第一篇：工程建設項目風險與應對措施

工程建設項目風險與應對措施

一項工程項目的建設，通常是投資大，建設周期長，一般來說，短的有一年，長的近十年，甚至更長的時間。投資者出自其本能的愿望，都希望項目建成后能達到滿意的預期效果是可以理解的。但一項工程的建設，特別是重大工程的建設，由于時間的跨距比較長，在建設過場中，來自方方面面因素的影響，都很有可能對工程建設的目的產生偏離。設計方案不完善、施工組織方案不充分、管理機制不健全，極容易造成較大的經濟損失；即使工程完成其效果也存在不盡人意而遺憾；在一些關鍵的問題上處理不當，甚至帶來重大的經濟損失，直至工程建設的失敗也時有發(fā)生的事。

一、幾項較大的風險源：

建設項目的來自方方面面，很難準確預測，但它是經常存在的。通常有以下幾大項：

（一）決策風險

項目的意念決策，項目初期意念決策是整個項目建設中最為重要的一個環(huán)節(jié)，是第一風險。必須非常慎重，集思廣益、反復比較。項目業(yè)主應該根據自身的使用需求、經濟實力、融資條件和還貸能力等幾個因素確定工程建設的地點、規(guī)模、檔次標準和建設工期。同時，還需結合考慮地區(qū)經濟發(fā)展的形勢走向，甚至要考慮地區(qū)的政治形勢的穩(wěn)定和發(fā)展前景等。至于技術的可行性一般在業(yè)主提出要求后，由“設計單位”或“研發(fā)、投資單位”根據當時社會的技術先進條件和業(yè)主實際來考慮，只要通過方案的比較，一般都能達到社會平均先進水平。

（二）規(guī)劃規(guī)模決策風險

項目建設的規(guī)模是根據業(yè)主自身的經濟實力來確定；明智的業(yè)主應該是適可而止，而不是無目的的任意擴大。工程的規(guī)模與項目投資并非為直線正比擴大的；當工程規(guī)模擴大后：可能增加基礎深度和建筑物的高度；建筑物的造價在建筑物的一定的高度后，框架結構、墻體要適當增大，受力鋼筋也會相應增加，還可能添加相應的動力設備與設施，需增加相應的造價，其造價會加速增加為曲線正比。增加融資額度，拉長還貸期，可能出現(xiàn)利率變化風險。工期拉長帶來建筑材料的價格變動，施工管理費用增加等。

（三）金融風險

業(yè)主應當盡量在建設項目中使用自身的資金完成項目建設。但工程建設往往需用的資金較大量，融資貸款搞建設已成為社會常見事；但大量的融資，利息和可能出現(xiàn)的匯率的變化往往不是一筆小數(shù)目，精明的業(yè)主應精打細算；萬一建設資金鏈出現(xiàn)斷層，中途停工是工程建設中最不想見到的可怕事件，因此會帶來投資的迅速增加：

1、工地停工、誤工、窩工，人工、機械設備加起來往往也不是一筆小數(shù)目。

2、在基礎施工期內會增加基坑維護費用，在中后期會出現(xiàn)設備到貨，成品保護費用等。

3、社會上許多建設工程上所出現(xiàn)的官司，有各種各樣，但大多數(shù)都因停工所帶出來的。

（四）建設程序風險

項目建設的決策者們往往是由于種種原因“求建心切”或急功近利，或認為自身理由充分，不履行各種建設程序而匆忙開工；改革開放以來的實踐證明，在工程建設管理程序上得到了大大改善，特別是近年來，各級政府在規(guī)劃、調控、監(jiān)督、服務社會尤其是職能部門在管理程序上得到大大改善，配合電腦記錄和信息化的管理，尤其責任追究制度，使建設工程管理進入了程序化、法律化、專業(yè)化和經濟處罰手段等；無序和違規(guī)的現(xiàn)象較難逃脫法律和經濟的處罰。當出現(xiàn)違法違規(guī)的情況時，有關人員應受到個人的責任追究、處罰還是小事；更大的問題是項目被勒令整改所帶來的停工整頓，其相應發(fā)生的費用就如前第3點所述的可怕局面，這是決策者們需認真重視而馬虎不得。

（五）出現(xiàn)重大事故的風險

工程建設過程中出現(xiàn)重大事故，一是人身安全事故，二是工程質量事故；事故的出現(xiàn)大都是設計方、施工方、監(jiān)理方和甲方（業(yè)主）管理的責任，作者主要探討業(yè)主方面的風險，業(yè)主的風險會殃及池魚被牽涉到難以避免的可能被影響成品美觀、結構受損、降低使用效果和拖延投產的問題等。而且延期投產的貸款利息和投產收入的損失往往很難算到設計方、施工方和監(jiān)理方來承擔。

（六）業(yè)主籌建班子的風險

我國現(xiàn)階段在工程項目代建制尚未健全，項目管理制仍在探索實行之中。一般情況下，大多數(shù)的業(yè)主或投資方，都會建立自己或以自己為主體的建設籌建班子來管理工程建設上的事宜。由于很多的單位并非長期連續(xù)有工程建設，自身的班底人員中一般都不夠專業(yè)，或出現(xiàn)“重經濟、輕設計，重技術、輕管理，重進度而不按機制辦事”等情況，雖有科班出身的工程技術人員也未必專業(yè)齊全與經驗豐富，總體上是力量薄弱的。如遇到重大項目時，盡管他們竭盡所能，也難免因為“機制不規(guī)、經驗不到位”很多時候是力不從心的，其效率和結果是可想而知的。項目籌建的時間花去不少，但老是進展不下去，其原因就在于此。時間就是金錢，拖延投產的損失是一筆難算得清的、明擺著的一筆大帳。

（七）材料、設備價格風險

對于較大的工程項目來說，使用的材料、設備較多是很必然的，也是必須的。在現(xiàn)階段我國的體制下，材料、設備供應商一般承受價格風險有限，多數(shù)的做法是由建設業(yè)主來承擔。現(xiàn)行的建筑材料，即“材差”是按季度上下浮動的，而且變化無常，很無規(guī)則，浮動的幅度也較大，可達10%-50%甚至更多。而建筑材料的造價一般占工程建筑造價的60％-70％，是一筆很大的數(shù)值，必須慎重和計劃選用。設備價格的變動除制造用料外，往往還會涉及到進口設備的外匯匯率變動問題，其變動差額在10％-30％的幅度是常見的。

二、投資者為規(guī)避以上這些風險，作者認為應果斷采取以下對策：

1、充分的市場調查研究：充分的市場調查研究是謀事之基、成事之道，通過調研出思路、謀對策、結成果。充分的市場調研是做好項目決策的必要和最基本的手段。一般應考慮到如下的因素并擬訂方案：

2、自身經濟來源并考慮資金積累的可靠性；自身對工程項目的使用功能并預定經營發(fā)展的需要；市場發(fā)展前景的需要和預備項目發(fā)展的規(guī)模；建設規(guī)模、標準檔次和預測總工程費用；貸款利率和還貸能力；建設工期要求；多方案比較分析得出的可行性研究。

3、風險的規(guī)避是常人都想的利得事項，但對于并不長期從事工程項目建設的業(yè)主來說，一般只是個籠統(tǒng)的概念，并非設想得那么充分、具體；對于缺乏建設經驗的業(yè)主尤為突出，他們往往是用加個百分比來代替所有的潛在的風險，這是靠不住的；必須充分考慮到每個可能出現(xiàn)的風險事項而擬訂應對的可靠規(guī)避措施。應考慮的規(guī)避措施如下：

（1）方案論證

盡管經過多方面比較得出的優(yōu)化后的建設可行性報告；仍須集思廣益，經多方面、多層次的反復論證，最好是請有豐富經驗、實力的工程咨詢公司協(xié)助制訂和專門的專家論證，在聽取專家的論證意見之后再敲定方案；

（2）、方案設計

找有較強實力的設計單位進行初步設計，并通過方案招標慎重比較后選擇設計方案，對控制施工圖的質量和控制建設造價能起到穩(wěn)妥的保證作用，避免出現(xiàn)重大修改而通常只有增加造價，在重大的設計修改中，大量減少造價的機遇極其少見；

（3）、嚴格程序

合理設臵程序是確保建設工程依法依規(guī)依章和投資立項與完善設計方案的基礎，也是施工組織方案是否充分、內部運作是否規(guī)范的關健。干好一件事，一個人不行，辦糟一件事，一個人足夠；無數(shù)的“爛尾樓”與“腐敗工程”事實證明“亡羊補牢”晚也！依照建設工程申辦程序向屬地政府和有關職能部門申報、審批是十分必要的。如建設規(guī)劃、設計方案、立項報建、施工組織方案、開工報告、淤泥排放、噪音影響等等；諸多部門的審批手續(xù)，哪怕省去那一道報批程序，將受到昂貴的處罰或停工、誤工的可能而迅速、大量增加工程造價。

（4）、聘請監(jiān)理

通過招標選擇信譽好、有較強技術力量和工程項目管理經驗的工程建設監(jiān)理公司（工程咨詢公司）；在我國目前建設監(jiān)理酬金較低的體制下，是協(xié)助業(yè)主管理好工程項目的質量、工期、造價、安全的可靠有效規(guī)避風險的保證措施；同時可以對工程建設的全過程跟蹤整理相關的技術資料和文件擋案，免去業(yè)主投入大量的人才力量；

（5）、施工單位選擇

通過招標選擇信譽好、有較強技術、經濟力量和施工設備能力的建筑工程公司承擔施工建設，對保證工程的質量和工期具有可靠的保障作用。特別是在重大工程中采用許多新技術、新工藝的適應能力上，或萬一出現(xiàn)重大基礎地質異常情況時的應對能力上更顯其經濟、技術、設備實力等應急所能發(fā)揮特有的作用。

（6）、材料、設備價格控制

有經驗的業(yè)主，通常會將一些風險轉移給供應商，為的是保障自己的投資計劃能夠得到有效的控制而不圖眼前小利。應采取的措施將每年度的建筑材料鋼材、水泥等主要材料限定價格，簽定在合同條款中，以防價格上浮時施工單位說采購不到叫停工做籌碼，逼迫業(yè)主同意提供的過高價格；也有在預付款中適當提高比例，合同簽定時明確一定期限的材料價款。設備的材料浮動是采取將設備定死供應價。而匯率變化由于涉及到國家和地區(qū)上的國際慣例問題，一般比較難定死價，故須用嚴格供貨期來控制較為現(xiàn)實。

（7）、購買工程保險

工程保險是基于項目建設的工期較長，施工現(xiàn)場影響工程質量與施工安全不可遇見因素難于預測而考慮。可分為業(yè)主、投資方和參建單位均購買。業(yè)主的風險是基于地質異常、自然災害或天災人禍等參建單位責任以外的不可遇見因素造成的重大損失而言。為保障業(yè)主在工程計劃開支范圍內避免因地質等重大變化和特大自然災害所造成的重大損失是很有必要的。

工程建設項目投資大、工期長，使用的材料、所需動力設備及設施量大，技術革新層出不窮，涉及的人力、物力、投入量大，稍有不慎容易造成重大的經濟損失。配備強有力的籌建班子，聘請專業(yè)顧問，招標精選參建單位，是有效規(guī)避建設投資風險的有效途徑。

工程項目風險分析與防范對策

在市場經濟條件下，施工企業(yè)作為建筑市場的體，如何防范施工過程中的風險，以減少和避免濟損失，已成為企業(yè)管理的重要內容之一。通過年施工管理和經營開發(fā)的經歷，我們認為，在接受工程之前就應該進行風險的分析、評價，在項實施中采取風險的控制、轉移和規(guī)避等措施，以低風險的程度、提高項目的盈利空間。

一、施工中常見的風險種類與識別

1、經營風險

（1）建設單位帶來的風險

工程項目的順利實施，自始至終離不開與業(yè)主緊密合作。有的業(yè)主實力較弱；有的業(yè)主雖有實力，但信譽較差；有的業(yè)主協(xié)調能力差，導致拆遷、交通疏導、施工許可、土地使用辦理等方面都無法正常開展。如某地鐵項目，2004年就中標并訂了施工合同，但由于地方政府拆遷工作不利，致幾個項目無法開工，盾構掘進機械等多大型設備閑臵。因此，業(yè)主帶來的風險，是建筑企經營生產中的重要風險。

（2）項目帶來的風險

投標競爭，在很大程度上取決于價格的競爭。于競爭日趨激烈，企業(yè)在投標時，容易對成本、利缺乏科學的分析和預測，不管工程投資多少、規(guī)大小、施工難易等因素，為了中標，競相壓低報。

（3）合同帶來的風險

有些業(yè)主，利用企業(yè)急于攬到任務的迫切心，在簽訂合同的過程中，往往附加一些不平等的款，如工程質量的標準、工程款結算的方式和時間、工程量清單不準確等，致使施工企業(yè)在承接工初期，就處于非常不利的地位。

2、管理風險

（1）項目經理任用風險

項目經理的管理和創(chuàng)新能力，直接影響和決定著工程質量、安全、效率及成本。項目經理如果缺乏基本的經營管理素質，必然會帶來項目施工虧損的風險：過于頻繁更換項目經理，也是造成施工成本無法控制的弊病。如某公路隧道，在建中項目經理更換了5任，加之離任審計工作不到位，造成銜接不利、前后扯皮，成本無法控制，工程后期資金虧空大。

（2）項目施工管理風險

有時由于總包項目的規(guī)模較大、技術難度大、專業(yè)分工多，在管理上難免顧此失彼，—旦發(fā)生質量或安全事故，不僅給項目帶來直接或間接的經濟損失，而且輕則罰款、通報批評，重則停止市場活動、資質降級甚至吊銷，也直接關系到企業(yè)的生死存亡。

3、經濟風險

要素市場，包括勞動力市場、材料市場、設備市場等，這些市場價格的上漲，直接影響到工程的成本；金融市場，包括利率變動、貨幣貶值等因素，都影響到施工企業(yè)的經濟效益，尤其是采用BT、BOT的項目就更為敏感；供應影響，主要表現(xiàn)為發(fā)包人供應的資金、材料、設備，或質量不合格，或供應不及時；國家政策，如工資、稅種、稅率的調整等，都會給工程項目帶來一定的經濟風險。

4、技術風險

（1）地質地基條件

工程發(fā)包人提供的地質資料和地基條件，有時與實際出入很大，處理異常地質情況或其他障礙物，都會增加工作量和延長工期。

（2）水文氣象條件

如出現(xiàn)臺風、暴風雨、雪、洪水、泥石流、坍方等不可抗的自然現(xiàn)象，和其他影響施工的自然條件，對野外施工的公路、鐵路工程，影響非常大，我集團在新疆、秦嶺、浙江沿海等地，多次發(fā)生險情，都發(fā)生了工期延誤和財產損失，甚至造成人員傷亡。

（3）設計和規(guī)范

設計圖紙供應不及時或出現(xiàn)設計變更，都會延誤施工進度，造成工程項目的經濟損失；由于設計單位對規(guī)范規(guī)定以外的特殊工藝，沒有明確借用的標準、規(guī)范，在施工過程中，又未能較好地進行協(xié)調，影響到以后的驗收和結算。

（4）施工技術協(xié)調

施工過程中，出現(xiàn)了與自身專業(yè)能力不相適應的技術問題，各專業(yè)間又不能及時協(xié)調；發(fā)包人管理水平差，對承包人提出需要發(fā)包人解決的技術問題，不能及時答復；合同履行過程中，發(fā)包人工地代表或監(jiān)理工程師，工作效率低下，不能及時解決遇到的問題，甚至發(fā)出錯誤指令。

二、施工企業(yè)防范風險的方式

施工企業(yè)防范風險，一般可采取控制風險、轉移風險和保留風險三種方式。

1、控制風險

包括避免風險、消滅風險和減少風險三種，主要措施包括：熟悉和掌握施工階段的有關法律法規(guī)，深入研究和全面分析招標文件，簽訂完善的施工合同，掌握要素市場價格動態(tài)，加強履約管理，管好分包商。

2、規(guī)避和轉移風險主要有如下幾種措施：推行索賠制度，向第三方轉移風險，如推行擔保制度、加入工程保險、合理進行專業(yè)分包。

3、保留風險

當風險不能避免或因風險有可能獲利時，應有意識地承擔風險。在固定價格的施工合同中，可以考慮增加一定比例的風險金，即處理合同中明確的潛在風險所需要的上基金。

三、項目管理中防范風險的措施

1、以防為主，提高風險意識

項目管理的各級人員，必須樹立高度的風險意識和危機意識，面對復雜多變的市場形勢，要時刻保持清醒的頭腦，把可能產生的方方面面的風險，超前分析透徹，做好風險預測。合同管理人員，必須熟悉和掌握國家有關法律法規(guī)，認真研讀條款；分析合同文本，通過合同談判的方式，對條款進行拾遺補缺，避免損害自身利益的條款存在。

2、通過索賠，轉移風險

索賠要講究策略和技巧，對長期合作的業(yè)主，應盡量通過和談的方式解決，只有通過協(xié)商得不到解決時，才可以在收集證據有效、充足的基礎上，有理有節(jié)、有進有退，并在有效時限內訴諸法律解決。索賠的證據包括投標文件、會議紀要、來往信函、指令或通知、施工、組織設計、施工現(xiàn)場的各種記錄、工程照片、氣象資料、各種驗收報告、有關原始憑證、國家發(fā)布的相關規(guī)定及有效信息。《國務院辦公廳關于切實解決建設領域拖欠工程款問題的通知》、《最高人民法院關于審理建設工程施工合同糾紛案件適用法律問題的解釋》的頒布，對于施工企業(yè)保障合法權益提供了有力的法律武器。

3、當風險不能避免或有可能獲利時，采取措施保留風險

在買方市場條件下，風險是客觀存在且無法避免的，當風險與收益共存時，我們應巧妙把握獲利的機會。如某公司2004年在南京緯九路立交一期工程投標時，招標文件中明確提到，按照完成工程量的60%驗工計價，剩余的40%工程款在交工后2年付清。該公司經過認真仔細地研究以后，決定保留風險，在預算定額計算取高限的基礎上，以高出常規(guī)價1500萬元的報價中標。依照當年銀行的貸款利率=5.58，貸款年限為3年，計算應付利息為（7944— 1500）×40%×（1.05583一1）二456萬元，如此看來，即使是用貸款彌補資金的不足，仍可有1500—456=1044萬元的利潤空間，這是保留風險的一個成功應用。

4、對項目管理的風險，實現(xiàn)風險轉移

市場經濟的運行證明，企業(yè)大而全的模式不可取，集團公司應利用高層企業(yè)的資金優(yōu)勢、管理優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、團隊優(yōu)勢，組織和管理總包項目，而不是對工程項目進行具體的施作。通過合理合法的專業(yè)分包，尋找有實力、信譽好的合作伙伴，把部分專業(yè)性極強的工程分包給專業(yè)施工企業(yè)，選擇、管理、利用好專業(yè)勞務分包企業(yè)，實現(xiàn)合理的風險轉移。既可以提高專業(yè)施工的質量，也有利于提高整個工程的利潤。

對于資金不到位的項目，可以把風險轉移給材料商和分包商，工程款項的債權，轉讓給分包商和材料商，不需經業(yè)主同意，只需通知業(yè)主。采取融資方式運作項目，已成為一個發(fā)展方向，BT、BOT的資金投入量大（動輒數(shù)十億元）、資金占用周期長（4—6年），風險很大，集團公司可以35%用自有資本金，進行項目管理的運轉，其余部分憑借地方政府的信譽，進行二次招標，吸納有社會閑散資金的專業(yè)分包隊伍和材料供應商參加，通過簽訂融資分包合同，將資金投入和占用的風險，轉移給第三方，同時自身也贏得了市場。

5、強化項目管理，降低管理風險

抗險能力，衡量一個企業(yè)管理水平的高低。因此，強化管理，提高管理水平，不僅能夠有效地抵御風險，還能減小風險造成的損失。

工程項目，作為施工企業(yè)效益的源頭，是管理的出發(fā)點和落腳點。因此，項目管理應以確保工程質量為前提，以追求利潤最大化為主線，以貫標和成本控制為切入點，走質量效益型之路。

成本控制，是項目管理最終實現(xiàn)效益最大化的關鍵。在競爭激烈的市場環(huán)境下，低價中標已成為不可抗拒的潮流，要生存就要順應這個潮流，為此，在項目管理上，應實行項目經理管理目標責任制、施工前成本分析預測制、財務審計定期制、預算財會人員公司委派制、項目管理績效全員考核制等，有效降低效益風險，使施工的成本管理呈現(xiàn)良性發(fā)展的態(tài)勢。如京福高速公路福建某標段，由于投標前對深水基礎施工難度估計不足，造成這一項預計虧損1000萬元。開工后，項目部深挖管理潛力，多次分析合同條款，尋找薄弱環(huán)節(jié)，制定變更方案；合理低價進行工程勞務分包，嚴把材料進價關口，盡可能利用自有資源，減少新購材料的投入，杜絕材料的浪費：優(yōu)化橋梁的施工方案，縮短工期，增大效益。目前，該項目已經按期竣工，通過上述措施，該項目非但沒有虧損，還略有盈余。

通過上述分析，我們認為，施工企業(yè)對工程風險的控制，應以管理制度的創(chuàng)新為基礎，通過設立風險預測、風險識別、風險分析、風險防范等制度，建立相應階段具有前瞻性動態(tài)決策機制，以風險管理為核心內容，對施工管理過程中的潛在風險因素和有關細節(jié)，進行科學的管理和控制，以降低風險帶來的損失，提高資本效率。

第二篇：電子商務項目風險應對措施

電子商務項目風險應對措施、跟蹤與控制

摘 要：電子商務的風險與安全是電子商務發(fā)展的一個基礎性和關鍵性問題。文章針對電子商務的風險與安全問題，概述了我國電子商務發(fā)展概況與趨勢，突破單純技術層面的探討，對我國電子商務發(fā)展中存在的風險從企業(yè)層面、銷售商層面以及客戶層面進行了多角度研究，進而提出了較有針對性的電子商務風險防范與控制對策，以幫助各類管理者全面了解、掌握電子商務中所面臨的風險，促進電子商務經營方案的優(yōu)化。本文對電子商務的基本特點進行了分析，并研究了針對電子商務風險，應作出什么樣的措施。最后從對電子商務的跟蹤和控制作出了相應的分析和建議。

關鍵詞： 電子商務風險，措施，跟蹤控制

20世紀90年代以來，以計算機和互聯(lián)網為代表的信息技術正在改變著人類社會生產和生活的各個方面。其中互聯(lián)網是運用信息技術最重要的發(fā)明，它已經進入全方位和深層次的商業(yè)應用階段．并導致了電子商務的產生。電子商務以其網絡化、全球化、無紙化、電子支付而吸引許多企業(yè)競相參與。它繼承了網絡所具有的開放性、全球性、動態(tài)性、高效率的特點，改變了社會經濟環(huán)境，改變了企業(yè)傳統(tǒng)的生產、經營、管理和商務運作模式。

一、電子商務項目及其風險概述 1.電子商務項目

電子商務由交易主體、市場電子、交易事務和信息流、資金流物資流等基本要素組成, 目前有狹義和廣義之分, 狹義的電子商務主要是指利用In ternet進行的商務交易活動;廣義的電子商務是指利用IT 技術對整個商務活動實現(xiàn)全程電子化運營。電子商務項目, 是指在電子商務過程中,為了達到所需要的績效目標, 在一定的期限內, 依托一定的資源, 而進行的一系列活動, 這一系列活動的過程有其豐富的內容, 構成了許許多多、大大小小的項目。2.電子商務項目的風險

電子商務風險可以被定義為: 電子商務實施過程中發(fā)生的機密數(shù)據丟失的可能性, 或者在物理上、運行機制上以及資金財務上受到損害的可能性。電子商務項目中出現(xiàn)的風險主要包括產品項目規(guī)模風險、商業(yè)影響風險、網上支付風險、技術風險、管理風險以及信息傳送風險等。雖然多為一般項目所固有, 但其無論在表現(xiàn)形式、強烈程度或影響范圍上都與傳統(tǒng)項目中的風險有所不同。3.電子商務項目風險原因分析

造成電子商務項目風險的原因有很多, 既有主觀的原因, 也有客觀的原因。總結如下:(1)風險意識淡薄, 商業(yè)環(huán)境的不完善。特別是傳統(tǒng)行業(yè)實施電子商務項目時, 企業(yè)的領導和員工在風險意識上尤為缺乏。商業(yè)環(huán)境包括文化環(huán)境、科技環(huán)境、法律環(huán)境等, 相關立法滯后、國家和地區(qū)之間的管轄權問題, 都會給電子商務項目帶來一定的風險。(2)技術因素。項目開發(fā)人員由于缺乏經驗、計劃不周等原因使交易系統(tǒng)在某些

功能上有所缺失, 如有效的身份認證、信息的機密性保護和完整性約束。

(3)網絡犯罪。這可能來自企業(yè)內部, 也可能來自企業(yè)外部。內部人員熟悉業(yè)務流程, 往往給企業(yè)造成的危害更大。企業(yè)外部的黑客也越來越多, 有的是為了展示自己的才能, 也有的是非法的經濟目的。

二、主要風險因素分析

項目風險通常包括以下方面：政策風險、市場風險、環(huán)境風險、技術風險、客戶風險、資金風險、配套風險、協(xié)作風險。本項目主要潛在風險包括：政策風險、市場風險、財務風險、管理風險。

1、政策風險

經濟政策風險是指在建設期貨經營期內，由于所處的經濟環(huán)境和經濟條件的變化，致使實際的經濟效益與預期的經濟效益相背離。對經濟環(huán)境和經濟條件，應以宏觀和微觀兩個角度進行考察。宏觀經濟環(huán)境與經濟條件的變化，是指國家經濟制度的變革、經濟法規(guī)和經濟政策的修改、產業(yè)政策的調整及經濟發(fā)展速度的波動。

從本項目來看，公司面臨一般企業(yè)共有的政策風險，包括國家宏觀調控政策，財政貨幣政策，稅收政策，可能對項目今后的運作產生影響。

2、市場風險

市場風險是指由于某種全局性的因素引起的投資收益的可能變動，這些因素來自公司外部，是公司無法控制盒回避的。隨著潛在進入者與行內現(xiàn)有競爭對手兩種競爭力量的逐步加劇，我國物流行業(yè)具有營運主體多、小、散、亂，市場競爭較為激烈且處于無序狀態(tài)的特點。因此物流企業(yè)為了生存及競爭的需要，會采取“價格戰(zhàn)”策略打擊競爭對手，因而引起公司產品價格波動，進而影響公司收益。

3、財務風險

財務風險是指企業(yè)由于不同的資本結構而對企業(yè)投資者的收益產生的不確定影響。財務風險來源于企業(yè)資金利潤率和接入資金利息率差額上的不確定因素以及借入資金與自有資金的比例的大小。借入資金比例越大，風險程度越大；反之則越小。作為物流業(yè)，本項目的財務風險主要體現(xiàn)在項目實施之前，實施后財務風險較小。

4、管理風險

項目的實施有一定的周期，涉及的環(huán)節(jié)也較多，在這期間如果出現(xiàn)一些人力不可抗拒的意外事件或某個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題以及宏觀經濟形勢發(fā)生較大的變化，公司組織結構、管理方法可能不適應不斷變化的內外環(huán)境，將會大大影響項目的進展或收益。

本項目融資成功后，相應在項目管理、資金運籌等諸多方面對合作公司均提出了高的要求。公司內部管理中存在諸如成本控制、人員變動、資金運營等方面的不確定性，將為公司的運營帶來風險。如何減少管理風險是本項目運行過程中必須予以關注的。

三、電子商務風險的危害性 1.企業(yè)直接面臨的風險

許多企業(yè)已經開始構建內部網Intranet，隨著網絡技術的發(fā)展，企業(yè)可以將自己的Intranet同其他企業(yè)的Intranet和開放的Intemet網相連，構成強大的網絡通訊世界。這樣，企業(yè)內部各部門之間、企業(yè)同合作伙伴之間及同顧客之間都可以進行實時的信息交流。但這樣的網絡互連也存在很大的風險性，歸納起來，主要有三個方面：災難性風險、企業(yè)內部網的風險、企業(yè)間進行商務活動時的風險。

災難性風險包括自然災害和人為制造的風險。自然災難包括火、洪水、颶風、地震、大風、電子風暴等。人為制造的災難包括計算機病毒和硬件設備的人為破壞。計算機病毒是一種常見的惡意攻擊性程序，它隱蔽性強，能破壞計算機的硬盤、程序，且有很強的傳染性，它對計算機的破壞力極大，有時甚至造成整個網絡的癱瘓。硬件設施的風險問題，主要有網絡設備和通訊線路被他人破壞或者網絡線路被他人搭線監(jiān)聽等。當然。硬件設施風險出現(xiàn)的原因還包括對硬件設備沒有從電子商務應用的需求出發(fā)而給予足夠的重視，其設計和選型可能考慮不周，致使系統(tǒng)功能發(fā)揮受阻，影響系統(tǒng)的可靠性和擴充性；另外，硬件的選配、購置若為質量低下的產品也會導致系統(tǒng)不穩(wěn)定及失敗。

企業(yè)內部網風險主要來自于對網絡系統(tǒng)攻擊的企業(yè)內部的黑客。這些黑客，可能是企業(yè)從前的雇員，也可能是在職員工。風險形式體現(xiàn)為金融詐騙、文件或數(shù)據盜取等。金融詐騙是指更改企業(yè)計算機內財務方面的記錄，以騙得企業(yè)的錢財、減免稅等。這種風險的作案手段很多，有采用黑客程序的，更多的則是賄賂有關操作人員；盜取文件或數(shù)據實際就是竊取商業(yè)機密，這會給電子商務造成很大的聲譽方面的影響，而聲譽對電子商務來說意義重大，甚至關系到企業(yè)的生存。企業(yè)在與其他企業(yè)進行商務合作或競爭時，其它企業(yè)也可能利用非法手段竊取該企業(yè)的文件或數(shù)據。這其中的風險包括：傳輸中數(shù)據的被盜、企業(yè)計算機上的數(shù)據及文件的被盜等。對商務信息的竊取不僅可以是竊聽信息的內容，還可以在不了解通信內容的情況下竊聽信息的流量和流向、通信的頻度和長度，由此推出有用的商務信息。對商務信息的竊取也不一定是非法分子，還包括某些合法用戶采用不正當手段竊取本人權限以外的信息。

此外，企業(yè)還面臨著與其他企業(yè)的關系風險，如與商業(yè)伙伴的協(xié)同運行，對系統(tǒng)運行專業(yè)人員的管理以及系統(tǒng)的升級調整；對其他企業(yè)依賴性風險，以及與競爭對手相比在電子商務方面表現(xiàn)的超前或滯啟所帶來的風險等。在企業(yè)管理中，還存在著電子商務項目管理風險和企業(yè)文化風險。項目管理風險發(fā)生在實施電子商務應用項目的過程中，主要是由于企業(yè)高層領導可能對電子商務過程中企業(yè)文化的轉變等問題沒有深刻的認識和戰(zhàn)略考慮，不能充分協(xié)調不同應用項目管理之間的矛盾和沖突。電子商務會給企業(yè)文化帶來巨大的沖擊。電子商務的阻力往往不是來自技術問題，而是來自員工和企業(yè)文化的慣性。2.銷售商直接面臨的風險

在電子商務中，銷售商面臨的風險主要有三方面，即假客戶、被封鎖服務和數(shù)據被竊。假客戶是指一些人假扮客戶來訂購產品或請求服務。例如，用假信用卡號來騙取免費服務和免費產品，或者要求送貨而沒有人來支付等。被封鎖服務是指銷售商的計算機和網絡資源被黑客攻擊和封鎖。這類攻擊程序的代碼，在一些黑客程序的網址卜很容易找到，而且很難被追蹤。數(shù)據被竊是銷售商們面臨的一種很常見的風險。黑客可以在任何一臺與Intemet相連的計算機上做案，并且可以很快從網上斷下來，很難被追蹤到。針對這一點，銷售商應該加強自身網絡的技術措施來加強風險防范。3.客戶直接面臨的風險

客戶面臨的風險是指客戶一方的私有信息被盜用或破壞的可能性。私有信息包括客戶的賬號及密碼、信用卡信息、客戶計算機系統(tǒng)及數(shù)據等。被盜取的途徑主要有：利用欺騙性網址盜取、從銷售商或網絡服務提供商那里盜取、從客戶計

算機上的Cookies文件中盜取。以及直接騙取。欺騙性網址主要有兩類：一種是黑客設立的假網址。另一種則是黑客利用現(xiàn)有一些網址程序的漏洞來監(jiān)控和記錄用戶的賬號、密碼等信息，或利用網絡瀏覽器的漏洞窺探訪問者的硬盤，或者由一個臨時性的假網址產生一個Bug程序，黑客利用這個程序可以查看用戶的硬盤、或利用文件共享技術將客戶機器上的文件轉載到Internet的其他網址上去。在電子商務中，客戶在進行商務活動時要提供給銷售商和網絡服務提供商大量的私有信息(如信用卡號等)，如果黑客入侵了銷售商和網絡服務提供商的服務器，客戶 的私有信息就可能被盜取。當客戶第一次訪問一個網址時，主機會分配給用戶一個獨立的標識碼，并創(chuàng)建一個Cookies文件，將用戶的賬號、密碼存放在里面，并將該文件存在用戶的機器硬盤上。當用戶的計算機被非法訪問或侵入時，文件的被盜就會導致用戶信息的被盜。另外，客戶還面臨產品質量風險。這主要是因為電子商務的虛擬性，使得消費者在網上不能有效地、客觀地鑒別商品的質量，以及被一些網絡上的信息所誤導。現(xiàn)實生活中，有些商品足要求消費者必須進行實地考察才行的，譬如房屋，網絡上說某某房屋質量、樣式、環(huán)境很好，消費者卻不能通過網絡感受到它們。4.財務、稅收與金融風險

在網絡財務環(huán)境中。存在更為隱蔽的是財務會計信息失真的風險。在這種情況下，網絡財務的分布式操作使得網絡系統(tǒng)受到內部和外部的攻擊。稅收是一個國家的主要財政來源，由于電子商務具有跨地域交易的特點，所以電子商務稅收是一個十分重要和復雜的問題，具體來說包括稅收流失風險、征稅稽查風險、國際避稅風險等。金融是現(xiàn)代經濟的核心，電子商務這種現(xiàn)代商務模式不僅對物流產生了革命性的影響，也為貨幣流構筑了全新的運行環(huán)境和運行方式。隨著電子商務的發(fā)展，電子支付功能成為網上購物的關鍵問題，它既要使消費者感到方便快捷，又要保證交易各方的交易安全。未來許多從事網上業(yè)務的銀行不可避免地都將發(fā)行在線電子貨幣，然而到目前為止有關部門仍沒有為發(fā)行網上電子貨幣確定統(tǒng)一的在線支付程序和跨行轉賬結算規(guī)則。也沒有在安全保障標準、客戶私人信息保密、發(fā)鈔銀行的信用等級標準評定等方面制定統(tǒng)一的標準。另外，提供電子貨幣的電子商務因利率的不利變動，其資產相對于負債可能會發(fā)生貶值，電子商務因此將承擔相當高的利率風險。電子商務的無邊界特性，還有可能使其經營者更傾向于從事跨國界交易和圍際金融業(yè)務，當外匯匯率變動時，可能使其資產負債表中的項目出現(xiàn)虧損，從而面臨更大的匯率風險。四．電子商務風險的應對措施

1.加強技術保證，確保電子商務信息的安全

針對電子商務依靠互聯(lián)網絡平臺來開展的網絡開放性的特點，特別是要針對互聯(lián)網體系使用的是開放式的TCP／IP協(xié)議，給企業(yè)信息和數(shù)據安全帶來的極大威脅的安全隱患。對如何保障企業(yè)的信息數(shù)據和重大商業(yè)機密，是確保開展電子商務的企業(yè)的重要技術保障和前提條件，只有高度重視電子商務的信息安全，才能保證其運行安全，這就需要有強大的技術安全保障措施，不但要制定完善的技術保障措施，更要嚴格執(zhí)行制度，才能確保電子商務信息的安全。例如：我們在企業(yè)內部網和互聯(lián)網之間要加一道防火墻，防止黑客或計算機病毒的襲擊。保護企業(yè)內部網中的機密商業(yè)信息數(shù)據。另外，利用現(xiàn)有的信息新技術將數(shù)字簽名技術應用于電子商務的身份認證，可以防止非法用戶假冒身份，從而保證電子支付的安全，增強電子商務信息的安全保障措施是電子商務順利開展的重要技術保障。

2.健全內部控制制度

實行電子商務的商戶，在內部管理制度上應健全相應的規(guī)章制度，例如：制定制度來規(guī)范和約束員工的行為，根據其工作的重要程度，確定該系統(tǒng)的安全等級。制訂相應的機房出入管理制度對于安全等級要求較高的系統(tǒng)，要實行分區(qū)控制，限制工作人員出入與己無關的區(qū)域。對操作規(guī)程要根據職責分離和多人負責的原則，各負其責，不能超越自己的管轄范圍；制訂完備的系統(tǒng)維護制度，對系統(tǒng)進行維護時。應采取數(shù)據保護措施。如數(shù)據備份等。另外制定人員激勵機制也很重要，應建立人員雇用和解聘制度。及時對工作人員進行評價，制定獎懲制度，調動工作人員的工作責任感和積極性。3.加強復合型人才的培養(yǎng)

實現(xiàn)電子商務環(huán)境是當今全球經濟一體化、信息化時代的一種發(fā)展趨勢，重視復合型人才的培養(yǎng)是電子商務成功與否的決定因素。所謂電子商務的復合型人才是指要求電子商務管理人員既要有計算機知識，還要有管理理論和商務、金融、法律等知識。對電子商務管理人員進行培訓，通過學習現(xiàn)代電子網絡技術，將經濟、金融、法律、網絡有機地結合。對商務交易、金融活動的網絡化、數(shù)字化有比較深刻的認識，加深對電子商務環(huán)境下的風險認識和防范。從而提高員工適應電子商務的工作能力和創(chuàng)新能力，更好地開展電子商務這一新興的貿易模式。4.消費者的風險防范

消費者的風險防范, 歸納起來, 主要應從下面三個方面加強。(l)設定的密碼最好避免使用生日等容易被別人破譯的密碼號, 而且要經常更改口令以減少被盜用的機率。(2)在各種與因特網相關的事務中, 一定要堅持使用不同的口令。在不同的網址使用不同的密碼。而且, 在選擇I SP時, 應該注意選擇信譽好、可靠性高的公司。(3)不要輕易將密碼告訴他人。尤其不要輕信系統(tǒng)管理員提出的需要你的賬號、密碼來維護系統(tǒng)的說法。(4)對于黑客攻擊系統(tǒng)從而攫取消費者的信用卡數(shù)據所造成的信息泄密, 消費者確實沒有什么力、法, 除非他在網上根本不運用任何信用卡信息。5.銷售商的風險防范

銷售商面臨的風險主要是數(shù)據被竊,這一點同企業(yè)的數(shù)據被竊類似, 針對這一點, 銷售商應該從加強自身網絡的技術措施來加強風險防范, 可采用后面提到的企業(yè)防范方法。至于域名注冊方面的風險防范, 要求銷售商加強域名的注冊,盡早確立組織自身在網絡世界的合法地位, 是避免域名糾紛的最佳防范措施。6.企業(yè)的風險防范

前面已經說到,企業(yè)的風險主要來自于內部和外部兩個方面。下面分別針對于這兩方面提出 相應的防范措施。

6.1.企業(yè)內部網風險的防范。由于內部風險主要是由于企業(yè)員工對企業(yè)系統(tǒng)的攻擊所產生的,所以可采取以下手段:(l)對企業(yè)的各種資料信息設置秘密等級,并予以明確的標識, 分等級分別管理。也就是說,公司的高層人員、中層人員以及下層的工作人員所能夠看到的關于公司的資料應該是不同的。規(guī)定各個員工包括不同業(yè)務主管接觸秘密的權限, 每個員工不得接觸自己無權接觸密級的檔案資料。

(2)專人管理商業(yè)秘密, 定崗定責, 不能無人負責,上級主管應當定期予以監(jiān)督檢查。

(3)要求員工對自己使用的密碼經常更換,不能給竊密者造成機會。

(4)采取加密措施。對于員工使用網絡傳輸涉及商業(yè)秘密的文件、信息時,可以使用加密計算機程序, 取得解密“ 鑰匙”。信息的被送達人享有該鑰匙, 進行解密,而取得信息。這種措施對于傳送文件、信息途中的竊取、竊聽以及員工因過失按錯送達對象按鈕, 都可以有效保守秘密。但也要注意員工濫用、鑰匙丟失等情況發(fā)生。密鑰需要定期更換, 否則可能使“ 黑客” 通過積累加密文件增加破譯機會。

(5)對員工的個人情況, 特別是對那些信息系統(tǒng)上的員工, 要進行制度化的選拔與檢查。要將經過一定時間考察、責任心強、講原則、守紀律、業(yè)務能力強的人員派到各自崗位上。6.2.企業(yè)之間風險的防范。

針對企業(yè)之間進行電子商務交易時所面臨的風險, 我們從技術上來防范這些風險:(1)利用防火墻技術保證電子商務系統(tǒng)的安全。防火墻的目的是提供安全保護、控制和鑒別出人站點的各種訪問。它建立起網絡通信的控制過濾機制從而有效保證交易的安全。[ 3 」為了將私有網絡從公共網絡中分離出來并保護起來,主要可以采用如下幾種形式的防火墻: 網絡層防火墻;應用層防火墻;動態(tài)防火墻。在此需要說明:利用防火墻可有效但不是絕對能防止黑客的攻擊;關于防火墻的設計及應用可參考有關專業(yè)技術書籍。

(2)利用安全協(xié)議保證電子商務的安全。由于In te m et 的開放性造成的網絡中傳輸?shù)臄?shù)據的公共性, 為了保證網絡傳輸過程中數(shù)據的安全,就必須要使用安全的通信協(xié)議以保證交易各方的安全。例如: 可用S/ MIME 協(xié)議、S 一H 竹P 協(xié)議、SSL 協(xié)議等。

(3)利用身份認證技術保證電子商務系統(tǒng)的安全。由于電子商務是在網絡中完成, 交易各方不見面, 為了保證每個參與者(銀行、企業(yè))都能無誤地被識別, 必須使用身份認證技術。

五．電子商務項目風險的跟蹤管理

在充分了解電子商務的風險之后, 接下來做的事就是要對這些風險進行跟蹤管理, 也就是建立電子商務風險管理機制。1.電子商務項目風險管理的過程

電子商務項目風險管理的流程包括風險管理規(guī)劃、風險因素識別、風險分析、風險跟蹤、制訂風險應對計劃和風險應對控制。(1)風險管理規(guī)劃

電子商務項目風險管理是一個復雜漫長的過程, 所以在項目啟動的時候, 項目經理需要做出一個周密、詳細的計劃, 主要包括定義項目組及成員風險管理的行動方案及方式, 選擇適合的風險管理方法, 確定風險判斷的依據等, 它的結果將是整個項目風險管理的戰(zhàn)略性的和壽命期的指導性綱領。(2)風險因素識別

風險識別的方法有多種, 比如: 頭腦風暴法, 財務報表法, 德爾菲技術, 綜合法等等, 但筆者認為電子商務項目受到內部因素的制約和外部環(huán)境的影響, 其中, 電子商務項目的內部環(huán)境包括人、管理、技術三個因素,外部環(huán)境包括四個方面: 商業(yè)環(huán)境、法律環(huán)境、技術環(huán)境和自然環(huán)境。在風險識別時, 項目組可根據上面的內外環(huán)境及時檢測、識別電子商務項目的運行過程中存在的各類風險, 并結合企業(yè)自身的特點, 為下一步風險管理提供參考的依據。(3)風險分析

風險分析就是把項目中的各項風險因素進行系統(tǒng)的分析, 確定項目風險的整體化水平和風險等級等, 也為風險應對措施的制訂和實施提供重要的依據。風險分析可以分為定量、定性、定量與定性相結合三類, 其中定性分析被大多研究者所選用。當項目進行一段時間之后, 項目的風險會發(fā)生變化, 所以, 項目經理必須定時對項目進行風險跟蹤, 制定新的策略來對風險進行下一步的管理。(4)風險應對

電子商務項目中存在的風險以及可能性和對項目的風險沖擊都確定后, 就可以排列出風險的優(yōu)先級。風險應對則在此基礎上, 為減少失敗威脅、增加項目目標實現(xiàn)機會而制定方案, 決定應采取的對策。六．電子商務風險的跟蹤和控制(一)從技術層面規(guī)避與控制風險

針對電子商務存在的技術風險，我們首先應建立企業(yè)的安全策略，掌握保障安全性所需的基礎技術，并規(guī)劃好發(fā)生特定安全事故時企業(yè)應該采取的解決方案。一般來說，安全策略包括總體的安令策略和具體的規(guī)則。總體安全策略制定一個企業(yè)的戰(zhàn)略性安全指導方針，并為實現(xiàn)這個方針分配必要的人力和物力。具體的安全規(guī)則要求針對所有已評估的技術風險擬定有效并可操作的解決方案。所有的安全策略必須由一套完善的管理控制架構所支持，其中最重要的要素是要建立完整的、能夠有效地降低和避免風險的安全性解決方案。該方案涉及安全核心系統(tǒng)、虛擬專用網絡、物理隔離、內部網絡安全、遠程訪問控制、病毒防護、防火墻、認證、信息加密與數(shù)字簽名技術，以及主動監(jiān)測方式。安全核心系統(tǒng)可以在實現(xiàn)一個完整或較完整的安全系統(tǒng)的同時與傳統(tǒng)的網絡協(xié)議保持一致；虛擬專用網絡利用公共網絡(如Intemet)作為基本傳輸媒介，使用授權身份認證、數(shù)據加密傳輸?shù)燃夹g將遠程用戶、分支機構和合作伙伴等連接起來，能夠提供高安全性、傳輸穩(wěn)定性和信道獨占等專用網絡性能的服務；通過進行物理隔離，使企業(yè)內部網不直接或間接地連接公共網。保護路由器、工作站、網絡服務器等硬件實體和通信鏈路免受自然災害、人為破壞和搭線竊聽攻擊；內部網絡安全為特定文件或應用設定密碼保護，能夠將訪問限制在授權用戶范圍內；遠程訪問控制針對于遠程用戶，在內部網絡中配置用戶身份認證服務器。在技術上通過對接人的用戶進行身份和密碼驗證，并對所有的用戶機器的MAC地址進行注冊，采用IP地址與MAC地址的動態(tài)綁定，以保證非授權用戶不能進人；培養(yǎng)企業(yè)的集體防毒意識，部署統(tǒng)一的防毒策略，高效、及時地應對病毒的入侵；設置位于企業(yè)內部網與外部之間的防火墻，能夠對所有企圖進入內部網絡的流量進行監(jiān)控。目前技術最為復雜而且安全級別最高的防火墻是隱蔽智能網關，它將網關隱藏在公共系統(tǒng)之后使其免遭直接攻擊；身份認證技術用于保證連接雙方身份的真實性和確定性，信息加密技術則幫助網絡傳輸中的數(shù)據不被竊取、篡改；主動監(jiān)測方式用于維護各種網絡攻擊的數(shù)據庫。一般用于對網絡安全要求較高的網絡系統(tǒng)中。(二)建立企業(yè)的投資風險防范與內部控制機制

在企業(yè)投資于電子商務的決策活動中，首先應從財務的角度預測風險，企業(yè)的各項預測信息，最終要體現(xiàn)在財務收益預測上，因此各職能部門，都應當分析本部門工作中可能產生的風險，報告給財務部門，以便防范。其次應建立風險識別系統(tǒng)，這是風險規(guī)避的基礎。當風險即將發(fā)生時，企業(yè)應當做出靈敏的反應，企業(yè)某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，應及時溝通情報，避免問題成堆。再者，對于投資過程中可能出現(xiàn)的風險，應有一系列預備方案，當投資風險發(fā)生時，可啟用備用方案。同時，風險發(fā)生以后，應當由有關部門、有關人員組織評估。從中總結經驗，吸

取教訓，并反饋給有關部門，以防風險再次發(fā)生。在內部控制中，企業(yè)應弄清楚企業(yè)內部網及服務器的確切數(shù)量、了解企業(yè)內部網上的數(shù)據與處理方法、確定企業(yè)內部網上哪些數(shù)據和處理方法包括在審計保證職能的范圍之內、了解各項參數(shù)設置與網絡內部基礎設施以及測評企業(yè)內部網在其數(shù)據讀取方面所采取的安全措施，包括保護措施和防范惡意編碼的策略等。(三)加強客戶安全意識

客戶的風險防范歸納起來主要應從三個方面加強：首先設定的密碼最好避免使用生日等容易被別人破譯的密碼號，而且應經常更改口令，防止密碼被盜，或減少密碼被盜用的可能性；其次注意在不同的網址使用不同的密碼，而且在選擇網絡服務提供商時，應該注意選擇信譽好、可靠性高的公司；再者不要輕易將密碼告訴他人，尤其不要輕信所謂的系統(tǒng)管理員要詢問你的賬號、密碼來維護系統(tǒng)。(四)加強宏觀層面的防范與控制

宏觀層次上的風險防范和控制主要是指國家層面的電子商務風險控制，主要是為電子商務的健康發(fā)展提供良好的環(huán)境和平臺。具體說來，應盡力發(fā)展我國先進的信息技術，提高網絡安全性能，包括各種計算機設備、通訊設備、系統(tǒng)軟件、加密算法等，以防范電子商務的安全風險。在國外，對網絡安全性能的掌控，主要包括公共鑰匙基礎設施(PKI)、加密技術制度、電子簽名技術等；加快法制建設步伐，盡快出臺有關網上交易和電子商務的法律法規(guī)。國外對電子商務的立法是對網上交易采取稅收中立政策，免征網上交易稅，這極大地促進了網絡經濟的發(fā)展，對我國立法具有借鑒作用；應充分運用政策手段，通過政策選擇去激勵電子商務按健康的發(fā)展方向開展業(yè)務；還應提升整個社會的信用水平，這是一個綜合的系統(tǒng)工程，必須運用法律、經濟、道德等各種手段來提升整個社會的信用水平，建立完善的信用制度。對于信用風險的控制必須建立一個信用體系環(huán)境，這需要全社會的努力。

(五)加強對電子商務稅收風險的控制

我國電子商務市場在環(huán)境和實踐等方面還未成熟，而電子商務卻給我國企業(yè)帶來了眾多的商機，為電子商務創(chuàng)造一個寬松的環(huán)境是我國政府義不容辭的責任。因此，在按照鼓勵．扶持的政策思想指導下，可規(guī)定稅收中性原則、稅收優(yōu)惠原則，建立電子商務稅務登記制度，完善現(xiàn)行稅法，將支付行為作為征稅環(huán)節(jié)，加強對電子商務涉稅問題的研究。

六、結束語

隨著計算機與網絡技術的發(fā)展，人們思想觀念的不斷更新和電子商務外部環(huán)境的不斷改善，我國電子商務普及化必將為期不遠。電子商務是一個嶄新的領域，對于想進入這個領域的企業(yè)來說，它既充滿了誘惑，又暗藏著重重危險。本文從企業(yè)層面、銷售商層面、客戶層面探討了我國電子商務發(fā)展中的風險及其危害，并從宏觀與微觀方面研究了對風險的防范與控制。總之，安全問題是電子商務實施中的一個關鍵問題，如果安全問題不解決，電子商務就無法進行安全有效的電子商務活動。電子商務安全己關系到國家的經濟安全穩(wěn)定問題，其重要性不亞于電子商務本身的發(fā)展。只要我們從思想上重視起來，嚴格按照規(guī)程操作，電于商務的風險是可以控制在安全范圍之內的，而我國的電子商務必能得到健康、有效地發(fā)展。

因此我對電子商務項目風險管理提出了以下建議：

電子商務與傳統(tǒng)商務無論在形式還是在內容上都有很大的不同, 所以我們應根據電子商務的特性, 制定一些符合電子商務特性的風險管理策略, 才能從真正

意義上管理和控制電子商務的風險。

(1)自上而下的風險意識, 縮短電子商務項目周期, 增加更多的項目

選擇, 安全, 保密, 實用。在電子商務項目中引入第三方參與的電子商務 項目監(jiān)理管理機制, 電子商務項目監(jiān)理有助于發(fā)揮第三方的專業(yè)化服務 功能。

(2)從技術角度在實現(xiàn)風險管理過程中項目組可建立電子商務風險

管理平臺來對項目進行全面、系統(tǒng)、連續(xù)風險管理, 從而達到實時檢測。

參考文獻

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第三篇：建設工程項目風險分析與研究

建設工程項目風險分析與研究

風險就是活動或事件發(fā)生并產生不良后果得可能性。是由于人們無法充分認識客觀事物及其未來的發(fā)展變化而引起的。工程項目風險是指工程項目在籌劃、設計、施工和竣工驗收等各個階段可能遭到的風險。建筑工程項目施工因環(huán)境復雜,露天作業(yè)多,建筑物與地質環(huán)境關系密切，項目所在地社會、經濟及政治環(huán)境變化而面臨眾多風險因素。對工程項目中存在的風險進行分析并對控制風險的產生進行探討，具有重要意義。

1建筑工程項目風險分類

1.1工程項目外風險

1.1.1政治風險。這類風險主要由下列因素引起：

1、政府和主管部門對項目干預太多，指揮不當。

2、工程建設體制、工程建設政策、法規(guī)發(fā)生變化或不合理。

3、在國際工程中，國家間關系或國家內部**、政權更迭。

1.1.2自然風險。其通常由下列原因引起：

1、惡劣的氣候條件。如嚴寒無法施工，臺風和暴雨都會給施工帶來困難和損失。

2、惡劣的現(xiàn)場條件。如施工用水用電不穩(wěn)定，工程不利的地質條件；有如洪水、泥石流等。

3、不利的地理位置。如工程地點偏僻，交通不便等

4、地震。

1.1.3經濟風險。其產生有如下因素：

1、宏觀經濟形勢不利，整個國家經濟由于內部和外部經濟環(huán)境的變化而不景氣。例如遭遇2008年的金融風暴使全球經濟陷入低谷，經濟增長停滯甚至倒退。

2、投資環(huán)境差。

3、原材料價格不正常上漲。如鋼材、水泥價格不斷上漲。

4、通貨膨脹幅度過大，稅收提高過多。

5、投資回報期長，屬于長線工程，預期投資回報難以實現(xiàn)。

6、融資困難。

1.2工程項目內風險。

1.2.1按技術因素對工程項目風險的影響，又可分為工程項目的技術風險和工程項目的非技術風險

1、工程項目的技術風險。

工程項目的技術風險是指技術條件的不確定性而引起可能的損失或工程項目目標不能實現(xiàn)的可能性。主要表現(xiàn)在工程方案的選擇、工程設計、工程施工過程中。如，由于設計人員業(yè)務素質不過硬，使得設計出的建筑圖紙達不到施工要求，最后還需重新修改設計圖紙。一些工程設計片面要求工程的經濟性，施工中發(fā)生事故，造成較大經濟損失。

2、工程項目的非技術風險。

工程項目的非技術風險是指在計劃、組織、管理、協(xié)調等非技術條件的不確定性而引起的工程項目目標不能實現(xiàn)的可能性。建筑工程項目施工的核心是目標，不合理的計劃、組織、管理、協(xié)調等會造成工程的經濟損失。

1.2.2工程項目風險按工程項目目標的可實現(xiàn)程度，可把工程項目風險進度、技術性能或質量，及費用風險。

1、工程項目進度風險。它指的是由于建筑工程項目施工過程中各種因素的綜合影響，最終造成項目工程施工拖延，未能及時按照工期完成。

2、工程項目技術性能或質量風險。它是指工程項目技術性能或質量目標不能實現(xiàn)的可能性。質量風險通常是指嚴重的質量缺陷，特別是質量事故。質量事故的出現(xiàn)，一般認為是質量風險的發(fā)生。

3、工程項目費用風險。它是指工程項目費用目標不能實現(xiàn)的可能性。造成建筑工程項目費用風險的主要因素有以下幾點：

（1）設計變更，在建筑工程建設項目過程中，由于業(yè)主要求或其它原因，經常會出現(xiàn)工程變更的情況，此時就會造成工程量的改變，增加了建筑工程項目的開銷，形成費用風險；

（2）經濟因素，由于經濟突發(fā)事件所引起的費用增加而帶來的風險，常見的如：通貨膨脹，匯率改變，地方保護主義等。

（3）成本預算錯誤，由于預算人員疏忽或是項目歷史數(shù)據及信息收集不齊，均可能導致工程項目發(fā)生費用風險。

2工程項目風險的分析

風險分析與評價與風險識別緊密相關，是指在定性識別風險因素的基礎上，進一步分析和評價風險因素發(fā)生的概率、影響的范圍、可能造成損失的大小以及

多種風險因素對項目目標的總體影響等，達到更清楚地辨識主要風險因素，有利于項目管理者采取更有針對性的對策和措施，從而減少風險對項目目標的不利影響。這一過程是將風險的不確定性進行量化，評價其潛在的影響。其可分為定性分析和定量分析。

1、風險的定性分析。風險定性分析是評估已識別風險影響和可能性的過程，根據風險影響的大小和其發(fā)生的可能性（概率）對風險因素進行排序。定性分析的主要依據有風險管理計劃、已識別的風險、概率范圍與后果、假定的條件、數(shù)據來源的可靠程度等。定性分析的方法有隨機決策樹分析法和層次分析法。在進行分析時尤其要注意那些對施工控制影響較大的風險因素，對這些因素要進行再次細化分析和管理控制。

2、風險的定量分析。風險定量分析一般是和風險定性分析同時進行的，在定量析中要善于采集相關方面和專家的意見，按照樂觀、悲觀和最可能分類列表。通過定量分析可以明確施工成本、質量和時間目標的概率。建筑工程項目的風險處理措施

在建筑工程項目的運營過程中，建立工程項目的風險清單，因此可根據不同的風險采取不同的管理措施，以控制風險的發(fā)生及影響，盡可能的減小風險帶來的損失，通常采取的措施如下：

3.1 風險回避

風險回避是指為了避免風險的發(fā)生，采取一定的措施中斷或阻止風險源的發(fā)展或是采取遠離風險源的行為，風險回避是一種拒絕承擔風險的處理措施。如在河邊建設建筑可能會有洪水風險的發(fā)生，故可以另謀場地，從而避免洪水風險的發(fā)生。

3.2 風險控制

風險控制指的當風險避無可避時，采取一定的手段預防及減少風險帶來的損失。如承包商無力繼續(xù)實施工程時，將工程拖下去，只會給業(yè)主造成更大的損失，此時，業(yè)主即可撤換承包商，以減少項目損失。作為承包商可以進行損失控制，損失控制可分為：

1、損失預防手段，如安全計劃等；

2、損失減少手段，包括損失最小化方案（如災難計劃等）、損失挽救方案（如應急計劃等）。

3.3 風險轉移

風險轉移是指在風險發(fā)生時將風險造成的部分損失轉移給可承擔風險的個人或組織，風險轉移并不等同于轉嫁損失，對于業(yè)主或承包商無法控制的風險，第三方則有可能控制或是較易承擔風險帶來的后果，常見的風險轉移方式如工程

保險、工程擔保及合同轉移。

3.3.1工程保險

工程保險是指業(yè)主和承包商為了工程項目的順利實施，向保險人（公司）支付保險費，保險人根據合同約定對在工程建設中可能產生的財產和人身傷害承擔賠償保險金責任。投保人將自己本應承擔的歸咎責任和賠償責任轉嫁給保險公司，從而使自己免受風險損失。

3.3.2工程擔保

工程擔保是指擔保人（一般為銀行、擔保公司、保險公司、其他金融機構、商業(yè)團體或個人）應工程合同一方（申請人）的要求向另一方（債權人）作出的書面承諾。工程擔保是工程風險轉移措施的又一重要手段，它能有效地保障工程建設的順利進行。常見的工程擔保種類如下：

投標擔保：指投標人在投標報價之前或同時，向業(yè)主提交投標保證金（俗稱抵押金）或投標保函，保證一旦中標，則履行受標簽約承包工程。

2、履約擔保：是為保障承包商履行承包合同所作的一種承諾。一旦承包商沒能履行合同義務，擔保人給予賠付，或者接收工程實施義務，而另覓經業(yè)主同意的其他承包商負責繼續(xù)履行承包合同義務。這是工程擔保中最重要的，也是擔保金額最大的一種工程擔保。

預付款擔保：要求承包商提供的，為保證工程預付款用于該工程項目，不準承包商挪作他用及卷款潛逃。

4、維修擔保：是為保障維修期內出現(xiàn)質量缺陷時，承包商負責維修而提供的擔保。

3.3.3合同轉移

工程合同既是項目管理的法律文件，也是項目施工風險管理的主要依據。承包商在簽訂合同時必須具有強烈的風險意識，學會從風險分析與風險管理的角度研究合同的每一個條款，對項目可能遇到的風險因素有全面深刻的了解，明確自己和發(fā)包方之間的風險承擔責任。否則，風險將給項目帶來巨大的損失。合同是合同主體各方應承擔風險的一種界定，風險分配通常在合同與招標文件中定義。通過對施工合同的全面把握來減少自己承擔的風險，避免風險損失。

3.4 風險自留

風險自留就是由自己承擔風險所造成的后果。某此風險因造成損失較小，且重復性較高，因此，在綜合考慮項目進度等各方面之后，可自己承擔一部分風險，但自留的風險必須要經過認真分析及評估，否則會造成較大的項目損失。決定風險自留必須符合以下條件之一：

1、自留費用低于保險公司所收取的費用；

2、企業(yè)的期望損失低于保險人的估計；

3、企業(yè)有較多的風險單位，且企業(yè)有能力準確地預測其損失；

4、企業(yè)的最大潛在損失或最大期望損失較小；

5、短期內企業(yè)有承受最大潛在損失或最大期望損失的經濟能力；

6、風險管理目標可以承受損失的重大差異；

7、費用和損失支付分布于很長的時間里，因而導致很大的機會成本；

8、投資機會很好；建筑工程項目風險管理措施

建筑工程項目風險管理應貫穿于項目管理的整個過程，因此，對建筑工程項目的風險管理，可分為項目前期，招投標階段，施工階段及竣工階段四個方面，具體如下：

4.1 建筑工程項目前期階段風險管理

在項目的設計籌化時期，必須要考慮行業(yè)風險，市場風險，政策及法律法規(guī)變更風險，在此時期必須對該項目的可行性進行技術論證，科學的確定項目目標，及選擇合適的建設場地，同時，認真審核建筑設計圖，防止設計圖紙不合理或變更而引起的風險發(fā)生。

4.2 建筑工程招投標階段風險管理

由業(yè)主的角度來看，在此階段可采取的風險管理措施有：委托信譽良好的項目咨詢企業(yè)編制科學的工期及工程量清單，準確計算工程量，合理編制項目計劃清晰描述項目目標及工程內容，選擇合適的合同計價方式，招標的范圍要標示清楚，規(guī)范招標過程，選擇優(yōu)質且聲譽較好的承包商。

4.3 建筑工程施工階段風險管理

加強對施工圖紙的會審工作，盡量減少施工過程中的工程變更，加強對承包商資質的審查及監(jiān)督，嚴控工程質量及工程進度，加強合同管理，對施工現(xiàn)場的工程異況進行嚴密的登記，以確保對現(xiàn)場的實時監(jiān)控。

4.4 建筑工程竣工階段風險管理

竣工階段是工程項目的最終階段，此時必須對項目工程進行驗收及鑒定，此時風險管理工作的主要內容有：確定竣工資料的真實及準確性，規(guī)范工程驗收工

作流程，認真核對項目投資及成本開銷。結語

現(xiàn)在的建設項目大多具有規(guī)模大、周期長、技術新穎、影響因素多的特點，可以說在項目過程中危機四伏，因此我們必須對工程項目風險管理不斷重視，不斷學習國際先進經驗，結合實際工程情況，形成適用于各工程的風險管理體系，以便最大限度降低風險帶來的損失，保證建設工程項目順利完成。

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[8]王卓甫.風險及其應對.中國水利水電出版社 2005

[9] 梁世連等編.工程項目管理.中國建筑工業(yè)出版社 2004年1月

第四篇：國際工程承包項目風險分析及規(guī)避措施

國際工程承包項目風險分析及規(guī)避措施

隨著“走出去”戰(zhàn)略的深入實施，越來越多的中資企業(yè)在不同國家開展國際工程承包，越來越多的中國工程技術、施工管理人員在環(huán)境復雜、風險叢生的國際市場工作，尤其是9·11以來，發(fā)生在我中資工程承包企業(yè)項目上的安全事件不斷，每年都造成了相當數(shù)量的非工傷亡。在國外工作的中方員工面臨著相當嚴峻的安全形勢，安全方面的風險不容忽視。如何分析、識別和規(guī)避潛在的安全風險是一個企業(yè)能否在國際化浪潮中生存和發(fā)展的最重要本領之一。

安全風險的類型

一、政治、宗教因素產生的安全風險

恐怖主義者和極端分子為了擴大事端，制造聲勢，達到某種政治目的，不惜綁架和襲擊在其境內工作和生活的外國人。據報道，自伊拉克戰(zhàn)爭結束以來，已經有140多名外國人被武裝分子綁架，其中約30人被殺害。受害者大多是西方發(fā)達國家人員，由于中國實行和平的外交政策，中國工程承包人員目前還較少受到這種安全威脅。

上文列舉的宗教沖突給外國承包商可能帶來的安全風險也屬此類。

二、極端民族主義分子的排外行為

如印度尼西亞發(fā)生的反華潮，歐洲極右翼分子針對外國人的暴力事件，俄羅斯部分地區(qū)發(fā)生的襲擊華商事件等。

三、戰(zhàn)爭歷史遺留的安全風險

在近期曾經發(fā)生長期戰(zhàn)爭的國家和地區(qū)從事工程承包活動，往往得面對戰(zhàn)爭遺留的武器造成的安全風險。比如我國承包商在阿富汗、安哥拉、蘇丹、斯里蘭卡等地承包工程時，往往需請專業(yè)公司事先清除現(xiàn)場可能埋有的地雷后才能放心施工。

四、經濟利益沖突

外國投資和施工隊伍的進入擠占了所在國某些利益集團的市場，觸動了其經濟利益，這些集團往往會糾集武裝分子，通過襲擊外國承包商來阻止和影響項目實施，從而維護自己的經濟利益。

五、敲詐勒索

某些國家有組織的恐怖團伙通過綁架人質，敲詐勒索來獲取高額贖金。上文列舉的尼日利亞系列綁架外國承包人員事件就屬于敲詐勒索。

規(guī)避安全風險的措施

一、加強企業(yè)內部管理

近年來，我國承包商整體管理水平有所提升，在安全管理方面引入了“健康、安全、環(huán)境(HSE)”管理體系，使安全管理水平提升到一個新的臺階。但是，不少公司還不同程度地存在“重經濟收入，輕安全投入”、“重施工進度，輕生產安全”等現(xiàn)象。在應對緊急情況和恐怖襲擊方面，防范意識、心理準備、物資準備、組織安排、應急措施等都還遠遠不夠。在實際工程管理過程中，加大公司內部安全防范力度，提高風險管理水平是應對國際工程承包安全風險的最直接有效的措施：

1、建立完整、系統(tǒng)的安全防護制度和措施，并大力落實制度的監(jiān)督、檢查體系，及時敏銳地發(fā)現(xiàn)異常情況、積極采取有效的防范措施；

2、加強員工日常管理，重視涉外管理規(guī)章制度，不得擅自外出、隨便搭乘搭載，形成良好規(guī)范的行為準則和操作習慣，要求所有在國外工作的員工對周圍環(huán)境變化保持高度的警惕性；

3、配備充足的交通、通訊設施，一旦發(fā)生緊急情況，及時傳遞信息，實施統(tǒng)一協(xié)調指揮，在最有利的時機和地點組織人員營救、撤退和轉移；

4、制定應對緊急情況的預案；

5、盡可能提高外派人員素質；

6、與我駐東道國大使館經參處保持密切聯(lián)系，與所在國相關機構和人員做好溝通，及時掌握東道國和項目周邊安全形勢；

7、與在同一國家的中資企業(yè)交流信息，互相學習和借鑒好的安全防范措施；

8、注重工程人員的心理健康，盡可能控制和調節(jié)好工作壓力；

9、加強施工現(xiàn)場和駐地管理，可能的情況下，在施工現(xiàn)場和駐地構筑圍墻、鐵絲網或防護墻，要求業(yè)主、當?shù)卣才盼溲b保安人員，在入口設立檢查崗哨，嚴格憑證件出入，杜絕閑雜人等進入項目現(xiàn)場，盡可能消除安全隱患。

二、重視企業(yè)在國外的本土化經營

工程承包企業(yè)的本土化經營，會盡可能實現(xiàn)更大程度上的人力資源本土化，對降低運營管理成本，提高效率，避免走彎路有顯著作用，實踐證明本土化經營對工程承包企業(yè)規(guī)避安全風險也是很有幫助的。

三、市場開發(fā)和項目選擇時盡可能避免存在巨大安全風險的項目

無論如何，國際工程市場開發(fā)一定要對東道國進行充分的研究。項目的選擇，應當建立在對項目所在地全面論證的基礎之上，深入了解東道國的政治形勢、法律政策以及文化

風俗，對于可能存在巨大安全風險隱患的項目，應該做深入的風險評估，以人為本，盲目追求利潤把管理人員置于極不安全的環(huán)境，從長遠來說對公司的名聲和發(fā)展是及其不利的。我國外經行業(yè)內通常根據面臨的不同程度的安全威脅，將全球劃分為五類風險地區(qū)：* 一類風險(高危區(qū))為巴基斯坦、阿富汗、中亞和伊拉克。這些地區(qū)與國家或已發(fā)生針對我人員與機構的襲擊；或是“東突”活動范圍；或是該國中央政府控制乏力、地方勢力割據地區(qū)。

* 二類風險(次高危區(qū))包括中東在內的亞洲其他地區(qū)(日本和朝鮮半島除外)。這類地區(qū)既是伊斯蘭極端組織為主體的國際恐怖勢力基地及活動區(qū)域，又是中央政府控制力薄弱、跨國有組織犯罪活動(包括毒品、海盜活動)的高發(fā)區(qū)。

* 三類風險地區(qū)為非洲與拉美。特點是地區(qū)沖突加劇，國家政局動蕩，反政府武裝眾多；跨國有組織犯罪猖獗。如南美毒品泛濫、綁架案多發(fā)；非洲則詐騙集團多，國際恐怖活動日益向該地區(qū)蔓延。

* 四類風險地區(qū)包括北美、歐洲、俄羅斯。這類地區(qū)和國家風險系數(shù)較小，但美國等西方國家已成恐怖襲擊主要目標，新法西斯主義死灰復燃；境外敵對勢力主要聚集美日歐等地。各公司在開發(fā)安全風險高的國別市場時，一定要進行充分的調查和研究。

四、合同談判爭取業(yè)主和當?shù)卣陌踩Ｕ洗胧?/p>

對具有潛在安全風險的工程項目，在合同談判的時候，可以通過要求增設專門的安全條款，規(guī)定由業(yè)主或者當?shù)卣?軍方負責保護承包人員的安全、設立專項安全費用用以提供足夠的安全保護設施等，轉嫁安全風險或者盡可能降低安全事件發(fā)生的可能。

很多項目的投資方案中，包括恐怖襲擊可能性在內的風險評估和安全成本是方案中的必備要素。

五、提高工效，減少人工數(shù)量，增加設備的比例

安全風險主要是針對從事國際活動的工程人員的，如果施工單位能夠通過技術革新，采納新的工藝和設備，大大提高工效，降低施工和管理人員數(shù)目，則可相應降低人員安全風險。

六、選擇保險公司

在一些高危地區(qū)的工程項目，很多保險公司不愿意把“恐怖主義”納入保險內容。在這種情況下，承包商更應該認真對待，多尋幾家保險公司，盡可能選擇可將恐怖主義等安全問題作為可承保風險的保險公司，談好相應的保險條件，通過常規(guī)的工程保險來降低安全風險可能帶來的損失也是很有必要的。

“走出去”是中央提出的重大戰(zhàn)略舉措，對國家經濟的發(fā)展，民族產業(yè)的振興有著深遠的歷史意義。在復雜的國際市場上參與國際競爭，我中資工程承包企業(yè)面臨嚴峻的安全形勢，應當在對項目所在地全面論證的基礎上，深入了解東道國的政治安全形勢、法律政策以及文化風俗，積極做好緊急預案，防患于未然，規(guī)避可能遇到的安全風險。（作者:葉浩亮肖

新華）

第五篇：建設工程項目風險管理的工作流程

建設工程項目風險管理的工作流程

風險管理過程包括項目實施全過程的項目風險識別。項目風險評估。項目風險響應和項目風險控制。

項目風險識別的任務是識別項目實施過程存在哪些風險。其工作程序包括：

（1）收集與項目風險有關的信息

（2）確定風險因素

（3）編制風險識別報告

項目風險評估就是根據各種風險發(fā)生的概率和損失量，確定各種風險的風險量和風險等級。

常用的風險對策包括風險規(guī)避。減輕。自留。轉移及其組合等策略。對難以控制的風險，向保險公司投保是風險轉移的一種措施。