第一篇：重慶市融資性擔保公司管理實施細則(試行)

重慶市人民政府辦公廳關于印發

重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）的通知

（渝辦發〔2010〕369號）

各區縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）》已經市政府同意，現印發給你們，請遵照執行。

二○一○年十二月十三日

重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）

第一條 為加強融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定，制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本實施細則所稱融資性擔保公司是指在重慶市內依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和注冊地在重慶市以外的融資性擔保公司在重慶市內設立的分支機構。

本實施細則所稱市融資性擔保監管部門是指市政府確定的負責監督管理本行政區域內融資性擔保公司的部門。

本實施細則所稱監管部門是指市融資性擔保監管部門和區縣（自治縣）人民政府、北部新區管委會確定的承擔本行政區域內融資性擔保公司有關監督管理職責的部門。

第三條 建立重慶市融資性擔保監管聯席會議制度，由市政府分管領導任聯席會議召集人，成員單位為市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局、市發展改革委、市財政局、市經濟信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企業局等部門。聯席會議辦公室設在市融資性擔保監管部門。

第四條 按照《重慶市人民政府辦公廳關于明確融資性擔保機構行業管理部門的通知》（渝辦發〔2009〕32號）精神，由重慶市金融工作辦公室在重慶市范圍內履行融資性擔保機構監管職責，負責全市融資性擔保公司設立、變更、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議及重慶市融資性擔保監管聯席會議報告相關工作。

第五條 在市融資性擔保監管部門的指導下，由區縣（自治縣）人民政府、北部新區管委會確定的監管部門具體負責其行政區域范圍內融資性擔保公司的日常監管和風險處置，開展準入考查、數據統計、年度檢查等方面工作，就風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況進行持續動態監管，協助市融資性擔保監管部門做好相關監督管理工作，并向市融資性擔保監管部門報告工作。市融資性擔保監管部門根據全市融資性擔保行業發展狀況確定重點監管企業，實行分類管理。

第六條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經市融資性擔保監管部門審核同意。經審核同意設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市融資性擔保監管部門頒發經營許可證，申請人憑經營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司未取得經營許可證不得從事融資性擔保業務。

第七條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本實施細則規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）市融資性擔保監管部門規定的其他審慎性條件。

第八條 融資性擔保公司注冊資本的最低限額：

（一）在重慶主城九區或北部新區注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。

（二）在重慶主城九區以外的其他區縣（自治縣）注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3000萬元。

（三）跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。

（四）從事再擔保業務的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。

第九條 融資性擔保公司的注冊資本為實繳貨幣資本，股東出資應真實合法，并一次性出資到位，不得以借貸資金或他人委托資金出資。

第十條 融資性擔保公司應在企業名稱中使用“融資擔保”字樣。第十一條 設立融資性擔保公司，申請人應當向市融資性擔保監管部門報送以下申請材料：

（一）設立申請書。應由全體股東提出申請，內容載明擬設立公司類型、名稱、注冊資本、股東名稱、法定代表人、經營范圍和住所。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）企業名稱預先核準通知書。

（四）可行性研究報告。

（五）章程草案。

（六）經營發展戰略和規劃。

（七）股東名冊及其出資額、股權結構。

（八）股東資格證明。股東為企業法人的須提交：企業基本情況簡介、企業法人營業執照復印件、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書。股東為事業單位法人的須提交：單位基本情況簡介、事業單位法人證書復印件、存款余額資信證明、承諾書；股東為自然人的須提交：身份證復印件、個人簡歷、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書、無犯罪記錄證明；股東為其他組織的須提交相應資格證明材料。

（九）驗資報告。

（十）財務制度、風險控制制度、業務流程、公司治理制度、信息披露制度。

（十一）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（十二）經營場所的使用權證明。

（十三）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

第十二條 融資性擔保公司申請在重慶設立分支機構，應當向市融資性擔保監管部門提供以下材料：

（一）設立申請書。載明擬設分支機構名稱、經營范圍、負責人和住所。

（二）公司設立分支機構的決議或決定。

（三）指定代表或共同委托代理人證明。

（四）公司資格證明：企業法人營業執照復印件、企業基本情況簡介、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告。

（五）可行性研究報告。

（六）擬任負責人資格證明。

（七）經營場所的使用權證明。

（八）風險控制制度及業務流程。

（九）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

（十）注冊地在重慶市范圍外的融資性擔保公司在重慶市范圍內設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規定，除提供上述材料外，還須提供注冊地省級融資性擔保監管部門同意其在重慶市設立分支機構的書面意見。

第十三條 注冊地在重慶市范圍內的融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規定，并取得市融資性擔保監管部門同意其在外地設立分支機構的書面意見。

第十四條 市融資性擔保監管部門自受理融資性擔保公司及其分支機構設立申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意設立的書面意見。

第十五條 融資性擔保公司或其分支機構有下列變更事項之一的，應當經市融資性擔保監管部門審核同意：

（一）名稱變更。

（二）組織形式變更。

（三）注冊資本、實收資本變更。

（四）住所或分支機構營業場所變更。

（五）業務范圍調整。

（六）董事、監事、高級管理人員、分支機構負責人變更。

（七）持有5%以上股權的股東變更。

（八）分立或者合并。

（九）章程修改。

（十）市融資性擔保監管部門規定的其他變更事項。

第十六條 融資性擔保公司或其分支機構發生第十四條規定的變更事項，應向市融資性擔保監管部門提交下列材料：

（一）變更申請書，載明變更事項和理由。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）變更決定或決議。

（四）涉及章程修改的，應提交修改后的章程或章程修正案。

（五）名稱變更的，應提交名稱預先核準通知書復印件。

（六）注冊資本變更的，應提交驗資報告。

（七）公司住所或分支機構營業場所變更的，應提交新的住所或營業場所使用權證明。

（八）董事、監事、高級管理人員、分支機構負責人變更的，應提交資格證明。

（九）股權（份）轉讓的，應提交股權（份）轉讓協議；新增股東的，應提交新股東的資格證明，具體要求參照第十條

（八）項的規定。

（十）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

第十七條 市融資性擔保監管部門自受理變更申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意變更的書面意見。經營許可證登記事項變更的，由市融資性擔保監管部門換發經營許可證。融資性擔保公司持市融資性擔保監管部門同意變更的書面意見到工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經市融資性擔保監管部門審核同意，并持同意注銷的書面回復意見及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十九條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）注冊資本符合第七條

（四）項規定。

（二）連續營業兩年以上，且近兩年無違法、違規不良記錄。

（三）市融資性擔保監管部門規定的其他審慎性條件。

第二十條 融資性擔保公司虛報注冊資本，融資性擔保公司的股東虛假出資、抽逃出資的，由工商行政管理部門根據《中華人民共和國公司法》的規定進行處罰；構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第二十一條 融資性擔保公司的資本金必須按規定用途使用，不得向股東及其利害關系人、關聯企業提供借款。

第二十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業金融機構與融資性擔保公司應合理確定風險分擔比例。

第二十三條 銀行業金融機構等債權人不得與未取得經營許可證的融資性擔保公司合作開展融資性擔保業務。

第二十四條 監管部門根據監管需要，可要求融資性擔保公司提供專項資料，約見其董事、監事、高級管理人員，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改，并根據需要對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

第二十五條 融資性擔保公司融資性擔保發生額（或月均融資性擔保責任余額）占其注冊資本比重連續12個月低于1.5倍的，由監管部門責令其限期整改；到期未達到整改要求，由市融資性擔保監管部門取消其融資性擔保業務經營資格。

第二十六條 融資性擔保公司應當進行年度審計，并在每年3月31日前向監管部門報送年度審計報告。

第二十七條 監管部門對融資性擔保公司進行年度檢查。市融資性擔保監管部門會同有關區縣（自治縣）人民政府或北部新區管委會對重點監管的融資性擔保公司年度經營情況、風險狀況等進行檢查。融資性擔保公司未達到監管要求的，監管部門責令其整改；到期未達到整改要求的，由市融資性擔保監管部門取消其融資性擔保業務經營資格。

第二十八條 成立重慶市融資性擔保行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責，開展培訓、統計、研究等工作，組織會員加強與各方的交流溝通和合作。市融資性擔保監管部門為重慶市融資擔保行業自律組織的主管部門。

第二十九條 建立擔保機構管理人員培訓和資質認定制度。在市融資性擔保監管部門的統一組織下，充分發揮行業自律組織的積極作用，強化擔保從業人員的培訓工作。

第三十條 違反本實施細則第六條規定，擅自經營融資性擔保業務的，由監管部門會同有關部門及時采取措施予以處置。

第三十一條 本實施細則實行前已經設立的從事融資性擔保業務的擔保公司應當在2011年3月31日前達到本實施細則規定的要求。

第三十二條 本實施細則由市融資性擔保監管部門負責解釋。第三十三條 本實施細則自公布之日起實行。

發布部門：重慶市政府 發布日期：2010年12月13日 實施日期：2010年12月13日(地方法規)

第二篇：浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

浙江省融資性擔保公司管理試行辦法

第一章總則

第一條為切實加強對全省融資性擔保公司的監督管理，根據國家有關法律法規，結合我省實際，現就貫徹落實銀監會等七部門《融資性擔保公司管理暫行辦法》（2010年第3號令，以下簡稱《暫行辦法》），制定本試行辦法。

第二條融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

第三條融資性擔保公司應堅持誠實守信、運作規范、嚴控風險、創新發展。各級政府及有關部門應切實加強對融資性擔保公司的規范管理。

第四條建立浙江省融資性擔保業務監管聯席會議制度，研究制定促進融資性擔保行業發展和監管的政策措施。聯席會議辦公室設在省中小企業局，負責日常工作。

第五條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立實行分級審批。注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司，由省中小企業局和省金融辦聯合審批、聯合監管。注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司，由設區市中小企業行政主管部門依據本辦法審批。

第六條設區市中小企業行政主管部門負責做好本轄區內融資性擔保公司的日常監管工作，加強風險防范，及時向當地政府報告重大監管事項，維護金融穩定。

第七條各級政府和有關部門應當不斷加強和完善融資性擔保公司的扶持政策，對服務中小企業和“三農”融資業績突出的擔保公司給予重點支持。

第二章設立、變更和終止

第八條在本省轄區設立融資性擔保公司及其分支機構（分公司），除符合《暫行辦法》規定條件外，還應當具備以下條件：

（一）在省內設立的融資性擔保公司注冊資本不得低于2000萬元（含）人民幣。其中：融資性擔保公司在省內設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于1億元人民幣；融資性擔保公司跨省（自治區、直轄市）設立分支機構（分公司）的，注冊資本不得低于3億元人民幣。注冊資本為實繳貨幣資本，其來源應當真實、合法，并由出資人或發起人一次性足額繳納到位。

（二）擬設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司還必須符合以下條件：擔保業務持續經營兩年以上且連續盈利，上年末擔保責任余額不低于凈資產的3倍；無違法違規經營記錄。

（三）非融資性擔保公司申請從事融資性擔保業務，經監管部門審批后，獲得經營許可證，完成工商登記變更手續后方能開展融資性擔保業務活動。

第九條申請設立外商投資的融資性擔保公司，需按國家有關規定辦理外資審批手續。

第十條融資性擔保公司及其分支機構（分公司）設立審批程序如下：

（一）注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司及其分支機構（分公司）的設立，由設區市中小企業行政主管部門初審，符合條件的，報省中小企業局，并抄送當地金融辦（上市辦）。省中小企業局會同省金融辦審核并下達批復。省中小企業局依據批復頒發經營許可證。

（二）注冊資本在人民幣5000萬元（含）以下的融資性擔保公司的設立，經公司所在地縣級中小企業行政主管部門初審后，報設區市中小企業行政主管部門，符合條件的，由設區市中小企業行政主管部門下達批復和頒發經營許可證，再報省中小企業局備案。

（三）融資性擔保公司及其分支機構（分公司）憑經營許可證到工商行政主管部門依法辦理工商登記。

第十一條在本省新設立融資性擔保公司除需提交《暫行辦法》規定的材料外，還需提交工商行政主管部門依法簽發的《企業名稱預先核準通知書》復印件。

融資性擔保公司申請設立分支機構（分公司），需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司設立分支機構（分公司）申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）營業執照（副本）復印件；

（四）經審計的前兩個財務會計報告；

（五）外省（自治區、直轄市）融資性擔保公司擬在本省設立分支機構（分公司）的，還需提供所在省（自治區、直轄市）主管部門簽發的許可證明。

第十二條融資性擔保公司申請變更事項需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司事項變更申請表；

（二）經營許可證復印件；

（三）變更注冊資本的，須提供有法定資格驗資機構出具的驗資報告；

（四）其他需要提供的材料。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，依法辦理有關審批和工商變更登記。

第三章業務創新與風險控制

第十三條在不違反國家有關法律法規前提下，根據中小企業融資需求，鼓勵融資性擔保公司創新融資擔保產品和融資擔保服務。通過風險補償、以獎代補等形式，重點扶持擔保業務量大、創新工作突出以及經營規范、風險控制良好的融資性擔保公司。

第十四條融資性擔保公司按照平等、自愿、公平及等價有償、誠實守信原則與銀行業金融機構開展合作，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式和風險分擔比例。

第十五條融資性擔保公司應當加強擔保資本金管理，不得以任何方式抽逃資本金，不得違規使用資本金，并按有關規定及時向監管部門報告資本金使用情況，主動配合監管部門對資本金使用等情況的監督檢查。

第十六條跨省（自治區、直轄市）設立分支機構（分公司）的融資性擔保公司，應當設立首席合規官和首席風險官，并由取得律師或注冊會計師等資格、具有五年以上擔保或金融相關從業經驗的人員擔任。

第十七條融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金，按稅后利潤的一定比例提取一般風險準備金。融資性擔保公司的擔保賠償準備金和一般風險準備金累計達到其注冊資本金30%以上的，超出部分可轉增資本金。

第四章監督管理

第十八條省融資性擔保業務監管聯席會議成員單位應當按各自職責，做好融資性擔保業務的指導和監管工作。

第十九條融資性擔保公司應當遵守《擔保企業會計核算辦法》及有關統計報表制度，按照要求及時向設區市中小企業行政主管部門報送有關材料。設區市中小企業行政主管部門匯總后報省中小企業局，其中注冊資本在人民幣5000萬元以上的融資性擔保公司有關材料同時抄送省金融辦。

第二十條融資性擔保公司監管實行報告制度。融資性擔保公司應在每年2月底前向設區市中小企業行政主管部門提交報告，報告包含下列材料：

（一）經營許可證復印件；

（二）《融資性擔保公司報告書》；

（三）合作銀行提供的上一期末在保責任余額證明；

（四）經會計師事務所審計的上財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明；

（六）監管部門要求提供的其他有關材料。

監管部門依據有關規定審核融資性擔保公司的報告，對違反《暫行辦法》和本試行辦法規定的，應及時進行規范，依法披露和查處。

第二十一條引導和鼓勵融資性擔保公司參加取得相應資質的資信評估中介機構的信用評級，并積極加強自身的信用建設。

第二十二條引導和鼓勵融資性擔保行業從業人員參加行業培訓和行業相關考試認證，不斷提高從業人員素質，提升業務管理水平。

第二十三條融資性擔保公司應配合人民銀行做好有關信息采集工作。對符合人民銀行征信管理要求的，融資性擔保公司可憑擬受保企業的授權證明和相關文件，在征信系統中依法查詢擬受保企業的資信情況和經營業主的個人信用記錄。

第二十四條對融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事等高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，融資性擔保公司應當立即采取應急措施，并及時報告當地監管部門。

融資性擔保公司重大風險事件報告和應急處置，依照國家有關融資性擔保機構重大風險事件報告和應急管理辦法執行。

第二十五條省內各級信用擔保行業協會應充分發揮行業自律和信息交流作用，加強行業形象宣傳，積極配合監管部門做好融資性擔保公司的管理工作。

第二十六條未經批準，違反國家法律法規，擅自經營融資性擔保業務的，由省中小企業局和省金融辦依法查處，相關職能部門在各自職責范圍內予以協助配合。

第二十七條本試行辦法印發前已設立的從事融資性擔保業務的公司，應當在2011年3月31日前，按《暫行辦法》和本試行辦法規定進行規范，并到相應的中小企業行政主管部門申請辦理經營許可證。

申領融資性擔保業務經營許可證除應符合前款規定外，還應具備以下條件：

（一）按截至申請經營許可證日期計算，成立一年以上的從事融資性擔保業務的公司，上一月度末在保責任余額不得低于注冊資本金，其中注冊資本在人民幣5000萬元及以上的，在保責任余額最低要求可適當降低至注冊資本的50%。

（二）公司自設立后，沒有違法違規經營行為。

（三）監管部門規定的其他審慎性條件。

第二十八條本辦法印發前已設立的從事融資性擔保業務的公司，申領經營許可證需提交下列材料：

（一）融資性擔保公司經營許可證申請表；

（二）營業執照（副本）復印件；

（三）合作銀行提供的上一月度末在保責任余額證明；

（四）經審計的上一財務會計報告；

（五）參加資信評估中介機構評級的，提交有效的信用等級證明。

申領經營許可證涉及變更事項的，還需提交融資性擔保公司事項變更申請表。

第五章附則

第二十九條本辦法未盡事宜，按照《暫行辦法》規定執行。

第三十條本辦法自發布之日起施行。

第三篇：重慶市融資性擔保公司管理實施細則

重慶市人民政府辦公廳關于印發重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）的通知

（渝辦發〔2010〕369號）

各區縣（自治縣）人民政府，市政府各部門，有關單位：

《重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）》已經市政府同意，現印發給你們，請遵照執行。

二○一○年十二月十三日

重慶市融資性擔保公司管理實施細則（試行）

第一條 為加強融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》等規定，制定本實施細則。

第二條 本實施細則所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本實施細則所稱融資性擔保公司是指在重慶市內依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司、股份有限公司和注冊地在重慶市以外的融資性擔保公司在重慶市內設立的分支機構。

本實施細則所稱市融資性擔保監管部門是指市政府確定的負責監督管理本行政區域內融資性擔保公司的部門。

本實施細則所稱監管部門是指市融資性擔保監管部門和區縣（自治縣）人民政府、北部新區管委會確定的承擔本行政區域內融資性擔保公司有關監督管理職責的部門。

第三條 建立重慶市融資性擔保監管聯席會議制度，由市政府分管領導任聯席會議召集人，成員單位為市金融辦、人行重慶營管部、重慶銀監局、市發展改革委、市財政局、市經濟信息委、市公安局、市商委、市工商局、市中小企業局等部門。聯席會議辦公室設在市融資性擔保監管部門。

第四條 按照《重慶市人民政府辦公廳關于明確融資性擔保機構行業管理部門的通知》（渝辦發〔2009〕32號）精神，由重慶市金融工作辦公室在重慶市范圍內履行融資性擔保機構監管職責，負責全市融資性擔保公司設立、變更、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議及重慶市融資性擔保監管聯席會議報告相關工作。

第五條 在市融資性擔保監管部門的指導下，由區縣（自治縣）人民政府、北部新區管委會確定的監管部門具體負責其行政區域范圍內融資性擔保公司的日常監管和風險處置，開展準入考查、數據統計、檢查等方面工作，就風險管理、內部控制、資產質量、準備金提取等情況進行持續動態監管，協助市融資性擔保監管部門做好相關監督管理工作，并向市融資性擔保監管部門報告工作。市融資性擔保監管部門根據全市融資性擔保行業發展狀況確定重點監管企業，實行分類管理。第六條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經市融資性擔保監管部門審核同意。經審核同意設立的融資性擔保公司及其分支機構，由市融資性擔保監管部門頒發經營許可證，申請人憑經營許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。融資性擔保公司未取得經營許可證不得從事融資性擔保業務。

第七條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本實施細則規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）市融資性擔保監管部門規定的其他審慎性條件。

第八條 融資性擔保公司注冊資本的最低限額：

（一）在重慶主城九區或北部新區注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5000萬元。

（二）在重慶主城九區以外的其他區縣（自治縣）注冊的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3000萬元。

（三）跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣3億元。

（四）從事再擔保業務的融資性擔保公司，注冊資本不得低于人民幣5億元。

第九條 融資性擔保公司的注冊資本為實繳貨幣資本，股東出資應真實合法，并一次性出資到位，不得以借貸資金或他人委托資金出資。

第十條 融資性擔保公司應在企業名稱中使用“融資擔保”字樣。

第十一條 設立融資性擔保公司，申請人應當向市融資性擔保監管部門報送以下申請材

料：

（一）設立申請書。應由全體股東提出申請，內容載明擬設立公司類型、名稱、注冊資本、股東名稱、法定代表人、經營范圍和住所。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）企業名稱預先核準通知書。

（四）可行性研究報告。

（五）章程草案。

（六）經營發展戰略和規劃。

（七）股東名冊及其出資額、股權結構。

（八）股東資格證明。股東為企業法人的須提交：企業基本情況簡介、企業法人營業執照復印件、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書。股東為事業單位法人的須提交：單位基本情況簡介、事業單位法人證書復印件、存款余額資信證明、承諾書；股東為自然人的須提交：身份證復印件、個人簡歷、人民銀行出具的信用報告、存款余額資信證明、承諾書、無犯罪記錄證明；股東為其他組織的須提交相應資格證明材料。

（九）驗資報告。

（十）財務制度、風險控制制度、業務流程、公司治理制度、信息披露制度。

（十一）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（十二）經營場所的使用權證明。

（十三）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

第十二條 融資性擔保公司申請在重慶設立分支機構，應當向市融資性擔保監管部門提供以下材料：

（一）設立申請書。載明擬設分支機構名稱、經營范圍、負責人和住所。

（二）公司設立分支機構的決議或決定。

（三）指定代表或共同委托代理人證明。

（四）公司資格證明：企業法人營業執照復印件、企業基本情況簡介、經審計的近兩年財務報告、人民銀行出具的信用報告。

（五）可行性研究報告。

（六）擬任負責人資格證明。

（七）經營場所的使用權證明。

（八）風險控制制度及業務流程。

（九）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

（十）注冊地在重慶市范圍外的融資性擔保公司在重慶市范圍內設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規定，除提供上述材料外，還須提供注冊地省級融資性擔保監管部門同意其在重慶市設立分支機構的書面意見。

第十三條 注冊地在重慶市范圍內的融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構，應符合第七條

（三）項的規定，并取得市融資性擔保監管部門同意其在外地設立分支機構的書面意見。

第十四條 市融資性擔保監管部門自受理融資性擔保公司及其分支機構設立申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意設立的書面意見。

第十五條 融資性擔保公司或其分支機構有下列變更事項之一的，應當經市融資性擔保監管部門審核同意：

（一）名稱變更。

（二）組織形式變更。

（三）注冊資本、實收資本變更。

（四）住所或分支機構營業場所變更。

（五）業務范圍調整。

（六）董事、監事、高級管理人員、分支機構負責人變更。

（七）持有5%以上股權的股東變更。

（八）分立或者合并。

（九）章程修改。

（十）市融資性擔保監管部門規定的其他變更事項。

第十六條 融資性擔保公司或其分支機構發生第十四條規定的變更事項，應向市融資性擔保監管部門提交下列材料：

（一）變更申請書，載明變更事項和理由。

（二）指定代表或共同委托代理人證明。

（三）變更決定或決議。

（四）涉及章程修改的，應提交修改后的章程或章程修正案。

（五）名稱變更的，應提交名稱預先核準通知書復印件。

（六）注冊資本變更的，應提交驗資報告。

（七）公司住所或分支機構營業場所變更的，應提交新的住所或營業場所使用權證明。

（八）董事、監事、高級管理人員、分支機構負責人變更的，應提交資格證明。

（九）股權（份）轉讓的，應提交股權（份）轉讓協議；新增股東的，應提交新股東的資格證明，具體要求參照第十條

（八）項的規定。

（十）市融資性擔保監管部門規定的其他文件。

第十七條 市融資性擔保監管部門自受理變更申請之日起20個工作日內反饋同意或者不同意變更的書面意見。經營許可證登記事項變更的，由市融資性擔保監管部門換發經營許可證。融資性擔保公司持市融資性擔保監管部門同意變更的書面意見到工商行政管理部門申請變更登記。

第十八條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經市融資性擔保監管部門審核同意，并持同意注銷的書面回復意見及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十九條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）注冊資本符合第七條

（四）項規定。

（二）連續營業兩年以上，且近兩年無違法、違規不良記錄。

（三）市融資性擔保監管部門規定的其他審慎性條件。

第二十條 融資性擔保公司虛報注冊資本，融資性擔保公司的股東虛假出資、抽逃出資的，由工商行政管理部門根據《中華人民共和國公司法》的規定進行處罰；構成犯罪的，依法追究其刑事責任。

第二十一條 融資性擔保公司的資本金必須按規定用途使用，不得向股東及其利害關系人、關聯企業提供借款。第二十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業金融機構與融資性擔保公司應合理確定風險分擔比例。

第二十三條 銀行業金融機構等債權人不得與未取得經營許可證的融資性擔保公司合作開展融資性擔保業務。

第二十四條 監管部門根據監管需要，可要求融資性擔保公司提供專項資料，約見其董事、監事、高級管理人員，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改，并根據需要對融資性擔保公司進行現場檢查。融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

第二十五條 融資性擔保公司融資性擔保發生額（或月均融資性擔保責任余額）占其注冊資本比重連續12個月低于1.5倍的，由監管部門責令其限期整改；到期未達到整改要求，由市融資性擔保監管部門取消其融資性擔保業務經營資格。

第二十六條 融資性擔保公司應當進行審計，并在每年3月31日前向監管部門報送審計報告。

第二十七條 監管部門對融資性擔保公司進行檢查。市融資性擔保監管部門會同有關區縣（自治縣）人民政府或北部新區管委會對重點監管的融資性擔保公司經營情況、風險狀況等進行檢查。融資性擔保公司未達到監管要求的，監管部門責令其整改；到期未達到整改要求的，由市融資性擔保監管部門取消其融資性擔保業務經營資格。

第二十八條 成立重慶市融資性擔保行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責，開展培訓、統計、研究等工作，組織會員加強與各方的交流溝通和合作。市融資性擔保監管部門為重慶市融資擔保行業自律組織的主管部門。

第二十九條 建立擔保機構管理人員培訓和資質認定制度。在市融資性擔保監管部門的統一組織下，充分發揮行業自律組織的積極作用，強化擔保從業人員的培訓工作。

第三十條 違反本實施細則第六條規定，擅自經營融資性擔保業務的，由監管部門會同有關部門及時采取措施予以處置。

第三十一條 本實施細則實行前已經設立的從事融資性擔保業務的擔保公司應當在2011年3月31日前達到本實施細則規定的要求。

第三十二條 本實施細則由市融資性擔保監管部門負責解釋。第三十三條 本實施細則自公布之日起實行。

第四篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

融資性擔保公司管理暫行辦法 銀監會令2010年第3號 頒布時間：2010-3-8 發文單位：中國銀行業監督管理委員會 國家發展和改革委員會 工業和信息化部等

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張平

中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中

中華人民共和國財政部部長 謝旭人

中華人民共和國商務部部長 陳德銘

中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華

二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。

經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。

注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。

第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

金融機構管理規定

第一章 總則

第一條 為維護金融秩序穩定，規范金融機構管理，保障社會公眾的合法權益，促進社會主義市場經濟的發展，根據國家有關法律和法規，制定本規定。

第二條 中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關，依法獨立履行對各類金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門不得擅自審批或干預審批。

對未經中國人民銀行批準設立金融機構或經營金融業務的，各金融機構一律不得為其提供開戶、信貸、結算及現金等服務。

第三條 本規定所稱金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經營金融業務的機構：

（一）政策性銀行、商業銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯合社及郵政儲蓄網點；

（二）保險公司及其分支機構、保險經紀人公司、保險代理人公司；

（三）證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司；

（四）信托投資公司、財務公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司；

（五）中國人民銀行認定的其他從事金融業務的機構。

第四條 金融業務是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、融資擔保、外匯買賣、金融期貨、有價證券代理發行和交易，以及經中國人民銀行認定的其他金融業務。

第五篇：融資性擔保公司管理暫行辦法

《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）是為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）、國家發展和改革委員會（以下簡稱“發改委”）、工業和信息化部（以下簡稱“工信部”）、財政部、商務部、中國人民銀行（以下簡稱“人行”）、國家工商行政管理總局（以下簡稱“工商總局”），制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，于2010年3月8日公布，自公布之日起施行。

《辦法》是根據國務院辦公廳《關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，由國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議在深入調研和反復論證的基礎上研究起草的，主要規范對象是公司制融資性擔保機構（即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司），分為：總則，設立、變更和終止，業務范圍，經營規則和風險控制，監督管理，法律責任，附則，共7章54條。

第一章 總則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。

第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。

第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司名稱、住所、注冊資本和經營范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5%以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5%以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改公司章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。

第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。

第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。

第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。

第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。

第五章 監督管理 第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。

第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機 構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。

第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。

全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。

第七章 附則 第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。《融資性擔保公司管理暫行辦法》解讀編輯 《辦法》的制定背景

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。

長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。

融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。[3]

《辦法》的起草原則

制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際

立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律

市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理

對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。[3]

《辦法》的適用范圍

《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。[3]

《辦法》的框架內容 《辦法》共七章五十四條。

第一章總則：主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；

第二章設立、變更和終止：重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；

第三章業務范圍：規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為； 第四章經營規則和風險控制：對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；

第五章監督管理：對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定； 第六章法律責任：在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保勤勞的蜜蜂有糖吃

公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任； 第七章附則：規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。