第一篇：詐騙類型 簡介

當心詐騙，無所不在，注意以下詐騙手法，防止被騙 聯系派出所安全

1、涉案類詐騙：不法分子冒充公安局、檢察院、法院工作、銀行工作人員，以銀行卡欠費、恐嚇當事人將資金轉移至所謂的“安全賬戶”，再通過網上銀行將資金迅速轉移，從而詐騙錢財。對策切記與此類信息及時通過派出所和各個銀行的官網電話核實，千萬不要撥打騙子提供的號碼。

2、親友交通事故類詐騙：騙子假冒保險公司，交警隊，醫院，學校等電話聯系當事人，告知親友已經出交通意外或者自然災害繼續錢治療，否則醫院將不治療，親人死亡。利用親情詐騙。對于交通事故，意外傷害，拘留，退稅、傳銷等消息不能相信，一定要到派出所核實，或去該地核實。交通和災害事故，的受傷人員政府有救助義務，不需要家屬第一時間匯款切記。不要打錢給任何人，給錢當面即使是父子和夫妻。千萬不要向對方透露銀行卡號

5、中獎類詐騙：騙子用手機群發短信，告知當事人中獎，并要求當事人回復某電話。如果當事人回電話，對方就編造各種理由，讓當事人相信自己真的已經中獎了，接著就以交納所得稅、手續費等為名，要求當事人先將上述費用匯入指定的銀行賬戶，不斷編造理由騙錢。遇到此類事情，要冷靜記住天上永遠不會掉中獎餡餅，沒有人不勞而獲，錢要自掙。千萬不要向對方透露銀行卡號

8、QQ號類詐騙：騙子盜用受害人好友或者親人的QQ號，并主動要求和受害人視頻，視頻時，該詐騙分子使用受害人好友或者親人的截圖，騙取受害人信任，然后謊稱家里有急事，向受害人借錢，受害人因為看過視頻在先，又礙于面子，于是將錢打入，導致受騙。遇到此類事情，提問我家中幾個人名稱，小學老師姓名，班花姓名，班上帥哥姓名，幾個問題后騙子便露餡了，千萬不要向對方透露銀行卡號

9、短信類詐騙：騙子向手機群發短信稱“你的銀行卡在**消費多少錢，如有疑問請與銀行**電話聯系”、“爸媽，我與朋友同居被公安抓了，請速去**銀行打**元到***卡上放人急用”等虛假信息，若你電話聯系，對方會設計一連環電話，在取得你的信任后讓你將銀行卡上錢匯入某一賬號，騙走你的錢。遇到此類事情，同本人聯系上，聯系不上要及時同派出所聯系核實，不要相信對方。

10.利用碰瓷假摔詐騙，做好事要先用手機拍照錄像，找周邊路人留下各自電話姓名證并錄像，沒有人情況下即使通知派出所，做好事前一定要留好憑證。遇到網上和現實中的下跪的大學生，生病的殘疾人，假的白血病，癌癥等等要通過官方或者相應的村鎮居委會，學校核實后再獻愛心，不然獻了愛心，別人還譏笑笨蛋，切記。

11.迷信型詐騙。這類詐騙打著算命、卜卦、相面以及“替人消災”、專治邪病，包生兒子等帽子，有的還自稱是某地有名的道士、尼姑、和尚、名醫等，經常持假證件活動在農村街頭巷尾或集市上，目標多是中老婦女。

12．婚介型詐騙。這類詐騙以大齡征婚婦女或男子為行騙對象，交往一段時間取得對方的好感后，或讓媒人，介紹人先得一筆數額不小的介紹費后，或者在相處并取得對方信任后（甚至在成婚后）將家中的錢財浩劫一空，逃之夭夭。這也就是人們常說的“放鴿子”。

13..收藏型詐騙。這類詐騙多以郵票、古董、銅錢、“四連體”人民幣、古幣等為誘餌。一

人充當賣主，幾人扮演買主。有的直接冒充考古或石油勘探人員挖出一些瓶罐之類的物品故意到人多的地方騙取信任，詐取錢財。

14．丟物型詐騙。這類詐騙案件較多，就是我們常說的“拾物平分”型詐騙犯罪。作案人常用的的誘餌是假首飾（假金戒指、假項鏈）。將以上某種物品扔在能讓你看到的地方（有時里面還會附上一封信、一張發票、一份鑒定證書或少量人民幣等證物），事后以“見者有份”詐騙錢財。

15.賭博型詐騙。這類詐騙多用撲克牌、象棋等作為賭具，以是否猜準或輸贏為賭碼，主要是演給圍觀者看并引人上當，有的甚至發生多人聯合起來騙賭；還有的以做生意為名，將外地駕駛者、客戶、業務員騙到某酒店、賓館、擺設賭局進行詐騙。

16掉包型詐騙。這類詐騙多發生在商店。作案人在購物時通過討價還價，索要發票等手段分散店主的注意力，然后將所購商品實行掉包。另外，“購物者“在購物時先出示真錢讓店主看，然后以要再數一遍等借口將真錢要到手，乘店主不注意掉包，將真幣換成假幣交給店主。有的出售廢舊物品時，給受害人看的是廢銅之類的，但事后到受害人手中的可能就是一包磚土之類的。

17兌換型詐騙。常見的有用秘魯幣、冥幣冒充美元等詐騙錢財。這種詐騙方式易出現在一些中小型賓館、長途客車、農村中巴車、農村集市上

下塘派出所報警電話：66471008或者110

第二篇：詐騙類型與防范措施

詐騙類型與防范措施

利用手機短信、電話和網絡等通信手段實施的電信詐騙犯罪活動十分突出，犯罪手段科技化，詐騙手段不斷翻新，廣大同學一旦輕信騙子的謊言，就會造成不必要的經濟損失。現將詐騙類型與防范措施歸納如下，請廣大同學注意謹防上當受騙。

一、“電話欠費”詐騙

1、騙子假冒電信工作人員，通過隨機盲打固定電話來虛構被害人“電話欠費”的信息，如果接電人有異議，就謊稱其和其家人的銀行存款信息被人盜用，已不安全，需要由公安民警來接受處理；

2、騙子再提供虛假的公安部門電話或直接轉接到由他們冒充的公安民警作應答，進一步確認其銀行存款信息被盜用，以此來誘騙其提供全部銀行存款數目等情況；

3、然后以存款轉入公安部門提供的“安全帳戶”為由，指定被害人通過銀行ATM機，將存款轉存到指定的銀行帳號，其實質是利用轉帳方式將被害人錢款騙到手。當事主將存款轉入對方提供的賬戶后，就會發現對方無法聯系。此類案件是跨國跨境很嚴密的有組織犯罪，發案多、損失大。

保衛辦公室溫馨提示：公安機關（執法機關）在偵辦案件當中確需凍結當事人銀行賬戶的，會通過相關金融機構進行，即使需要采取保護措施，也會讓當事人到當地的金融機構進行辦理，而不會讓當事人將存款匯到所謂的指定安全賬戶。

二、“虛假中獎”詐騙

犯罪分子通過電話、網絡、郵件等形式向您隨機發送：“＊＊公司舉行手機號碼抽獎活動，您的號碼已獲得 11萬８千元，請電＊＊＊與領獎處某小姐聯系。”“我是××省公證處的公證員××，恭喜您的手機或電話號碼在××抽獎中了×等獎，獎品是小轎車一部。”當您與上面所留電話聯系時，會有人“核實身份確認中獎”，然后告訴您需要繳納“手續費、保證金、稅費”等費用。保衛辦公室溫馨提示：此類信息多為詐騙信息，當事人切勿盲目相信，須知天上不會掉餡餅。

三、“銀聯卡透支消費”詐騙

犯罪分子向您發送：“尊敬的銀聯卡用戶：您于＊月＊日在＊＊商場刷卡消費＊元整，將在您的賬戶中扣除，如有疑問請咨詢銀聯中心＊＊＊。”當您撥打了短信中的提示電話進行咨詢時，幾名分別冒充銀聯中心、公安工作人員的騙子將連環設套，要求您將銀行卡中的錢款轉入所謂的“安全賬戶”或套取您的賬號、密碼后轉走您賬上的錢款。

保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，首先應到相關銀行進行咨詢，確認自己的銀行卡或信用卡是否真的出現問題，如果出現問題，最好在銀行工作人員的面對面的指導下直接進行處理，以免上當。

四、“通知退費、退稅”詐騙

犯罪分子冒充稅務、財政、車管所、賣車公司工作人員打您電話，稱“國家已下調購車稅、購房稅，要退還稅金”，讓您到銀行ATM機上轉賬，犯罪分子會讓您按其電話提示操作，隨后轉走您卡上的錢。

保衛辦公室溫馨提示：收到這樣的信息后，當事人切勿盲目相信，可通過相關部門或大型的售車專營店咨詢是否有相關的優惠政策，同時也要認識到網上交易可能存在的受騙風險。

五、“猜猜我是誰”詐騙

用電話聯系事主，讓事主猜其身份，冒充事主的親友、戰友、領導，套取事主資料。現發展到有一種手法直接叫事主的姓名，自稱是阿X（冒充事主的親友），電話換了等等,并稱近期要來通做生意、看望您。之后，嫌疑人電話聯系事主再稱來通途中,因嫖妓、賭博、打架等原因被公安機關拘留，急需現金贖身；或謊稱在外地急需用錢等理由騙取事主錢財;或稱被人綁架索要或借錢（此類多為假扮事主的子女聲音打電話事主求救）保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應提高警惕，問明事情的詳細情況，通過其他途徑獲得執法地公安機關的電話，或撥打執法地公安機關110電話核實情況后，再作決定。如果是綁架的，直接向公安機關報案。

六、“ATM機虛假告啟示”詐騙

犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口，并在ATM機上粘貼虛假服務熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞后與其聯系，套取密碼，待用戶離開后到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內現金。

保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，用戶不要離開，請及時和銀行部門聯系或向公安部門報案，待銀行卡安全取出后再離開。

七、“匯錢救急”詐騙

不法分子通過網聊、電話交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成員信息后，首先通過反復騷擾或其它手段騙使受害人手機關機，利用受害人手機關機期間，以醫生或警察名義向受害人家屬打電話，謊稱受害人生病或車禍住院正在搶救，甚至謊稱遭到綁架，要求匯錢到指定賬戶救急以實施詐騙。

保衛辦公室溫馨提示：遇到這樣的情形，當事人千萬不要急于匯款，應通過與親友有聯系的人了解其目前的情況，或通過公安、醫院等部門和單位了解對方所說情況的真實性。如果一時無法確認信息的真實性，也盡量不要貿然匯款，而是搞清情況再說。對于盜取他人QQ賬號冒充親友進行詐騙的情況，當事人只需與親友直接聯系即可確認信息虛實。

八、“冒充領導”詐騙

不法分子通過電話詢問、上網查詢等手段，詳細收集基層企、事業單位以及上級機關、監管部門等單位主要領導的姓名、手機號碼、辦公室電話等有關資料。獲取資料后，不法分子即假冒領導、秘書或部門工作人員等身份打電話給基層單位負責人，以推銷書籍、紀念幣、劃撥款項、配車、幫助解決經費困難等為由，讓受騙單位先支付訂購款、配套費、手續費等到指定銀行賬號，實施詐騙活動。保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應與相關單位或熟悉的人直接聯系核實情況后，再作決定，九、“騙取話費”詐騙

不法分子通過撥打“一聲響”電話（響一聲即迅速掛斷的陌生電話），誘使您回電，“賺”取高額話費。或以短信形式發送“您的朋友13×××××××××為您點播了一首××歌曲，請你撥打9××××收聽。”一旦回電話聽歌，就可能會造成高額話費或定制某項短信服務。一旦您上當受騙，犯罪分子會從您的一次回撥電話中“吸”走幾十元甚至上百元的高額話費。

保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應不予理睬。

十、“股票詐騙手法”

由電話組通過網絡、短信、報刊、雜志、電視廣播等媒體發出所謂的股評專家信息。騙取受害人匯出“會員費”或以協助炒股的形式騙取受害人匯出原始股本。

保衛辦公室溫馨提示：股票信息以證監部門和股票專門機構提供的信息為準，對所謂的專家信息，廣大股民要提高警惕。

十一、“無償提供低息貸款”詐騙

“我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無需擔保，請致電***經理”。此類詐騙短信，是騙子利用在銀根緊縮的背景下，一些企業和個人急需周轉資金的心理，以低息貸款誘人上鉤，然后以預付利息名義騙錢。

保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主要提高警惕，貸款應在正規銀行部門申請，民間借貸要注意核實貸款方的相關情況后再作決定，對于先付利息再發放貸款的，原則上不要理。

十二、“高薪招聘” 詐騙 不法分子通過群發信息，以高薪招聘“公關先生”、“特別陪護”等為幌子，要求受害人到指定酒店面試。當受害人到達指定酒店再次撥打電話聯系時，犯罪分子并不露面，聲稱受害人已通過面試，向指定賬戶匯入一定培訓、服裝等費用后即可上班。步步設套，騙取錢財。近期此類詐騙中又出現了“重金求子”的手段。

保衛辦公室溫馨提示：收到此類信息后，一旦對方提出交納所謂的保證金、抵押金，當事人應通過其他方式聯系招聘單位或直接到招聘單位的人力資源部門進行詢問，以免受騙。

十三“以銷售廉價違法物品為誘餌”詐騙

發送短信內容為“本集團有九成新套牌走私車（本田、奧迪、帕薩特等）在本市出售。電話XXX。”此類騙術是利用人們貪便宜的心理，謊稱有各種海關罰沒的走私品，可低價郵購，先引誘事主打電話咨詢，之后以交定金、托運費等進行詐騙。

保衛辦公室溫馨提示：購買廉價違法物品屬于違法行為。

十四、“引誘匯款”詐騙

不法分子以群發短信的方式，將“請把錢存到**銀行，賬號***，王先生”等短信內容大量發出。有的事主碰巧正打算匯款，收到此類匯款詐騙信息后，即可能未經仔細核實，將錢直接匯到不法分子提供的銀行賬號上。還有的事主因拖欠別人錢款，收到此類詐騙信息時，自認為是催款的，沒有落實真實姓名，便匆匆把錢匯入該銀行賬號。

保衛辦公室溫馨提示：破解這種詐騙手段最有效的辦法就是匯款前同對方取得聯系，確認賬號，以免上當。

十五、“郵寄包裹”詐騙

不法分子通過電話冒充執法部門或電信部門的工作人員告知事主有一“郵寄包裹”，某執法部門在包裹中查出違禁物品，要求事主交納保證金等擺平此事。保衛辦公室溫馨提示：執法機關或電信部門在查獲“郵寄包裹”中有違禁物品的，會直接通知當事人到單位接受調查，上門調查，執法人員會出示相關法律文書和證件，不會電話通知交所謂的保證金等。

十六、“丟卡”詐騙

嫌疑人自己制作所謂消費金卡，背面寫有卡上可供消費的金額和聯系網址、電話，并特意說明該卡不記名、不掛失。他們將這些金卡扔在一些大型商場、超市、高檔娛樂場所的顯眼處，如有人撿到卡，撥打卡上的聯系電話或上網咨詢，對方就會告訴事主要先匯款到指定賬戶，繳納一定手續費進行“金卡激活”后才能消費，從而實施詐騙。

保衛辦公室溫馨提示：不義之財莫貪念。

十七、冒充黑社會敲詐

不法分子冒充“東北黑社會”、“殺手”等名義給手機用戶打電話、發短信，以替人尋仇“要打斷你的腿”、“要你命”等威脅口氣，使事主感到害怕后再提出“我看你人不錯”、“講義氣”、“拿錢消災”等迫使事主向其指定的賬號內匯錢。

保衛辦公室溫馨提示：遇到此類情況，事主應及時向公安機關報案。

十八、訂退或轉讓票型詐騙

不法分子通過互聯網和手機短信發布訂退和轉讓機票、火車票等虛假信息，以提供服務為幌子進行詐騙。

保衛辦公室溫馨提示：目前航空、鐵路部門在大中城市一般都設有多處售票點，應盡可能到專門的固定地點訂退票。即使通過互聯網購票，也要提前聯系航空、鐵路部門，進入其指定的網站進行購票，以防被騙。

十九、利用網絡詐騙

1、互聯網購物詐騙。嫌疑人在網上設立虛假購物商店，以超低價吸引消費者。受害人與其聯系后，嫌疑人便會以先交費再發貨或者交納押金、協調費等為由騙受害人匯款。

2、網絡中獎詐騙。受害人上網時會顯示QQ中獎或網絡游戲中獎，要獲得獎金必須先交納手續費、個人所得稅等名目。

3、網絡薦股、幫忙購買股票詐騙。嫌疑人以幫助選股票付酬勞、收益分成或幫受害人購買股票為由騙取受害人匯款。

4、發表網絡文章詐騙。嫌疑人在網上設立與知名雜志同一名稱的虛假網站，給受害人發送其文章可以在網站錄用的函，讓其向指定賬戶匯“版面費”等進行詐騙。

5、盜用QQ借款詐騙。犯罪分子通過黑客手段，盜用某人QQ后，分別給其QQ好友發送借款信息，進行詐騙。有的甚至在事先就有意和被盜者進行視頻聊天，獲取了被盜者視。

6、網上和電話交友詐騙。不法分子利用網絡和報紙等刊登個人條件優越的交友信息（如：謊稱自己為“款姐”或“富商”），在網絡和電話溝通中，以甜言蜜語迷惑事主。后以在途中帶給事主的禮物屬文物被查扣為由讓事主墊付罰款或保證金，或以自己新開店鋪讓事主贈送花籃等禮物為由，讓事主向其同伙賬號內匯款。

保衛辦公室溫馨提示：提高警惕，嚴防上當。

1、不貪便宜。雖然網上東西一般比市面上的東西要便宜，但對價格明顯偏低的商品還是要多個心眼，這類商品不是騙局就是以次充好，所以一定要提高警惕，以免受騙上當。

2、使用比較安全的安付通、支付寶、U盾等支付工具。調查顯示，網絡上80%以上的詐騙是因為沒有通過官方支付平臺的正常交易流程進行交易。所以在網上購買商品時要仔細查看、不嫌麻煩，首先看看賣家的信用值，再看商品的品質，同時還要貨比三家，最后一定要用比較安全的支付方式，而不要怕麻煩采取銀行直接匯款的方式。

3、仔細甄別，嚴加防范。那些克隆網站雖然做得微妙微肖，但若仔細分辨，還是會發現差別的。您一定要注意域名，克隆網頁再逼真，與官網的域名也是有差別的，一旦發現域名多了“后綴”或篡改了“字母”，就一定要提高警惕了。特別是那些要求您提供銀行卡號與密碼的網站更不能大意，一定要仔細分辨，嚴加防范，避免不必要的損失。

4、千萬不要在網上購買非正當產品，如手機監聽器、畢業證書、考題答案等等，要知道在網上叫賣這些所謂的“商品”，幾乎百分百是騙局，千萬不要抱著僥幸的心理，更不能參與違法交易。

5、凡是以各種名義要求你先付款的信息，請不要輕信，也不要輕易把自己的銀行卡借給他人。你的財物一定要在自己的控制之下，不要交給他人，特別是陌生人。遇事要多問幾個為什么！

6、提高自我保護意識，注意妥善保管自己的私人信息，如本人證件號碼、賬號、密碼等，不向他人透露，并盡量避免在網吧等公共場所使用網上電子商務服務。

二十、接觸型詐騙

1、利用迷信通過問路等形式故意在你面前談論某人很靈，能化解災難，同時找機會嚇唬你家人有血光之災再讓裝神弄鬼的同伙把你的情況點破，使你相信拿出錢物，然后進行調包詐騙。

2、在公共場所當眾把裝有假中獎標志的香煙、飲料打開，聲稱中獎，幾名同伙一起演戲，騙取群眾上當出錢購買。

3、在車站、路邊故意拾到“黃金”或錢包，引誘事主分錢或威脅事主拿銀行卡到ATM柜員上澄清，然后進行調包詐騙。

第三篇：高發詐騙案件類型

案例一：積分兌換詐騙

【案例回放】

2015年4月6日，北京的楊先生收到一條由某電信運營商發來的積分兌換短信，內容如下：“尊敬的用戶您好：您的話費積分3160即將過期，請手機登陸web-10086.com/bank激活領取現金禮包。中國移動”

見到短信是由自己手機號所在運營商的號碼發送的，因網址與真實網址近似，楊先生并沒有過多的懷疑，就用手機打開了網址。進入的也是一個標題為“掌上營業廳”的頁面，頁面要求填寫姓名、身份證號、信用卡卡號、交易密碼、預留手機和卡背后三位等信息。

楊先生按照要求填寫了相關信息后，點擊下一步，又進入了一個標題為“全國銀聯信用卡提額專用”的頁面。繼續填寫信息后就被要求下載一個安全控件（實際上是木馬程序）。

當王先生一切都按照頁面提示提交信息后，頁面就進入了一直等待的狀態。不久后，王先生就收到多筆消費短信，提示自己的信用卡被消費了7739元。

【網警解讀】

這是一起典型的“偽基站+釣魚網站+手機木馬”的網絡詐騙。騙子首先用偽基站偽裝成電信運營商的號碼，向受害者發送了帶有釣魚鏈接的詐騙短信，誘使受害者在釣魚網頁上輸入包括身份證、信用卡等一系列個人敏感信息，最后又在釣魚網頁上以信用卡安全控件的名義，誘騙受害者在手機上下載了一個木馬。檢測顯示，這個木馬的主要作用就是劫持用戶手機收到的銀行發送的驗證短信。騙子利用同時騙到手的信用卡賬號、密碼、卡背后三位（信用卡背后的三位密碼，很多銀行的信用卡，提供這三位信息后就可以進行消費）和手機驗證碼，就可以成功的利用網上銀行或手機銀行來盜刷受害者的信用卡。

實際上，積分兌換只是偽基站短信詐騙最常見的一種形式，其它常見的形式還有銀行U盾升級、銀行卡積分兌換等。【網警提示】

由于有偽基站技術的存在，因此，即便是自己熟悉的客服號碼發來的短信，也不能輕易相信。特別是當短信中有網址鏈接時，一定要謹慎打開。最好是向服務商的官方客服渠道核實之后再查看。

不論是銀行還是電信運營商發送的活動短信，通常只會要求用戶填寫賬號、密碼，或手機號，不會要求用戶填寫身份證號這種非常敏感的信息，更不可能要求用戶填寫信用卡信息。

銀行的U盾通常是不需要升級的，更不存在不升級就將失效的問題，所有類似U盾升級，銀行電子密鑰升級的短信基本上都是由偽基站發送的詐騙短信。

案例二：冒充客服/網購異常詐騙

【案例回放1】

2015年4月16日，安徽省合肥市的王先生接到一個號碼為***的電話，對方自稱是亞馬遜的客服人員，因發現王先生的付款存在問題，所以需要王先生提供自己的銀行卡號，給王先生退款，同時還要求王先生將發貨方式改為貨到付款。

由于王先生恰好是剛剛在亞馬遜網站購過物，而且對方也準確的說出了他所購買的商品信息，因此，王先生對于這個電話并沒有產生什么懷疑。隨后，該號碼就向王先生發送了一個帶有退款鏈接的短信，要求王先生在頁面上進行退款操作。

王先生打開短信中的鏈接后，見到的是一個“支付寶支付異常系統”，王先生在該系統上填寫了網銀的賬號、密碼、驗證碼以及身份證等信息。隨后，王先生就收到了銀行的扣款短信，其網銀賬戶被扣掉了228元。

【案例回放2】

2015年4月29日，江蘇省鹽城市徐女士在淘寶購物后，收到一條看似淘寶系統發出的短信。短信內容稱：徐女士的訂單未生效，可以進行快捷退款。徐女士點開短信中的鏈接后看到一個退款界面，要求填寫姓名、身份證號、儲蓄卡卡號及銀行預留手機等信息。徐女士在填寫相關信息不久后，收到銀行發來的扣款短信，短信顯示自己的銀行卡被扣款3000元。

【網警解讀】

此類詐騙是近期發案數量僅次于積分兌換的詐騙類型，無論是在PC端還是手機端都非常流行。在PC端，騙子主要是使用聊天軟件冒充商家客服，而在手機端，騙子則主要是通過詐騙短信或直接撥打電話的方式冒充客服。

而所謂的“支付寶支付異常系統”、“交易異常處理中心”、“快捷退款頁面”等都是騙子偽造出來的、原本就不存在的釣魚網站。用戶在這些網頁上填寫自己的銀行卡賬號、密碼和驗證碼，甚至是身份證信息之后，騙子就可以利用這些信息盜刷用戶的銀行卡。

退款詐騙是一種成功率很高的網絡詐騙形式，而成功率高的主要原因就在于騙子對受害人的身份信息和購物信息了如指掌，從而使受害者很難識破這種騙局。而造成這種情況的主要原因，就是因為互聯網上有大量的個人信息泄漏。根據某互聯網企業的統計，僅2011年至2014年底，已被公開并被證實已經泄漏的中國公民個人信息就多達11.27億條，內容包括賬號密碼、電子郵件、電話號碼、通信錄、家庭住址，甚至是身份證號碼等信息。

但是，被公開的這11.27億條個人信息很可能只是冰山一角，未被公開的、在地下被偷偷使用和交易的個人信息數量可能還要更多。根據某第三方漏洞征集平臺的數據統計，僅該平臺上被報告的漏洞，就有可能導致23.6億條用戶個人信息泄漏。

【網警提示】

不論是淘寶、天貓還是京東，都沒有所謂的異常處理流程或退款流程，還有類似卡單、掉單等詞語也都是詐騙專用術語。

不要相信主動找上門來的客服電話或客服QQ，遇到問題應當通過官方客服電話進行咨詢。

當有人告訴您交易存在異常時，應直接登陸電商網站并查詢自己帳戶的狀態，如果系統給出的賬號狀態和交易狀態沒有異常，則不要相信陌生人的說法。

定期修改購物賬號的密碼可以在一定程度上減少自己遭遇退款詐騙的風險。

案例三：網絡兼職詐騙

【案例回放1】

小李考上大學后一直想找個兼職，一日他在某QQ群中看到有人發布“高薪兼職，日賺300”的信息，遂與對方聯系。對方自稱是做“淘寶刷鉆平臺”，小李只需要去指定的淘寶店鋪購買充值卡，對方會把貨款退還給小李，確認好評后，小李將得到一定比例的傭金。購買次數越多，傭金返還比例也越高。小李按照對方要求購買了充值卡后要求對方返款，但對方要求小李將充值卡的卡號和密碼截圖發送過來以驗證小李確實購買了充值卡。小李未加思量便將充值卡的卡號和密碼截圖發送給了對方，但對方以小李的操作尚未滿足返款條件為由，拒絕返款給小李，并一再要求小李繼續刷鉆，以滿足返款條件。小李感覺自己可能被騙，想立即使用充值卡以挽回損失，但撥打充值電話后被告知，充值卡已經失效。

【案例回放2】

小王是大三學生，一日在瀏覽博客時無意中看到一篇名為“中國聯通招聘網絡兼職”的博客。博客稱聯通為擴大業務量和知名度招聘“刷業績兼職”，回報率很高，并且醒目提示“不需要任何保證金”、“需要保證金的都是騙子”。

小王覺得博客內容規范，提示貼心，比較可信，遂通過博客上的QQ進行聯系。對方自稱為聯通內部員工，為提升業績招聘“刷業績兼職”，只需去官方網站上購買聯通充值卡，3張算一次任務，任務完成后會把貨款退回給小王，每次任務可得15元傭金。對方還特別提醒小王不用擔心被騙，因為就算不退還貨款小王手里還有充值卡，也不會損失。

小王覺得對方說的有道理，于是就在對方發來的充值卡鏈接上花300元購買了3張充值卡，然后聯系對方要求回退貨款。但對方卻表示，系統可能“卡單”了，只看到一張充值卡的交易記錄，小王必須再購買三張才可以激活之前的訂單。小王感覺不妙，立刻打電話充值，但系統提示卡號密碼錯誤，充值卡都是假冒的。【網警解讀】

網上兼職詐騙，也稱為刷信譽詐騙，大多是以簡單的任務，高額的傭金，來誘惑受害者應聘兼職，隨后用人工欺詐與釣魚網站相結合等方式實施欺詐。為取得信任，騙子往往都會編造出神秘、灰色的身份，例如“淘寶刷鉆平臺”、“聯通內部員工”等。有的騙子不僅會制作精致的兼職說明，而且還會“好心”的提醒受害者要當心上當，甚至會介紹各種防范兼職欺詐的方法，如：“需要保證金的都是騙子”、“一定要在收到返款之后再確認收貨”等。但在實際特定的欺詐場景中，這些“好心”的提醒都沒有什么意義，只是為了讓受害者放松警惕而已。

在第一個案例中，騙子與淘寶賣家實際上沒有任何關系，受害人小李在淘寶店鋪中購買充值卡的過程是完全符合正規的購物流程的，所以淘寶店家沒有任何法律責任。只不過，小李為了讓對方確認自己購買了商品，將卡號和密碼截圖發送給了對方。對方立即進行充值，從而完成了欺詐。

這起案例中，小李及時發現問題并停止了交易，所以損失不是很大。但在以往的某些案例中，有些騙子會在受害人一開始只有小額投入的時候真的返利給受害人。而受害人一旦相信了對方進行大筆投入，則騙子就會立刻卷款消失。最終被騙幾萬、十幾萬的人都有。

在第二個案例中，受害人小王實際上是在騙子的誘騙下登錄了釣魚網站，而在釣魚網站上購買充值卡，實際上就是將錢直接轉入了騙子的賬戶中。如果小王按照騙子的提示，繼續購卡“激活訂單”的話，結果只會是繼續被騙。

【網警提示】

找兼職要上正規的招聘網站，不要輕信QQ群、博客、論壇上看到的招聘信息；

不要從事不合法的兼職工作，否則不僅容易上當受騙，而且可能還會承擔法律責任；實際上，刷點、刷鉆、刷積分等都不合法，相關的網上兼職也基本上都是欺詐；

幾乎所有通過截圖方式證明交易成功的要求都有很強的欺詐嫌疑，因為，真正賣家完全可以通過查看交易記錄來證實交易是否成功，而不會要求別人發截圖。

案例四：網絡二手交易詐騙

【案例回放】

王先生心儀某水果手機已久。一日，他在淘寶網上看到某賣家標出某二手水果手機的價格只需2600元，比別家便宜。他隨即用淘寶旺旺與賣家聯系，但賣家以電腦運行旺旺會卡為由，要求轉到QQ上進行交流。

賣家告訴王先生，手機是前男友送的生日禮物，因分手后不想看到“傷心物”，故忍痛賤賣。王先生對賣家很是同情。不過由于擔心貨品質量和售后保障，王先生還是仔細詢問了手機的序列號，并索要發票，賣家也一一提供。

王先生隨后向賣家索要商品的實物照片，賣家表示室內光線不好，無法拍攝，并突然告訴王先生，有另外的買家想要買這臺手機，并且能出更高的價格，但是如果王先生現在就能拍下付款的話，自己還是愿意以原價賣給王先生。王先生擔心超值的手機被別人買走，立刻答應現在就拍下付款。

賣家發來一個“淘寶鏈接”（實際上是釣魚網站）要求王先生拍下付款。王先生還特意仔細查看了鏈接，里面確實包含熟悉的“item.taobao.com”，于是使用中國銀行網銀付了款。但當王先生通知賣家自己已付款時，賣家卻說沒有收到交易通知。

王先生查看自己的淘寶交易記錄，發現也沒有剛才拍下的手機，此時，王先生開始焦慮不安，并向賣家詢問。賣家表示，這是由于淘寶網網絡故障“掉單”了，導致王先生的付款被支付寶暫時凍結，并發來了交易狀態截圖和淘寶旺旺的提示截圖（實際上，淘寶不會發送此類信息），如下圖

賣家告訴王先生，只需要再支付1元激活款，被鎖訂單就會被激活，同時又發來了那個2600元的商品鏈接要求王先生拍下付款。王先生詢問為什么金額顯示是2600元而不是1元？賣家非常確定的多次表示，2600元顯示的是被凍結金額，王先生實際上只需付款1元，催促王先生盡快付款解鎖。并發來“系統提示”截圖和網銀提示截圖。

對于賣家的說法，王先生將信將疑，但最終還是按照賣家的要求，在賣家發來的商品鏈接上進行了付款操作。隨后不到1分鐘，王先生的手機便收到了銀行發來的扣款2600元短信通知。此時，王先生實際已經支出了5200元。王先生感到自己上當了，立即找賣家質問。

賣家再次堅稱沒有欺騙王先生，并表示，可能是由于王先生的電腦網絡問題導致連續付款錯誤。隨即發來了一個名為“淘寶訂單解鎖”的文件（實際上是一個網銀木馬），說只有運行這個文件進行訂單解鎖，才能退回之前的款項。王先生退款心切，便接收并打開了這個文件。隨后，王先生電腦上的某安全衛士提示此程序為木馬，已經刪除。

王先生再次向對方詢問，對方卻反問“是殺毒軟件吧？”，“這是殺毒軟件的誤報”，“要首先關掉殺毒軟件，再運行這個程序”。對方還向王先生提供了一個某搜索引擎“殺毒軟件誤報”的結果鏈接（http://的相關規則，實際上，這個網址的前半部分才是真正會被打開的網頁，而后半部分不過是一個無效參數。為了增加迷惑性，騙子還對前半部分網址進行了編碼，普通用戶很難分辨其對應的真實域名是什么。

【網警提示】

不要輕信明顯低于市價的商品信息；

凡是要求使用QQ溝通的淘寶賣家，十有八九都是騙子。因為旺旺會攔截賣家發送的非淘寶鏈接，而QQ則不會；用旺旺與淘寶賣家溝通，被釣魚的風險會大大降低；同時旺旺上的聊天記錄也能成為交易糾紛的核查證據；

所有類似“卡單”、“掉單”、“付費激活資金”之類消息或截圖信息都是欺詐信息；淘寶既不會向買家也不會向賣家發送此類信息；

網購過程中，不僅不要關閉安全軟件，而且還應當開啟專門針對網購設計的安全服務產品；

對于有一定網址識別能力的用戶來說，識別網址安全性，一定要看網址中的第一個域名。遇到形如“http://%39%6D%70%2E%63%6F%6D/BOhm6?”這種有一堆“%”的域名就要加倍小心，因為正常合法的網址不需要這樣的偽裝。

案例五：冒充老板/熟人詐騙

【案例回放】

2015年6月27日上午8時30分許，一家醫藥公司出納劉小姐，打開電腦登錄QQ，看到公司“李總”QQ頭像閃動，點開對話框，內容是提醒她“不要遲到，準點上班”。劉小姐有些心虛，不知如何回復。沒一會，“李總”又發來信息：“公司賬戶上還有多少資金？”劉小姐回復：“300萬。”“李總”指示：“好，立即轉40萬到這個賬戶。”

一個陌生賬號發了過來，“有急事，你快點，轉了賬再找我簽字。”“李總”的叮囑讓劉小姐不敢馬虎，雖然操作違規，但她不敢多問，趕緊上網轉賬。沒多久，她又按“李總”指示，向另一賬戶匯入100萬元。

9時許，當劉小姐拿著140萬元轉賬票據，找李總簽字時，李總目瞪口呆，當天一早，他一直在接電話，根本沒登錄QQ，遂發現被騙。

【網警解讀】

QQ冒充熟人尤其是老板詐騙，一直以來是出現比較多的詐騙形式，特點是作案手法簡單，詐騙金額巨大。操盤手上網找到財務人員QQ號后，將木馬程序植入廣告，發送給受害人，一旦點擊，木馬程序會自動竊取QQ密碼。

嫌疑人會在深夜受害人不在線時登錄，對其QQ好友職業角色、對話語氣語境等進行分析揣摩，選擇老總級好友下手。他們一般會將老總QQ號刪除，再加入和老總同樣圖標，同樣網名的QQ為好友。實際上，受害人QQ上閃動的“老總”，早已易人，不仔細查看QQ號碼，根本無法察覺。

此類詐騙，還包括冒充親戚，朋友等熟人，編造生病、出車禍、手機欠費等等緊急情況，進行小額詐騙。

【網警提示】

警方提醒財務人員，凡收到要求轉賬、匯款的信息、電話，必須核實對方身份，嚴格遵守財務規章才能進行資金操作。公司財會人員，應謹慎向外界透露職業和聯系方式等私人信息，以防各類針對性的詐騙犯罪。

案例六：虛假微信公眾號AA詐騙

【案例回放】

甘肅省酒泉市的邵先生是手機游戲“XX熊貓”的熱心玩家。2015年4月27日，邵先生在微信上搜索“XX熊貓”時，偶然看到一個名為“XX熊貓限量禮包”的公眾號。于是邵先生就添加關注了這個微信公眾號。

關注該公眾號后，邵先生看到一個充值兌換的優惠活動信息。信息顯示：活動參與者可以選擇多種套餐進行充值，充值后可獲得非常優惠的游戲道具兌換與話費充值。同時，活動信息還提示，充值只有通過微信公眾賬號進行才有效，在游戲內進行充值是無效的。看到是微信公眾號發布的信息，邵先生并沒有過多的懷疑，就點擊了活動公告參加優惠活動。活動采用的是AA付款的方式進行收費，邵先生在活動界面上購買了968元的套餐產品。付款后，從AA收款的消息界面上可以看到，共有8個人參與了這個活動，總共付款7744元。

可是，邵先生剛剛完成付款沒多久，就有一個自稱是客服的名為kefu568的微信號聯系了邵先生，并告訴邵先生其購買的商品出現了問題，資金已被凍結，需要給邵先生退款。此時的邵先生略微有一些焦急，便向這個客服號詢問如何取回資金，并詢問是否可以重新參加活動。

kefu568向邵先生提供了兩種解決方案，一個是再付一次款，這樣前一次的付款就會自動退回。另一種方法是等9-10個工作日后到銀行去辦理退款手續。

但邵先生認為這兩個方法都很難接受，于是繼續和這個客服號溝通。最后kefu568給邵先生發了一個二維碼，要求邵先生用支付寶掃描一下這個二維碼就可以完成退款。邵先生掃描了這個二維碼后，賬戶中又被轉走了968元，收款人為“李傳利”。邵先生向kefu568詢問是怎么回事，對方說表示可能還是交易異常，請邵先生再掃一次二維碼。結果邵先生掃過二維碼后，支付寶又被扣款968元。

kefu568勸說邵先生，要解除異常，就必須繼續充值或掃描二維碼退款。邵先生覺得這個是個無底洞，拒絕繼續操作。于是，kefu568告訴邵先生，72小時后錢會自動退款到邵先生的網銀賬戶。次日，邵先生再次向kefu568詢問自己的錢什么時候能退，對方則繼續勸邵先生等待。又過了半天，邵先生發現kefu568已經聯系不上了，而“XX熊貓限量禮包”的公眾賬號也找不到了。這才確信自己已經上當。

【網警解讀】

這是一個連環陷阱的騙局：騙子首先冒充游戲官方的微信公眾號騙取玩家關注，之后向玩家發送AA收款鏈接要求玩家付款。玩家付款之后，騙子又通過虛假的微信客服號以交易異常、繼續付款才能退款為由，誘騙玩家反復付費。玩家拒絕再向AA收款付費后，騙子又給玩家發送了一個支付寶的轉賬二維碼鏈接，用戶掃描該鏈接并確認后，實際上是通過支付寶又向騙子支付了一筆新的費用，從而陷入反復被詐騙的困境之中。

在這個典型案例中，我們看到，邵先生本人先后被騙了三次，被騙金額為2904元。而參與AA收款的一共有8個人，另外七個人至少每人也被騙了968元，加上邵先生的損失，騙子在這樣一起詐騙中，至少騙得了9680元。

與2015年春節期間流行的AA收款紅包詐騙不同，在這種新型詐騙中，騙子沒有對收款鏈接的名稱進行任何偽裝，而是明確的告訴玩家這是一個付費送禮包的活動。由于騙子使用的是微信公眾賬號，利用了玩家對公眾賬號的信任，所以才能得逞。

【網警提示】 不能認為微信公眾賬號都是可信的，關注公眾賬號時，不僅要看賬號的認證名稱，還要看認證的機構是否為出品游戲企業。

微信AA收款，目前還不具備直接為第三方游戲賬號充值的功能，所以，通過微信活動獲取禮包的行為都具有一定的風險性。

在向微信公眾賬號付款之前，最好首先聯系游戲官方客服進行確認。這是最為安全保險的一種方法。

任何所謂的需要通過再次付款才能得到退款的說法都是詐騙行為，正規企業向消費者退款是不可能要求消費者再次付款的。

任何時候都不要掃描陌生人從聊天工具中發來的二維碼，不論是QQ、微信，旺旺還是其他的聊天工具。因為二維碼本質上就是一個網址鏈接。如果沒有欺騙行為，對方完全可以直接在聊天工具中發送網絡鏈接，而沒有必要費勁的制作二維碼。發送二維碼的目的就是為了繞過聊天軟件的網址安全檢測機制。

案例七：二維碼購物單

【案例回放】

河南的淘寶店主王先生某一天在網上售貨，有買家說要和同學一起購買多款商品，擔心買錯款式，他們就用手機做了一個二維碼清單，這樣王先生用手機一掃描就能知道他們要買什么了。然而，王先生用手機掃描完二維碼后就跳轉到一個文件下載頁面，等安裝并打開名為“購物清單”的apk文件后，看到的卻是亂碼，根本沒有任何商品信息。

王先生再去聯系對方，對方已經下線了。但僅僅幾分鐘以后，王先生卻收到網購充值卡成功的短信提醒，同時電腦也彈窗提示說他的支付寶在異地登陸。忽覺事兒有蹊蹺的王先生趕緊嘗試修改支付寶密碼，可這才發現密碼已被人改掉。

事實上，王先生遭遇了典型的二維碼釣魚欺詐，當他下載并運行了所謂的“購物清單”文件后，暗藏的apk木馬就成功入侵了他的手機。

【網警解讀】

利用二維碼實施木馬釣魚的偽裝性很強，這種釣魚方式主要針對的是淘寶賣家。騙子以買家的名義聯系受害者，并以看上了受害者淘寶店鋪中多件商品的名義發來二維碼，要求受害者用手機掃描后即可看到詳情。受害者賣貨心切，掃描二維碼后，其實是下載了一個手機木馬。該木馬會攔截并竊取受害者的驗證碼短信，黑客利用驗證碼短信，并通過其他渠道獲取受害者身份證號，即可盜刷受害者的支付寶賬戶。

二維碼是當下流行的一種流行事物，但多數人并不知道，二維碼實際上只是一個網址鏈接的二維形態。而且網上有很多制作二維碼的工具，制作一個二維碼并沒有什么難度。

【網警提示】

不要輕信陌生人發來的二維碼信息，如果掃描二維碼后打開的網站要求安裝新的應用程序，則不要輕易安裝；

與陌生人進行網上交易或交流時，不要輕易的更換交易或交流的平臺。比如本案中，雙方的交流就被騙子強制要求從PC上突然跳到了手機上。這種突然而且沒有必要的平臺轉換，實際上就是為了把受害者吸引到一個他不熟悉的環境中，從而更方便的實施詐騙。

第四篇：常見詐騙類型及防范措施

常見詐騙及預防措施

各位領導同事們，今天我要講的是與我們日常生活息息相關的一個話題——“詐騙”。我相信大家對此都不會陌生，因為大多數人應該或多或少了解或者親身體會過。隨著社會的發展與科技的進步，詐騙等問題也日益凸顯，尤其是利用網絡、計算機、手機等現代化工具進行的詐騙時有發生。

提防和懲治詐騙分子，除需要依靠社會的力量和法治以外，更主要的還是廣大人民群眾自身的謹慎防范和努力，認清詐騙分子的慣用伎倆，以防上當受騙，通過查閱相關的資料以及結合我自身的經歷，我今天想給大家介紹一些常見的詐騙手段以及如何有效地降低被騙的概率：

一、常見的幾種詐騙類型

1、電話詐騙（固定電話欠費、冒充朋友借錢、冒充公、檢、法執法人員等）我們生活中常見的可能就是冒充朋友借錢了，犯罪嫌疑人利用計算機技術通過互聯網、阿里巴巴等渠道，事先掌握一批手機號碼、姓名等資料，然后隨機撥打事主電話，在電話中能叫出對方姓名，讓事主誤以為是朋友或者熟人。冒充成功后，再以“出交通事故、賭博被抓等”需要交錢為由，向事主借錢，叫事主匯錢到其帳戶，達到詐騙的目的。這種類型的詐騙很常見，而且具有很大的迷惑性，很容易讓人上當。我本人就接過一個電話，一開口就直呼我的名字，問我的近況，給人的感覺就是那種對我很熟悉的人，不過聊著聊著我感覺越來越奇怪，就問他是誰、跟我的關系等等常見的問題，他答不上來，我才發現是個騙子。

還有一種情況，通過我的了解，身邊很多人都遇到過，就是接到一個電話（用小X 呼你的名字，來我辦公室一趟）一不小心可能就會被騙。

2、短信詐騙（中獎繳稅、銀行卡消費、低息貸款、自報銀行賬號等）

比較常見的有： 中獎繳稅詐騙作案手段：犯罪嫌疑人利用短信發布各類虛假的“中獎”信息，等待當事人與其聯系，進而以各種名義（個人所得稅、繳納運費、手續費等），要求當事人往指定的銀行賬戶匯款進行詐騙； 自報銀行賬號詐騙作案手段：在短信詐騙案件中，目前群眾由此方式被騙的較多。案犯一般采用“撒網捕魚”的方式進行信息發送，而事主恰在此時有錢要匯出，以為對方改賬號并催得緊，匆忙將錢匯出。除了這種直接提供銀行賬號外，還有銀行卡失磁改賬號，并自報賬號，一般短信內容：“款還沒匯吧！那張卡失磁了，我另發一個農行賬號給你，?”。此兩種詐騙信息均需要一定的前提條件，基于一定的概率，但只要有一定的可能性，那些不法分子仍會樂觀地“守株待兔”。

3、外幣詐騙

該類詐騙對象多是一些文化程度不高的商人，詐騙者常利用作廢外幣或低值高額外幣（如秘魯幣、越南盾之類的）冒充美元、英鎊實施詐騙。施騙人多稱急需人民幣現金，愿意低價兌換或抵押外幣。有時還有同伙冒充銀行工作人員鑒別真偽，介紹外幣當前行情，唆使受害人購買。

4、寶物詐騙（假金磚、假銀元、假銀元寶、金佛、假金龜）

作案手段基本上是結伙作案，犯罪嫌疑人攜帶所謂的金佛、金磚、金元寶、銀元寶、銀元等，以打聽老鄉住址為由搭訕他人，自稱在工地上打工時挖到或家里住宅已有百年的歷史、祖宗留下的民國時期的遺物，因家里有事或各種原因編造的謊言騙取受害人信任，以低價轉賣假金磚、假銀元、假銀元寶、假地契、假金龜給受害人。她們多選擇單身婦女或老年人為作案目標，作案地點多為城鄉結合部，作案時間全部在白天。

說到這個類型，我想到一個真實的事情，由于一些年紀大的老人缺乏一定的判斷和識別能力導致的被騙事件還是相當多的。就前幾年，一個遠房的親戚，60多歲的老太太，被人用一個鍍金的銅塊騙了1萬元。據說，當時就是一個外地人在路上遇到她，然后說自己在礦里挖到一塊金子，要回家不好攜帶，便宜賣了換錢，老太太一聽就動心了，輕易地就把自己存了多年的一點積蓄拿去換了，等家里年輕人回來才發現上當受騙，哭的稀里嘩啦的。由于老人家缺乏判斷力，很容易上當受騙，所以平時對自己家的老人就應該多多告知一些基本的注意事項。

5、QQ詐騙

作案手段：犯罪嫌疑人先盜取QQ號碼，再給該號碼里面的好友發送詐騙信息犯罪分子竊取QQ后，冒充QQ主人，發信息給該號碼里的好友，稱自己急需用錢而向對方借錢，或事先截取QQ主人視頻以急事借錢為由實施詐騙，很多人收到信息或看到QQ主人視頻后便按對方的指示將錢匯到指定的帳號，從而受騙。

這種類型的詐騙太常見了，大家的QQ估計多少都中過木馬或者被盜，然后在空間或者與好友的記錄都能發現一些亂七八糟的廣告等，當然這種情況如果及時找回QQ號，然后清理一下還是沒啥事的，最怕就是通過與親近的好友借錢之類的達成的詐騙，曾經一個朋友就是因為自己的qq被盜，然后騙子用這個號碼騙了她的家人合計500多塊。人家可能就專門找qq分組里面的例如“家庭”“密友”“親戚”等等，所以大家在分組或者備注的時候要多多注意了，當然，最主要的還是提高每個人的防范意識。

6、假冒軍人詐騙

犯罪嫌疑人冒充某部隊后勤采購人員，以采購部隊所需餐盤、車輛裝修材料、電腦耗材、日用品、帳篷等物品為由對個體商戶實施詐騙。一般詐騙手段為：事先由一名犯罪嫌疑人甲將“樣品”以低價放至某商鋪內，并留下聯系方式，過幾天后，另一名犯罪嫌疑人乙冒充軍人到該店購買“樣品”，并要求店主大量進貨，一般金額在3-10萬元之間，店主為短時間內獲取大額利潤，會主動與犯罪嫌疑人甲聯系，甲要求店主現行支付貨款，店主與犯罪嫌疑人乙聯系，乙稱單位有事，要求店主墊付，稍后將錢送到，店主支付貨款后即被騙。

還有一種以次充好的手段，有一次在路邊等我爸，就有兩個穿著軍裝的人開著車子，問我要不要買皮鞋送給男朋友或者爸爸，說是從軍隊拿出來的，是軍用品質量很好，然后那個鞋子表面上看起來還是比較亮的，根本看不出好壞，我被他說的還真想買一雙，然后這時爸爸正好過來，問了下情況，然后仔細看了鞋子發現很多問題，就說不買，回去他告訴我，鞋子表面很好，然而鞋底的質量很差，不可能是軍用的皮鞋，而且估計那兩個賣的人也是穿著軍裝的假軍人。

二、受騙原因

雖然詐騙行為的形式是多種多樣的，但是有一些共同的特性，把握這些特性予以防范是可以避免使自己誤入歧途、落入圈套的，更何況很多騙子的手段并不見得很高明，受騙的主要原因還是出于受害人本身。一般來說，受害人具有一些不良的心理意識，是詐騙分子之所以能輕易得手的關鍵。通常表現為以下幾種：

1、貪占小便宜的心理；

2、不作分析的同情、憐憫心理；

3、封建迷信心理；

4、虛榮心理；

5、易受暗示、易受誘惑的心理品質；

6、好逸惡勞、想入非非；

7、輕率、輕信、麻痹、缺乏責任感等。

三、預防詐騙方法

1、要有反詐騙意識。俗話說：“害人之心不可有，防人之心不可無”。當然，“防人”并不是要搞得人心惶惶，關鍵是要有這種意識，對于任何人，尤其是陌生人不可隨意輕信和盲目隨從，遇事遇人應有清醒的認識，不要因為對方說了什么好話，許諾了什么好處就輕信、盲從。要懂得調查和思考，在此基礎上做出正確的反應。

2、切忌貪小便宜，對飛來的“橫財”和“好處”，特別是不很熟悉的人所許諾的利益要深思和調查，要知道天上是不會掉餡餅的，克服貪小便宜的心理，就不會對突然而來的“橫財”和“好處”欣喜若狂，要三思而后行。

3、必須冷靜，千萬不可慌張。一旦發現被騙，趕快想辦法及時掌握對方的有罪證據，迅速報案，要防止打草驚蛇。聰明的做法是，一面裝作仍蒙蔽在鼓里，隨時掌握對方行蹤，一面查明對方所騙錢財的流向及時報案。

總之，詐騙分子行騙的過程可分為兩個階段：一是博得信任，二是騙取財物。對于行騙者和受害者來說，第一階段都是重要的，也是行騙者行為表現的最為突出的階段。雖然行騙手段多種多樣，但騙子行騙基本上都是抓住人們心理上的某種弱點，或以利相誘，或危言聳聽，最終目的就是騙取財物。各種騙術層出不窮，花招屢屢翻新，但“莫貪小便宜”、“天上不會掉餡餅”等警示語仍是最有效的防騙“格言”，只要大家增強防騙意識，樹立較強的反騙意識，堅決不貪意外之財，克服內心的一些不良心理，保持應有的清醒，再“精明”的騙子也無法得逞，只是揭穿的時間長短不同罷了。

第五篇：信用卡詐騙類型和防范措施

信用卡詐騙類型和防范措施1．利用偽造信用卡詐騙

此類信用卡詐騙案件占17.9％。主要是行為人或是自己直接偽造信用卡，或是從他人手中購買偽卡進行詐騙。偽造信用卡的關鍵是信用卡信息資料的獲取，有利用職務之便竊取，也有通過互聯網客戶在線登錄等途徑獲得，爾后再利用信用卡制作設備偽造信用卡進行套現。典型案例：2009年，馮國濤的前女友黃海慧由于工作關系知道公司業主朱某的一張建設銀行卡卡號及密碼，卡上平時都有幾十萬元的存款，馮國濤產生偽造信用卡詐騙的念頭。他通過網絡以3萬余元的價格購得一套信用卡制作設備，然后讓黃海慧竊取朱某的信用卡信息。馮國濤找人偽造了一張信用卡，找到專門負責套現的義烏人陳某。7月6日，馮國濤和同伙趕到義烏，在陳某公司的POS機上成功將偽卡內的100萬元錢套現，陳某拿到30萬元手續費。

2．冒用他人信用卡詐騙

犯罪嫌疑人冒用他人名義，使用他人的身份資料和相關財產證明等從銀行冒領信用卡，直接取現、消費。

典型案例：2008年9月，義烏蘇溪人樓興法因拖欠邵寶寶的債務，樓興法、邵寶寶、樓峰煜（有POS機）合謀冒名黃某申領銀行信用卡，透支套現。

樓興法騙取黃某的身份證后，與樓峰煜共同偽造了黃某的工作、收入證明及商品房產權證，辦理了兩張信用卡，共套現19992元用于歸還拖欠邵寶寶的債務。

3．利用信用卡惡意透支

信用卡持有人透支后，經銀行兩次催收三個月后仍不歸還，即構成惡意透支型信用卡詐騙，占信用卡詐騙案的71.4％。值得一提的是，此類案件中有部分行為人主觀上可能并無太大惡意，卻產生了嚴重后果。

典型案例：2007年3月份，義烏人馮某在義烏某商業銀行辦理了一張透支額度為1.5萬元的信用卡。截至今年5月17日，馮某透支本金14988.87元人民幣并造成滯納金和利息共計

40240.45元人民幣。該商業銀行通過多種渠道多次催討，但馮某一直未歸還。案發后，馮某還款3.5萬元，被法院判處有期徒刑1年，緩刑兩年，并處罰金3萬元。

4．通過網絡實施詐騙

利用網絡進行信用卡詐騙的新型犯罪也已出現。

典型案例：去年7月份，徐勝超通過網絡找到黃某，自稱能為其辦理高額的透支信用卡，并于同年8月20日，讓黃某在某銀行義烏支行辦理了以其妹名義開戶的銀行卡并開通網上銀行。次日，徐勝超冒充銀行辦卡人員，從黃某處取得銀行卡和密碼及其身份證復印件。后徐勝超騙黃某又辦了一張該銀行的銀行卡并需存入10萬元。當日，徐勝超即通過網上銀行關聯程序（是指只要持卡人有一張銀行卡辦理了網上銀行業務，輸入身份證號和密碼后，在同一銀行辦理的其他銀行卡均可在網上顯示，并僅通過密碼而無須插入U盾即可以實現關聯賬戶之間的相互轉賬），將黃某銀行卡內的8萬元轉走，分多次在ATM機上取現。信用卡詐騙案件多發的原因

通過分析義烏近年來發生的信用卡詐騙案件，義烏市檢察院發現，造成此類案件多發的原因主要有4點，正是管理上的漏洞導致了信用卡詐騙案件的多發。

1.金融機構對信用卡的發放、POS機的設置審核不嚴。POS機的發放使用審核監管不嚴，導致不具備資格或利用虛假身份信息就能輕易申請辦理信用卡和POS機，為信用卡詐騙埋下了隱患。

2.有關部門對公民個人信息保護不力，給不法分子非法獲取及利用公民信息偽造信用卡創造了條件。

3.網絡監管、防范詐騙工作不到位。一些高科技、高技術含量的信用卡詐騙案件頻發，但銀行卻未能及時更新技術設備，造成打擊犯罪被動、滯后的局面。制假售假類廣告在網絡上又隨處可見，網絡監管未能及時跟上。

4.不同金融機構之間信用信息系統未聯網，致使誠信評判缺失。因銀行間信息不連通，犯罪分子在一家銀行惡意透支后，往往又到另一家銀行申領信用卡透支，連續作案，導致多家銀行遭受損失。

防范信用卡詐騙關鍵在銀行

信用卡詐騙類案件的增多，不僅侵害合法持卡人的利益，而且降低了人們對使用信用卡的信心，嚴重威脅信用卡管理制度及金融管理秩序。該如何有效預防和減少信用卡詐騙呢？義烏檢察院認為，應從幾個方面入手：

1.加強信用卡內部監管。一是應規范信用卡和POS機申領手續，加強對信用卡發行的監管力度，嚴格審核資料，建立稽查工作體系，全面、充分了解申請人資信狀況，從源頭上消除隱患；二是應加強銀行工作人員的職業道德和職業紀律教育，設立完善的內部監管制度，注重妥善保管客戶的個人數據，防止被不當使用和泄露。

2.建立信用卡信息共享管理體系。持卡人在某一金融機構有了惡意透支、拖延還款等不良記錄后，該信息應與其他各金融機構共享，以避免持卡人再次到其他金融機構申領信用卡。

3.加強金融機構與司法機關的協作，加大對信用卡犯罪活動的打擊力度。