第一篇：融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

融資租賃幫助企業(yè)破解融資難題

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無(wú)法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡(jiǎn)便、后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)點(diǎn)，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。

長(zhǎng)期以來(lái)，融資難的問(wèn)題一直制約著中小企業(yè)的快速發(fā)展，如何打破這一瓶頸，實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化已成為上至政府，下至企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。記者近日在由中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦的“2011中國(guó)融資租賃年會(huì)”上獲悉，融資租賃可望成為未來(lái)中小企業(yè)重要的融資渠道之一。

一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng)

經(jīng)過(guò)30年的發(fā)展，融資租賃業(yè)日益顯示出其旺盛的生命力。據(jù)中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)、恒信金融租賃公司首席執(zhí)行官李思明介紹，2006~2010年，我國(guó)融資租賃當(dāng)年新增業(yè)務(wù)額從700億元增長(zhǎng)到6500億元，公司數(shù)量從最初的三、四十家發(fā)展到近280家，業(yè)務(wù)規(guī)模也從世界排名的第23位上升到第4位。預(yù)計(jì)2011年，我國(guó)新增融資租賃業(yè)務(wù)額將達(dá)8000億元，世界排名或?qū)④S居第2位。值得關(guān)注的是，越來(lái)越多的國(guó)際知名私募基金、國(guó)家主權(quán)基金等投資機(jī)構(gòu)也開(kāi)始在中國(guó)投資，這充分說(shuō)明，我國(guó)的融資租賃行業(yè)具有巨大的市場(chǎng)潛力。融資租賃業(yè)的健康發(fā)展，將有望部分破解中小企業(yè)的融資難題。全國(guó)人大常委會(huì)副委員長(zhǎng)、民建中央主席陳昌智在會(huì)上表示，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，傳統(tǒng)的信貸和股權(quán)融資方式已無(wú)法滿足不同類型企業(yè)的多樣化融資需求。融資租賃“以融物代替融資”的方式，具有業(yè)務(wù)模式靈活、審核程序簡(jiǎn)便、后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)可控等優(yōu)點(diǎn)，逐步成為中小企業(yè)融資的重要方式之一。一批融資租賃公司專門為中小企業(yè)提供服務(wù)，在推動(dòng)中小企業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極的作用。

不少融資租賃企業(yè)十分看重中小企業(yè)這一巨大市場(chǎng)。江蘇徐工工程機(jī)械租賃有限公司總經(jīng)理王志東表示：“中小企業(yè)是公司的主流客戶，其中包含自然人、工商戶等，服務(wù)群體更加復(fù)雜。通過(guò)這幾年對(duì)融資租賃的探討和研究，我們已感覺(jué)到這是一個(gè)非常重要的市場(chǎng)?！?/p>

三大難題制約行業(yè)發(fā)展

盡管發(fā)展前景廣闊，但目前中國(guó)的融資租賃行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制、專業(yè)化、資產(chǎn)管理和法律監(jiān)管方面，仍存在著諸多問(wèn)題，這也在一定程度上制約了融資租賃企業(yè)的服務(wù)水平。

上海電氣租賃有限公司副總經(jīng)理李永鋼表示，該公司在面向中小企業(yè)開(kāi)展融資租賃服務(wù)時(shí)面臨的第一個(gè)難題就是風(fēng)險(xiǎn)控制，這對(duì)中小企業(yè)融資是一個(gè)非常關(guān)鍵的問(wèn)題。因?yàn)槟壳霸摴镜目傎Y產(chǎn)規(guī)模雖不是很大，但是客戶數(shù)量卻很多，而且大部分是民企，約有1000個(gè)合同。如何控制這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)？完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系十分重要。從選擇廠商開(kāi)始，需要根據(jù)不同的廠商所擁有的不同客戶群及其不同的質(zhì)量水平，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。

第二個(gè)難點(diǎn)主要體現(xiàn)在專業(yè)化程度上。開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)的公司需要依靠專業(yè)化管理來(lái)提升其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、日常監(jiān)管能力及拓展市場(chǎng)能力。因此，業(yè)務(wù)部門的設(shè)置、風(fēng)險(xiǎn)敞口體系、法物運(yùn)營(yíng)、管理等各個(gè)環(huán)節(jié)都需具備專業(yè)化水準(zhǔn)。

第三個(gè)難點(diǎn)在于融資租賃公司的資產(chǎn)處置能力。資產(chǎn)處置能力在公司發(fā)展的不同階段，其意義也有所不同。一家公司在創(chuàng)辦初期可能壞賬和不良資產(chǎn)會(huì)比較少，但3~5年后積累了一些不良資產(chǎn)，該怎么辦？由于客戶的規(guī)模較小，但數(shù)量比較多，此時(shí)資產(chǎn)處置能力就顯得尤為重要。因此，要有一支過(guò)硬的團(tuán)隊(duì)，能夠打拼到全國(guó)各地，把相應(yīng)的債權(quán)收回來(lái)。

除此之外，一些與會(huì)企業(yè)還反映，價(jià)格制定、法律監(jiān)管、行業(yè)自律等也是融資租賃業(yè)日后亟待加強(qiáng)和完善的地方。

創(chuàng)新服務(wù)模式破解行業(yè)發(fā)展難題

令人欣喜的是，不少融資租賃公司在為中小企業(yè)提供服務(wù)的過(guò)程中，也進(jìn)行了一些有益的嘗試，摸索出了一些可供同行借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

李永鋼與同行分享了該公司在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。他說(shuō)，上海電氣租賃有限公司一開(kāi)始就和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司設(shè)立了單獨(dú)的險(xiǎn)種——租賃一切險(xiǎn)，而目前還很少有租賃公司使用這一方式。這種租賃一切險(xiǎn)，就是把公司整個(gè)租賃業(yè)務(wù)流程中所涉及的保險(xiǎn)全部打包在一起，形成一個(gè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)種能較好地控制風(fēng)險(xiǎn)。在專業(yè)化方面，浙江匯金租賃股份有限公司董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理俞雄偉認(rèn)為，應(yīng)該選擇公司熟知領(lǐng)域的中小企業(yè)來(lái)服務(wù)，而不能包打天下，比如該公司就根據(jù)區(qū)域和特色經(jīng)濟(jì)做選擇。同時(shí)前期要做好對(duì)行業(yè)的研究和預(yù)測(cè)，對(duì)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)模式、盈利模式等要了如指掌，并對(duì)客戶的現(xiàn)金流進(jìn)行分析。

海航資本控股有限公司副董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官劉小勇則建議，租賃業(yè)要和國(guó)家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)相融合，這樣才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)盈利最大化。如國(guó)家的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，應(yīng)為租賃業(yè)堅(jiān)守的行業(yè)。

德益齊租賃(中國(guó))有限公司總經(jīng)理陸齊贛也介紹了其公司在租賃資產(chǎn)管理方面的經(jīng)驗(yàn)。該公司專門設(shè)立了資產(chǎn)管理部，對(duì)產(chǎn)品從面世到日后每一年的變化情況都進(jìn)行曲線分析。公司對(duì)客戶進(jìn)行信貸評(píng)估的時(shí)候，不僅要考慮客戶的現(xiàn)金流、償債能力以及在行業(yè)的發(fā)展情況，同時(shí)還要參考這個(gè)資產(chǎn)管理曲線。

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第二篇：四是全力破解融資難題

四是全力破解融資難題。如何在國(guó)家貨幣政策持續(xù)緊縮、原材料上漲等大環(huán)境影響下，實(shí)現(xiàn)陵縣“4+2”產(chǎn)業(yè)集群的跨越發(fā)展，經(jīng)信局立足職能，創(chuàng)新服務(wù)，全力破解融資難題。首先是發(fā)揮資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司的作用，積極應(yīng)對(duì)企業(yè)融資困難，目前已幫助困難企業(yè)倒貸、還貸39筆，共計(jì)還貨3.2億元，有效化解了部分困難企業(yè)倒閉風(fēng)險(xiǎn)。再就是積極爭(zhēng)取上級(jí)扶持資金，通過(guò)認(rèn)真研究國(guó)家、省、市資金投向，努力向上級(jí)推薦項(xiàng)目，爭(zhēng)取讓更多的項(xiàng)目獲得扶持資金，切實(shí)增強(qiáng)發(fā)展?jié)摿Γ壳耙褳?家企業(yè)爭(zhēng)取上級(jí)扶持資金160萬(wàn)元。同時(shí)積極爭(zhēng)取企業(yè)流動(dòng)資金需求納入了全省流動(dòng)資金貸款需求計(jì)劃，目前第一批5家企業(yè)4.3億元的流動(dòng)資金需求已公布，第二批2家企業(yè)7000萬(wàn)元的流動(dòng)資金需求也已上報(bào)，這批貸款將有效緩解企業(yè)融資難問(wèn)題，為銀企合作搭建了良好的合作平臺(tái)。

三是搭建企業(yè)融資解困平臺(tái)?？h政府今年注入2億元資金重新啟動(dòng)了資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)公司，由經(jīng)信局負(fù)責(zé)管理，重點(diǎn)應(yīng)對(duì)今年以來(lái)的企業(yè)融資困難，幫助困難企業(yè)的倒貸、還貨周轉(zhuǎn)，目前已倒貸、還貸39筆，共計(jì)還貸31942萬(wàn)元。四是籌建產(chǎn)業(yè)集群信息化平臺(tái)。為提高我縣信息化水平，助推產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，縣經(jīng)信局與相關(guān)運(yùn)營(yíng)商溝通，已初步確定了搭建“陵縣政企信息化綜合服務(wù)平臺(tái)”方案，為全縣政府機(jī)關(guān)、六大產(chǎn)業(yè)及重點(diǎn)企業(yè)提供統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備硬件和系統(tǒng)軟件支撐平臺(tái)，重點(diǎn)解決電子政務(wù)、產(chǎn)業(yè)集群項(xiàng)目推進(jìn)、重點(diǎn)企業(yè)預(yù)警預(yù)測(cè)等相關(guān)問(wèn)題，確保實(shí)現(xiàn)在企業(yè)健康穩(wěn)定運(yùn)行基礎(chǔ)上的跨越發(fā)展。

◆強(qiáng)化運(yùn)行協(xié)調(diào)，力促工業(yè)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。今年是?十二五?規(guī)劃的開(kāi)局之年，也是我縣?構(gòu)建‘4+2’產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)跨越發(fā)展?的起始年。經(jīng)信局立足職能，強(qiáng)化運(yùn)行協(xié)調(diào)，促進(jìn)全縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)質(zhì)量效益和可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步提高，全縣工業(yè)繼續(xù)保持了平穩(wěn)、較快的發(fā)展勢(shì)頭。1-8月份，全縣172家規(guī)模以上企業(yè)預(yù)計(jì)完成工業(yè)增加值 49億元，實(shí)現(xiàn)銷售收入248億元，實(shí)現(xiàn)利稅27億元，同比分別增長(zhǎng)14.1%、31.8%和32.1%。工作中重點(diǎn)突出了六項(xiàng)運(yùn)行協(xié)調(diào)措施，一是強(qiáng)化調(diào)研分析。經(jīng)信局根據(jù)國(guó)家政策和市場(chǎng)變化情況，每月確定2-3個(gè)調(diào)研題目，組織人員深入企業(yè)進(jìn)行專題調(diào)研，并撰寫調(diào)研分析報(bào)告。目前已撰寫產(chǎn)業(yè)發(fā)展、企業(yè)用工、投資意愿、融資需求、管理創(chuàng)新等專題分析報(bào)告21篇，其中《陵縣?4+2?產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展情況報(bào)告》近7萬(wàn)字，為我縣確定現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展思路和目標(biāo)提供了重要決策依據(jù)。二是強(qiáng)化運(yùn)行監(jiān)測(cè)。為更好地為我縣工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和決策服務(wù)，經(jīng)信局以60家骨干企業(yè)為重點(diǎn)，建立定期監(jiān)測(cè)制度，完善監(jiān)測(cè)內(nèi)容。通過(guò)對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展走勢(shì)等內(nèi)容的監(jiān)測(cè)，及時(shí)反映和協(xié)調(diào)解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和項(xiàng)目建設(shè)及達(dá)產(chǎn)達(dá)效中存在的困難和問(wèn)題，做到有限資源向重點(diǎn)企業(yè)傾斜，幫助企業(yè)做大做強(qiáng)。三是強(qiáng)化政策服務(wù)。為了讓企業(yè)準(zhǔn)確了解、掌握涉企優(yōu)惠政策，經(jīng)信局編制了《涉企優(yōu)惠政策匯篇》，免費(fèi)向骨干企業(yè)發(fā)放，《政策匯篇》收錄了技術(shù)改造、技術(shù)創(chuàng)新、信息化、中小企業(yè)發(fā)展、節(jié)能降耗、淘汰落后產(chǎn)能等七大類29項(xiàng)扶持內(nèi)容和32份國(guó)家政策，為企業(yè)爭(zhēng)取政策性支持提供了系統(tǒng)、全面的依據(jù)。四是強(qiáng)化企業(yè)交流。為了能夠讓部門了解企業(yè)，讓企業(yè)了解企業(yè)，經(jīng)信局按照2011年全縣重點(diǎn)企業(yè)觀摩座談方案，逢雙月份組織一次觀摩座談活動(dòng)，在60家骨干企業(yè)中每次選擇4-6家企業(yè)做為觀摩點(diǎn)，先觀摩后座談，讓企業(yè)根據(jù)發(fā)展實(shí)際，細(xì)找差距、深挖潛力、反映問(wèn)題，縣政府及相關(guān)部門幫助企業(yè)破除阻礙加快發(fā)展的不利因素。目前已于4月、6月、8月組織了三次觀摩座談活動(dòng)，對(duì)15家企業(yè)進(jìn)行了觀摩。五是強(qiáng)化融資協(xié)調(diào)。為應(yīng)對(duì)

?融資難?，經(jīng)信局充分發(fā)揮資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)公司的作用，幫助困難企業(yè)化解融資危機(jī)。目前已幫助困難企業(yè)倒貸、還貸43筆，共計(jì)還貸4.1億元。同時(shí)積極爭(zhēng)取我縣企業(yè)流動(dòng)資金需求納入全省流動(dòng)資金貸款計(jì)劃，目前第一批5家企業(yè)4.3億元流動(dòng)資金需求已公布，第二批2家企業(yè)7000萬(wàn)元的需求已上報(bào)，這批貸款計(jì)劃將有效緩解企業(yè)融資難問(wèn)題，為銀企合作搭建了良好的合作平臺(tái)。六是強(qiáng)化市場(chǎng)開(kāi)拓。為提高我縣企業(yè)產(chǎn)品知名度，增強(qiáng)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，今年，經(jīng)信局組織部分重點(diǎn)企業(yè)參加了第六屆山東制博會(huì)、山東省產(chǎn)學(xué)研展洽會(huì)、首屆中國(guó)國(guó)際新材料博覽會(huì)、第二屆太博會(huì)等各類展銷會(huì)、博覽會(huì)，以會(huì)展促營(yíng)銷，以營(yíng)銷帶動(dòng)生產(chǎn)、帶動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

第三篇：世界各國(guó)破解中小企業(yè)融資難題之道

世界各國(guó)破解中小企業(yè)融資難題之道

【文章摘要】金融危機(jī)沖擊下，抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的中小企業(yè)面臨更加嚴(yán)峻的融資難題：銀行“惜貸如金”，小額貸款公司“僧多粥少”，灰色地帶“高利貸”陷阱重重??相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：國(guó)內(nèi)66%的中小企業(yè)面臨融資困難。

無(wú)獨(dú)有偶，在美國(guó)，在歐盟國(guó)家，在亞洲的其他國(guó)家，中小企業(yè)融資都在不同程度上存在難度。比如在歐盟有13%的企業(yè)認(rèn)為融資是首要問(wèn)題，相比中國(guó)的66%，顯然他們的解決方法有值得中國(guó)借鑒的地方。

美國(guó)破解中小企業(yè)融資難的途徑

一、美國(guó)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)：

通常，美國(guó)中小企業(yè)的長(zhǎng)期融資額中有25%～85%來(lái)自企業(yè)內(nèi)部積累。20世紀(jì)90年代中期，企業(yè)內(nèi)部融資占全部資金來(lái)源的比重由61.5%上升到82.8%，由此看出，美國(guó)中小企業(yè)取得商業(yè)融資的比重并不高，主要是股權(quán)融資和債權(quán)融資方式。

二、政府鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的配套措施如下：建立健全扶持中小企業(yè)融資的法規(guī)；設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)基金；建立專門機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的融資提供擔(dān)保及援助等。

三、完善的資本市場(chǎng)

美國(guó)金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展直接促進(jìn)了美國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展。發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行體系是中小企業(yè)融資的保障;非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展促進(jìn)了中小企業(yè)融資渠道的擴(kuò)張,使中小企業(yè)的多樣化融資渠道得以形成;多樣化的資本市場(chǎng)的發(fā)展為中小企業(yè)融資提供了更廣闊的渠道。美國(guó)金融結(jié)構(gòu)發(fā)展是中小企業(yè)發(fā)展的重要原因。

美國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)融資過(guò)程中扮演著重要的角色。其發(fā)展的歷史已經(jīng)有幾百年，一般包括契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和投資性金融中介機(jī)構(gòu)，其中契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)公司等，投資性金融中介機(jī)構(gòu)包括互助基金和金融財(cái)務(wù)公司等。美國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款總數(shù)占市場(chǎng)份額的比例一直保持在30%左右，可見(jiàn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)在美國(guó)信貸市場(chǎng)中起著十分重要的作用。

歐盟金融工程項(xiàng)目破解中小企業(yè)融資難

一、“金融工程”定義：

所謂“金融工程為”是指利用公共資金支持中小企業(yè)，使之得到循環(huán)利用，并發(fā)揮杠桿作用，幫助企業(yè)取得私人部門的融資。

金融工程所采用的融資支持形式多種多樣，包括貸款、權(quán)益融資、夾層融資以及擔(dān)保。在體制融資項(xiàng)目框架內(nèi)，歐盟委員會(huì)鼓勵(lì)成員國(guó)為中小企業(yè)開(kāi)發(fā)多樣化的公共金融工具。金融工具而非撥款的使用，不但使公共部門能夠收回他們的投資，而且增強(qiáng)了政府資源在引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)造就業(yè)方面的能力。

雖然金融工程在歐盟項(xiàng)目指南(2000-2006)當(dāng)中受到明確的推介，歐盟體制基金會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)基金項(xiàng)目上的支出占全部支出的比例還是相對(duì)較低。無(wú)疑，如果由公共部門和私人部門共同出資建立的金融工程公司進(jìn)行投資，金融工程對(duì)中小企業(yè)的支持會(huì)運(yùn)行得更為有效率。最近，一項(xiàng)歐盟資助項(xiàng)目(2002-2004)——促進(jìn)地方發(fā)展的金融工程：為地方和區(qū)域政府提供機(jī)會(huì)——由來(lái)自6個(gè)歐盟成員國(guó)的合作機(jī)構(gòu)共同運(yùn)作。該項(xiàng)目旨在向地方和區(qū)域政府以及企業(yè)發(fā)展促進(jìn)機(jī)構(gòu)推廣最有效的創(chuàng)新金融工具的設(shè)計(jì)與使用，形成良好的示范效應(yīng)，解決金融工程資金使用的無(wú)效率問(wèn)題。

二、整體性推進(jìn)政府政策和融資工具：

金融工具和商業(yè)支持之外，歐盟認(rèn)為還需要一個(gè)“友好的”小額信貸環(huán)境以及特定領(lǐng)域內(nèi)支持性的公共政策，如法律和法規(guī)、福利政 策、銀行政策以及產(chǎn)業(yè)政策等必須到位。在這種思想的指導(dǎo)下，歐盟形成了其特有的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資政府支持體系。

從中小企業(yè)的前種子期(pre-seed phase)到發(fā)展壯大期(development phase)，不同規(guī)模的企業(yè)可以選擇不同政策組合下與之相對(duì)應(yīng)的金融工具。處在前種子期的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)高、投入高，往往要經(jīng)歷一段營(yíng)業(yè)額為負(fù)數(shù)的“死亡谷地”階段。啟動(dòng)企業(yè)的原始資本往往很難從正式機(jī)構(gòu)的投資者以及風(fēng)險(xiǎn)投資人那里得到。商業(yè)天使(又稱為天使投資或天使投資人)在這個(gè)時(shí)期發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。在這個(gè)過(guò)程中，中小企業(yè)可以根據(jù)歐盟所推出的高成長(zhǎng)創(chuàng)新性中小企業(yè)計(jì)劃(GIF)，申請(qǐng)種子期以及初創(chuàng)期的風(fēng)險(xiǎn)資本基金。

當(dāng)企業(yè)進(jìn)入創(chuàng)業(yè)期，需要尋求更廣范圍內(nèi)的融資渠道。一方面，歐盟致力于在成員國(guó)范圍內(nèi)形成統(tǒng)一的資本市場(chǎng)，吸引國(guó)內(nèi)外投資者的加入。另一方面，鼓勵(lì)對(duì)中小企業(yè)的小額信貸。同時(shí)，隨著企業(yè)的成長(zhǎng)，企業(yè)逐漸從非正式的風(fēng)險(xiǎn)融資轉(zhuǎn)向債務(wù)融資。為了增進(jìn)銀行和企業(yè)之間的相互了解，歐盟委員會(huì)定期召開(kāi)中小企業(yè)及銀行家圓桌會(huì)議，并形成制度和備忘。當(dāng)企業(yè)的規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，在政府擔(dān)保的前提下，正式的風(fēng)險(xiǎn)資本基金也將進(jìn)人中小企業(yè)資本市場(chǎng)。最終，為滿足企業(yè)發(fā)展壯大的需要，中小企業(yè)趨勢(shì)上會(huì)尋求上市融資的渠道。

三、來(lái)自歐盟成員國(guó)的經(jīng)驗(yàn)

英國(guó)擁有強(qiáng)大而不斷增長(zhǎng)的小額信貸部門，由不同層面、不同范圍的機(jī)構(gòu)所構(gòu)成。這些機(jī)構(gòu)包括社會(huì)資本、信貸聯(lián)盟、小額信貸機(jī)構(gòu)以及社區(qū)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)資本等。這一部門早在1998年起就吸引了公共政策的關(guān)注，由此推出的公共支持措施包括支持社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的鳳凰基金，該基金提供稅收、資金以及擔(dān)保方面的支持；另外，還有稅收貸款用于推進(jìn)私人在社區(qū)發(fā)展金融機(jī)構(gòu)的投資，后者為弱勢(shì)企業(yè)提供貸款。

在比利時(shí)，占大多數(shù)是公共部門經(jīng)營(yíng)的小額信貸機(jī)構(gòu)，但也不乏公共部門與私人之間的合資機(jī)構(gòu)。新成立的中小企業(yè)一直以來(lái)都能獲得融資擔(dān)保，這反過(guò)來(lái)又促進(jìn)了公共小額信貸機(jī)構(gòu)的發(fā)展。這其中包括一個(gè)聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)，這種鼓勵(lì)政策是失業(yè)保險(xiǎn)體系的組成部分。另外，還存在一些地方性的更小規(guī)模的扶助項(xiàng)目，這些項(xiàng)目由非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)和團(tuán)體來(lái)管理和經(jīng)營(yíng)。

在德國(guó)，儲(chǔ)蓄銀行擁有信貸市場(chǎng)超過(guò)50％的份額。這些銀行在不斷壓縮他們對(duì)小型企業(yè)以及創(chuàng)業(yè)群體的投資，而后者的人數(shù)在快速的增長(zhǎng)當(dāng)中，這在弱勢(shì)客戶群體當(dāng)中形成一個(gè)巨大的市場(chǎng)缺口。伴隨這一現(xiàn)象的出現(xiàn)，自2001年開(kāi)始，大量由地方性非政府組織經(jīng)營(yíng)的小額信貸項(xiàng)目相繼出臺(tái)。雖然政府通過(guò)擔(dān)保和補(bǔ)貼鼓勵(lì)投資者向微型企業(yè)提供貸款，但是在鼓勵(lì)專門的小額信貸方面，只有小部分的公共措施能發(fā)揮作用。因此，在小額信貸市場(chǎng)上，仍然表現(xiàn)為供給不足。除此之外，德國(guó)的銀行規(guī)制非常嚴(yán)格，專門的小額信貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)行也受到約束。不過(guò)，情況已經(jīng)發(fā)生了明顯的改善。

總體來(lái)看，歐盟致力于幫助中小企業(yè)獲得間接融資渠道，重視企業(yè)本身融資能力的培育。具體措施主要是完善、充實(shí)和發(fā)展各類中小企業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)制，以及推動(dòng)定期的半官方銀企對(duì)話機(jī)制；與此同時(shí)，歐盟積極為新企業(yè)及高成長(zhǎng)性企業(yè)開(kāi)辟直接融資渠道，其工作重點(diǎn)是完善直接投資環(huán)境、鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)投資，并爭(zhēng)取以政府少量投入帶動(dòng)民間直接投資，具體做法包括推動(dòng)企業(yè)孵化器建設(shè)、政府有選擇地入資部分創(chuàng)業(yè)投資基金、推廣和完善商業(yè)天使計(jì)劃等。

日本：政府專門成立了以中小企業(yè)為對(duì)象的金融機(jī)構(gòu)

為保障中小企業(yè)融資，日本政府除了直接為中小企業(yè)提供符合產(chǎn)業(yè)政策的政策性貸款，還出資成立了專門為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，以較民間金融機(jī)構(gòu)更有利的條件向中小企業(yè)直接貸款。

目前，這樣的金融機(jī)構(gòu)有“中小企業(yè)金融公庫(kù)”、“國(guó)民金融公庫(kù)”、“商工組合中央金庫(kù)”、“環(huán)境衛(wèi)生金融公庫(kù)”等。它們向中小企業(yè)提供低于市場(chǎng)2至3個(gè)百分點(diǎn)的較長(zhǎng)期的優(yōu)惠貸款。

為了鼓勵(lì)和規(guī)范中小企業(yè)組建合作性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，以滿足他們?nèi)谕ㄙY金的需要，日本制定了《信用金庫(kù)法》等法律，將信用金庫(kù)的會(huì)員主要限定為中小企業(yè)或者個(gè)人，主要為其會(huì)員提供金融服務(wù)。此外，日本的企業(yè)共濟(jì)制度也具有互助合作的性質(zhì)。中小企業(yè)組建的這些互助合作型的金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)的融資活動(dòng)中有著十分重要的地位和作用。

日本政府還以立法的形式設(shè)立“信用保證協(xié)會(huì)”和“中小企業(yè)信用公庫(kù)”，向中小企業(yè)從民間銀行所借信貸提供擔(dān)保。日本政府還在各都道府縣的商工會(huì)聯(lián)合會(huì)內(nèi)增設(shè)了“防止企業(yè)倒閉特別顧問(wèn)室”，實(shí)施了旨在加強(qiáng)中小企業(yè)體制的“經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定對(duì)策信貸制度”。

日本的風(fēng)險(xiǎn)基金也很發(fā)達(dá)。上世紀(jì)70年代后，日本開(kāi)始實(shí)施中小企業(yè)現(xiàn)代化政策，進(jìn)一步提出了中小企業(yè)要實(shí)現(xiàn)知識(shí)密集化、高技術(shù)化的政策，同時(shí)鼓勵(lì)政府金融機(jī)構(gòu)向新興的高技術(shù)型中小企業(yè)提供“風(fēng)險(xiǎn)投資”。目前，日本“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已達(dá)2萬(wàn)多家，“風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)”已成為日本機(jī)器人的主要需求者。

另外，普通商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的資金融通也起到很大作用。隨著資金的寬松、銀行競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)，20世紀(jì)70年代后，除了地方銀行和專門性的金融機(jī)構(gòu)如互助銀行、信用金庫(kù)外，都市銀行也開(kāi)始向中小企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)，到90年代初期，向中小企業(yè)的貸款額已占其貸款總額的50％以上。

韓國(guó)：創(chuàng)新模式破解中小企業(yè)融資難題

一、“民官合作”推動(dòng)中小企業(yè)融資

經(jīng)濟(jì)全球下，韓國(guó)中小企業(yè)面臨著如何強(qiáng)化國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力、走出國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的問(wèn)題。為此，韓國(guó)政府改變了單邊扶植政策，將政策轉(zhuǎn)換為中小企業(yè)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)與合作。這是一種民官攜手，共同推進(jìn)建立的機(jī)制，特別是加大民間機(jī)構(gòu)的參與力度，充分發(fā)揮它們的資源和能力，使中小企業(yè)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)節(jié)功能自主地提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，不斷發(fā)展。同時(shí)，政府為了不影響民間機(jī)構(gòu)的能力和自律性，不采取直接干涉的方式，而是扮演著支持者和合作者的角色

二、“大小企業(yè)合作”推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新

自2002年開(kāi)始，韓國(guó)政府與三星、浦項(xiàng)制鐵等大企業(yè)及公共機(jī)構(gòu)簽訂了民官合作的“MOU”計(jì)劃，促進(jìn)“以購(gòu)買為前提的新技術(shù)開(kāi)發(fā)事業(yè)”，即以中小企業(yè)的技術(shù)研發(fā)取得成功時(shí)，大企業(yè)就要購(gòu)買該企業(yè)所研制的產(chǎn)品為條件，同時(shí)，政府向中小企業(yè)支持部分研發(fā)費(fèi)用。

韓國(guó)希望大中小型企業(yè)攜手合作，越來(lái)越多的大企業(yè)參與進(jìn)來(lái)，推動(dòng)了中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，尋求共贏。據(jù)了解，目前這種“以購(gòu)買為前提的新技術(shù)開(kāi)發(fā)事業(yè)”參與企業(yè)數(shù)已經(jīng)由2007年的51家增加到69家。

同時(shí)，韓國(guó)政府計(jì)劃將大中小型企業(yè)合作模式由“制度上的共贏”轉(zhuǎn)換為“文化上的共贏”，共同發(fā)展壯大。為了促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新技術(shù)研發(fā)，韓國(guó)政府大力引進(jìn)海外技術(shù)，并在其資金及資源方面予以援助。另外，企業(yè)與大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)等也開(kāi)展了各種聯(lián)合的技術(shù)開(kāi)發(fā)，如從2008年開(kāi)始，韓國(guó)推行了國(guó)際產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合技術(shù)開(kāi)發(fā)事業(yè)，由韓國(guó)國(guó)內(nèi)外的大學(xué)與研究機(jī)構(gòu)共同參與。

三、借助機(jī)構(gòu)力量推進(jìn)國(guó)際戰(zhàn)略

對(duì)比中國(guó)中小企業(yè)還在為提高產(chǎn)品質(zhì)量及科技含量，提升“中國(guó)制造”的國(guó)際形象而苦苦追尋的時(shí)候，韓國(guó)的中小企業(yè)卻在國(guó)際化的道路中尋找有效的渠道，這就是類似于KOTRA（大韓貿(mào)易投資振興公社）這種非贏利性政府機(jī)構(gòu)。

它為海外的韓國(guó)中小企業(yè)提供了溝通、資訊、開(kāi)拓市場(chǎng)、促進(jìn)技術(shù)轉(zhuǎn)讓等諸多便利，尤其是幫助尚不具備海外營(yíng)銷能力的中小企業(yè)打開(kāi)銷路。在中國(guó)，包括每年的中國(guó)進(jìn)出口商品交易會(huì)、“中博會(huì)”等，都可以看到該政府機(jī)構(gòu)的身影。

同時(shí)，韓國(guó)政府將國(guó)外具有豐富當(dāng)?shù)亟?jīng)驗(yàn)和堅(jiān)實(shí)網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)秀民間咨詢公司和營(yíng)銷公司指定為“民間海外支持中心”，幫助推廣中小企業(yè)，尋找購(gòu)買方，調(diào)查海外投資的可行性，協(xié)助技術(shù)合作。

此外，加拿大、日本、英國(guó)、法國(guó)、新加坡等國(guó)家和臺(tái)灣、香港等地區(qū)為中小企業(yè)融資上市建立了二板市場(chǎng)，創(chuàng)新民間融資制度、中小企業(yè)金融服務(wù)制度等都是值得中國(guó)參考和借鑒的。

盡管中小企業(yè)融資難問(wèn)題并非只是“中國(guó)特色”，但就中國(guó)自己來(lái)說(shuō)，無(wú)論以上各種經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ饺绾巍翱瓷先ズ苊馈保P(guān)鍵是要找尋和探索適合中國(guó)自己國(guó)情的解決之道，構(gòu)建獨(dú)具中國(guó)特色的金融生態(tài)，更好的推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

第四篇：關(guān)于破解中小微型企業(yè)融資難題的匯報(bào)

關(guān)于破解中小微型企業(yè)融資難題的匯報(bào)

近年來(lái)，我們以實(shí)施百戶中小企業(yè)成長(zhǎng)工程為主線，把中小企業(yè)作為激發(fā)活力、帶動(dòng)就業(yè)、跨越爭(zhēng)先的重要力量抓大扶強(qiáng)。為努力破解中小企業(yè)融資難題，圍繞推進(jìn)工業(yè)立市和金融強(qiáng)市兩大戰(zhàn)略互動(dòng)，堅(jiān)持政策引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合，通過(guò)政府推動(dòng)、銀企對(duì)接、信用建設(shè)，搭建貸款平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、合作平臺(tái)，在一定程度上改善了企業(yè)資金短缺狀況，促進(jìn)了中小企業(yè)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。

一、做法和成效

(一)推進(jìn)銀企對(duì)接合作，建立互利共贏機(jī)制。銀企關(guān)系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最重要的經(jīng)濟(jì)關(guān)系之一。建立協(xié)調(diào)發(fā)展、良性互動(dòng)的銀企關(guān)系，是推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。我們通過(guò)搭建銀企合作平臺(tái)，推薦企業(yè)資金需求，組織銀企雙方深化認(rèn)識(shí)、緊密對(duì)接、擴(kuò)大合作，支持項(xiàng)目建設(shè)、企業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融共同發(fā)展。今年初，在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，向省、市各家商業(yè)銀行推薦了有資金需求的337戶企業(yè)、119個(gè)項(xiàng)目，流動(dòng)資金需求34.7億元，項(xiàng)目資金需求137億元。在全省銀企對(duì)接會(huì)和全市大項(xiàng)目推進(jìn)會(huì)上，共簽約項(xiàng)目貸款64.5億元、流動(dòng)資金貸款5.2億元。

(二)發(fā)揮擔(dān)保公司作用，為企業(yè)融資增加法碼。積極協(xié)調(diào)省辰能擔(dān)保公司、我市新創(chuàng)新?lián)９?、東北投資擔(dān)保公司、鑫匯經(jīng)濟(jì)擔(dān)保公司等10余家擔(dān)保公司為企業(yè)服務(wù)。今年上半年，我市為中小企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司注冊(cè)資金8億元，共為72戶企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)109筆，擔(dān)保額4.4億元。省辰能擔(dān)保公司為我市仁合堂藥業(yè)、工具有限公司、海林柴河紙業(yè)有限公司等17戶企業(yè)開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)1.34億元。

(三)加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)，開(kāi)展信用等級(jí)評(píng)價(jià)。引導(dǎo)企業(yè)樹(shù)立誠(chéng)信意識(shí)，把誠(chéng)信作為企業(yè)的立足之本，把提高誠(chéng)信度作為中小企業(yè)獲取銀行信任、爭(zhēng)取信貸資金支持的重要途徑。去年以來(lái)，為推進(jìn)中小企業(yè)誠(chéng)信體系建設(shè)，先后開(kāi)展了兩次較大規(guī)模的企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)培訓(xùn)活動(dòng)。協(xié)助配合評(píng)級(jí)公司，協(xié)調(diào)稅務(wù)、工商、質(zhì)監(jiān)、藥監(jiān)等相關(guān)部門，為參評(píng)企業(yè)出具證明材料，得到了省工信委和評(píng)級(jí)公司的認(rèn)可和好評(píng)。還向省誠(chéng)信辦推薦了42戶企業(yè)，作為全省誠(chéng)信企業(yè)示范單位。目前，全市已有62戶中小企業(yè)參加全省中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)試點(diǎn)，其中評(píng)定為AAA級(jí)企業(yè)1戶，AA級(jí)企業(yè)9戶，A級(jí)企業(yè)35戶，為爭(zhēng)取銀行貸款創(chuàng)造了有利條件。

(四)積極推進(jìn)企業(yè)上市，拓寬企業(yè)融資渠道。成立了工作機(jī)構(gòu)，建立了聯(lián)席會(huì)議制度，統(tǒng)籌推進(jìn)中小企業(yè)上市融資工作。出臺(tái)了有針對(duì)性的扶持政策，對(duì)納入后備、股份制造、進(jìn)

入輔導(dǎo)期的企業(yè)，分別給予財(cái)稅優(yōu)惠政策和一次性資金支持。組織重點(diǎn)企業(yè)赴外地學(xué)習(xí)，推薦證券公司與企業(yè)對(duì)接，協(xié)調(diào)解決企業(yè)改制中的具體問(wèn)題，指導(dǎo)企業(yè)做好上市前期工作。重點(diǎn)推進(jìn)響水米業(yè)、天合石油、友博藥業(yè)等企業(yè)的上市工作。響水米業(yè)引進(jìn)新華聯(lián)控股集團(tuán)投資，友博藥業(yè)完成了股份制改造，天合石油公司已委托北京招商證券作為服務(wù)機(jī)構(gòu)。這三戶企業(yè)爭(zhēng)取在2013年上市。

(五)加大扶持服務(wù)力度，幫助企業(yè)強(qiáng)身健體。指導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，增強(qiáng)內(nèi)在融資能力。積極跑省進(jìn)京，為企業(yè)爭(zhēng)取政策和資金，年內(nèi)預(yù)計(jì)落實(shí)國(guó)家和省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、新型工業(yè)化發(fā)展、淘汰落后產(chǎn)能、節(jié)能減排等專項(xiàng)資金1.8億元。幫助紅星乳業(yè)、日達(dá)化工、木工機(jī)械、仁合堂藥業(yè)等16家企業(yè)，申請(qǐng)落實(shí)省中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金9000多萬(wàn)元。組織企業(yè)加強(qiáng)配套協(xié)作，天合石油、新翔石油等20多家石油鉆具企業(yè)，今年為大慶油田配套銷售額預(yù)計(jì)達(dá)到2億元。前三季度，全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)完成增加值112.4億元，增長(zhǎng)29.5%，增幅居全省第2位;實(shí)現(xiàn)銷售收入415億元，增長(zhǎng)43.7%;實(shí)現(xiàn)利稅38.6億元，增長(zhǎng)31.8%。

二、現(xiàn)狀和問(wèn)題

中小企業(yè)已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的生力軍、地方財(cái)稅增收和吸納就業(yè)的主渠道。到2011年前3季度，全市共有中小企業(yè)11341戶,占企業(yè)總數(shù)的99%;實(shí)現(xiàn)增加值352.2億元，占全市GDP的59%;上繳稅金46.8億元，同比增長(zhǎng)34.9%%;微型企業(yè)(個(gè)體工商戶)66，291戶，從業(yè)人員140，593人。據(jù)我們了解的情況看，中小企業(yè)資金狀況不容樂(lè)觀。我市一些中小企業(yè)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)品科技含量較高，市場(chǎng)發(fā)展前景和發(fā)展?jié)摿^好。由于企業(yè)正處于發(fā)展的擴(kuò)張期，再生產(chǎn)、上項(xiàng)目、擴(kuò)產(chǎn)能，都需要大量的資金投入。但在原始積累過(guò)程中，大多數(shù)金融部門、擔(dān)保公司認(rèn)可的有效資產(chǎn)都已經(jīng)抵押完，發(fā)行債券、上市融資等直接融資達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，這些成長(zhǎng)型企業(yè)處于貸款難、融資難的兩難境地。我市64戶全省成長(zhǎng)型中小企業(yè)，其中上報(bào)有資金需求的企業(yè)48戶，需求企業(yè)項(xiàng)目資金7.4億元，需求流動(dòng)資金4.7億元，只有20戶企業(yè)得到信貸支持，占企業(yè)戶數(shù)的41.6%，1-9月份解決資金1.5億元，滿足率僅為12.4%。辰能擔(dān)保公司去年為牡丹江仁合堂藥業(yè)等13戶企業(yè)貸款1.2億元，今年增加了4戶，貸款額1.34億元，增長(zhǎng)11.6%。部分擔(dān)保公司感到，由于銀行信貸規(guī)模的限制，向銀行推薦的企業(yè)貸款步伐有所減緩。融資難已成為中小微企業(yè)的共性問(wèn)題，分析原因，主要有以下幾個(gè)：

(一)銀行信貸產(chǎn)品不足。我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行比較嚴(yán)格的金融管制，原則上沒(méi)有有效資產(chǎn)抵押不予放貸，這在一定程度上限制了銀行業(yè)務(wù)拓展的能力。我市銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，貸款條件限制嚴(yán)格，審批手續(xù)繁雜，審批時(shí)限較長(zhǎng)，新型信貸服務(wù)產(chǎn)品特別是適合中小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品不多。

(二)企業(yè)融資渠道狹窄。中小微型企業(yè)融資渠道主要靠間接融資，過(guò)度依賴銀行貸款。一些企業(yè)為擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、解決資金缺口，在間接融資不暢、直接融資艱難的情況下，要么靠自我積累，要么向民間高息借貸，多數(shù)企業(yè)達(dá)不到融資的目標(biāo)和效果。

(三)企業(yè)融資能力較差。多數(shù)中小微型企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平不高，規(guī)模小、實(shí)力弱，技術(shù)含量低、低檔產(chǎn)品多，符合貸款條件的項(xiàng)目和產(chǎn)品少。財(cái)務(wù)管理不健全，財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范。有的企業(yè)資產(chǎn)抵押殆盡，有的企業(yè)發(fā)展前景不被看好，很難贏得金融機(jī)構(gòu)的支持。

(四)誠(chéng)信體系建設(shè)相對(duì)滯后。我市誠(chéng)信體系建設(shè)仍處于起步階段，社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，影響了企業(yè)金融部門貸款的速度。社會(huì)信用信息征集系統(tǒng)還不完善，各商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的征信信息不共享、評(píng)價(jià)不統(tǒng)一，信用信息得不到及時(shí)歸集和準(zhǔn)確評(píng)估，銀行之間信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)各成體系。

(五)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)中介組織普遍規(guī)模小、資金缺、服務(wù)品種少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，符合銀行信貸要求的較少。我市擔(dān)保公司注冊(cè)資本金以最低限2000萬(wàn)元的公司居多，從事的業(yè)務(wù)以個(gè)人消費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)較小的服務(wù)品種居多，穩(wěn)定開(kāi)展企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的很少，資金補(bǔ)償機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制不完善，不具備單獨(dú)擔(dān)保大額貸款的能力，銀行對(duì)多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資信認(rèn)可程度較低。

三、對(duì)策和建議

當(dāng)前，融資難仍是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸。如何解決融資難的問(wèn)題，我們認(rèn)為，既要發(fā)揮政府的作用、又要發(fā)揮市場(chǎng)的作用，既要發(fā)揮銀行的作用、又要發(fā)揮企業(yè)的作用、以及社會(huì)的作用。需要各方共同努力，全方位創(chuàng)新舉措，多渠道創(chuàng)造條件，促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展。

(一)圍繞中小微型企業(yè)特點(diǎn)，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)的針對(duì)性和適用性。從中小微型企業(yè)流動(dòng)資金短缺、抵押物匱乏的實(shí)際出發(fā)，依據(jù)《物權(quán)法》，對(duì)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)好、無(wú)法提供貸款質(zhì)押物的企業(yè)和產(chǎn)銷兩旺、暫時(shí)無(wú)力還貸的企業(yè)，開(kāi)展“成品和半成品等庫(kù)存質(zhì)押”、“流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押”、“票據(jù)質(zhì)押”等貸款業(yè)務(wù)，探索無(wú)形資產(chǎn)抵押方式，通過(guò)跟蹤企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)。

(二)圍繞完善信用信息系統(tǒng)，統(tǒng)一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。人民銀行與各相關(guān)部門密切配合，以完善信貸、納稅、交費(fèi)、信用卡、擔(dān)保、通訊等信用記錄為重點(diǎn)，擴(kuò)大企業(yè)及個(gè)人信用信息的采集內(nèi)容，豐富和完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。面向省內(nèi)外積極引進(jìn)著名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)來(lái)我市開(kāi)展資信評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)，建立完善第三方評(píng)級(jí)機(jī)制，每年對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果在金融部門統(tǒng)一應(yīng)用。

(三)圍繞健全中介服務(wù)體系，做大擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過(guò)設(shè)立財(cái)政專項(xiàng)資金，爭(zhēng)取國(guó)家、省專項(xiàng)資金，減免擔(dān)保企業(yè)稅費(fèi)等措施，引導(dǎo)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，扶持鑫匯和新創(chuàng)新等經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的擔(dān)保公司做大做強(qiáng)。支持貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)建立互助基金會(huì)等形式，實(shí)施互助擔(dān)保、再擔(dān)保，增強(qiáng)貸款擔(dān)保能力。

(四)圍繞落實(shí)金融政策要求，提升適應(yīng)能力。建立中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和金融部門的激勵(lì)機(jī)制，提高對(duì)成長(zhǎng)型企業(yè)的調(diào)控服務(wù)能力。加強(qiáng)對(duì)政府相關(guān)職能部門干部和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者金融知識(shí)的培訓(xùn)，提高運(yùn)用金融知識(shí)開(kāi)展政銀企合作的能力。加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的診斷把脈和指導(dǎo)服務(wù)，提高企業(yè)科學(xué)化管理水平和運(yùn)行質(zhì)量，建立現(xiàn)代企業(yè)制度。引導(dǎo)企業(yè)加快科技創(chuàng)新，謀劃符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和適應(yīng)市場(chǎng)需求的好項(xiàng)目，爭(zhēng)取更多的金融支持。

(五)圍繞拓寬資金籌措渠道，多方引資融資。進(jìn)一步鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)在國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)上市，實(shí)現(xiàn)直接融資。加強(qiáng)與金融中介組織的聯(lián)系，爭(zhēng)取國(guó)家和省銀監(jiān)、證監(jiān)部門支持，通過(guò)發(fā)行中小企業(yè)集合債、中小企業(yè)集合票據(jù)等融資形式，緩解企業(yè)資金短缺的矛盾。充分發(fā)揮我市區(qū)位、資源、口岸、通道和產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)勢(shì)，積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)面向國(guó)內(nèi)外承接產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，引進(jìn)戰(zhàn)略投資，加速資本擴(kuò)張。

(六)圍繞用好用活國(guó)家政策，加大扶持力度。國(guó)務(wù)院新近出臺(tái)了支持小型和微型企業(yè)發(fā)展的金融財(cái)稅政策，對(duì)加大對(duì)小型微型企業(yè)的信貸支持，清理糾正金融服務(wù)不合理收費(fèi)，拓寬小型微型企業(yè)融資渠道，細(xì)化小型微型企業(yè)金融服務(wù)的差異優(yōu)化監(jiān)管政策，促進(jìn)小金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展等方面，都做出了具體明確的規(guī)定。各有關(guān)部門應(yīng)積極宣傳和細(xì)化政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大傾斜力度，創(chuàng)造性地落實(shí)好各項(xiàng)政策，進(jìn)一步破解融資難題，優(yōu)化投資環(huán)境，扶持中小微型企業(yè)加快發(fā)展。

第五篇：融資租賃企業(yè)管理辦法

【發(fā)布單位】中華人民共和國(guó)商務(wù)部 【發(fā)布文號(hào)】商流通發(fā)[2013]337號(hào) 【發(fā)布日期】2013年9月18日

各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門：

為進(jìn)一步完善融資租賃企業(yè)監(jiān)管制度，提升融資租賃行業(yè)監(jiān)管水平，規(guī)范融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)融資租賃業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)定，商務(wù)部制定了《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，已經(jīng)商務(wù)部2013年第7次部務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)印發(fā)給你們，自2013年10月1日起施行。

中華人民共和國(guó)商務(wù)部

2013年9月18日

融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法

第一章

總則

第一條

為促進(jìn)我國(guó)融資租賃業(yè)健康發(fā)展，規(guī)范融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《合同法》、《物權(quán)法》、《公司法》等法律法規(guī)及商務(wù)部有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條

本辦法所稱融資租賃企業(yè)是指根據(jù)商務(wù)部有關(guān)規(guī)定從事融資租賃業(yè)務(wù)的企業(yè)。

本辦法所稱融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購(gòu)買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動(dòng)。融資租賃直接服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在促進(jìn)裝備制造業(yè)發(fā)展、中小企業(yè)融資、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、設(shè)備進(jìn)出口、商品流通等方面具有重要的作用，是推動(dòng)產(chǎn)融結(jié)合、發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段。

第三條

融資租賃企業(yè)應(yīng)具備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模、資金實(shí)力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資租賃企業(yè)的境外投資者，還須符合外商投資的相關(guān)規(guī)定。

第四條

融資租賃企業(yè)應(yīng)配備具有金融、貿(mào)易、法律、會(huì)計(jì)等方面專業(yè)知識(shí)、技能和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)并具有良好從業(yè)記錄的人員，擁有不少于三年融資租賃、租賃業(yè)務(wù)或金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制主管等高管人員。

第五條

融資租賃企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵守中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)、規(guī)章和本辦法的規(guī)定，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

第六條

商務(wù)部對(duì)全國(guó)融資租賃企業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。省級(jí)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)監(jiān)管本行政區(qū)域內(nèi)的融資租賃企業(yè)。

本辦法所稱省級(jí)商務(wù)主管部門是指省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門。第七條

鼓勵(lì)融資租賃企業(yè)通過(guò)直接租賃等方式提供租賃服務(wù)，增強(qiáng)資產(chǎn)管理綜合能力，開(kāi)展專業(yè)化和差異化經(jīng)營(yíng)。

第二章

經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第八條

融資租賃企業(yè)可以在符合有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的條件下采取直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租、杠桿租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃等形式開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)。

第九條

融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)以融資租賃等租賃業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，開(kāi)展與融資租賃和租賃業(yè)務(wù)相關(guān)的租賃財(cái)產(chǎn)購(gòu)買、租賃財(cái)產(chǎn)殘值處理與維修、租賃交易咨詢和擔(dān)保、向第三方機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款、接受租賃保證金及經(jīng)審批部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第十條

融資租賃企業(yè)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)的租賃物為載體。

融資租賃企業(yè)不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，融資租賃企業(yè)不得從事同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁融資租賃企業(yè)借融資租賃的名義開(kāi)展非法集資活動(dòng)。

第十一條

融資租賃企業(yè)進(jìn)口租賃物涉及配額、許可等管理的，應(yīng)由購(gòu)買租賃物方或產(chǎn)權(quán)所有方按有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)過(guò)程中涉及外匯管理事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理有關(guān)規(guī)定。

第十二條

融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。

第十三條

融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立完善的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系，形成良好的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評(píng)估制度、事后追償和處置制度以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制等。

第十四條

為控制和降低風(fēng)險(xiǎn)，融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)融資租賃項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查，充分考慮和評(píng)估承租人持續(xù)支付租金的能力，采取多種方式降低違約風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對(duì)融資租賃項(xiàng)目的檢查及后期管理。第十五條

融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立關(guān)聯(lián)交易管理制度。融資租賃企業(yè)在對(duì)承租人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的交易進(jìn)行表決或決策時(shí)，與該關(guān)聯(lián)交易有關(guān)聯(lián)關(guān)系的人員應(yīng)當(dāng)回避。

融資租賃企業(yè)在向關(guān)聯(lián)生產(chǎn)企業(yè)采購(gòu)設(shè)備時(shí)，有關(guān)設(shè)備的結(jié)算價(jià)格不得明顯低于該生產(chǎn)企業(yè)向任何第三方銷售的價(jià)格或同等批量設(shè)備的價(jià)格。

第十六條

融資租賃企業(yè)對(duì)委托租賃、轉(zhuǎn)租賃的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)分別管理，單獨(dú)建賬。融資租賃企業(yè)和承租人應(yīng)對(duì)與融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)的擔(dān)保、保險(xiǎn)等事項(xiàng)進(jìn)行充分約定，維護(hù)交易安全。

第十七條

融資租賃企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關(guān)聯(lián)方的業(yè)務(wù)比例，注意防范和分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條

按照國(guó)家法律規(guī)定租賃物的權(quán)屬應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模谫Y租賃企業(yè)須依法辦理相關(guān)登記手續(xù)。若租賃物不屬于需要登記的財(cái)產(chǎn)類別，鼓勵(lì)融資租賃企業(yè)在商務(wù)主管部門指定的系統(tǒng)進(jìn)行登記，明示租賃物所有權(quán)。

第十九條

售后回租的標(biāo)的物應(yīng)為能發(fā)揮經(jīng)濟(jì)功能，并能產(chǎn)生持續(xù)經(jīng)濟(jì)效益的財(cái)產(chǎn)。融資租賃企業(yè)開(kāi)展售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)注意加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。第二十條

融資租賃企業(yè)不應(yīng)接受承租人無(wú)處分權(quán)的、已經(jīng)設(shè)立抵押的、已經(jīng)被司法機(jī)關(guān)查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的財(cái)產(chǎn)作為售后回租業(yè)務(wù)的標(biāo)的物。

融資租賃企業(yè)在簽訂售后回租協(xié)議前，應(yīng)當(dāng)審查租賃物發(fā)票、采購(gòu)合同、登記權(quán)證、付款憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移憑證等證明材料，以確認(rèn)標(biāo)的物權(quán)屬關(guān)系。

第二十一條

融資租賃企業(yè)應(yīng)充分考慮并客觀評(píng)估售后回租資產(chǎn)的價(jià)值，對(duì)標(biāo)的物的買入價(jià)格應(yīng)有合理的、不違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的定價(jià)依據(jù)作為參考，不得低值高買。

第二十二條

融資租賃企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的10倍。

第二十三條

融資租賃企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定按時(shí)繳納各種稅款，嚴(yán)禁偷逃稅款或?qū)⒎侨谫Y租賃業(yè)務(wù)作為融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行納稅。

第三章

監(jiān)督管理

第二十四條

商務(wù)部及省級(jí)商務(wù)主管部門依照法律、法規(guī)、規(guī)章和商務(wù)部有關(guān)規(guī)定，依法履行監(jiān)管職責(zé)。

各級(jí)商務(wù)主管部門在履行監(jiān)管職責(zé)的過(guò)程中，應(yīng)依法加強(qiáng)管理，對(duì)所知悉的企業(yè)商業(yè)秘密應(yīng)嚴(yán)格保密。

第二十五條

省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)通過(guò)多種方式加強(qiáng)對(duì)融資租賃企業(yè)的監(jiān)督管理，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)；加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，按照監(jiān)管要求和職責(zé)配備相關(guān)人員，加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管人員監(jiān)管水平。

第二十六條

省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)建立重大情況通報(bào)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，及時(shí)、有效地處置融資租賃行業(yè)突發(fā)事件。

第二十七條

在日常監(jiān)管中，省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)對(duì)融資租賃企業(yè)是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、超范圍經(jīng)營(yíng)等違法行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督管理。一旦發(fā)現(xiàn)應(yīng)及時(shí)提報(bào)相關(guān)部門處理并將情況報(bào)告商務(wù)部。

第二十八條

省級(jí)商務(wù)主管部門要定期對(duì)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易比例、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例、單一承租人業(yè)務(wù)比例、租金逾期率等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行分析。對(duì)于相關(guān)指標(biāo)偏高、潛在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大的企業(yè)應(yīng)給予重點(diǎn)關(guān)注。商務(wù)主管部門可以根據(jù)工作需要委托行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織協(xié)助了解有關(guān)情況。

第二十九條

省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)于每年6月30日前向商務(wù)部書面上報(bào)上一本行政區(qū)域內(nèi)融資租賃企業(yè)發(fā)展情況以及監(jiān)管情況。如發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)立即上報(bào)。

第三十條

商務(wù)部建立、完善“全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)”，運(yùn)用信息化手段對(duì)融資租賃企業(yè)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)狀況等情況進(jìn)行了解和監(jiān)督管理，提高融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

第三十一條

融資租賃企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照商務(wù)部的要求使用全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)，及時(shí)如實(shí)填報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)。每季度結(jié)束后15個(gè)工作日內(nèi)填報(bào)上一季度經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表及簡(jiǎn)要說(shuō)明；每年4月30日前填報(bào)上一年經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表、說(shuō)明，報(bào)送經(jīng)審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告（含附注）。

第三十二條

融資租賃企業(yè)變更名稱、異地遷址、增減注冊(cè)資本金、改變組織形式、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等，應(yīng)事先通報(bào)省級(jí)商務(wù)主管部門。外商投資企業(yè)涉及前述變更事項(xiàng)，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定履行審批、備案等相關(guān)手續(xù)。融資租賃企業(yè)應(yīng)在辦理變更工商登記手續(xù)后5個(gè)工作日內(nèi)登錄全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)修改上述信息。

第三十三條

商務(wù)主管部門要重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)作用，鼓勵(lì)行業(yè)協(xié)會(huì)積極開(kāi)展行業(yè)培訓(xùn)、從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)定、理論研究、糾紛調(diào)解等活動(dòng)，支持行業(yè)協(xié)會(huì)加強(qiáng)行業(yè)自律和依法維護(hù)行業(yè)權(quán)益，配合主管部門進(jìn)行行業(yè)監(jiān)督管理，維護(hù)公平有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

第三十四條

融資租賃企業(yè)如違反我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及本辦法相關(guān)規(guī)定的，按照有關(guān)規(guī)定處理。

第四章

附則

第三十五條

本辦法由商務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條

本辦法自2013年10月1日起施行。