第一篇：信用卡使用高手

信用卡取現(xiàn)費(fèi)用哪家最劃算

招商銀行的客戶服務(wù)人員告訴理財(cái)周報(bào)記者，取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為預(yù)借現(xiàn)金額度的1％、最低10元/筆，而在08年7月之前為預(yù)借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆?！暗?，無(wú)論您額度多少，每次都只能取2000元?！?/p>

股份制商業(yè)銀行的信用卡取現(xiàn)費(fèi)用普遍較高，這是因?yàn)樗麄冊(cè)谛庞每ㄊ袌?chǎng)已經(jīng)獲得一定優(yōu)勢(shì)。通過BANKRATE網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，中信銀行仍在沿用“預(yù)借現(xiàn)金額度的3％、最低30元/筆”進(jìn)行收費(fèi)；浦發(fā)銀行也是如此。華夏銀行也要收取3％的費(fèi)用，但是每筆最低為5元。民生銀行在股份制商業(yè)銀行里相對(duì)便宜，基本維持在最低預(yù)借現(xiàn)金額度的5‰，每筆最低1元。

四大國(guó)有商業(yè)銀行因?yàn)樵谛庞每I(lǐng)域不占優(yōu)，因此收費(fèi)相對(duì)便宜。通過BANKRATE網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，中國(guó)銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)相對(duì)便宜，普通卡為交易金額的1％，最低人民幣8元；金卡為交易金額的1％，但是最低為人民幣2元。不過，境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)達(dá)到3％。

建設(shè)銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為每筆金額的5‰，每筆最低2元，但每卡每日取現(xiàn)累計(jì)金額不超過2000元人民幣。異地取款也遵照此收費(fèi)方案，但建設(shè)銀行信用卡取現(xiàn)額度最高不超過信用額度的30％。而在境外，普通卡每日取現(xiàn)累計(jì)金額不超過500美元、金卡不超過1000美元，每月不超過5000美元，6個(gè)月不超過10000美元。

與此相比，工商銀行的費(fèi)用要便宜很多?！盁o(wú)論是普通卡用戶還是金卡用戶，都沒有手續(xù)費(fèi)。但是如果在本地跨行取款就要收每筆2元錢的費(fèi)用，在異地本行要收1％的費(fèi)用，每筆最低1元，最多100元?！?/p>

但是工商銀行的額度申請(qǐng)略有不同。這位客服人員解釋說(shuō)：“一般用戶的取現(xiàn)額度都能申請(qǐng)到信用額度的50％，但是如果額度比較大、經(jīng)常使用信用卡取現(xiàn)的用戶，有的可能只能申請(qǐng)到30％甚至20％?！?/p>

規(guī)避手續(xù)費(fèi)有方 省錢有竅門

從信用卡從柜員機(jī)取100元，要收取30元？近日家住南海區(qū)桂城的王先生百思不得其解。多家銀行信用卡中心提醒，市民不能把信用卡當(dāng)做儲(chǔ)蓄卡使用，只有少數(shù)銀行規(guī)定信用卡自

存自取不收費(fèi)用。

自存自取損失手續(xù)費(fèi)

今年“五一”，王先生往自己的信用卡存了一筆錢，到“六一”，他想從信用卡上取100元給兒子買節(jié)日禮物，當(dāng)他取錢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，自己被銀行收了30元的手續(xù)費(fèi)。

王先生認(rèn)為，存進(jìn)去是自己的錢，取出來(lái)的也是自己的錢，收取手續(xù)費(fèi)不合理。而銀行解釋存進(jìn)信用卡的錢為“溢存款”，銀行可以收取手續(xù)費(fèi)。王先生對(duì)此很是不理解，他試著給其他的幾家銀行打電話，結(jié)果有的銀行告訴他信用卡自存自取銀行收取“溢存款”正常，有的銀行告訴他不收取這樣的費(fèi)用。

對(duì)策：規(guī)避手續(xù)費(fèi)有方

據(jù)記者了解，對(duì)信用卡自存自取收費(fèi)與否，目前不同的銀行是不同的。有的銀行收，但工商銀行、廣發(fā)銀行和民生銀行卻不收。還有銀行規(guī)定在柜臺(tái)取現(xiàn)“溢存款”可以免去取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，例如廣州的浦發(fā)銀行。

中信銀行和深圳發(fā)展銀行表示，客戶也可以通過銀行信用卡中心，將信用卡中的“溢存款”轉(zhuǎn)入本人借記卡，再?gòu)慕栌浛ㄈ〕霈F(xiàn)金，這樣也能大幅降低手續(xù)費(fèi)的支出。在這一特殊轉(zhuǎn)賬方式中，中信銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.3%、最低5元”；深發(fā)展的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.5%、最低5元”。

以中信銀行信用卡為例，假如消費(fèi)者信用卡中有1000元，如果直接將其取出，需要繳納30元費(fèi)用，如果將信用卡的錢轉(zhuǎn)入借記卡后再取出，費(fèi)用僅為3元，這樣比原來(lái)節(jié)省了27元。銀行：別把信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡

對(duì)于信用卡持卡人取現(xiàn)“溢存款”的手續(xù)費(fèi)問題，那些收費(fèi)的銀行表態(tài)說(shuō)，持卡人雖然取的是自己的錢，但占用了銀行的相關(guān)資源，而且信用卡是用來(lái)消費(fèi)的，不是讓持卡人當(dāng)作儲(chǔ)蓄賬戶來(lái)存款的，因此收費(fèi)是合理的。

銀行客服人員告訴記者，不要將信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡來(lái)使用，也不要將多余的資金存入信用卡，因?yàn)榇嬖谛庞每]有利息，自己取用的時(shí)候，有的銀行還要收取手續(xù)費(fèi)，這樣就給自己造成了不必要的取現(xiàn)開支。同時(shí)信用卡適合刷卡消費(fèi)，不太適合取現(xiàn)，因?yàn)槿】钣薪痤~限制，若在ATM機(jī)上取款，每天最多取3000元，超出部分則只能上柜面取款。(佛山日?qǐng)?bào) 石洪彬)部分銀行信用卡自存自取手續(xù)費(fèi)一覽表

中信銀行 3%、最低30元

交通銀行 0.5%

深發(fā)展 1%最低10元

興業(yè)銀行 2%最低20元

建設(shè)銀行 0.5%，最高50元

農(nóng)業(yè)銀行 1%，跨行另加收2元，最低3元

中國(guó)銀行 同城同行免，同城跨行4元/筆，異地同行10元/筆

工商銀行 無(wú)

廣發(fā)銀行 無(wú)

民生銀行 無(wú)

提高信用卡透支額度有訣竅

已有的信用卡透支額度不夠用了，怎么辦?

通常所說(shuō)的信用額度，是銀行根據(jù)信用卡申請(qǐng)人的個(gè)人資信情況決定給予其所能透支的最大額度，是銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)時(shí)提供的相關(guān)材料，由發(fā)卡銀行審核后確定的。

一般來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)人的資信狀況越好、能夠合法提供的資產(chǎn)收入證明越高、資產(chǎn)收入證明材料越詳細(xì)，獲得銀行審批的信用額度就會(huì)越高。比如，信用卡申請(qǐng)人在填寫辦卡申請(qǐng)表后，其補(bǔ)充提供的職業(yè)證明、收入證明、房屋產(chǎn)權(quán)證明、按揭購(gòu)房證明、汽車產(chǎn)權(quán)證明、銀行存款證明或有價(jià)證券憑證等資產(chǎn)證明越詳細(xì)，銀行審批的授信額度就會(huì)越高。

對(duì)于已經(jīng)申請(qǐng)了信用卡且經(jīng)濟(jì)實(shí)力變化較快的客戶，如果想提高手中信用卡的透支額度，則需要向銀行提出申請(qǐng)。方式主要有以下幾種：

首先，及時(shí)申請(qǐng)，提高固定透支額度。用卡時(shí)間超過半年之后，向銀行提出調(diào)高透支額度的申請(qǐng)，相對(duì)比較容易通過。一般來(lái)說(shuō)，如果持卡人的刷卡頻率較高，且平時(shí)的透支額較大，信用記錄良好，銀行就會(huì)酌情調(diào)高信用卡的透支額度。信用額度調(diào)高后，使用一段時(shí)間，可再次向銀行提出申請(qǐng)，逐步提高信用總額度。

其次，即時(shí)申請(qǐng)，臨時(shí)調(diào)高透支額度。銀行的信用卡業(yè)務(wù)一般都會(huì)提供即時(shí)調(diào)整信用額度的服務(wù)。比如，在“十一”、“春節(jié)”等黃金周期間或者突然需要大額透支消費(fèi)時(shí)，均可向銀行臨時(shí)申請(qǐng)?zhí)岣咄钢ь~度。只要信用記錄良好，銀行都會(huì)同意持卡人的申請(qǐng)，可在原透支額度基礎(chǔ)上上調(diào)10％～20％。持卡人只要在下一個(gè)還款日之前及時(shí)還款即可。

提醒大家，日常生活中盡量多刷卡，提高用卡頻率，多用信用卡支付大額支出，都會(huì)對(duì)提升信用卡透支額度有幫助。此外，盡量提前還款，以避免因還款不及時(shí)而超出免息期支付

利息，也有助于日后提升信用額度。

廣發(fā)銀行

中信銀行

平安銀行

興業(yè)銀行

上海銀行

建設(shè)銀行

光大銀行

深發(fā)銀行

民生銀行

華夏銀行

交通銀行

浦發(fā)銀行

招商銀行

工商銀行

中國(guó)銀行

農(nóng)業(yè)銀行

第二篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時(shí)，請(qǐng)不要讓卡片遠(yuǎn)離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請(qǐng)不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請(qǐng)務(wù)必確認(rèn)簽賬單所列的卡號(hào)、簽賬金額是否正確，并留意消費(fèi)幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時(shí)，確認(rèn)消費(fèi)必須簽名，一般無(wú)需出示身份證或輸入密碼。但是發(fā)生下述情況 時(shí)請(qǐng)予配合： 由于操作標(biāo)準(zhǔn)方面的原因，部分城市的 POS 機(jī)仍需輸入密碼，請(qǐng)您隨意輸入 6 位數(shù)字即可。若 是大額消費(fèi)或購(gòu)買易變現(xiàn)商品時(shí)，建議您輸入準(zhǔn)確的自動(dòng)提款機(jī)私人密碼。

（5）若簽賬單因錯(cuò)誤需重寫或取消該筆交易時(shí)，請(qǐng)要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發(fā)生糾紛；

（6）簽賬后，請(qǐng)確認(rèn)特約商戶售貨員交還的信用卡，確實(shí)為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請(qǐng)保留簽賬單持卡人根聯(lián)，以便與銀行所寄出的信用卡對(duì)賬單核對(duì)。

二、許多人在使用信用卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)．期待的是網(wǎng)上有許多好的商品及資訊，怕的是發(fā)生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統(tǒng)外，有以下幾個(gè)實(shí)用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽(yù)的購(gòu)物網(wǎng)站上最好不要刷卡。如果選擇國(guó)內(nèi)外的購(gòu)物網(wǎng)站時(shí)，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網(wǎng)瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購(gòu)物時(shí)，在網(wǎng)頁(yè)上都會(huì)出現(xiàn)金鑰匙或是保密程度的交談對(duì)話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時(shí)，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網(wǎng)者務(wù)必要將訂購(gòu)單的網(wǎng)頁(yè)分別進(jìn)行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時(shí)查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發(fā)生購(gòu)物糾紛時(shí)作為購(gòu)物證明。

妙用信用卡 大宗消費(fèi)刷卡可理財(cái)增值。家用電器或者婚慶宴席，費(fèi)用動(dòng)輒幾千元。刷卡消費(fèi)的話，等于免費(fèi)借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎(jiǎng)。選擇最佳時(shí)機(jī)享受最長(zhǎng)免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結(jié)帳后的第一天消費(fèi)，就能享受最長(zhǎng) 的免息期。雙幣種信用卡外幣結(jié)算本幣還。到國(guó)外旅游，帶許多外幣出國(guó)既不安全也不經(jīng)濟(jì)?，F(xiàn)在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國(guó)外用外幣消費(fèi)，回國(guó)后再到銀行用人民幣還款。理性消費(fèi)還款要準(zhǔn)時(shí)。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會(huì)支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場(chǎng)刷卡消費(fèi)時(shí)，若發(fā)生交易錯(cuò)誤或取消交易的情況，您一定要把錯(cuò)誤的交易單當(dāng)場(chǎng)撕毀；如果商家使用的是儲(chǔ)蓄 電腦連線刷卡終端，要請(qǐng)銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進(jìn)行交易或取得商家的退款說(shuō)明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認(rèn)交易單據(jù)是否有兩份重疊等情況出現(xiàn)。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應(yīng)妥善保管好交易憑條，如果發(fā)生因跨行或者跨地區(qū)銀行交易重復(fù)扣款等現(xiàn)象，應(yīng)該 憑交易憑條及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系。

四、在收銀行卡對(duì)賬單后應(yīng)及時(shí)核對(duì)用卡情況，在收到對(duì)賬單后 15 天內(nèi)通過客戶服務(wù)中心進(jìn)行查詢。

五、在境外消費(fèi)時(shí)，通常銀行卡交易單據(jù)上都會(huì)有三欄金額：基本消費(fèi)金額、小費(fèi)及總額。根據(jù)當(dāng)?shù)亓?xí)慣，您可在“小費(fèi)” 欄內(nèi)填寫您想支付的小費(fèi)金額，與基本消費(fèi)金額相加后的數(shù)字填入“總金額”欄內(nèi)，最后再簽字。

六、在境外刷卡時(shí)，都是憑簽字授權(quán)支付，而不用密碼或者證件，您在收到國(guó)際卡后第一件事除了驗(yàn)證姓名正確與否之外，還應(yīng)在國(guó)際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。

第三篇：信用卡使用

這位父親之所以一筆筆替女兒還錢就是怕女兒被追究刑責(zé)。的確如此。有一個(gè)“惡意透支罪”，屬于信用卡詐騙的范疇。透支數(shù)額在1萬(wàn)元以上，經(jīng)過2次催收，3個(gè)月不還，就可能被追究刑事責(zé)任。這也成了“信用卡犯罪”甚至“金融詐騙”犯罪中的主要類型。北京和上海是信用卡人均擁有量最高的城市。在北京，管轄海淀、石景山、昌平、門頭溝、延慶五區(qū)縣的一中院，11-13年年中，三年審理的信用卡詐騙案有1145起，其中六成是惡意透支。而上海的統(tǒng)計(jì)是，在2012年檢察機(jī)關(guān)受理的信用卡詐騙案中，超過八成都是惡意透支，有1700多件。

一旦被判罪名成立，刑罰很嚴(yán)厲。浙江的王春雷案被當(dāng)作一個(gè)典型案例在推廣，以警世人。他因?yàn)榻?jīng)營(yíng)飯店失敗，無(wú)力償還5萬(wàn)元的卡債，東躲西藏后，終于被起訴，被判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。

當(dāng)然，不說(shuō)刑責(zé)，就算被普通追起債來(lái)，也讓很多人叫苦不迭。媒體報(bào)道過，不少銀行會(huì)把業(yè)務(wù)外包給第三方。這個(gè)第三方就可能無(wú)所不用其極了。去年，海口媒體就報(bào)道，因?yàn)榍穫朐?，結(jié)果一位市民就被追債公司不斷地謾罵和騷擾，不得安生?！璠詳細(xì)]

走投無(wú)路下，子債父償這種事情并不少見，甚至有人鋌而走險(xiǎn)

這位替女還債的父親絕非特例。以往媒體也報(bào)道過“賣房替兒還債”這樣的事情?！案鼊僖换I”的是，還有人為了還卡債去搶劫。2012年，北京發(fā)生一起“黃金大劫案”，一家金店被劫，歹徒搶走了15條金項(xiàng)鏈。據(jù)媒體報(bào)道，犯罪動(dòng)機(jī)竟然是還20多萬(wàn)的卡債，怕坐牢。

讓人走投無(wú)路的追債、索債方式爭(zhēng)議很大，不具備可持續(xù)性

早有人問，有“惡意透支”，為何沒有“惡意發(fā)卡”

對(duì)于大部分人來(lái)說(shuō)，刷了卡還不上錢，當(dāng)然有自己理財(cái)失敗、花錢無(wú)度的責(zé)任。也有少部分人是因?yàn)椴豢傻挚沽?，例如那位被判刑的王春雷，根?jù)報(bào)道，他是因?yàn)橥顿Y飯店失敗這個(gè)意外還不上款的。

另一方面，早就有人在問，有“惡意透支”，為何就沒有“惡意發(fā)卡”？這位女兒就提到辦卡很容易。銀行跑馬圈地，濫發(fā)信用卡是個(gè)眾所周知的事情。這樣的飛速增長(zhǎng)，似乎沒有停下來(lái)的架勢(shì)。根據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截止2013年年末，2013年信用卡累計(jì)發(fā)卡3.91 億張，較上年末增長(zhǎng)18.03%，增速加快2.03 個(gè)百分點(diǎn)。大家都濫發(fā)，一人多卡也成為主流。一個(gè)銀行辦張卡透支1萬(wàn)元，有10個(gè)銀行的10張卡就能透支10萬(wàn)元。有的人干脆拆東墻補(bǔ)西墻，以卡養(yǎng)卡，當(dāng)然，最后也不能翻身。

治“惡意透支”者罪，而不問源頭或者說(shuō)“鼓勵(lì)者”，確實(shí)有不公平的嫌疑。更為嚴(yán)重的是，根據(jù)相關(guān)法律解釋，其實(shí)即使被起訴，還錢也基本沒事。刑法似乎被利用成了銀行討債的一個(gè)手段。原文是，“惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。”北京一中院的統(tǒng)計(jì)就是，在一審法院宣判前能夠退賠全部或部分贓款的占案件總數(shù)的67%。而事實(shí)上，早有專家指出，發(fā)卡方和消費(fèi)者之間的事情，怎么說(shuō)都先是民事糾紛，動(dòng)不動(dòng)就用公檢法來(lái)解決問題，實(shí)在有揮霍公共資源的潛在問題?！璠詳細(xì)]

告別走投無(wú)路，應(yīng)該允許“個(gè)人破產(chǎn)”，防范更大的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)

“個(gè)人破產(chǎn)”是讓欠債人不會(huì)背負(fù)巨債，一輩子不得翻身，是一種救濟(jì)

對(duì)于這些身背卡債、無(wú)力償還的“卡奴”，國(guó)際上一般通行的最后一條路是允許他們“個(gè)人破產(chǎn)”。而目前中國(guó)大陸只有“企業(yè)破產(chǎn)”沒有“個(gè)人破產(chǎn)”，被稱為一半的破產(chǎn)法。破產(chǎn)聽著似乎很別扭或者丟面子，不過其實(shí)，它本質(zhì)是一種救濟(jì)。

一般而言，多數(shù)無(wú)力還債的“卡奴”其實(shí)是社會(huì)弱勢(shì)群體，倘若被舉債壓垮，還可能會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，或者去“搶”，或者“自殘”。而允許“個(gè)人破產(chǎn)”，其實(shí)是一種救濟(jì)方式。美國(guó)曾經(jīng)的調(diào)查是，大部分的申請(qǐng)破產(chǎn)者都是無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的因病致貧者等弱勢(shì)群體。中國(guó)估計(jì)也八九不離十，就拿前文提到的北京一中院的統(tǒng)計(jì)來(lái)說(shuō)，“在惡意透支型信用卡詐騙案中，被告人多為無(wú)業(yè)的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪時(shí)處于無(wú)業(yè)狀態(tài)，他們多以打零工、家庭救濟(jì)作為收入來(lái)源，只有17%的被告人具有大學(xué)以上的教育經(jīng)歷?！彼?，“個(gè)人破產(chǎn)”是對(duì)弱勢(shì)群體的道德關(guān)懷。

當(dāng)然，救濟(jì)也不止體現(xiàn)在對(duì)“弱勢(shì)群體”的關(guān)懷上。可能一說(shuō)到破產(chǎn)，大家會(huì)想到香港藝人鐘鎮(zhèn)濤，他就申請(qǐng)過破產(chǎn)，2002年宣布破產(chǎn)，2006年解除破產(chǎn)令。并且，他在告別破產(chǎn)后，很快就通過勤奮工作，利用自己的知名度開始賺錢。他的破產(chǎn)就會(huì)讓人覺得和“弱勢(shì)群體”不沾邊，甚至?xí)焕斫?。不過，破產(chǎn)的救濟(jì)功能，其實(shí)最本質(zhì)的是給予背負(fù)巨債的人一個(gè)“重生”的機(jī)會(huì)。而“重生”之后的舉債人，能夠重新融入社會(huì)，也有了能力為社會(huì)作出更多的貢獻(xiàn)。否則，背債還不上，對(duì)于債權(quán)人和債務(wù)人來(lái)說(shuō)，都是“一潭死水、了無(wú)生機(jī)”，對(duì)于社會(huì)而言也是如此。

再來(lái)看這位父親的訴求，“家里人替她還了錢，并不代表這個(gè)孩子有償還能力，如果能把她拉黑就能杜絕以后再犯，既是對(duì)孩子本人負(fù)責(zé)，也是對(duì)國(guó)家財(cái)產(chǎn)負(fù)責(zé)。”而目前的情況是，銀行并不同意這個(gè)父親的請(qǐng)求。“個(gè)人破產(chǎn)制度”剛好能夠滿足，給予教育和警示，又不會(huì)讓她翻不了身。…[詳細(xì)] “個(gè)人破產(chǎn)”也是給予借債雙方以約束，讓其在借貸行為產(chǎn)生前就三思

倘若有“個(gè)人破產(chǎn)”制度存在，銀行在發(fā)信用卡之前會(huì)更加地慎重。事實(shí)上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)早就注意到信用卡濫發(fā)無(wú)度，也三令五申，不過還是沒有用。那么，“個(gè)人破產(chǎn)”制度的存在，不啻為在制度設(shè)計(jì)上的約束。

而對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，也是約束，倘若申請(qǐng)破產(chǎn)，就不會(huì)發(fā)生這種父親給各大銀行寫信求別發(fā)卡的事情。當(dāng)然，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)節(jié)衣縮食、簡(jiǎn)樸過日子，也是一次很好的“理財(cái)教育”，幫助杜絕大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣。在一些地方，成熟的“個(gè)人破產(chǎn)制度”還包括強(qiáng)制性參加由政府組織的金融理財(cái)課程教育。并且目前破產(chǎn)的主流發(fā)展方向已經(jīng)轉(zhuǎn)向積極型，不至于在破產(chǎn)期間受到太多牽制，什么都不能做。這方面下段有具體論述。

最大問題是有償還能力者也借破產(chǎn)來(lái)逃避債務(wù)，但是不能因噎廢食，且破產(chǎn)也分好幾種

但是，“個(gè)人破產(chǎn)制度”也是有弊端的，也是因此，許多專家們認(rèn)為中國(guó)不適合“個(gè)人破產(chǎn)”制度。這個(gè)弊端就是明明有能力償還債務(wù)，卻通過財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移等方式來(lái)逃避。有時(shí)候，貪便宜是人性的一種。比如美國(guó)，2005年對(duì)破產(chǎn)法進(jìn)行了大修，提高了破產(chǎn)的門檻，原因就是，之前門檻太低，申請(qǐng)破產(chǎn)的案例數(shù)激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人們怕引起嚴(yán)重的道德危機(jī)。尤其是在中國(guó)沒有完善的財(cái)產(chǎn)登記制度和社會(huì)信用環(huán)境下，人們更覺得該謹(jǐn)慎。

不過，話分兩頭說(shuō)，一項(xiàng)公共政策一定是利弊權(quán)衡后的結(jié)果。而破產(chǎn)也分為好幾種，并非單一的。第一種就是就是所謂的完全破產(chǎn)，也就是欠債人除保留最基本的生活資料，其它的財(cái)產(chǎn)都會(huì)被變賣，平均分給債權(quán)人，相應(yīng)的，他的枷鎖也解除了，幾年后又是一條“好漢”，有機(jī)會(huì)東山再起。第二種則是近年來(lái)的流行趨勢(shì)，叫作“重整型”，前一種是消極破產(chǎn)的話，這一種是積極破產(chǎn)，通過法定的程序，對(duì)積欠的債務(wù)做一個(gè)有規(guī)律的長(zhǎng)期償還安排，不至于對(duì)財(cái)產(chǎn)和生活影響太大。本世紀(jì)初，韓國(guó)爆發(fā)了嚴(yán)重的信用卡債危機(jī)，2003年9月底，債務(wù)拖欠比率達(dá)到11.2％，拖欠債務(wù)超過90天的信用卡持卡人一度達(dá)全國(guó)勞動(dòng)人口的16％。許多人無(wú)力償債。盡管韓國(guó)沒有“惡意透支入刑”這一說(shuō)，不過欠債人也感受到沉重壓力，快被催債公司逼上絕路。并且，因?yàn)樾庞闷飘a(chǎn)，沒有擔(dān)保人，也很難找到新工作來(lái)還債。結(jié)果，韓國(guó)在2002年成立了“信用恢復(fù)委員會(huì)”等機(jī)構(gòu)，幫助欠債人陽(yáng)光還貸。給受資助人制定長(zhǎng)期計(jì)劃，讓其每月都還一筆。這實(shí)質(zhì)就是債務(wù)重整計(jì)劃。另外，一般而言，破產(chǎn)程序的實(shí)施也會(huì)促進(jìn)雙方進(jìn)行和解，倘若金額不多，各退一步，是一個(gè)令人滿意的方式。

第四篇：信用卡使用

?信用卡可以直接使用網(wǎng)上銀行嗎？

您的信用卡需要在網(wǎng)銀上或者網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開通網(wǎng)上銀行后，才可以使用。如果您是網(wǎng)銀客戶，則需要在網(wǎng)上做“賬戶追加”即可實(shí)現(xiàn)信用卡網(wǎng)銀功能。

?信用卡激活有什么作用？

您在使用信用卡前需要進(jìn)行“信用卡激活”操作，無(wú)論是主卡還是附屬卡（包括：新發(fā)卡、補(bǔ)發(fā)卡、換卡），只有在選擇網(wǎng)銀方式或電話方式進(jìn)行激活成功并設(shè)置查詢密碼后才能使用。

?通過網(wǎng)上銀行可以給其他人的信用卡還款？ 如果您的轉(zhuǎn)出賬戶是簽約賬戶，可以通過網(wǎng)上銀行為本人及他人信用卡進(jìn)行還款，并需要知道對(duì)方的卡號(hào)及姓名。

?通過轉(zhuǎn)賬功能能否辦理網(wǎng)上信用卡還款業(yè)務(wù)？

可以辦理。

?通過個(gè)人網(wǎng)上銀行掛失信用卡收費(fèi)嗎？網(wǎng)上銀行掛失需要收取20元手續(xù)費(fèi)。掛失成功后，不能解掛失，可以換卡或銷卡。

?什么是“最低還款額還款”？

最低還款額還款為您還款的底限，是您在規(guī)定的到期還款日前，按時(shí)還足最低還款額以上，不影響您信用記錄，不會(huì)有滯納金。最低還款額計(jì)算方式如下：最低應(yīng)還款額=本期利息+本期費(fèi)用+本期取現(xiàn)本金+上期最低還款額未還部分+（上期消費(fèi)未計(jì)入上期最低還款額且未還的余額+本期額度內(nèi)消費(fèi)金額）×10%。

第五篇：信用卡使用技巧

信用卡使用技巧大全

一、大家在辦卡之前并沒有真正地去了解自己的需求和各種卡的功能。我來(lái)盡量做一個(gè)簡(jiǎn)單的信用卡知識(shí)普及，希望能夠讓大家更有技巧地使用信用卡。

1、一個(gè)人到底需要幾張卡？

看帖子里面不少人被信用卡美麗的外表和五花八門的功能給迷惑而辦理多張信用卡。其實(shí)對(duì)于一般的工薪族來(lái)說(shuō)，一張儲(chǔ)蓄卡(借記卡)、一張準(zhǔn)信用卡(準(zhǔn)貸記卡)、一張信用卡(貸記卡)就足夠。借記卡可以承擔(dān)儲(chǔ)蓄功能；準(zhǔn)貸記卡可儲(chǔ)蓄有利息，也可以適當(dāng)消費(fèi)；信用卡在購(gòu)買大件物品時(shí)進(jìn)行貸款以備不時(shí)之需。這樣的搭配，完全可以滿足一般人的生活需要

2、信用卡利息有多高？

活期在銀行里才0、56%，但是信用卡利息是18%。假如額度是 3000，就算天天刷滿3000塊，一年也不過賺了銀行17塊的利息，怎么可能天天欠那么多呢，實(shí)際上能賺5塊錢的利息就不錯(cuò)了，但只要有一次忘了還銀行一毛，就要付10塊一次的罰金和另算的罰息。

一定要在免息期前還款

3、分期付款很劃算？

分期付款不計(jì)利息，但是銀行要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

但是信用卡持卡人在消費(fèi)前別忘了先查清楚自己卡中的可用余額和分期付款額度

4、簽名和密碼哪個(gè)更安全？

以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是國(guó)際銀行業(yè)的主流，從安全性角度來(lái)講，這種信用卡不用設(shè)密碼，僅憑簽字就可消費(fèi)，尤其是通過網(wǎng)上銀行消費(fèi)，一般只要知道持卡人姓名、卡號(hào)、信用卡到期日以及查詢密碼就有可能被盜用。因此很多國(guó)內(nèi)持卡人認(rèn)為，密碼比簽名更安全。但是使用密碼也有一些壞處，就是保管密碼的責(zé)任則轉(zhuǎn)嫁到了持卡人身上，也就意味著“損失自負(fù)”，一旦發(fā)生信用卡被冒用的事件，使用簽名的持卡人的權(quán)益往往能得到更好的保護(hù)和補(bǔ)償。

5、用信用卡取現(xiàn)會(huì)有什么弊端？

信用卡一般都不能全額取現(xiàn)，但可以全額或超額消費(fèi)。信用卡消費(fèi)的話可以選擇最低還款，但是用信用卡到銀行取現(xiàn)一般都要全額還款。取現(xiàn)是沒有免息期的。到銀行取現(xiàn)，銀行會(huì)懷疑你的經(jīng)濟(jì)能力。

6、免息分期活動(dòng)我們每次收到銀行對(duì)賬單的時(shí)候，同時(shí)也能收到銀行一張宣傳單，可以免息分期付款。

例如買筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。很適合那些喜歡購(gòu)物，而又一時(shí)沒有那么多錢的朋友。

但需要注意一點(diǎn)的就是，雖然說(shuō)的是免息，但物品價(jià)格卻是比市價(jià)高一些的，實(shí)際上就是把利息算在總價(jià)里的。所以在做決定的時(shí)候要考慮到這一點(diǎn)。

7、關(guān)閉信用卡的ATM取款功能

使用信用卡在ATM取款基本上沒有什么用處，其利息也高得驚人，一旦信用卡失竊還會(huì)帶來(lái)更多風(fēng)險(xiǎn)，因此建議關(guān)閉信用卡的取款功能。

8、買基金，先投資后付款

基金是一般人最容易上手的投資理財(cái)工具，持卡人若以信用卡定期定額購(gòu)買基金，可享受先投資后付款及紅利積點(diǎn)的優(yōu)惠。在基金扣款日刷卡買基金、到信用卡結(jié)賬日才繳款，持卡人不但可賺取之中的利息，若是遇上情勢(shì)喜人，基金凈值上漲，等于還沒有付出成本就賺到報(bào)酬。

巧買基金

領(lǐng)到工資后不要急著還款或存銀行，而是去購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金，然后在信用卡免息期內(nèi)統(tǒng)統(tǒng)刷卡消費(fèi)。等到了信用卡免息期結(jié)束的前兩天，才把貨幣市場(chǎng)基金贖回去還款。而且現(xiàn)在一些銀行與基金公司合作，貨幣市場(chǎng)基金可以設(shè)定在固定日期自動(dòng)贖回轉(zhuǎn)入信用卡還款賬戶，讓這樣的“套利”行為更方便了

9、信用卡丟失或被盜

申請(qǐng)信用卡前應(yīng)該先了解銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)條款，不要申請(qǐng)一些高風(fēng)險(xiǎn)銀行的信用卡，這些銀行通常將信用卡風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至持卡人身上，將信用卡丟失被盜后的損失讓持卡人承擔(dān)。而好的銀行則承諾會(huì)承擔(dān)掛失前48小時(shí)內(nèi)的被盜損失。

因此，一旦用戶發(fā)現(xiàn)卡片丟失、被盜等情況應(yīng)該立即聯(lián)系銀行掛失，以招商銀行的信用卡為例，在招商銀行信用卡丟失或失竊后，以掛失時(shí)間為起算點(diǎn)，之前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失，都可以向招行申請(qǐng)補(bǔ)償，招行承擔(dān)信用額度內(nèi)被盜刷損失，普卡持卡人每年最高保障人民幣1萬(wàn)元，金卡為2萬(wàn)元。值得注意到是，招行承擔(dān)的損失不包括憑密碼進(jìn)行的交易。

10、溢出款問題

溢出款就是還清透支金額后剩余的錢。不要以為自己還清信用卡還能把多余的錢存在里面掙存款利息，其實(shí)你有多余的錢存在里面如果取現(xiàn)銀行一樣要收你手續(xù)費(fèi)，唯一的選擇就是消費(fèi)掉。所以盡量不要有溢出款

11、取現(xiàn)問題

如果不是實(shí)在實(shí)在沒辦法千萬(wàn)不要取現(xiàn)，除了按照金額的百分比收取手續(xù)費(fèi)之外，還有單筆多少錢的手續(xù)費(fèi)，大大的不劃算！

12、換卡或補(bǔ)卡是要收錢的

既然選擇使用信用卡就要注意不要忘記密碼，不要丟失卡片也不要損壞卡片，否則面對(duì)高昂的手續(xù)費(fèi)你會(huì)哭死的

13、首年免年費(fèi)

每年用信用卡刷卡6次以上，免第二年年費(fèi)。如果忘記刷6次了，一發(fā)現(xiàn)有年費(fèi)馬上給客服打電話，然后趕緊刷滿6次，年費(fèi)還可以退的

14、信用卡丟失了

不要掛失，先查一下有沒有被人盜刷，如果沒有，就打電話把額度調(diào)成0，或者銷卡，或者在網(wǎng)上銀行里自助把額度調(diào)到0（這一種是可以隨時(shí)自助恢復(fù)回幾K或者幾W的，電話的就不行。）如果已經(jīng)被盜刷了，超過60就掛失，沒超過的話那就小卡或者把額度調(diào)整成0，因?yàn)閽焓б?0塊。（如果超過60還不太多的話，建議也直接銷卡或者調(diào)額度，因?yàn)樯暾?qǐng)賠償需要花費(fèi)很多時(shí)間和精力而且很可能拿不回錢。）如果卡丟了又沒有掛失的話，接下來(lái)，重新到銀行里填一張和以前卡種類不同的信用卡申請(qǐng)表，只需要寫身份證號(hào)和簽名，其他不用填。等新卡拿到，電話客服要求恢復(fù)額度。（因?yàn)槿绻暾?qǐng)補(bǔ)卡要20塊，但是申請(qǐng)新卡免費(fèi)。）

15、在申請(qǐng)信用卡的時(shí)候，一般會(huì)要求你填寫最低還款額或者全部還款。

一般來(lái)說(shuō)，信用卡都有一個(gè)免息期，每個(gè)銀行會(huì)不一樣，一般是50天左右。填寫的是全額還款，利用信用卡提前消費(fèi)了1000元，如果過了免息期，要支付的罰金一般每天是所欠款項(xiàng)的千分之五，即一天要支付5元罰金。不小心超過了一個(gè)月沒還款的話，那么就欠銀行150元＋1000元。

如果工作繁忙，擔(dān)心不記得還款，可在申請(qǐng)信用卡的銀行同時(shí)申請(qǐng)一張儲(chǔ)蓄卡，同時(shí)與銀行簽定一個(gè)還款協(xié)議，在免息期的最后一天，由銀行自動(dòng)從儲(chǔ)蓄卡中扣款。信用卡最重要的功能是透支、循環(huán)消費(fèi)等。但一定得記住要按時(shí)還款。

16、盡量全額還款

如果沒有全額還款，那么從刷卡那天開始總消費(fèi)額都計(jì)萬(wàn)分之五日息。還錢時(shí)先還手續(xù)費(fèi)和欠款，最后才還你刷的錢。最低還款有時(shí)可以嘗試一下，因?yàn)樽畹瓦€款有助于提高信用額度。柜臺(tái)還款有兩種：

1、是開卡銀行柜臺(tái)還款：這個(gè)就不必多說(shuō)了，帖子里面大多數(shù)人都深有體會(huì)，經(jīng)常要排很長(zhǎng)的隊(duì)，而且時(shí)間也很有限制，很多銀行下午5點(diǎn)半就開始結(jié)算，而且周末也不上班；

2、是柜面通還款：“柜面通”是指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在中國(guó)銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行信用卡還款等業(yè)務(wù)。就不一定非要去持卡行還款。但是目前開通柜面同的銀行只有招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行和深發(fā)展銀行七家。雖然是不用跑到持卡行，但是也要專門跑一趟銀行。

柜臺(tái)還款這種傳統(tǒng)的方式雖然不方便但是會(huì)讓人比較安心。

二、套現(xiàn)，代還，分期以及今年新出的一個(gè)名詞：提額。

1、套現(xiàn)：把信用卡額度內(nèi)的額度轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)金直接使用。

比起直接從atm提款，不用支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，不用馬上支付利息。提現(xiàn)這一動(dòng)作在銀行看來(lái)，你的卡是直接消費(fèi)，所以沒有提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，你的消費(fèi)利息是從下個(gè)月賬單日算起，不象從atm提款時(shí)馬上記利息。

2、代還：代替你向銀行還款

信用卡使用過度的同學(xué)們深有體會(huì)，每個(gè)月還款日都要急的焦頭爛額，卡太多了，每個(gè)月工資都不夠信用卡最低還款。怎么辦？找代還。比如你的額度是2萬(wàn)，你把卡給代還的人，他們先刷2快錢，看你的卡還能不能正常使用。Ok的話，他幫你往你的信用卡里面刷進(jìn)去2萬(wàn)，再馬上刷出來(lái)。這樣一個(gè)動(dòng)作，銀行看到的是你已經(jīng)把錢還進(jìn)去了，后面刷出來(lái)的是，你新的消費(fèi)，這一消費(fèi)的還款日就往后延一個(gè)月。代還完成了。

3、分期：利用銀行的額度外分期業(yè)務(wù)，把你卡里面額度外的分期額度，通過操作轉(zhuǎn)成現(xiàn)金

目前可以有這個(gè)分期業(yè)務(wù)的，有招商銀行，光大銀行，廣發(fā)銀行等

好窮啊，現(xiàn)金沒了，信用卡也刷爆了，要餓死了。。先別急，看看你的是什么信用卡，是以上幾張卡的話，你還可以晚死幾個(gè)月。正常的在商場(chǎng)利用分期業(yè)務(wù)，刷回來(lái)的是商品，但通過我們的話，你拿到的是現(xiàn)金，因?yàn)槲覀兒蜕虉?chǎng)的人是有勾結(jié)的哦。

4、提額：不要相信，這是騙人的。

有人跟你講，他可以幫你把光大的提額提高，你直接給他一腳就好了?，F(xiàn)在光大是最有錢的，你的卡一直都是代還的都沒問題，只要還夠6次，直接給光大客服打電話，2分鐘客服就就會(huì)幫你把額度提高一倍