第一篇：個人理財規劃課程期末習題集-2

一、單選題。（每題1分）

1、丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災發生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應得的保險賠款為（C）。

A 80萬元B 67.5萬元C 65萬元D 60萬元

2、小玲剛從大學畢業，計劃出國留學，預計準備金額40萬。以目前4萬的積蓄與每月1000元儲蓄來算，若年投資報酬率10%，應儲蓄幾年才能達成留學計劃(D)

A． 9年B．10年C． 11年D． 12年

3、某客戶在過去的5年內，每年向銀行存入相等數目金額，最終本利和為55260元，設年利率為5％，那么，他每年存入(B)元

A． 8000B．10000C． 12000D． 124504、小王于2006年1月將10000元按照定活兩便的方式存入銀行，由于他在9個月之后突然急需資金，將10000元連本帶利取出，則這筆資金適用的利率是（C）。

A．活期存款利率B．3個月定期存款利率的6折

C．半年期定期存款利率的6折D．1年期定期存款利率的6折5、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（B）市場正式形成。

A．債券B．股票C．黃金D．保險

6、個人住房貸款期限在一年以上的，常采用的還款方式為（A）。

A．按月償還貸款本息（又分為等額本息還款與等額本金還款）

B．利隨本清（貸款期限在一年及以下的）

C．按月結算利息，到期一次還本D．按年償還貸款本息

7、甲今年70歲，老伴已經過世，無兒女，年老體弱，生活困難，他想立一份遺贈撫養協議，死后將三間房屋送給在生活上和經濟上照顧自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干兒子等都爭著要做撫養人。這些人中誰不應做遺贈撫養協議的撫養人?（C）

A侄子B侄女C姐姐D干兒子

8、下列關于循環信用的說法中，不正確的是（D）。

A．是按日計息的小額、無擔保貸款

B．當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環信用余額

C．計算方法是：上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數，日息為萬分之五計息利率

D．持卡人如果選擇使用了循環信用，還能在當期享受免息還款期的優惠

9、我們通常所說的利率是指：（B）。

A．市場利率B．名義利率C．實際利率（指扣除通脹影響后利率）D．固定利率

10、個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示的證件是：（B）。

A．學生證B．身份證C．軍人證D．戶口本

11、下列各資產中，流動性最強的是：（C）

A．股票B．債券C．現金D．期權

12、發行金融債券的目的是為了籌措：（D）。

A．短期貸款B．中期貸款C．長期貸款D．中長期貸款

13、以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？C

A．教育投資規劃B．健康規劃C．退休規劃D．居住規劃

14、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為_____C____。

A．10%B．13%C．16%D．15%

15、職業道德的特征是（D）。

A．職業道德不是以人們內心信念而是以職業紀律形式存在的B．社會歷史總處于發展變化過程中，職業道德不具有穩定性

C．職業道德一般以規范的形式出現，它在表現形式上具有單調性 D．某一特定行業的職業道德一般只適用專門從事本職業的人

16、理財規劃的最終目標是要達到（D）

A、財務獨立B、財務安全C、財務自主D、財務自由

17、以下不屬于個人財務安全衡量標準的是（B）

A、是否有穩定充足收入B、是否購買適當保險

C、是否享受社會保障D、是否有遺囑準備

3、持續理財服務不包括（D）

A、定期對理財方案進行評估B、不定期的信息服務

C、不定期的方案調整D、定期到客戶單位做收入調查

18、客戶進行理財規劃的目標通常為財產的保值和增值，下列（C）項規劃的目標更傾向于實現客戶財產的增值。

A、現金規劃B、風險管理與保險規劃

C、投資規劃D、財產分配與傳承規劃

19、理財規劃師職業操守的核心原則是（A）

A、個人誠信B、具有合作精神C、客觀公正D、嚴守秘密

20、下列違反客觀公正原則的是（C）

A、理財規劃師以自己的專業知識進行判斷B、理財規劃過程中不帶感**彩

C、因為是朋友，所以在財產分配規劃方案中對其偏袒

D、對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露

21、經濟周期的四個階段是指：（C）

A、繁榮—衰退—蕭條—崩潰B、繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C、繁榮—衰退—蕭條—復蘇D、繁榮—蕭條—衰退—復蘇

22、下面哪一種類型的存款免繳儲蓄存款利息所得稅（C）

A、定活兩便儲蓄存款B、個人通知存款C、教育儲蓄存款D、存本取息

二、多選題（每題2分）

1、運用時間價值的方式有(ABD)

A．單利終值和現值B．復利終值和現值C．利息D．年金

2、退休期的理財目標有（ABCD）

A、保障財產安全B、遺囑C、建立信托D、準備善后費用

3、宏觀經濟發展的總體目標一般包括：（ABDE）

A．經濟增長B．物價穩定C．國際收支D．充分就業 E． 國際收支平衡F．提高貨幣供應量

4、（ABCDEF）非銀行金融機構包括：

A．金融資產管理公司B．信托公司C．企業集團財務公司D．金融租賃公司 E．汽車金融公司F．貨幣經紀公司

5、下列屬于金融市場功能的有：（ABCDF）

A．資源配置功能B．定價功能C．風險分散和風險管理功能D．經濟調節功能 E．市場引導功能F．貨幣資金融通功能

6、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFG）

A．債券市場B．股票市場C．外匯市場D．交易所市場E．黃金市場 F．保險市場G．票據市場H．期貨市場

7、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為：（ABD）

A．債權工具B．股權工具C．衍生金融工具D．混合工具E．基金工具

8、資金的投資收益通常包括：（ABC）

A．資本利得B．紅利C．利息D．未分配利潤E．存款F．租金

9、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標：（ABD）

A、消費者物價指數B、生產者物價指數C、國內生產總值

D、國內生產總值物價平減指數E、居民生活消費指數

10、與國債相比，公司債（ABD）

A．風險高B．收益高 C．流動性高 D．沒有國家信譽擔保E．收益低F．風險低

11、投資基金的主要風險來源有（ABCDE）。

A．基金投資風險B．投資者的流動性風險C．機構運作風險

D．申購、贖回價格未知的風險E、管理風險

12、客戶可以通過銀行營業網點購買（ABCD）。

A．憑證式國債B．儲蓄國債（電子式）C．柜臺記賬式國債D． 開放式基金E．信用證F．股票

三、判斷題（每題1分）

1、中國農業發展銀行不可以辦理保險代理等中間業務（×）。

2、存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（√）

3、城市商業銀行是在原城市信用社的基礎上組建并發展的（√）。

4、除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利（√）。

5、定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會是利息受到損失。（×）

6、遠期交易既是外匯業務的內容，也是衍生品業務的內容（√）

7、投資國債免繳利息稅（√）

四、案例分析計算題

1、金小姐今年23歲，與父母同住，日常開支均無需負擔。目前，她在一家公司擔任行政秘書，稅后月平均收入3000元（預計每年增長10%），花銷基本用在吃飯、娛樂活動上，大約占月收入的80%。她計劃30歲時獨立購買一個小戶型居室（預計價格30萬）。請為金小姐設計一個購房方案（可適當調整其消費方式）。

．假設金小姐在30歲的時候，首付80，000元買進一小戶型居室。

2．金小姐可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節余1，000元左右，也就是占她每月總收入的30%左右，全年會節余12，000元。采取較為保守的投資策略，假定投資回報率為5%，在金小姐30歲時，她會有95，000元左右的資金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作為裝修等其它費用。

3、假設到時的還款利息為6%，金小姐貸款220，000元，假定還款期限為20年，則每月還款額為1，577元。

4、30歲時，金小姐的月工資可達約5，800元（預計每年增長10%），月還款額占月收入的27%左右，這個數字是比較合理的。

為了達到5%的投資回報率，金小姐可以將每月留存的1，000元，做個穩健型的投資配置，如500元投資中期債券基金，500元投資平衡性基金。根據金小姐的情況，可以申請公積金貸款來降低她的借貸成本，而對于公積金貸款利率來說，長期的平均水平為6%是合理的。

2、某公司高級職員黃先生2003年收入情況如下：

⑴ 公司每月支付其工資5，000元，年終又得獎金20，000元

（（5000－800）*15%－125）*12 20000*20%－375＝9685

⑵ 在國內專業雜志上發表文章兩篇，分別取得稿酬收入1，200元和700元（1200－800）*20%*（1－30%）＝56

⑶ 與某大學王教授合著一本專業著作，取得稿酬收入20，000元，其中黃先生分得稿酬12，000元，并拿出3，000元捐贈給全國老年基金會

應納稅所得額＝12000*（1－20%）＝9600 捐款扣除額9600*30%＝2880

（9600－2880）*20%*（1－30%）＝940．8

根據上述資料分項計算黃先生2003年應繳納的個人所得稅。

個人所得稅＝9685+56 +940．8＝10681.8元

第二篇：《個人理財規劃》課程答案

個人理財規劃

老師：張學謙 柴效武

作業標題：大眾理財

（一）1美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52 正確答案： A 2 諾貝爾基金會成為于哪一年？（）A、1952年 B、1854年 C、1863年 D、1896年 正確答案： D 3 以下哪一項不屬于理財在追求投資收益的同時，需要更多注重的內容？（）A、人生規劃、風險管理規劃 B、投資規劃

C、養老規劃、遺產規劃 D、財產增值、財務整合 正確答案： D 4諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）正確答案： ×

5理財等同于投資。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財

（二）1 投資理財需具備三個基本條件不包括以下哪一項？（）A、固定的投資 B、追求高報酬 C、積極的投資觀念 D、長期等待 正確答案： C 2 單身期20-30歲，基本的理財目標是什么？（）A、投資房產 B、儲蓄

C、炒股

D、股權投資 正確答案： B 3 讓錢生錢最快的方式是（）。A、股權投資 B、銀行存款 C、投資房產 D、工資增長 正確答案： C 4 在關于“你認為100萬變成1000萬需要多長時間”的調查中，人數占比最多的是（）。A、一年之內 B、五年之內 C、十年之內 D、三十年之內 正確答案： D 5儲備是一種信用。（）正確答案： √

6理財也可以從退休時再開始。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財

（三）1 以下哪一項不屬于張老師總結的千萬富豪們致富的原因？（）A、心態決定習慣 B、習慣決定性格 C、態度決定一切 D、性格決定一生 正確答案： C 2 發明并很好使用對沖基金的是（）。A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森 正確答案： A 3 以下哪一項不屬于投資需注意的方面？（）A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對象、投資的風險 C、收益的期限 D、投資的資本和未來工資的增長 正確答案： D 4千萬富豪是指具有千萬財產的人。（）正確答案： × 5 理財對象的材性是一樣的。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財

（四）1 被比喻成“下蛋的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票 B、債券 C、銀行存儲 D、外匯投資 正確答案： B 2 基金這種投資方式被喻為什么？（）A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛

正確答案： A 3 以下哪一項不屬于宏觀環境的指標？（）A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、工資政策 正確答案： D 4無風險會造成通脹。（）正確答案： √

5投資的收益和風險肯定是成正比的。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財

（五）1 測試風險承受能力，主要目的在于（）。A、測試投資冒險性如何 B、測試投資者資產多少 C、測試投資收益性如何

D、測試投資價值如何 正確答案： A 2 以下哪一項不屬于投資管理實際上包含的過程？（）A、對市場進行分析 B、評估 C、轉變市場

D、按照策略來操作執行 正確答案： C 3 以下哪一項不屬于價值投資關注點？（）A、關注市場政策 B、要謀而后動 C、擺正心態 D、端正態度 正確答案： D 4從穩健投資的原則出發，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）正確答案： √ 5 價值是內在的，價值跟價格不一樣。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（六）1 抵御通脹最好的一項資產是什么？（）A、儲備 B、白銀 C、黃金 D、股票

正確答案： C 2 投資產品的三把萬能鑰匙不包括（）。A、價值投資 B、分散投資 C、長期投資 D、謹慎投資 正確答案： D 3 投資第一目標是什么？（）A、保值 B、升值

C、樹立理財觀 D、保證心態 正確答案： A 4分散投資可以實現風險相互抵消。（）正確答案： √

5分散投資不是無限的分散。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（七）1 貨幣金融管理的最高機構是（）。A、中央 B、郵儲 C、央行 D、發改委 正確答案： C 2 物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率是指（）。A、實際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 3 實際利率與名義利率的關系是（）。

A、實際利率等于名義利率加通貨膨脹率 B、實際利率等于名義利率

C、實際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實際利率等于名義利率減通貨膨脹率 正確答案： D 4央行在具體執行時需要把握好一個度，在不同的時期，央行有不同的側重點，但是突出一項偏廢其他目標是不可取的，只有均衡、穩定地發著，才能真正實現經濟的又好又快發展。（）

正確答案： √

5利率變動會影響資金供求，從而影響宏觀經濟。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（八）1 一般而言，符合經濟規律要求的只有（）。A、零利率 B、負利率 C、名義利率 D、正利率 正確答案： D 2 利率有自己的體系，它們是可以分層定價的，在我國，當前利率體系分為（）。A、名義利率和實際利率兩部分 B、法定利率和市場利率兩部分

C、通脹膨脹率、名義利率和實際利率三部分 D、浮動匯率和穩定匯率兩部分 正確答案： B 3 目前國際上主要的三種匯率制度不包括（）。A、名義匯率 B、固定匯率 C、浮動匯率

D、管理的浮動匯率體系 正確答案： A 4 根據國家相互間的經濟情況和供求關系，來相應調整匯率的是（）。A、固定匯率 B、法定利率 C、市場利率 D、浮動匯率 正確答案： D 5實際利率可以為零，可以為正數，但不可以是負數。（）正確答案： × 6 經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（九）1 中國經濟每年都以什么速度增長？（）A、0.04 B、0.06 C、0.08 D、0.1 正確答案： C 2 有時候，政府出于各種目的，會保護自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。A、出口

B、保持貨幣購買力 C、經濟一體化

D、提高本國經濟實力 正確答案： A 3 企業與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖

B、銀行結售匯制度 C、轉匯制度 D、匯率制度 正確答案： B 4利率和匯率是絕然分開的。（）正確答案： ×

5匯率上升必然導致貿易順差降低。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財

（十）1 關于匯率升值，以下說法不正確的是（）。

A、出口貿易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制

B、無法快速復制和增長的非貿易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產等要素部門，其要素價格會大幅度上升

C、股票、房產等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會導致非貿易品價格的下降 正確答案： D 2 關于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場的一種價格信號 B、匯率是兩種貨幣之間的比價

C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發

D、國際收支差額主要由兩大部分構成：一是經常項目差額，二是資本項目差額 正確答案： C 3 關于“窗口指導”，以下說法不正確的是（）。A、“窗口指導”能夠實現控制信貸規模和信貸結構 B、“窗口指導”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導”又稱“道義勸告” D、“窗口指導”是央行根據國民經濟的宏觀形勢通過非行政干預方式，對商業銀行的一些經營行為進行道義上的勸說和建議 正確答案： A 4 以下哪項不屬于財政政策工具？（）A、稅收 B、公債 C、公共支出 D、企業投資 正確答案： D 5正確傳導中央銀行信貸政策，一般只有一種形式，即央行適時召開經濟金融形勢分析會，召集各家商業銀行開會，及時傳達中央銀行信貸政策意圖。（）正確答案： ×

6一般來說，政府提高稅率，會對民間經濟起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（十一）1 以下哪項不屬于稅收的優惠性措施？（）A、減稅 B、稅收加成 C、加速折舊 D、建立保稅區 正確答案： B 2 公債的三種效應不包括（）。A、排擠效應 B、貨幣效應 C、赤字效應 D、收入效應 正確答案： C 3 以下說法不正確的是（）。

A、央行通過貨幣政策，財政部通過財政政策，都可以給“宏觀經濟”安上閘門，進而調控經濟

B、宏觀調控的雙子星座，分別是中央銀行執行的貨幣政策和財政部掌控的財政政策 C、宏觀調控的雙子星座，只能綜合采用

D、宏觀經濟的協調、穩定發展，表現為社會總需求與社會總供給的平衡 正確答案： C 4 在出現社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退，社會存在大量閑置資源的情況時，可選擇的兩種政策組合形式是（）。A、雙緊 B、雙松

C、松貨幣緊財政 D、緊貨幣松財政 正確答案： B 5公債發行可能使部門現實流通貨幣變為“潛在貨幣”。（）正確答案： ×

6社會總需求是貨幣購買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（十二）1 以下哪項不屬于通貨膨脹時期隨脹而漲的資產（）。A、股票 B、房產 C、黃金 D、存款

正確答案： D 2 政府是何時提出“價格闖關”，結束“價格雙軌制”（）。A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正確答案： D 3 銀行的各類資產中，占比最大的是（）。A、貸款性資產 B、存款利息 C、存款

D、貸款利息 正確答案： A 4購買黃金無法規避通脹的風險。正確答案： ×

5銀行存款可能越存越少。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（十三）1 如果定期存款到期時忘了去銀行辦理續存手續，那么接下來的日子（）。A、就只能得到活期利息 B、依然是定期利息

C、按新的掛牌定期利率獲息 D、“滾雪球”獲息 正確答案： A 2 自動轉存體現的儲蓄的什么優點？（）A、實惠性 B、穩定性 C、方便性 D、靈活性 正確答案： C 3 以下哪項不屬于存款好習慣？（）A、強迫自己存定期儲蓄 B、盡早還清銀行貸款 C、多辦幾張信用卡

D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立的存款賬戶，2-3個月后，增加每次取出額 正確答案： C 4存款期越長，就越劃算。（）正確答案： ×

5儲蓄，圖的就是一個安全穩妥。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（十四）1 銀行轉賬主要關注的是（）。A、方便性 B、利息 C、安全性

D、費用和時間 正確答案： D 2 每個月的還貸指標不應超過總收入的多少？（）A、0.18 B、0.3 C、0.5 D、0.62 正確答案： B 3 以下說法不正確的是（）。

A、目前，銀行發放的中長期貸款，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，萬一貸款利率調整，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸 B、近年來一般每年基準利率多采取的是上調27個基點，盡管只是一次次小幅調整，但積少成多，總體利息漲了不少

C、固定利率一般情況下都會低于現行利率，這其中低出來的部分就作為貸款者規避利率風險（未來利率上調）的代價

D、如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對銀行有利 正確答案： C 4 銀行的主要四種中間業務不包括（）。A、固定收益理財產品 B、最高收益理財產品 C、保本浮動收益理財產品 D、非保本浮動收益理財產品 正確答案： B 5 以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。A、外匯存款 B、自己炒賣外匯 C、購買外匯理財產品 D、外匯兌換 正確答案： D 6人民幣理財產品將匯集的資金投資于國債、市政債、金融債、某類型股票等。（）正確答案： √

7外匯存款收益穩定但收益低。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財

（十五）1 關于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。

A、利用外幣幣種間匯率的差價，買賣不同外幣的業務 B、收益相對較低，但風險也小

C、可24小時操作，及時知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價走勢 D、在個人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風險 正確答案： B 2 持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡叫做什么卡（）。A、借記卡 B、貸記卡 C、信用卡 D、準貸記卡 正確答案： D 3 和存折類似，需先存錢后消費，且利息一般按活期利率計算的是什么卡（）。A、貸記卡 B、借記卡 C、準貸記卡 D、信用卡 正確答案： B 4當前我國的理財產品銷售人員和理財顧問經理中真正合格的不多。（）正確答案： √

5根據規定，只有使用信用卡進行消費結賬才能享受最長50天免息還款日。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財（十六）1 超額透支，從哪天起支付透支利息？（）A、免息日過后起 B、一個月之后 C、40天后 D、透支之日起 正確答案： D 2 一般信用卡以多少張為宜？（）A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 正確答案： C 3 關于打理銀行卡的注意點，以下說法不正確的是（）。A、透支消費，切勿用足免息還款期 B、巧避銀行收費

C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出國辦卡免去匯兌差 正確答案： A 4使用信用卡，即使在非常規情況下也可以省去很多費用。（）正確答案： ×

5網銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（十七）1 常見的銀行卡犯罪手法不包括（）。A、短信詐騙 B、網絡釣魚

C、用假卡大宗購物行騙 D、信用卡透支 正確答案： D 2 加息時，一般可采取三種策略不包括（）。A、著重關注產品收益率高低 B、選擇浮動利率理財產品 C、理財產品以短線為主 D、人民幣應成為首選幣種 正確答案： A 3 以下哪項不屬于銀行收入主要的三塊業務（）。A、資產業務 B、負債業務 C、中間業務 D、保險業務 正確答案： D 4近年來，由于我國將加速推進利率市場化，導致著利差擴大，使商業銀行在定價、儲備分流、債券資產縮水等方面面臨多重風險。（）正確答案： ×

5債券是指依法定程序發行的、約定在一定期限還本付息的有價證券。其特點是收益固定，風險較小。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（十八）1 關于可轉債的特點，說法不正確的是（）。A、風險低 B、流動性一般

C、不保本或者高收益

D、收益根據具體轉債品種而有所不同，有時候收益甚至能翻番 正確答案： C 2 關于可轉債獲益方式，說法不正確的是（）。

A、到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉債獲差價，通過轉股實現套利

B、可轉債具有不確定的債券期限，不能夠為投資者提供穩定的利息收入和還本保證

C、可轉債是一種可以轉換的債券，它首先是一種債券，因此可轉債有固定收益債券的一般性質

D、有些可轉債還附加了利息補償條款，如果趕上加息，其收益率也會做相應調整 正確答案： B 3 到期收益率是指（）。A、投資者在二級市場上買入已經發行的債券,并持有到到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

B、投資者在一級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率

C、投資者在二級市場上買入已經發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的月平均收益率

D、投資者在一級市場上買入未發行的債券并持有到期滿為止的這個期限內的年平均收益率 正確答案： A 4可轉債具有“股票期權”性質，具體分為自愿轉股、有條件強制性轉股和到期無條件強制性轉股。（）正確答案： √

5一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財（十九）1 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，把債券信用劃分為幾個等級？（）A、6個 B、8個 C、9個 D、11個

正確答案： C 2 參照美國標準普洱和穆迪兩家權威評級機構的做法，將債券信用劃分為幾個等級中，其中BB表示（）。A、中下級 B、中上級 C、上級 D、下級

正確答案： A 3 市場利率高于債券的票面利率，債券的實際價格就要（）。A、上升 B、不變 C、下降 D、不確定 正確答案： C 4 一般來說，市場利率和債券價格是呈反作用變化的。市場利率高，債券價格就低。（）正確答案： √

5通貨較快的時候，債券價格是上漲的。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財（二十）1 先按市價買入債券，過一段時間再賣出，主要賺取差價，這是什么交易？（）A、債券回購交易 B、債券期貨交易 C、債券期權交易 D、債券的現貨交易 正確答案： D 2 債券投資的兩者組合投資法是（）。

A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長期投資組合法和短期投資組合法 正確答案： B 3債市和股市也是相反，因為債市與股市對經濟發展的反應恰好相反，對于股市是好消息，對債市可能就是壞。（）正確答案： √

4期權交易是一種選擇權的交易，雙方買賣的是一種權利，即雙方按約定的價格，在約定的某一時間內或某一天，就是否購買或出售某種債券而預先達成契約的一種交易。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（二十一）1 股票的三種具體融資方式不包括（）。A、法人股 B、國有股 C、社會公眾股 D、企業股 正確答案： D 2 社會公眾股是指（）。

A、有權代表國家投資的部門或機構以國有資產向公司投資形成的股份，包括以公司有國有資產折算成的股份 B、企業法人和社會團體以其依法可經營的資產向公司非上市流通股權部門投資所形成的股份

C、我國境內個人和機構，以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 D、我國國民以其合法財產向公眾可上市流通股權部分投資所形成的股份 正確答案： C 3 以下說法不正確的是（）。

A、市盈率是衡量股票價值的一個重要指標 B、市盈率是用股價除以每股的收益

C、市盈率越高，相對來說股價也越高，風險就大；而市盈率低，風險就相對小 D、市盈率是投資時唯一需要考慮的指標 正確答案： D 4 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。A、越高 B、越低 C、時高時低 D、不好判斷 正確答案： A 5企業到外部去找資金來源就是我們經常說的融資。（）正確答案： √

6如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個行業產品公司，它的生命周期到底如何。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（二十二）1 在我國，投資者衡量績優股的主要指標是（）。A、稅后毛利潤

B、每股稅后利潤和凈資產收益率 C、每股稅前利潤和資產收益率

D、每100股稅前利潤和凈資產收益率 正確答案： B 2 在股票市場上，投資者把那些在其所屬行業內占有重要支配性地位、業績優良、成交活躍、紅利優厚的大公司股票稱為（）。A、國有股 B、績優股 C、紅籌股 D、藍籌股 正確答案： D 3 股市的主要功能是（）。A、融通市場 B、籌集資金 C、履行社會責任 D、提高股價 正確答案： B 4 買股票有兩種賺錢方法，其中側重于資產本身的價值的是（）。A、投資 B、投機 C、炒股

D、偶然獲得 正確答案： A 5作為投資者，買賣股票一般有兩個目的：一是希望股票有利潤，能分紅；二是希望股票價格上漲獲得買賣的差價。（）正確答案： √

6證券市場對加劇經濟周期的波動幅度起著推波助瀾的作用。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（二十三）1 理財首要的是（）。A、評估風險 B、端正心態 C、籌集資金 D、綜合分析 正確答案： B 2 把匯市當賭場總是希望（）。A、風險最小化 B、擴大受益 C、跟風

D、一朝發跡 正確答案： D 3進入股票市場應該考慮其風險性。（）正確答案： √

4有賭氣行為的人買賣某種貨幣一定要首先建立投資資金比例。（）正確答案： √

作業標題：大眾理財（二十四）1 什么樣的誤區往往會使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠拋售不出的蝕本貨（）。A、專揀便宜貨

B、猶豫不決，貽誤戰機 C、欲望無止 D、盲目跟風 正確答案： A 2 有怎樣心理誤區的人進入匯市，首先應當自信（）。A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏 正確答案： D 3 投資時，一般要以（）為基準，作出決策。

A、風險性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩定性 正確答案： B 4市盈率反映投資股票的成本。（）正確答案： √

5某種貨幣的實際價格能完全反映某種貨幣的真實價值。（）正確答案： ×

作業標題：大眾理財（二十五）1 “播下一個行動，收獲一種習慣；播下一種習慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運。”出自（）。A、伊索 B、都德

C、威廉·詹姆士 D、盧梭

正確答案： C 2 培養好的習慣應該在多少歲之前？（）A、5歲 B、18歲 C、35歲 D、50歲

正確答案： C 3 在實現目標過程中，面對具體的任務，改“不可能”為“怎么才能”，這體現的是怎樣的習慣？（）

A、積極思維的習慣 B、高效工作的習慣 C、做計劃的習慣

D、鍛煉身體的好習慣 正確答案： A 4隨著某種貨幣市場行情的變化，采取靈活應對的策略，即能避免所有的心理誤區。（）正確答案： ×

5養成鍛煉身體的好習慣，一是要有生命第一健康第一的意識，二是注意掌握一些相關的知識，三是要使自己有一個對身體應變機制，定期檢查。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說

（一）1 一般情況下，理財從什么時候開始？（）A、子女生育 B、退休養老 C、結婚成家 D、子女教育 正確答案： C 2 以下哪項是一種高級的理財模式 ？（）A、生涯規劃 B、以房養老 C、稅收籌劃 D、買車

正確答案： B 3理財一般不受個人家庭因素的影響。（）正確答案： ×

4大學教師不需要繳納失業保險金。（）正確答案： × 5 個人金融理財師是國家保障部新認定的職業，目前國內對金融理財師的需求是上百萬，但目前國內僅有（）。A、1~2萬 B、2~3萬 C、超過5萬 D、超過10萬 正確答案： B 6個人金融理財不需要對自己目前的薪資，未來的薪資狀況做一個合理的預期。（）正確答案： × 7 以下關于個人理財的說法不正確的是（）。

A、個人理財規劃中對未來的預測并不一定準確，但是有比沒有要好。B、個人理財規劃要計算固定薪酬、分紅等。C、還需要考慮薪資成長率 D、不需要考慮退休問題 正確答案： D 8 以下不屬于四金的是（）。A、養老保險金 B、住房公積金

C、待業、失業保險金 D、企業基金 正確答案： D

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（二）1 人的一生需要考慮的事情一般不包括（）。A、就業 B、結婚成家 C、稅費繳納 D、老年深造 正確答案： D 2 人一生所做事情花費多少會受很多因素的影響，一般不包括（）。A、生活地域 B、生活方式 C、生活標準 D、生活心境 正確答案： D 3購買養老保險屬于個人理財規劃里的一部分。（）正確答案： √

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（三）1 財政管理屬于哪種理財主體？（）A、國家理財 B、企業公司理財 C、個人家庭理財 D、承包商理財 正確答案： A 2 以下哪項不是單位理財？（）A、金融保險機構理財 B、事業行政單位理財 C、各類企業公司理財 D、大型家族理財 正確答案： D 3 國家社會公共理財內容不包括（）。

A、國家年征收高達8萬億元的財政收入 B、國家每年財政預算安排

C、單位擁有的人力物力財力資源 D、經營政府、經營城市理念的提出 正確答案： C 4企業公司理財即財務管理。（）正確答案： √

5杭州理財中心城市的打造是典型的單位理財。（）正確答案： × 6 國家要對數十萬億的國有資產進行優化配置運營以求獲益，上個世紀九十年代，國家年征收高達（）的財政收入。A、5000億 B、8萬億 C、3000億 D、9萬億 正確答案： C 7社會公共理財是大量公共基礎設施的建造配置運用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）正確答案： √ 8 下列關于單位理財的說法不正確的是（）。

A、單位包括各類企業公司、事業行政單位和金融保險機構

B、單位擁有人力物力財力資源，向生產經營投資活動合理配置，實現效用最大化 C、各類單位擁有價值30~40萬億元的凈資產 D、中石油、中移動每年可賺1萬億 正確答案： D

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（四）1 以下哪項不屬于財產性收入中的不動產？（）A、有價證券 B、房屋 C、車輛 D、收藏品 正確答案： A 2 十七大報告中指出，財產性收入目前占比多少？（）A、0.01 B、0.02 C、0.05 D、0.08 正確答案： B 3理財內容貫穿于個人家庭整個生命周期“從出生到死亡”的全過程，全方位的理財規劃務事項。（）正確答案： √

4靠“錢生錢”獲得的財產屬于勞動性收入。（）正確答案： × 5 以下關于個人家庭理財的說法不正確的是（）。A、個人家庭理財分為金融理財和非金融理財 B、家庭擁有約20多萬億元的金融資產

C、1978年，中國人口約10億，儲蓄存款約232億。D、城市住房家庭住房資產約150萬億 正確答案： D 6個人家庭需要理財，其中包括婚姻生育、生涯就業、子女教育、納稅交費、買房買車、退休養老等，遺產繼承并不屬于家庭理財。（）正確答案： × 7 以下不屬于理財要素的是（）。A、資產 B、負債 C、支出 D、就業

正確答案： D 8財產性收入是指家庭擁有動產（如銀行存款、有價證券等）和不動產（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）正確答案： √

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（五）1 以下哪項屬于非金融理財？（）A、保險 B、撫養贍養 C、股票 D、債權

正確答案： B 2非金融理財是指個人家庭生活中特有的結婚成家、子女生育教育、撫養贍養、就業尋職、薪酬福利等。（）正確答案： √ 3 目前，老百姓要增加財產收入，需建立相關平臺，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法律法規制度的建造和利益保護 B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力 C、金融機構出臺理財工具和產品 D、需要學校和媒體的無條件配合 正確答案： D 4 理財形式分為兩種，分別是金融理財和非金融理財，以不屬于金融理財的是（）。A、儲蓄 B、貸款 C、購房買車 D、黃金

正確答案： C 5理財對象有貨幣金融資產、人力資產、住房資產等。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說

（六）1 以下哪項是典型的第三方理財機構？（）A、金融保險機構 B、個人家庭 C、理財事務所 D、基金管理公司 正確答案： C 2 以下哪項不屬于學習理財后的一般應用方式？（）A、金融保險機構 B、理財事務所 C、技術開發

D、個人持家理財 正確答案： C 3 銀行理財屬于哪種理財方式？（）A、自主理財 B、理財事務所 C、基金管理公司 D、幫客理財 正確答案： D 4理財是有錢人的專利。（）正確答案： ×

5金融保險機構理財的優勢是理財人員知識技能很全面。（）正確答案： ×

6理財是有錢人的事情，富人需要理財，窮人不需要理財。（）正確答案： × 7 理財事務所在中國大陸還沒有開始發展。（）正確答案： √ 8 以下關于理財組織的優缺點說法不正確的是（）。

A、金融保險機構理財：理財人員知識技能不全面，免費服務。B、第三方機構理財：只提供服務，不推銷產品。C、第三方機構技能知識全面 D、第三方機構免費 正確答案： D

作業標題：個人金融理財解說

（七）1 《2004年全球財富報告》指出，中國是亞洲第幾的百萬富翁聚集地？（）A、第一 B、第二 C、第三 D、第四

正確答案： B 2 個人理財規劃出現的緣由不包括（）。A、大家收入增長，財富增多，有財可理 B、大家有了理財的意識

C、社會賦予個人自主理財的權利 D、國家沒有相應的理財法規保障 正確答案： D 3 專門復雜化的理財，委托專家理財更合適。（）正確答案： √

4市場經濟社會，個人不僅擁有了產權屬于自己的巨額資產，還有了遵循自己的意愿對自我擁有資產予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權利。（）正確答案： √ 5 關于基金公司說法不正確的是（）。A、專家理財 B、只是證券理財

C、買房買車也是基金公司的業務 D、收益較好 正確答案： C 6 中國的股民數量達到（）。A、3000萬 B、5000萬 C、8000萬 D、超過1億 正確答案： D 7 理財的成功與否不僅僅取決于是否具有理財意識。（）正確答案： √ 8 個人理財規劃出現的緣由是（）。

A、大家收入增長，財務增多，有財可理 B、大家有了理財意識

C、大家想通過理財作為掙錢的唯一途徑 D、社會賦予個人自主理財的權利 正確答案： C 9輿論對于理財沒有推動作用。（）正確答案： ×

作業標題：個人金融理財解說

（八）1 個人擁有豐富的經濟金融資源并較快增長，其原因不包括（）。A、個人收入總量急劇增長，家庭金融資產數量龐大 B、個人收入總量及擁有經濟金融資源急劇增長

C、國民收入分配向個人傾斜，個人收入占國民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財服務 正確答案： D 2 “理財”的定義是（）。

A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費原則，投資融資運營 B、證券、投資、保險、信托、期貨、基金等

C、婚姻生育教育、職業生涯規劃、遺產養老等的投入 D、購買金融產品 正確答案： A 3 全過程理財規劃的中義角度是（）。

A、通過財務資源的適當管理，來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的、互相協調的計劃

B、對客戶制定理財目標，了解風險偏好，進行資產分配，選擇投資品種并不斷進行績效管理，實現個人資產最優和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財產品，拿取提成 正確答案： B 4客戶需要“理財規劃的過程”，而非單一金融產品。（）正確答案： √

5中國人口總量大，經濟社會發展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對數少，絕對數很大。（）

正確答案： √

6北京市高收入家庭的戶均總資產已經達到235.6萬元，實物資產占66.2%，金融資產占43%。（）

正確答案： × 7 以下說法不正確的是（）。

A、個人/家庭金融理財中，理財服務的主體是個人/家庭。B、公司理財不屬于家庭理財

C、婚姻生育教育、職業生涯規劃均屬于個人家庭理財。D、遺產養老不屬于個人家庭理財 正確答案： D 8 隨著中國大批的新富階層迅速出現，個人金融財富管理已經成為迫切的需求。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說

（九）1 全過程理財規劃的最后一步是（）。

A、理財規劃師分析和評估客戶生活各個方面的財務狀況 B、理財師和客戶共同確定理財目標體系

C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案 D、對理財方案運營中問題進行修訂完善 正確答案： D 2 理財師的工作內容不包括（）。

A、收集整理個人客戶的收入、資產、負債等數據 B、聽取客戶的理財目標和要求 C、幫助客戶實施理財方案 D、向客戶提供理財資本 正確答案： D 3 個人經濟生活事務管理不包括（）。

A、個人經濟生活、消費支出事務的管理 B、個人各種金融或非金融資產投資的管理

C、明確理財目標，為身邊人制定合理的和可操作的理財方案 D、個人日常生活中人身與財產風險防范 正確答案： C 4理財是科學與藝術的結合，科學體現在懂財務、會分析，藝術體現在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）正確答案： √

5投資理財是指運用科學公正的財務分析程序來對個人的財務計劃，投資策略等進行合理的規劃與管理，以實現其長期理財和生活目標的專業個人理財服務。（）正確答案： × 6 以下關于第三方理財的說法不正確的是（）。A、提供銀行服務

B、提供專業理財建議咨詢 C、提供保險及稅收計劃服務 D、不收取費用 正確答案： D 7 下列關于全過程理財規劃說法錯誤的是（）。

A、理財規劃師分析和評估客戶生活的各個方面的財務狀況。B、理財師和客戶共同確定理財目標體系。

C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財規劃方案 D、對運營中問題不予以解決。正確答案： D 8 理財師無需保證客戶財務和閑暇的終身消費。（）正確答案： × 9 個人死后遺產處置計劃屬于（）。A、個人意愿管理 B、個人經濟投資 C、家庭經濟事務管理 D、個人經濟事務管理 正確答案： D

作業標題：個人金融理財解說

（十）1 一般最為活躍的資產是（）。A、貨幣金融資產 B、住宅資產 C、人力資產 D、汽車 正確答案： A 2 以下哪項不是理財目標？（）A、賺錢贏利 B、獲得他人認可 C、防避風險

D、個人事業有成 正確答案： B 3 以下哪項不屬于個人理財與公司理財的不同？（）A、服務對象 B、經濟活動特點 C、理財目標 D、理財資本 正確答案： D 4個人理財范圍是指個人家庭從出生到死亡的長期過程中，有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。（）正確答案： √

5理財規劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產品。（）正確答案： ×

6理財只是一種金融產品。（）正確答案： × 7 關于理財說法錯誤的是（）。

A、理財規劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務組合創新。B、中國現階段無論從理財產品數量上還是質量上都和美國接近

C、國際財務規劃協會提出“關注客戶的理財目標和需求，比關注單一產品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關經濟運行、財務資源配置的一切事項。正確答案： B 8理財只是貨幣資產打理。（）正確答案： × 9 占據家庭財富總量的半數的是（）。A、汽車

B、貨幣金融資產 C、住宅資產 D、人力資產 正確答案： C

作業標題：個人金融理財解說

（十一）1 國內外個人金融理財的不同不涉及以下哪項？（）A、金融環境 B、信用環境 C、法律環境 D、道德環境 正確答案： D 2 以下說法不正確的是（）。

A、國外稅收體制、遺產稅制度、員工福利、保險和投資產品等于和中國情況相差大 B、國內信用環境有所欠缺

C、近年來，國內外對財富及理財的觀念幾乎趨于一致 D、國內外對遺產規劃的認同度不同 正確答案： C 3 關于銀行開展個人理財業務的意義，不正確的是（）。A、是商業銀行生存、發展、增加盈利的內在要求 B、“入世”后銀行業市場化，商業化的重要途徑 C、銀行自身競爭與開拓市場的需要 D、防范銀行和個人的投資風險 正確答案： D 4理財服務活動的開展，必須借助于金融的平臺。（）正確答案： √ 5 國內注重拼命賺錢，國外講究閑暇消費享受。（）正確答案： √

6公司理財法規相當健全，家庭理財的法規在中國幾乎沒有出現。（）正確答案： √ 7 中國金融環境不好的重要原因是（）。A、經濟發展不充分 B、社會普遍信用太低 C、經濟發展時間太短 D、社會理財意識不夠 正確答案： B 8國外老人對遺產規劃一般都是約定俗成的，覺得這是很自然。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說

（十二）1 關于銀行重視個人理財，說法不正確的是（）。A、個人金融理財產品研發開始重視 B、個人金融理財人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優厚 C、相關的金融法規制度規定已經修訂完善 D、理財人員、理財產品評比、獎勵開始出現 正確答案： C 2 個人金融理財置于較高位置的原因不包括（）。

A、個人結算占總結算量的比例較小，份額保持不變 B、個人金融總量今日已經占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來源的60%來自于居民家庭的儲蓄存款 D、個人信貸占比在迅速增長之中 正確答案： A 3 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。A、企業和家庭 B、銀行和基金公司 C、個人和企業 D、家庭和個人 正確答案： A 4銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融組成的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）正確答案： √

5家庭理財有助于提高居民生活水準，更好持家理財。（）正確答案： √ 6 關于銀行的業務，以下說法正確的是（）。A、對公司單位、個人家庭 B、對公司 C、對個人家庭 D、以上均不正確 正確答案： A 7銀行開展個人理財業務有助于從個人家庭金融資產的有效配置、合理運用的角度，評析完善金融政策。（）正確答案： √ 8 幾乎不存在風險的是（）。A、公司金融業務 B、社會金融業務 C、國家金融業務 D、個人金融業務 正確答案： D 9 中國的個人信貸現在達到了（）。A、三萬億到四萬億 B、五萬億到六萬億 C、七萬億到八萬億 D、九萬億到十萬億 正確答案： B 10家庭理財雖然不可以提高居民生活水準，但可以更好的持家理財。（）正確答案： ×

作業標題：個人金融理財解說

（十三）1 關于家庭理財意義，不正確的是（）。

A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿

B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處 C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善 D、個人狀況好了，國家沒有了負擔 正確答案： D 2 大家關注理財的表現不包括（）。A、多數人希望提高收入 B、股民已達到上億人

C、理財書籍旺銷，理財知識大普及，引起社會極大關注 D、理財意識觀念初步興起，理財培訓、講座大量開辦 正確答案： A 3 以下哪項不屬于“聚財”？ A、證券投資 B、儲蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險投資 正確答案： C 4 購買汽車屬于哪項花費？（）A、養老保障用費

B、購置大件高檔品用費 C、子女撫養教育用費 D、醫療住房用費 正確答案： B 5所有的高收入人士對理財事項均缺乏關注。（）正確答案： × 6 關于個人家庭理財的意義說法錯誤的是（）。

A、促進億萬家庭經濟的健康運行，人際關系幸福美滿。

B、家庭金融資源配置的合理節約，對提高整個社會的經濟效益也大有好處。C、對國家沒有意義

D、造福億萬家庭的金融生活，促進其知識增強，技能提高，效益改善。正確答案： C 7 以下說法錯誤的是（）。

A、投資理財、賺錢花錢已經成為社會熱點話題。B、理財可以合理利用老百姓手中暫時用不到的錢 C、生財、聚財的最終目的是用財 D、理財觀念已經深入人心 正確答案： D 8 下列不屬于個人金融理財的內容的是（）。A、買房 B、買車 C、看書

D、養老保障費用 正確答案： C 9對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養教育費用；子女結婚成家費用；購建住房用費；醫療保健；養老保障等用費。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說

（十四）1 以下哪項是與投資相關的金融理財？（）A、教育儲蓄 B、投資貸款 C、養老壽險 D、按揭貸款 正確答案： B 2 以下哪個行為體現的是融資需要？（）A、拾遺補缺 B、證券交易 C、國債購買

D、買車積蓄資金 正確答案： A 3 關于個人理財目標，說法不正確的是（）。A、不同的人有不同的目標

B、理財目標有長期，中期和短期之分 C、個人理財計劃可以提供和指示出一方向 D、理財目標的達成時間不因個人計劃而定 正確答案： D 4客戶尚未產生的需要，無法創造出新的金融產品。（）正確答案： ×

5個人理財目標只取決于生存環境。（）正確答案： ×

6金融業務分類可分為財產購置相關類、投資相關類、經營相關類、教育相關類養老保障相關類等。（）正確答案： √ 7 金融理財中的與住房與養老相關的是（）。A、按揭貸款 B、住房儲蓄

C、反向抵押貸款、房產養老壽險。D、養老儲蓄 正確答案： C 8 客戶理財的需要唯一目的就是賺錢。正確答案： × 9 以下說法錯誤的是（）。

A、買房買車貸款是客戶的理財需要。

B、子女接受大學教育或自己讀書是積蓄資金的原因之一 C、社會需要可以激發客戶的需要

D、資金的融通在中國現在表現得很好 正確答案： D

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（十五）1 專業理財師確定理財方式的因素不包括（）。A、資產狀況 B、身體狀況 C、家庭情況 D、社會發展 正確答案： B 2 理財是一種全面的人生規劃，首先必須要做的是（）。A、設定理財目標 B、購買養老保險 C、籌措資金 D、購置住房 正確答案： A 3 以下說法不正確的是（）。A、不同人生階段有不同的理財需求 B、積極的理財應該是有目標的理財

C、理財目標的設定要與人生各個階段的需求配合

D、執行理財計劃時需要有所偏差才能保證風險從而保證收益 正確答案： D 4理財目標因人而異。（）正確答案： √

5確定理財目標后要進行自我評價。（）正確答案： × 6 下列說法錯誤的是（）。

A、理財是一種全面的認識規劃，首先必須設定理財目標。B、理財規劃師為客戶確定理財方式需要考慮客戶的資產狀況。C、需考慮客戶的收入水平D、無需考慮家庭情況 正確答案： D 7 下列說法錯誤的是（）。

A、理財實際上就是自己分析自己的財務狀況，然后做出計劃并實施計劃的過程。

B、每個人都需要理財，在理財的過程中，能夠使自己對自己的未來，對自己的錢如何分配有一個打算。

C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標因而會有差異。

D、時間和精力規劃不屬于理財。正確答案： D 8 下列說法錯誤的是（）。

A、積極的理財應該是有目標的理財。

B、我們在設定理財目標時，必須與人生各階段的需求配合，在執行理財計劃時才不致發生偏差和徒勞無功。

C、人們在選擇適合于自己的理財目標之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標是什么。正確答案： D

作業標題：個人金融理財解說（十六）1 個人理財目標制定的首要步驟是（）。A、多方照顧 B、自我評價 C、目標抉擇 D、分期制定 正確答案： B 2 “控制過度消費，旨在積累資金的節約計劃”指的是哪一項理財目標的內容？（）A、節財計劃 B、購置住房 C、資產增值管理 D、養老規劃 正確答案： A 3 以下哪項不屬于債務計劃的內容？（）A、總體債務規模 B、債務成本 C、還債時間 D、債務體系 正確答案： D 4理財目標一旦制定不能更改。正確答案： ×

5已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。（）正確答案： √ 6 下列說法錯誤的是（）。

A、已成家的人制定個人理財目標時要考慮家庭其他成員的意見。

B、個人可以選擇的理財目標很多，但不可能同時實現所有適合于自己的所有目標。C、目標無需分期制定。

D、確定適合的理財目標后，必須從中抉擇一個最適合于自己，或對自己最重要的理財目標作為特定時期的奮斗目標。正確答案： C 7個人理財目標制定應遵從的步驟是：1.自我評價；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標抉擇；5.重新評價。（）正確答案： √

8理財目標的內容不包括購置居住用房的計劃。（）正確答案： × 9 下列說法錯誤的是（）。

A、子女教育規劃是指為到時支付子女教育費用所定的計劃。B、資產增值管理是理財目標的內容 C、特殊目標規劃不屬于理財目標內容

D、養老規劃與遺產規劃屬于理財目標的內容。正確答案： C

作業標題：個人金融理財解說（十七）1 理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報需求的基礎上，通過合理資產分配，使（）既能滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能獲得充足投資回報。A、投資組合 B、投資產品 C、投資風險 D、投資理念 正確答案： A 2 以下哪項是權益證券工具？（）A、期權 B、貨幣 C、債券 D、股票

正確答案： D 3（）是一種高級長期投資。A、儲蓄 B、證券 C、房地產 D、汽車

正確答案： C 4債券是固定收益證券資本市場工具。（）正確答案： √

5在美國，購買房地產會增加稅收。（）正確答案： × 6 貨幣市場工具包括貨幣和結算。（）正確答案： √ 7 以下不屬于證券投資計劃的是（）。A、貨幣市場工具

B、固定收益證券資本市場工具 C、權益證券工具 D、經濟核對工具 正確答案： D 8 投資需要考慮流動性、收益和風險安全。正確答案： √ 9 買房無法為融資帶來便利性。正確答案： ×

作業標題：個人金融理財解說（十八）1 購買房地產目的一般不包括（）。A、晚年養老保障 B、顯示社會地位 C、融資便利 D、傳承后代 正確答案： B 2 關于房地產投資計劃需要考慮的問題，不正確的是（）。A、房地產是一種高級長期投資

B、購房與租房的選擇、信貸期限利率把握

C、關注客戶目前的支付能力而非長遠的支付能力 D、金融機構關于房地產融資的各種規定 正確答案： C 3 關于買房與租房，說法不正確的是（）。A、租房不需要考慮首付款 B、租房不需要還貸

C、買房需要考慮樓層、朝向等 D、買房享受不到房價上漲的好處 正確答案： D 4總的來說，買房優于租房。（）正確答案： √

5不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）正確答案： × 6 下列房地產投資計劃說法錯誤的是（）。

A、房地產投資計劃需要考慮客戶的支付能力。

B、房地產投資需要考慮金融機構關于房地產融資的各種規定。C、需要考慮自己的房地產投資目的。D、有些規定可以不予理睬 正確答案： D 7 關于買房租房取舍的說法錯誤的是（）。A、年輕人一般一輩子租房

B、買房還貸最后可能造成兩套房的價錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租

D、合租負擔低，但是生活質量差。正確答案： A 8貸款買房有一個優點：年輕時養房，年老后靠房養老。（）正確答案： √ 9 貸款時不需要做太久考慮，所有的貸款方式利率都相同。正確答案： ×

個人金融理財解說（十九）1 買車需要考慮的花費一般不包括（）。A、養車費

B、用購車費做其他投資的收入 C、維修費 D、政府補貼

正確答案：D 得分： 20.0分 2 下列說法錯誤的是（）。

A、在一個正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。B、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。C、買房買車需要考慮目前的價位，以及未來預期價格上漲。D、車子的保養費用隨著車子價位的降低也有所降低。我的答案：A 得分： 0.0分 3 下列說法錯誤的是（）。

A、自身的教育投資一般時間短

B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。我的答案：A 得分： 0.0分 4 教育投資是指對子女的教育投資。（）正確答案：× 得分： 20.0分 5 目前所有城市的車位數量都很充足。（）正確答案：×

作業標題：個人金融理財解說（二十）1 關于教育投資計劃需要考慮的內容，不正確的是（）。A、明確教育投資目標 B、確定教育花費額 C、分析子女基本情況

D、明確資金數額而非資金來源 正確答案： D 2 個人生涯規劃原則是（）。A、明確人生目標

B、把握自己，把握社會 C、發掘自身特色 D、包裝自己 正確答案： B 3 教育投資首先要考慮要達到的目標。正確答案： √ 4 個人生涯規劃應該緊扣社會現狀，放棄自身特色。()正確答案： × 5 下列說法錯誤的是（）。

A、根據所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎學金、貸款、勤工儉學等。

B、教育投資計劃需分析客戶當前和未來預期收入情況。

C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎上通過運用各種投資工具，彌補客戶教育投資的差額。

D、教育基金不屬于教育投資計劃工具。正確答案： D 6 下列說法錯誤的是（）。

A、個人生涯規劃是要規劃人的一生應當做什么，如何規劃自己的一生。B、個人生涯規劃需要同時考慮自身和社會

C、個人生涯規劃中需要把握現在，了解社會現狀，未來發展趨向無法把握所以不用考慮 D、找工作，選擇城市都是個人生涯規劃的內容 正確答案： C

作業標題：個人金融理財解說（二十一）1 以下哪項是制定個人生涯規劃時遵循的原則？（）A、明確性 B、清晰性 C、穩定性 D、抽象性 正確答案： B 2 關于個人生涯規劃的要點，不正確的是（）。

A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標

B、對社會經濟大環境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應社會，把握社會前進的脈搏

C、收集有關工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業信息

D、勿拘泥于按照計劃行事 正確答案： D 3 以下哪項不屬于個人生涯規劃特點？（）A、間斷性 B、可行性 C、實施性 D、適應社會 正確答案： A 4個人生涯規劃的原則是發掘自己，趕超社會。（）正確答案： ×

5個人生涯規劃要求確定自己的優勢特色資源何在。（）正確答案： √ 6 關于個人生涯規劃的說法錯誤的是（）。

A、首先正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀、確定人生目標。B、需要明細考察社會經濟大環境

C、考慮如何使自己的知識技能適應社會 D、無法把握社會前進的脈搏 正確答案： D 7個人生涯規劃要確定自己的工作目標并為實現目標制定工作計劃，按照計劃行事。（）正確答案： √ 8 職業生涯規劃的特征不包括（）。A、可行性 B、實施性 C、實時性 D、適應性 正確答案： C 9 理財規劃應該作為生涯規劃的輔助，二者應該獨立看待。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說（二十二）1 以下哪項屬于有形資源？（）A、精力 B、貨幣 C、信息 D、知識 正確答案： B 2 以下哪項屬于社會關系資源？（）A、可以援引的人際關系 B、素養 C、信念 D、技能

正確答案： A 3 以下哪項不屬于擁有特色資源的正確做法？（）A、充分了解自己擁有資源 B、慷慨借用自己的資源

C、各種資源構成有機整體，并保持合理結構，平衡的態勢 D、了解自己的知識結構有哪些方面的缺陷 正確答案： B 4 知識、技能、時間、體力可以稱為身內資源。（）正確答案： √

5任何人都擁有別人很需要又沒有的資源。（）正確答案： × 6 關于特色優勢資源說法錯誤的是（）。

A、一個單位、個人、組織甚至是地區/國家，能夠在社會中順利生存，較快發展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優勢資源。

B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優勢。

C、努力經營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現。D、努力經營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案： D 7 以下屬于無形資源的是（）A、貨幣 B、設備 C、知識 D、房產

正確答案： C 8社會關系資源包括各種可以聯絡、援引的人際關系、信息等。（）正確答案： √ 9 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。A、有形資源 B、無形資源 C、社會關系資源 D、以上均不正確 正確答案： C 10擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識結構、精神狀態、身體狀態、創新意識、交往能力等，以及自己擁有資源的特點，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說（二十三）1 擇業需要考慮的因素一般不包括（）。A、收入和福利待遇

B、工作滿意度和工作環境 C、公司規模

D、未來職業的發展 正確答案： C 2 以下哪種職業的福利待遇最好？（）A、外企職工 B、公務員 C、小販

D、民企職工 正確答案： B 3 以下哪項不屬于員工的自我職業生涯設計的缺陷？（）A、職業設計多方面拓展

B、糊里糊涂的過日子，沒有職業生涯規劃 C、具備的知識技能單一

D、對自己了解不透徹，對社會的把握不清晰、自我發展路徑不清楚、沒有明確目標 正確答案： A 4 家境貧困人員自我經營的能力優于家境富裕人員。()正確答案： √

5公務員的工資很高，這是大家向往公務員工作的主要原因 正確答案： ×

6自我經營是具有自我經營意識，自己擁有的資源經過有意識的開發、利用、包裝，使效果的發揮達到最大價值。（）正確答案： √ 7 下列說法錯誤的是（）。

A、擇業時需要考慮收入和福利待遇。B、無需考慮收入的增長性

C、公務員本身的收入并不高，但是福利待遇好 D、企業的前景比如IT很難說。正確答案： B 8 下列不屬于擇業時需要考慮的因素的是（）。A、未來職業的發展 B、職業的穩定性

C、退休后養老是否有足額的保障 D、他人擇業意愿 正確答案： D 9 員工的自我職業生涯設計的缺陷說法錯誤的是（）。A、沒有職業生涯規劃，糊里糊涂的過日子 B、知識技能單一

C、有多方面職業設計拓展

D、自身了解不透徹、社會把握不清晰、沒有明確目標。正確答案： C

作業標題：個人金融理財解說（二十四）1 稅務策劃不包括（）。A、收入分解轉移 B、收入延期

C、投資與資本利得 D、避免利用稅負抵減 正確答案： D 2 以下哪項一般不屬于分項征收的內容？（）A、工資 B、勞務 C、薪酬 D、福利

正確答案： D 3 美國“花錢越多繳稅越少”體現是（）。A、收入延期

B、投資與資本利得 C、分解轉移 D、杠桿投資 正確答案： B 4依法納稅是每個公民應盡的責任。（）正確答案： √

5每個人都應該尋找各種方式去減少稅負。（）正確答案： × 6 下列關于稅務策劃的說法錯誤的是（）。A、依法納稅是每個公民應盡的責任 B、納稅行為會對個人的收入產生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量

D、在合法的前提下盡量減少稅負是每個納稅人都十分關注的話題。正確答案： C 7 個人所得不包括（）。A、工資薪金所得 B、勞務所得 C、稿費

D、營業收入 正確答案： D 8企業年底發貨，但是暫不收現金，也不開具發票，等來年年初再交貨款開具發票的行為屬于收入分解轉移。（）正確答案： ×

9買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）正確答案： √

作業標題：個人金融理財解說（二十五）1 遺產規劃最關鍵的是（）。A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產 D、捐贈遺產 正確答案： B 2 遺產計劃是使人們將財產留給繼承人時能夠盡可能地符合誰的意愿（）。A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 3 遺產規劃主要內容是（）。A、遺囑和整套避稅措施 B、捐贈遺產 C、尊重子女意愿 D、遺產分配公平正確答案： A 4提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障，同時減輕子女經濟負擔。（）正確答案： √

5美國需要繳納遺產稅。（）正確答案： √ 6 人們一般從三、四十歲開始就要做退休養老規劃。（）正確答案： √ 7 下列說法錯誤的是（）。

A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障 B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經濟負擔 C、退休規劃主要考慮退休后的消費和其他需求 D、退休后生活質量會大幅度下降 正確答案： D 8 為了避免死后家屬為遺產打官司等事件，可以提前做好遺產規劃，下列說法錯誤的是（）。A、先列個遺囑

B、列遺囑是最關鍵的東西

C、遺囑不可以給無血緣關系的人

D、生前的財產，該人有權利決定怎么分配。正確答案： C 9沒有遺產稅的存在，所以遺產規劃無需考慮如何將遺產稅降到最低。（）正確答案： × 10 關于遺產規劃的說法錯誤的是（）。

A、遺產規劃的主要內容是遺囑和整套避稅措施 B、遺囑的內容主要是遺產分配問題 C、遺產規劃首先任務是制定遺囑 D、立遺囑不利于家人的財產分配 正確答案： D

作業標題：個人金融理財解說（二十六）1 關于金融理財目前存在的缺陷，說法不正確的是（）。A、嚴格分業經營，諸多大型金融產品無法推出 B、理財從業人員短缺，質量不高，知識不全面 C、個人理財產品過多，難以抉擇

D、理財的相關理論研究，尚有嚴重缺陷，研究人員嚴重缺乏 正確答案： C 2 以下哪個行為不利于搞好理財？（）

A、理財的相關理論探討、客觀規律性探索 B、政府觀念思路的打通，障礙的消除

C、大中小學生理財課程開設，公眾理財觀念培育 D、限制第三方理財機構的成立 正確答案： D 3目前，我國理財相關的政策法規的修訂已經很完善（）。正確答案： ×

4遺產稅避稅的辦法有將遺產提前作為禮物贈予繼承人。（）正確答案： √

作業標題：理財規劃師

（一）1 理財規劃師的英文簡稱是（）。A、CFA B、CPA C、CFP D、CPP 正確答案： C 2 “在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產品”是誰的職責？（）A、金融市場導購 B、家庭財務醫生 C、家庭財務顧問 D、家計理財博士 正確答案： A 3 注冊會計師單科的通過率約為（）。A、0.05 B、0.1 C、0.2 D、0.3 正確答案： B 4理財一般分為金融理財和非金融理財（）。正確答案： √

5金融理財師進入門檻高，考試通過率低。（）正確答案： ×

6金融理財師和理財規劃師并無任何區別。（）正確答案： ×

不屬于金融理財師的日常工作的是（）。A、家庭財務醫生 B、金融市場導購 C、家庭財物顧問 D、企業管理咨詢 正確答案： D 8 關于金融理財師特點的說法錯誤的是（）。A、進入門檻低，考試通過率高 B、職業風險較大

C、2005年金融理財師第一次考試 D、金融理財通過率約70~80% 正確答案： B 9 關于注冊會計師的特點，以下說法正確的是（）。A、比金融理財師通過率高 B、職業風險小

C、注冊會計師考試為5門課

D、中國注冊會計師考試始于1993年 正確答案： D

作業標題：理財規劃師

（二）1 被媒體業界看做是“經濟學家中的經濟學家”的是（）。A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什

D、勞倫斯·薩默斯 正確答案： B 2 關于金融理財師，表述不正確的是（）。A、需要人員眾多

B、報酬待遇高，金領人才 C、社會競爭少

D、時間自由度低，整年較忙 正確答案： D 3 《理財規劃師國家職業標準》頒布于哪一年？（）A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正確答案： C 4 理財規劃師首先應做的工作是（）。A、判斷分析 B、提出對策 C、資產配置 D、產品搭配 正確答案： A 5理財規劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）正確答案： ×

6理財規劃師需要提供個人資產負債表與個人損益表模板，并幫助客戶學會如何自己做好資產負債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）正確答案： √ 7 從2005年開始，截止到現在金融理財師約有（）。A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬 正確答案： C 8目前金融理財師非常少，未來發展潛力極大。（）正確答案： √ 9 下列說法錯誤的是（）。

A、美國金融理財師年薪達到20萬美元，屬于金領人才。

B、美國第十三任聯邦儲備委員會主席艾倫·格林斯潘當主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。

C、香港的金融理財師年薪可以達到50萬港幣。D、中國的金融理財師年薪可達7萬 正確答案： D 10 金融理財師這個職業風險極大。（）正確答案： × 11 下列說法錯誤的是（）。

A、2004年第一次理財規劃師的考試，并產生了我國第一批國內理財規劃師。B、理財規劃師要針對客戶的財務狀況及需求進行完整的理財分析。C、理財師應做的工作包括判斷分析、提出對策、資產配置、產品搭配。

D、理財師應該提供客戶售前售后的相關咨詢、資料提供、疑難解析，售后報表等服務。正確答案： A

作業標題：理財規劃師

（三）1 90年代后期，澳、法、德等發達國家的CFP發展迅速，平均年增長率超過（）。A、0.4 B、0.5 C、0.6 D、0.7 正確答案： A 2 香港首批理財規劃師共有（）人。A、66 B、74 C、88 D、92 正確答案： C 3 以下哪個職業不是理財規劃師的主要誕生職業？（）A、銀行行長 B、保險業務員 C、軟件工程師 D、客戶經理 正確答案： C 4近幾年，理財規劃師職業排名已在前三名。（）正確答案： √ 5 下列說法錯誤的是（）。

A、上世紀90年代，美國CFP獲得極大發展，獲證人士達2萬人。B、美國CFP開始時間是1969年

C、中國的理財規劃師2005年開始考試認證

D、到2010年中國的理財規劃師已經超過2萬人 正確答案： D 6 香港、韓國、印度在2000年前后開始引進CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試。正確答案： × 7 理財規劃職業的要求不包括（）。A、相關知識技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽

D、嚴格執行標準，即職業資格認證考試 正確答案： C 8理財規劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機構或者自己開業。（）正確答案： √

作業標題：理財規劃師

（四）1 國家勞動與社會保障部職業技能鑒定中心對于國家理財規劃師的名分培訓費是（）。A、3800-6800元/人 B、3.3萬-4萬元/人 C、2.5萬-3萬元/人 D、1.6萬-1.8萬元/人 正確答案： A 2 理財規劃顧問工作的特點不包括（）。A、壓力不大 B、風險小 C、待遇優厚

D、市場需求已經飽和 正確答案： D 3理財規劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（）正確答案： ×

4理財規劃師的獨立自主性有限。（）正確答案： ×

5理財規劃師可以先到銀行保險等機構工作，取得相當的社會信譽度，手中掌握有大量優質客戶時，自行開業辦事務所。（）正確答案： √ 6 現階段國內金融理財師的培訓費為（）。A、1萬-1.5萬 B、2.3萬-3萬 C、3.3萬-4萬 D、4.6萬-5.5萬 正確答案： C 7 理財規劃師的咨詢服務的收費標準為（）。A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正確答案： D 8 理財規劃師的收費標準為客戶需要管理資產的（）。A、12%-15% B、6%-10%

第三篇：個人理財規劃

個 人 理 財 規 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經濟能力，使個人與家庭的經濟財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時 期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學生活已基本適應。隨著對周圍環境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態，一份理性的理財規劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學生活；

2：為自己的夢想提前規劃，用開支結余為實現夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節約的傳統美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財的多種方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當月生活費的習慣，不再使用未來的錢。

6）.發揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數作為考證的儲備資金。

7）.養成儲蓄的良好習慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經驗，使自己的理財規劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環，不僅功在現在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現象。

參加工作到結婚前

該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。

將積蓄的40%用于投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學

將資本的30%投資于房產，以獲得長期穩定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負擔比較繁重，為確保子女順利完成學業。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負擔生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學號： 0940113135

第四篇：個人理財規劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產

穩健投資的原則出發，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產~ 理財三步走：評價基礎資產，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數量

調控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調控的兩大部門

央行的調控工具（貨幣政策，信貸）：增發貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩定，充分就業，，調控過程中遵循均衡穩定的發展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經濟發展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩定性，經濟周期（一段時間內事穩定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經濟發展水平如何。2.浮動匯率，：根據相互間的經濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經濟 匯率降低：出口增加，企業收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經濟擴張，需求上升，產出增加。

? 發行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調控

1，給宏觀經濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收取）3.宏觀經濟協調：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現率，公開市場業務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調整：貨政 長期調整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經濟周期）股票，房產，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產

貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業務等的發展，比例會逐步降低。? 通脹隨經濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現行利率，高出的部分作為貸款者規避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產品

四類：固定收益理財產品，最低收益理財產品，保本浮動收益理財產品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產品和混合理財產品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉換成另一幣種。客戶的收益來自于期權費，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統和定價系統

加息：股價下調

測量宏觀經濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉存利息平衡分界點=一年的天數×現存單的年期數×（新定期年息—現存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數小于這個臨界點，可以轉存，大于不要轉存

加息后，選擇浮動利率理財產品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?

第五篇：個人理財規劃

XIMU INVESTMENT 個人理財規劃

個人理財計劃是指根據自己的財務狀況，建立合理的個人財務規劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現自己的夢想。

個人理財計劃的三個步驟

第一步：確定您的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。

第二步：明確您的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來投資，則會失去獲得更高回報的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較

高風險的股票型基金；風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。