guī)定招標(biāo)人不得擅自提高履約保證金，招標(biāo)人不履行與中標(biāo)人訂立的合同的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還中標(biāo)人的履約保證金;給中標(biāo)人造成的損失超過(guò)返還的履約保證金的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)部分予以賠償;沒(méi)有提交履約保證金的，應(yīng)當(dāng)對(duì)中標(biāo)人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。筆者認(rèn)為，政府采購(gòu)中的履約保證金不屬于定金。不論供應(yīng)商是否同意和自愿，采購(gòu)主體與中標(biāo)供應(yīng)商簽訂合同發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)援引定金罰則缺乏法律根據(jù)。

四、建議與對(duì)策

1、履約保證金收取數(shù)量及標(biāo)準(zhǔn)目前很難有準(zhǔn)確的說(shuō)法。筆者認(rèn)為，履約保證金數(shù)額的多少取決于采購(gòu)項(xiàng)目的類型與規(guī)模，但大體上應(yīng)能保證中標(biāo)人違約時(shí)采購(gòu)人所受損失能得到補(bǔ)償，通常為合同金額的5%-10%左右，當(dāng)然采購(gòu)人要求高于上述額度時(shí)，也不能說(shuō)不對(duì)，但不能高得太多(為合同價(jià)的15%還是可以的，如果為合同價(jià)的25%就太高了)。因?yàn)橛嘘P(guān)法律法規(guī)對(duì)履約保證金收取的具體數(shù)額沒(méi)有特別的規(guī)定，結(jié)合我國(guó)的具體情況，本人認(rèn)為以5%～10%為宜。

2、法律法規(guī)對(duì)履約保證金交付給誰(shuí)沒(méi)有明確規(guī)定，筆者認(rèn)為交給集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)比較合理。集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)作為中間方，能站在公正立場(chǎng)上正確處理合同履約問(wèn)題，同時(shí)也便于對(duì)采購(gòu)人與供應(yīng)商進(jìn)行有效控制，維護(hù)雙方的合法權(quán)利。

3、履約保證金應(yīng)在簽定正式合同前提交，履約保證金返還時(shí)間為驗(yàn)收合格之日或合同約定時(shí)間。履約保證金收取時(shí)間一般情況應(yīng)該在投標(biāo)保證金退還之前，中標(biāo)通知書(shū)發(fā)出之后。具體的時(shí)間規(guī)定應(yīng)在標(biāo)書(shū)中明確注明，便于中標(biāo)人操作，目前的投標(biāo)文件一般會(huì)規(guī)定中標(biāo)人在收到中標(biāo)通知書(shū)幾天內(nèi)，應(yīng)按照合同規(guī)定繳納履約保證金，否則將沒(méi)收投標(biāo)保證金，取消中標(biāo)資格，授予另一中標(biāo)候選人中標(biāo)等。不少采購(gòu)機(jī)構(gòu)在標(biāo)書(shū)中注明投標(biāo)人中標(biāo)后投標(biāo)保證金將自動(dòng)轉(zhuǎn)為履約保證金，一旦投標(biāo)保證金金額偏少時(shí)，轉(zhuǎn)入履約保證金階段還要補(bǔ)交，按照《政府采購(gòu)貨物和服務(wù)招標(biāo)投標(biāo)管理辦法》，原來(lái)將中標(biāo)供應(yīng)商的投標(biāo)保證金直接轉(zhuǎn)變成履約保證金的做法不再符合規(guī)定了，辦法規(guī)定五日內(nèi)退還，按照標(biāo)書(shū)規(guī)定，又必須在交納履約保證金后才能退還履約保證金，這樣來(lái)回折騰，影響效率。筆者認(rèn)為，中標(biāo)后投標(biāo)保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)成履約保證金，不足部分再補(bǔ)齊，這樣做比較合理。

4、在工程合同中，招標(biāo)人可將一部分保證金展期至工程完工后，即直到工程最后驗(yàn)收為止。在貨物或服務(wù)采購(gòu)合同中，招標(biāo)人也可將一部分保證金展期至安裝或調(diào)試之后。如果中標(biāo)人拒絕提交履約保證金，可以視為放棄中標(biāo)項(xiàng)目(參見(jiàn)《招標(biāo)投標(biāo)法》第四十五條的有關(guān)規(guī)定)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。在這種情況下，招標(biāo)人可以從仍然有效的其余投標(biāo)中選擇排序最前的投標(biāo)為中選的投標(biāo)，但招標(biāo)人也有權(quán)拒絕其余的所有投標(biāo)，并重新組織招標(biāo)。

5、也有些集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)不收取履約保證金，筆者認(rèn)為，收取履約保證金目的就是保證供應(yīng)商誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)和防范風(fēng)險(xiǎn)，收與不收要區(qū)別對(duì)待。對(duì)于一直從事政府采購(gòu)業(yè)務(wù)，誠(chéng)信度高的供應(yīng)商可以不收，如果集中采購(gòu)機(jī)構(gòu)建立了供應(yīng)商的誠(chéng)信體系與檔案，確立了綜合考核與評(píng)估制度，就能對(duì)供應(yīng)商的誠(chéng)信等級(jí)作出正確的評(píng)估。隨著誠(chéng)信體系與評(píng)估制度的完善，對(duì)誠(chéng)信度高的供應(yīng)商不收履約保證金也是合理可行的。

6、在政府采購(gòu)供應(yīng)商資格審查過(guò)程中，采購(gòu)主體一般都要求參加投標(biāo)的供應(yīng)商必須提供相應(yīng)的保證金，招標(biāo)采購(gòu)文件的重要內(nèi)容之一就是保證金條款，通常又分為締約保證金和履約保證金。為了保證政府采購(gòu)項(xiàng)目順利進(jìn)行，政府采購(gòu)國(guó)際規(guī)則和各國(guó)的政府采購(gòu)法中，都有資金擔(dān)保的規(guī)定。然而，我國(guó)的政府采購(gòu)法中卻尋找不到一個(gè)有關(guān)履約保證金的條款。招標(biāo)投標(biāo)法中對(duì)履約擔(dān)保的形式和額度也沒(méi)有作出規(guī)定。政府采購(gòu)中的履約保證金應(yīng)該通過(guò)立法予以規(guī)范。履約保證金的具體數(shù)額比例、返還日期、權(quán)利義務(wù)等必須有明確的法律規(guī)范，從而才具有可操作性。解決這個(gè)問(wèn)題的關(guān)鍵是完善立法，即法律法規(guī)或有關(guān)部門應(yīng)該明確實(shí)施履約保證金制度的各項(xiàng)具體規(guī)定，務(wù)必加強(qiáng)履約保證金的監(jiān)管力度，使履約保證金真正發(fā)揮其確保工期和質(zhì)量、防范風(fēng)險(xiǎn)的作用

三、履約擔(dān)保業(yè)務(wù)流程

(承包方A)通過(guò)招投標(biāo)取得(發(fā)包方B)工程的承包建設(shè)權(quán)并簽訂《建設(shè)工程承包合同》，B為了增加A的違約成本并保證工程建設(shè)質(zhì)量和按期完工，B會(huì)要求A尋找（銀行C）為其提供《履約保函》，C同時(shí)也會(huì)要求A尋找（擔(dān)保公司D）為其出具的《履約保函》提供擔(dān)保，B與D簽訂《委托保證合同》委托擔(dān)保公司D與銀行C簽訂《保證合同》。

四、涉及合同

《建設(shè)工程承包合同》發(fā)包方和承包方簽訂 《履約保函》銀行開(kāi)具給發(fā)包方 《委托保證合同》承包方與擔(dān)保公司簽訂 《保證合同》擔(dān)保公司與銀行簽訂

五、反擔(dān)保措施

附件：《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》

第十九條融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：

（一）訴訟保全擔(dān)保。

（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)。

（四）以自有資金進(jìn)行投資。

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

《天津工程擔(dān)保管理辦法》

第八條專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保余額的總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍；單筆擔(dān)保金額不得超過(guò)該擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的50%。

建設(shè)部關(guān)于修改<建筑工程施工許可管理辦法>的決定第四條

第五篇：擔(dān)保法律基礎(chǔ)知識(shí)60問(wèn)講座稿（本站推薦）

擔(dān)保法律基礎(chǔ)知識(shí)60問(wèn)講座稿

1、什么是擔(dān)保？

擔(dān)保是指法律為保證特定債權(quán)人利益而特別規(guī)定的以特定財(cái)產(chǎn)或者以第三人的信用保障債務(wù)人履行債務(wù)，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的制度。

案例：

A公司因經(jīng)營(yíng)需要，向銀行貸款人民幣500萬(wàn)元，銀行要求A公司的關(guān)系單位B公司以自己的廠房作為貸款的抵押擔(dān)保，各方分別簽訂了貸款合同和抵押合同。B公司和銀行簽訂抵押合同的行為就是擔(dān)保。

2、擔(dān)保有幾層法律關(guān)系？ 擔(dān)保有兩層法律關(guān)系：

第一層法律關(guān)系是債權(quán)人與債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系，一般稱為主合同關(guān)系。以上述案例為例，A公司與銀行之間簽訂的貸款合同就是擔(dān)保中的第一層法律關(guān)系（主合同關(guān)系）,在此法律關(guān)系中：銀行稱為債權(quán)人，A公司稱為債務(wù)人。

第二層法律關(guān)系是債權(quán)人與擔(dān)保人之間的擔(dān)保法律關(guān)系，一般稱為從合同關(guān)系，從屬于第一層法律關(guān)系的，沒(méi)有第一層法律關(guān)系就沒(méi)有第二層法律關(guān)系。以上述案例為例，B公司以廠房作為貸款的抵押擔(dān)保，簽訂了抵押合同就是擔(dān)保中的第二層法律關(guān)系（從合同關(guān)系），在此法律關(guān)系中：銀行稱為擔(dān)保權(quán)人，A公司稱為被擔(dān)保人。B公司稱為擔(dān)保人。

3、什么是反擔(dān)保？

反擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人為確保擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后實(shí)現(xiàn)對(duì)債務(wù)人的追償權(quán)而設(shè)定的擔(dān)保。反擔(dān)保人可以是債務(wù)人，也可以是債務(wù)人之外的其他人。反擔(dān)保方式可以是債務(wù)人提供的抵押或者質(zhì)押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質(zhì)押。

案例： 以上述案例為例，B公司簽訂抵押合同后，擔(dān)心自己將來(lái)如果承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任后，A公司無(wú)財(cái)產(chǎn)向自己賠償，因此，B公司要求A公司的大股東C以持有A公司的股權(quán)質(zhì)押給B公司，簽訂質(zhì)押合同。B公司與大股東C之間簽訂質(zhì)押合同的行為就是反擔(dān)保。

4、反擔(dān)保有幾層法律關(guān)系？ 反擔(dān)保有三層法律關(guān)系：

第一、二層法律關(guān)系與擔(dān)保的法律關(guān)系一樣。

第三層法律關(guān)系是擔(dān)保人與反擔(dān)保人之間的反擔(dān)保法律關(guān)系，從屬于第二層法律關(guān)系。第二層法律關(guān)系是第三層法律關(guān)系的主合同關(guān)系，第三層法律關(guān)系是第二層法律關(guān)系的從合同關(guān)系。以上述案例為例，B公司與大股東C之間簽訂質(zhì)押合同就是第三層法律關(guān)系。在此法律關(guān)系中：B公司稱為反擔(dān)保權(quán)人，C股東稱為反擔(dān)保人，A公司是B公司的債務(wù)人。

5、什么是最高額擔(dān)保？

最高額擔(dān)保是指擔(dān)保人在最高債權(quán)額限度內(nèi)，對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。如何理解最高額擔(dān)保：

（1）事先對(duì)擔(dān)保的債權(quán)設(shè)定好最高額限額，如果實(shí)際發(fā)生的債權(quán)超過(guò)最高限額的，債權(quán)人只能在設(shè)定好的最高限額內(nèi)優(yōu)先受償，超過(guò)部分不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΓ绻麑?shí)際發(fā)生的債權(quán)低于最高限額的，以實(shí)際發(fā)生的債權(quán)額為限優(yōu)先受償。

（2）最高額擔(dān)保一般是為將來(lái)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保，如果經(jīng)當(dāng)事人同意，可以將最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

（3）最高額擔(dān)保是對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保，一定期間指?jìng)鶛?quán)發(fā)生的期間，不在此期間內(nèi)發(fā)生的債權(quán)不具有優(yōu)先受償?shù)男ЯΑ?/p>

案例：

A公司因經(jīng)營(yíng)需要，長(zhǎng)期向銀行貸款，由B公司提供保證擔(dān)保，為避免每次貸款簽訂貸款合同和保證合同的繁瑣，B公司和銀行約定，以三年期為限，為A公司貸款余額不超過(guò)5000萬(wàn)元提供保證擔(dān)保。B公司與銀行所簽訂的保證合同就是最高額擔(dān)保合同。

最高額擔(dān)保的類型有：最高額保證、最高額抵押和最高額質(zhì)押。

6、國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體對(duì)外提供的擔(dān)保是否有效？

國(guó)家機(jī)關(guān)，以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體對(duì)外提供擔(dān)保，所簽訂的擔(dān)保合同無(wú)效，因此給債權(quán)人造成損失的應(yīng)根據(jù)過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。

國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)是保證履行國(guó)家管理職責(zé)和服務(wù)社會(huì)公益事業(yè)的基礎(chǔ)，如承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，則沒(méi)有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)執(zhí)行自身職能，為社會(huì)服務(wù)，因此法律禁止國(guó)家機(jī)關(guān)和以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體對(duì)外提供擔(dān)保。

國(guó)家機(jī)關(guān)包括各級(jí)人大、政協(xié)、政府、黨委； 公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體包括公辦、民辦的； 非公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以對(duì)外提供擔(dān)保，擔(dān)保合同有效。

7、禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)能否設(shè)定擔(dān)保？ 禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定擔(dān)保，擔(dān)保合同無(wú)效。

禁止流通的財(cái)產(chǎn)如槍支、彈藥、毒品等； 不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)如土地所有權(quán)等；

限制流通的財(cái)產(chǎn)是可以設(shè)定擔(dān)保的，如金、銀、文物等，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

8、有限責(zé)任公司為他人提供擔(dān)保應(yīng)事先履行什么手續(xù)? 公司為他人提供擔(dān)保，應(yīng)該事先依照公司章程的規(guī)定，由董事會(huì)或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議；公司章程對(duì)擔(dān)保的總額及單項(xiàng)擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過(guò)規(guī)定的限額。

公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。被擔(dān)保的公司股東或者實(shí)際控制人支配的股東，不得參加表決。表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。

沒(méi)有履行上述手續(xù)而為他人提供擔(dān)保的無(wú)效。

9、擔(dān)保合同無(wú)效的法律后果是什么？

擔(dān)保合同被確認(rèn)無(wú)效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過(guò)錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。具體情況如下：

（1）主合同有效而擔(dān)保合同無(wú)效，債權(quán)人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人與債務(wù)人對(duì)主合同債權(quán)人的經(jīng)濟(jì)損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的二分之一。

（2）主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效，擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過(guò)錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過(guò)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

擔(dān)保人因無(wú)效擔(dān)保合同向債權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任后，可以向債務(wù)人追償。

10、擔(dān)保的方式有幾種？

《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保的方式有：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金等五種方式。

11、什么是保證？

保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的一種擔(dān)保方式。保證是保證人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的，所以保證人只能是債務(wù)人以外的第三人，保證人與被擔(dān)保履行債務(wù)的債務(wù)人不能是同一人。因此，凡對(duì)自己的行為所作的保證，都不屬于擔(dān)保法上的保證。

保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

12、什么是一般保證？

一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，保證人僅對(duì)債務(wù)人不履行債務(wù)負(fù)補(bǔ)充責(zé)任的保證。當(dāng)債權(quán)人未就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)先為執(zhí)行并且無(wú)效果之前，便要求保證人履行保證義務(wù)時(shí)，保證人有權(quán)拒絕。一般保證必須在保證合同中明確約定保證方式為一般保證，否則將視為連帶責(zé)任保證。

13、什么是連帶責(zé)任保證？

連帶責(zé)任保證是指保證人在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)與債務(wù)人負(fù)連帶責(zé)任的保證。但債務(wù)屆滿而未清償，債權(quán)人既可向債務(wù)人要求履行債務(wù)，也可向保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任。

連帶責(zé)任是指對(duì)履行義務(wù)不區(qū)分責(zé)任人、不區(qū)分先后順序、不區(qū)分責(zé)任大小，全體責(zé)任人共同承當(dāng)?shù)囊环N責(zé)任方式。

在保證合同中沒(méi)有約定或者約定不明的，視為連帶責(zé)任保證。

14、一般保證與連帶保證有什么區(qū)別？

兩者的主要區(qū)別是：在一般保證中，債務(wù)屆滿后，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先向債務(wù)人追償，無(wú)法追償或者追償無(wú)效果后，才可以向保證人要求清償所擔(dān)保的債務(wù)；而在連帶保證中，債務(wù)屆滿后，債權(quán)人可以同時(shí)要求債務(wù)人和保證人清償債務(wù)，債務(wù)人和保證人對(duì)債務(wù)負(fù)連帶責(zé)任。

15、哪些單位和公民不能作為保證人？

具有清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。但下例單位和公民不能作為保證人：

（一）國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外；

（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；

（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。但企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證；

（四）未滿18歲的公民。

16、保證合同的內(nèi)容是什么？

保證合同應(yīng)當(dāng)以書(shū)面的形式訂立。保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）保證的方式，可以約定是一般保證還是連帶保證，如果沒(méi)有約定或約定不明的，視為連帶保證；

（四）保證擔(dān)保的范圍；

（五）保證的期間；

（六）雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

17、保證責(zé)任的范圍包括哪些？ 保證責(zé)任的范圍主要包括以下內(nèi)容：

（一）主債權(quán)；

（二）利息；

（三）違約金。；

（四）損害賠償金；

（五）實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，是指?jìng)鶆?wù)履行期屆滿債務(wù)人不履行債務(wù)后，債權(quán)人為了使其債權(quán)實(shí)現(xiàn)而付出的費(fèi)用，包括訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、拍賣費(fèi)用、通知保證人的費(fèi)用以及其他合理費(fèi)用。合同對(duì)保證責(zé)任另有約定的，按照約定執(zhí)行。

18、債權(quán)人不在保證期間向保證人主張保證責(zé)任的，保證人是否可以免除保證責(zé)任？

保證期間是指由當(dāng)事人約定的或者法律規(guī)定的保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期間，在該期間內(nèi)如果債權(quán)人不向保證人主張保證責(zé)任的，保證人則免除保證責(zé)任。債權(quán)人主張后，開(kāi)始起算保證責(zé)任的訴訟時(shí)效。債權(quán)人在保證期間向保證人主張了保證責(zé)任，此后應(yīng)在保證責(zé)任的訴訟時(shí)效內(nèi)（一般是兩年）向保證人主張保證責(zé)任，否則債權(quán)人喪失勝訴權(quán)。

案例：

A公司向銀行貸款500萬(wàn)元，還款期是2009年12月31日，B公司承擔(dān)連帶責(zé)任保證，保證期間從2010年1月1日至2010年內(nèi)6月30日止。A公司到期沒(méi)有還款，銀行應(yīng)在2010年1月1日至2010年6月30日之間向B公司主張保證責(zé)任。否則，B公司就不須承擔(dān)保證責(zé)任。假設(shè)銀行是在2010年3月10日向B公司主張保證責(zé)任，則銀行應(yīng)在2010年3月10日之后的兩年內(nèi)再次向B公司主張保證責(zé)任，否則B公司可以以保證責(zé)任的訴訟時(shí)效屆滿為由，主張免除保證責(zé)任。

19、沒(méi)有約定保證期間或約定不明的，如何確定保證期間？ 當(dāng)事人沒(méi)有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期間屆滿之日起六個(gè)月。

當(dāng)事人在保證合同中約定保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒(méi)有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起兩年。

20、保證期間，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任? 一般情況之下，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)的，保證人仍應(yīng)在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)保證責(zé)任，但是，保證人事先在保證合同中約定僅對(duì)債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或明確約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，則保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

21、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓全部或部分債務(wù)的，保證人是否還應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任? 債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓全部或部分債務(wù)的，應(yīng)該事先獲得保證人的書(shū)面同意，沒(méi)有獲得的，保證人對(duì)轉(zhuǎn)讓全部或部分的債務(wù)不承擔(dān)保證責(zé)任。

22、保證期間，債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，保證人如何承擔(dān)保證責(zé)任? 未經(jīng)保證人同意，如果債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同數(shù)量、價(jià)款、幣種、利率等內(nèi)容作了變動(dòng)，如減輕債務(wù)人的債務(wù)的，保證人仍應(yīng)當(dāng)對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；如果加重債務(wù)人的債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主合同履行期限作了變動(dòng)，保證期間為原合同約定的或者法律規(guī)定的期間。

案例：

A公司向銀行貸款500萬(wàn)元，還款期為2009年12月31日，B公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證期間從2010年1月1日至2010年內(nèi)6月30日止。在未獲得B公司同意的情況下，A公司與銀行協(xié)商，將貸款金額增加至600萬(wàn)元，還款期延長(zhǎng)至2010年3月31日。后A公司沒(méi)有按期還貸，銀行要求B公司承擔(dān)保證責(zé)任。由于未獲得B公司同意，B公司仍應(yīng)在500萬(wàn)元的范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任，保證期間仍為2010年1月1日至2010年6月30日止。

23、同一債權(quán)，既有物的擔(dān)保，又有保證的，保證人如何承擔(dān)保證 責(zé)任？

如果物的擔(dān)保是由債務(wù)人自己提供的，則保證人對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任；如果物的擔(dān)保是由第三人提供的，則保證人在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

案例：A公司向銀行貸款500萬(wàn)元，A公司以自己的廠房抵押擔(dān)保300萬(wàn)元，同時(shí)B公司作為保證人擔(dān)保500萬(wàn)元貸款。如果A公司不能按期還款，銀行應(yīng)先要求A公司以廠房承擔(dān)抵押責(zé)任，不足的部分由B公司承擔(dān)保證責(zé)任；如果銀行先要求B公司承擔(dān)保證責(zé)任，則B公司有權(quán)主張免除A公司以廠房抵押擔(dān)保300萬(wàn)元的保證責(zé)任，只需承擔(dān)200萬(wàn)元的保證責(zé)任即可。如果抵押擔(dān)保人不是A公司，而是C公司，則銀行有權(quán)要求B公司承擔(dān)500萬(wàn)元的保證責(zé)任，也有權(quán)要求C公司承擔(dān)以廠房抵押擔(dān)保300萬(wàn)元的抵押擔(dān)保責(zé)任。

24、以新貸還舊貸的，保證人是否應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任？

新貸還舊貸，是指?jìng)鶛?quán)人與債務(wù)人在舊的貸款尚未清償?shù)那闆r下，再次簽訂貸款合同，以新貸出的款項(xiàng)清償部分或全部舊的貸款。如果保證人不知道是新貸還舊貸的，則保證人不承擔(dān)保證責(zé)任，但保證人知道或者應(yīng)當(dāng)知道的除外。

如果新貸和舊貸是同一保證人的，保證人應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。

25、什么是抵押？

抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。

提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)人或者第三人是抵押人，接受擔(dān)保的債權(quán)人是抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)是抵押物。

26、如何理解浮動(dòng)抵押？ 浮動(dòng)抵押是指經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的或?qū)⒂械纳a(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)的抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。可以設(shè)定浮動(dòng)抵押的抵押人只能是企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者，其他單位和個(gè)人不得設(shè)定浮動(dòng)抵押。

可以設(shè)定浮動(dòng)抵押的財(cái)產(chǎn)只能是現(xiàn)有的或?qū)⒂械纳a(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)，其他財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定浮動(dòng)抵押。

浮動(dòng)抵押設(shè)定后，抵押的財(cái)產(chǎn)是不斷發(fā)生變化的，直到實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，抵押財(cái)產(chǎn)才能確定。

浮動(dòng)抵押期間，抵押人可以不經(jīng)抵押人同意而處分抵押財(cái)產(chǎn)。浮動(dòng)抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，不以登記為生效條件。如需登記，應(yīng)向抵押人所在地的工商行政管理部門辦理登記，沒(méi)有登記的不得對(duì)抗善意第三人。

27、抵押合同的內(nèi)容是什么？

當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。當(dāng)事人簽訂的抵押合同一般應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；

（四）擔(dān)保的范圍，包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用；

（五）當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

抵押合同對(duì)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、抵押財(cái)產(chǎn)沒(méi)有約定或者約定不明，根據(jù)主合同和抵押合同不能補(bǔ)正或者無(wú)法推定的，抵押合同不成立，抵押權(quán)不設(shè)立。

28、抵押權(quán)人能否在抵押合同中約定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)歸抵押權(quán)人所有？

抵押權(quán)人不能在抵押合同中約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)就歸抵押權(quán)人所有。在抵押合同中作出上述約定的為無(wú)效條款，但不會(huì)影響抵押合同其他條款的效力，抵押合同仍然有效。在簽訂抵押合同時(shí)，抵押權(quán)人往往處于強(qiáng)勢(shì)地位，債務(wù)人和抵押人處于劣勢(shì)地位，抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值往往大于所擔(dān)保的債務(wù)，如債務(wù)人以價(jià)值30萬(wàn)元的房屋抵押擔(dān)保15萬(wàn)元的借款，如果允許約定當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財(cái)產(chǎn)就歸抵押權(quán)人所有，則抵押人不但收回借款，還盈利15萬(wàn)元，對(duì)債務(wù)人將顯示公平。

29、哪些財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押？

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以設(shè)定抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；

以建筑物抵押的，建筑物所占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)應(yīng)一并抵押。

（2）建設(shè)用地使用權(quán)；

以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，建設(shè)用地土地上的建筑物應(yīng)一并抵押。但建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，該土地新增的建筑物不屬于抵押財(cái)產(chǎn)，但在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)將建設(shè)用地使用權(quán)和新增的建筑物一并處分，新增建筑物所得的價(jià)款，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)優(yōu)先受償。

（3）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；荒地是指荒山、荒溝、荒丘、荒灘。

（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；

（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將上述財(cái)產(chǎn)一并抵押。

30、以共有的財(cái)產(chǎn)設(shè)定的抵押是否有效？

共有財(cái)產(chǎn)分為按份共有和共同共有。按份共有是共有人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)區(qū)分份額，如對(duì)房屋甲享有30%的所有權(quán)，乙方享有70%的所有權(quán)；共同共有是共有人對(duì)共有財(cái)產(chǎn)不區(qū)分份額，大家共同所有，如甲、乙對(duì)房屋都享有所有權(quán)。

按份共有財(cái)產(chǎn)的共有人只能以其共有財(cái)產(chǎn)中享有的份額設(shè)定抵押，不需要經(jīng)過(guò)其他共有人的同意，所設(shè)定的抵押有效。如甲可以將享有30%的所有權(quán)的房屋抵押給銀行貸款10萬(wàn)元。

而共同共有對(duì)共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押應(yīng)該獲得其他共有人的同意，未獲得的，抵押無(wú)效。但是，其他共有人知道或者應(yīng)當(dāng)知道而未提出異議的視為同意，抵押有效。如甲方將共同共有的房屋抵押為銀行貸款10萬(wàn)元，乙方在申請(qǐng)辦理抵押登記的文件上簽字，則將會(huì)視為乙方同意，抵押有效。

31、哪些財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定抵押？ 下列財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押：（1）土地所有權(quán)；

（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外（以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。）；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。但是以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的財(cái)產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押的除外；

（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

32、哪些財(cái)產(chǎn)應(yīng)辦理抵押登記？（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；

（3）以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；

（4）正在建造的建筑物。

上述財(cái)產(chǎn)在辦理登記抵押后，抵押權(quán)才設(shè)立，不登記的，抵押權(quán)不設(shè)立。

33、哪些財(cái)產(chǎn)可以不辦理抵押登記？（1）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（2）正在建造的船舶，航空器；（3）交通運(yùn)輸工具；

（4）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

以上述財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時(shí)設(shè)立，但未經(jīng)登記的，不得對(duì)抗善意第三人。

34、辦理抵押登記的是哪些部門？ 辦理抵押物登記的部門如下：

（1）以無(wú)地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書(shū)的土地管理部門；

（2）以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為縣級(jí)以上地方人民政府規(guī)定的部門，一般是房屋管理部門；

（3）以林木抵押的，為縣級(jí)以上林木主管部門；

（4）以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具的登記部門；（5）以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；

（6）當(dāng)事人以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證 部門。

35、抵押合同約定的抵押事項(xiàng)與抵押登記記載的內(nèi)容不一致的，以哪一個(gè)為準(zhǔn)？

當(dāng)出現(xiàn)抵押登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的抵押事項(xiàng)不一致的情況時(shí)，抵押權(quán)人的權(quán)利以及抵押人的義務(wù)將以抵押登記所記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。如A公司向銀行貸款500萬(wàn)元，以B公司的廠房作為抵押物，結(jié)果在辦理抵押登記時(shí)，由于銀行工作人員的疏忽，將貸款金額寫成了400萬(wàn)元，那么，銀行只能就抵押物價(jià)值部分的400萬(wàn)元享有優(yōu)先受償權(quán)，而100萬(wàn)元只能要求A公司償還。

36、抵押人拒絕辦理抵押登記的，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任? 抵押合同簽訂后，抵押權(quán)人和抵押人應(yīng)當(dāng)按照合同的約定辦理抵押登記，如果抵押人無(wú)故拒絕辦理抵押登記致使抵押權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)就抵押權(quán)人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。

37、財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押后，抵押人能否轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)？

在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)獲得抵押權(quán)人的同意，方可轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的所得價(jià)款應(yīng)向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

如果抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人的同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效，但是如果買受人同意代為清償債務(wù)而消滅抵押權(quán)的，則轉(zhuǎn)讓行為有效。浮動(dòng)抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，不需要事先獲得抵押權(quán)人的同意。

38、抵押期間，抵押人的行為導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)減少的，抵押權(quán)人有何權(quán)利? 抵押人有損害抵押財(cái)產(chǎn)的行為，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止損害行為，如抵押人對(duì)抵押的機(jī)動(dòng)車不進(jìn)行保養(yǎng)，抵押權(quán)人可以要求抵 押人進(jìn)行保養(yǎng)。

抵押人的損害行導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，或者要求抵押人提供與減少價(jià)值相應(yīng)的擔(dān)保。

抵押人不恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值也不提供擔(dān)保的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)。

如抵押人擅自砍伐抵押的林木，或拆除抵押的房屋，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止砍伐、拆除，并要求提供其他擔(dān)保。如果抵押人不停止或者不提供的，抵押權(quán)人有權(quán)要求債務(wù)人提前清償債務(wù)，并行使抵押權(quán)。

39、抵押期間，非因抵押人的行為導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者征收的，抵押權(quán)人有何權(quán)利? 抵押期間，抵押的財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者被征收等，抵押人所獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金，抵押權(quán)人可以對(duì)抵押人所獲得的保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金優(yōu)先受償。

如果債權(quán)的履行期未屆滿的，也可以提存該保險(xiǎn)金、賠償金或者補(bǔ)償金等。

如抵押房屋發(fā)生火災(zāi)倒塌，保險(xiǎn)公司支付了保險(xiǎn)金的，抵押權(quán)人有權(quán)對(duì)抵押人獲得的房屋保險(xiǎn)金優(yōu)先受償。

40、抵押期間，抵押權(quán)人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，受讓人是否還享有抵押權(quán)？ 抵押期間，抵押權(quán)人有權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)，不需獲得抵押人的同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，抵押權(quán)也同時(shí)轉(zhuǎn)讓，受讓人可以就受讓的全部或者部分債權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有抵押權(quán)。

41、第三人提供抵押的，抵押權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，抵押人是否還需承擔(dān)抵押責(zé)任？

在第三人提供抵押的情況之下，如債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓全部或 者部分債務(wù)的，但沒(méi)有事先獲得抵押權(quán)人的同意，抵押人不再承擔(dān)抵押責(zé)任，但對(duì)沒(méi)有轉(zhuǎn)讓的剩余債務(wù)，仍應(yīng)承擔(dān)抵押責(zé)任。

42、抵押權(quán)的行使條件和方式？

當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者出現(xiàn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形時(shí)，抵押權(quán)人可以行使抵押權(quán)

抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)商以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得優(yōu)先受償。

折價(jià)方式就是抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議，參照市場(chǎng)價(jià)格確定一定的價(jià)款將抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給抵押權(quán)人。

拍賣方式是指以公開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)的方式將標(biāo)的物賣給出價(jià)最高的買者，所得價(jià)款優(yōu)先受償。

變賣方式是指以拍賣方式以外的其他買賣形式賣出抵押財(cái)產(chǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的方式。

抵押權(quán)人行使抵押權(quán)應(yīng)與抵押人協(xié)商，達(dá)成一致后，方可實(shí)施，不得擅自折價(jià)、拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)。如與抵押人僅就抵押權(quán)的行使方式達(dá)不成一致的，抵押權(quán)人可請(qǐng)求法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，但發(fā)生其他爭(zhēng)議的，應(yīng)通過(guò)訴訟方式解決。

43、抵押財(cái)產(chǎn)向多個(gè)債權(quán)人設(shè)定抵押的，抵押權(quán)人的權(quán)利順序如何？

抵押財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣所得的價(jià)款依照下列順序清償：

（1）抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；

（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；（3）抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。案例：

甲有一臺(tái)價(jià)值50萬(wàn)元的高級(jí)轎車，先抵押給乙借款20萬(wàn)元，簽 訂了抵押合同，沒(méi)有辦理抵押登記，后甲又抵押給丙借款30萬(wàn)元，簽訂了抵押合同并辦理了抵押登記。乙、丙方借款到期后，與甲方協(xié)商變賣高級(jí)轎車得款40萬(wàn)元。根據(jù)上述順序，丙優(yōu)先乙受償30萬(wàn)元，剩余的10萬(wàn)元乙才享有優(yōu)先權(quán)。

44、抵押財(cái)產(chǎn)出租的，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后對(duì)租賃關(guān)系有何影響？ 如果抵押財(cái)產(chǎn)在設(shè)定抵押前就已經(jīng)出租的，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)不會(huì)影響租賃關(guān)系，即抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，抵押財(cái)產(chǎn)的租賃關(guān)系仍然存在，仍然受到法律保護(hù)。如甲先把房屋出租給乙，然后再以房屋抵押貸款給銀行，貸款到期后，甲無(wú)力償還，銀行與甲協(xié)商將抵押的房屋折價(jià)給了銀行，那么，乙方仍然有權(quán)居住在房屋里，銀行不得解除與乙方的租賃關(guān)系。如果抵押財(cái)產(chǎn)是在設(shè)定抵押后才出租的，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)將會(huì)影響租賃關(guān)系，即抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，抵押財(cái)產(chǎn)的租賃關(guān)系將被解除，租賃關(guān)系不會(huì)受到法律保護(hù)。如甲先把房屋抵押貸款給銀行，然后再將房屋出租給乙，貸款到期后，甲無(wú)力償還，銀行與甲協(xié)商將抵押的房屋折價(jià)給了銀行，那么，乙方就無(wú)有權(quán)居住在房屋里，銀行有權(quán)解除與乙方的租賃關(guān)系。

45、抵押權(quán)的訴訟時(shí)效是如何規(guī)定的？

抵押權(quán)人應(yīng)在主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間向抵押人主張抵押權(quán)，過(guò)期不主張的，人民法院不予保護(hù)抵押權(quán)人的抵押權(quán)。

案例：

A公司向銀行貸款人民幣500萬(wàn)元，還款期為2009年12月31日，銀行要求A公司的關(guān)系單位B公司以自己的廠房作為貸款的抵押擔(dān)保，到期A公司無(wú)力還款。那么，本案的主債務(wù)500萬(wàn)元的訴訟時(shí)效是從2010年1月1日至2012年1月1日止，所以，銀行應(yīng)該在2012年1月1日前向B公司主張抵押權(quán)，否則，人民法院將不予保護(hù)銀行的抵押權(quán)。

46、什么是質(zhì)押？ 質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利優(yōu)先受償?shù)囊环N擔(dān)保方式。

債務(wù)人或第三人用于質(zhì)押擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，也稱質(zhì)物；占有質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，提供質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利的債務(wù)人或第三人為出質(zhì)人。

提供的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是動(dòng)產(chǎn)的，設(shè)立的質(zhì)權(quán)是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)，提供的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是權(quán)利的，設(shè)立的質(zhì)權(quán)是權(quán)利質(zhì)權(quán)。

47、質(zhì)押合同的內(nèi)容是什么？

設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：

（一）被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；

（二）債務(wù)人履行債務(wù)的期限；

（三）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；

（四）擔(dān)保的范圍。包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物的保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用；

（五）質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。

48、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同的生效條件是什么？

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同自質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效，質(zhì)權(quán)才設(shè)立。不移交質(zhì)物，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同不生效，質(zhì)權(quán)不設(shè)立。

49、質(zhì)權(quán)人能否在質(zhì)押合同中約定，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)歸質(zhì)權(quán)人所有？

質(zhì)權(quán)人不得再質(zhì)押合同中約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸質(zhì)權(quán)人所有，所作出的約定無(wú)效。50、可否以金錢作為質(zhì)物？

可以，但應(yīng)將金錢以特戶、封金、保證金等形式特定化后，移交給債權(quán)人占有，不經(jīng)特定化的金錢不被認(rèn)定為質(zhì)物。

51、質(zhì)押合同約定的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物與實(shí)際交付的質(zhì)物不一致，以哪一個(gè)為準(zhǔn)？

質(zhì)權(quán)的成立是以交付質(zhì)物為標(biāo)準(zhǔn)的，交付后，質(zhì)權(quán)設(shè)立，不交付，質(zhì)權(quán)不設(shè)立。質(zhì)押合同簽訂后，如果質(zhì)物沒(méi)有移交，質(zhì)權(quán)不會(huì)設(shè)立。因此，當(dāng)出現(xiàn)質(zhì)押合同約定的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)物與實(shí)際交付的質(zhì)物不一致的情況，應(yīng)以實(shí)際交付債權(quán)人占有的動(dòng)產(chǎn)為準(zhǔn)。

如出質(zhì)人應(yīng)交付100萬(wàn)元的保證金作為質(zhì)物，但出質(zhì)人實(shí)際只交付了50萬(wàn)元，則已經(jīng)交付的50萬(wàn)元才是質(zhì)物，質(zhì)權(quán)人對(duì)這50萬(wàn)元享有質(zhì)權(quán)，未交付的50萬(wàn)元，質(zhì)權(quán)人仍有權(quán)要求出質(zhì)人交付，如不交付，則質(zhì)權(quán)人對(duì)未交付的50萬(wàn)元不享有質(zhì)權(quán)。

如果出質(zhì)人沒(méi)有按照質(zhì)押合同約定移交質(zhì)物而給質(zhì)權(quán)人造成損失的，出質(zhì)人應(yīng)根據(jù)過(guò)錯(cuò)承擔(dān)賠償責(zé)任。

52、在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)負(fù)有哪些義務(wù)？（1）不得擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

（2）應(yīng)妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

如甲將汽車質(zhì)押給乙借款10萬(wàn)元，乙沒(méi)有將汽車停在車庫(kù)，而是放在露天日曬雨淋，結(jié)果造成汽車不能使用，甲就負(fù)有將汽車修復(fù)至能使用的狀態(tài)。

53、在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押期間，非因質(zhì)權(quán)人的行為導(dǎo)致質(zhì)押財(cái)產(chǎn)損毀或減少的，質(zhì)權(quán)人有何權(quán)利? 在質(zhì)押期間，非因質(zhì)權(quán)人的事由可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損或者價(jià)值明顯減少，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利的，質(zhì)權(quán)人有權(quán)要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。

出質(zhì)人不提供的，質(zhì)權(quán)人可以拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，并與出質(zhì)人通過(guò)協(xié)商將拍賣、變賣所得的價(jià)款提前清償債務(wù)或者提存。

質(zhì)權(quán)人拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)不需要獲得出質(zhì)人的同意。如質(zhì)押的動(dòng)物生病、衰老，價(jià)值貶損，不足以擔(dān)保債務(wù)的，質(zhì)權(quán)人可以要求出質(zhì)人另行提供擔(dān)保。

54、質(zhì)權(quán)的行使條件和方式？

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。

折價(jià)、拍賣、變賣的方式與抵押權(quán)的行使方式是一樣的，但抵押權(quán)人以拍賣、變賣的方式行使時(shí)應(yīng)與抵押人協(xié)商一致方可執(zhí)行，但質(zhì)權(quán)人以拍賣、變賣的方式行使時(shí)可不經(jīng)與出質(zhì)人協(xié)商一致，即可執(zhí)行。

55、質(zhì)權(quán)人怠于行使質(zhì)權(quán)，出質(zhì)人有何權(quán)利？

當(dāng)質(zhì)權(quán)人可以行使質(zhì)權(quán)時(shí)，但質(zhì)權(quán)人又不行使質(zhì)權(quán)時(shí)，出質(zhì)人可以請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)；質(zhì)權(quán)人不行使的，出質(zhì)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。

出質(zhì)人請(qǐng)求質(zhì)權(quán)人及時(shí)行使質(zhì)權(quán)，因質(zhì)權(quán)人怠于行使權(quán)利造成損害的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

如質(zhì)押的汽車在去年變賣可得款10萬(wàn)元，但質(zhì)權(quán)人拖延到今年才變賣，得款8萬(wàn)元，那么損失的2萬(wàn)元就應(yīng)該由質(zhì)權(quán)人賠償給出質(zhì)人。

56、質(zhì)權(quán)有無(wú)訴訟時(shí)效的限制？

質(zhì)權(quán)沒(méi)有訴訟時(shí)效的限制，只要質(zhì)權(quán)人永遠(yuǎn)占有質(zhì)物，就享有質(zhì)權(quán)，一旦喪失對(duì)質(zhì)物的占有，質(zhì)權(quán)就消滅。

57、哪些權(quán)利可以設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)？

債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以設(shè)立權(quán)利質(zhì)權(quán)：（1）匯票、支票、本票；（2）債券、存款單；（3）倉(cāng)單、提單；

（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；

（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；

（6）應(yīng)收賬款；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

58、權(quán)利質(zhì)押合同生效的條件是什么？

（1）以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立，沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)押合同自登記時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。如記賬式國(guó)庫(kù)券須到中央國(guó)債登記結(jié)算公司辦理出質(zhì)登記。

（2）以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自登記時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立，以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自登記時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

（3）以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自登記時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。（4）以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)押合同自登記時(shí)生效，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。目前我國(guó)的信貸征信機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行信貸征信中心。應(yīng)收賬款僅限于沒(méi)有爭(zhēng)議的金錢債務(wù)。

59、質(zhì)押權(quán)利的行使期限早于或者晚于主債權(quán)到期的，質(zhì)權(quán)人如何行使質(zhì)權(quán)? 記載了兌現(xiàn)日期或者提貨日期的匯票、支票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單質(zhì)押，如果兌現(xiàn)日期或者提貨日期先于主債權(quán)到期日的，質(zhì)權(quán)人可以兌現(xiàn)或者提貨，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的價(jià)款或者提取的貨物提前清償債務(wù)或者提存。

如果兌現(xiàn)或者提貨日期后于主債權(quán)到期日的，質(zhì)權(quán)人只能在兌現(xiàn)或者提貨日期屆滿時(shí)兌現(xiàn)款項(xiàng)或者提取貨物。

60、權(quán)利質(zhì)押后，出質(zhì)人能否再轉(zhuǎn)讓或許可他人使用權(quán)利？ 以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或許可他人使用的行為無(wú)效，但是出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。