第一篇：關于擔保圈授信風險排查的報告

上報關于擔保圈授信風險排查的報告

資產風險管理部：

根據資產風險管理部8月20日下發的通知，我部高度重 視，組織相關人員對截止2014年7月31日50萬元及以上的存量貸款進行排查，現就排查情況上報如下：

一、擔保圈授信情況。經排查，擔保圈授信涉及核心客戶34筆，金額8550萬元，存在風險的擔保圈貸款8戶，共計2320萬元，具體如下:

1、××貸款290萬元（2014.7.8-2015.7.7），由××、××擔保，其二人在我行均有貸款，目前雖然貸款未到期，但已形成欠息，顯然借款人經營出現問題，應及時與借款人和擔保人聯系，采取積極措施，降低風險。

2、××貸款180萬元（2014.4.18-2015.4.17），由××、××、××縣永固砼業有限公司擔保，××在我行有貸款400萬元，目前借款人已欠息44250元，無法按時清償，應采取措施，和擔保人聯系，加強貸后管理，及早收回貸款。

3、××貸款450萬元（2014.1.29-2015.1.27），由納明、史學寶擔保，目前已欠息290698元，并且納明、史學寶在我行也有貸款，且欠息，應對這類客戶采取有效措施，一戶一冊，早清收轉化。

4、××貸款200萬元（2014.2.20-2015.2.19）,由史學才、蔡學軍、史學寶擔保，目前欠息126852元，且以上擔保人在我行均有貸款，全部欠息，應對這類客戶果斷采取措施，降低貸款風險。

5、××貸款200萬元（2013.3.28-2014.3.27），由史學才、王

學海、張森擔保，且王學海、史學才在我行也有貸款，且欠息，目前借款人已欠息253318元，此客戶以及擔保人存在極大風險，應采取有效措施，清收轉化。

6、××貸款300萬元（2013.3.11-2014.3.10）由史學才、韓清

宏擔保，二人在我行均有貸款且欠息，其借款人已欠息314450元，借款人及擔保人均已停止經營，應采取有效措施，清收轉化。

7、××貸款400萬元（2013.8.2-2014.8.1），由李天國、史學

才、夏惠芬擔保，三人在我行均有貸款，且存在較大的風險度，建議加強貸后管理及賬戶監督，及早清收轉化。

8、××貸款300萬元（2013.4.17-2014.4.16），由王立平、王

勇、史學才提高擔保，借款人目前欠息304190元，且擔保人、借款人均已停產，從目前看，風險極高，建議采取果斷措施，把風險度降到最低。

二、存在風險情況。

一是行業風險:擔保圈內的客戶包括法人客戶和自然人客戶，他

們所生產或經營的產品受市場因素和國家政策的宏觀調控，從高峰跌入低谷，如現在的煤炭市場，今年市場售價比去年同期下降68%，由于受國家宏觀政策影響，相關聯產業高耗能，高污染，五金建材都不程度的受到影響，使得企業背上沉重的包袱，由此影響到銀行信貸資產的安全性。

二是資金鏈條風險：擔保圈客戶的貸款一般在銀行授信額度較

高，在資金周轉上存在一定的困難，尤其是現在處在經濟下滑時期，產品銷售不暢，成品積壓，生產成本由于受到籌資成本的影響，企業效益明顯下滑，有的甚至達到資不抵債，一旦在償還期間，資金回籠不暢，很容易造成資金鏈條斷鏈，直接形成銀行貸款逾期，不良貸款只增不減。

三是銀行授信額度風險。擔保圈貸款是銀行目前存在的普遍現

象，由于他們在業務有著密切的往來，在平時社交上比較熟悉，容易形成在融資方面較大的擔保圈。受經濟滑坡的影響，銀行必然在相關產業信貸投放上采取緊縮的政策，收回一些受國家政策限制類行業的貸款，有的收回后不再支持，往下延伸，資金的來源有民間融資、有產品銷售，償還一部分資金后出現資金緊缺，再融資、再投入、再沉淀，如此的惡劣資金循環必然影響銀行正常貸款的使用，形成圈與圈不良貸款的無限期的增加，造成銀行經營成本不斷提高，利潤下降。

三、處置預案及工作建議。

（1）針對已經形成的資產進行分析，并按照行業進行劃分，區

分行業是否受到國家政策的調控，采取可行的辦法，逐步退出，一步到位，對在圈內的貸款有隱形風險和已經存在的風險進行分解和化解，使風險降到最低點。對未進行預授信的客戶，嚴格按照信貸政策，規范操作流程，審查企業經營現狀及未來前景，對擔保類貸款審查擔保企業有可能出現圈內的情況，從源頭上斬斷類似情況的再次發生，減少銀行不良貸款的新增。

（2）切實加強貸后管理工作，密切關注貸款客戶及關聯客戶經

營情況，對出現的不良苗頭及時采取措施，降低風險。

（3）加強金融機構之間的信息溝通，建議央行完善客戶征信平

臺，將征信的范圍逐步擴大到民間借貸，掌握準確的客戶融資額度信

息，為銀行貸款提供安全屏障。

××農業貸款部

2014年9月1日

第二篇：企業停產處置和擔保圈風險報告

公司業務部企業停產處置和擔保圈風險

報告

前期階段

聯社為扶持縣域經濟發展，更好地服務縣域中小企業貸款，專門成立，在辦理過程中提供企業獲取貸款渠道，建立了優勢企業互保擔保圈的捆綁擔保模式，但在近期經濟疲軟條件下,尤其是棉紡行業不景氣條件下，產生企業擔保圈風險的傳遞問題。企業擔保圈風險的多發、頻發所產生的多米諾骨牌效應,對聯社金融經濟乃至本縣社會穩定可能產生巨大影響。

一、擔保圈的利與弊

互保聯保的推出是企業間以互保模式獲取貸款，曾經被當作破解抵質押保證資源不足的有效途徑。但互保擔保在整合信用資源、弱化銀企間信息不對稱風險的同時，還有內生誘發系統性風險的缺陷。在經濟上升期，良好的經濟金融環境、高漲的企業投資熱情，經由擔保關系推動著企業不斷獲取廉價信貸資金，新項目、新廠區、新機器不斷上馬，同時金融機構也拓展了市場。隨著合作深化，金融機構與企業間呈現出植入型供給與依賴剛性并存的狀況，信貸供求以雙方的默契和企業還款再貸的穩定為前提（俗稱只能續貸不能抽貸的模式）。但隨著企業融資過程的發展，企業通過關聯企業、互保聯保等形式發展成交叉性的擔保圈，擔保關聯關系日益復雜化。此時，從微觀角度看，表面上銀行對每筆貸款的保證關系仍保持著適度控制，但實際上從擔保關系網絡的整體可靠性角度看，無論是銀行還是企業，實際上均失去了對擔保的有效控制權，喪失了應有的約束控制和保障效力。在經濟下行期，企業間的擔保關系因市場環境壓力和信貸收縮壓力而變得異常緊張，特別是區域內大型企業，無論是融資渠道還是擔保關系通常都呈現多重性的復雜關系。在各種非確定因素影響下，信貸風險隱現過程中，觸發銀行抽貸和企業資金鏈斷裂，導致擔保圈風險凸顯，一旦風險爆發且得不到解決，便引發整個擔保資金鏈條的斷裂風險并可能傳導至多個擔保圈，引發區域擔保系統的坍塌，在企業為獲取信貸資金不斷擴大擔保圈在新的金融機構進行不良行為擔保，擔保圈風險的形成具有必然趨勢。（工行三家企業貸款違約，三家直接或間接涉及38家企業在多家銀行聯保、互保或擔保貸款，光金財擔保公司擔保余額為13865萬元，金財擔保公司提供數據）。

擔保圈風險發生的起點，通常認為是關系鏈條上的某一企業出現信貸斷點，就是說企業已無法通過貸款續貸，或者資金鏈條完全供不上信貸和經營支出，民間機構也獲取不到資金。就此有五類解決方式：第一類，擔保關聯企業代償還款。第二類，市場第三方介入。一般是同類優勢企業代償并獲取代償資金多倍信貸資金，或者擔保公司協助處理等。第三類，政府干預。一般以政府資金救助或協調資金救助的方式解決。第四類，市場化重組。有同類或非同類行業優勢企業予以兼并重組。第五類，通過法院起訴，要求借款企業和擔保企業共同償還銀行債務。

二、處置 家建議 對準這8家企業風險特點和狀況，向

建議按照“一企一策、一筆一策、分類處置、風險可控”的化解原則，摸清楚這8家企業擔保圈實際經營和管理狀況、資金風險。

三、企業擔保圈改進擔保模式建議

上述企業無論采取哪種方法，都是事后防范，屬于火場救人或者亡羊補牢，都是次優選擇，也是無奈之舉和權宜之計，并且實施效果尚待時間檢驗。所以治理和防范區域擔保圈風險應更從產生問題根源角度采取市場的方式進行規范和引導，防范于未然。現將這種擔保圈系統風險的防控與化解可依下列路徑加以改進：

（一）改進現有相對滯后的捆綁式擔保模式，發展多樣化的

新型擔保產品。

基于利益聯結關系而建立的互助捆綁擔保模式存在鏈條斷裂的 多米諾效應缺陷，一個風險斷點的產生往往形成一損俱損的困局。改革低端的互保擔保模式，發展真正適合企業資金需求的多樣化信貸擔保產品以及擔保替品成為可能，在規模和水平配比上，商業化擔保、政府擔保（金財擔保公司擔保）、企業封閉擔保等可作為備選方向，并建立企業逐步退出機制和應急互助資金池，都可以在區域擔保圈內實施。

（二）遵循市場發展趨勢，發展多層次的擔保替代方式

擔保圈風險的產生源于企業資金鏈條的斷裂，其實質是對企業資 金供給和企業經營實際資金需求的動態不匹配，而企業在使用資金中特別是流動貸款進行購買廠地和機器設備等，變成短貸長用，或者拆東墻補西墻行為造成。所以通過發展創新型的訂單融資、應收賬款抵押、動產抵質押、股權抵押等。引進商業化保險和第三方監管公司發揮對企業風險的協同分散作用。減少規模性企業擔保圈融資的強制性依賴、降低系統性擔保風險。

（三）強化對企業擔保關系風險評估和實施“雙第一責任人” 的信貸制度重構

聯社引進大華國信評估公司僅對企業借款能力進行風險評估，但 未對企業到期有多大擔保能力進行風險評估，只有不斷加強信息互通，建立系統性風險協調預警機制，定期對企業經營與資金風險、行業發展動態等進行研判，結合征信系統運用，共享他行債權信息，提高風險評估的準確性。聯社實行的第一責任人追究制度，但實際效果并不明顯，原因在于對第一責任人的實時和同步監督缺位，即管理層與一線信貸人員之間的信息不對稱。解決方案可以是“雙第一責任人”制度，這樣兩個第一責任人之間相互背書，互相提供連帶責任擔保保證，最好是誰安排辦理也是第一責任人，這樣就提高信息溝通和對稱的目的。

第三篇：關聯擔保風險排查報告

**支行企業關聯及互保情況風險排查報告

南京管理部：

我支行自接到《**綜合部關于組織開展企業關聯及互保情況風險排查的通知》后，支行班子高度重視，立即召開全行動員會議，貫徹通知精神、布置排查任務，由王行長牽頭，胡行長主抓，支行各部門緊密分工、配合，立即圍繞通知要求，并結合支行自身的信貸專項檢查，迅速制定排查方案，開展有針對性的風險排查，并實行部門一把手負責制，將排查堅決落到實處，杜絕走過場。現將檢查情況匯報如下：

一、排查主要內容

1、排查范圍

本次風險排查，支行以全行所有對公授信客戶為目標，剔除政府平臺、全抵押客戶、優質客戶及營銷性客戶后共形成85戶排查對象，占此次所有應排查客戶名錄的90%，其中再篩選出21戶企業由風險管理部派專人進行現場檢查，風險管理部專人實地檢查客戶占比為25%。

2、排查方式

本次排查采取現場檢查與非現場檢查相結合的方式，先由風險管理部對排查對象及其涉及企業逐戶進行貸款卡查詢，通過征信數據，掌握初步信息，對排查客戶的關聯關系類型進行初步分類，根據關聯關系類別的不同有針對性的安排排查方案的定位和重點，制定檢查底稿，要求客戶經理圍繞具體核查內容逐戶進行雙人現場檢查，落實痕跡管理，并由經營部門一把手簽字負總責，部分客戶由風險管理部派 1

專人進行現場檢查，約見公司高管，按照檢查底稿所列問題并根據企業實際經營情況、對外擔保情況進行有區別，有重點的詢問與了解，盡量詳實并如實記錄。涉及擔保人較多的企業、擔保圈比較大或對外擔保絕對額比較的企業，不僅從借款人處了解實際情況，也實地到擔保單位約見財務負責人、法定代表人或實際控制人進行雙向實地核實，盡量還原企業最真實最本色的經營情況、財務情況、擔保情況。目前所有排查對象的現場檢查工作已全部完成，并完成全部檢查底稿，二、整體風險狀況及主要問題

檢查發現排查對象整體經營情況正常，雖然面臨財務成本提高，盈利能力下降的風險，但訂單相對飽滿，經營風險相對可控。

排查對象中涉足民間借貸情況尚不明顯，有小額公司融資現象，但總體現金流情況尚可，公司高管還貸意愿良好，主要問題集中在：

1、非關聯互保情況突出

通過人行征信網及實地檢查發現，同一集團項下關聯公司在我行擔保、企業間非關聯互保尤其是企業在他行非關聯互保的情況較為普遍，通過與企業高管面談，了解到企業之間形成互保有一定客觀原因。由于**作為為長三角重要的制造業基地，99%的企業均為中小民營經濟，央企的背景的企業屈指可數，企業融資需求旺盛，但單個個體經濟體量微小，抗風險能力差，抵押物或強擔保屬于稀缺資源是有限的，供應鏈融資受到條件限制又不易開展，因此企業之間互保是其向銀行融資不可避免的重要手段，而一家企業往往又會同時與幾家企業進行互保，隨著企業的發展，融資量的增長，互保圈慢慢形成且互保金額不斷擴大。在經濟下行周期，企業因擔保而受到牽連甚至面臨倒閉的事件不斷發生，已使有些企業主認識到或有負債的巨大風險，計劃逐步壓縮互保金額，或縮減擔保圈范圍，但受制于融資擔保方式有限，進展緩慢。

2、民間借貸和小貸融資信息不對稱

檢查發現，由于民間借貸信息隱蔽，通過常規渠道獲取信息完全依賴于企業主的誠信度，個人道德風險較難把控；另外，這幾年小額貸款公司發展迅速，有部分小額貸款公司比照銀行的操作模式引進了相關信貸系統軟件，部分小額貸款公司甚至沒有系統，即便如此，人行征信系統與小額貸款公司信貸系統也不聯網，導致企業在小貸公司的融資情況無法通過正常渠道獲得，也只能向企業問詢了解或通過其他方式側面了解。對于近幾年特別活躍的更加不規范的民間個人融資、典當行的融資等，銀行人員更是缺乏行之有效的查詢方式，反之，但銀行融資及擔保情況通過人行征信網的查詢成為公開的信息，由此導致的信息不對稱往往在企業面臨風險時使銀行處于資產保全的被動地位，也使銀行的常規信貸檢查出現盲區。

3、實體企業多元化投資意愿較強風險隱患較大

檢查發現，目前實體企業雖然訂單情況正常，但由于國內外宏觀經濟大環境不理想，出口乏力，央行一直采取貨幣緊縮的政策，導致信貸規模非常稀缺和緊張，企業受到人工成本、融資成本不斷上升的影響，實際利潤空間不斷被壓縮，有些產品已經無利可圖，這極大的挫傷了企業擴大再生產的原愿，在資本逐利的背景下，企業往往會尋求非主營的投資機會，以獲取高利潤，如房地產投資、參股小額貸款公司、投資礦產資源等等，由此導致企業短貸長用和資金挪用情況的發生，并放大了企業的現金鏈風險。企業投資不當出現損失，或其中

某資金鏈環節出現斷裂，銀行、小額貸款公司、典當行及其它民間個人融資均會立即采取措施要求收回資金，導致企業間發生連鎖性倒閉事件，甚至企業主卷款跑路的事件也時有發生，給銀行等金融機構造成了巨大的信貸資產風險。

三、整改情況

針對檢查中發現問題，我支行已采取以下整改措施

1、針對部分互保金額過大、現有擔保方式偏弱的企業，我行要求企業立即更換擔保或者追加其它擔保方式進行信用增級，否則全部收回并停止合作。目前已有三戶企業因不能強化擔保被我行收回全部風險敞口；一戶企業被我行壓縮風險敞口，并按要求追加了保證人，強化了擔保方式；還有一戶企業已承諾追加房產抵押，否則我行到期全部收回；另，對于擔保方式偏弱的三戶小型鋼貿企業，若不能更換強擔保或房產抵押，擬到期全部收回。

2、針對非主營對外投資過多的企業，我行主要分析判斷其對外投資的風險度，目前我行已對一戶對外投資較大的企業壓縮了授信額度，并給予一定觀察期，若風險仍不可控，我行擬全部退出。

3、針對互保客觀存在的現實，我支行已進一步要求在貸前調查和審查環節要特別重視調查和披露互聯圈內企業的風險狀況，將或有負債作為重點風險因素進行考量，并盡量引導企業通過供應鏈融資等方式擴展融資渠道，避免互保規模的進一步擴大。

4、多渠道掌握民間借貸及小額公司融資信息。我支行下一步擬采取積極措施，進一步加強與各小貸公司、擔保公司的合作關系，通過日常的及時溝通，了解企業主民間借貸及小額融資的相關信息，減少我行信貸檢查的盲區。同時，還要加強對客戶經理的風險教育，將

企業主的道德風險作為重要評判依據，重視企業非財務因素對企業生死存亡的影響，并貫徹到日常檢查工作中。

5、進一步提高全員風險意識，樹立全行管風險的理念，將風險排查融入日常工作的各個環節，各崗位緊密配合，共同努力，及時跟蹤、了解和匯報企業經營、融資、投資及財務變化情況，多渠道了解企業真實情況，保證我行獲取信息的及時性和準確性，使我行在企業出現風險隱患時能及時采取有效風控或保全措施。同時加強常規檢查和雙線檢查力度，將日常檢查工作落到實處，取得實效，杜絕走過場。

通過本次風險排查工作，我支行對本行公司信貸客戶風險狀況有了進一步的了解，并針對性的采取了退出、壓縮、信用增級等措施，在一定程度上防范了信用風險。我支行將以本次風險排查為契機，加強風險調查、審查工作，強化授信準入，提高信用標準，切實促進客戶質量和資產質量的提高。

****支行

第四篇：綜合授信擔保

綜合授信擔保

一、業務概念

授信額度擔保是指中融信為銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環使用的授信產品，只要授信余額不超過對應的業務品種指標，無論累計發放金額和發放次數為多少，均可快速向客戶提供短期授信貸款提供的擔保。授信額度安排靈活，總授信額度可細分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度等分項額度。授信額度適用于期限在一年以內(含一年)的各種授信業務，其中開立保函額度項下的投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

二、業務優點

1.為企業短期財務安排提供便利。由于授信額度可以循環使用，企業財務計劃的制定因此變得更加明確和有條理，不必為經常性業務特別安排資金。

2.滿足企業基本融資需求。授信額度按貸款、信用證和保函等多種授信業務品種設定了單項的額度，基本覆蓋了客戶主要的融資需求。經銀行和中融信同意，其中各單項產品的額度可相互調劑使用，交叉互換，提高了額度的利用率。

3.簡化企業授信審批手續。客戶獲得授信額度后，將根據協議的規定，自行決定額度使用方式和履約時間，無須逐筆逐項報授信審批，避免了單筆授信審批時須履行的資信調查、擔保落實等手續。

三、貨款時間

短期授信業務包括期限在一年以內（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標保函、履約保函、預付款保函、關稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。

四、申請條件

1.客戶必須符合《貸款通則》及銀行授信管理政策關于借款人的各項基本條件和要求。

2.客戶須為經營狀況和財務狀況良好的大中型制造類企業、進出口企業、商業企業或合資企業，所屬行業發展前景良好，在行業中有競爭優勢。

3.客戶在銀行建立了穩定的合作關系，歷史記錄良好。

4.客戶業務經營特點與授信額度操作模式相符，且業務進展能夠得到我公司全面有效監督。

5.客戶反擔保方式滿足中融信的要求。

五、提交材料

1.企業營業執照

2.貸款卡

3.企業財務報表及中融信要求提供的其他材料

六、具體辦理程序

1.授信額度業務發起階段公司業務部門客戶經理接受客戶授信額度申請，開展資信調查。在此階段，公司業務部門將執行以下方面的程序：

（1）收集客戶基本資料和信息，包括關于授信額度報批的請示、辦理年檢手續的營業執照、貸款證、近三年的財務報表。

（2）收集反擔保人的營業執照、近三年的財務報表、抵押(質押)物的清單、價值評估文件、物權權屬證明文件、上報單位對抵押(質押)物的核查報告。

（3）簽訂授信額度擔保協議，如借款人(或保證人、抵押人、質押人)為外商投資企業或股份制企業，應出具含相關內容的董事會決議(有法定人數董事會成員簽名)和授權書。

（4）編寫授信額度評審報告。

2.授信額度執行協議階段：授信額度評審報告經風險管理部或相應程序批準后，授信額度進入執行階段。

綜合授信業務主要用于企業流動資金貸款需要，內容包括流動資金周轉貸款、銀行承兌匯票的承兌及貼現、商業匯票的擔保、國際結算業務項下融資等單一或混合項目。企業可在批準的授信額度、期限和用途內根據自身實際情況需要將各種貸款方式進行組合、循環使用。該業務的特點是為企業提供了靈活、可靠的資金支持，企業可以根據實際情況自由安排資金的使用時間，提高了資金使用效率。

案例：某生產型企業，產品供不應求，由于市場拓展快，企業面臨擴張的壓力較大，在購買了部分設備后，導致流動資金出現了800萬左右的短缺，此外，由于其產品有一定季節性，在每年的夏、秋兩季是生產高峰，需要購買大量原材料，預計到時會有缺口800萬；而在其它時間，資金的需求并不緊張。企業有廠房，價值300萬左右，若按照銀行的一般操作，無法彌補資金缺口。擔保公司根據企業實際情況，以廠房抵押和出口退稅帳戶質押的手段，給予企業800萬綜合授信擔保，其中流動資金400萬，承兌匯票額度400萬。企業可以在夏、秋兩季資金緊張時啟動承兌匯票額度，在其它資金寬裕的時間則可以將額度閑置起來，節約了企業的財務費用。

第五篇：擔保公司申請增加授信報告

關于要求增加授信擔保額度的申請報告

蘇州佳信投資擔保有限公司成立于2008年1月，注冊資金13800萬元，現已增資至20800萬元，依托蘇州白洋灣合力鋼材市場開展信用擔保業務。

一、公司基本情況：

1、概況

公司以信用擔保業務為主導，通過規范管理和誠信服務來謀求效益。公司作為融資客戶與銀行之間的信用鏈接平臺，通過提供專業擔保來承擔合作銀行的可能風險，同時強化崗位盡責調查責任，規范內部運作程序，充分發揮蘇州白洋灣合力鋼材市場統一監管的優勢和各股東的關聯監督機能來規避經營活動中可能的風險，以提高效益。公司下設總經理室、業務部、風險監管部、評審會、結算中心、財務部、辦公室等，各部門均制定了明確的崗位職責和業務操作流程。現企業法人代表為連寧清先生；連孫全先生全面主持工作；聘請原萍女士為常務副總經理,主管業務工作。公司現有員工20人，其中大專以上12人，具有較為均衡的知識結構，管理人員從事金融工作多年，能適應市場競爭和企業發展的要求。

2、企業領導層及股東情況：

①董事長兼總經理：連孫全先生，從事鋼鐵行業多年，熱衷公益事業，具有豐富的社會閱歷、較強的社會公關的協調能力。曾任過多地木制品廠廠長、上海匯冶金屬材料有限公司、無錫新希望鋼鐵公司董事長。現任福建省寧德市江蘇商會、福建省周寧江蘇商會副會長，福建省周寧縣企業家與企業聯合會副會長，世界杰出華商協會理事長，全國行業十大杰出企業 家，江蘇省“三會”常務理事，福建電視臺《西岸窗》欄目記者，蘇州白洋灣合力鋼市、蘇州佳信投資擔保有限公司董事長、總經理、“創始人”。

②常務副總經理：原萍女士，中共黨員，大專學歷，從事金融行業20年，多次獲得工行福建省分行和寧德市分行的“先進個人”榮譽稱號，歷經信貸調查、審查、審批等業務崗位，曾主辦過：古田雙田渡電站、福建寧德大唐火力發電廠、福建寧德核電有限公司、溫福鐵路等較大項目的融資業務全面工作，具有較為豐富的金融理論知識、扎實的業務工作技能和多年的部門管理經驗，公關協調能力較強，社會閱歷豐富。2006年從工行信貸負責人崗位辭職后，受聘任蘇州長三角擔保有限公司經理，主要從事長三角鋼材市場的融資擔保業務工作，在短短的不到二年的時間里，該市場為商戶引進銀行融資從零發展到了07年底的2億多，從而解決了商戶融資難的問題，也為銀行創造了效益。2008年初由于工作需要，調任蘇州佳信投資擔保有限公司任常務副總經理，從事蘇州合力鋼材市場的融資擔保工作。該市場自08年底啟動至今，在不到三年的時間里，為商戶引進銀行融資已達18億元之多，并與多家銀行簽約，旨在與銀行、商戶等共謀發展，同創效益。

③公司股東：連寧清先生，福建周寧縣人，出生于1978年3月11日，大專學歷，有著多年從事鋼鐵待業的經驗，具有較強的市場意識和競爭能力，在鋼鐵貿易及物流領域方面積累了豐富的行業經驗，并具備成熟的交際、談判和企業管理能力。曾任上海香山市場鋼鐵公司總經理（該公司年銷售8000多萬元，創利200多萬元）、上海匯冶金屬材料有限公司總經理（該公司年銷售3.8多億元，創利950萬元）、無錫市新希望鋼鐵有限公司總經理（該公司年銷售1.6多億元，創利400多萬元）、無錫利友金屬材料 有限公司總經理（該公司年銷售8000多萬元，創利200多萬元）等，上述公司曾多次被授予“重合同，守信用企業”光榮稱號。2008年本著勇于開拓、銳意創新的原則，打造周邊市場，與他人合股創辦蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經營管理有限公司，并任法人。同時成立了蘇州佳信投資擔保有限公司，任法定代表人，在原有鋼材貿易的基礎上開辟新的業務增長點，這將標志著蘇州白洋灣合力鋼材市場必將成為蘇州物流領域最大的，以提供各大鋼廠倉儲、分銷、加工、配送、貿易以及相關服務為主的綜合物流企業之一，也將成為聚商流、物流、資金流、信息流為一體的綜合物流基地。

④公司股東：謝仙水先生，大專學歷，福建省寧德市江蘇商會副會長，有著多年從事鋼鐵行業的經驗，具有較強的市場意識和競爭能力，在鋼鐵貿易及物流領域方面積累了豐富的行業經驗，并具備成熟的交際、談判和企業管理能力。原任江西省萬年特種耐磨材料廠廠長，92年創辦了上海瑞洪工貿有限公司，任總經理； 2006年他瞅準了長三角這個城市經濟一體化的中心區域，投資創辦了無錫寧躍金屬材料有限公司，任總經理。2008年本著勇于開拓、銳意創新的原則，打造周邊市場，與他人合股創辦蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經營管理有限公司，任總經理，利用得天獨厚的地理優勢，抓住商機努力發展公司經營發展空間。

⑤公司股東：鄭克金先生，福建省周寧縣人，出生于1979年5月17日，高中學歷，從事鋼材貿易多年，有著敏銳的市場觀察力和豐富的鋼材銷售經驗，在鋼鐵貿易及物流領域方面積累了豐富的行業經驗，并具備成熟的交際、談判和企業管理能力，開拓新客戶，鞏固老客戶，能處理好公司的一切大小事務，虛心學習，不斷地充實自己。曾任閩東鑫和集團有限 公司業務員、上海長雄金屬材料有限公司業務經理、上海恒興物資有限公司市場部經理、上海延發鋼鐵有限公司副總經理等，從基層做起，具有較強的行業組織能力和經營管理經驗。2008年，本著勇于開拓、銳意創新的原則，搶抓機遇，瞅準蘇州白洋灣這個江蘇省最大的鐵路貨運站所在地、蘇州物資集散地，依托一力·白洋灣物資交易中心，與他人合股投資創辦了蘇州白洋灣合力鋼材市場，成立了蘇州白洋灣合力鋼材經營管理有限公司、蘇州佳信投資擔保有限公司，打造出自己的品牌，也為蘇州鋼材市場創建了一個較具規模的穩健的交易平臺。

3、企業的管理措施及風險控制機制：

①將風險理念融入企業經營全過程。明確風險控制是企業的生存與發展之本，從成立時起即制定了嚴格規范的業務操作規程和內部審批程序，并將根據業務發展的需要適時加以修正。

②依托蘇州白洋灣合力鋼材市場統一管理、信息靈敏的優勢和各股東及反擔保人的監督機能，建立快捷的信息捕捉機制，對被擔保人的購、銷、存，資金回籠，對外擔保及經營者個人品行等相關信息進行捕捉和整理，從中發掘有用的信息，以便及時發現客戶可能存在的問題，以規避可能的風險。

③規范擔保內部運作程序，明確各崗位職責。實行調查、審查、評審、審批、保后管理各環節的相互制衡，明確對外擔保的必經程序和基本條件，確保公司業務運作符合國家法律和公司章程規定。同時，成立由公司執行董事、總經理、各業務運作部門相關人員組成的擔保業務評審委員會，專司對外擔保業務的審議，實行無記名投票表決，力求擔保事項的客觀公正和風險的最低化。④建立擔保總量控制和交存保證金制度。在控制自身對外擔保總量的同時，對每個客戶實行融資品種和擔保總量控制，以防超能力的融資行為；同時所有擔保均須交存一定比例保證金，保證金交存比例根據擔保的品種和申請人的不同狀況，實行區別對待。

⑤建立嚴瑾的反擔保制度。在經營者自身提供無限連帶責任保證的同時，必須提供具有一定經濟實力、符合要求的三至五個以上反擔保人聯保或抵押、質押等方式，來防范可能的風險。各種反擔保方式根據申請人的不同狀況，可以獨用或聯用。在反擔保方式中，抵押物優先選擇房產、鋼材，質押物優先選擇銀行存單、國庫劵、合作市場（蘇州合力鋼材市場）的股東權益和合作市場出具的倉單。

⑥嚴格保后管理，強化崗位盡責調查。從擔保出具之日起，加強對客戶和反擔保人的跟蹤檢查，主要從生產經營、內部管理、財務狀況、還款意愿、擔保落實、個人品行等方面入手，重點加強對融資用途和還款來源落實、經濟合同履行和銷售回籠、與主要業務伙伴關系、與融資機構和本公司合作態度、在合作市場的存貨變化、企業股東之間和諧程度、負債變化與對外擔保、經營者品行及社會反應和家庭穩定性、反擔保人經濟實力、抵（質）押物的保管與價值變化等環節跟蹤檢查，甚至把跟蹤檢查工作滲透到企業業務關系的合作方，如：項目、工地等，密切關注合作項目的可行性，對擔保的風險因素進行分析、預測，努力規避可能的風險。

⑦建立資金補充制度。為提高公司的抗風險能力，根據業務發展需要，各股東將適時增加資本投入，同時企業實現的稅后利潤在3-5年內不分紅，用來擴大公司積累，增強風險承受力。嚴格資金運用和費用開支的審批程序，堅持“一支筆”審批制度，確保資金的有效運用。⑧實行例會分析制度。按每周一小會，每月一大會的方式，定期對企業運作過程中的情況進行分析診斷，以發現可能的問題，通過發揮股東、業務評審會和員工的集體智慧，來規避風險，確保企業的安全穩健運轉。

二、公司當前運營情況

公司于2008年10月正式與銀行發生業務合作關系，為駐場企業提供信用融資擔保。目前，與我司合作過的銀行主要有：蘇州工行留園支行、蘇州建行城中支行、江蘇銀行金閶支行、民生銀行蘇州分行營業部、華夏銀行蘇州新區支行、光大銀行蘇州分行營業部、交通銀行蘇州石路支行、中國銀行蘇州金閶支行，截至2011年4月30日，在保余額已達77680萬元，無發生一筆問題貸款，充分體現了我公司業務操作和風險控制的嚴密性，同時也得到了各合作銀行的充分肯定和高度評價。

由于擔保公司積極引進銀行融資，使得駐場企業在資金周轉上有了一定保障，確保了企業的經營發展，同時也促進了鋼材市場的招商工作，目前已簽約入駐180家企業，均在本地工商有正規注冊登記，經核實，總注冊資本累計已接近15億元，為地方政府招商工作作出了貢獻。這些入駐的鋼貿商戶大部分為原上海、無錫、蘇州等地其他鋼市經營成功的商戶，均有多年的鋼材營銷經驗，且各自已建立起較為穩定的購銷渠道。據初步統計，該市場09年已完成銷售額近70萬噸，10年又一躍完成銷售額近150萬噸，為地方創稅利達近3000萬元，解決就業人員1000人以上，得到了金閶區政府的高度肯定。近期中國物資儲運總公司、北京中儲物流有限公司、中遠物流配送有限公司等幾家國內大型知名物流企業也已相繼與我公司簽訂了合作協議，并進駐市場，旨在與我司共同開辟新的業務增長點。

三、公司前景規劃 隨著合力鋼市的進一步發展，進駐市場的商戶也在逐漸增多，尤其在近期鋼材行情逐步走穩的大環境下，鋼貿商戶們瞅準了白洋灣這個歷史悠久的物流集散地，且合力鋼市具有其它市場無法比擬的交通優勢（水路、鐵路、公路均具備），致使周邊的優質商戶相繼選擇進駐本市場。至09年底止，本市場商戶已從剛開始招商時的幾十戶發展到了一百八十戶，初步呈現飽和狀態，且還有二十多戶經我市場認可的商戶仍有進駐我市場經營的意向（已預登記）。為保障合力市場商戶的質量，我們采取了擇優劣汰的方式對商戶進行嚴格的篩選，淘汰一些不合格的商戶，騰出店面引進優質的商戶來逐步調整市場商戶的質量，以提高整體素質。該項措施收到了較好的操作效果，也促進了商戶們積極進取的信心。另外，佳信擔保公司原注冊資金13800萬元增資至20800萬元的增資申請已獲得批準，六月初即可辦理新的營業執照。隨著市場的進一步發展，經營規模的進一步擴大，原有的銀行授信擔保額度已遠遠無法滿足目前逐步增多的經營商戶的融資需求，這就要求我們相應增加融資授信額度，來滿足商戶經營發展的需要。因此迫切要求貴行在原有25000萬元的授信擔保總額的基礎上，增加至4億元授信擔保額度，以滿足商戶經營需要和促進我司業務的發展。目前，與我擔保公司簽訂合作協議的銀行已有9家，且還有幾家今年入駐蘇州的其它股份制銀行也對我公司表示出了極大的興趣，充分體現了我公司在同業界內的競爭力。針對這一情況，我們今年采取的操作方針重點是進行優質整合，即確定二家大型國有商業銀行作為主辦行，加大合作力度，再選擇二家其它股份制銀行作為輔助操作銀行，淘汰授信額度小且操作成本高的合作銀行。貴行從始至終都為我公司的主辦操作行，在與貴行合作的二年多時間里，我們深切感受到了貴行的全方位服務，不僅在資金上支持了 商戶的經營需要，促進了擔保公司的業務發展，更在服務理念上得到受益，才使合力鋼市及我擔保公司有了今天的發展和成果，因此，我司真誠表示：若貴行能根據合力鋼市的發展規模及商戶日益看好的發展前景，結合我司操作實力及操作方針，相應授予我司作為主辦行配比操作授信額度，我司將努力加大與貴行開展業務合作力度，以達到合作銀行、經營商戶與我司的共同發展，把合力鋼材市場建設成為廣大鋼貿企業的最可靠的倉儲、物流和融資平臺，成為蘇州鋼材物資和價格信息的權威發布中心，成為蘇州供貨能力和綜合服務能力最強的鋼材市場！

真誠希望得到貴行的大力支持！

蘇州佳信投資擔保有限公司 2011年5月30日