第一篇：淺析人身保險(xiǎn)合同糾紛

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淺析人身保險(xiǎn)合同糾紛

投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)、合同訂立過程中的‘代簽字’行為、保險(xiǎn)代理人的銷售誤導(dǎo)和投保人的認(rèn)知誤區(qū)、部分保險(xiǎn)產(chǎn)品存在缺陷、保險(xiǎn)合同條款設(shè)計(jì)上存在瑕疵等原因是近年來人身保險(xiǎn)合同糾紛數(shù)量連年攀升的原因。

1、投保人缺乏法律常識(shí)。

主要表現(xiàn)在：

第一，對(duì)人身保險(xiǎn)合同糾紛的當(dāng)事人訴訟主體地位缺乏認(rèn)知。

有的投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的營業(yè)部及其分公司的訴訟主體地位認(rèn)識(shí)不足，本該起訴分公司的卻起訴總公司或直接起訴沒有獨(dú)立訴訟地位的營業(yè)部;有的投保人混淆了投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的的內(nèi)部關(guān)系以及其分別與保險(xiǎn)公司的相互關(guān)系，本應(yīng)由投保人主張要求解除保險(xiǎn)

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 合同的卻誤將被保險(xiǎn)人或受益人列為原告，或者本應(yīng)由被保險(xiǎn)人或受益人主張要求保險(xiǎn)公司理賠的，卻誤將投保人列為原告，導(dǎo)致由于原、被告主體不適格被法院裁駁后進(jìn)行重復(fù)訴訟。

第二，過分想念保險(xiǎn)代理人的口頭承諾，而輕視保險(xiǎn)合同條款的書面約定。

有的投保人以保險(xiǎn)代理人的口頭承諾與保險(xiǎn)合同條款不一致為由，認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在欺詐行為、要求撤銷合同或者認(rèn)為保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)代理人的口頭承諾進(jìn)行理賠，但由于沒有充分的證據(jù)證明，易陷入舉證不能的尷尬境地。

第三，因未履行法定義務(wù)而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。

例如投保人作為保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人，常常不履行如實(shí)告知的法定義務(wù)：有的投保人是由于一時(shí)疏忽過失未盡到如實(shí)告知義務(wù)，還有的投保人是由于缺乏誠信意識(shí)故意不履行告知義務(wù)，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。

2、保險(xiǎn)公司管理不夠規(guī)范

第一，結(jié)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員管理不到位。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 部分保險(xiǎn)公司為了拓寬銷售渠道，一味壯大保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍，而不嚴(yán)把從業(yè)資格關(guān)，不考慮業(yè)務(wù)員的思想道德素質(zhì)，允許沒有保險(xiǎn)代理資格證書的列證業(yè)務(wù)員對(duì)外開展銷售業(yè)務(wù)，對(duì)有證業(yè)務(wù)員不進(jìn)行充分的崗前業(yè)務(wù)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的整體素質(zhì)參差不齊。

第二，對(duì)事務(wù)性工作管理不到位。

有的保險(xiǎn)公司不注重工作細(xì)節(jié)，經(jīng)營過程中的營銷理論、理賠管理、服務(wù)舉措等工作存在許多薄弱環(huán)節(jié)。有的保險(xiǎn)公司營銷理念滯后，偏重短期利益，重點(diǎn)在于推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，而缺乏圍繞滿足投保人的需要開展包括保險(xiǎn)市場的調(diào)查和預(yù)測、營銷環(huán)境分析、投保人行為的研究、保險(xiǎn)銷售渠道的選擇及售后服務(wù)等到整體營銷理念，給人們?cè)斐蓞挓┣榫w和逆反心理，損害了保險(xiǎn)在人們心中的形象。

第三，對(duì)與保險(xiǎn)合同的相關(guān)法律知識(shí)培訓(xùn)不到位。

實(shí)踐中很多保險(xiǎn)公司疏于對(duì)法律部門人員的管理，不重視對(duì)工作人員的法律知識(shí)培訓(xùn)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)常在簽訂和履行保險(xiǎn)合同中出現(xiàn)一些常識(shí)性錯(cuò)誤。

3、隱瞞病情投保敗訴

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 蘇某被某醫(yī)院檢查出患有肝臟彌漫性病變。醫(yī)院確診后,蘇某作為投保人、被保險(xiǎn)人向某保險(xiǎn)公司分別投保了萬全人生重大疾病保險(xiǎn)、太平盛世·長泰安康終身壽險(xiǎn)(B)等險(xiǎn)種,身故受益人均為蘇某的兒子。

投保時(shí),保險(xiǎn)公司向蘇某詢問其是否患有疾病,蘇某隱瞞了他剛剛被檢查出的疾病情況,沒有將真實(shí)患病情況向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知,保險(xiǎn)公司簽發(fā)了3張保險(xiǎn)單。

蘇某病故后,他的兒子以受益人身份向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)蘇某在投保前患病的事實(shí),作出不予理賠并不退還保費(fèi)的決定。

由此,蘇某的家人訴至法院,要求判令保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金23萬元并退還已交納的保費(fèi)6240元。

法院經(jīng)審理認(rèn)為,蘇某故意不履行如實(shí)告知義務(wù),保險(xiǎn)公司對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)的決定依法有據(jù),判決駁回了原告的訴訟請(qǐng)求。

在司法實(shí)踐中發(fā)現(xiàn),投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的情況非常普遍,而這恰恰成為保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)而引起糾紛的主要原因,同時(shí)也是被保險(xiǎn)人、受益人在訴訟中敗訴的最主要原因。投保人在訂立

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 保險(xiǎn)合同時(shí)未履行如實(shí)告知義務(wù)主要有兩方面原因:一是保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)對(duì)投保人的指導(dǎo)不到位甚至存在誤導(dǎo);二是部分投保人缺乏誠信意識(shí),刻意隱瞞重要事實(shí)。

3、代簽字人身保險(xiǎn)合同無效

張某以兒子為被保險(xiǎn)人投保了3份壽險(xiǎn),由于父子兩人關(guān)系不是很好,張某暫時(shí)不希望兒子知道其財(cái)產(chǎn)狀態(tài),于是沒有告訴兒子為其投保的事。但是,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)必須由被保險(xiǎn)人本人簽字,在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的默許之下,張某代替其兒子在被保險(xiǎn)人處簽了張某的名字,保險(xiǎn)公司簽發(fā)了保險(xiǎn)單。之后,張某發(fā)現(xiàn)該保險(xiǎn)需要長期支付數(shù)額較大的保費(fèi),其財(cái)力不足以支撐,于是訴至法院要求確認(rèn)保險(xiǎn)合同無效,判令保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)并支付利息。

法院在審理此案時(shí),找到張某的兒子了解情況,其子才知道張某投保一事,并明確表示不同意張某為其投保,他本人也沒有在投保單上簽字。

鑒于張某代簽字且被保險(xiǎn)人不同意張某為其投保的事實(shí),法院依法認(rèn)定3份保險(xiǎn)合同無效。代簽字行為涉及到保險(xiǎn)合同的成立、效力、主要義務(wù)的履行等諸多爭議焦點(diǎn)問題,而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員或者代理人的利益驅(qū)動(dòng)成為代簽字現(xiàn)象產(chǎn)生的根本原因。

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5、輕信“保險(xiǎn)當(dāng)存款”引糾紛

陳先生和老伴都是退休人員,多年來省吃儉用也積攢下來一些錢。

一次在銀行存錢時(shí),陳先生遇到了某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員。這名業(yè)務(wù)員極力勸說陳先生購買某款萬能型投資理財(cái)保險(xiǎn),并介紹說這種保險(xiǎn)和存款一樣,可以隨時(shí)提取保險(xiǎn)金,比存款收益高,又能收獲一份保障。聽了業(yè)務(wù)員的介紹,陳先生購買了該款終身壽險(xiǎn),并先后交納了7萬元保費(fèi)。依據(jù)合同約定,陳先生所交的7萬元保費(fèi)均被保險(xiǎn)公司扣除了初始費(fèi)用。

投保半年后,陳先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?zhí)崛?萬元現(xiàn)金。一個(gè)月后,陳先生又將另外4萬元現(xiàn)金打入了保險(xiǎn)賬戶,卻發(fā)現(xiàn)又一次被扣除了3200元的初始費(fèi)用。對(duì)此十分不解的陳先生找到業(yè)務(wù)員詢問,業(yè)務(wù)員解釋稱這4萬元被認(rèn)定為陳先生追加的保費(fèi),因此需要扣除初始費(fèi)用。

陳先生訴至法院要求判令保險(xiǎn)公司退回收取的初始費(fèi)用3200元及其利息。

法院調(diào)查發(fā)現(xiàn),陳先生在投保時(shí)簽署了投保書和《人身保險(xiǎn)投保提示》,同時(shí)陳先生在提取以及歸還4萬元保費(fèi)時(shí)均簽署了委托書和保險(xiǎn)合同變更書,上述書面證據(jù)內(nèi)容表明了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行了明確

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 說明。法院最終依據(jù)書面證據(jù)判決駁回了陳先生的訴訟請(qǐng)求。

保險(xiǎn)代理人的銷售誤導(dǎo)和投保人對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的錯(cuò)誤認(rèn)知也是引發(fā)人身保險(xiǎn)合同糾紛的一大原因,尤其體現(xiàn)在投資理財(cái)類保險(xiǎn)糾紛中，這種銷售誤導(dǎo)導(dǎo)致投保人的收益預(yù)期被人為提高,投保人一旦發(fā)現(xiàn)與自己的理解不一致、保障或者收益達(dá)不到預(yù)期或者無力繼續(xù)支付保費(fèi)等情形,往往選擇解除合同,但退保產(chǎn)生的損失往往導(dǎo)致投保人不滿,進(jìn)而引發(fā)訴訟。

此外,人身保險(xiǎn)合同中存在很多專業(yè)性很強(qiáng)的概念、術(shù)語和條款,這些概念、術(shù)語和條款對(duì)于一般的消費(fèi)者來說,理解相對(duì)困難,極容易引起歧義和誤解,另外,部分保險(xiǎn)條款在對(duì)涉及重大權(quán)利義務(wù)的關(guān)鍵問題上過于簡略,往往只注明詳見某些手冊(cè)等等,而投保人并不能得到這類資料,保險(xiǎn)公司援引這類資料進(jìn)行解釋往往不能得到保險(xiǎn)相對(duì)人的認(rèn)同,導(dǎo)致糾紛產(chǎn)生。

同時(shí),根據(jù)調(diào)研,西城區(qū)法院的法官發(fā)現(xiàn),目前為了在市場競爭中獲得更多的市場份額,各壽險(xiǎn)公司不斷追求保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新,但是個(gè)別保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)和投保人的逆向選擇考慮不足,產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在缺陷,導(dǎo)致了后期糾紛的集中出現(xiàn),訴訟中保險(xiǎn)公司往往處于不利地位。

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贏了網(wǎng)s.yingle.com 【幾點(diǎn)建議】

1、提高全民保險(xiǎn)意識(shí)。雖然目前一部分人具有較高的保險(xiǎn)意識(shí)，但是大部分人對(duì)于保險(xiǎn)的保障功能、風(fēng)險(xiǎn)防范功能認(rèn)識(shí)尚有不足，因此有必要通過多種渠道加強(qiáng)宣傳力度，提高全民的保險(xiǎn)意識(shí)。

2、重塑對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。目前人們對(duì)保險(xiǎn)推銷存在厭惡和逆反心理，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，提升服務(wù)水平，一切從滿足投保人需要出發(fā)，重塑人們對(duì)保險(xiǎn)公司的信心。

3、規(guī)范市場秩序。為規(guī)范市場秩序，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的長期發(fā)展，保險(xiǎn)公司必須查堵管理漏洞，從薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)內(nèi)部管理，全面提升管理水平。

4、樹立良好的社會(huì)形象。針對(duì)目前保險(xiǎn)公司誠信缺失的問題，有必要建立健全由法律制度、市場監(jiān)督和信用評(píng)價(jià)組成的保險(xiǎn)誠信體系，樹立保險(xiǎn)公司良好的社會(huì)形象。

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第二篇：人身保險(xiǎn)合同糾紛管轄問題探討

人身保險(xiǎn)合同糾紛管轄問題探討 人的壽命和身體是否能夠成為人身保險(xiǎn)合同的“標(biāo)的物”也就是解決此類糾紛管轄權(quán)的關(guān)鍵。

在實(shí)踐當(dāng)中主要存在以下三種觀點(diǎn)：

一、《保險(xiǎn)法》第十二條僅對(duì)“保險(xiǎn)合同標(biāo)的”作了定義，該法中沒有出現(xiàn)“保險(xiǎn)標(biāo)的物”的表述，更未對(duì)兩者在法律上進(jìn)行區(qū)分。《民事訴訟法》第二十六條所稱的保險(xiǎn)合同包括財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同屬于格式合同，《保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定：“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。”適用該條款解決人身保險(xiǎn)合同糾紛管轄問題有利于弱勢群體權(quán)利義務(wù)的保護(hù)。所以說可以依據(jù)《民事訴訟法》第二十六條“保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地”確定人身保險(xiǎn)合同糾紛管轄權(quán)。

二、物是客觀存在的一切物體和現(xiàn)象，人也屬于物的范疇。人身保險(xiǎn)合同的“標(biāo)的”是人的生命健康權(quán)，而生命健康權(quán)的權(quán)利主體是具有物質(zhì)化特點(diǎn)的人，《保險(xiǎn)法》第十二條規(guī)定：“保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體。”該法中沒有出現(xiàn)“保險(xiǎn)標(biāo)的物”的表述，更未對(duì)“保險(xiǎn)標(biāo)的”與“保險(xiǎn)標(biāo)的物”作出區(qū)分。《民事訴訟法》第二十六條并未排斥人身保險(xiǎn)合同對(duì)該條款的適用。所以說人的壽命和身體就是人身保險(xiǎn)合同的“標(biāo)的物”。

三、在人身保險(xiǎn)合同中，人身雖是權(quán)利義務(wù)的客體和事故發(fā)生的本體，但由于人身不是物，不能稱作保險(xiǎn)標(biāo)的物，而只能是保險(xiǎn)標(biāo)的。在人身保險(xiǎn)合同糾紛中，不存在保險(xiǎn)標(biāo)的物所在地法院管轄的問題。

第三篇：《人身保險(xiǎn)》簡答題

《人身保險(xiǎn)》簡答題

1、不可抗辯條款的內(nèi)容是什么？

2、團(tuán)體保險(xiǎn)的特征和作用有哪些？

3、簡述人身保險(xiǎn)的特征。

4、試比較分紅保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的區(qū)別。

5、簡述健康保險(xiǎn)的分類情況。

6、簡述終身壽險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)。

7、通常可供投保人選擇的紅利分配方式有哪些？

8、簡易人壽保險(xiǎn)的特征有哪些？

9、簡述保險(xiǎn)利益確立的條件及其在人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的運(yùn)用。

10、簡述入世對(duì)我國壽險(xiǎn)市場的影響。

11、簡述定期壽險(xiǎn)的特征與作用。

12、簡述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的必要性。

13、簡述財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別。

14、簡述社會(huì)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)的區(qū)別。

第四篇：人身保險(xiǎn)復(fù)習(xí)題

人身保險(xiǎn)復(fù)習(xí)題

一、名詞解釋：

人身保險(xiǎn)均衡保費(fèi)生命表年金保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人團(tuán)體人身保險(xiǎn)企業(yè)年金投資連接保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)受益人保險(xiǎn)金額寬限期條款不喪失價(jià)值條款人壽保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)

二、簡答題人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)人身保險(xiǎn)理賠流程？分紅保險(xiǎn)的紅利來源簡述健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別分紅保險(xiǎn)的特點(diǎn)簡述投資連結(jié)保險(xiǎn)的特點(diǎn)。人身意外傷害保險(xiǎn)與人身傷害責(zé)任保險(xiǎn)的比較

8人身保險(xiǎn)公司中的資金運(yùn)用渠道有哪些？簡述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別簡述意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任簡述人身意外傷害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別健康保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的區(qū)別

13簡述影響壽險(xiǎn)費(fèi)率的因素簡述團(tuán)體壽險(xiǎn)與個(gè)人壽險(xiǎn)的差別

15簡述人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)

三、論述題

1人身保險(xiǎn)的作用

2人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較

3人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的比較

4簡述人身保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義

第五篇：《人身保險(xiǎn)》期末考試

《人身保險(xiǎn)》課程期末考試

內(nèi)容：

1、家庭成員構(gòu)成（年齡、性別）：

丈夫，31歲，公司職員

妻子，29歲，公司職員 工作都不算太穩(wěn)定

兒子：16個(gè)月

2、居住或工作所在地：

寧波

3、家庭收入（各占比例）、支出：

收入：

男 40000/年，年終獎(jiǎng)5000到15000元之間

女 50000/年，年終獎(jiǎng)具體不明

支出：

月還貸2500

生活費(fèi)2600大約

合計(jì) 70000/年（包括過年過節(jié)等開銷）

4、現(xiàn)有家庭資產(chǎn)：

存款 65000 正在找其他投資渠道（如基金等）

已購房 貸款40W/20年

5、已購保險(xiǎn)的保障額及保障內(nèi)容（包括社會(huì)保險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)）：

男：社保

女：社保,單位參保了太平洋保險(xiǎn)公司的團(tuán)體意外險(xiǎn)和世紀(jì)行

兒子：居民醫(yī)保

其它無

雙方父母都五六十歲了,只有養(yǎng)老保險(xiǎn)保和大病醫(yī)保,沒有其他商業(yè)保險(xiǎn)。

6、目前所擔(dān)心的問題 及希望解決那些問題：

擔(dān)心二人一旦有疾病意外生活無法繼續(xù)，希望有保障型保險(xiǎn)，需要較大保

額，可接受消費(fèi)型保險(xiǎn)

7、被保險(xiǎn)人健康狀況：

二人都有點(diǎn)亞健康狀態(tài)

8、預(yù)期每年保險(xiǎn)費(fèi)支出范圍：

希望控制在8000，或者二人總計(jì)不超10000。

9、保險(xiǎn)目的希望增加全家人的保障（主要指夫妻和孩子）

根據(jù)以上內(nèi)容請(qǐng)為這個(gè)家庭設(shè)計(jì)一份人身保險(xiǎn)家庭保障。

要求：

1、必須根據(jù)內(nèi)容給這個(gè)家庭設(shè)計(jì)出一份切實(shí)可行的人身保險(xiǎn)保障計(jì)劃書（50分）

2、必須對(duì)你所給出的計(jì)劃書的依據(jù)。（25分）

3、必須寫出實(shí)際公司的實(shí)際保險(xiǎn)種類（15分）

4、語法、版式、語句通順（10分）

5、要求在設(shè)計(jì)書的前邊附上考試內(nèi)容和要求。