第一篇：高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題及解決方法

高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題及解決方法

國(guó)家從1999年起推行國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)8年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績(jī)。但這項(xiàng)政策在執(zhí)行過(guò)程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，最終形成大量壞賬。

如何解決高校助學(xué)貸款中存在的如大學(xué)生還款違約率高等問(wèn)題是決定助學(xué)貸款能否繼續(xù)進(jìn)行下去的問(wèn)題，工作的開展仍有許多問(wèn)題存在。

一、國(guó)家助學(xué)貸款的重要性

國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院為實(shí)施“科教興國(guó)”戰(zhàn)略，加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，特別是優(yōu)秀青年得以深造的重大決策；是國(guó)家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進(jìn)我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；是解決貧困生按時(shí)交納學(xué)費(fèi)的根本辦法。

助學(xué)貸款的實(shí)施，有利于高校正常的財(cái)務(wù)秩序，緩解高校資助經(jīng)費(fèi)不足的矛盾，培養(yǎng)學(xué)生自立自強(qiáng)能力和誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品格，為各階層公民獲得公平、公正的教育機(jī)會(huì)提供社會(huì)保障機(jī)制，使社會(huì)成員都能平等享有高等教育的權(quán)利。

二、目前高校助學(xué)貸款過(guò)程中的現(xiàn)狀

在2006年7月25日召開的教育部第16次新聞發(fā)布會(huì)上，教育部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，自1999年開展國(guó)家助學(xué)貸款工作以來(lái)，全國(guó)申請(qǐng)貸款累計(jì)總?cè)藬?shù)395.2萬(wàn)人，銀行審批人數(shù)240.5萬(wàn)人；申請(qǐng)貸款累計(jì)總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國(guó)家助學(xué)貸款工作雖然取得了一定成績(jī)，幫助了數(shù)十萬(wàn)名困難學(xué)生就學(xué)，但也同時(shí)暴露出目前高校助學(xué)貸款的不足。

1.貸款需求不能滿足

據(jù)悉，自2004年6月國(guó)家助學(xué)貸款新機(jī)制實(shí)施以來(lái)至2006年6月底，全國(guó)申請(qǐng)貸款人數(shù)211.1萬(wàn)人，銀行審批人數(shù)154.3萬(wàn)人；申請(qǐng)貸款金額171.8億元，銀行審批金額131.7億元。由上述數(shù)據(jù)可見，新機(jī)制實(shí)行兩年，平均每年實(shí)際發(fā)放助學(xué)貸款65.55億元。但在助學(xué)貸款的社會(huì)需求方面，至2005年8月，全國(guó)高校有貧困生約405萬(wàn)，如果按人均6000元計(jì)，年貸款需求240億。由此可見，形勢(shì)并沒(méi)有根本好轉(zhuǎn)。

2.大學(xué)生誠(chéng)信缺失情況嚴(yán)重

在學(xué)校對(duì)申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生進(jìn)行的一次調(diào)查中，結(jié)果竟有29.71%的被調(diào)查者表示沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)“個(gè)人資信制度”，近兩成的學(xué)生甚至沒(méi)有考慮過(guò)還款的問(wèn)題，7%的學(xué)生表示“是否還款還很難說(shuō)”。一些學(xué)生違約欠貸，長(zhǎng)期不還，令學(xué)校和銀行叫苦不迭，使國(guó)家助學(xué)貸款陷入兩難的尷尬境地。

3.助學(xué)貸款管理制度不夠完善

由于國(guó)家助學(xué)貸款工作開展時(shí)間不長(zhǎng)，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學(xué)性不足的問(wèn)題。國(guó)家助學(xué)貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過(guò)低，滿足不了一些人的需要。為了減少銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，一些省市對(duì)貸款額度作了一些補(bǔ)充規(guī)定。如銀行規(guī)定只能貸學(xué)費(fèi)，不能貸生活費(fèi)，并且一年的貸款總額不能超過(guò)6000元等。

三、高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題

1、國(guó)家助學(xué)貸款還款期較短。

在2004年6月教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》之前，我國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)定在畢業(yè)后4年內(nèi)還清，《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》出臺(tái)后，還款期被延長(zhǎng)到6年。盡管我國(guó)2007年政策這樣規(guī)定：“貸款期限原則上按全日制本、專科學(xué)制加10年確定，最長(zhǎng)不超過(guò)14年。學(xué)制超過(guò)4年或繼續(xù)攻讀研究生學(xué)位、第二學(xué)士學(xué)位的，相應(yīng)縮短學(xué)生畢業(yè)后的還貸期限。”這意味著貸款期限的延長(zhǎng)，但這僅僅限于生源地信用助學(xué)貸款，而且目前只是在江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅5省市試點(diǎn)而已。國(guó)家助學(xué)貸款規(guī)定大學(xué)生畢業(yè)后6年內(nèi)還清貸款，否則便視為拖欠，這對(duì)于很多大學(xué)畢業(yè)生而言確有相當(dāng)難度，不是賴賬不還，而是無(wú)錢可還。從國(guó)際比較眼光看，助學(xué)貸款的6年還款期限也是較短的，比如美國(guó)就規(guī)定，學(xué)生畢業(yè)后六個(gè)月開始還款，期限一般為10年，最長(zhǎng)的可達(dá)30年。

2、國(guó)家助學(xué)貸款的利率較為單一。

現(xiàn)在的國(guó)家助學(xué)貸款的利率只有一種，不能適應(yīng)不同學(xué)生的不同情況。不同的貸款大學(xué)生，有各自不同的情況，有的畢業(yè)后工作較為穩(wěn)定，易于尋找；而有的其工作性質(zhì)決定了他們必須到處流動(dòng)，不易尋找。這些因素決定了不同的學(xué)生在還款意愿、還款能力上都存在著差別，也使得貸款的商業(yè)銀行面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)，按照貸款的定價(jià)方式，風(fēng)險(xiǎn)大的貸款應(yīng)索取較高的價(jià)格，也就是較高的利率，風(fēng)險(xiǎn)低的貸款應(yīng)索取較低的利率，這樣才能適應(yīng)不同的客戶，但當(dāng)前的國(guó)家助學(xué)貸款利率只有一種，而且偏低，這就給商業(yè)銀行帶來(lái)了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放嚴(yán)重不均衡。

（1）國(guó)家助學(xué)貸款在投入的地區(qū)結(jié)構(gòu)上不平衡。同一省內(nèi)不同地區(qū)的助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展及資助力度差異也很大。（2）不同銀行發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款數(shù)量差別較大，很不平衡。四大國(guó)有商業(yè)銀行是中央財(cái)政貼息的國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的指定銀行，因此在國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放中占據(jù)了最主要的地位，其他股份制商業(yè)銀行所占份額則很小，工商銀行由于最早被國(guó)務(wù)院選定開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)間最長(zhǎng)，因此在四大銀行中所占比重最大，其他三家銀行所占份額相對(duì)較少一些。這種國(guó)家和省際范圍內(nèi)存在的銀行間國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放極度不平衡，嚴(yán)重

影響了助學(xué)貸款發(fā)放面的進(jìn)一步擴(kuò)大。（3）國(guó)家助學(xué)貸款在投入的專業(yè)結(jié)構(gòu)上不均衡。一些名校、綜合類院校、學(xué)生就業(yè)狀況好的院校較為容易獲得助學(xué)貸款，而農(nóng)、林、石油、礦業(yè)、師范、航海類等院校，助學(xué)貸款的實(shí)際發(fā)生額非常低。熱門專業(yè)學(xué)生所獲貸款較多，一般專業(yè)和冷門專業(yè)學(xué)生所獲貸款較少。

4.高校的引導(dǎo)、宣傳工作不到位

學(xué)校相對(duì)于銀行是組織者，相對(duì)于學(xué)生是引導(dǎo)者。但實(shí)際上，一方面，不少學(xué)校或者簡(jiǎn)單地視其為銀行的事，或者無(wú)視銀行在助學(xué)貸款中的地位和權(quán)利，單方面做主。另一方面，宣傳不到位，使學(xué)生們對(duì)助學(xué)貸款的作用和意義認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有貸款解決臨時(shí)困境的想法；信用觀教育也不到位，學(xué)生中缺少必要的信用意識(shí)，客觀上形成國(guó)家助學(xué)貸款推行的觀念障礙。

5、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完備。2004年6月教育部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，建立了國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。這種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)質(zhì)是由財(cái)政和高校對(duì)經(jīng)辦銀行因貸款發(fā)生壞帳造成的損失進(jìn)行一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但這種規(guī)定存在著一定的問(wèn)題，由財(cái)政來(lái)進(jìn)行補(bǔ)償理所當(dāng)然，因?yàn)樽鳛橐环N政策性貸款，本來(lái)就是一種半公共產(chǎn)品，需要政府財(cái)政資金的補(bǔ)貼，其他的政策性貸款也都是政府財(cái)政資金補(bǔ)貼的；由高校來(lái)進(jìn)行補(bǔ)償則不太適宜，高校不是政府部門，也不是公共機(jī)構(gòu)，不適宜承擔(dān)這種政策性貸款的補(bǔ)貼，學(xué)生畢業(yè)后，高校也無(wú)法控制和影響他們還款，卻要為他們拖欠還款承擔(dān)責(zé)任，這是不公平的，而且高校本身經(jīng)費(fèi)就十分緊張，每年還要拿出這么一部分學(xué)費(fèi)收入來(lái)，也在一定程度上影響了其自身的發(fā)展。

四、完善高校助學(xué)貸款機(jī)制的方法

1.提高大學(xué)生自身信用觀念，建立信用體系

高校與銀行應(yīng)共同對(duì)高校學(xué)生開展誠(chéng)信教育，開設(shè)誠(chéng)信信用選修課或知識(shí)講座，引導(dǎo)高校學(xué)生樹立誠(chéng)信意識(shí)，養(yǎng)成自覺(jué)的信用行為。同時(shí)，盡快建立起面向?qū)W生的個(gè)人信用評(píng)估體系，建立健全信用機(jī)制。對(duì)于助學(xué)貸款來(lái)說(shuō)，單依靠銀行自身是無(wú)法建立起完善的個(gè)人信用體系的，必須以政府為主導(dǎo)，逐步構(gòu)建全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的高校學(xué)生信用系統(tǒng)，推動(dòng)體制創(chuàng)新。建立《國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息管理系統(tǒng)》，利用高等教育學(xué)歷查詢系統(tǒng)查詢國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息，一一記錄個(gè)人在銀行所有貸款資料，并在各銀行間聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人的信用狀況一目了然。隨著國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息查詢系統(tǒng)的建立，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)要求采集助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息數(shù)據(jù)，信用檔案也要相應(yīng)建立起來(lái)。

2.通過(guò)立法進(jìn)一步完善還款約束機(jī)制

加強(qiáng)法制建設(shè)，嚴(yán)格信用監(jiān)管。理想的還款機(jī)制是以誠(chéng)信體系為前提和基礎(chǔ)的，在全社會(huì)中形成不能失信的防范機(jī)制、不敢失信的懲戒機(jī)制、不需失信的保障機(jī)

制、不愿失信的自律機(jī)制，堅(jiān)持“依法治貸”和“以德治貸”。在“執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護(hù)守信者的效果。要加緊建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會(huì)信用制度，建立覆蓋全社會(huì)的、嚴(yán)格的信用監(jiān)督、獎(jiǎng)懲制度，使那些不守信用者付出代價(jià)。

3.加強(qiáng)學(xué)校監(jiān)督，提高助學(xué)貸款的償還率

學(xué)校必須對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行資格審查，建立學(xué)生信用檔案，將貸款情況載入學(xué)生檔案，對(duì)貸款學(xué)生生活、學(xué)習(xí)等情況即時(shí)跟蹤，及時(shí)反饋給銀行。班主任、輔導(dǎo)員主動(dòng)參與對(duì)貸款學(xué)生即時(shí)跟蹤，了解他們的心態(tài)，對(duì)于在校讀書的學(xué)生，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，樹立貸款必還的觀念；對(duì)于走向工作崗位的學(xué)生，加強(qiáng)與用人單位的聯(lián)系。貸款一定要讓用人單位了解，和用人單位一起監(jiān)督學(xué)生，這樣會(huì)大大提高助學(xué)貸款的償還率。另外，對(duì)于拖欠貸款學(xué)生中一部分無(wú)力還貸的畢業(yè)生，高校要加強(qiáng)貸款畢業(yè)生的就業(yè)服務(wù)工作，貸款畢業(yè)生充分就業(yè)的實(shí)現(xiàn)，是貸款畢業(yè)生按時(shí)償還貸款的先決條件和重要的物質(zhì)保障，也是降低貸款違約率的重要途徑。

4.銀行和學(xué)校進(jìn)一步建立完善考評(píng)機(jī)制和銀校合作制度

對(duì)銀行，在原來(lái)“三考核”的基礎(chǔ)上，把國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)與其他貸款業(yè)務(wù)區(qū)分開來(lái)，制定更加嚴(yán)格具體的考評(píng)辦法，對(duì)其履行貸款協(xié)議，足額按時(shí)發(fā)放貸款、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面進(jìn)行單獨(dú)考評(píng)，并將國(guó)家助學(xué)貸款單項(xiàng)業(yè)務(wù)列入企業(yè)等級(jí)綜合考評(píng)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

對(duì)高校，應(yīng)該以教育行政部門為主，把新機(jī)制下國(guó)家助學(xué)貸款政策進(jìn)行具體化，不斷改進(jìn)和完善，建立具體的考評(píng)機(jī)制，并將考評(píng)情況作為衡量一所高校辦學(xué)質(zhì)量的重要內(nèi)容。同時(shí)建立銀校合作，采用招投標(biāo)、議標(biāo)、協(xié)商相結(jié)合的方法來(lái)確定經(jīng)辦銀行，將招投標(biāo)作為一種推進(jìn)助學(xué)貸款工作的手段和措施，不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實(shí)政策的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

5.政府要加大投入，制定更加靈活的還貸政策

政府部門要分工合作，各司其責(zé)。財(cái)政部門要繼續(xù)安排好各項(xiàng)貼息資金，保證貼息資金足額、及時(shí)撥付到位；要為商業(yè)銀行提供一定程度的擔(dān)保，減輕學(xué)校承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并做好承擔(dān)部分助學(xué)貸款損失的準(zhǔn)備。針對(duì)目前我國(guó)助學(xué)貸款不分學(xué)校，不分地區(qū)，不分經(jīng)濟(jì)家庭狀況，一律規(guī)定每年最大貸款金額為6000元的現(xiàn)狀，國(guó)家應(yīng)通過(guò)適當(dāng)增加貸款額度，進(jìn)一步延長(zhǎng)還貸期限等方法，并制訂更加靈活的還貸政策，滿足相當(dāng)一部分貧困學(xué)生的實(shí)際需要。

第二篇：高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題及解決方法

高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題及解決方法

摘要:高校助學(xué)貸款是國(guó)家資助貧困生的根本之計(jì)和推進(jìn)教育改革的根本措施。本文從國(guó)家助學(xué)貸款的重要性出發(fā)，對(duì)目前高校助學(xué)貸款中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析, 最后提出幾條完善高校助學(xué)貸款機(jī)制的方法。

關(guān)鍵詞:高校助學(xué)貸款;問(wèn)題;方法

國(guó)家從1999 年起推行國(guó)家助學(xué)貸款已經(jīng)8年了，隨著政策的推行，取得了巨大的成績(jī)。但這項(xiàng)政策在執(zhí)行過(guò)程中，資助效果不盡如人意，不能從根本上控制助學(xué)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，最終形成大量壞賬。如何解決高校助學(xué)貸款中存在的如大學(xué)生還款違約率高等問(wèn)題是決定助學(xué)貸款能否繼續(xù)進(jìn)行下去的問(wèn)題，工作的開展仍有許多問(wèn)題存在。

一、國(guó)家助學(xué)貸款的重要性

國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院為實(shí)施“科教興國(guó)”戰(zhàn)略, 加速人才培養(yǎng)，資助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè), 特別是優(yōu)秀青年得以深造的重大決策；是國(guó)家為了利用金融手段支持高等教育體制的深化改革，促進(jìn)我國(guó)教育事業(yè)發(fā)展的重要舉措；是解決貧困生按時(shí)交納學(xué)費(fèi)的根本辦法。助學(xué)貸款的實(shí)施，有利于高校正常的財(cái)務(wù)秩序，緩解高校資助經(jīng)費(fèi)不足的矛盾，培養(yǎng)學(xué)生自立自強(qiáng)能力和誠(chéng)實(shí)守信的優(yōu)良品格，為各階層公民獲得公平、公正的教育機(jī)會(huì)提供社會(huì)保障機(jī)制，使社會(huì)成員都能平等享有高等教育的權(quán)利。

二、目前高校助學(xué)貸款過(guò)程中的現(xiàn)狀

在2006年7月25日召開的教育部第16 次新聞發(fā)布會(huì)上，教育部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō),自1999年開展國(guó)家助學(xué)貸款工作以來(lái)，全國(guó)申請(qǐng)貸款累計(jì)總?cè)藬?shù)395.2萬(wàn)人，銀行審批人數(shù)240.5萬(wàn)人；申請(qǐng)貸款累計(jì)總金額305.6億元，銀行審批金額201.4億元。國(guó)家助學(xué)貸款工作雖然取得了一定成績(jī)，幫助了數(shù)十萬(wàn)名困難學(xué)生就學(xué)，但也同時(shí)暴露出目前高校助學(xué)貸款的不足。

1.貸款需求不能滿足

據(jù)悉，自2004年6月國(guó)家助學(xué)貸款新機(jī)制實(shí)施以來(lái)至2006年6月底，全國(guó)申請(qǐng)貸款人數(shù)211.1萬(wàn)人，銀行審批人數(shù)154.3萬(wàn)人；申請(qǐng)貸款金額171.8億元，銀行審批金額131.7億元。由上述數(shù)據(jù)可見，新機(jī)制實(shí)行兩年，平均每年實(shí)際發(fā)放助學(xué)貸款65.55億元。但在助學(xué)貸款的社會(huì)需求方面，至2005年8月，全國(guó)高校有貧困生約405萬(wàn)(中國(guó)青少年發(fā)展基金會(huì)《中國(guó)貧困生調(diào)查報(bào)告》2006年)，如果按人均6000元計(jì)，年貸款需求240億。由此可見，形勢(shì)并沒(méi)有根本好轉(zhuǎn)。

2.大學(xué)生誠(chéng)信缺失情況嚴(yán)重

2006年以來(lái), 大學(xué)畢業(yè)生的信用問(wèn)題尤其受到強(qiáng)烈關(guān)注。2006年6月10日, 263名國(guó)家助學(xué)貸款違約大學(xué)畢業(yè)生的“黑名單”，出現(xiàn)在河南省一家發(fā)行量最大的報(bào)紙上。我國(guó)的國(guó)家助學(xué)貸款政策是1999年開始在全國(guó)推出。2003年，國(guó)家助學(xué)貸款開始進(jìn)入還貸期，但由于違約率及違約人數(shù)雙雙超過(guò)20%，西安交通大學(xué)成為全國(guó)第一個(gè)停貸的高校，隨后各家貸款銀行全面停貸。為數(shù)不少的貸款學(xué)生較差的誠(chéng)信度直接影響著國(guó)家助學(xué)貸款工作的順利開展。在學(xué)校對(duì)申請(qǐng)助學(xué)貸款的學(xué)生進(jìn)行的一次調(diào)查中，結(jié)果竟有29.71%的被調(diào)查者表示沒(méi)有聽說(shuō)過(guò)“個(gè)人資信制度”，近兩成的學(xué)生甚至沒(méi)有考慮過(guò)還款的問(wèn)題，7%的學(xué)生表示“是否還款還很難說(shuō)”。一些學(xué)生違約欠貸，長(zhǎng)期不還，令學(xué)校和銀行叫苦不迭，使國(guó)家助學(xué)貸款陷入兩難的尷尬境地。

3.助學(xué)貸款管理制度不夠完善

由于國(guó)家助學(xué)貸款工作開展時(shí)間不長(zhǎng)，在有些政策的制訂及操作方面還存在規(guī)范性、科學(xué)性不足的問(wèn)題。國(guó)家助學(xué)貸款的供需矛盾依然突出，主要表現(xiàn)在貸款面依然較窄，最高貸款限額過(guò)低，滿足不了一些人的需要。為了減少銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)，一些省市對(duì)貸款額度作了一些補(bǔ)充規(guī)定。如銀行規(guī)定只能貸學(xué)費(fèi)，不能貸生活費(fèi)，并且一年的貸款總額不能超過(guò)6000元等，這與大學(xué)生一年包括學(xué)費(fèi)、學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)、住宿費(fèi)等費(fèi)用相比，缺口是較大的；其政策在防止貸款拖欠的約束力方面仍然不強(qiáng)，我國(guó)防止貸款拖欠措施仍然比較單一，對(duì)拖欠學(xué)生的約束力有限；貸款面還不夠?qū)挿海煌貐^(qū)、不同學(xué)校、不同專業(yè)的學(xué)生獲得國(guó)家助學(xué)貸款的機(jī)會(huì)不平等。

三、剖析高校助學(xué)貸款存在的問(wèn)題

1.銀行的助學(xué)貸款商業(yè)驅(qū)動(dòng)力不高

國(guó)家助學(xué)貸款是一種無(wú)需擔(dān)保的信用助學(xué)貸款，完全建立在學(xué)生誠(chéng)信的基礎(chǔ)上。一方面，國(guó)家助學(xué)貸款具有保證教育機(jī)會(huì)均等，幫助經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)的政策性目標(biāo)；另一方面，國(guó)家助學(xué)貸款又委托商業(yè)銀行運(yùn)作、定位于商業(yè)貸款性質(zhì)，將風(fēng)險(xiǎn)交由商業(yè)銀行承擔(dān)，從而出現(xiàn)了政府政策性目標(biāo)和商業(yè)銀行商業(yè)利益之間的矛盾。作為一項(xiàng)商業(yè)性貸款業(yè)務(wù)，要求助學(xué)貸款的發(fā)放也必須遵循信貸資金運(yùn)營(yíng)的基本規(guī)律。目前，銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款不但得不到相應(yīng)的實(shí)質(zhì)性激勵(lì)，反而必須承擔(dān)國(guó)家助學(xué)貸款數(shù)額小、涉及面廣、工作量大等特點(diǎn)所帶來(lái)的高交易成本、管理成本，以及貸后很高的追償成本和違約損失。在上述因素的影響下，銀行辦理國(guó)家助學(xué)貸款的商業(yè)驅(qū)動(dòng)力可想而知。

2.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象缺乏量化標(biāo)準(zhǔn)

國(guó)家助學(xué)貸款按規(guī)定是發(fā)放給那些“經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難”的學(xué)生，但卻沒(méi)有具體的量化標(biāo)準(zhǔn)，這就使得商業(yè)銀行在發(fā)放時(shí)不好掌握。由于國(guó)家助學(xué)貸款是一種條件比較優(yōu)惠的貸款，許多家庭條件并不是很差，甚至算得上家境優(yōu)越的學(xué)生也提出了申請(qǐng)，這就使得商業(yè)銀行在審核時(shí)遇到很大的困難，究竟按什么標(biāo)準(zhǔn)才算“經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難”的呢？地方民政部門開具的“特困證明”是否真實(shí)呢？又如由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著明顯的地域性差異，在西部不發(fā)達(dá)地區(qū)不算經(jīng)濟(jì)困難到了東部發(fā)達(dá)地區(qū)可能就是經(jīng)濟(jì)困難了，這種東西部的差異又該如何計(jì)算呢？ 由于缺乏具體的量化標(biāo)準(zhǔn)，造成了國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中的一些混亂。

3.貸款學(xué)生就業(yè)壓力大，還款時(shí)間短，還款負(fù)擔(dān)偏重

近年來(lái)，我國(guó)高校畢業(yè)生的一次就業(yè)率僅在70%左右，許多大學(xué)生面臨著一畢業(yè)就失業(yè)的窘境。這時(shí)，貧困生就業(yè)更顯得困難，他們既背負(fù)著家庭和生活的責(zé)任，又背負(fù)著大筆欠款，同時(shí)還承受著更大的心理壓力。同時(shí)，我國(guó)的助學(xué)貸款合同約定，貸款學(xué)生畢業(yè)后的次月20日為首期還款日期，“緩沖期”太短，對(duì)剛畢業(yè)學(xué)生來(lái)說(shuō)壓力太大。《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》出臺(tái)后, 還款期被延長(zhǎng)到6年。盡管如此，對(duì)于剛剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，還款期還是顯得較短，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重，因?yàn)楫厴I(yè)后頭幾年正是他們經(jīng)濟(jì)上最拮據(jù)的時(shí)期，本來(lái)就有不小的經(jīng)濟(jì)壓力，再加上還國(guó)家助學(xué)貸款，負(fù)擔(dān)更重。

4.高校的引導(dǎo)、宣傳工作不到位

學(xué)校相對(duì)于銀行是組織者，相對(duì)于學(xué)生是引導(dǎo)者。但實(shí)際上，一方面，不少學(xué)校或者簡(jiǎn)單地視其為銀行的事，或者無(wú)視銀行在助學(xué)貸款中的地位和權(quán)利，單方面做主。另一方面，宣傳不到位，使學(xué)生們對(duì)助學(xué)貸款的作用和意義認(rèn)識(shí)不夠，沒(méi)有貸款解決臨時(shí)困境的想法；信用觀教育也不到位，學(xué)生中缺少必要的信用意識(shí)，客觀上形成國(guó)家助學(xué)貸款推行的觀念障礙。特別是現(xiàn)階段, 我國(guó)個(gè)人信用制度不健全的情況下,學(xué)生了解助學(xué)貸款的程度, 申請(qǐng)助學(xué)貸款的范圍, 使用助學(xué)貸款的效率等方面，學(xué)校的宣傳工作做的還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

5.政府的投入少

新機(jī)制需要靠政府完善和投入的還很多，如全國(guó)個(gè)人誠(chéng)信征詢系統(tǒng)的建設(shè)是屬于遠(yuǎn)景設(shè)想，貸款違約學(xué)生名單、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的管理使用還沒(méi)有制定配套的實(shí)施辦法，管理機(jī)構(gòu)的自身建設(shè)、經(jīng)費(fèi)的落實(shí)、經(jīng)辦銀行的考核評(píng)估等都缺乏有效的體制。如果國(guó)家和政府在這些問(wèn)題上不能盡快拿出解決措施，將會(huì)制約新機(jī)制的落實(shí)。

四、完善高校助學(xué)貸款機(jī)制的方法

國(guó)家助學(xué)貸款作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要全社會(huì)特別是政府、銀行、學(xué)校以及學(xué)生的共同努力，才能建立起一套長(zhǎng)期有效的機(jī)制。

1.提高大學(xué)生自身信用觀念，建立信用體系

誠(chéng)實(shí)守信是中華民族的優(yōu)良傳統(tǒng)和優(yōu)秀品質(zhì)。高校與銀行應(yīng)共同對(duì)高校學(xué)生開展誠(chéng)信教育, 開設(shè)誠(chéng)信信用選修課或知識(shí)講座，引導(dǎo)高校學(xué)生樹立誠(chéng)信意識(shí)，養(yǎng)成自覺(jué)的信用行為。同時(shí)，盡快建立起面向?qū)W生的個(gè)人信用評(píng)估體系，建立健全信用機(jī)制。對(duì)于助學(xué)貸款來(lái)說(shuō)，單單依靠銀行自身是無(wú)法建立起完善的個(gè)人信用體系的，必須以政府為主導(dǎo)，逐步構(gòu)建全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的高校學(xué)生信用系統(tǒng)，推動(dòng)體制創(chuàng)新。建立《國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息管理系統(tǒng)》，利用高等教育學(xué)歷查詢系統(tǒng)查詢國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息，一一記錄個(gè)人在銀行所有貸款資料, 并在各銀行間聯(lián)網(wǎng), 個(gè)人的信用狀況一目了然。隨著國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息查詢系統(tǒng)的建立，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)要求采集助學(xué)貸款學(xué)生個(gè)人信息數(shù)據(jù), 信用檔案也要相應(yīng)建立起來(lái)。

2.通過(guò)立法進(jìn)一步完善還款約束機(jī)制

加強(qiáng)法制建設(shè), 嚴(yán)格信用監(jiān)管。理想的還款機(jī)制是以誠(chéng)信體系為前提和基礎(chǔ)的, 在全社會(huì)中形成不能失信的防范機(jī)制、不敢失信的懲戒機(jī)制、不需失信的保障機(jī)制、不愿失信的自律機(jī)制, 堅(jiān)持“依法治貸”和“以德治貸”。在“執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究”的層面上，一定要講法律信用，起到懲罰失信者、警示企圖違約者和保護(hù)守信者的效果。要加緊建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的社會(huì)信用制度，建立覆蓋全社會(huì)的、嚴(yán)格的信用監(jiān)督、獎(jiǎng)懲制度, 使那些不守信用者付出代價(jià)。

3.加強(qiáng)學(xué)校監(jiān)督，提高助學(xué)貸款的償還率

學(xué)校必須對(duì)貸款學(xué)生進(jìn)行資格審查, 建立學(xué)生信用檔案, 將貸款情況載入學(xué)生檔案，對(duì)貸款學(xué)生生活、學(xué)習(xí)等情況即時(shí)跟蹤, 及時(shí)反饋給銀行。班主任、輔導(dǎo)員主動(dòng)參與對(duì)貸款學(xué)生即時(shí)跟蹤，了解他們的心態(tài),對(duì)于在校讀書的學(xué)生，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信教育，樹立貸款必還的觀念；對(duì)于走向工作崗位的學(xué)生，加強(qiáng)與用人單位的聯(lián)系。貸款一定要讓用人單位了解, 和用人單位一起監(jiān)督學(xué)生，這樣會(huì)大大提高助學(xué)貸款的償還率。另外，對(duì)于拖欠貸款學(xué)生中一部分無(wú)力還貸的畢業(yè)生，高校要加強(qiáng)貸款畢業(yè)生的就業(yè)服務(wù)工作,貸款畢業(yè)生充分就業(yè)的實(shí)現(xiàn),是貸款畢業(yè)生按時(shí)償還貸款的先決條件和重要的物質(zhì)保障，也是降低貸款違約率的重要途徑。

4.銀行和學(xué)校進(jìn)一步建立完善考評(píng)機(jī)制和銀校合作制度

對(duì)銀行，在原來(lái)“三考核”的基礎(chǔ)上，把國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)與其他貸款業(yè)務(wù)區(qū)分開來(lái)，制定更加嚴(yán)格具體的考評(píng)辦法，對(duì)其履行貸款協(xié)議，足額按時(shí)發(fā)放貸款、提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面進(jìn)行單獨(dú)考評(píng)，并將國(guó)家助學(xué)貸款單項(xiàng)業(yè)務(wù)列入企業(yè)等級(jí)綜合考評(píng)的一項(xiàng)重要內(nèi)容；對(duì)高校，應(yīng)該以教育行政部門為主，把新機(jī)制下國(guó)家助學(xué)貸款政策進(jìn)行具體化，不斷改進(jìn)和完善, 建立具體的考評(píng)機(jī)制，并將考評(píng)情況作為衡量一所高校辦學(xué)質(zhì)量的重要內(nèi)容。同時(shí)建立銀校合作，采用招投標(biāo)、議標(biāo)、協(xié)商相結(jié)合的方法來(lái)確定經(jīng)辦銀行，將招投標(biāo)作為一種推進(jìn)助學(xué)貸款工作的手段和措施, 不是最終目的，尤其是不能作為衡量落實(shí)政策的唯一標(biāo)準(zhǔn)。

5.政府要加大投入，制定更加靈活的還貸政策

對(duì)政府而言，新機(jī)制的順利運(yùn)行需要投入更多。政府部門要分工合作，各司其責(zé)。財(cái)政部門要繼續(xù)安排好各項(xiàng)貼息資金，保證貼息資金足額、及時(shí)撥付到位；要為商業(yè)銀行提供一定程度的擔(dān)保，減輕學(xué)校承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并做好承擔(dān)部分助學(xué)貸款損失的準(zhǔn)備。針對(duì)目前我國(guó)助學(xué)貸款不分學(xué)校，不分地區(qū)，不分經(jīng)濟(jì)家庭狀況，一律規(guī)定每年最大貸款金額為6000元的現(xiàn)狀，國(guó)家應(yīng)通過(guò)適當(dāng)增加貸款額度，進(jìn)一步延長(zhǎng)還貸期限等方法，并制訂更加靈活的還貸政策，滿足相當(dāng)一部分貧困學(xué)生的實(shí)際需要。

參考文獻(xiàn)：

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第三篇：高校助學(xué)貸款常見問(wèn)題及解答

高校助學(xué)貸款常見問(wèn)題及解答

一、業(yè)務(wù)知識(shí)部分

（一）貸前事項(xiàng) 1.受理時(shí)間

（1）什么時(shí)間開始受理高校助學(xué)貸款申請(qǐng)？ 關(guān)鍵字：受理，高校助學(xué)貸款，申請(qǐng)

答復(fù)： 九月開學(xué)以后，各高校陸續(xù)開始受理貸款申請(qǐng)。（2）錯(cuò)過(guò)了助學(xué)貸款受理時(shí)間怎么辦？ 關(guān)鍵字：受理時(shí)間

答復(fù)：抱歉，一旦錯(cuò)過(guò)受理時(shí)間，今年的貸款就無(wú)法申請(qǐng)，只能等到下一年申請(qǐng)貸款。

2.貸款對(duì)象

（1）高校助學(xué)貸款的對(duì)象是誰(shuí)？ 關(guān)鍵字：高校，對(duì)象

答復(fù)：由教育主管部門確定的全日制普通高等學(xué)校中家庭經(jīng)濟(jì)困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、碩士研究生、第二學(xué)士學(xué)生。

（２）博士生可以申請(qǐng)高校助學(xué)貸款嗎？ 關(guān)鍵字：博士生，助學(xué)貸款 答復(fù)：按照國(guó)家有關(guān)政策，博士生不能申請(qǐng)高校助學(xué)貸款。3.貸款條件

（1）符合什么條件的大學(xué)生可以申請(qǐng)高校助學(xué)貸款 關(guān)鍵字：條件，助學(xué)貸款

答復(fù)：1．具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，且持有中華人民共和國(guó)居民身份證；2．具有完全民事行為能力（未成年人申請(qǐng)高校助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意）；3．誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為；4．學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)；5．因家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)）；6.學(xué)生當(dāng)年沒(méi)有獲得其他助學(xué)貸款。

4.申請(qǐng)所需材料

（1）初次申請(qǐng)高校助學(xué)貸款時(shí)需要提交什么材料？ 關(guān)鍵字：初次，材料

答復(fù)：借款學(xué)生需要提供：學(xué)生證、居民身份證及其復(fù)印件；學(xué)生家長(zhǎng)的貸款承諾材料；村委會(huì)（街道居委會(huì)或父母所在單位）和鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府（街道辦事處或區(qū)政府）民政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明并加蓋公章；開發(fā)銀行、省資助中心及高校資助中心認(rèn)為需要提供的其他材料等。

（2）續(xù)貸高校助學(xué)貸款時(shí)需要提交什么材料？？ 關(guān)鍵字：續(xù)貸，高校助學(xué)貸款，材料

答復(fù)：學(xué)生證；開發(fā)銀行、省資助中心及高校資助中心認(rèn)為 需要提供的其他材料等

5.貸款用途

（1）高校助學(xué)貸款的用途主要是什么？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，用途

答復(fù)：主要用于借款學(xué)生的學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)。當(dāng)貸款金額高于學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)實(shí)際需求時(shí)，剩余部分可用于學(xué)生生活費(fèi)。

6.貸款額度

（1）高校助學(xué)貸款的額度是多少？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，額度

答復(fù)：每個(gè)學(xué)生每年貸款額度最高不超過(guò)6000元，最低不低于1000元。但是高校具體借款總額由開發(fā)銀行分行與各省資助中心根據(jù)所在省的具體標(biāo)準(zhǔn)確定。

7.貸款期限

（1）高校助學(xué)貸款的期限是多少？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，期限

答復(fù)：原則上最長(zhǎng)不超過(guò)畢業(yè)后6年。（2）高校助學(xué)貸款的寬限期多長(zhǎng)？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，寬限期

答復(fù)：寬限期一般為借款學(xué)生在校期間和畢業(yè)后1～2年（3）高校助學(xué)貸款可以展期嗎？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，展期

答復(fù)：對(duì)于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的借款學(xué)生，如專升本和考 上研究生的借款學(xué)生，可以展期。

8.貸款利息

（1）高校助學(xué)貸款的利息是多少？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，利息

答復(fù)：貸款利率執(zhí)行貸款發(fā)放時(shí)人民銀行公布的人民幣貸款同期同檔次基準(zhǔn)利率，不上浮。貸款利率自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次（具體以合同為準(zhǔn)），調(diào)整后的利率為調(diào)整日人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。

（2）高校助學(xué)貸款的利息上浮嗎？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，利息 答復(fù)：助學(xué)貸款的利率不上浮。（3）高校助學(xué)貸款的利率是浮動(dòng)的嗎？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，利率，浮動(dòng)

答復(fù)：高校助學(xué)貸款的利率是浮動(dòng)的，貸款利率自貸款發(fā)放日起每年12月21日調(diào)整一次（具體以合同為準(zhǔn)），調(diào)整后的利率為調(diào)整日人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率。

（4）高校助學(xué)貸款的貼息時(shí)間是多少？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，貼息

答復(fù)：在校學(xué)習(xí)期間利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)當(dāng)年9月1日起，自己承擔(dān)貸款利息。

（5）高校助學(xué)貸款的利息是如何計(jì)算的？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，利息，計(jì)算 答復(fù)：高校助學(xué)貸款利息是按年計(jì)收。根據(jù)積數(shù)計(jì)息法，以實(shí)際天數(shù)，按年計(jì)收利息。起息日為開發(fā)銀行發(fā)放貸款日，結(jié)息日為每的12月20日（貸款最后一年結(jié)息日為9月20日）。

（6）高校助學(xué)貸款的利息計(jì)算復(fù)利 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，復(fù)利 答復(fù)：高校助學(xué)貸款不計(jì)復(fù)利。（7）高校助學(xué)貸款的罰息如何計(jì)算？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，罰息

答復(fù)：未按約定期限歸還貸款的，根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

9．支付寶賬戶

（1）貸款學(xué)生如何開立支付寶賬戶？ 關(guān)鍵字：高校助學(xué)貸款，支付寶，賬戶，開立

答復(fù)：由第三方支付平臺(tái)（支付寶）對(duì)借款學(xué)生進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證并統(tǒng)一開立個(gè)人賬戶，用于高校助學(xué)貸款的發(fā)放和本息回收。

（2）如何從支付寶賬戶進(jìn)行取現(xiàn)？ 關(guān)鍵字：支付寶，賬戶，取現(xiàn)

答復(fù)：學(xué)生可在第三方支付平臺(tái)（支付寶）指定的銀行開立結(jié)算賬戶，與個(gè)人第三方支付平臺(tái)（支付寶）賬戶綁定后，剩余貸款資金可提現(xiàn)用于生活費(fèi)。

10．貸款發(fā)放額度控制

（1）為什么申請(qǐng)貸款時(shí)有額度控制？ 關(guān)鍵字：申請(qǐng)，額度，控制

答復(fù)：開行的貸款規(guī)模雖受國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)控制以及人民銀行信貸規(guī)模的約束，但對(duì)于助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，我行會(huì)按照國(guó)家政策做到“應(yīng)貸盡貸”。

（二）貸中事項(xiàng) 1.合同生效條件

（1）簽訂助學(xué)貸款借款合同后，合同立即生效嗎？ 關(guān)鍵字：，簽訂，借款合同，生效

答復(fù)：要由高校資助中心對(duì)借款合同審核，審核無(wú)誤后在借款合同上加蓋高校公章，并報(bào)省學(xué)生資助中心和開發(fā)銀行審批后方可正式生效。

2.貸款發(fā)放步驟

（1）高校助學(xué)貸款的發(fā)放步驟是什么？ 關(guān)鍵字：助學(xué)貸款，發(fā)放，步驟

答復(fù)： 貸款經(jīng)分行審批通過(guò)后，貸款資金劃付至借款學(xué)生的支付寶賬戶，并在3個(gè)工作日內(nèi)將貸款資金從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶劃付至借款學(xué)生就讀高校的銀行賬戶并通過(guò)短信、郵件通知借款學(xué)生。

3.賬戶中剩余金額

（1）如何使用賬戶中剩余金額？ 關(guān)鍵字：賬戶，剩余，金額

答復(fù)：扣除學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)后的剩余資金，保留在學(xué)生個(gè)人支 付寶賬戶內(nèi)。待完成與銀行卡綁定后，借款學(xué)生可提現(xiàn)用于生活費(fèi)。

（三）貸后事項(xiàng) 1.正常還款

（1）畢業(yè)后，如何進(jìn)行正常還款？ 關(guān)鍵字：畢業(yè)，正常，還款

答復(fù)：學(xué)生按借款合同約定,在還款日（12月20日或9月20日）前5日內(nèi)將足額資金充值到支付寶賬戶。支付寶根據(jù)開行的貸款管理系統(tǒng)扣款指令，在還本付息日從學(xué)生支付寶賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)。三個(gè)工作日后，學(xué)生可以登陸學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查詢還款是否成功。

2.提前還款

（1）如何進(jìn)行提前還款？ 關(guān)鍵字：提前還款，答復(fù)：借款學(xué)生于每月（11月除外）10日前在學(xué)生在線系統(tǒng)或向高校資助中心提交提前還款申請(qǐng)（《國(guó)家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款提前還款申請(qǐng)表》，并于15日前將足額資金充值進(jìn)學(xué)生支付寶賬戶；支付寶在根據(jù)開行貸款系統(tǒng)的指令，在提前還款扣款日（當(dāng)月20日）從學(xué)生個(gè)人支付寶賬戶扣收相應(yīng)款項(xiàng)；三日后，學(xué)生可登錄在線系統(tǒng)查詢提前還款結(jié)果。如當(dāng)次提前還款失敗，下次提前還款時(shí)需要重新提交申請(qǐng)。

3.逾期還款

（1）我的貸款逾期了，如何還款？ 關(guān)鍵字：逾期，還款

答復(fù)：每月20日為逾期貸款還款日。當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)逾期時(shí)，學(xué)生自每月11日起可登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)查看逾期明細(xì)及金額，借款學(xué)生在當(dāng)月15日前將應(yīng)還本息充值進(jìn)支付寶賬戶。應(yīng)還本息包括逾期本息和截至到本月20日的罰息。

4.畢業(yè)確認(rèn)

（1）畢業(yè)時(shí)，如何進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)手續(xù)？ 關(guān)鍵字：畢業(yè)，確認(rèn)

答復(fù)：借款學(xué)生畢業(yè)離校前，由高校資助中心組織學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)工作，以保證借款畢業(yè)生各種信息的正確性、完整性和實(shí)時(shí)性。高校組織借款學(xué)生完成畢業(yè)確認(rèn)表的填寫和核對(duì)工作。借款學(xué)生對(duì)畢業(yè)確認(rèn)表核對(duì)無(wú)誤后，須簽字并捺手印。若借款學(xué)生暫時(shí)沒(méi)有確定工作單位，則在確定工作單位后20個(gè)工作日內(nèi)將工作單位、地址、聯(lián)系方式等相關(guān)信息書面通知高校資助中心。

5.合同信息變更

（1）什么是合同變更？ 關(guān)鍵字：合同變更

答復(fù)：合同變更是指高校助學(xué)貸款借款合同簽訂后，經(jīng)借、貸雙方協(xié)商一致，對(duì)已生效的借款合同約定的內(nèi)容進(jìn)行變更的行為。高校助學(xué)貸款合同變更主要包括貸款展期、賬戶變更和提前 還款等。

（2）什么是學(xué)籍異動(dòng)？ 關(guān)鍵字：學(xué)籍，異動(dòng)

答復(fù)：學(xué)籍異動(dòng)是指借款學(xué)生在校期間因特殊原因造成的學(xué)籍變動(dòng)，包括轉(zhuǎn)院（系）、轉(zhuǎn)專業(yè)、留級(jí)、轉(zhuǎn)班、轉(zhuǎn)學(xué)、休學(xué)、退學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍、死亡以及其他不能正常完成學(xué)業(yè)的情況。

（3）當(dāng)出現(xiàn)退學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍了，怎么辦？ 關(guān)鍵字：退學(xué)，出國(guó)，開除學(xué)籍

答復(fù)：借款學(xué)生出現(xiàn)學(xué)籍異動(dòng)時(shí)必須及時(shí)通知高校資助中心，經(jīng)高校資助中心同意并完成相應(yīng)義務(wù)后，才可在學(xué)籍部門辦理其他手續(xù)，否則借款學(xué)生將根據(jù)合同約定承擔(dān)違約責(zé)任。當(dāng)．借款學(xué)生發(fā)生退學(xué)、出國(guó)、被開除學(xué)籍等其他不能正常完成學(xué)業(yè)的情況時(shí)，高校資助中心有權(quán)采取停止發(fā)放貸款、提前收回貸款本息等措施。所在高校必須在高校資助中心采取上述措施后，方可為學(xué)生辦理相應(yīng)手續(xù)。

（４）當(dāng)學(xué)生出現(xiàn)轉(zhuǎn)學(xué)了，怎么辦？ 關(guān)鍵字：轉(zhuǎn)學(xué)

答復(fù)：當(dāng)借款學(xué)生轉(zhuǎn)學(xué)時(shí)，必須先還清貸款本息，所在高校方可為其辦理轉(zhuǎn)學(xué)手續(xù)。

（5）當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)休學(xué)、留降級(jí)情況時(shí)怎么辦？ 關(guān)鍵字：休學(xué)，留級(jí) 答復(fù)：當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)休學(xué)、留降級(jí)情況時(shí)，其在合同約定的期限內(nèi)享受貼息，自貼息截止日起自付利息。

（6）我考上了研究生或?qū)Ｉ荆绾无k理展期業(yè)務(wù)？ 關(guān)鍵字：研究生，專升本，展期

答復(fù)：對(duì)于畢業(yè)后繼續(xù)攻讀學(xué)位的應(yīng)屆借款畢業(yè)生持身份證、錄取通知書和《國(guó)家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款展期申請(qǐng)表》（申請(qǐng)表需附錄取高校有關(guān)證明和印章），向原所在地高校資助中心提出展期申請(qǐng)。

6.聯(lián)系方式變更

（1）我的聯(lián)系方式變更了，應(yīng)如何修改？ 關(guān)鍵字：聯(lián)系方式，變更

答復(fù)：請(qǐng)登陸學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在我的信息中直接修改即可。

7.征信與違約后果

（1）學(xué)生未按期總額還款會(huì)帶來(lái)哪些后果？ 關(guān)鍵字：違約，后果

答復(fù)：助學(xué)貸款違約后果包括：

①失約懲戒：未按貸款合同約定按時(shí)歸還貸款本金的，根據(jù)實(shí)際逾期金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息，罰息利率為正常借款利率的130%。

②失信懲戒：按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，開發(fā)銀行將對(duì)多次逾期、惡意拖欠貸款的借款學(xué)生采取以下措施： ⅰ 將違約學(xué)生信息及共同借款人信息載入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)。一旦不良信用記錄被載入個(gè)人征信系統(tǒng)，將直接限制學(xué)生及共同借款人的個(gè)人信用卡、購(gòu)房、購(gòu)車貸款等幾乎所有與金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的金融產(chǎn)品的申請(qǐng)與使用；

ⅱ 將違約學(xué)生信息載入畢業(yè)生學(xué)歷查詢系統(tǒng)，并向違約學(xué)生及共同借款人就業(yè)單位通報(bào)違約情況。這將對(duì)違約學(xué)生的就業(yè)，參加各種社會(huì)招聘考試等活動(dòng)產(chǎn)生較大影響；

ⅲ 違約情節(jié)嚴(yán)重的貸款人還將承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。（2）中國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)是什么？ 關(guān)鍵字：個(gè)人征信

答復(fù)：中國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織，各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用系統(tǒng)。其信息包括三大類：一是身份識(shí)別信息：包括姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址、工作單位等；二是貸款信息：包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實(shí)際還款記錄等；三是信用卡信息。根據(jù)國(guó)家相關(guān)文件規(guī)定，對(duì)沒(méi)有按照協(xié)議協(xié)定的期限、數(shù)額歸還國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生，經(jīng)辦銀行對(duì)違法貸款金額計(jì)收罰息，并將其違約行為載入個(gè)人征信系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)不再為其辦理新的貸款和其他授信業(yè)務(wù)。

（3）個(gè)人信用記錄是什么？ 關(guān)鍵字：個(gè)人信用記錄

答復(fù)： 個(gè)人信用記錄可以用作向銀行借款的信譽(yù)抵押品，為個(gè)人方便快捷優(yōu)惠的辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)提供幫助。開發(fā) 銀行為每一位借款學(xué)生都建立了個(gè)人信用記錄，并根據(jù)中國(guó)人民銀行的要求，將同學(xué)們的個(gè)人信用記錄定期報(bào)送中國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)。擁有個(gè)人信用記錄以后，相當(dāng)于建立了一個(gè)個(gè)人的信用檔案，每一次按時(shí)向銀行償還貸款和信用卡透支額，都將收集在個(gè)人信用記錄中，為你積累信用財(cái)富。為了不讓自己的個(gè)人信用記錄留下抹不去的污點(diǎn)，請(qǐng)同學(xué)們切記履行貸款合同約定的還款義務(wù)，按時(shí)足額還款。

8.聯(lián)系我們

（1）國(guó)家開發(fā)銀行助學(xué)貸款信息網(wǎng)網(wǎng)址是什么？ 關(guān)鍵字：助學(xué)貸款，信息網(wǎng)，網(wǎng)址

答復(fù)：網(wǎng)址為http://www.tmdps.cn/，高校助學(xué)貸款網(wǎng)址為http://www.tmdps.cn/，同學(xué)們可以在學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)上申請(qǐng)助學(xué)貸款、提前還款，查詢貸款狀態(tài)、還款計(jì)劃和還款記錄，進(jìn)行個(gè)人信息變更、共同借款人信息變更和個(gè)人賬戶變更。

（3）支付寶第三方支付平臺(tái)的網(wǎng)址是什么？ 關(guān)鍵字：支付寶，第三方支付平臺(tái)，網(wǎng)址

答復(fù)：支付寶網(wǎng)址為http://www.tmdps.cn。

（2）忘記密碼了怎么辦？

關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，忘記密碼

答復(fù)：可通過(guò)頁(yè)面上的密碼找回功能，通過(guò)回答預(yù)留的問(wèn)題重設(shè)密碼；或聯(lián)系所屬區(qū)縣/高校資助中心老師，由老師重臵密碼。

（3）為什么系統(tǒng)提示該學(xué)生已經(jīng)存在，無(wú)法注冊(cè)？ 關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，無(wú)法注冊(cè)

答復(fù)：同一名學(xué)生只能在系統(tǒng)中注冊(cè)一次，如果已經(jīng)有了注冊(cè)信息，則系統(tǒng)會(huì)提示不需再注冊(cè)，直接使用原有注冊(cè)信息登錄即可。（4）訪問(wèn)學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)時(shí)，網(wǎng)頁(yè)提示“安全證書”錯(cuò)誤。

關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，安全證書

答復(fù)：點(diǎn)“繼續(xù)瀏覽此網(wǎng)址”即可（IE瀏覽器版本不同提示也不同），不影響操作。

（5）以前申請(qǐng)過(guò)助學(xué)貸款，但是沒(méi)有注冊(cè)過(guò)學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，應(yīng)如何登錄？

關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，登錄

答復(fù)：可以使用身份證號(hào)登錄系統(tǒng)，在登錄頁(yè)面選擇所在高校，錄入身份證號(hào)、密碼和驗(yàn)證碼后，即可登錄系統(tǒng)。

2.貸款申請(qǐng)

（1）在哪里可以導(dǎo)出貸款申請(qǐng)表？

關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，貸款申請(qǐng)，申請(qǐng)表

答復(fù)：登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，進(jìn)入“貸款申請(qǐng)”模塊，點(diǎn)擊“導(dǎo)出貸款申請(qǐng)表”即可。

（2）支付寶賬戶的初始密碼是什么，如何查找？ 關(guān)鍵字：支付寶，賬戶，初始密碼

答復(fù)：支付寶賬戶的登錄初始密碼、支付初始密碼和新浪郵箱的登錄初始密碼均是由系統(tǒng)自動(dòng)生成的8位數(shù)字和字母組合，并打印在受理證明上。此外，學(xué)生登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)后，在首頁(yè)也可看到初始密碼。（僅限2011年以后開始使用支付寶賬戶的學(xué)生）3.信息變更

（1）如有修改電話號(hào)碼等聯(lián)系方式？ 關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，電話號(hào)碼，修改

答復(fù)：登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“個(gè)人信息變更”中修改聯(lián)系方式。

（2）修改個(gè)人信息后，老師一直沒(méi)有審查確認(rèn)，會(huì)影響還款么？

關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，修改信息，確認(rèn)

答復(fù)：不會(huì)影響還款，但是系統(tǒng)中一直顯示變更前信息。（3）可以將支付寶賬戶變更為代理行賬戶或?qū)W生本人其他的支付寶賬戶么？

關(guān)鍵字：支付寶，賬戶，變更

答復(fù)：目前，不允許將支付寶賬戶變更為代理行賬戶，也不允許替換為學(xué)生本人其他的支付寶賬戶。

4.還款

（1）如何查詢學(xué)生還款賬戶信息？ 關(guān)鍵字：學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，還款賬戶

答復(fù)：登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“貸款及應(yīng)還款查詢”中查看還款賬戶信息。

（2）如何提前還款，什么時(shí)間還款？ 關(guān)鍵字：提前還款，時(shí)間

答復(fù)：目前，除了11月份系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)息期間不能提前 還款，其他各月學(xué)生均可以提前還款。具體操作流程為：當(dāng)月1日—10日，登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，在“提前還款申請(qǐng)”模塊中發(fā)起申請(qǐng)，然后于當(dāng)月20日前將還款資金存入指定還款賬戶，開發(fā)銀行將于當(dāng)月21日從賬戶中劃扣還款資金。

（3）支付寶賬戶沒(méi)有做實(shí)名認(rèn)證，是否影響扣款？ 關(guān)鍵字：實(shí)名認(rèn)證，支付寶，扣款

答復(fù)：沒(méi)有做支付寶實(shí)名認(rèn)證也可以完成還款賬戶充值，不會(huì)影響扣款。

（二）高校 1.學(xué)生信息維護(hù)

（1）登錄系統(tǒng)后，提示有學(xué)生個(gè)人信息要確認(rèn)，應(yīng)該如何操作？

關(guān)鍵字：信息變更，確認(rèn)

答復(fù)：在“在學(xué)生管理--基本信息管理”中選中該學(xué)生記錄，點(diǎn)“確認(rèn)”按鈕，審核并確認(rèn)變更的信息。

2.貸款申請(qǐng)及合同簽訂

（1）是否必須進(jìn)行貸款規(guī)模測(cè)算，具體流程是什么？ 關(guān)鍵字：貸款規(guī)模，流程

答復(fù)：貸款規(guī)模測(cè)算不是必要流程，可以不操作。貸款規(guī)模測(cè)算可以由院系發(fā)起，高校匯總后上報(bào)省資助中心，也可以由高校直接填寫后上報(bào)省資助中心。

（2）貸款申請(qǐng)?zhí)峤坏绞≠Y助中心后，想增加或修改申請(qǐng)信 息，應(yīng)如何操作？

關(guān)鍵字：貸款申請(qǐng)，提交，修改

答復(fù)：省資助中心將貸款申請(qǐng)退回高校后，可以增加或修改申請(qǐng)信息。

3.貸款發(fā)放

（1）如何查詢學(xué)生貸款是否發(fā)放？ 關(guān)鍵字：發(fā)放，查詢

答復(fù)：在“貸中管理—貸款發(fā)放”中可以查看貸款發(fā)放情況。4.信息變更

（1）學(xué)生畢業(yè)時(shí)間錯(cuò)誤，應(yīng)如何修改？ 關(guān)鍵字：畢業(yè)時(shí)間，修改

答復(fù)：先在“學(xué)生管理—學(xué)籍異動(dòng)”中使用“轉(zhuǎn)班級(jí)”功能將學(xué)生所在班級(jí)修改正確（如沒(méi)有正確班級(jí)信息，還需先到“機(jī)構(gòu)管理—班級(jí)管理”中創(chuàng)建班級(jí)信息），然后再到“學(xué)生管理—關(guān)鍵信息變更”中根據(jù)畢業(yè)時(shí)間修改貼息截止日。

（2）學(xué)生若轉(zhuǎn)院系、轉(zhuǎn)專業(yè)或轉(zhuǎn)班級(jí)，應(yīng)如何操作？ 關(guān)鍵字：轉(zhuǎn)院系，轉(zhuǎn)專業(yè)，轉(zhuǎn)班級(jí)

答復(fù)：若學(xué)生在本院系、本專業(yè)內(nèi)轉(zhuǎn)班級(jí)時(shí)，可使用“學(xué)生管理—學(xué)籍異動(dòng)”中的轉(zhuǎn)班級(jí)功能；若學(xué)生在本院系內(nèi)轉(zhuǎn)專業(yè)時(shí)（班級(jí)也會(huì)隨之改變），可使用“學(xué)生管理—學(xué)籍異動(dòng)”中的轉(zhuǎn)專業(yè)功能；若學(xué)生轉(zhuǎn)院系時(shí)（專業(yè)、班級(jí)也會(huì)隨之改變），可使用“學(xué)生管理—學(xué)籍異動(dòng)”中的轉(zhuǎn)院系功能。（3）系統(tǒng)中的學(xué)生姓名或身份證號(hào)錯(cuò)誤，導(dǎo)致支付寶無(wú)法進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證，應(yīng)如何操作？

關(guān)鍵字：支付寶，實(shí)名認(rèn)證，身份證號(hào)，姓名

答復(fù)：應(yīng)先到系統(tǒng)“學(xué)生管理—關(guān)鍵信息變更”中將學(xué)生的姓名和身份證號(hào)修改正確，再進(jìn)行支付寶賬戶實(shí)名認(rèn)證。

（4）已經(jīng)做了貸款展期，為什么還要付本息（或還有逾期本息）？

關(guān)鍵字：展期，利息，逾期

答復(fù)：貸款展期申請(qǐng)審批通過(guò)后，只會(huì)改變以后的還款計(jì)劃，如果在之前已經(jīng)產(chǎn)生了應(yīng)付本息或逾期本息，則這部分金額仍需要按原有約定償還。因此，貸款展期應(yīng)在結(jié)息（11月20日）前完成審批，否則會(huì)導(dǎo)致結(jié)息結(jié)果不準(zhǔn)確。

（5）如何將還款賬戶變更為支付寶？ 關(guān)鍵字：賬戶變更、支付寶

答復(fù)：在“貸后管理—合同變更—賬戶變更”中可以進(jìn)行賬戶變更操作。

5.畢業(yè)確認(rèn)

（1）符合什么條件的學(xué)生可以做畢業(yè)確認(rèn)，能對(duì)以前畢業(yè)的學(xué)生做畢業(yè)確認(rèn)么？

關(guān)鍵字：畢業(yè)確認(rèn)，條件

答復(fù)：只有本年畢業(yè)的學(xué)生，才能進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)操作，不能對(duì)以前年份畢業(yè)或今年不畢業(yè)的學(xué)生進(jìn)行畢業(yè)確認(rèn)。（2）畢業(yè)確認(rèn)的操作流程是什么？ 關(guān)鍵字：畢業(yè)確認(rèn)，流程

答復(fù)：本年畢業(yè)的學(xué)生登錄學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)，更新聯(lián)系信息后，在“畢業(yè)確認(rèn)申請(qǐng)”模塊發(fā)起申請(qǐng)，并導(dǎo)出畢業(yè)確認(rèn)表。然后學(xué)生持畢業(yè)確認(rèn)表到高校資助中心蓋章，并由高校經(jīng)辦人在系統(tǒng)中完成審核。

6.還款

（1）什么時(shí)間可以辦理提前還款，如何操作？ 關(guān)鍵字：提前還款，時(shí)間，操作

答復(fù)：除每年11月份系統(tǒng)結(jié)息期間外，其他各月均可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。具體操作流程為：當(dāng)月1日—10日，老師在“貸后管理—合同變更—提前還款”中錄入學(xué)生申請(qǐng)，或讓借款學(xué)生登錄在線服務(wù)系統(tǒng)，在“提前還款申請(qǐng)”中發(fā)起申請(qǐng)，然后讓借款學(xué)生于當(dāng)月20日前將還款資金存入指定還款賬戶，開發(fā)銀行將于當(dāng)月21日從賬戶中劃扣還款資金。

7.貸后管理

（1）如何添加學(xué)生聯(lián)系記錄或催收記錄？ 關(guān)鍵字：催收記錄，聯(lián)系記錄

答復(fù)：在“學(xué)生管理—聯(lián)系記錄”模塊中可以添加聯(lián)系記錄或催收記錄。

（2）為什么無(wú)法導(dǎo)出“還款通知書”和“催款通知書”？ 關(guān)鍵字：還款通知書，催款通知書 答復(fù)：只有當(dāng)系統(tǒng)執(zhí)行結(jié)息（結(jié)息、月度結(jié)息）后，才能生成并導(dǎo)出還款通知書和催款通知書。具體為：1月—10月的10日以后，可以導(dǎo)出催還通知書；11月20日以后，可以導(dǎo)出還款通知書。

8.其他

（1）為何系統(tǒng)中無(wú)法導(dǎo)出文件或?qū)С龅奈募o(wú)法正常打開？

關(guān)鍵字：導(dǎo)出，正常打開

答復(fù)：一是因?yàn)闉g覽器設(shè)臵有問(wèn)題，應(yīng)在瀏覽器的“工具—Internet選項(xiàng)—安全（Internet區(qū)域或可信站點(diǎn)區(qū)域）—自定義級(jí)別”中，將文件下載設(shè)臵為“允許”,重新登錄后修改生效，可完成文件下載；二是系統(tǒng)不支持使用迅雷、快車等其他下載工具，在彈出下載頁(yè)面時(shí)，應(yīng)選擇使用“IE下載”。

第四篇：中學(xué)生存在的問(wèn)題及解決方法

中學(xué)生存在的問(wèn)題及解決方法

1、對(duì)電腦、小說(shuō)著迷

中學(xué)生好奇心比較嚴(yán)重,往往對(duì)某一件事而著迷,大多數(shù)學(xué)生對(duì)電腦、小說(shuō)比較著迷，他們常常上網(wǎng)玩游戲、看長(zhǎng)篇小說(shuō)等一些事情，這嚴(yán)重影響了學(xué)生的學(xué)習(xí)。適當(dāng)?shù)纳暇W(wǎng)是有好處的，但上網(wǎng)不查資料而做一些與學(xué)習(xí)無(wú)關(guān)的事情這會(huì)嚴(yán)重影響中學(xué)生的身心健康，網(wǎng)絡(luò)和小說(shuō)中的不良信息太多，如果中學(xué)生看了以后會(huì)感到有趣，畢竟中學(xué)生的辨別是非能力不強(qiáng)，這會(huì)嚴(yán)重影響中學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)及身心發(fā)展。

[解決措施]：其實(shí)這個(gè)問(wèn)題要想解決是很簡(jiǎn)單的，只要中學(xué)生做到不看不良信息，不上不健康的網(wǎng)絡(luò)，自我控制，請(qǐng)求家長(zhǎng)監(jiān)控等。這個(gè)問(wèn)題就可以順利的解決。

2、學(xué)習(xí)方法不恰當(dāng)

許多中學(xué)生感到自己已經(jīng)努力了但就是成績(jī)不理想，這主要原因就是自己的學(xué)習(xí)方法不對(duì)，中學(xué)生在中學(xué)期間必須要掌握到自己的學(xué)習(xí)方法，因?yàn)樵诔踔须A段學(xué)習(xí)任務(wù)比較重，到了高中、大學(xué)以后要想再改正自己的學(xué)習(xí)方法就很難了，高中、大學(xué)的學(xué)習(xí)任務(wù)比初中的學(xué)習(xí)任務(wù)要多的多，只有在初中打好基礎(chǔ)，掌握好自己的學(xué)習(xí)方法到高中才不會(huì)感到學(xué)習(xí)吃力。

[解決措施]：初中生在學(xué)習(xí)期間必須掌握好的學(xué)習(xí)方法:

1)理解記憶法：只要把要知道的東西理解了，就沒(méi)有什么東西記不住了，例如有的同學(xué)在聽寫生字詞時(shí)把“亡羊補(bǔ)牢”寫成“汪洋補(bǔ)牢”，把“ 守株待兔”寫成“守豬逮兔”把“ 刻舟求劍”寫成“喝粥求見”等等，這些只要明白它的意思后就不會(huì)犯這樣的錯(cuò)誤了。

2)速看記憶法：意思就是說(shuō)在看書、看報(bào)時(shí)不要一個(gè)字一個(gè)字的去讀，而是要做到一目十行，這樣就會(huì)在腦子里記住一些重要的東西。

3、厭煩家長(zhǎng)的嘮叨

中學(xué)生總是厭煩家長(zhǎng)的嘮叨，家長(zhǎng)看見自己的孩子在看動(dòng)畫片或干其它事情的時(shí)候總是督促孩子去學(xué)習(xí)，這時(shí)孩子即使孩子進(jìn)入書房也不會(huì)很好的進(jìn)入學(xué)習(xí)狀態(tài)，總是想家長(zhǎng)怎么這么無(wú)聊呀，總是在想別的，把家長(zhǎng)對(duì)自己的關(guān)心誤解為嘮叨。家長(zhǎng)即使在一旁看著他讓他做題，他這時(shí)的做題的效率不會(huì)是很高的，出錯(cuò)率會(huì)是很高的。

[解決措施]：家長(zhǎng)多和孩子交流，讓孩子學(xué)習(xí)時(shí)用委婉的語(yǔ)氣說(shuō)。讓孩子知道家長(zhǎng)的嘮叨使對(duì)自己的關(guān)心，家長(zhǎng)可以在與孩子交流時(shí)問(wèn)一些事情，如：你學(xué)習(xí)是為了什么？你知道我為什么督促你學(xué)習(xí)嗎？再一個(gè)就是家長(zhǎng)多與老師聯(lián)系了然孩子在學(xué)校的表現(xiàn)。這樣可以老師與家長(zhǎng)一起用說(shuō)服的辦法使孩子理解過(guò)多的嘮叨使對(duì)自己的關(guān)心。

4、上課走神

中學(xué)生上課走神是很正常的一件事，畢竟他進(jìn)入青春期，思維活躍腦海中總會(huì)浮現(xiàn)許多有趣的事，例如看了某個(gè)動(dòng)畫片在腦中念念不忘，父母說(shuō)今天做好吃的等等這些就很容易使他們走神。使他們?cè)谏险n中注意力不集中，總是想一些與學(xué)習(xí)無(wú)關(guān)的事情。這樣一來(lái)就會(huì)影響中學(xué)生的學(xué)習(xí)成績(jī)，因?yàn)檎n本中的內(nèi)容大多數(shù)是環(huán)環(huán)相扣的，只要一步跟不上，接下來(lái)就很難跟上老師的思路了，就會(huì)使這一部分丟下。下一部分就很難學(xué)會(huì)。所以說(shuō)中學(xué)生上課走神是一種很嚴(yán)重的現(xiàn)象。

[解決措施]：其實(shí)解決上課走神很簡(jiǎn)單，只要一發(fā)現(xiàn)自己走神就使勁掐自己的皮膚或者在自己的文具盒或桌子上貼上一些小紙條如：注意聽講。。。再一個(gè)就是大腦中不想別的東西心里總是提醒自己這部分重要我要把它學(xué)會(huì)，這樣就可以避免上課走神了。

第五篇：HSE管理體系存在問(wèn)題及解決方法

HSE管理體系存在問(wèn)題及解決方法

采油廠建立HSE(健康、安全、環(huán)境)管理體系是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求,也是參與國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的需要。長(zhǎng)慶油田采油三廠HSE管理體系經(jīng)過(guò)兩年的摸索,取得了一定的成果。但就健康、安全、環(huán)境管理體系如何有效應(yīng)用到生產(chǎn)管理的每個(gè)環(huán)節(jié)中,還需要進(jìn)一步研究。

1·缺乏安全專業(yè)技術(shù)人才

現(xiàn)代安全工作已經(jīng)演變成了一套科學(xué)體系,即安全科學(xué)體系。它的內(nèi)容大致可以分為三個(gè)方面: ①安全管理的有關(guān)理論和方法;②安全工程的理論、方法和應(yīng)用技術(shù)等;③衛(wèi)生工程的理論技術(shù)和方法等。

過(guò)去對(duì)安全管理工作強(qiáng)調(diào)的很多,制定了大量的安全管理制度,但同時(shí)卻忽略了安全生產(chǎn)中的技術(shù)因素。作為一種全新的石油行業(yè)安全管理體系,HSE管理體系是以現(xiàn)代安全科學(xué)管理體系為依托的,因此在它的推廣過(guò)程中不可避免的要使用最先進(jìn)的安全技術(shù)。這里面既有管理方法,也有安全專業(yè)技術(shù)。筆者認(rèn)為管理方法相對(duì)較容易學(xué)習(xí)和理解,但安全專業(yè)技術(shù)已經(jīng)成為了擺在我們面前的屏障。HSE管理體系的核心內(nèi)容就是危險(xiǎn)源點(diǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,其優(yōu)越性在于能用具體的數(shù)據(jù)說(shuō)明生產(chǎn)系統(tǒng)的可靠性。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中要使用各種各樣的方法,如事件樹分析、故障樹分析、危險(xiǎn)指數(shù)評(píng)價(jià)法、概率危險(xiǎn)評(píng)價(jià)技術(shù)、成本效益分析等。要想真正掌握好這些技術(shù),無(wú)疑需要高素質(zhì)的安全管理人員。雖然現(xiàn)場(chǎng)單位可以騁請(qǐng)有專業(yè)資格的人員對(duì)重點(diǎn)站、庫(kù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,但并不能彌補(bǔ)安全專業(yè)技術(shù)人員水平不高的缺陷。因?yàn)橐玫乩斫庠u(píng)

估報(bào)告并且加以應(yīng)用,必須依靠現(xiàn)場(chǎng)安全管理人員。所以人的因素是推行HSE管理體系所要解決的首要問(wèn)題。

2·沒(méi)有養(yǎng)成按文件工作的習(xí)慣

按文件執(zhí)行是HSE管理體系建設(shè)中最具有特色的方面,但這正是國(guó)內(nèi)企業(yè)欠缺的。雖然企業(yè)早就有按設(shè)計(jì)施工的要求,但生產(chǎn)工作緊張后,這一點(diǎn)就很容易被忽視。施工設(shè)計(jì)中安全防范內(nèi)容不全或不具體更是極為普遍,但有了設(shè)計(jì)而不按設(shè)計(jì)實(shí)施是現(xiàn)場(chǎng)中最突出的問(wèn)題。例如:HSE作業(yè)指導(dǎo)書是專門用于指導(dǎo)基層生產(chǎn)的專業(yè)性文件,它是HSE管理體系在基層的支撐。按作業(yè)指導(dǎo)書作業(yè),無(wú)疑是實(shí)施HSE管理體系的關(guān)鍵。為此,以靖二聯(lián)合站為試點(diǎn),仔細(xì)調(diào)查后制定了《靖二聯(lián)作業(yè)指導(dǎo)書》。然后又結(jié)合油田公司其它單位的經(jīng)驗(yàn),完善了《靖二聯(lián)作業(yè)指導(dǎo)書》的內(nèi)容。最后以它做樣本,在全廠開展了基層作業(yè)指導(dǎo)書的編制工作。應(yīng)該說(shuō),編制的作業(yè)指導(dǎo)書其具有較高的質(zhì)量,基本達(dá)到了HSE體系的要求。但經(jīng)過(guò)檢查后發(fā)現(xiàn):作業(yè)指導(dǎo)書并沒(méi)有被很好的使用,反而變成了基層安全生產(chǎn)資料的一個(gè)組成部分。很多職工不能夠說(shuō)出其中的一些關(guān)鍵內(nèi)容,如設(shè)備安全操作規(guī)程、應(yīng)急預(yù)案等。對(duì)于已制定出的《管理手冊(cè)》、《程序文件》等管理性文件,真正按上面程序做的就更少了。這與制定文件的初衷可謂大相徑庭。

3·對(duì)HSE的認(rèn)識(shí)不清楚,本位主義嚴(yán)重HSE是一套管理體系,雖然它是以安全部門為主,但實(shí)際上涵蓋采油廠幾乎所有部門的工作。作為一套強(qiáng)化安全管理體系,要求無(wú)論是前線生產(chǎn)還是后勤指揮,都要按體系文件的規(guī)定工作。從某種意義上講,推進(jìn)HSE管理體系的過(guò)程,就是一個(gè)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程。因此各部門的各項(xiàng)工作都應(yīng)遵循HSE管理模式和規(guī)定。而現(xiàn)在許多人一提HSE管理體系,就把它當(dāng)成了安全系統(tǒng)一家

的部門行為。在文件制定中,不認(rèn)真編寫;在執(zhí)行過(guò)程中,不按體系文件的規(guī)定實(shí)施。這也使HSE管理體系的建設(shè)和實(shí)施受到了限制。

4·沒(méi)有找到HSE管理體系與現(xiàn)場(chǎng)工作結(jié)合的切入點(diǎn)雖然對(duì)HSE管理體系的好處喊了很多,但即使對(duì)于采油廠專業(yè)的安全管理人員來(lái)說(shuō),也很少有人知道怎樣在實(shí)際工作中運(yùn)用HSE管理方法以及怎樣體現(xiàn)它的優(yōu)越性。HSE工作更多的停留在了書面上和口號(hào)上,沒(méi)有真正與生產(chǎn)相結(jié)合。體系文件建設(shè)好后,下步的工作怎樣開展,是擺在我們面前的嚴(yán)峻問(wèn)題。一個(gè)新事物如果不能體現(xiàn)出它的優(yōu)越性,它必然不會(huì)被廣泛接受。因此必須及早找出將HSE管理體系應(yīng)用于生產(chǎn)的可行方法。5·沒(méi)有理順HSE管理體系與舊的管理體系的關(guān)系

HSE工作涵蓋了舊的安全工作的所有方面。這就使得經(jīng)營(yíng)管理生疑惑:到底是按原有的安全管理模式運(yùn)行,還是直接跨入到HSE的管理模式?HSE管理體系在目前的安全工作中處于怎樣的地位?鑒于HSE管理體系還沒(méi)有完全建立起來(lái),應(yīng)用HSE管理方法的能力還需提高,所以雖然在安全工作許多方面的提法換成了HSE,但安全管理方法并沒(méi)有真正改變,這就給人一種換湯不換藥的感覺(jué),造成了HSE管理體系被作為一種政策行為產(chǎn)生的東西孤立了。因此必須盡快完成新舊體系接替的過(guò)渡期,明確HSE管理部門在企業(yè)中的位置。針對(duì)以上所列問(wèn)題,從管理學(xué)角度提出以下6個(gè)方面的操作策略:(1)從強(qiáng)化HSE培訓(xùn)入手,分層面培養(yǎng)一批安全管理人才。雖然一開始就十分重視HSE培訓(xùn),但由于沒(méi)有重點(diǎn),使培訓(xùn)沒(méi)有深化,所以取得效果也不明顯。筆者認(rèn)為應(yīng)將培訓(xùn)人員分為普及層、技術(shù)層和管理層。普及層只要了解HSE體系結(jié)構(gòu)、運(yùn)行模式及其相關(guān)知識(shí)即可。培訓(xùn)的目標(biāo)是使他們了解體系相關(guān)知識(shí),樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。因此對(duì)于他

們僅進(jìn)行短期培訓(xùn)即可。對(duì)于技術(shù)層人員的培訓(xùn)目標(biāo)是不僅能夠滿足編寫采油廠體系文件和內(nèi)部審核的需要,而且要能夠掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)。在現(xiàn)場(chǎng)能夠自覺(jué)應(yīng)用量化方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。這個(gè)層面的人員是HSE管理體系的技術(shù)支撐,也是將體系與基層實(shí)際工作結(jié)合的鍥入點(diǎn),因此必須特別重視對(duì)這類人員的培養(yǎng)。采油廠可選派一到兩名素質(zhì)較高的人員,進(jìn)行系統(tǒng)中長(zhǎng)期培訓(xùn),使他們真正成為HSE方面的專門人才。對(duì)這些人,還應(yīng)提供較多機(jī)會(huì)安排“走出去”學(xué)習(xí)、考察,借鑒其它同行的成功做法,吸取別人的長(zhǎng)處以彌補(bǔ)自己的缺陷。管理層的培訓(xùn)目標(biāo)是使企業(yè)管理者很好的了解HSE管理體系的相關(guān)內(nèi)容,理解其工作方法,從而更有效的支持企業(yè)健康、安全、環(huán)保工作的開展。

(2)將整章建制與HSE體系建設(shè)結(jié)合起來(lái)。HSE體系文件是建立HSE管理體系的基礎(chǔ)。在建立管理手冊(cè)、程序文件及作業(yè)文件的同時(shí),應(yīng)該要考慮已經(jīng)存在的規(guī)章制度。避免制定出的HSE文件與現(xiàn)有文件不兼容。各級(jí)管理部門和生產(chǎn)單位要結(jié)合各自專業(yè)特點(diǎn),依據(jù)體系文件編制實(shí)施作業(yè)文件,實(shí)事求是“寫我們所做的、做我們所寫的”。對(duì)于已經(jīng)編制好的體系文件,可按PDCA(戴明模式)循環(huán)繼續(xù)修訂、完善,從而使文件的符合性達(dá)到更高的水平。

(3)在對(duì)老站進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的同時(shí),更應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新建、擴(kuò)建、改建系統(tǒng)以及新工藝的預(yù)先評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是HSE管理體系的核心內(nèi)容。目前,國(guó)內(nèi)大多數(shù)采油廠工作主要還停留在對(duì)老站、大站的評(píng)估上。但實(shí)際上,許多被識(shí)別出的危險(xiǎn)源點(diǎn)由于設(shè)計(jì)上的缺陷或改造資金投入太大,已經(jīng)很難被整改。因此加強(qiáng)對(duì)新建、擴(kuò)建、改建系統(tǒng)以及新工藝的預(yù)先評(píng)價(jià)顯得十分重要。預(yù)先辯識(shí)、分析系統(tǒng)可能存在的危險(xiǎn)因素,并針對(duì)主要危險(xiǎn)提出預(yù)防或削減風(fēng)險(xiǎn)的措施,使系統(tǒng)危險(xiǎn)性在項(xiàng)目設(shè)計(jì)階

段就得以消除或控制。這與一直要求的“三同時(shí)”原則是一脈相承的。但需要強(qiáng)調(diào)的是預(yù)評(píng)價(jià)單位應(yīng)采用先進(jìn)、合理的定性、定量評(píng)價(jià)方法,分析新建項(xiàng)目中潛在的危險(xiǎn)、危害及其可能造成的后果,并提出明確的預(yù)防措施。這樣不僅可以節(jié)省大量的后期安全改造資金,而且直接減少了生產(chǎn)場(chǎng)所的危險(xiǎn)源點(diǎn)。對(duì)于正處在發(fā)展時(shí)期的油田,這一點(diǎn)顯得十分重要。

(4)加強(qiáng)安全基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集工作。HSE管理體系的科學(xué)性很大程度上是因?yàn)樗梢杂脭?shù)據(jù)說(shuō)明系統(tǒng)的可靠性和安全性,但這些量化結(jié)果沒(méi)有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的支持是不可想象的。其除包括常見的污水外排量、水質(zhì)成分、交通事故等數(shù)據(jù)外,企業(yè)還應(yīng)建立職業(yè)病傷害記錄、人員出入危害源點(diǎn)頻率記錄、各站每年消防設(shè)備失靈記錄等以前忽視的原始記錄。目前由于這些原始記錄的欠缺,已嚴(yán)重阻礙了進(jìn)行更深一層的安全分析。因此,建議應(yīng)根據(jù)危險(xiǎn)源點(diǎn)所需數(shù)據(jù)的需要,專門重新制定一套統(tǒng)一的HSE基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄取標(biāo)準(zhǔn),以解決該問(wèn)題。此外,加強(qiáng)對(duì)已錄取數(shù)據(jù)的真實(shí)性管理也是數(shù)據(jù)管理的重要環(huán)節(jié)。過(guò)去企業(yè)對(duì)生產(chǎn)數(shù)據(jù)相對(duì)較為重視,而對(duì)安全數(shù)據(jù)的錄取抓的不嚴(yán),致使許多基礎(chǔ)數(shù)據(jù)失真,這就為將來(lái)的安全分析造成了缺陷。因此必須提前做好這方面的工作。

(5)提高安全管理的技術(shù)含量。以前的安全工作主要以管理為主。例如:制定安全管理制度、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查等。但由于現(xiàn)在安全管理與安全專業(yè)技術(shù)已經(jīng)密不可分,良好的安全專業(yè)技術(shù)將是控制事故發(fā)生的保障。因此必須加強(qiáng)學(xué)習(xí),引進(jìn)先進(jìn)的安全分析技術(shù),尤其應(yīng)重視計(jì)算機(jī)科學(xué)在安全管理上的使用。許多分析方法如果從頭開始研究是十分煩瑣和復(fù)雜的,應(yīng)用計(jì)算機(jī)軟件可以克服該問(wèn)題。只要輸入基礎(chǔ)數(shù)據(jù),便可直接得到分析結(jié)果,而且軟件計(jì)算結(jié)果的可靠性也比較高。當(dāng)然這僅

是安全分析技術(shù)的一個(gè)方面,對(duì)專業(yè)技術(shù)學(xué)習(xí)也不能忽視。提高安全工作的技術(shù)含量是今后發(fā)展的方向。

(6)加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)人員對(duì)標(biāo)準(zhǔn)的學(xué)習(xí)。建立HSE管理體系的過(guò)程,某種程度上也是遵守國(guó)家及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的過(guò)程。平時(shí)在安全檢查時(shí),也是以標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)的。HSE管理體系要求操作人員必須了解生產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施的安全標(biāo)準(zhǔn)。但目前基層的許多員工,甚至基層生產(chǎn)管理人員對(duì)設(shè)備、設(shè)施安全標(biāo)準(zhǔn)也知之甚少,因此也就談不上執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。這顯然達(dá)不到HSE管理體系的要求。所以必須重視對(duì)基層人員進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的宣貫,使其知道標(biāo)準(zhǔn),并嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)工作。

總之,HSE管理體系最根本的目的是規(guī)范企業(yè)工作程序,建立不斷改進(jìn)的結(jié)構(gòu)和運(yùn)作方法,使預(yù)防為主、領(lǐng)導(dǎo)承諾、全員參與、持續(xù)改進(jìn)得到有效落實(shí)。為此,必須繼續(xù)做大量工作研究探索,使HSE管理體系真正在生產(chǎn)管理中發(fā)揮其應(yīng)有的作用。