第一篇：信用卡使用的十個小竅門

文章導讀：使用銀行卡消費，涉及的環節較多，既有持卡人和發卡銀行，又涉及消費商家和中國銀聯，還可能會涉及中間清算銀行。盡管信用卡操作的電子化水平和技術含量越來越高，但由于環節較多，出現差錯或失誤的概率仍然存在。因此，持卡人要爭取與發卡銀行及時對賬

信用卡具有儲蓄、支付、結算、信貸的功能。現在很多人都持有信用卡。作為信用卡持有者，面對花花綠綠各色各樣的銀行卡片，如何將其用至極致呢?

一、區分不同的銀行卡種類

各商業銀行發行的銀行卡一般有儲蓄卡、借記卡、貸記卡三種，每種銀行卡下又衍生出不同專屬功能的種類，還有多種多樣的聯名卡，區分這些銀行卡的基本差別就尤顯必要。儲蓄卡具備銀行存折的一切功能，同時還可以直接到消費商家劃卡消費；借記卡是一次或幾次存入款項，并在存入金額范圍內消費結算或支取現金的銀行卡；而貸記卡除上述功能外，還具備透支的功能，是真正意義上的信用卡。儲蓄卡和借記卡內的存款是由銀行計付利息的，而貸記卡則不計息，因此，將大量的資金存入貸記卡是不太明智的。

二、盡量集中使用一張或少數幾張信用卡

當前信用卡業務競爭日益激烈，商業銀行出臺各種優惠措施鼓勵個人申領本單位發行的信用卡，開卡即贈豐厚禮品。尤其是財力厚實的個人高端客戶，更成為各商業銀行競相角逐的目標。這導致一個人持有多家商業銀行的信用卡，甚至持有一家商業銀行的多張信用卡。如果同時使用這些信用卡，不僅造成持卡人資金管理上有難度，而且降低了其貢獻度，使得任何一家商業銀行都不會將其作為貴賓客戶對待，享受不到包括消費積分、提高透支額度、費用優惠等多方面的待遇。

三、累積持卡消費，增加透支額度

商業銀行對信用卡持卡人的綜合評級越來越精細化，對不同信用卡持卡人的服務也越來越個性化。從透支額度的設定來說，在不發生惡意透支行為的前提下，銀行授予持卡人透支額度的高低與當年的持卡消費金額息息相關，并且逐年調整。因此，持卡人盡可能增加持卡消費，減少現金交易，無論金額大小一律使用信用卡結算，就顯得尤其必要。在選擇消費商家時，優先選擇能夠提供刷卡消費的商家。同時注意商家結算方式的變化，對于一些以前不提供刷卡服務而當前可以接受刷卡的商家，要及時改用信用卡結算。

四、充分參與商業銀行與特約商家的聯合優惠活動

各商業銀行不僅時時在優化自身對持卡人的優惠，而且聯合不同行業的商家共同推出刷信用卡享消費折扣的優惠，廣泛涉及餐飲、旅游、購物、娛樂、航空機票、酒店住宿等吃穿住行的各個方面。持卡人如果不使用銀行信用卡結算，或者不仔細詢問銀行與商家的聯合營銷活動，則無法享受到這些折扣優惠。因此，在與任何消費商家進行結算之前，都要觀察其是否可以刷卡結算；如果看不到信用卡結賬標志，則要詢問商家結賬人員是否具備信用卡結算功能，有無與某家商業銀行聯合進行劃卡消費優惠促銷活動。

五、充分利用透支免息期

目前，各商業銀行為信用卡持卡人提供的透支免息期最長可達56天，但如果利用不好，就無法享受到最長時間的優惠。免息期的計算是從本月的任何一天至下月的25日，如果本月1日發生信用卡透支，透支還款的日期為下月25日。如果本月天數為31天，則持卡人可以享受到56天的優惠期限。而如果在本月的最后一天發生透支，那么下月25日還款，則只可享受到25天的優惠。錯過還款日期，則不再能夠享受任何免息優惠，需要加收自透支日開始的透支利息。

六、用好自動還款和分期付款服務

如何解決既用足商業銀行提供的透支免息期，又避免遺忘還款而導致銀行收取高額透支利息呢?最佳選擇是使用商業銀行提供的自動還款功能，通過與銀行簽訂自動還款協議，在透支免息期到期日由銀行自動從本人指定賬戶扣劃歸還透支款項，但要保證指定的還款賬戶在還款日有足夠的存款可以扣劃。如果短期內無法償還到期款項，可分期還款，指定最低還款額，在一定期限內還清。

七、力爭滿足年費的減免條件

不同的銀行信用卡有不同的年費標準，而不同的信用卡也有不同的年費減免條件。因此，在申領或接受銀行信用卡時就要全面了解年費標準。當然年費標準并不是越低越好，因為年費的高低代表著銀行為持卡人提供服務范圍的大小。最為關鍵的是，要了解清楚發卡銀行的年費減免條件：是劃卡消費達到多少次數就可以免年費，還是累積消費多少金額才可以免年費；是免當年年費，還是減免更長時間；是全部減免，還是部分減免。

八、注意信用卡使用安全

當前，圍繞信用卡的各種犯罪行為層出不窮，因此持卡人一定要增強防范意識，注意各種媒介發布的風險提示。作為持卡人一定要妥善保管好信用卡，謹防被人盜用；消費結算或支取現金時，要注意保護自己的密碼，防止泄密；妥善處

謹防被人“克隆”。要謹慎對待收到的各種不明短信，切忌隨意撥打可疑銀行客服電話。千萬不能向任何人(包括銀行工作人員)口頭告知信用卡卡號和密碼。不管任何借口，都不要將信用卡借予他人使用。

九、以較經濟的方式使用國際卡

在國外消費，往往涉及不同貨幣匯率的兌換。有相當一部分的銀行信用卡使用美元作為折算貨幣，即先將消費國貨幣計價的金額折算成美元，然后再將美元折算成人民幣扣劃持卡人賬戶，中間經過兩次不同貨幣的兌換，支付的貨幣兌換成本較高。為降低貨幣兌換成本，最好在出國前選擇國內一家銀行兌換足額的目的國貨幣，存入本人的國際卡以方便在國外消費。另外，隨著中國銀聯在國際上的影響力與日俱增，在國外消費時應首選銀聯為商家提供的結算POS，因為中國銀聯是將消費國貨幣直接兌換為人民幣的，為持卡人節省了一次貨幣兌換成本。

十、及時與銀行對賬

使用銀行卡消費，涉及的環節較多，既有持卡人和發卡銀行，又涉及消費商家和中國銀聯，還可能會涉及中間清算銀行。盡管信用卡操作的電子化水平和技術含量越來越高，但由于環節較多，出現差錯或失誤的概率仍然存在。因此，持

卡人要爭取與發卡銀行及時對賬，除通過發卡銀行寄送的對賬單逐筆核對這一傳統方式外，還可以通過向發卡銀行申辦個人網上銀行業務，做到實時對賬。

第二篇：演講十個小竅門

演講是一門語言的藝術，它旨在調動起聽眾情緒，并引起聽眾的共鳴，從而傳達出你所要傳達的思想、觀點、感悟。據統計，面對公眾發表演講是人們最害怕的一件事。不過好消息來了，如果你能遵循以下十點提示，你便能夠克服對演講的恐懼心理，開始一場精彩的、讓觀眾投入的演講。

1.濃縮你的演講主題。你最好能將你演講的主題精簡到只有30秒的一段話。為此你要怎么做呢？這就必須從你的演講目的著手。它是用來傳達知識嗎？如何是，那么它的重點是什么？或許你的演講目的是呼吁聽眾行動起來，那么你希望他們要采取什么行動呢？或許你就是為了讓聽眾們有所感悟。這些最重要的內容才是你需要在演講中強調的。首先，寫出首稿，不必理會字數是多少。一旦初稿完成，就要濃縮它。在演講時，在任何適當的時機重復你的演講主題三遍以上，但是，你一定要在演講的開始，中段，尤其要在末尾提及到演講主題。

2.三個要點。這適用于長短不同的演說。即使你必須表達很多不同的想法，你也要盡力將它們歸納成圍繞主題的三個要點。在演講開始時讓你的聽眾知道你會談論這三要點。這會有助于他們緊跟你的思路，特別是讓你在沒有使用其他視覺輔助工具的時候，仍然保持聽眾的注意力。

3.列舉最有力的資料和事實。如同準備你的演講主題，將所有可能包含到演講中的資料都收集起來。然后詳細地分析它們，選取最能充分表現演講主題和三個要點的資料。緊記：寧缺毋濫。如果那些資料不能強有力地支持主題，就不要用它們。

4.借助視覺輔助工具。盡可能將幻燈片制作得簡明扼要。盡量使用圖畫和圖表以代替文字。

5.使用演講卡片。如果你在演講的時候一定需要提示，那么就使用一些只寫有要點和事例的提綱小卡片。讀稿式的演講聽上去只會像是讀稿，而且很可能留不住聽眾的注意力。

6.勤加練習。想想，你們當中有多少人演講會選擇即興發揮？很好，你不是唯一一個。現在再想想，你們當中有多少人，當踏上演講臺時會想：“噢，我應該事先練習一下。”好了，那你現在明白我是什么意思了吧。練習的目標不是能夠將每個字準確讀出來，而是要能夠記住演講的大概內容，讓演講時語氣聽上去自然一點，讓自己演講時放輕松。練習演講至少五次，而且至少有一次有錄音。這會有助于修正你的演講風格。

7.釋放焦慮情緒。在發表講話前，通過進行一些簡單的運動為自己的打氣，釋放一部分緊張情緒。比如說跳躍運動，揮舞手臂，在走廊邊慢跑邊聽音樂。在演講開始前5分鐘停下來，對筆記做最后一次簡單的回顧。

8.運用自我激勵的話語。在你登臺演講之前，對自己說一些自我激勵的話，比方說：“今天我的演講一定會很成功！”；“聽眾一定會領會我的意思，并受到鼓舞立刻行動的！”；“我一定會演講得很開心！我已經等不及要開始了！”來鼓勵自己。

9.保持微笑，輕松，自在。愉快地享受演講的過程吧。什么最壞的情況會出現？你可能會摔倒，打噴嚏，嘴巴干渴，喘氣等等。不過誰介意呢？就算真的發生了，只需保持微笑，適當的話讓它變成令你的聽眾輕松一笑的題材。然后繼續你的演講。就像比賽中的滑冰選手，就算跌倒了，也保持微笑立刻爬起來并繼續下去。

10.當你不能笑的時候。例外的情況是，讓你要發表一場嚴肅、莊重的演講時，你不能面帶微笑。在這種情況下，演講前的幾分鐘，閉上眼睛，想一下應該用什么適當的神態和語調來演講。想象也是一種十分有用的演講練習。

第三篇：個人創業的十個小竅門

個人創業的十個小竅門從當今社會經濟發展特點來看，人們的工作基本上可以如下三種類型：國家公務員、企業雇工人員、自己做老板。他們各有千秋；但是恐怕很多人都想自己做老板！但是誰都知道，老板有老板的難處，并非人人都能做老板，真正做一個賺錢的老板、做一個事業有成的老板是需要勤奮和智慧的。古人云：萬丈高樓平地起！任何事業都是從小到大，由點滴做起的；在不斷總結經驗、積累資金的過程中，慢慢發展起來的！萬事開頭難！下面我們在總結前人的經驗的基礎上，結合當代社會發展特點，總結出了：個人創業致富十大竅門！希望能對朋友們有所幫助！

1、將創業資金數額減到最低。

別舉債，別投下家庭儲蓄，成功機會只有２０～３０％的新事業，不值得你這樣冒險。你計劃的事業要由現有的構想和你個人才華及專長做起，而且只需要少許現金。

2、學習銷售自己。

身為小企業經營者，人們買的是你，不是你的產品。只要你知道如何銷售自己，初期投資并不需要準備大筆資金。開業三十天內，你就可以找到客戶，現金６０天內就會進來，幫助推動業務成長。

3、對客戶要大方。

新事業不宜對顧客收費過高。以我的作法，甚至提供免費服務給顧客，讓他們知道我能做什么。就算后來沒有簽約，他們也會介紹其他付費客戶給我。有時，你得用小魚釣大魚。

4、開始時最好能由家中直接提供產品或服務。

我曾在臥房一角，以一桌、一椅、一臺小電腦，開創顧問公司。五年內，公司收人超過五十萬，有自己的辦公室和十二位員工。一切從小規模開始，逐漸擴大。

5、從第一天開始，一切電腦化。

打字機及人工作業方式，在目前市場上已無競爭力，書信往返、會計、市嘗文書、銷售都不例外。從第一天開始營業即要使用電腦。

6、長時間工作。

把會計、書信等行政工作留到夜晚。這些事絕對不能占用朝九晚五的時段。這個黃金時段只能用來建立人際關系，作簡報，打電話，或與客戶面對面交談。和客戶談了一天，回家后才從事不能產生收人的工作。

7、愛你的顧客。

永遠有禮貌地和顧客說話，不論他們有時多么令你生氣。記住，顧客不僅是國王和王后，還是獨裁者。沒有人比小企業經營者更清楚這一點，要盡力使顧客滿意。我的作法是介紹上

雖指明服務項目，但我經常多做，超出顧客期望。經常超越合約項目，提供更多服務，超過顧客期望，這便是小企業主最好的廣告方式。

8、開始不成功也要繼續努力。

絕對不要放棄，成功經常就在失敗的另一側。失敗代表你已經在正確的道路上，只要失敗次數增加，努力的時間夠長，途中做出聰明的選擇，你終會成功的。

9、獨自經營。

開始創業時，避免邀其他人合伙。合伙就像婚姻，你愿意接受這樣的束縛嗎？更何況，統計顯示婚姻的合伙關系，兩對中就有一對以離婚收常一般來說，如果你想創業，最好自己來。當然，這得由你自己決定。

10、安排休閑時間。

盡管待辦事項堆積如山，也要強迫自己星期六或星期日休息一天。你損失的那一天，會因為下周生產力增加而加倍補回，而且家人和顧客也希望你造樣做，因為休假使人愉快和悅。撥出時間運動，和家人出游，或甚至看場電影，讓你暫時忘記業務，工作反而更有效率。

第四篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時，請不要讓卡片遠離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請務必確認簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時，確認消費必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發生下述情況 時請予配合： 由于操作標準方面的原因，部分城市的 POS 機仍需輸入密碼，請您隨意輸入 6 位數字即可。若 是大額消費或購買易變現商品時，建議您輸入準確的自動提款機私人密碼。

（5）若簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發生糾紛；

（6）簽賬后，請確認特約商戶售貨員交還的信用卡，確實為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請保留簽賬單持卡人根聯，以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

二、許多人在使用信用卡進行網上購物時．期待的是網上有許多好的商品及資訊，怕的是發生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統外，有以下幾個實用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽的購物網站上最好不要刷卡。如果選擇國內外的購物網站時，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時，在網頁上都會出現金鑰匙或是保密程度的交談對話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網者務必要將訂購單的網頁分別進行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發生購物糾紛時作為購物證明。

妙用信用卡 大宗消費刷卡可理財增值。家用電器或者婚慶宴席，費用動輒幾千元。刷卡消費的話，等于免費借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎。選擇最佳時機享受最長免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結帳后的第一天消費，就能享受最長 的免息期。雙幣種信用卡外幣結算本幣還。到國外旅游，帶許多外幣出國既不安全也不經濟。現在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國外用外幣消費，回國后再到銀行用人民幣還款。理性消費還款要準時。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場刷卡消費時，若發生交易錯誤或取消交易的情況，您一定要把錯誤的交易單當場撕毀；如果商家使用的是儲蓄 電腦連線刷卡終端，要請銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易或取得商家的退款說明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認交易單據是否有兩份重疊等情況出現。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應妥善保管好交易憑條，如果發生因跨行或者跨地區銀行交易重復扣款等現象，應該 憑交易憑條及時與發卡行聯系。

四、在收銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況，在收到對賬單后 15 天內通過客戶服務中心進行查詢。

五、在境外消費時，通常銀行卡交易單據上都會有三欄金額：基本消費金額、小費及總額。根據當地習慣，您可在“小費” 欄內填寫您想支付的小費金額，與基本消費金額相加后的數字填入“總金額”欄內，最后再簽字。

六、在境外刷卡時，都是憑簽字授權支付，而不用密碼或者證件，您在收到國際卡后第一件事除了驗證姓名正確與否之外，還應在國際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第五篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責。的確如此。有一個“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數額在1萬元以上，經過2次催收，3個月不還，就可能被追究刑事責任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統計是，在2012年檢察機關受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴厲。浙江的王春雷案被當作一個典型案例在推廣，以警世人。他因為經營飯店失敗，無力償還5萬元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬元。

當然，不說刑責，就算被普通追起債來，也讓很多人叫苦不迭。媒體報道過，不少銀行會把業務外包給第三方。這個第三方就可能無所不用其極了。去年，海口媒體就報道，因為欠債半月，結果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生。…[詳細]

走投無路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報道過“賣房替兒還債”這樣的事情。“更勝一籌”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項鏈。據媒體報道，犯罪動機竟然是還20多萬的卡債，怕坐牢。

讓人走投無路的追債、索債方式爭議很大，不具備可持續性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發卡”

對于大部分人來說，刷了卡還不上錢，當然有自己理財失敗、花錢無度的責任。也有少部分人是因為不可抵抗力，例如那位被判刑的王春雷，根據報道，他是因為投資飯店失敗這個意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發信用卡是個眾所周知的事情。這樣的飛速增長，似乎沒有停下來的架勢。根據央行的統計，截止2013年年末，2013年信用卡累計發卡3.91 億張，較上年末增長18.03%，增速加快2.03 個百分點。大家都濫發，一人多卡也成為主流。一個銀行辦張卡透支1萬元，有10個銀行的10張卡就能透支10萬元。有的人干脆拆東墻補西墻，以卡養卡，當然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說“鼓勵者”，確實有不公平的嫌疑。更為嚴重的是，根據相關法律解釋，其實即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個手段。原文是，“惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。”北京一中院的統計就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數的67%。而事實上，早有專家指出，發卡方和消費者之間的事情，怎么說都先是民事糾紛，動不動就用公檢法來解決問題，實在有揮霍公共資源的潛在問題。…[詳細]

告別走投無路，應該允許“個人破產”，防范更大的社會性風險

“個人破產”是讓欠債人不會背負巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟

對于這些身背卡債、無力償還的“卡奴”，國際上一般通行的最后一條路是允許他們“個人破產”。而目前中國大陸只有“企業破產”沒有“個人破產”，被稱為一半的破產法。破產聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實，它本質是一種救濟。

一般而言，多數無力還債的“卡奴”其實是社會弱勢群體，倘若被舉債壓垮，還可能會發生很嚴重的道德風險，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個人破產”，其實是一種救濟方式。美國曾經的調查是，大部分的申請破產者都是無力支付醫療費的因病致貧者等弱勢群體。中國估計也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統計來說，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無業的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時處于無業狀態，他們多以打零工、家庭救濟作為收入來源，只有17%的被告人具有大學以上的教育經歷。”所以，“個人破產”是對弱勢群體的道德關懷。

當然，救濟也不止體現在對“弱勢群體”的關懷上。可能一說到破產，大家會想到香港藝人鐘鎮濤，他就申請過破產，2002年宣布破產，2006年解除破產令。并且，他在告別破產后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產就會讓人覺得和“弱勢群體”不沾邊，甚至會不理解。不過，破產的救濟功能，其實最本質的是給予背負巨債的人一個“重生”的機會。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會，也有了能力為社會作出更多的貢獻。否則，背債還不上，對于債權人和債務人來說，都是“一潭死水、了無生機”，對于社會而言也是如此。

再來看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對孩子本人負責，也是對國家財產負責。”而目前的情況是，銀行并不同意這個父親的請求。“個人破產制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會讓她翻不了身。…[詳細] “個人破產”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產生前就三思

倘若有“個人破產”制度存在，銀行在發信用卡之前會更加地慎重。事實上，監管機構早就注意到信用卡濫發無度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個人破產”制度的存在，不啻為在制度設計上的約束。

而對于消費者來說，也是約束，倘若申請破產，就不會發生這種父親給各大銀行寫信求別發卡的事情。當然，在很長一段時間內節衣縮食、簡樸過日子，也是一次很好的“理財教育”，幫助杜絕大手大腳的消費習慣。在一些地方，成熟的“個人破產制度”還包括強制性參加由政府組織的金融理財課程教育。并且目前破產的主流發展方向已經轉向積極型，不至于在破產期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產來逃避債務，但是不能因噎廢食，且破產也分好幾種

但是，“個人破產制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認為中國不適合“個人破產”制度。這個弊端就是明明有能力償還債務，卻通過財產轉移等方式來逃避。有時候，貪便宜是人性的一種。比如美國，2005年對破產法進行了大修，提高了破產的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請破產的案例數激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴重的道德危機。尤其是在中國沒有完善的財產登記制度和社會信用環境下，人們更覺得該謹慎。

不過，話分兩頭說，一項公共政策一定是利弊權衡后的結果。而破產也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財產都會被變賣，平均分給債權人，相應的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機會東山再起。第二種則是近年來的流行趨勢，叫作“重整型”，前一種是消極破產的話，這一種是積極破產，通過法定的程序，對積欠的債務做一個有規律的長期償還安排，不至于對財產和生活影響太大。本世紀初，韓國爆發了嚴重的信用卡債危機，2003年9月底，債務拖欠比率達到11.2％，拖欠債務超過90天的信用卡持卡人一度達全國勞動人口的16％。許多人無力償債。盡管韓國沒有“惡意透支入刑”這一說，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因為信用破產，沒有擔保人，也很難找到新工作來還債。結果，韓國在2002年成立了“信用恢復委員會”等機構，幫助欠債人陽光還貸。給受資助人制定長期計劃，讓其每月都還一筆。這實質就是債務重整計劃。另外，一般而言，破產程序的實施也會促進雙方進行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個令人滿意的方式。