第一篇：金融學復習資料

貨幣的形態

1.實物貨幣 貨幣最古老的形態

2.金屬貨幣

3.紙幣（1）銀行券（2）國庫發型的紙幣（法定紙幣）

4.當代貨幣（1）電子貨幣（2）賬簿上的貨幣:支票、活期存款、定期存款等

貨幣的職能：

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2)

3)

4)

5)價值尺度（觀念上的貨幣）指以價格形態表現和衡量其他一切商品價值。價格的影響因素：商品價值（價格是商品價值的貨幣表現）；供求關系；貨幣的價值（貨幣的購買力）流通手段指貨幣充當交易媒介。必須是現實的貨幣 支付手段：指貨幣被用來清償債務或支付賦稅、租金、工資等。流通中的貨幣需求量MD=PQ/V 商品的流通數量和單位貨幣的流通速度一定的情況下，流通中所需的貨幣量取決于商品價格。貯藏手段指作為社會財富的代表，積累和保存價值。.保存價值的貴金屬形態；保存價值的現代貨幣形態。世界貨幣：指在世界市場上充當一般等價物。

規律：在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通。（格雷欣法則）

信用是指以償還和付息為條件的借貸行為。債權、債務；授信、受信、守信。

信用的形式：

1）高利貸：極高的利率是界定高利貸的基本特征。以實物和貨幣兩種形態廣泛存在于古代。現代經濟中并未銷聲匿跡。

2）商業信用： 是指工商企業之間以賒銷的方式提供的信用。

自身具有局限性：也有著嚴格的方向性。上游產品企業向下游產品企業提供信用，是工業向商業提供信用。因而，有些企業很難從這種形式取得必要的信用支持

3）銀行信用：銀行等金融機構以貸款的形式提供給借款人的信用

特點：以銀行為媒介；借貸對象是處于貨幣形態的資本。

4）國家信用：以國家或地方政府為債務人的信用。

5）消費信用對消費者個人提供的用于滿足其消費方面所需貨幣的信用。

6）國際信用： 國外商業性借貸（loan）資金輸出者與使用者之間構成借貸雙方。

國外直接投資（investment）通過投資，成為完全或部分所有者。但投資一旦跨出國界，構成國與國之間債權債務的一

部分。

信用工具是證明債權債務關系的書面憑證，是各種信用關系的反映并為之服務。信用工具的主要形式是票據，具有一定格式，記載借貸雙方的權利和義務，明確償還日期和余額，具有法律效率，可以償還、背書轉讓、貼現。常見的票據是支票、匯票與本票。

票據：1）支票（check/cheque）活期存款人向銀行發出的要求無條件支付一定金額的支付命令書。普通支票 現金支票 轉賬支票

2）匯票（bill of exchange/draft）出票人簽發，要求付款人在見面時在一定期限內，向收款人或持票人無條件支付一定金額的支付命令書，須經付款人承兌后方為有效票據。商業匯票：出票人收款人是企業和個人，付款人是企業個人和銀行；銀行匯票：出票人和付款人均為銀行

3）本票出票人對收款人簽發的，保證即期或在將來某時間，無條件支付一定金額的書面承諾。

利息：投資人讓渡資本使用權而索要的補償。對機會成本的補償；對風險的補償。利息是利潤的一部分。（利息本質）

利息率含義簡稱利率，是指借貸期滿所形成的利息額與所貸出的本金額的比率。（到期回報率、報酬率）

利息的計算

單利：對已過計息日而不提取的利息不計利息。

C=P×r×nS=P×(1+r×n)C——利息額P——本金r——利率n——借貸期限S——本利和

復利：將上期利息并入本金，計算利息。S=P×(1+r)nC=S-P

利率的種類

1)基準利率與無風險利率

基準利率：在多種利率并存的條件下，其他利率會相應隨之變動的利率。市場經濟中，基準利率是指通過市場機制形成的無風險利率。利率=機會成本補償水平+風險溢價水平

無風險利率：消除了種種風險溢價后補償機會成本的利率。

2)名義利率與實際利率

名義利率是指考慮進補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。

實際利率是指從名義利率中剔除通貨膨脹因素的利率。

r=i+p【不做精確計算】

r=(1+i)(1-p）-1 【精確地計算方法】r——名義利率i—— 實際利率p——物價水平

3)

1)

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3)

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2)年率、月率、日率平均利潤率平均利率大于零，小于平均利潤率 資金的供求關系實際利率理論：I與S對比；凱恩斯理論：Ms與Md對比；IS-LM模型；可貸資金理論：I+ΔMd與S+ΔMs對比 需要予以補償的風險因素：通貨膨脹風險；違約風險；流動性風險；償還期限風險；政策性風險 微觀角度；個人收入在消費與儲蓄之間的分配；企業的經營管理和投資決策； 宏觀角度：貨幣需求與貨幣供給；市場的總供給與總需求；物價水平； 利率變動對經濟的影響（作用）決定與影響利率變化的因素

中央銀行的職能

1.發行的銀行

所謂發行的銀行就是壟斷銀行券的發行權，成為全國惟一的現鈔發行機構。央行發行銀行券，而存款貨幣的創造則由存款貨幣銀行實現。但是貨幣發行的源頭在中央銀行。貨幣發行是指①貨幣從央行的發行庫通過各家銀行的業務庫流向社會；②貨幣從央行流出的數量大于流入的數量。

2.銀行的銀行

中央銀行從事的存、放、匯等業務，但面對的是商業銀行和其他金融機構。具體表現為：集中存款準備；最終貸款人；組織全國的清算。、3.國家的銀行

指中央銀行代表國家貫徹執行財政金融政策，代理國庫收支以及為國家提供各種金融服務。代理國庫；代理國家債券的發行；對國家財政予以信貸支持；保管外匯和黃金儲備；制定和實施貨幣政策；制定并監督執行有關金融管理法規

回購市場：回購市場是指對回購協議進行交易的短期融資市場。這是按交易方式，而不是按交易品種命名的市場。凡金額確定的標準金融合約，如國庫券、銀行承兌票據、大額定期存單等，均可作為回購協議的對象。正回購與逆回購；隔夜。

貨幣需求是指社會各部門（個人、企業、政府）在綜合權衡各種資產的收益和成本之后，以貨幣形式持有其所擁有的財產的一種需要。貨幣供給（money supply）是指一定時期內一國銀行系統（包括中央銀行在內）向經濟中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程 貨幣供給的過程

中央銀行（基礎貨幣）社會各經濟主體（貨幣供給量）

1.中央銀行提供基礎貨幣

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4)基礎貨幣的概念； Base Money,也稱貨幣基數,因其具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。它是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的存款準備金和處于流通界為社會公眾所持有的通貨。表示為：B=C+R 基礎貨幣的計量；基礎貨幣投放渠道；對存款貨幣機構辦理再貼現或再貸款；公開市場購買有價證券、外匯、黃金；向財政融資。影響基礎貨幣的因素；

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5)中央銀行對商業銀行等金融機構債權的變動 這是影響基礎貨幣最主要的因素。當中央銀行增加對商業銀行再貼現或再貸款時，基礎貨幣增加；反之，減少。國外凈資產數額的變動：國外凈資產由外匯、黃金占款和中央銀行在國際金融機構的凈資產組成。當中央銀行收購外匯和黃金時，基礎貨幣增加；反之，減少。中央銀行對政府債權的變動：當中央銀行在公開市場上買進政府債券；或者貸款給財政時，基礎貨幣增加；反之，減少。其他項目凈額的變動 基礎貨幣對貨幣供給的影響

2.商業銀行存款貨幣的創造與收縮

原始存款與派生存款；原始存款（Primary Deposit）：是指商業銀行吸收的現金存款或中央銀行對商業銀行貸款所形成的存款。是基礎貨幣的一部分。派生存款（Derivative Deposit）：是相對于原始存款而言的，是指由商業銀行以原始存款為基礎發放貸款而引申出的超過最

初部分存款的存款。

存款準備金與存款準備金率；存款貨幣的擴張（創造）；存款貨幣的收縮（消減）

通貨膨脹的成因及其治理

一、需求拉上型通貨膨脹及其治理

1.當總需求與總供給的對比處于供不應求的狀態時，過多的需求拉動價格水平上漲，可以表述為：“過多的貨幣追求過少的商品”。

2.治理對策

宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策和緊縮性財政政策。緊縮性貨幣政策，在銀錢業中的行業用語叫抽緊銀根或緊縮銀根。至于緊縮性財政政策的基本內容是削減政府支出和增加稅收。

增加有效供給。有些國家采取的“供給政策”，其主要措施是減稅。

二、成本推動型通貨膨脹及其治理

1.工資推動型通貨膨脹

由于存在強大的工會力量，當工會迫使廠商提高工資，并使工資的增長率高于勞動生產率的提高時，會導致生產成本提高，進而導致物價上漲。物價上漲后，工會又會要求進一步提高工資又會對物價產生壓力，稱為“工資——物價螺旋”。

2.利潤推動型通貨膨脹

在不完全競爭市場上，當壟斷企業憑借其壟斷地位，通過提高價格來增加利潤時，導致物價的普遍上漲。

3.進口成本推動型通貨膨脹

當國際卡特爾(如OPEC)提高其所控制的產品(如石油)價格時，也會導致國際卡特爾組織以外的國家的通貨膨脹。

治理對策

緊縮性的收入政策：確定工資—物價指導線并據以控制每個部門工資增長率；管制或凍結工資；按工資超額增長比率征收特別稅等。

三、供求混合型通貨膨脹及其治理

是指由于總需求和總供給兩方面因素的共同作用所引起的一般價格水平上漲。

按照價格上漲的途徑，可分為：拉中有推；推中有拉

貨幣政策（最終）目標

（一）內容

1.物價穩定

穩定物價是指通過實行適當的貨幣政策，保持一般物價水平的相對穩定，以避免出現通貨膨脹或通貨緊縮。

一般穩健的做法是控制在1%-3%。

2.充分就業

充分就業是指有能力并愿意參加工作者，都能在較合理的條件下，隨時找到適當的工作。即消除非自愿失業。

充分就業不等于失業率為零。

3.經濟增長

①GDP的增加；②一國生產商品和勞務的能力的增長；③人均實際國民生產總值或其增長率。

4.國際收支平衡

國際收支是指在一定時期內一國居民與非居民之間全部經濟交易的系統記錄。國際收支平衡是指國際收支略有順差或逆差。

貨幣銀行學重點名詞解釋

1.信用貨幣——是以信用活動為基礎產生的,能夠發揮貨幣作用的信用工具.它的形式主要有商業票據,銀行券和存款貨幣

2.存款貨幣——是指存在商業銀行使用支票可以隨時提取的活期存款

3.準貨幣——本身是潛在的貨幣而非現實的貨幣,一般由定期存款,儲蓄存款,外幣存款以及各種短期信用工具等構成4.貨幣存量——一國在某一時點上各經濟主體所持有的現金和存款貨幣的總量

.貨幣增量——一國在某一時期內各經濟主體所持有的現金和存款貨幣的總量

5.貨幣制度——又稱”幣制”或”貨幣本位制”,是國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織形式,簡稱幣制

6.國家貨幣制度——一國政府以法律形式對本國貨幣的有關要素,貨幣流通的組織與調節等加以規定所形成的體系.資本主義產生以來,國家貨幣制度經歷了銀本位制,金銀復本位制,金本位制和不兌現的信用貨幣制度

7.國際貨幣制度——也稱國際貨幣體系,是支配各國貨幣關系的規則以及國際間進行各種交易支付所依據的一套安排和慣例.包括1國際儲備資產的確定2匯率制度的安排3國際收支的調節方式

8.無限法償——有限法償的對稱.是指本位貨幣具有無限的支付能力,既法律上賦予它流通的權力不論每次支付的金額多大,受款人均不得拒絕收受,否則視為違法

9.格雷欣法則——在雙本位制下,雖然金銀之間規定了法定比價,但市場價格高于法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來進入貯藏或輸出國外;而實際價值較低的金屬貨幣則繼續留在流通中執行貨幣職能,產生“劣幣驅逐良幣”的現象,統稱“格雷欣法則”

10在特里芬難題;布雷頓森林體系中——,美國若大量對外輸出美元,會導致美元自身的危機,若限制輸出美元,國際貨幣體系就會面臨國際貨幣的數量短缺.布雷頓森林體系的這種內在缺陷后來被稱為在特里芬難題

11.牙買加體系——它是在1976年形成的,沿用至今的國際貨幣制度,主要內容是國際儲備貨幣多元化,匯率安排多樣化,多種渠道調節國際收支.它對維持國際經濟運轉和推動世界經濟發展發揮了積極的作用

12.外匯——國際匯兌的簡稱.外幣和以外幣表示的可用于國際結算的支付手段.具有動態和靜態兩方面的含義:外匯的動態含義是指把一國貨幣兌換成另一國貨幣的國際匯兌行為和過程,即藉以清償國際債權和債務關系的一種專門性經營活動.外匯的靜態含義是指以外幣表示的可用于對外支付的金融資產

13.直接標價法——間接標價法的對稱,又稱應付標價法.是指用一定單位的外國貨幣為標準,來計算應付若干單位的本國貨幣的匯率表示方法

14.間接標價法——直接標價法的對稱,又稱應收標價法.是指用一定單位的本國貨幣來計算應收若干單位的外國貨幣的匯率表示方法

15.鑄幣平價——金本位條件下兩種貨幣的含金量的之比.鑄幣平價市決定兩種貨幣匯率的基礎

16.國際信用——是指一切跨國的借貸關系或借貸活動,其具體形式包括:一)出口信貸二)國際商業銀行貸款三)政府貸款四)國際金融機構貸款五)國際資本市場業務六)國際租賃直接投資

17債權融資與股權融資——是根據融資活動中當事人的法律關系和法律地位劃分的.是指當事人之間通過建立債權債務關系進行融資活動,債務人的法律責任是要按照融資合同規定按時向債權人支付利息,償還本金

18.股權融資——是指通過發行股票進行的融資活動

19.企業信用——是指企業作為資金需求者或債務人的融資活動

20.泡沫經濟——是指某種資產或商品的價格大大地偏離其基本價值,主要表現為某種資產或商品地價格在經過一段時間的上漲后大幅度地下跌,先暴漲然后是暴跌,暴跌后這種資產和商品的價格回復到基本價值

21.商業信用——工商企業之間在買賣商品時,以商品形式提供的信用

22.銀行信用——是指銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用

23消費信用——是企業,銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用

24.利息——是借貸關系中由借入方支付給貸出方的報酬.利息伴隨著信用關系發展而產生,并構成信用基礎

25.收益資本化——各種有收益的事物,不論它是否為一筆貸放出去的貨幣金額,甚至也不論它是否為一筆資本,都可以通過收益與利率的對比而倒過來算出它相當于多大的資本金額

26.利率市場化——是通過市場和價值規律機制,在某一時點上由供求關系決定的利率運行機制,它是價值規律作用的結果

27金融風險——經濟中不確定因素給融資活動帶來損失的可能性.主要包括:信用風險,利率風險.匯率風險.流動性風險,通貨膨脹風險,匯兌風險,政治風險,創新風險等,經濟發展的內在復雜性使這些風險相互關聯

28.四行二局一庫——舊中國官僚買辦金融體系的核心.指”中國銀行,中央銀行,交通銀行,農民銀行;中央信托局,郵政儲金匯業局,中央合作金庫”

29貨幣經營業——早期的銀行萌芽.由從事貿易中分離出來專門從事貨幣兌換的商人,在接受貨幣兌換業務的同時代管貨幣及代理由交易引起的有關貨幣支付,成為貨幣經營業

30.商業銀行——辦理各種存款,放款和匯兌業務的銀行.是唯一能接受活期存款的銀行.是以追求最大利潤為目標,以多種金融負債籌集資金,以多種金融資產為其經營對象,能將部分負債作為貨幣流通,同時可進行信用創造,并向客戶提供多功能,綜合性服務的金融企業

31.中間業務——是銀行接受客戶委托,為客戶提供各種服務,收取傭金,手續費,管理費等費用的一種業務

32.銀行中間業務——商業銀行在資產負債表以外,還開展了一些提供服務,旨在收取手續費的業務,因這類業務既不屬于負債業務也不屬于資產業務,所以稱為中間業務

33.再保險——是保險公司對承擔的來自于投保人風險進行再次分散的一種方法

34.證券公司——是為投資者在證券市場上買賣證券提供服務的投資機構

35財務公司——是由大型企業集團內部成員單位出資組建并為各成員單位提供金融服務的非銀行金融機構,以支持國家重點集團或重點行業發展.36.金融市場——是實現金融資產交易和服務交易的市場

37.貨幣市場——又稱短期資金市場,是指交易資產期限在一年以內的金融市場

38.資本市場——又稱長期資金市場,是指交易資產在一年以上或沒有到期期限的金融市場

39.衍生金融工具——在原生金融工具基礎上派生出來的各種金融合約及其組合形式的總稱,主要包括期貨,期權和互換及其組合.通常以雙邊合約的形式出現,其價值取決或衍生于原生金融工具.合約規定了持有人的權利或義務,并據此進行交易,可發揮套期保值的作用 40股票——是股份公司發給出資者作為投資入股的證書和索取股息紅利的憑證.股票代表的是所有權而非債權

41.債券——是債務人向債權人出具的,在一定時期支付利息和到期歸還本金的債務憑證

42.證券行市——是指在二級市場上買賣有價證券的實際交易價格.有價證券的行市主要取決于兩個因素:一是有價證券的收益;二是當時的市場利率

43.股票價格指數——反映股票行市變動的價格平均數.是以計算期樣本股市價總值除以基期市價總值再乘上基期指數而得到的44.票據貼現——是商業票據持有人在票據到期前,為獲取現款向金融機構貼付一定的利息所作的票據轉讓

45.票據承兌——是指商業票據(主要是匯票)到期前,票據付款人或指定銀行確認票據記明事項,在票面上做出承諾付款并簽章的一種行為

46.再貼現——是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向中國人民銀行進行貼現,通過轉讓匯票取得中國人民銀行再貸款的行為

47.回購協議市場——是指通過回購協議進行短期資金融通交易的場所,市場活動有回購與逆回購組成.由于我國貨幣市場其他子市場的發展相對滯后,因此,政府的金融宏觀調控主要在這一市場進行

48.證券交易所——是二級市場的組織方式之一.是專門的,有組織的證券集中交易的場所

49.國際收支——是在一定時期內,一個經濟實體的居民同非居民之間所進行的全部經濟交易的系統紀錄.他表示一國在一定時段內對外收付的累計結果,是一種流量概念

50國際收支平衡表——是把一國的國際收支,按某種適合于經濟分析的需要編制出來的報表.是反映一個經濟實體在一定時期內以貨幣形式表示的全部對外經濟往來的一種統計表.它實際上是國際收支的外在表現形式

51.國際結算——是指按照一定的程序和規則并借助于相應的結算工具,實際資金跨國轉移,清償國際間債權債務關系的行為.也屬于商業銀行的中間業務,其實質均表現為通過銀行結算體系及結算工具的運用,實現客戶委托的資金清算與貨幣收付

52.信用證——是由開證行根據申請人(進口商)的要求和指示,向出口商開出的在特定期限內,憑信用證規定單據取得確定金額的書面承諾

53.國際金融市場——是指進行國際間資金借貸或融通的場所.廣義是指國際間集中進行各種金融活動的場所.狹義是指從事國際資金借貸和融通的市場,即貨幣市場和資本市場

54套匯——利用同一時刻不同外匯市場的匯率差異,通過賤買貴賣某種外匯賺取利潤的行為

55中央銀行——一個國家的金融管理機構.”發行的銀行”,”銀行的銀行”,”政策的銀行”

56超額準備金——指商業銀行實際保有的準備金總額減去法定準備金所得的余額

57超額準備金率——是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部存款的比率

58清算業務——中央銀行作為一國支付清算體系的管理者和參與者,通過一定的方式,途徑,使金融機構的債權債務清償及資金轉移順利完成并維護支付系統的平穩運行,從而保證經濟生活和社會生活的正常運行

59貨幣需求——指人們通過對各種資產的安全性,流動性和盈利性的綜合衡量后所確定的最優資產組合中所愿意且能夠持有的貨幣量,它必須同時包括兩個基本要素:一是必須有持有貨幣的愿望,二是必須有持有貨幣的能力

60.流動性陷阱——是指當利率降到一個低點時,人們的貨幣需求會變得無窮大得一種極端形式,此時央行無任增加多少貨幣供應給,都對利率不起作用

61.外生變量——內生變量的對稱.是指在經濟機制中受外部因素影響,而由非經濟體系內部因素所決定的變量.由于這種變量通常可為政策控制,被用來作為政府實現其政策目標的變量,因而被稱為政策變量

62內生變量——又叫非政策性變量,是指在經濟體系內部由諸多純粹經濟因素影響而自行變化的變量.這種變量通常不為政策所左右,如市場經濟種的價格,利率,匯率等變量

63派生存款——又稱衍生存款,是指商業銀行發放貸款,辦理貼現或投資業務等引申而來的存款.它是相對于原始存款的一個范疇.銀行創造派生存款的實質,是以非現金形式為社會提供貨幣供應量

64.基礎貨幣——是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業銀行存于中央銀行的準備金的總和.由貨幣當局投放并為貨幣當局所能直接控制的那部分貨幣,由商業銀行的存款準備金和流通于銀行體系之外而為社會大眾所持有的現金(通貨)構成65.貨幣乘數——指在貨幣供給過程中,中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣最終形成量之間的擴張倍數

66貨幣均衡——是指貨幣供給與貨幣需求基本相適應的貨幣流通狀態.若以Mｄ表示貨幣需求量,以Mｓ表示貨幣供給量,貨幣均衡則可表示為:Mｄ=Mｓ

67通貨膨脹——在紙幣流通條件下,由于貨幣供應量過多,使有支付能力的貨幣購買力超過商品可供量,從而引起貨幣不斷貶值和一般物價水平持續上漲的經濟現象

第二篇：金融學復習資料

金融學 復習資料

題型：

1、選擇題10題*2分=20分

2、判斷題10題*2分=20分

3、名詞解釋4題*5分=20分

4、簡答題3題*8分=24分

5、計算題1題16分（4小問）

一、選擇題和判斷題考試內容

1、金融市場按照交易的金融工具的期限可以劃分為貨幣市場（其典型有同業拆借市場）和資本市場。金融市場按照金融工具的發行和流通可以劃分為一級市場和二級市場。P182、貨幣制度指一個國家以法律的形式所規定的貨幣流通的組織形式。

本位貨幣指國家法律規定的標準貨幣，它具有法定的無線支付能力，稱為無限法償。

貨幣制度主要有金銀復合本位制、金本位制和紙幣本位制。

在紙制本位制下，以不兌現的紙幣作為本位幣，一般是由國家授權的中央銀行發行的。紙幣不再規定有含金量，不能兌換黃金等貴金屬。不兌現的紙幣作為本位貨幣是經濟發展的必然選擇，是各國普遍實行的一種貨幣制度。P273、通貨膨脹的收入在分配效應主要表現為：（1）固定收入者受損，浮動收入者獲利。（2）債權人受損，債務人獲利。

（3）貨幣財富持有者受損，實物財富所有者獲利。（4）公眾受損，政府獲利。P2634、物價與失業率之間的關系：關于通貨膨脹與就業相互關系的最經典論述莫過于菲利普斯曲線。其之間存在此消彼長的負相關關系。當失業率降低時通貨膨脹加重，而當通貨膨脹率降低時，就業變得更加因難。P2625、金銀復合本位制（金幣和銀幣同時作為本位幣）下市場上會產生“劣幣驅除良幣”的現象，又稱格雷欣法則。P266、劍橋方程式（Md=K?P?Y）與交易方程式的區別：（1）劍橋方程式強調的是存量分析，交易方程式強調的是流量分析（2）劍橋方程式強調個人的資產選擇，系數K在短期內可能會受到利率變動的影響，而后者強調制度和技術因素對貨幣流通速度的影響，利率對貨幣需求短期內沒有影響。P2117、優先股比普通股上的優勢：指在剩余索取權上優先于普通股。P408、可供中央銀行選擇的貨幣政策中介目標主要有貨幣供應量和利率，一定條件下信貸總量和匯率也可能成為中央銀行的關注對象。中央銀行選擇中介目標主要依據3個標準：相關性、可測性和可控性。P2839、歐式期權與美式期權的區別：歐式期權：期權買方只能在期權的到期日才能行使買進或賣出標的物的權利。美式期權：期權買方可以在購買期權后，期權到期前的任何時間執行期權。P5210、凱恩斯學派貨幣傳導機制的核心是利率傳導機制，強調利率的核心作用。

不對稱的貨幣政策傳導機制。P29211、金融衍生工具包括：遠期、期貨、期權、互換 P4812、商業銀行經營管理的一般原則：安全性原則、流動性原則、盈利性原則 P152

商業銀行管理方法：資產管理、負債管理、資產負債聯合管理

二、名詞解釋考試內容

1、本票和匯票 P33

按照票據的性質，票據可以劃分為本票、匯票和支票

本票是由出票人簽發的、承諾自已在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，匯票是由出票人簽發的、委托付款人在見票時或者在指定日期無條件向持票人或收款人支付確定金額的票據。托賓的q理論是信貸市場上的信息

2、貼現 是指商業銀行根據客戶的要求，買進其尚未到期的票據的業務。P147

會計算貼現率：

3、消費者的價格指數(CPI)指根據家庭消費的代表性商品和勞務的價格變動狀況來編制的價格指數。P2514、期貨合約 指協議雙方同意在約定的將來某個日期按照約定的條件（包括價格、交割地點、交割方式等）買入或賣出一定標準數量的某種資產的標準化協議。從某種意義上說期貨合約是標準化的遠期合約。P50

遠期合約：交易雙方約定在未來的某一確定時間、按照確定的價格買賣一定數量的某種資產的合約

期權：是一種未來的選擇權，買方有權在規定的時間內，按照約定的價格買進或賣出一定數量的資產，也可以根據需要放棄行使這一權利。P525、貨幣政策中介目標 指中央銀行在政策工具和最終目標之間選擇的一系列與最終目標聯系密切的變量，用以對貨幣政策的力度和效果進行監控。P2766、基礎貨幣 指在部分準備金制度下能夠通過銀行體系創造出多倍貨幣供應量的存款貨幣，等于流通中

現金與銀行體系準備金總額之和。P1937、貨幣乘數：表示基礎貨幣的變動引起貨幣供應量變動倍數的系數。等于貨幣供應量/基礎貨幣 P197

三、簡答題考試內容

1、什么是貨幣政策以及3大政策法定？P276、P286

答：貨幣政策指中央銀行通過對貨幣供應量和利率施加影響以實現特定宏觀經濟目標所運用的各種措施的總稱。“3大法寶”指的是中央銀行的三種一般性貨幣政策工具。包括：

（1）法定存款準備金政策 指中央銀行通過調整商業銀行的法定準備金率來改變貨幣乘數，控制商業銀行的信用創造能力，進而間接地控制貨幣供應量的政策

（2）再貼現政策：中央銀行通過改變再貼現率，影響存款金融機構的貼現貸款數量和基礎貨幣，從而對貨幣供應量發生影響

（3）公開市場操作：中央銀行在金融市場買進或賣出有效證券，以此改變商業銀行等存款機構的準備金，進而影響貨幣供應量和利率的政策。

2、什么是商業銀行的中間業務？商業銀行的中間業務有哪些？P148

答：商業銀行的中間業務 指商業銀行不需要運用自已的資金而代理客戶辦理各種委托事項，并收取手續費的業務。商業銀行的中間業務有5種：匯兌、信用證、承兌、信托和代收。

匯兌：匯款人委托商業銀行將其交付的現金款項支付給異地收款人的業務

信用證：由商業銀行提供付款保證的業務

承兌：商業銀行為客戶開出的票據簽章，承諾保證到期一定付款的業務

信托：商業銀行接受他人委托，代為管理、經營和處理所托管的資金或財產，并為其盈利的業務

代收：商業銀行接受供貨方委托，向購貨方收取款項的業務。

3、凱恩斯的流動性偏好理論的3大動機P212

答：動機有（1）交易動機：人們持有貨幣主要是由于貨幣具有交易媒介的功能，可用以應付日常交易。（2）預防動機：人們持有一定的貨幣以應付意料不到的支出或未能預見。（3）投機動機：人們為了在未來某個時候進行投機活動以獲取利益而持有的一定數量的貨幣

4、貨幣的定義和職能 P21

答：貨幣是從商品世界中分離出來的穩定地充當一般等價物的一種特殊的商品。

職能：1 交易媒介：貨幣是商品交換的媒介，是一般等價物。貨幣是伴隨著商品經濟的發展而逐步從一般商品中分離出來，成為商品交換的手段。價值尺度：衡量商品或勞務的價值。當商品的價值都用貨幣表示出來以后，就可以進

行比較支付手段：貨幣在清償債務時充當延期支付的工具。儲藏手段：貨幣退出流通而被用來積累和保存財富

5、貨幣政策的最終目標 P278

答：貨幣政策最終目標指中央銀行通過執行貨幣政策所希望達到的最終目標。

貨幣政策的最終目標有：

（1）1物價穩定：在一段時期內總體價格水平相當保持穩定

（2）充分就業：勞動力供需達到均衡的狀態，這種均衡使得所有愿意就業的勞動中都能在較短的時間內找到適當的工作

（3）經濟增長既可以指一國在一定時期內所生產的商品和勞務總量的增加，也可以指一國生產商品和勞務能力的增長。

（4）國際收支平衡指一國與他國在一定時期內（通常為一年）各項經濟交易的貨幣價值總和。

6、通貨膨脹的成因理論 P260

答：通貨膨脹指一般價格水平的持續顯著上漲

通貨膨脹的成因有三種：

（1）需求上拉論：其中凱恩斯認為當總產出處于充分就業狀態時，總需求的過度增長 會導致物價上漲，而產出并不會增長。而貨幣學派則把通貨膨脹看成是純粹的貨幣現象，貨幣供給的增加是通貨膨脹的根源

（2）成本推進論：是生產成本的變動導致了總供給曲線的上移，從而在物價上升的同 時產出下降，也就是“滯脹”現象的形成原因

（3）結構性通貨膨脹論：認為通貨膨脹來源于一國經濟結構的變化

7、中央銀行的三在職能 P189

答：中央銀行的三大職能是：

（1）發行的銀行：中央銀行壟斷國家的貨幣發行權

（2）銀行的銀行：中央銀行行為商業銀行等存款金融機構保管存款準備金，充當 “最后貸款人”，組織全國范圍的清算

（3）政府的銀行：中央銀行為政府代理國庫和政府債券的發行，向政府提供融資，管理和調控金融活動，以及保管和經營國際儲備等。

8、商業銀行的主要業務 P148

答：商業銀行的主要業務有4種：

（1）負債業務指商業銀行形成其外來資金來源的業務。包括吸收存款（有活期存款、定期存款、儲蓄存款）、同業

拆借、央行借款、發行債券。

（2）資產業務 指商業銀行把通過負債業務所籌集到的資金加以運用并取得收益的業務。常見的資產業務包括貼現、貸款和證券投資。

（3）中間業務指商業銀行不需要運用自已的資金而代理客戶辦理各種委托事項，并收取手續費的業務。商業銀行的中間業務有5種：匯兌、信用證、承兌、信托和代收。

（4）表外業務 指未列入商業銀行資產負債表內，不影響資產負債總額的能為商業銀行帶來額外受益的業務。包括：

貸款承諾、備用信用證、貸款銷售、金融衍生工具交易

9、什么是有稅MM理論、無稅MM理論？P173

答：有稅MM理論指企業的價值等于相同風險的無負債企業的價值加上稅盾效應的價值

無稅MM理論指企業的資本結構變化不會影響企業的市場價值，即企業不能通過單純增加或減少資本結構中債務資本的比例提高企業價值。

10、利率在微觀經濟和宏觀經濟中各起的作用 P228

答：（1）利率在微觀經濟中的作用：利率會促進資金使用效率的提高、利率會影響家庭和個人的投資決策

（2）利率在宏觀經濟中的作用：促進資本的積累、調節信用規模、抑制通貨膨脹、調整國民經濟結構、平衡國際

收支

11、商業銀行的職能P141

答：商業銀行的職能有：

（1）支付中介職能：商業銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣的結算、收付和匯兌。

（2）信用中介職能：商業銀行通過吸收存款、同業拆借、發行債券等負債業務，把社會上的各種閑置資金集中起來，再通過貸款業務，把這些資投入到需要資金的社會經濟各部門

(3)信用創造職能：作為商業銀行的特殊職能，它在支付中介職能和信用中介職能 的基礎上產生的商業銀行的信用創造受基礎存款規模、貸款需求、中央銀行存款 準備金率和商業銀行自身現金準備等因數的制約，不能無限制或憑空進行信用創造。

(4)金融服務職能：它在商業銀行支付中介職能和信用中介職能的基礎上產生的12、商業銀行的組織制度 P143

答：商業銀行的組織制度有：

（1）單一銀行制度：銀行業務只由一個獨立的銀行機構經營，不允許設立分支機構

（2）分支行制度：又稱總分行制度，是指在總行之外，可根據業務發展的需要在各地設立若干分支機構

（3）代理行制度：商業銀行之間互相簽訂代理協議，委托對方銀行代辦各種指定業務的銀行組織制度。

（4）銀行控股公司制度：由某一集團成立股權公司，再由該公司收購或控制若干獨立銀行的銀行組織制度。

（5）連鎖銀行制度：指兩家以上的商業銀行受控于同一個人或集團，但不需要成立股權公司，而是以銀行間相互持股的形式組建。

四、計算題考試內容

1、兩種資產：（1）兩種資產的預期收益率分別是多少？（2）兩種資產的風險分別是多少？（3）兩種資產的變差系數

是多少？（4）如何在兩種資產之間進行選擇？P862、三種資本（1）企業長期借款成本？（2）企業長期債券成本？（3）企業普通股成本？（4）WACC?P162

第三篇：12-13金融學復習資料

選擇題：

A卷

1、A(尺度)，2、C（收入水平），3、B，4、A,5、c6、B，7、c，8、A，9、B，10、B11、ACD12、ACD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、ABD

B卷

1、A2、C3、B4、A5、B6、D7、B8、A9、C10、B11、BD12、CD13、ABDE14、ABCDE15、ABCD16、ADE17、BD18、BDE19、ABCDE20、CDE

一、基本概念

1、格雷欣法則：指在金銀雙本位制下，由于金銀供求形勢的變化，金銀市場比價與法定比價往往存在較大差別，導致市場上流通的貨幣逐漸只有市場比價較低的貨幣而非兩種貨幣同時流通，這種現象亦被稱為“劣幣驅逐良幣”。

2、回購協議：指交易者在出售有價證券以融通資金時，雙方簽訂協議以使出售一方在約定的時間內按約定的價格購回原證券。

3、通貨膨脹：指商品和服務的貨幣價格總水平持續上漲的現象。

4、公開市場業務：指中央銀行通過在金融市場上買賣有價證券，控制和調節信用量和貨幣量的一種手段。當資金短缺時，中央銀行為擴大市場信用、放松銀根，便在公開市場上買進有價證券，以投放貨幣，擴大信貸規模；反之，當中央銀行信貸過度擴張，經濟過熱時，中央銀行為抽緊銀根，便在公開市場上賣出有價證券，以收回貨幣，緊縮信貸規模。

5、票據貼現：指持票人將尚未到期的票據或債券拿到銀行去兌換或獲取貸款的一種融資方式。

6、通貨緊縮：指商品與服務的貨幣價格普遍地不斷下降的現象。

7、金銀復本位制：指同時以黃金與白銀為幣材，金、銀兩種金屬同時作為本位貨幣流通的貨幣制度。

8、間接融資：指資金供給者與需求者通過金融中介間接實現融資的行為。

9、貨幣時間價值：指從資金運動的角度看，隨著單位時間的延伸貨幣資金發生的價值增值量。

10、金融抑制：指政府通過對金融活動和金融體系的過多干預抑制了金融體系的發展，而金融體系的發展滯后又阻礙了經濟的發展，從而造成了金融抑制和經濟落后的惡性循環。

11、金融深化：指政府放棄了對金融市場和金融體系的過度干預，放松對利率和匯率的嚴格管制，使利率和匯率成為反映資金供求和外匯供求對比變化的信號，從而有利于增加儲蓄和投資，促進經濟增長。

12、金融創新：指變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在的利潤活動，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。

13、派生存款：由貸款增加而相應增加的借款人賬戶的存款，即銀行新創造出的存款。

二、基本原理

1、利息在經濟中有何作用

要點：利息具有促進資金積聚，籌建建設基金的功能。

利息能促進企業節約使用資金，加強經濟核算。

有利于降低銀行轉換經營機制，實行企業化經營。

2、貨幣的層次劃分要點：我國貨幣分為四個層次：

M0=流通中的現金

M1=M0+企業活期存款+農業存款+機關團體部隊存款+信用卡存款

M2=M1+企業定期存款+居民儲蓄存款+信托類存款+臨時存款+財政預算外存款

M3=M2+金融債權+商業票據+大額可轉讓定期存款+同業存放

3、銀行同業拆借市場主要有如下特征

銀行同業拆借市場是指金融機構之間相互借貸短期資金的市場

銀行同業拆借市場主要有如下特征：

（1）范圍小，交易雙方都是金融機構

（2）期限特別短

（3）計息方法特殊，利率略低于再貼現率

（4）同業拆借一般采用信用放款方式進行，沒有抵押或擔保

（5）交易數額大

4、中央銀行的職能有：

(1)中央銀行是“發行的銀行”，對調節貨幣供應量、穩定幣值有重要作用；

(2)中央銀行是“銀行的銀行”，它集中保管商業銀行的準備金，并對他們發放貸款，充當“最后貸款者”；

(3)中央銀行是“國家的銀行”，它是國家貨幣政策的執行者和干預經濟的工具。

5、資本市場的主要特點有：

(1)交易期限長，至少在1年以上；

(2)交易目的主要是解決長期投資性資金供求矛盾；

(3)資金借貸量大，以滿足大規模長期項目的需要；

(4)作為交易工具的有價證券與短期金融工具相比，收益率高，但流動性差，風險也較大。

6、金融市場的功能：

(1)融資功能；(2)資金流動的導向功能；(3)信息的傳遞功能；(4)產權復合功能；(5)投資風險的分散功能；（6）宏觀調控功能。

7、信用的主要作用有：

（1）促進生產發展。（2）創造信用流通工具，節約流通費用。（3）促進企業加強經濟核算，提高資金使用效益。（4）提高消費質量。（5）調節國民經濟。

8、商業銀行在經營過程中面臨的風險有：

(1)銀行作為經營貨幣信用的特殊企業，與客戶間并非等價交換的商品買賣關系，而是一種以借貸為核心的信用關系。

(2)銀行經營活動的特殊性決定了銀行面臨著—些與別的行業不同的特殊風險：信用風險、來自資產與負債失衡的風險、來自公眾信任的風險、競爭的風險。

9．股票的價格特征：

(1)股票的“價值”表現的形態:

票面價值。指股份公司發行的股票上標明的金額。

賬面價值。股票的賬面價值又稱凈值，是指股票所包含的實際資產的價值。

清算價值。指公司解散清算時，每股所代表的實際價值。

(2)股票的價格表現的形態：

股票的發行價格。指股份公司將股票公開出售時采用的價格。

股票的市場價格。指股票轉讓或交易時實際成交的價格。

10、費雪交易數量方程式的含義： 它是指把產出銷售值與用來交易的貨幣量聯系起來的一個恒等式。用公式表示為：

MV=PT。其中，M表示同期內流通中貨幣的平均量；V表示貨幣流通速度；P表示平均加 權后的一般物價水平；T表示用貨幣進行交易的社會商品量。

11、信用的主要作用：（1）促進生產發展。（2）創造信用流通工具，節約流通費用。（3）促進企業加強經濟核算，提高資金使用效益。（4）提高消費質量。（5）調節國民經濟。

12、金融創新是指金融各種要素的重新組合，具體是指金融機構和金融管理當局出于對微觀利益和宏觀效益的考慮而對機構設置、業務品種、金融工具及制度安排所進行的金融業創造性變革和開發活動。

金融創新的主體是金融機構和金融管理當局；根本目的是盈利和提高金融業宏觀效率；本質是金融要素的重新組合；表現形式是金融機構、金融業務、金融工具、金融制度的創新。

三、基本計算

若A企業收到B公司4月20日開出的商業票據一張，票面金額為10萬元，期限4個月，票面利率為10‰，銀行貼現利率為10.8%，因急需資金于5月12日向銀行申請貼現，銀行經審查當日予以辦理，求銀行實付金額。

解：票據到期值=100000(1+4×10‰)=104000元

貼現利息=104000×100×10.8%÷360=3120元

實付金額=104000-3120=100880元

四、論述分析（要點）

1、聯系實際論述貨幣政策的工具及運用

答：貨幣政策是政府根據既定目標，通過中央銀行對貨幣供給的管理來調節信貸供給和利率，以影響宏觀經濟活動水平的經濟政策。在貨幣政策的工具及運用方面存在著不同的觀點，這里著重論述凱恩斯主義在這方面的觀點。

（1）貨幣政策的工具。

在凱恩斯主義的貨幣政策中，中央銀行能夠使用的政策工具主要是：公開市場業務、貼現政策以及準備率政策。

公開市場業務就是中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券。公開市場業務是一種靈活而有效地調節貨幣量，進而影響利息率的工具，因此，它成為最重要的貨幣政策工具。

貼現政策包括變動貼現率與貼現條件，其中最主要的是變動貼現率。中央銀行降低貼現率或放松貼現條件，使商業銀行得到更多的資金，這樣就可以增加它對客戶的放款，放款的增加又可以通過銀行創造貨幣的機制增加流通中的貨幣供給量，降低利息率。相反，中央銀行提高貼現率或嚴格貼現條件，使商業銀行資金短缺，這樣就不得不減少對客戶的放款或收回貸款，貸款的減少也可以通過銀行創造貨幣的機制減少流通中的貨幣供給量，提高利息率。此外，貼現率作為官方利息率，它的變動也會影響到一般利息率水平，使一般利息率與之同方向變動。

準備率是商業銀行吸收的存款中用作準備金的比率，準備金包括庫存現金和在中央銀行的存款。中央銀行變動準備率則可以通過對準備金的影響來調節貨幣供給量。假定商業銀行的準備率正好達到了法定要求，這時，中央銀行降低準備率就會使商業銀行產生超額準備金，這部分超額準備金可以作為貸款放出，從而又通過銀行創造貨幣的機制增加貨幣供給量，降低利息率。相反，中央銀行提高準備率就會使商業銀行原有的準備金低于法定要求，于是商業銀行不得不收回貸款，從而又通過銀行創造貨幣的機制減少貨幣供給量，提高利息率。

（2）貨幣政策的運用

在不同的經濟形勢下，中央銀行要運用不同的貨幣政策來調節經濟。

在蕭條時期，總需求小于總供給，為了刺激總需求，就要運用擴張性的貨幣政策。其中包括在公開市場上買進有價證券，降低貼現率并放松貼現條件，降低準備率，等等。這些政策可以增加貨幣供給量，降低利息率，刺激總需求。

在繁榮時期，總需求大于總供給，為了抑制總需求，就要運用緊縮性貨幣政策。其中包括在公開市場上賣出有價證券，提高貼現率并嚴格貼現條件，提高準備率，等等。這些政策可以減少貨幣供給量，提高利息率，抑制總需求。

2、聯系實際分析匯率貶值（或下跌）對經濟的影響

貶值對國際收支的影響：

（1）對進出口貿易的影響

（2）對非貿易收支的影響

（3）對國際資本流動的影響

（4）對國際儲備的影響

貶值對國內經濟的影響：

（1）對產量的影響

（2）對資源配置的影響

（3）對物價的影響

（4）對國內利率水平的影響

貶值對世界經濟的影響：

3、聯系實際分析影響匯率變動的基本因素

（1）通貨膨脹是影響匯率變動的長期因素

（2）國際收支是影響匯率變動的中期因素

（3）利率水平是影響匯率變動的短期因素

4、聯系實際分析我國金融市場化的對策

我國需要加快國內金融業的市場化，以適應當前經濟金融全球化的發展。

（1）加快利率的市場化步伐

（2）提高金融監管部門的監管水平

（3）以公開、公平、公正的市場原則對待所有機構

（4）減少商業性金融機構的政策性業務負擔

５、聯系實際分析實際匯率變動對經濟的影響

一是對國際收支的影響：

(1)實際匯率變動會引起進出口商品和勞務相對價格的漲落，影響商品和勞務收支差額，從而影響外匯供求關系。但實際匯率變動對貿易條件的影響會在一定程度上抵消其對貿易差額的調節效果。

(2)實際匯率變動會引起資本流出流入的變化。一般來說，實際匯率上升具有鼓勵資本輸出，擴大國外投資，抑制資本輸入的作用；反之則相反。

二是對國內經濟的影響：

(1)實際匯率上升時，會鼓勵進口，促使國內物價下降；又會抑制出口，使大量商品由出口轉為內銷，增加國內市場商品供應，從而壓低國內物價。實際匯率下跌時具有相反的作用。

(2)一般來說，實際匯率上升具有減少國內生產和國民收入，并加大失業率的影響。實際匯率下降則有相反的作用。

三是對國際經濟關系的影響：

由于本幣匯率低估有利于擴大出口，一些發達國家常常故意降低匯率，以此作為對外傾銷商品，爭奪國際市場的一種手段。一國實行外匯傾銷，又會引起其他國家采取報復性措施，展開貿易戰或貨幣戰。其結果，必然加深資本主義國家之間的矛盾，導致國際關系緊張、外匯管制盛行，破壞正常的國際經濟秩序。

第四篇：金融學考試2015復習資料

一、單項選擇題

1、復本位制之所以被單本位制所取代，是因為（B）A、投機造成 B、價值尺度只能是唯一的 C、金銀價格波動難以維持鑄造比較

D、政府規定的金銀價格不合理出現了劣幣驅逐良幣的規律

2、紙幣制度下容易發生通貨膨脹，其最主要的原因是（D）A、政府的貨幣政策失誤

B、失去了金幣的自動調節作用 C、紙幣違背了紙幣流通規律

D、紙幣本身沒有價值

3、按信用等級財政部發行的公債信譽度最高，但收益率卻低于信用等級低的市政債券與公司債券，其原因是（C）

A.、政府債券供給量大

B、稅收水平不同 C、違約風險的溢價補償

D、市政債券公司債券發行量少

4、當人們預期未來短期證券收益率將上升時，長期證券的收益率曲線是（A）A、向上傾斜

B、向下傾斜

C、平坦

D、無法確定

5、在金融市場上，如果其他因素不變，利率的傳導作用依次順序是（A）A、貨幣市場、資本市場、商品市場

B、資本市場、貨幣市場、商品市場 C、貨幣市場、商品市場、資本市場 D、商品市場、資本市場、貨幣市場

6、股價指數反映了股票市場（A），它的價格運動是（抽象的），并呈趨勢運動。A、一般價格水平，抽象的 B、具體價格水平，具體的 C、一般價格水平，具體的 D、具體價格水平，抽象的

7、根據缺口管理理論，當預測利率水平將下降時，應該（A）A、減少浮動利率資產

Ｂ、增加浮動利率資產 C、減少浮動利率負債

D、增加固定利率負債

8、根據持續期管理理論，當預測利率水平上升時，應該（D）A、延長負債久期

B、縮短資產久期 C、縮短負債久期

D、A和B相結合

9、當商業銀行的準備金不足時，最可能采取的措施是（B）A、向央行貼現票據

B、銀行同業借款 C、出售證券

D、收回貸款

10、在常規性政策工具中，（C）既可以調節信貸結構，又可以防止金融恐慌。A、法定存款準備金政策

B、公開市場操作 C、再貼現與再貸款

D、優惠利率政策

11、在貨幣政策目標體系中，宏觀性由強到弱的正確次序是（B）A、操作指標、中介目標、最終目標 B、最終目標、中介目標、操作指標 C、中介目標、最終目標、操作指標 D、中介目標、操作目標、最終目標

12、在央行的下列行為中，（B）可以導致基礎貨幣的減少 A、在公開市場上買入公債

B、在公開市場出售公債 C、在外匯市場上買入外匯

D、在黃金市場上買入黃金

13、下列更清楚地表明了“貨幣只是一層面紗”的是（B）A、現金余額說

B、現金交易說

C、劍橋方程式

D、“流動性偏好”理論

14、按照凱恩斯的貨幣需求理論，當市場利率無限高時，人們的貨幣需求取決于以下哪一項（C）

A、交易動機與投機動機之和

B、投機動機 C、交易動機與謹慎動機之和

D、謹慎動機

15、惠倫認為下列哪一個不屬于影響最適度預防性貨幣需求的因素？（A）A、貨幣的流通速度

B、非流動性的成本 C、持有預防性現金余額的機會成本

D、收入和支出的平均值和變化的狀況

16、下列經濟因素中，使商業銀行持有較高超額準備金的是（C）A、當經濟出于上升周期

B、市場利率上升 C、央行貸款條件苛刻

D、同業拆借市場利率水平下降

17、我國的貨幣供給有其特殊性，“倒逼機制”的提出說明了我國貨幣供給的（A、外生性

B、內生性

C、不能說明什么問題

D、穩定性

18、通貨膨脹的根本原因是貨幣數量的過度增加，這是（C）觀點 A、凱恩斯學派

B、理性預期學派

C、現代貨幣學派

D、供給學派

19、《巴塞爾協議》中把資產按照風險分為（B）類 A、6

B、5

C、4

D、3 20、商業銀行的二級準備是指（A）A、政府債券

B、公司債券

C、現金

D、超額準備金

21、央行提高貼現率（）

A、表明央行開始實施緊縮性貨幣政策 B、央行開始實施擴張性貨幣政策 C、可能和央行貨幣政策走向無關

D、央行有意增加其資產收益率

22、下面哪一種情況下利率會下降:（）A、債券風險增加

B、收入水平增加 C、企業家對投資前景看好

D、貨幣供給增加

23、國家貨幣管理部門或中央銀行所規定的利率是（）A、實際利率 B、市場利率

C、公定利率 D、法定利率

24、在影響基礎貨幣增減變動的因素中（）的影響最主要。A、國外凈資產

B、中央銀行對政府債權 C、固定資產的增減變化

D、中央銀行對商業銀行的債權

25、在間接標價法下，匯率的升降與本國貨幣價值的高低呈（）變化。A、反比例

B、正比例

C、無確定關系

D、同比例

26、信用的基本特征是（）A、無條件價值單方面讓渡

B、以償還為條件的價值單方面轉移 C、無償的贈與或援助

D、平等的價值交換

27、有價證券的二級市場是指（）。A、證券發行市場

B、貨幣市場 C、資本市場

D、證券轉讓市場

28、屬于準中央銀行體制的國家或地區是（）A、馬來西亞 B、印度尼西亞

C、泰國

D、新加坡

29、在整個貨幣供應過程中，屬于核心地位的是（）。

B）

A、中央政府 B、中央銀行

C、商業銀行

D、非銀行金融機構 30、發行價格低于金融工具的票面金額稱作（）。A、溢價

B、平價

C、折價

D、競價

31、當黃金從眾多商品中分離出來，經常地、固定地起著一般等價物作用的時候，他已經處于（）

A、簡單的偶然的價值形式

B、擴大的價值形式 C、一般的價值形式

D、貨幣的價值形式

32、（）是費雪的關于貨幣必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY

33、中央銀行的特點不包括()。A、盈利性

B、有相對獨立性 C、與政府往來

D、與金融機構往來

34、商業銀行最主要的資金運用是（）。A、存款

B、貸款

C、貼現

D、投資

35、凱恩斯學派認為，在貨幣政策傳導過程中（）是主要環節。A、貨幣供給 B、貨幣乘數

C、基礎貨幣

D、利率

36、政策性金融機構的經營目標主要是（）。A、獲得最大限度利潤

B、貫徹政府的社會經濟政策 C、追求自身安全性

D、實施貨幣政策

37、在下列手段中，中央銀行可以靈活使用的市場性工具是（）A、再貼現政策 B、公開市場業務 C、信貸規模控制 D、法定準備

38、最古老的信用形式是()。A、高利貸信用 B、資本主義信用 C、社會主義信用 D、奴隸社會信用

39、某商業銀行一年期貸款利率在2002年2月8日為8%，若當時年通貨膨脹率為5%，則該銀行貸款的實際利率為()。

A、13%

B、8%

C、5%

D、3% 40、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）。A、差別利率 B、實際利率

C、公定利率

D、基準利率

41、我國的貨幣構成中，狹義貨幣是指（）。A、M0

B、M

1C、M

2D、M1+M2

42、按證券發行的期限長短分，金融市場可以分為（）A、一級市場與二級市場

B、貨幣市場與資本市場 C、股票市場與債券市場

D、即期市場與遠期市場

43、凱恩斯學派認為，在貨幣政策傳導過程中（）是主要環節。A、貨幣供給 B、貨幣乘數

C、基礎貨幣

D、利率

44、商業銀行在需要資金時，可將收進的未到期的票據向中央銀行轉讓，這種資金融通行為叫做（）。

A、同業拆借 B、貼現

C、再貼現

D、轉貼現

45、歷史上最早的貨幣制度是（）。A、銀本位制 B、金本位制

C、金匯兌本位制 D、金銀復本位制

46、下列可作為貨幣政策操作目標的是（）。A、基礎貨幣 B、存款貨幣

C、失業率

D、物價變動率

47、某商業銀行一年期貸款利率在2009年2月8日為8%，若當時年通貨膨脹率為5%，則該銀行貸款的實際利率為（）。

A、11%

B、8%

C、5%

D、3%

48、某股票當前的市場價格為10元/股，一位交易者以11元/股的協定價格買入看漲期權一份，支付的期權費為2元/股，則該交易者的盈虧平衡價格為（）。

A、11元/股

B、10元/股

C、13元/股

D、9元/股

49、商業銀行從事的不列入資產負債表內但能影響銀行當期損益的經營活動，是商業銀行的（），且可以有狹義和廣義之分。

A、資產業務 B、負債業務

C、表外業務

D、經營業務 50、費雪的現金交易方程式可表示為（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M

C、Md＝kPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)

51、歷史上最早的貨幣制度是（）。A、銀本位制 B、金本位制

C、金匯兌本位制 D、金銀復本位制

52、國家信用的債務人是（）。A、中央政府 B、中央銀行

C、商業銀行

D、投資銀行

53、在下列控制經濟中貨幣總量的各個手段中，中央銀行可以靈活使用的市場性工具是（）

A再貼現政策 B公開市場業務

C信貸規模控制

D法定準備

54、在銀行體系中，處于主體地位的是（）A、中央銀行

B、專業銀行

C、商業銀行

D、投資銀行

55、弗里德曼認為貨幣需求主要與具有穩定性的（）。A、均衡利率相關

B、恒久收入相關 C、貨幣供應量相關

D、貨幣收入相關

56、商業銀行形成資金來源的業務是（）。Ａ、資產業務

Ｂ、中間業務

Ｃ、租賃業務

Ｄ、負債業務

57、中央銀行在經濟衰退時，一般會（）法定準備率。A、不變

B、降低

C、取消

D、提高

58、中央銀行進行公開市場業務操作的工具主要是（）A、大額可轉讓存款單

B、銀行承兌匯票 C、金融債券

D、國庫券

59、（）是費雪的關于貨幣必要的交易方程式。A、MV=PT B、P=MV/T

C、M=PQ/V

D、M=KPY 60、長期以來，對貨幣供應量進行層次劃分的主要依據是（）A金融資產的盈利性

B金融資產的安全性 C金融資產的流動性

D金融資產的種類

61、凱恩斯貨幣需求函數M=L1(Y)+L2(r)中，M與收入Y和利率r的關系是（）。A、負相關、正相關

B、正相關、正相關

C、負相關、負相關

D、正相關、負相關 62、現代市場經濟條件下，最具有靈活性的貨幣政策工具是（）。A、公開市場業務

B、窗口指導

C、再貼現率

D、法定存款準備金率 63、商業銀行形成資金來源的業務是（）。Ａ、資產業務

Ｂ、中間業務

Ｃ、租賃業務

D、負債業務

64、以貨幣供應量為分子、以基礎貨幣為分母的比值是（）。A、投資乘數

B、貨幣乘數

C、存款擴張倍數

D、貸款擴張倍數

65、在現代經濟中，銀行信用仍然是最重要的融資形式。以下對銀行信用的描述不正確的是（）。

A、銀行信用在商業信用的基礎上產生

B、銀行信用不可以由商業信用轉化而來 C、銀行信用是以貨幣形式提供的信用

D、銀行在銀行信用活動中充當信用中介的角色 66、最早的貨幣形態是（）。A、實物貨幣

B、金屬貨幣

C、存款貨幣

D、紙幣 67、（）的貨幣需求理論提出恒久性收入是影響貨幣需求的因素。A、凱恩斯

B、庇古

C、弗里德曼

D、費雪 68、貨幣市場中有一個重要市場是（）市場。A、股票

B、國庫券

C、長期債券

D、信貸

69、年利率為10%時，100元存款存兩年，按復利計算的利息為（）。A、20元

B、21元

C、120元

D、121元 70、流動性最強的金融資產是（）。A、銀行活期存款

B、居民儲蓄存款

C、銀行定期存款

D、現金 71、費里德曼認為貨幣需求函數具有（）的特點。A、相對穩定

B、相對不穩定

C、不穩定

D、不確定

72、商業銀行在需要資金時，可將收進的未到期的票據向中央銀行轉讓，這種資金融通行為稱為（）。

A、同業拆借

B、貼現

C、再貼現

D、轉貼現 73、下列屬于管理性金融機構的有（）A、商業銀行

B、中央銀行

C、政策性銀行

D、投資銀行

74、復本位制之所以被單本位制所取代，是因為（）A、投機造成B、價值尺度只能是唯一的 C、金銀價格波動難以維持鑄造比較

D、政府規定的金銀價格不合理出現了劣幣驅逐良幣的規律 75、貨幣均衡的自發實現主要依靠（）A、價格機制

B、央行宏觀調控

C、利率機制

D、匯率機制 76、下列金融工具中屬于直接金融工具的是（）A、銀行支票

B、大額可轉讓定期存單

C、銀行承兌匯票

D、企業股票

77、在間接標價法下，匯率的升降與本國貨幣價值的高低呈（）變化。A、反比例

B、正比例

C、無確定關系

D、同比例 78、有價證券的二級市場是指（）。A、貨幣市場

B、證券發行市場

C、資本市場

D、證券流通市場 79、利息是（）的價格。A、貨幣資本

B、外來資本

C、銀行存款

D、借貸資本

80、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造不流通金幣，銀行券可兌換外幣匯票是（）。

A、金塊本位制

B、金本位制

C、銀行券制

D、金匯兌本位制

81、某公司以延期付款方式銷售給某商場一批商品，則該商品到期償還欠款時，貨幣執行的是（）職能。

A、價值尺度

B、流通手段 C、儲藏手段

D、支付手段 82、歷史上，“劣幣驅逐良幣”現象發生在（）階段。A、銀本位制

B、金銀復本位 C、金本位制

D、信用本位制

83、實際利率為負，則名義利率與通貨膨脹率之間的關系是（）。A、名義利率高于通貨膨脹率

B、名義利率低于通貨膨脹率 C、名義利率等于通貨膨脹率

D、名義利率與通貨膨脹率無關

84、借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸款稱為（）。

A、正常貸款

B、次級貸款 C、關注貸款

D、損失貸款

85、某公司獲得銀行貸款100萬元，年利率為6%，期限為三年，按單利計算，到期后應償還銀行本息共為（）；若按復利計算，到期后應償還銀行本息共為（）。

A、11、91萬

B、119、1萬 C、118萬

D、11、8萬 86、商業銀行同其他金融機構的區別在于能接受（）。A、活期存款

B、儲蓄存款 C、原始存款

D、定期存款 87、由非政府部門的民間金融組織確定的利率是（）。A、一般利率

B、官定利率 C、實際利率

D、公定利率 88、養老或退休基金屬于（）期投資項目。A、長

B、中

C、短

D、永久 89、某企業將一張面額3000元90天后到期的半年期匯票到銀行貼現，年貼現率為5%，則企業能獲得的貼現金額為（）

A、2976.5 B、2898

C、2962.5

D、2885.5 90、資本市場和貨幣市場基礎性金融工具劃分的標準為（）A、交易對象的不同

B、償還期限的長短不同 C、金融資本發行和流通的特征不同 D、金融工具發行時的地域不同 91、利息是（）的價格。A、貨幣資本

B、外來資本 C、借貸資本

D、銀行存款 92、在影響基礎貨幣增減變動的因素中，()的影響最為主要。A、國外凈資產

B、中央銀行對政府債權 C、固定資產的增減變化

D、中央銀行對商業銀行的債權 93、對貨幣政策中介指標理想值的確定是指規定一個（）。A、無彈性的固定數值

B、區值 C、隨機值

D、有彈性的固定數值 94、貨幣均衡的自發實現主要依靠()。A、價格機制

B、中央銀行宏觀調控 C、利率機制

D、匯率機制 95、實行（）是當前國際貨幣體系的主要特征之一。A、固定匯率 B、浮動匯率

C、釘住匯率

D、一攬子匯率 96、導致通貨膨脹的直接原因是（）A、貨幣貶值 B、紙幣流通

C、物價上漲

D、貨幣供應過多 97、下列哪個方程式中（）是馬克思的貨幣必要量公式。A、MV＝PT B、P＝MV／T C、M=PQ／V D、M=KPY 98、在貨幣政策目標體系中，宏觀性由強到弱的正確次序是（）A、操作指標、中介目標、最終目標 B、最終目標、中介目標、操作指標 C、中介目標、最終目標、操作指標 D、中介目標、操作目標、最終目標 99、在下列控制經濟中貨幣總量的手段中，中央銀行不能完全自主操作的是（）

A、公開市場業務

B、再貼現政策 C、信貸規模控制

D、法定準備金率 100、在多種利率并存的條件下起決定作用的利率是（）A、基準利率

B、差別利率 C、實際利率

D、公定利率 101、政策性金融機構的資金來源主要是（）A、財政預算撥款

B、發行股票 C、借款

D、吸收存款

102、最早的標志著資本主義新式銀行制度確立的銀行是（）A、法蘭西銀行

B、德意志銀行 C、英格蘭銀行

D、瑞士銀行 103、“劣幣驅逐良幣”這一規律出現的貨幣制度是（）A、平行本位制

B、雙本位制 C、跛行本位制

D、銀本位制 104、中國人民銀行成立于（）A、1949年10月1日

B、1949年12月1日 C、1948年10月1日

D、1948年12月1日 105、單利是指（）A、按市場利率計算的利息

B、以年為期限單位計算的利息 C、銀行對逾期貸款的加罰息

D、僅對本金計算利息，對本金所生利息不再計息 106、我國商業銀行目前風險管理的重點是（）。A、信貸風險管理

B、投資風險管理 C、資產風險管理

D、外匯風險管理 107、貼現是商業銀行的（）業務 A、資產業務

B、負債業務 C、中間業務

D、表外業務 108、名義利率、實際利率、通貨膨脹率之間的關系是（）

A、名義利率＝實際利率＋通貨膨脹率 B、名義利率＝實際利率-通貨膨脹率 C、實際利率＝名義利率＋通貨膨脹率 D、以上都不對 109、現代銀行業是通過從舊的高利貸銀行轉變而來和()的途徑產生的 A、中央銀行授權組建

B、國家所有制形式 C、公私混合型所有制形式

D、按資本主義組織原則，以股份公司組成的現代銀行

110、某商業銀行吸收存款100萬元，假定法定存款準備率為6%，超額準備率為3%，現金漏損率為1%，其派生存款額為（）

A、800萬元

B、1000萬元 C、900萬元

D、100萬元 111、新加坡實行的是（）。A、準中央銀行制度

B、單一型中央銀行制度 C、復合型中央銀行制度

D、高度集中的中央銀行制度 112、屬于貨幣政策遠期中介指標的是（）。A、利率

B、超額準備金 C、基礎貨幣

D、匯率 113、現金交易方程式可表示為（）。A、MV＝PT

B、P＝KR/M C、Md＝KPY

D、M1＋M2＝L1(y)＋L2(r)114、典型的外生變量是（）A、利率

B、價格

C、匯率

D、稅率 115、貨幣市場中有一個重要市場是（）市場。A、股票

B、國庫券

C、長期債券

D、信貸 116、信用體現的是（）。A、買賣關系

B、贈予行為 C、救濟行為

D、各種借貸關系的總和 117、由政府或政府金融機構確定并強令執行的利率是（）。A、公定利率

B、一般利率 C、官定利率

D、固定利率 118、商業信用是企業之間由于（）而相互提供的信用。A、商品交易

B、物質交換 C、互通有無

D、生產聯系 119、最早的貨幣形態是（）。A、實物貨幣

B、金屬貨幣 C、存款貨幣

D、紙幣 120、間接融資中的核心中介機構是()。A、商業銀行

B、證券公司 C、做市商

D、保險公司

二、多項選擇題

1、當債券的價格上升時，意味著債券的收益率下降，人們將（）A、持有貨幣的機會成本上升

B、買入債券 C、持幣

D、賣出持有債券

2、在貨幣市場上，可供選擇的信用工具有（）A、政府的長期公債

B、股票 C、商業票據

D、可轉讓大額存單

3、若某銀行對利率的變化趨勢無法作出判斷，為了規避風險，它應該（）A、保持浮動利率資產數量不變 B、保持零缺口 C、保持固定利率負債數量

D、保持負債和資產的久期相同

4、金融創新的主要原因有（）A、為了改變銀行形象

B、為了繞過法律對商業銀行的經營限制 C、為了減少利率風險

D、為了與其他非銀行金融機構競爭存款客戶

5、在一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具是（A、公開市場操作

B、再貼現政策

C、法定存款準備金政策

D、利率管制政策

6、貨幣政策作用的內部時滯效應是由（）構成 A、認知時滯

B、中介時滯

C、決策時滯

D、市場時滯

7、貨幣需求的決定因素有（）A、收入

B、市場利率

C、消費傾向

D、人們預期的心理

8、最具代表性的傳統的貨幣數量論是（）A、費雪的現金交易說

B、馬歇爾的現金余額說 C、凱恩斯的流動性偏好說

D、托賓的資產選擇說

9、（）可以用于治理通貨膨脹 A、降低法定存款準備金率

B、在公開市場上出售政府債券 C、增加政府生產性支出

D、提高再貼現條件和再貼現率

10、我國基礎貨幣的投放渠道主要有（）A、央行向金融機構貸款

B、央行向財政透支

C、通過購買黃金投放基礎貨幣

D、通過外匯占款渠道投放基礎貨幣

11、國家信用的主要形式有（）。A、發行國家公憤

B、發行國庫券 C、發行專項債券

D、向中央銀行透支或借款

12、利率作為經濟杠桿，在經濟中發揮著以下功能（）。A、中介功能

B、分配功能 C、調節功能

D、國際經濟功能

13、港幣的發鈔銀行有（）A、渣打銀行

B、匯豐銀行 C、巴克萊銀行

D、中國銀行

14、公開市場業務作為一項貨幣政策工具，其主要的優點有（A、影響力度大

B、中央銀行具有主動性 C、具有可逆性

D、可以被迅速執行

15、倘若投資者對市場行情持看漲態勢，此投資者應選擇投資工具為（A、買入看漲期權

B、賣出看漲期權 C、買入看跌期權

D、賣出看跌期權

16、中國人民銀行，作為國務院組成部門，其主要職責是（A、制定和執行貨幣政策

B、吸收居民儲蓄存款 C、維持金融穩定

D、對企業發放貸款

17、外匯市場是由（）組成的進行外匯買賣的系統 A、各國央行

B、外匯銀行 C、客戶

D、外匯經紀人））））

18、在下列各項中，概括了中央銀行職能的是（）。A、跨國的銀行

B、發行的銀行 C、銀行的銀行

D、國家的銀行

19、當代金融業務創新的體現是（）。A、新技術在金融業中廣泛應用

B、金融制度創新 C、金融工具不斷創新

D、新業務和新交易大量涌現 20、商業信用是現代信用的基本形式，它是指（）。A、工商企業之間存在的信用

B、銀行與企業之間提供的信用 C、是買賣行為與借貸行為同時發生的信用 D、是商品買賣雙方可以相互提供的信用

21、下列屬于金融衍生品市場的是（）。A、期貨市場 B、互換市場

C、股票市場

D、期權市場

22、以下屬于投資型金融中介機構的是（）。A、投資銀行 B、保險公司

C、金融公司

D、商業銀行

23、中央銀行的特點包括（）。A、是一國的金融行政管理機構

B、有相對獨立性 C、與政府往來

D、與金融機構往來

24、下列屬于短期信用工具的是（）。A、回購協議

B、國庫券

C、股票

D、可轉讓的大額定期存單

25、中央銀行的資產業務主要包括（）。A、再貼現

B、再貸款

C、購買有價證券

D、辦理信托租賃

26、凱恩斯認為，人們持有貨幣的動機有（）。A、投資動機 B、投機動機

C、交易動機

D、預防動機

27、下列關于利息的理解中正確的是（）。A、利息只存在于資本主義經濟關系中 B、利息只存在于社會主義市場經濟關系中 C、利息屬于信用范疇

D、利息就本質而言，是剩余價值的特殊表現形式

28、按照銀行營業時間，可將匯率劃分為（）。A、基本匯率 B、收盤匯率

C、遠期匯率

D、開盤匯率

29、金融市場的構成要素主要包括（）。A、參與者

B、交易價格

C、金融工具

D、組織方式 30、決定債券收益率的因素主要有（）。A、利率

B、期限

C、發行價格

D、購買價格

31、下列屬于存款型金融機構的是（）A、保險公司

B、商業銀行

C、信用合作社

D、信托公司

32、中央銀行是在商業銀行的基礎上發展形成的，它是一個國家的貨幣金融管理機構，其特點可概括為（）。

A、發行的銀行 B、國家的銀行

C、存款貨幣銀行 D、銀行的銀行

33、根據通貨膨脹的成因，可以將通貨膨脹分為（）A、需求拉上型

B、成本推進型

C、結構性

D、供求混合型

34、下列屬于選擇性貨幣政策工具的有（）。A、法定保證金比率

B、不動產信用控制

C、優惠利率

D、道義勸告

35、下列屬于衍生金融工具的是（）A、股指期貨

B、利率互換

C、股票期權

D、短期債券

36、信用的形式包括（）A、商業信用

B、銀行信用

C、消費信用

D、國際信用

37、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（）。A、內部時滯

B、外部時滯

C、認識時滯

D、行動時滯

38、在下列金融機構中，屬于區域性金融機構的是（）。A、泛美開發銀行

B、亞洲開發銀行

C、國際復興與開發銀行

D、國際貨幣基金組織

39、在下列各項中，屬于中央銀行“國家的銀行”職能的內容是（）A、充當最后貸款人

B、代理國庫

C、代理發行政府債券

D、制定和執行貨幣政策 40、我國利率的決定與影響因素有（）。A、利潤的平均水平

B、資金的供求狀況

C、物價的變動幅度

D、國際經濟環境

41、按匯率受管制的程度劃分，可劃分為（）A、固定匯率

B、官方匯率 C、浮動匯率

D、市場匯率

42、下列屬于直接金融工具的是（）A、商業承兌匯票

B、大額可轉讓定期存單 C、銀行債權

D、企業債券

43、中央銀行的貨幣發行通過（）投入市場，從而形成流通貨幣。A、再貼現

B、再貸款 C、購買有價證券

D、收購黃金外匯

44、金融工具具有以下哪些特征（）A、變現力

B、安全性 C、收益率

D、償還期

45、下列哪些國家和地區實行的是準中央銀行體制（）A、英國

B、新加坡 C、中國香港

D、中國澳門

46、金融市場的主體包括（）A、金融機構

B、政府部門 C、企業

D、個人投資者

47、商業銀行的資金來源（）A、自有資金積累

B、各項存款 C、同業拆借

D、再貼現

48、商業銀行進行存款創造的前提是（）A、部分準備金制度

B、吸收活期存款 C、非現金結算

D、存款乘數

49、商業銀行的負債業務包括（）A、存款負債

B、自有資本 C、附屬資本

D、其他負債 50、商業銀行的經營原則包括（）A、安全性

B、風險性

51、貨幣的基本職能有（）A、價值尺度

B、流通手段 C、貯藏手段

D、支付手段

52、傳統的商業銀行的基本職能有（）A、信用中介

B、信用創造 C、金融服務

D、支付中介

53、對商業銀行的性質，下列描述正確的是（）A、商業銀行是企業

B、商業銀行是特殊的企業 C、商業銀行是金融管理機關

D、商業銀行是特殊的金融企業

54、下列哪些業務屬于銀行的負債業務（）A、再貼現

B、回購協議 C、貸款業務

D、信用卡業務

55、西方商業銀行在貸款業務操作中關于信用分析的6C原則的內容包括（）。

A、能力

B、資本

C、品德

D、擔保品

56、下列哪些銀行是政策性銀行（）A、國家開發銀行

B、中國銀行 C、中國農業銀行

D、中國農業發展銀行

57、我國現階段制定的貨幣政策目標包括（）A、幣值穩定

B、充分就業 C、國際平衡收支 D、經濟增長

58、下列屬于選擇性貨幣政策工具的是（）A、證券市場信用控制

B、公開市場業務 C、優惠利率

D、不動產信用控制

59、金融工具具有以下哪些特征（）A、變現力

B、安全性

C、收益率

D、償還期 60、按貸款風險程度，貸款可分五類，其中（）是不良資產。A、正常貸款

B、關注貸款 C、損失貸款

D、可疑貸款 C、流動性

D、盈利性

三、名詞解釋

1、貨幣

2、聯邦基金

3、道德風險

4、回購協議

5、通貨膨脹

6、派生存款

7、無限法償

8、價值尺度

9、內生變量

10、信用貨幣

11、金融市場

12、利率

13、派生存款

14、金融深化

15、貨幣需求

16、信用工具

17、通貨膨脹

18、利率期限結構

19、間接融資20、金融創新

21、國家信用

22、期權

23、政策性銀行

24、間接標價法

25、同業拆借

26、金融市場

27、中間業務：

28、窗口指導：

29、貨幣制度：30、銀行信用：

四、簡答題

1、試解釋商業銀行資產管理中的“6C“原則？

2、請簡述中央銀行公開市場操作政策的優缺點。

3、簡述中央銀行的基本職能都有哪些？

4、何為貨幣政策中介指標？如何選定貨幣政策中介指標？

5、商業銀行主要有哪些中間業務?

6、簡述我國基礎貨幣的投放渠道都有哪些。

7、銀行信用與其他信用相比具有哪些特點？

8、簡述金融機構體系的經濟功能。

9、簡述貨幣的基本職能，并說明其中哪幾項是貨幣的派生職能。

10、中央銀行貨幣政策的三大法寶是什么？

11、根據通貨膨脹的成因，可以將通貨膨脹分為哪幾種類型？請簡要說明它們各自的特征。

12、貨幣乘數的決定因素有哪些，它們與貨幣乘數的關系如何表現？

13、固定利率債券的價格與市場利率為什么是呈反方向變動的？

14、什么是匯率？請簡述匯率變動的影響因素。

15、商業銀行業務經營必須遵循哪些原則？這些原則具體指什么？相互之間有什么關系？

16、資本市場有哪些特點？

五、論述題

1、基礎貨幣是通過哪些渠道供應的？基礎貨幣與貨幣供給量的關系是怎樣的？

2、試論金融與經濟發展之間的關系

3、論述影響利率水平的一般因素，你認為我國最近一次的利率調整哪種因素起了決定作用，為什么？

4、比較商業信用與銀行信用的特點，二者之間有怎樣的聯系?

5、市場經濟中金融體系是如何創造貨幣的？請簡要論述。

6、如何理解貨幣市場和資本市場之間的相互關系？

7、請簡要論述中央銀行貨幣政策目標體系的構成及內容。

8、試論當代金融創新對金融與經濟發展的影響

第五篇：金融學復習資料(超全,精心總結)

第一章 金融體系

1、直接融資 間接融資

1）直接融資：資金通過金融市場直接流向資金短缺部門優點：節約交易成本

缺點：要求投資者（資金融出單位）具有一定的金融投資專業知識和技能；投資者要承擔較大風險；需要花費大量的收集信息、分析信息的時間和成本；資金供應雙方難找到相應交易對手；通過金融市場融資的門檻較高

2）間接融資：資金短缺單位與盈余單位通過銀行等金融中介機構發生間接的融資關系

優點：容易實現資金供求期限和數量的匹配（續短為長，集零為整）；有利于降低信息成本和合約成本；有利于通過分散化來降低風險

2、金融創新的種類

1）金融工具創新，包括時間衍生（遠期、調期、期貨、期權；有利于套期保值，降低和控制金融風險），功能衍生（增加企業財務杠杠靈活性，有利于進一步籌集資金），種類衍生（優先股、看跌期權），復合衍生（股票指數期貨、期權）

2)金融機構創新 3）金融市場創新，包括新的市場種類的創新，市場組織形式和市場制度的創新 4）金融制度創新，包括貨幣制度、匯率制度、利率制度和金融機構的設立，金融市場的準入，金融業務監管等制度

第二章 貨幣和貨幣制度

1、貨幣演變

1）實物貨幣（高價值性、易于分割性、易于保存性、易于攜帶性；金、銀）2）鑄幣（銅幣、銀幣）3）代用貨幣（紙質、能隨時與金屬貨幣兌換）4）信用貨幣（紙幣、輔幣 兩者統稱通貨、現金）；銀行存款；可作為支付手段的信用工具，支票、信用卡）

2、貨幣層次

廣義貨幣-狹義貨幣=準貨幣

3、幣制定義及其存在形式

貨幣制度是指一國法律所確定的貨幣流通的組織形式與流通結構，即幣制。分為金屬貨幣制度（分為單本位制、復本位制）和不兌現的信用貨幣制度（不兌現的紙幣流通制度）

1）確定貨幣金屬并規定貨幣單位 2）規定本位幣的鑄造、發行和流通程序 3)規定輔幣材料

及其鑄造、流通 4）規定信用貨幣及紙幣的流通和發行 5）確定國家的黃金準備制度

第三章 貨幣的時間價值

1、利率種類

1）市場利率（由貨幣資金供求決定，隨市場供求變化而變化；不受非市場因素限制）管制利率（由政府管制部門等非市場因素決定；成為政府干預經濟重要手段）

2）固定利率（借貸期內保持不變，適用于短期借貸）

浮動利率（借貸期內隨市場利率變動定期調整的利率，適用于借貸期較長，市場利率波動波動較大的借貸關系）

3）名義利率（人們收到或支付的貨幣利率。是一定時點上未剔除通貨膨脹影響的利率）實際利率（剔除通貨膨脹影響后的利率）

2、貨幣時間價值含義

由于貸出貨幣具有收益（獲得利息），持有貨幣具有成本（需要支付或損失利息），因此，在不同時間獲得的貨幣其價值是不同的。現在獲得的一定量的貨幣比未獲得的等量具有更高價值，其可通過計算現金流的現值或終值來反映

第五章 金融資產的種類和特性

1、金融資產流動性

流動性指金融資產以最低成本最短時間變現的能力。當人們希望將其持有的流動性較差的金

融資產立即變現時，可能遭遇較大損失。貨幣資產具有很高的流動性。其他金融資產的流動性既取決于該資產被市場投資者接受的程度，也取決于該市場的厚度，市場厚度越厚，則金融資產流動性越強

2、金融資產種類

2)信用資產：票據、貸款、債券

3）權益資產：優先股、普通股

4）外匯資產：現鈔、現匯

衍生工具：1）金融期貨：股指期貨、利率期貨、外匯期貨

2）金融期權：股票期權、利率期權、外匯期權

3)金融互換：股權互換、利率互換、貨幣互換

3、信用資產類型

1）商業票據：按承兌人不同：（金融性商業票據、非金融性商業票據）、銀行承兌票據

2）銀行票據（銀行券）3）貸款4）債券：①國家債券：短期債券（國庫券、有利息的鈔票、金邊債券；采用貼現發行）；中長期國債（固定利率）②公司債券(中長期債券居多，固定利率)③金融債券

4、商業票據融資特點

1）低成本，其發行成本通常低于銀行的短期貸款成本2）靈活性3）有助于提高發行公司聲譽

5、股票特性（優先股）

1）風險性與收益性；股東對公司經營決策的參與性；無期限性；可轉讓性；價格波動性；股份的對折與合并

2）優先股的股東享有比普通股股東優先獲得股息的權利，不具有剩余索取權和公司經營決策參與權，其是居于普通股和債務工具之間的金融資產，同時具有權益資產和債務資產的特性

6、外匯含義

外匯是國際匯總的簡稱。動態外匯：指將一種貨幣兌換成另外一種貨幣的行為。靜態外匯：以外國貨幣表示的金融資產（廣義：泛指一切以外國貨幣表示的金融資產；狹義：以外幣表示的，可用于國際間結算的支付手段）

7、金融衍生資產

特點：套期保值功能，高杠桿性，高風險性

1）金融期貨：功能：價格發現功能，套期保值功能，投資功能

基本類型：外匯期貨，利率期貨，股票指數期貨

2)金融期權：其標的物的交易價格稱為敲定價格或約定價格。期權交易價格稱為期權價格。分類：買權（看漲期權）、賣權（看跌期權）；歐式期權、美式期權

特性：很強時間性；金融期權買賣雙方權利和義務的非對稱性（期權期貨根本區別）功能：避險功能，投資功能（高的杠桿率；低的風險性）

第九章 金融機構

1、金融機構功能

信用中介；分散投資風險；降低交易成本；提供支付結算便利；貨幣政策傳導

2、金融機構分類

1）監督管理性金融機構：中央銀行、銀監會、保監會、證監會

2)政策性金融機構：國家開發銀行、農業發展銀行、進出口銀行

3）商業性金融機構（國內金融機構、跨國金融機構）：

①存款型金融機構：商業銀行、儲蓄銀行、信用社②投資型金融機構：財務公司、資本市

場共同基金、貨幣市場共同基金③契約型儲蓄機構:保險公司、養老基金

4）國際金融機構：國際貨幣基金組織、世界銀行、亞洲開發銀行

3、商業銀行業務

1）表內業務：負債業務：存款業務、借款業務、發行金融債券、籌集及補充資本金 資產業務：發放貸款、票據貼現、證券投資

2）表外業務

4、銀行經營原則

盈利性原則、流動性原則、安全性原則

第十章 金融市場

1、金融市場主體、客體

1）主體：包括資金的余缺雙方。金融中介機構和監管者（企業、個人、金融機構、政府部門）。追求利潤和規避風險是金融主體的兩大目的2）客體：即交易對象。通常是以具體金融工具的形式存在并被轉讓流通的金融資產

2、金融市場的功能、一級市場、二級市場

包括資金融通功能、風險管理功能、支付與清算功能、價格發現功能、財富積累功能、提供信息和解決激勵問題、傳遞政策效應、推動經濟一體化

1）一級市場：即初級市場，為新證券的發行、報銷及認購場所。其基本功能是創新金融工

具，從而把資金從儲蓄者直接轉移到投資者，實現資金的余額調劑

① 公開發行（公募發行）：全額包銷、余額包銷、代銷 ②非公開發行（私募發行）

2）二級市場：即次級市場，為金融資產的流通市場，是已發行證券轉讓交易的場所（二級市場的證券交易只改變證券的所有權，并不增加市場融資量，但它賦予證券流動性）

3、貨幣市場、資本市場

1）貨幣市場：是進行短期資金融通的市場，其交易工具通常是期限為一年及一年以內的票據和有價證券。其能以較低的成本促使經濟中短期的過剩或赤字達到平衡

特點：①都是債券契約②收益低③期限短④安全性高⑤流動性高，交易工具具有準貨幣的性質⑥具有批發性特征，交易工具通常以大額方式發行

2）資本市場：即進行期限通常在一年以上的中長期有價證券交易的直接融資市場 特點：收益率高但流動性和安全性較差等特征，具有長期投資性質

4、貨幣市場的子貨幣市場

1）短期國庫券市場2）同業拆借市場3）票據市場4）大額可轉讓定期存單市場5）回購協議市場

第十四章

1、貨幣需求及其影響因素

1）含義：是一種由貨幣需求能力與貨幣需求愿望而相互作用、相互決定的特殊需求（希望

得到持有﹢有能力得到持有）2）影響因素：①收入狀況（與收入水平成正比。與取得收入的時間間隔的長短成正比）②信用發達程度（反比）③經濟體制④市場利率（反比）⑤人們的預期和偏好

2、現金余額說的劍橋方程式

開創了從微觀主體角度分析貨幣需求的先河①受個人財富總額的限制②受持有貨幣的機會成本的影響，也就是受貨幣意外各種資產的收益率的影響③貨幣持有者對未來收入、支出和物價的預期的影響

3、凱恩斯理論

1）流動性偏好：指人們寧愿持有流動性高但不能生利的現金和活期存款，而不愿持有股票

和債券等雖能生利但不易變現的資

2）交易性貨幣需求、預防性貨幣需求、投機性貨幣需求

4、弗里德曼的貨幣需求理論（現代貨幣數量論）

1）財富總額（提出了持久收入的概念來代表財富總額）

2）人力財富與非人力財富占財富總額的比例（人才財富占財富總額的比例越大，對貨幣需

求越大）

3）持有貨幣與其他資產的預期收益率（若非貨幣資產相對于貨幣資產的預期收益率上升，則貨幣需求減少；反之亦然）

4）其他因素（人們對貨幣的主觀偏好，對未來經濟穩定性的預期，各種技術和制度因素等）第十五章

貨幣供給原理、具體途徑

貨幣供給是通過中央銀行、商業銀行的信貸活動形成的。從貨幣供給過程看，現金貨幣供給與存款貨幣供給是兩個相互區別有相互聯系的過程。以中央銀行供給基礎貨幣為起點，以商業銀行的存款創造為中間環節，以非銀行部門轉移，結算貨幣為終點，形成一個復雜的貨幣供給系統