第一篇：機構業務客戶管理（范文）

第二篇

機構業務客戶管理

第一章

政府機構客戶

1、政府機構客戶有那些特征？（重點）（1）社會地位舉足輕重和政策優勢得天獨厚；（2）穩定性和成長性好；（3）涉及面廣和輻射能力強；（4）集約化程度和綜合收益高；（5）有較強的行政管理職能和嚴格的分級管理制度。

2、政府機構客戶與其他客戶的區別？ 雙軌運行，既是政策制訂者，又是市場參與者；

政府機構是客戶的客戶，派生性強，能為銀行帶來巨大的終極客戶群； 金融需求不同，政府客戶為單項需求，信貸需求少；

營銷難度大，層次高，需要高對高、總對總的營銷；

系統性強，抓住了龍頭，就意味著抓住了一條線。

3、政府職能轉變

當前我國政府的總體職能是：提供國防、外交、公共安全等產品和服務，通過貨幣政策穩定宏觀經濟環境，利用價格、稅收手段調節收入分配、縮小貧富差距；穩定市場秩序、維護公平競爭等。

我國政府職能的定位：

（1）對宏觀經濟進行調控和管理，發揮經濟調節職能

（2）制定市場規則，發揮市場監管職能

（3）組織公共產品生產，發揮公共服務職能

（4）營造市場環境，保護公平競爭，發揮社會管理職能

我國政府職能轉變的方向：

（1）強化政府宏觀管理職能。在市場經濟里，政府職能是“掌舵”，而不是“劃槳”。加強宏觀管理職能，主要是克服市場缺陷的政府干預，運用法律、經濟、行政等多種手段，積極調控經濟活動。

（2）弱化政府微觀管理職能。政府由 原來的控制者、參與者、操縱者，改變為指導者、監督者、服務者。（3）合理劃分政府職能。中央、地方科學合理分工

（4）轉移政府社會管理職能。如將會計事務、審計事務、法律事務、資產評估、物業管理、社會自治管理等從政府分離出來。

我國政府職能轉變為商業銀行帶來的商機：（重點）

（1）有利于商業的銀行的發展和創新（2）有利于增強商業銀行的經營自主權

（3）有利于商業銀行發展各類政府客戶代理業務

（4）有利于商業銀行發展各類中介業務

4、財政客戶有那些需求？（重點）財政類客戶對金融需求相對單一，主要集中在資金結算、財政存款和資金理財等中間業務和負債業務方面，資產業務需求相對較少。

（1）資金結算需求（2）存款需求

（3）理財需求

5、社會保險和商業保險的區別？（1）性質不同。社會保險由國家立法強制實施，屬于政府行為，商業保險是一種商業行為，保險人和被保險人之間完全是一種自愿的契約關系（2）目的不同。社會保險不以營利為目的，出發點是為了確保勞動者的基本生活，維護社會穩定，促進經濟發展。商業保險的根本目的則是獲取利潤，只是在此前提下為投保人以經濟補償。

（3）保險對象和作用不同。社會保險的對象是社會勞動者，目的是為了保障他們在老弱病殘和失業的基本生活。商業保險是被保險人根據生命的不同階段。身體的不同部位或可能出現的風險進行投保。

（4）資金來源不同。社會保險由國家、用人單位和個人三者負擔，商業保險完全由投保人負擔。

（5）政府承擔的責任不同。社會保險是公民享有的一項基本權利，政府對社會保險承擔最終責任，商業保險則受市場機制制約，政府主要對商業保險進行監督，保護投保人的利益。

我國已建立了養老、醫療、失業、工傷和生育五項社會保險

6、政府機構客戶的主要風險 聲譽風險、政策風險、操作風險、法律風險

第二章 事業法人客戶

1、事業法人客戶的定義（重點）事業法人是國家為了社會公益目的，由國家機關舉辦或其他組織利用國有資產舉辦的，從事教育、科技、文化、衛生等活動的社會服務組織。

2、事業法人客戶分類

包括：教育、衛生、廣電傳媒。新聞出版、科研機構等行業客戶

3、事業法人客戶的特征（重點）（1）公益性特征

（2）受政策影響的關聯度高（3）區域性特征明顯（4）品牌優勢顯著（5）單獨的會計核算體系： 與企業法人相比的特殊性有：

1、會計核算的基礎不同。事業單位會計根據單位實際情況，分別采用收付實現制和權責發生制，企業會計采用權責發生制核算。

2、會計要度構成不同。事業法人客戶分為：資產、負債、凈資產、收入、支出五類。企業會計分為：資產、負債、所有者權益、收入、費用、利潤六類。

3、會計等式不同。事業法人：資產＝負債+凈資產，企業會計等式：資產＝負債+所有者權益。

4、會計核算內容和方法有特殊性。在預算會計中，固定資產一般與固定基金相對應，固定資產不計提折舊，對外投資一般與投資基金相對應。

4、事業法人客戶存在的主要風險 政策風險、市場風險、信用風險、操作風險

第三章 銀行機構客戶管理

1、國內銀行機構客戶分類

從客戶屬性和資產規模角度劃分，可分為政策性銀行（國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行）、國有商業銀行、全國股份制商業銀行、其他中小商業銀行和信用社等四大類客戶類型。

2、國內銀行機構客戶的總體特征（1）與其他工業、商業企業一樣，經營目標是利潤最大化。（2）經營的對象是特殊的貨幣（3）經營方式是以信用為基礎的信貸方式

（4）貨幣資金的主要提供者

3、政策性銀行的客戶特征

（1）由政府創立或參股，大多數為政府直接出資創立

（2）不以盈利為目的，而以追求社會整體效益為目標

（3）在特定業務領域從事政策性融資活動

（4）信用等級高

4、國有商業銀行客戶特征

（1）國家獨資或控股，國家信用支持力度大

（2）資產規模大，人民幣資金實力雄厚

（3）歷史悠久，具有廣泛的品牌效應和相對堅實的客戶基礎

5、全國股份制商業銀行的客戶特征（重點）

（1）成立時間較晚，法人治理結構相對完善

（2）規模相對較小，經營體制較為靈活

（3）創新意識強，注意打造自身特色

6、我國銀行體系歷史演變

大一統的國家銀行體系——新中國成 立至1978年，高度集中的計劃經濟體制

以專業銀行為主體的中央銀行制度——1979年至1993年，有計劃的商品經濟

國有商業銀行為主體，各類金融機構快速發展的現代金融體系——1994年以后，社會主義市場經濟體制

7、國際銀行業發展趨勢

金融業務全面化；金融工具創新化；金融市場全球化；金融技術電子化；金融資產證券化

8、我國銀行業發展趨勢

業務走向綜合化；產權走向股份化；經營走向國際化；營銷走向特色化；服務走向創新化；收入走向多元化；管理走向信息化；內控走向法制化。

9、國內機構客戶的主要風險 政策風險、信用風險、操作風險、市場風險

第四章

非銀行金融機構客戶管理

1、非銀行金融機構分類

財務公司；信托公司；期貨經紀公司及期貨交易所；汽車金融公司；金融租賃公司；基金管理公司 2.、信托公司的客戶特征

（1）融資方式靈活，資金運用手段豐富。在我國金融領域實行分業經營的體制下，信托公司是我國唯一同時跨越貨幣市場、資本市場和產業市場三大市場的金融機構。（2）業務范圍廣，跨度大。

3、企業財務公司的客戶結構 緊密型、松散型、獨立型

4、非銀行金融機構主要風險 市場風險、信用風險、政策風險、操作風險

第五章

證券機構客戶管理

1、證券機構客戶分類

證券公司

證券交易所、證券登記結算機構、證券投資者保護基金公司等證監會直屬證券中間機構 證券咨詢、顧問公司

2、證券公司基本特征

（1）集中了大量資金和客戶資源，銀行與之合作的綜合收益大；

（2）在公司組織結構和客戶服務上具有集團化、網絡化特征；

（3）資金集中程度高，總部效應顯著；（4）客戶地域分部差別大；（5）經營和風險受市場影響大；（6）行業監管程度高；

（7）業務創新和未來發展空間大。

3、證券機構客戶主要風險

政策、市場風險；經營風險；操作風險

第六章

保險公司機構客戶管理

1、保險公司分類

按組織形式劃分：股份制保險公司（又分為股份有限公司和有限責任公司）和國有獨資保險公司。目前，我國已經不存在國有獨資保險公司

按經營范圍劃分：保險控股和集團公司、財產保險公司、人身保險公司、再保險公司、保險資產管理公司、政策性保險公司（如中國出口信用保險公司）

2、保險公司機構客戶的主要特征（1）廣泛性和社會性（2）信用性和風險性（3）金融屬性（4）外部監管的嚴格性

3、商業銀行發展保險業務的動因（1）有助于構架全能型金融集團（2）維持客戶群體的相對穩定（3）培養新的利潤增長點

4、保險公司發展銀行保險業務的動因（1）成為保險公司擴大客戶群，挖掘新客戶的重要途徑

（2）成為保險公司降低分銷成本，節

約費用的主要方式

（3）改變了傳統保險公司過分依賴代理人渠道的現狀

（4）提升規模，迅速占領市場的利器。

5、銀行保險業務的創新（1）保險理財顧問模式（2）電話銀行保險營銷（3）保險資金托管（4）發行聯名卡

保險中介人分為三類：保險代理人、保險經紀人、保險公估人

6、銀行選擇合作對象的選擇策略（1）償付能力（2）社會形象（3）手續費率（4）帳戶情況

第二篇：《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》

證券公司客戶資產管理業務管理辦法

（2012年8月1日中國證券監督管理委員會第21次主席辦公會議審議通過，根據2013年6月26日中國證券監督管理委員會《關于修改〈證券公司客戶資產管理業務管理辦法〉的決定》修訂）

第一章

總

則

第一條

為規范證券公司客戶資產管理活動，保護投資者的合法權益，維護證券市場秩序，根據《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券公司監督管理條例》和其他相關法律、行政法規，制定本辦法。

第二條

證券公司在中華人民共和國境內從事客戶資產管理業務，適用本辦法。

法律、行政法規和中國證券監督管理委員會（以下簡稱中國證監會）對證券公司客戶資產管理業務另有規定的，從其規定。

第三條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當遵守法律、行政法規和中國證監會的規定，遵循公平、公正的原則，維護客戶的合法權益，誠實守信，勤勉盡責，避免利益沖突。

證券公司從事客戶資產管理業務，應當充分了解客戶，對客戶進行分類，遵循風險匹配原則，向客戶推薦適當的產品或服務，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的產品或服務。

客戶應當獨立承擔投資風險，不得損害國家利益、社會公共 1 利益和他人合法權益。

第四條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當依照本辦法的規定向中國證監會申請客戶資產管理業務資格。未取得客戶資產管理業務資格的證券公司，不得從事客戶資產管理業務。

第五條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當依照本辦法的規定與客戶簽訂資產管理合同，根據資產管理合同約定的方式、條件、要求及限制，對客戶資產進行經營運作，為客戶提供證券及其他金融產品的投資管理服務。

第六條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當實行集中運營管理，對外統一簽訂資產管理合同。

第七條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當建立健全風險控制制度和合規管理制度，采取有效措施，將客戶資產管理業務與公司的其他業務分開管理，控制敏感信息的不當流動和使用，防范內幕交易和利益沖突。

第八條

證券交易所、證券登記結算機構、中國證券業協會依據法律、行政法規和中國證監會的規定，對證券公司客戶資產管理業務實行規范有序的自律管理和行業指導。

第九條

中國證監會及其派出機構依據法律、行政法規和本辦法的規定，對證券公司客戶資產管理活動進行監督管理。

第十條

鼓勵證券公司在有效控制風險的前提下，依法開展資產管理業務創新。

中國證監會及其派出機構依照審慎監管原則，采取有效措施，促進證券公司資產管理的創新活動規范、有序進行。

第二章

業務范圍

第十一條

證券公司可以依法從事下列客戶資產管理業務：

（一）為單一客戶辦理定向資產管理業務；

（二）為多個客戶辦理集合資產管理業務；

（三）為客戶辦理特定目的的專項資產管理業務。第十二條

證券公司為單一客戶辦理定向資產管理業務，應當與客戶簽訂定向資產管理合同，通過專門賬戶為客戶提供資產管理服務。

第十三條

證券公司為多個客戶辦理集合資產管理業務，應當設立集合資產管理計劃，與客戶簽訂集合資產管理合同，將客戶資產交由取得基金托管業務資格的資產托管機構托管，通過專門賬戶為客戶提供資產管理服務。

第十四條

證券公司為客戶辦理特定目的的專項資產管理業務，應當簽訂專項資產管理合同，針對客戶的特殊要求和基礎資產的具體情況，設定特定投資目標，通過專門賬戶為客戶提供資產管理服務。

證券公司應當充分了解并向客戶披露基礎資產所有人或融資主體的誠信合規狀況、基礎資產的權屬情況、有無擔保安排及具體情況、投資目標的風險收益特征等相關重大事項。

證券公司可以通過設立綜合性的集合資產管理計劃辦理專項資產管理業務。

第十五條

取得客戶資產管理業務資格的證券公司，可以辦理定向資產管理業務；辦理專項資產管理業務的，還須按照本辦 3 法的規定，向中國證監會提出逐項申請。

第十六條

證券公司開展資產管理業務，投資主辦人不得少于5人。投資主辦人須具有3年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業經歷，具備良好的誠信紀錄和職業操守，通過中國證券業協會的注冊登記。

第十七條

證券公司發起設立集合資產管理計劃后5個工作日內，應當將集合資產管理計劃的發起設立情況報中國證券業協會備案，同時抄送證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構。

第十八條

證券公司備案發起設立的集合資產管理計劃，應當提交下列材料：

（一）備案報告；

（二）集合資產管理計劃說明書、合同文本、風險揭示書；

（三）資產托管協議；

（四）合規總監的合規審查意見；

（五）中國證監會要求提交的其他材料。

第三章

基本業務規范

第十九條

證券公司開展客戶資產管理業務，應當依據法律、行政法規和本辦法的規定，與客戶簽訂書面資產管理合同，就雙方的權利義務和相關事宜做出明確約定。資產管理合同應當包括《中華人民共和國證券投資基金法》第九十三條、第九十四條規定的必備內容。

第二十條

證券公司應當根據有關法律法規，制定健全、有效的估值政策和程序，并定期對其執行效果進行評估，保證集合資產管理計劃估值的公平、合理。估值的具體規定，由中國證券業協會另行制定。

第二十一條

證券公司辦理定向資產管理業務，接受單個客戶的資產凈值不得低于人民幣100萬元。

第二十二條

證券公司辦理集合資產管理業務，只能接受貨幣資金形式的資產。

第二十三條

證券公司應當將集合資產管理計劃設定為均等份額，并可以根據風險收益特征劃分為不同種類。同一種類的集合資產管理計劃份額，享有同等權益，承擔同等風險，但本辦法第二十五條規定另有約定的除外。

第二十四條

證券公司設立集合資產管理計劃，可以對計劃存續期間做出規定，也可以不做規定。

集合資產管理合同應當對客戶參與和退出集合資產管理計劃的時間、方式、價格、程序等事項做出明確約定。

參與集合資產管理計劃的客戶不得轉讓其所擁有的份額；但是法律、行政法規和中國證監會另有規定的除外。

第二十五條

證券公司可以自有資金參與本公司設立的集合資產管理計劃。募集推廣期投入且按照合同約定承擔責任的自有資金，在約定責任解除前不得退出；存續期間自有資金參與、退出的，應當符合相關規定。

證券公司、資產托管機構和客戶應當在資產管理合同中明確約定自有資金參與、退出的條件、程序、風險揭示和信息披露等 5 事項，合同約定承擔責任的自有資金，還應當對金額做出約定。證券公司應當采取措施，有效防范利益沖突，保護客戶利益。

證券公司投入的資金，根據其所承擔的責任，在計算公司的凈資本額時予以相應的扣減。

第二十六條

證券公司可以自行推廣集合資產管理計劃，也可以委托其他證券公司、商業銀行或者中國證監會認可的其他機構代為推廣。

集合資產管理計劃應當面向合格投資者推廣，合格投資者累計不得超過200人。合格投資者是指具備相應風險識別能力和承擔所投資集合資產管理計劃風險能力且符合下列條件之一的單位和個人：

（一）個人或者家庭金融資產合計不低于100萬元人民幣；

（二）公司、企業等機構凈資產不低于1000萬元人民幣。依法設立并受監管的各類集合投資產品視為單一合格投資者。

第二十七條

集合資產管理計劃設立完成前，客戶的參與資金只能存入集合資產管理計劃份額登記機構指定的專門賬戶，不得動用。

第二十八條

證券公司進行集合資產管理業務投資運作，在證券期貨等交易所進行交易的，應當遵守交易所的相關規定。在證券交易所進行證券交易的，還應當通過專用交易單元進行。

在交易所以外進行交易的，應當遵守相關管理規定。第二十九條

證券公司將其管理的客戶資產投資于本公司及與本公司有關聯方關系的公司發行的證券或承銷期內承銷的 6 證券，或者從事其他重大關聯交易的，應當遵循客戶利益優先原則，事先取得客戶的同意，事后告知資產托管機構和客戶，同時向證券交易所報告，并采取切實有效措施，防范利益沖突，保護客戶合法權益。

第三十條

因證券市場波動、證券發行人合并、資產管理計劃規模變動等證券公司之外的因素致使資產管理計劃投資不符合資產管理合同約定的投資比例的，證券公司應當在合同中明確約定相應處理原則，依法及時調整，并向證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構及中國證券業協會報告。

第三十一條

證券公司辦理定向資產管理業務，由客戶自行行使其所持有證券的權利，履行相應的義務。

證券公司將定向資產管理業務的客戶資產投資于上市公司的股票，發生客戶應當履行公告、報告、要約收購等法律、行政法規和中國證監會規定義務的情形時，證券公司應當立即通知有關客戶，并督促其履行相應義務；客戶拒不履行的，證券公司應當向證券交易所報告。

第三十二條

證券公司代表客戶行使集合資產管理計劃所擁有證券的權利，履行相應的義務。

第三十三條

證券公司從事客戶資產管理業務，不得有下列行為：

（一）挪用客戶資產；

（二）向客戶做出保證其資產本金不受損失或者取得最低收益的承諾；

（三）以欺詐手段或者其他不當方式誤導、誘導客戶；

（四）將資產管理業務與其他業務混合操作；

（五）以轉移資產管理賬戶收益或者虧損為目的，在自營賬戶與資產管理賬戶之間或者不同的資產管理賬戶之間進行買賣，損害客戶的利益；

（六）利用所管理的客戶資產為第三方謀取不正當利益，進行利益輸送；

（七）自營業務搶先于資產管理業務進行交易，損害客戶的利益；

（八）以獲取傭金或者其他利益為目的，用客戶資產進行不必要的證券交易；

（九）內幕交易、操縱市場；

（十）法律、行政法規和中國證監會規定禁止的其他行為。第三十四條

證券公司辦理集合資產管理業務，除應遵守前條規定外，還應當遵守下列規定：

（一）不得違規將集合資產管理計劃資產用于資金拆借、貸款、抵押融資或者對外擔保等用途；

（二）不得將集合資產管理計劃資產用于可能承擔無限責任的投資。

第四章

風險控制和客戶資產托管

第三十五條

證券公司開展客戶資產管理業務，應當在資產管理合同中明確規定，由客戶自行承擔投資風險。

第三十六條

證券公司應當向客戶如實披露其客戶資產管 8 理業務資質、管理能力和業績等情況，并應當充分揭示市場風險，證券公司因喪失客戶資產管理業務資格給客戶帶來的法律風險，以及其他投資風險。

證券公司向客戶介紹投資收益預期，必須恪守誠信原則，提供充分合理的依據，并以書面方式特別聲明，所述預期僅供客戶參考，不構成證券公司對客戶的承諾。

第三十七條

在簽訂資產管理合同之前，證券公司、推廣機構應當了解客戶的資產與收入狀況、風險承受能力以及投資偏好等基本情況，客戶應當如實提供相關信息。證券公司、推廣機構應當根據所了解的客戶情況推薦適當的資產管理計劃。

證券公司設立集合資產管理計劃，應當對客戶的條件和集合資產管理計劃的推廣范圍進行明確界定，參與集合資產管理計劃的客戶應當具備相應的金融投資經驗和風險承受能力。

第三十八條

客戶應當對其資產來源及用途的合法性做出承諾。客戶未做承諾或者證券公司明知客戶資產來源或者用途不合法的，不得簽訂資產管理合同。

任何人不得非法匯集他人資金參與集合資產管理計劃。第三十九條

證券公司及其他推廣機構應當采取有效措施，并通過證券公司、中國證券業協會、中國證監會電子化信息披露平臺或者中國證監會認可的其他信息披露平臺，客觀準確披露資產管理計劃批準或者備案信息、風險收益特征、投訴電話等，使客戶詳盡了解資產管理計劃的特性、風險等情況及客戶的權利、義務，但不得通過廣播、電視、報刊、互聯網及其他公共媒體推廣資產管理計劃。

第四十條

證券公司應當至少每季度向客戶提供一次準確、完整的資產管理報告，對報告期內客戶資產的配置狀況、價值變動等情況做出詳細說明。

證券公司應當保證客戶能夠按照資產管理合同約定的時間和方式查詢客戶資產配置狀況等信息。發生資產管理合同約定的、可能影響客戶利益的重大事項時，證券公司應當及時告知客戶。

第四十一條

證券公司辦理定向資產管理業務，應當保證客戶資產與其自有資產、不同客戶的資產相互獨立，對不同客戶的資產分別設置賬戶、獨立核算、分賬管理。

第四十二條

證券公司辦理集合資產管理業務，應當保證集合資產管理計劃資產與其自有資產、集合資產管理計劃資產與其他客戶的資產、不同集合資產管理計劃的資產相互獨立，單獨設置賬戶、獨立核算、分賬管理。

第四十三條

證券公司辦理定向資產管理業務，應當將客戶的委托資產交由負責客戶交易結算資金存管的指定商業銀行、中國證券登記結算有限責任公司或者中國證監會認可的證券公司等其他資產托管機構托管。

第四十四條

證券公司辦理集合資產管理業務，應當將集合資產管理計劃資產交由取得基金托管業務資格的資產托管機構托管。

證券公司、資產托管機構應當為集合資產管理計劃單獨開立證券賬戶、資金賬戶等相關賬戶。證券賬戶名稱應當注明證券公司、集合資產管理計劃名稱等內容。

第四十五條

證券公司應當建立公平交易制度及異常交易日常監控機制，公平對待所管理的不同資產，對不同投資組合之間發生的同向交易和反向交易進行監控，并定期向證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構及中國證券業協會報告。

第四十六條

資產托管機構應當由專門部門負責資產管理業務的資產托管，并將托管的資產管理業務資產與其自有資產及其管理的其他資產嚴格分開。

第四十七條

資產托管機構辦理資產管理的資產托管業務，應當履行下列職責：

（一）安全保管資產管理業務資產；

（二）執行證券公司的投資或者清算指令，并負責辦理資產管理業務資產運營中的資金往來；

（三）監督證券公司資產管理業務的經營運作，發現證券公司的投資或清算指令違反法律、行政法規、中國證監會的規定或者資產管理合同約定的，應當要求改正；未能改正的，應當拒絕執行，并向證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構及中國證券業協會報告；

（四）出具資產托管報告；

（五）資產管理合同約定的其他事項。

第四十八條

資產托管機構有權隨時查詢資產管理業務的經營運作情況，并應當定期核對資產管理業務資產的情況，防止出現挪用或者遺失。

第四十九條

定向資產管理合同約定的投資管理期限屆滿 11 或者發生合同約定的其他事由，應當終止資產管理合同的，證券公司在扣除合同約定的各項費用后，必須將客戶賬戶內的全部資產交還客戶自行管理。

集合資產管理合同約定的投資管理期限屆滿或者發生合同約定的其他事由，應當終止集合資產管理計劃運營的，證券公司和資產托管機構在扣除合同規定的各項費用后，必須將集合資產管理計劃資產，按照客戶擁有份額的比例或者集合資產管理合同的約定，以貨幣資金的形式全部分派給客戶，并注銷證券賬戶和資金賬戶等相關賬戶。

第五章

監管措施和法律責任

第五十條

證券公司存在下列情形的，中國證監會暫不受理專項資產管理計劃設立申請；已經受理的，暫緩進行審核。責令證券公司暫停簽訂新的集合及定向資產管理合同：

（一）因涉嫌違法違規被中國證監會調查，但證券公司能夠證明立案調查與資產管理業務明顯無關的除外；

（二）因發生重大風險事件、適當性管理失效和重大信息安全事件等表明公司內部控制存在重大缺陷的事項，處在整改期間；

（三）中國證監會規定的其他情形。

第五十一條

證券公司應當就客戶資產管理業務的運營制定內部檢查制度，定期進行自查。

證券公司應當按季編制資產管理業務的報告，報中國證券業 12 協會備案，同時抄送證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構。

第五十二條

證券公司推廣集合資產管理計劃，應當將集合資產管理合同、集合資產管理計劃說明書等正式推廣文件，置備于證券公司及其他推廣機構推廣集合資產管理計劃的營業場所。

第五十三條

證券公司進行審計，應當同時對客戶資產管理業務的運營情況進行審計，并要求會計師事務所就各集合資產管理計劃出具單項審計意見。

證券公司應當將審計結果報中國證券業協會備案，同時抄送證券公司住所地、資產管理分公司所在地中國證監會派出機構，并將各集合資產管理計劃的單項審計意見提供給客戶和資產托管機構。

第五十四條

證券公司和資產托管機構應當按照有關法律、行政法規的規定保存資產管理業務的會計賬冊，并妥善保存有關的合同、協議、交易記錄等文件、資料。

第五十五條

中國證監會及其派出機構對證券公司、資產托管機構從事客戶資產管理業務的情況，進行定期或者不定期的檢查，證券公司和資產托管機構應當予以配合。

第五十六條

證券公司、資產托管機構、推廣機構的高級管理人員、直接負責的主管人員和其他直接責任人員違反本辦法規定的，中國證監會及其派出機構根據不同情況，對其采取監管談話、責令停止職權、認定為不適當人選等行政監管措施。

證券公司、資產托管機構、推廣機構及其高級管理人員、直接負責的主管人員和其他直接責任人員從事客戶資產管理業務，13 損害客戶合法權益的，應當依法承擔民事責任。

第五十七條

證券公司、資產托管機構、推廣機構違反本辦法規定的，根據不同情況，依法采取責令改正、責令增加內部合規檢查的次數、責令處分有關人員、暫停業務等行政監管措施。

第五十八條

證券公司、資產托管機構、推廣機構及其高級管理人員、直接負責的主管人員和其他直接責任人員違反法律、法規規定的，按照《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》、《證券公司監督管理條例》的有關規定，進行行政處罰。

第五十九條

證券公司、資產托管機構、推廣機構及其高級管理人員、直接負責的主管人員和其他直接責任人員涉嫌犯罪的，依法移送司法機關，追究刑事責任。

第六十條

證券公司因違法違規經營或者有關財務指標不符合中國證監會的規定，被中國證監會暫停客戶資產管理業務的，暫停期間不得簽訂新的資產管理合同；被中國證監會依法取消客戶資產管理業務資格的，應當停止資產管理活動，按照本辦法第四十九條的規定處理合同終止事宜。

第六章

附

則

第六十一條

本辦法所指關聯方關系的含義與財政部《企業會計準則第36號—關聯方披露》中的關聯方關系的含義相同。

第六十二條

經中國證監會批準從事客戶資產管理業務的其他機構，遵照執行本辦法。

第六十三條

本辦法自公布之日起施行。2012年10月18日中國證監會公布的《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》（證監會令第87號）同時廢止。

第三篇：《寧波市非金融機構支付業務管理規定》

附件：寧波市非金融機構支付業務管理規定

第一章

總

則

第一條

為規范寧波市非金融機構開展支付業務，提升轄區支付服務水平，防范支付風險，根據《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號發布，以下簡稱《辦法》）、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》（中國人民銀行公告〔2010〕第17號發布，以下簡稱《實施細則》）等規定，制定本規定。

第二條 非金融機構在寧波轄內從事支付業務適用本規定。

第三條

本規定所稱非金融機構支付業務是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網絡支付，包括貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

本條第一款第二項所指預付卡是指專營發卡機構發行，可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡。

第四條

注冊地在寧波市轄內的非金融法人機構（以下簡稱支付機構）從事支付業務的，須向人民銀行寧波市中心支行提出支付業務許可申請，并經中國人民銀行總行批準取得《支付業務許可證》。

第五條

注冊地在寧波市轄內的非金融法人機構在取得《支付業務許可證》后設立分公司（以下簡稱支付機構分公司）從事支付業務的，須及時向人民銀行寧波市中心支行備案。

注冊地在寧波市轄外的支付機構在寧波轄內從事銀行卡收單業務或預付卡發行和受理業務的，應在寧波市轄內設立分公司。

第六條

支付機構及支付機構分公司在寧波市轄內開展支付業務，應遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，遵守相關法規、制度及當地同業約定。

第七條

在寧波市轄內從事支付業務的支付機構及支付機構分公司均應依法接受人民銀行寧波市中心支行的監督管理。

第八條

支付機構及支付機構分公司應當遵守反洗錢的有關規定，履行反洗錢義務。

第二章

支付業務申請

第九條

非金融機構擬申請支付業務許可的，應符合《辦法》、《實施細則》規定的條件，并向人民銀行寧波市中心支行提交下列資料：

（一）書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務具體類型等；

（二）加蓋申請人公章的營業執照（副本）復印件；

（三）經工商行政管理部門備案的公司章程；

（四）與公司章程內容一致的最近一次驗資證明；

（五）經會計師事務所審計的財務會計報告（具體要求見附1）；

（六）支付業務可行性研究報告，應包括：（1）市場前景分析；（2）處理流程，載明從客戶發起支付業務到完成客戶委托支付業務各環節的業務內容以及相關資金流轉情況；（3）技術實現手段；（4）風險分析及其管理措施，需區分支付業務各環節分別進行說明；（5）經濟效益分析。

申請人擬申請不同類型支付業務的，應當按照支付業務類型分別提供可行性研究報告。

（七）反洗錢措施驗收材料，應包括：（1）反洗錢內部控制制度文件，載明反洗錢合規管理框架、客戶身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、交易記錄保存措施、反洗錢審計和培訓措施、協助反洗錢調查的內部程序、反洗錢工作保密措施；（2）反洗錢崗位設置及職責說明，載明負責反洗錢工作的內設機構、反洗錢高級管理人員和專職反洗錢工作人員及其聯系方式；（3）開展可疑交易監測的技術條件說明。

（八）技術安全檢測認證證明，包括檢測機構出具的檢測報告和認證機構出具的認證證書。檢測機構和認證機構均應當獲得中國合格評定國家認可委員會（CNAS）的認可，并符合中國人民銀行關于技術安全檢測認證能力的要求。

（九）高級管理人員的履歷材料，包括高級管理人員的履歷說明以及學歷、技術職稱相關證明材料。

（十）由司法機關或公安機關出具的申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料。

（十一）主要出資人的相關材料，包括：（1）申請人關于出資人之間關聯關系的說明材料；（2）主要出資人的公司營業執照（副本）復印件；（3）主要出資人的信息處理支持服務合作機構出具的業務合作證明，載明服務內容、服務時間，并加蓋合作機構的公章；（4）主要出資人最近2年經會計師事務所審計的財務會計報告，財務會計報告比照對申請人的要求執行；（5）主要出資人最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰的證明材料，證明材料比照對申請人的要求執行；（6）主要出資人為金融機構的，還應當提交相關金融業務許可證復印件以及準予其投資支付機構的證明文件。

（十二）申請資料真實性聲明，是指由申請人出具的、據以表明申請人對所提交的文件、資料的真實性、準確性和完整性承擔相應責任的書面文件。

（十三）人民銀行規定的其他材料。

第十條

人民銀行寧波市中心支行對申請人提出的支付業務許可申請材料進行審查，根據不同情況出具受理意見：

（一）申請事項依法不需要取得行政許可的，出具《不予受理行政許可申請通知書》；

（二）申請事項不屬于人民銀行職權范圍的，出具《不予受理行政許可申請通知書》，并告知申請人向有關行政機關申請；

（三）申請事項屬于人民銀行職權范圍，但不屬于本級機構受理的，向申請人說明情況，并告知其向有權受理的機構提出申請；

（四）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，出具《行政許可申請材料補正通知書》一次性告知申請人需要補正的全部內容；

（五）申請事項屬于人民銀行職權范圍，申請材料齊全、符合法定形式，或者申請人按照要求提交全部補正申請材料的，出具《受理行政許可申請通知書》。

第十一條

申請人應當在收到受理通知后10日內向人民銀行寧波市中心支行申請公告下列事項：

（一）申請人的注冊資本及股權結構；

（二）主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；

（三）擬申請的支付業務；

（四）申請人的營業場所；

（五）支付業務設施的技術安全檢測認證證明。人民銀行寧波市中心支行審核后，在網站上公告上述事項。

第十二條

人民銀行寧波市中心支行組織對申請人進行現場核查，核實申請人申請材料內容是否與實際情況一致。

第十三條

人民銀行寧波市中心支行根據審查情況形成初審意見，并將申請材料和初審意見上報人民銀行總行，由人民銀行總行依法做出支付業務行政許可決定。

第十四條

支付機構新增支付業務類型的，應按照本規定第九條的要求另行提出申請。

第三章

支付業務備案

第十五條

支付機構擬在寧波市設立分公司從事支付業務的，應具備以下條件：

（一）所屬支付機構法人取得《支付業務許可證》且核準的業務范圍涵蓋寧波市；

（二）已在寧波市內辦理工商注冊登記；

（三）具有與分公司運營規模相適應的運營資金；

（四）具備健全的支付業務管理制度、內部控制制度和風險管理制度；

（五）具備適合辦理支付業務的場所和滿足支付系統安全運行的技術環境及措施；

（六）具有完善的公司治理結構；

（七）具有符合要求的反洗錢措施；

（八）按照人民銀行的相關規定建立備付金管理和報告制度；

（九）高級管理人員熟悉支付機構業務管理相關規定；

（十）人民銀行寧波市中心支行規定的其他條件。

前款所稱高級管理人員，包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際履行上述職責的人員。

第十六條

支付機構擬在寧波市設立分公司從事支付業務的，應在分公司成立之前與人民銀行寧波市中心支行進行溝通，聽取人民銀行寧波市中心支行的管理意見，并向人民銀行寧波市中心支行提交以下文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；

（三）法人營業執照復印件；

（四）支付機構法人上一會計經會計師事務所審計的財務會計報告。

公司法定代表人簽署的書面報告應包含支付機構的基本情況（機構名稱、成立日期、注冊地址、注冊資金、股東情況、支付業務許可經營范圍、組織機構設置情況、支付業務規模等）、在寧波地區從事支付業務的可行性研究、授權支付機構分公司從事支付業務的類型等。

第十七條

支付機構分公司在開辦支付業務前應向人民銀行寧波市中心支行提交備案報告，備案報告應至少包括以下內容：

（一）支付機構分公司名稱、主要負責人、辦公地址、擬在寧波市內從事的支付業務類型、高級管理人員簡介、內部機構設置情況等；

（二）內部控制及風險防范措施，包括支付業務制度及處理流程、支付業務突發事件應急處置預案等；

（三）支付業務系統運行的技術環境；

（四）客戶權益保護措施，包括業務章程以及與客戶簽訂的協議格式條款、收費事項公告等；

（五）備付金管理情況，包括吸收備付金的形式、備付金賬戶名稱和開戶銀行機構名稱、備付金的支付方式和支付周期、備付金監管協議等；

（六）業務發展規劃情況，包括產品規劃、目標客戶群、預計業務量等；

（七）分公司主要負責人及支付業務聯系人的聯系方式，包括姓名、電話號碼、傳真號碼、電子郵箱地址等；

（八）《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》（見附2）；

（九）人民銀行寧波市中心支行規定的其他材料。

第十八條

支付機構分公司從事預付卡發行與受理業務的，還需在備案報告中披露發行的各類預付卡的樣卡及其彩色復印件或掃描件（正、反兩面）。區分不同卡樣，分別說明各類卡的適用領域、發行與銷售方式、受理方式。

第十九條

人民銀行寧波市中心支行在支付機構分公司業務開辦前對其主要負責人進行約見談話，了解其支付業務情況和內部控制制度建設情況，提出業務和風險管理指導意見。

第二十條

支付機構分公司高級管理人員應具備相應的支付業務知識，并參加人民銀行寧波市中心支行組織的業務考試。

第二十一條

人民銀行寧波市中心支行對支付機構分公司的公司治理、內部控制、部門設置、業務管理、技術環境、反洗錢工作進行現場核實，并根據核實情況出具處理意見：

（一）支付機構分公司在上述方面存在重大風險的，責令整改并暫緩開辦支付業務。

（二）支付機構分公司在上述各方面符合規定要求的，由人民銀行寧波市中心支行在《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》上加蓋公章，并在中國人民銀行互聯網站寧波市中心支行子網站公告支付機構分公司登記備案信息（包括分公司名稱、負責人姓名、支付業務類型、聯系電話、公司住所等）。

第二十二條

支付機構分公司完成備案后10個工作日內應憑支付機構的《支付業務許可證》（復印件）和經人民銀行寧波市中心支行蓋章的《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》向工商行政管理部門申請在經營范圍中增加相應的支付業務類型，并將變更后的營業執照向人民銀行寧波市中心支行備案。

第二十三條

支付機構分公司新增支付業務類型，應按照本章規定另行向人民銀行寧波市中心支行備案。

第四章 監督管理

第二十四條

支付機構應在營業場所醒目位置放置《支付業務許可證》原件。支付機構分公司應在營業場所醒目位置放置支付機構法人《支付業務許可證》影印件和《寧波市支付機構分公司支付業務備案登記表》。

第二十五條

支付機構及支付機構分公司應建立有效的客戶投訴及糾紛處理機制。投訴及糾紛處理渠道應暢通明晰，反饋結果應及時高效。

第二十六條

支付機構及支付機構分公司應建立定期報送制度和重大事項報告制度，及時向人民銀行寧波市中心支行報告業務開展情況。

支付機構及支付機構分公司應于每季度結束后5個工作日內向人民銀行寧波市中心支行報送《非金融機構支付業務數據統計表》（見附3）和《備付金統計表》（見附4）。

支付機構應于每年結束后3個月內向人民銀行寧波市中心支行報送經審計的財務會計報告。支付機構分公司應于每年結束后一個月內報送分公司財務會計報告。

支付機構及支付機構分公司應按規定報告總結和計劃。相關報告內容應包括但不限于本公司支付業務開展情況、下的業務發展規劃、存在的問題及建議等。

第二十七條

注冊地在寧波市的支付機構發生治理結構變動情況，在進行公司登記前應逐級報經中國人民銀行批準。

前款所稱支付機構法人治理結構變動情況，包括變更名稱、注冊資本、組織形式、主要負責人、合并或分立。

第二十八條

支付機構分公司所屬法人發生治理結構變動情況或變更分公司名稱、地址、主要負責人，應在5個工作日內報告人民銀行寧波市中心支行。

第二十九條

支付機構及支付機構分公司發生下列事項，應在5個工作日內報告人民銀行寧波市中心支行：

（一）業務變動情況，包括新業務品種開辦、業務處理方式變化、收費項目和標準調整、服務協議的格式條款變更、特約商戶數量異常變動等；

（二）制定和調整支付業務管理制度；

（三）人民銀行要求的其他事項。

第三十條

支付機構及支付機構分公司發生影響支付業務連續性、交易信息泄漏、資金損失的重大事項應立即報告人民銀行寧波市中心支行。重大事項包括但不限于下列情況：

（一）因突發事件導致支付業務中止超過2小時；

（二）發生交易信息泄露等信息安全事件，造成損失或涉及10個賬戶以上；

（三）出現特約商戶欺詐交易等風險事件，造成客戶或支付機構經濟損失的；

（四）因支付業務發生較大糾紛，引發輿論**或訴訟的；

（五）出現重大經營風險。

第三十一條

人民銀行寧波市中心支行依據法律、法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構及支付機構分公司的公司治理、內部控制、業務活動、技術環境、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

現場檢查適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發布）。

第三十二條

人民銀行寧波市中心支行采取下列措施對支付機構及支付機構分公司進行現場檢查：

（一）詢問支付機構及支付機構分公司的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

（三）檢查支付機構及支付機構分公司的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

（四）檢查支付業務設施及相關設施；

（五）法律、法規及人民銀行規定的其他核查措施。

第三十三條

支付機構及支付機構分公司有違規經營行為的，人民銀行寧波市中心支行依據《辦法》給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

第三十四條

支付機構及支付機構分公司未按規定履行反洗錢義務的，人民銀行寧波市中心支行依據國家有關反洗錢法律、法規、規章等進行行政處罰。

第三十五條

人民銀行寧波市中心支行對支付機構及支付機構分公司實行評審，按年編制《寧波市非金融機構支付業務監督管理報告》，對轄內非金融機構支付業務開展情況進行考核評價。

第三十六條

人民銀行寧波市中心支行依據考核評價結果對支付機構及支付機構分公司進行分類監管，考核結果分為優秀、良好、合格和不合格。

第三十七條

評審考核結果優秀的支付機構及支付機構分公司，人民銀行寧波市中心支行優先支持其開展各類支付業務。考核結果不合格的，人民銀行寧波市中心支行將要求其整改，整改完成前暫停新增其支付業務，并將其列為重點監督檢查對象。

第三十八條

支付機構及支付機構分公司違反本規定的，由人民銀行寧波市中心支行責令整改，并視情形采取約見談話、通報批評、維持存量業務等措施。情節嚴重的，對支付機構分公司，收回支付業務備案登記表，注銷備案公告，抄送支付機構所在地人民銀行并抄報人民銀行總行；對支付機構，提請人民銀行總行撤銷其支付業務許可。

第五章 支付業務終止

第三十九條

支付機構及支付機構分公司無正當理由不得擅自中斷支付業務。如因特殊原因確需臨時中斷支付業務，支付機構及支付機構分公司應事先制定妥善的業務處置方案并書面報告人民銀行寧波市中心支行。

第四十條

注冊地在寧波市轄內的支付機構申請終止支付業務的，應當向人民銀行寧波市中心支行提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面申請，載明公司名稱、支付業務開展情況、擬終止支付業務及終止原因等；

（二）公司營業執照（副本）復印件；

（三）《支付業務許可證》復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）支付業務信息處理方案。

準予終止的，支付機構應當按照人民銀行總行的批復完成終止工作，交回《支付業務許可證》。

第四十一條

客戶合法權益保障方案，應當包括下列內容：

（一）對客戶知情權的保護措施，明確告知客戶終止支付業務的原因、停止受理客戶委托支付業務的時間、擬終止支付業務的后續安排；

（二）對客戶隱私權的保護措施，明確客戶身份信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排；

（三）對客戶選擇權的保護措施，明確可供客戶選擇的、兩個以上客戶備付金退還方案。

客戶合法權益保障方案涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的客戶身份信息移交協議、客戶備付金退還安排相關證明文件。

第四十二條

支付業務信息處理方案，應當明確支付業務信息的接收機構及其移交安排、銷毀方式及其監督安排。

涉及其他支付機構的，還應當提交與所涉支付機構簽訂的支付業務信息移交協議相關證明文件。

第四十三條

支付機構分公司終止支付業務的，應向人民銀行寧波市中心支行辦理備案手續，并提交下列文件、資料：

（一）公司法定代表人簽署的書面報告；

（二）《支付業務許可證》（副本）復印件；

（三）分公司營業執照（副本）復印件；

（四）客戶合法權益保障方案；

（五）中國人民銀行要求的其他資料。前款第（四）項所稱客戶合法權益保障方案比照本規定第四十一條辦理。

第六章 附

則

第四十四條

在寧波市轄內各縣（市）開展支付業務的支付機構及支付機構分公司應向當地人民銀行報告，并接受當地人民銀行的監督管理。

第四十五條

任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，人民銀行寧波市中心支行責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

第四十六條

本規定由人民銀行寧波市中心支行負責解釋、修訂。第四十七條

本規定自發文之日起施行。法律、法規或中國人民銀行對非金融機構支付業務另有規定的，從其規定。

第四篇：證券公司客戶資產管理業務規范（模版）

證券公司客戶資產管理業務規范

第一章 總則

第一條

為規范和促進證券公司客戶資產管理業務發展，根據《證券公司監督管理條例》、《證券公司客戶資產管理業務管理辦法》（以下簡稱管理辦法）、《證券公司集合資產管理業務實施細則》（以下簡稱集合細則）、《證券公司定向資產管理業務實施細則》等規定，制定本規范。

第二條

證券公司從事客戶資產管理業務，應當建立健全投資決策、公平交易、會計核算、風險控制、合規管理、投資者適當性等各項業務制度，防范內幕交易，妥善處理利益沖突，保護投資者合法權益。

第三條

證券公司應當健全內部審核和問責制度，明確相關部門和人員的職責、決策流程、留痕方式，對公司資產管理業務出現違法違規或違反本規范負有責任的高級管理人員和相關人員進行責任追究。

第四條

中國證券業協會（以下簡稱協會）對證券公司客戶資產管理業務進行自律管理和行業指導。

第二章 備案

第五條

證券公司應當在取得客戶資產管理業務資格后5日內，將本規范第二條規定的制度報協會備案；制度變更的，應當在變更后5日內報協會備案。

第六條

證券公司應當在發起設立集合資產管理計劃（以下簡稱集合計劃）后5日內，向協會備案。備案時，應當提交下列材料：

（一）備案報告；

（二）集合計劃說明書、合同文本、風險揭示書；

（三）資產托管協議；

（四）合規總監的合規審查意見;

（五）已有集合計劃運作及資產管理人員配備情況的說明；

（六）關于后續投資運作合法合規的承諾；

（七）要求提交的其他材料。

第七條

備案報告應當載明集合計劃基本信息、推廣、投資者適當性安排、驗資、成立等發起設立情況，由證券公司法定代表人簽字，并加蓋公司公章。

第八條

集合計劃說明書、合同文本和風險揭示書應當包括協會制定的集合計劃說明書、合同和風險揭示書必備條款。

合同文本、資產托管協議應當加蓋證券公司公章及資產托管機構印章，風險揭示書應當加蓋證券公司公章。

第九條

合規總監的合規審查意見應當對下列事項發表明確意見：

（一）證券公司、資產托管機構及代理推廣機構是否具備集合計劃所需的相關主體資格；

（二）證券公司、資產托管機構及代理推廣機構是否取得集合計劃所需的內部授權；

（三）集合計劃說明書、合同、托管協議、推廣協議、風險揭示書、發起設立情況等各項安排是否符合法律、行政法規、證監會和本規范的規定；

（四）集合計劃備案材料是否符合本規范的規定；

（五）其他必要事項。合規審查意見應當由合規總監簽字，并加蓋證券公司公章。

第十條

已有集合計劃運作及資產管理人員配備情況的說明應當載明集合計劃名稱、類型、存續期限、成立日期、成立規模、最新規模、份額凈值及累積凈值、投資主辦人等事項，并加蓋證券公司公章。

關于后續投資運作合法合規的承諾應當由證券公司法定代表人、分管資產管理業務的高級管理人員、合規總監、負責該集合計劃的投資主辦人簽字，并加蓋公司公章。

第十一條

證券公司應當在集合計劃發生下列情形后5日內將相關情況向協會備案：

（一）開立賬戶；

（二）申請專用交易單元；

（三）變更合同；

（四）展期。第十二條

證券公司應當在集合計劃清算結束后15日內，將清算結果向協會備案。

第十三條

證券公司應當在簽訂定向資產管理合同后5日內將合同向協會備案。定向資產管理合同應當包括協會制定的合同必備條款。

證券公司應當在定向資產管理合同發生重要變更或補充后5日內將相關情況向協會備案。

第十四條

證券公司、資產托管機構應當在每季度結束之日起15日內，將季度集合資產管理報告、集合資產托管報告向協會備案。

證券公司、資產托管機構應當在每個會計結束之日起3個月內，將資產管理報告、資產托管報告向協會備案。

證券公司應當在每個會計結束之日起3個月內，將集合計劃審計報告和定向資產管理業務審計結果向協會備案。

第十五條

證券公司可以通過紙質或電子方式向協會報送備案材料。備案材料完備并符合規定的，協會自受理材料之日起15日內予以確認。備案材料不完備或不符合規定的，協會自受理之日起10日內，一次性告知證券公司需要補正的全部內容。證券公司應當在接到補正通知后2日內補正。證券公司按照要求補正的，協會自受理之日起15日內（補正的時間不計算在內）予以確認。

第三章 投資者適當性

第十六條

證券公司應當了解客戶的財產與收入狀況、證券投資經驗、風險認知與承受能力和投資偏好等信息，對客戶的風險承受能力進行評估，根據評估結果將客戶劃分為不同的類型，并定期重新評估。

第十七條

證券公司應當對其資產管理產品、服務進行風險評估并劃分風險等級。

第十八條

證券公司應當根據了解的客戶情況和產品、服務的風險等級情況，向客戶銷售與其風險承受能力相匹配的產品、服務，引導客戶審慎作出投資決定。

第十九條

證券公司在推廣資產管理產品、服務時，推廣材料應當真實、準確、完整，不得含有虛假、誤導性信息或存在重大遺漏。

證券公司應當按照規定和合同的約定，向客戶充分披露與客戶權利和義務有關的信息，不得欺詐客戶。

第二十條

證券公司應當在簽訂資產管理合同前，向客戶充分揭示信用風險、市場風險、流動性風險等可能影響客戶權益的主要風險的含義、特征、可能引起的后果。

第二十一條

證券公司應當采取必要管理措施和技術措施，以紙質或電子方式詳細記載客戶信息，對客戶資料、資產管理合同、交易記錄等材料妥善保管、嚴格保密。

第二十二條

證券公司委托代理推廣機構銷售資產管理產品、服務的，代理推廣機構應當按照本章的規定履行適當性職責。

第四章 估值

第二十三條

證券公司客戶資產管理業務的估值，應當遵循穩健性、公允性和一致性原則。

第二十四條

證券公司對存在活躍市場的投資品種，估值日有交易的，采用估值日的收盤價確定公允價值；估值日無交易，但最近交易日后經濟環境未發生重大變化，且證券發行機構未發生影響證券價格的重大事件的，采用最近交易市價確定公允價值。

第二十五條

證券公司對存在活躍市場的投資品種，估值日無交易，且最近交易日后經濟環境發生了重大變化或證券發行機構發生了影響證券價格的重大事件，使潛在估值調整對資產凈值的影響較大的，可以參考類似投資品種的現行市價及重大變化因素，調整最近交易市價，確定公允價值。

第二十六條

證券公司對不存在活躍市場的投資品種，其潛在估值調整對資產凈值的影響較大的，可以采用市場參與者普遍認同，且被以往市場實際交易價格驗證具有可靠性的估值技術，確定公允價值。

證券公司采用前述估值技術確定公允價值的，應當盡可能使用市場參與者在定價時考慮的所有市場參數，并通過定期校驗，確保估值技術的有效性。

證券公司運用前述估值技術得出的結果，應當反映估值日在公平條件下進行正常商業交易所采用的交易價格。

第二十七條

證券公司采用前述原則仍不能客觀反映相關投資品種的公允價值的，應當根據具體情況與資產托管機構進行商定，按最能反映公允價值的價格估值，并向客戶披露。

第二十八條

證券公司客戶資產管理業務的估值，遵循下列程序：

（一）根據資產管理合同和托管協議約定的估值方法，按資產管理產品建立估值和核算帳套，設置估值參數，并與資產托管機構進行核對；

（二）將客戶資產管理業務的交易、清算、交收等估值所需的數據導入或錄入估值和核算系統，并進行復核；

（三）根據估值原則和方法以及經復核無誤的數據進行估值和會計核算，制作估值表并核對；

（四）將估值結果交由資產托管機構復核。資產托管機構復核認可的，證券公司與資產托管機構履行確認手續；資產托管機構復核不認可的，證券公司應當與資產托管機構協商解決。

第二十九條

證券公司應當建立估值差錯防范和處理機制，減少或避免估值差錯的發生。

第五章 投資主辦人 第三十條

證券公司客戶資產管理業務投資主辦人應當在協會進行執業注冊。

第三十一條

申請投資主辦人注冊的人員應當具備下列條件：

（一）已取得證券從業資格；

（二）具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業經歷；

（三）具備良好的誠信記錄及職業操守，且最近三年內沒有受到監管部門的行政處罰；

（四）協會規定的其他條件。

第三十二條

投資主辦人通過所在證券公司向協會進行執業注冊，并提交下列材料：

（一）申請人具有三年以上證券投資、研究、投資顧問或類似從業經歷的證明；

（二）申請人對申請材料的真實、準確和完整的承諾；

（三）協會要求報送的其他材料。

證券公司初次辦理的，還應當提交機構信息備案表和公司客戶資產管理業務許可證明復印件。

第三十三條

協會在收到完整申請材料后20日內完成注冊。有下列情形之一的人員，不得注冊為投資主辦人：

（一）不符合本規范第三十一條規定的條件；

（二）被監管機構采取重大行政監管措施未滿兩年；

（三）被協會采取紀律處分未滿兩年；

（四）未通過證券從業人員年檢；

（五）尚處于法律法規規定或勞動合同約定的競業禁止期內；

（六）其他情形。

第三十四條

協會對投資主辦人自執業注冊完成之日起每兩年檢查一次。有下列情形之一的，不予通過年檢：

（一）不符合一般證券從業人員有關規定；

（二）兩年內沒有管理客戶委托資產；

（三）被監管機構采取重大行政監管措施未滿兩年；

（四）被協會采取紀律處分未滿兩年；

（五）其他情形。未通過年檢的人員，協會注銷其投資主辦人資格，并將相關情況記入從業人員誠信檔案。

第三十五條

投資主辦人與原證券公司解除勞動合同的，原證券公司應當在10日內向協會進行離職備案。

第三十六條

投資主辦人從事投資管理活動，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、獨立客觀、專業審慎的原則，自覺維護所在證券公司及行業的聲譽，公平對待客戶，保護投資者合法權益。

第三十七條

投資主辦人不得進行內幕交易、操縱證券價格等損害證券市場秩序的行為，或其他違反規定的操作。

第三十八條

投資主辦人應當按照所在證券公司的規定和勞動合同的約定履行保密義務。

第六章 自律管理 第三十九條

出現下列情況的，證券公司應當及時向協會報告：

（一）集合計劃的投資主辦人發生變更；

（二）在符合《集合細則》第二十四條第二款規定的前提下，證券公司自有資金在6個月內退出集合計劃，或自有資金參與、退出集合計劃時沒有提前5日告知客戶和資產托管機構；

（三）因證券市場波動、證券發行人合并、集合計劃規模變動等證券公司之外的因素致使集合計劃投資不符合《管理辦法》規定的投資比例限制或資產管理合同約定的投資比例限制；

（四）在集合計劃存續期間，發生對集合計劃持續運營、客戶利益、資產凈值產生重大影響的事件；

（五）證券公司對資產管理業務和制度執行情況進行合規檢查，發現違反法律、行政法規、證監會規定、本規范或公司制度的行為；

（六）證券公司發現資產托管機構、代理推廣機構違反法律、行政法規和證監會的規定，或違反托管協議、推廣代理協議。

證券公司應當定期將資產管理業務不同投資組合之間發生的同向交易和反向交易向協會報告。

第四十條

資產托管機構發現證券公司從事資產管理業務違反法律、行政法規和其他有關規定，或違反資產管理合同，要求證券公司改正而未能改正或造成客戶委托資產損失的，應當及時向協會報告。

證券交易所、證券登記結算機構、代理推廣機構發現證券公司從事集合資產管理業務違反法律、行政法規和證監會的規定，或違反有關協議、合同約定的，應當及時向協會報告。

證券交易所監控證券公司定向資產管理業務專用證券賬戶的交易行為，發現異常情況的，應當及時向協會報告。

定向資產管理業務的客戶拒不履行或怠于履行公告、報告、要約收購等法律、行政法規和證監會規定義務的，證券公司、資產托管機構應當及時向協會報告。

第四十一條

協會建立行業統一的資產管理業務信息披露與查詢平臺，公布證券公司資產管理業務的基本情況，供客戶查詢，強化社會公眾監督。

第四十二條

協會對證券公司設立集合計劃的備案材料進行審閱。必要時，對集合計劃的設立情況進行現場檢查。

證券公司應當備案但沒有備案或備案不符合本規范的，協會視情況對其采取談話提醒、警示、責令整改、行業內通報批評、公開譴責等自律管理措施或紀律處分并記入證券公司誠信檔案，必要時移交證監會處理。

第四十三條

協會依據本規范對證券公司開展資產管理業務的情況進行執業檢查。

證券公司違反本規范的，協會視情況對其采取談話提醒、警示、責令整改、行業內通報批評、公開譴責等自律管理措施或紀律處分并記入證券公司誠信檔案。

投資主辦人違反本規范的，協會視情況對其采取談話提醒、警示、行業內通報批評、公開譴責等自律管理措施或紀律處分并記入從業人員誠信檔案。

協會發現證券公司、投資主辦人違反法律、行政法規或證監會規定的，移交證監會或其他有權機關處理。

第七章 附則 第四十四條

本規范附件中的集合資產管理合同范本、集合計劃說明書范本和估值方法僅供證券公司參考使用，不能免除證券公司合同責任及其他相關責任。證券公司應當根據實際情況進行調整和補充。

第四十五條

證券公司可以按照本規范附件《證券公司資產管理電子簽名合同操作指引》以電子形式簽署資產管理合同。

第四十六條

本規范規定的日以工作日計算，不含法定節假日。第四十七條

本規范由協會負責解釋、修訂。第四十八條

本規范自公布之日起施行。

第五篇：中國銀行國內機構客戶信用評級管理實施細則

中國銀行陜西省分行國內機構客戶信用評級管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為進一步規范中國銀行陜西省分行（以下稱“中行”）客戶信用評級管理，防范授信業務風險，根據總行《關于發送〈中國銀行國內機構客戶信用評級管理辦法〉的通知》（中銀險[2003]461號），特制定本實施細則。

第二條 客戶信用評級是中行對授信客戶資信狀況的確認程序，客戶信用評級結果是支持中行授信業務授權管理、客戶準入管理、授信業務決策的重要依據。

第三條 中行客戶信用評級本著“統一標準、分類確定、定期評估、適時調整、分級管理、有效組織”的原則開展相關工作。

第四條 本細則適用于中國銀行陜西省分行國內機構對其授信客戶的信用等級評定。

第二章 客戶信用評級對象與信用等級設置

第五條 凡正在使用或申請使用中行授信的非金融機構企、事業法人客戶（下稱“評級客戶”），應按本辦法進行信用等級評定，并核定授信風險限額。

第六條 中行評級客戶按經營性質劃分不同類型，各類型均設置AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十個信用等級。第三章 客戶信用評級指標與計分標準

第七條 中行客戶信用評級指標體系主要從償債能力、獲利能力、經營管理、履約情況及發展能力和潛力等方面對客戶信用狀況進行評價，各方面下設若干量化指標或非量化評價指標，由此構成一個完整的信用評級指標體系。

第八條 根據評級對象的行業差異及資金運用特點，分別設置各類客戶信用評級指標體系與計分標準。第四章 客戶信用評級管理的職責分工

第九條 公司業務部門、結算業務部門（對尚未納入公司業務部門統一授信的結算客戶，由結算業務部門負責）、零售業務部門是客戶信用評級的初評部門。

對于僅在結算業務部門辦理以下業務，在我行沒有其他授信業務的客戶，結算業務部門可視具體情況暫不進行信用評級；但須將此類客戶的基本情況和清單報備風險管理部門：

1、已收取足額保證金或以國債、存單、我行可接受的銀行承兌匯票做足額質押的貿易融資和保函授信業務；

2、按規定占用有關金融機構授信額度的貿易融資和保函授信業務；

3、出口項下的貿易融資業務（打包貸款除外）。

初評部門應在調查、分析、核實的基礎上填寫客戶信用評級基本材料，并將初評結果（包括客戶信用等級、授信風險限額）和相關資料報送同級風險管理部門。初評部門應對所報送資料的完整性和內容的真實性負責。

第十條 省行風險管理處是客戶信用評級的審核部門。風險管理處負責對業務部門、下級行報送的客戶信用評級材料進行審核，并將審核結果報送行領導認定。風險管理處負責對業務部門和轄內的信用評級工作進行檢查、后評價。風險管理處負責就客戶信用等級的認定信息向轄內反饋，并定期匯總分析本行轄內客戶信用評級信息，向總行報送客戶信用評級工作情況、轄內客戶信用等級分布情況、本行客戶信用評級工作后評價報告等。第五章 客戶信用評級的認定權限

第十一條 客戶信用評級的認定權限

（一）總行負責認定國內行全部AAA級客戶的信用評級。

（二）省行負責認定AA級（含AA級）以下客戶的信用評級。

（三）地市分行負責認定BB級（含BB級）以下客戶的信用評級。

（四）地市分行以下機構無認定客戶信用等級的權限。二級分行以下機構的客戶，由二級分行以下機構進行信用等級初評，并將初評結果報送二級行審核。

（五）資產保全部門管理的客戶，由資產保全部門直接認定信用等級（D級）后，將客戶名單反饋風險管理處。

第六章 客戶信用評級工作程序

第十二條 省行營業部、公司業務處、各直屬支行、支管直行（由公司業務處輔導并簽注意見）公司業務部門、結算業務部門（對尚未納入公司業務部門統一授信的結算客戶，由結算業務部門負責）、零售業務處在調查、分析的基礎上，負責進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風險限額，并經支行行長簽字，將完整的信用評級材料（詳見審核、認定清單）報送省行風險管理處審核。

第十三條 省行風險管理處對客戶信用評級材料進行審核。風險管理處對客戶信用等級的審核實行“三級審批”，對客戶信用評級材料進行審核后報送主管風險的行領導簽批。

第十四條 風險管理處對報送的客戶信用評級材料進行審核、簽字認定后，由風險管理處向業務部門反饋認定結果。

第十五條 地市分行對于超過本行認定權限的客戶信用評級，經同級公司業務部門初審、風險管理部門審核，并由分行行長簽字后報送省行風險管理處。

風險管理處對客戶信用評級材料進行審核。對于仍無認定權限的信用評級材料，應在行領導簽字后上報總行。

第十六條 認定部門對客戶信用評級材料審核、認定后，應向下級部門反饋認定信息。

第十七條 原則上，業務部門應在15個工作日內完成客戶信用評級的初評工作，風險管理處應在15個工作日內完成客戶信用評級的審核工作，對于超過本級行認定權限的客戶信用評級，應在15個工作日內完成審核、上報或審核、認定、反饋等工作。

第十八條 原則上，客戶信用評級工作每年進行一次，每次評級時間為有關的第二季度，新客戶信用等級的評定按“隨報隨評”的方式進行。客戶信用等級及授信風險限額有效期為一年。

第十九條 移交至資產保全部門管理的授信客戶，其信用等級同時調整為D級。資產保全部門應每年向同級行風險管理部門報送客戶數量、客戶名單。

第七章 客戶信用評級的調整

第二十條 在客戶信用等級有效期內，如發生下列情況之一，信用評級的初評、審核部門均有責任及時提示并按程序調整授信客戶的信用等級：

1、客戶主要評級指標明顯惡化，將導致評級分數及信用評級結果降低；

2、客戶主要管理人員涉嫌重大貪污、受賄、舞弊或違法經營案件；

3、客戶出現重大經營困難或財務困難；

4、客戶在與我行業務往來中有嚴重違約行為；

5、客戶發生或涉入重大訴訟或仲裁案件；

6、客戶與其他債權人的合同項下發生重大違約事件；

7、有必要調整客戶信用等級的其它情況。第八章 集團客戶的信用評級管理

第二十一條 對于總行級集團客戶的信用評級，由總行公司業務部牽頭進行集團客戶信用等級的初評工作，總行風險管理部負責信用等級審核、認定工作，各相關分行配合總行實施對總行級集團客戶的信用評級工作。

第二十二條 對于分行級（區域性）集團客戶，由集團總部所在地分支行（處）公司業務部門牽頭進行集團客戶信用評級的初評工作，風險管理處負責信用等級審核、認定工作，各相關分行有責任配合牽頭行實施分行級（區域性）集團客戶的信用評級相關工作。

超過省行認定權限的AAA級分行級（區域性）集團客戶信用評級結果，應按有關程序報送總行進行認定。

第二十三條 對實行集團客戶授信管理的企業集團，各行仍應對集團內各授信對象單獨進行信用評級。第九章 罰則

第二十四條 中行客戶信用評級材料、信用評級結果是中行內部管理資料，中行任何機構或個人不得以任何理由對外透露相關信息。

第二十五條 對于我行有關人員玩忽職守、有意報送不實材料、串通客戶提供虛假信息，造成評級信息失實者，將視情節嚴重程度，進行如下處理：

1、限期糾正；

2、通報批評；

3、對有關責任人追究經濟或政紀責任。第十章 附則

第二十六條 本辦法由中國銀行陜西省分行制定和調整，省行風險管理處負責解釋。

第二十七條 本規定自下發之日起執行。原《中國銀行客戶信用評級辦法》同時廢止。省行此前發送的客戶信用評級方面的文件、規定，如與本辦法相抵觸，以本辦法為準。