第一篇：《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條

《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條規定了保險公司的賠償分項限額：

（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；

（二）醫療費用賠償限額10000元；

（三）財產損失賠償限額為2000元。醫療限額10000對于大多數的重傷事故無法給予保障，此賠償項目杯水車薪。從交強險設立的目的來看，主要是保護交通事故中受害人的生命權和健康權，而在賠償總額中，將死亡傷殘賠償和醫療費用賠償割裂開來不利于對受害人生命健康權的保護，司法實踐中對此問題應如何處理？另如果事故只造成財產損失且超過2000元，受害方要求保險公司在總額內賠償，能否支持？

反對保險公司分享賠付，理由是：

1、《道路交通安全法》第七十六條的立法目的是為了保護受害人及投保人的合法權益而分散風險，而《交強險保險條例》第二十三條將保險公司的賠付責任分項后，不利于受害人及投保人權利的救濟，《交強險保險條例》第二十三條是對《道路交通安全法》第七十六的曲解；

2、《道路交通安全法》是全國人大常委會制定的，屬于法律范疇，《交強險保險條例》是國務院制定的，屬于行政法規，故應適用《道路交通安全法》來處理。

不分項處理更符合交強險的立法目的、更有利于給予受害人及時、有效的救濟，同時也能體現保險公司的最大誠信原則。

第二篇：機動車交通事故責任強制保險投保提示書

機動車交通事故責任強制保險投保提示書

尊敬的消費者：

為了維護您在投保及使用機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）過程中的合法權益，敬請您注意以下事項：

一、投保過程

1、為避免虛假保單，請您通過以下渠道投保交強險：

（1）經中國保險監督管理委員會批準、具有交強險經營資格的中資財產保險公司（詳細名單可登陸www.tmdps.cn查詢）的營業網點；

（2）經上述保險公司委托、具有《保險代理機構法人許可證》或《保險兼業代理許可證》的合法銷售網點；

（3）持有《保險代理從業人員展（執）業證書》的銷售人員；（4）開辦電話營銷業務的中資財產保險公司全國統一電話（詳細名單及電話可登陸www.tmdps.cn查詢）。

2、請不要重復投保交強險，如需更多保障，您可以購買商業三責險。

3、請您認真閱讀交強險條款，特別是有關保險責任、免除保險人責任的條款、投保人義務、賠償處理及保險單中的特別約定等內容，有任何不明確的地方，均可以要求保險人或其代理人進行解釋。

4、請您如實填寫投保單的各項內容，并提供相應的證明材料；填寫完畢后，請在投保單上簽字或加蓋公章。

5、根據《交強險費率浮動暫行辦法》，您的歷史交通事故記錄將影響到您本次投保交強險的費率浮動比率，請您關注交強險保費計算中的浮動 系數；如您的機動車上年或連續多年未出險，請確認已經享受費率優惠。

6、根據《中華人民共和國車船稅暫行條例》，使用機動車應繳納車船稅，保險公司依法承擔代收代繳車船稅的義務，請您在投保交強險同時繳納車船稅。

7、辦理完投保手續并交納保費后，請您及時向保險人索要交強險保單正本、交強險標志、發票等重要單證，并認真核對各項單證所載信息是否正確無誤，如發現單證內容有不準確之處，請立即聯系保險公司并進行修改。

8、下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；

（2）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；（3）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；

（4）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

9、下列損失和費用，交強險不負責賠償，僅負責墊付符合規定的受害人的搶救費用：

（1）駕駛人未取得駕駛資格的；（2）駕駛人醉酒的；

（3）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。對于墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償。

二、保險期間

10、請將交強險標志放置在被保險機動車指定位置。

11、在交強險合同有效期內，被保險機動車發生過戶、改裝、加裝、改變使用性質等事由，請您及時通知保險公司并辦理批改手續。

12、交強險保險期間一般為1年，合同期滿，請及時續保。

三、理賠過程

13、發生交通事故后，請您及時通知交管部門及保險人，及時采取合理、必要的施救和保護措施，并協助保險公司進行現場查勘定損和事故調查。

14、如果事故不涉及人員傷亡和車外財產損失，您可以通過以下方法簡化交強險理賠流程：

（1）如果您在交通事故中沒有責任，您對對方車輛損失應承擔的交強險賠償金額，可由有責方在其自身的交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。具體操作辦法按《交強險理賠實務規程》（可登陸www.tmdps.cn查詢）執行。

（2）如果事故各方均有責任，您可以要求您的交強險承保公司在交強險財產損失賠償限額內對本車損失直接賠付，具體操作辦法按《交強險財產損失“互碰自賠”處理辦法》（可登陸www.tmdps.cn查詢）執行。

15、請您監督并協助保險人的理賠流程：

（1）保險人收到您的賠償請求，應當在1個工作日內書面通知您所需提供的相關材料，請您按通知提供與確認保險事故的性質、原因、損失 程度等有關的證明和資料。若提供材料不全的，保險人將及時一次性通知您（也可登陸www.tmdps.cn查詢交強險理賠單證）；

（2）保險人應當自收到您提供的證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核實，并將核定結果通知您；

（3）對不屬于保險責任的，保險人應當自作出核定之日起3日內向您發出拒絕賠償通知書，書面說明理由；對屬于保險責任的，保險人應在與您達成賠償協議后10日內，履行賠償義務。

咨詢報案電話：95518 您也可以登錄承保公司網站查詢您的交強險保單信息、狀態以及理賠情況。

第三篇：機動車交通事故責任強制保險單證、標志補辦申請

機動車交通事故責任強制保險

單證、標志補辦申請

_______________（保險公司名稱）：

____________________________（申請人名稱/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交強險____________車的保險單□定額保險單□批單□標志□于____________年_____月_______日___________（損毀/遺失），特申請補辦。

機動車交強險基本信息如下：

號牌號碼：________________

發動機號：__________________________ 保險期間：_______年____月____日零時至_______年____月____日二十四時 申請人身份證號碼（組織機構代碼）：___________________________________

申請人簽章： 年

月

日

機動車交通事故責任強制保險

單證、標志補辦申請

_______________（保險公司名稱）：

____________________________（申請人名稱/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交強險____________車的保險單□定額保險單□批單□標志□于____________年_____月_______日___________（損毀/遺失），特申請補辦。

機動車交強險基本信息如下：

號牌號碼：________________

發動機號：__________________________ 保險期間：_______年____月____日零時至_______年____月____日二十四時 申請人身份證號碼（組織機構代碼）：___________________________________

申請人簽章： 年

月

日

第四篇：機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點

保監會產險部關于對《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實

務規程要點》進行備案的函

產險部函[2006]78號

中國保險行業協會：

你協會《關于報備機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程行業指導性要點的報告》（中保協發[2006]8號）收悉。經研究，同意對你協會組織制定的《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點》予以備案。

你協會應發揮行業自律作用，協調和督促各有關保險公司嚴格遵照執行《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點》。保監會及各地保監局將據此對機動車交通事故責任強制保險業務的經營進行監督檢查。

機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點

第一章 承保實務規程

第一節 說明和告知

一、保險人向投保人介紹條款、履行明確說明義務

（一）向投保人介紹條款，主要包括：保險責任、各項賠償限額、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內容。

特別對責任免除事項，要向投保人明確說明。

（二）向投保人明確說明機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額。

（三）向投保人明確說明，保險人按照國務院衛生主管部門組織制定交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準進行審核醫療費用。

（四）告知投保人不要重復投保交強險，即使投保多份也只能獲得一份保險保障。

（五）提醒有擋風玻璃的機動車的投保人將保險標志貼在車內擋風玻璃右上角；摩托車、拖拉機的駕駛人要隨身攜帶。

（六）告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。

二、提醒投保人履行如實告知義務

（一）投保人應提供以下資料。

1、首次投保交強險的，投保人應提供投保機動車行駛證和駕駛證復印件。

2、對于續保業務，投保人需要提供上期交強險保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面文件。未建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，投保人不能提供機動車上年交通安全違法行為、交通事故記錄的，保險人不給予相應的費率優惠；建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，根據信息平臺記錄的信息相應浮動費率。

（二）要求投保人對重要事項履行如實告知義務。

重要事項包括以下內容：

1、機動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質；

2、機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（組織機構代碼）；

3、續保前該機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項（交強險實施第一年不需要提供）；

4、保監會規定的其他事項。

（三）要求投保人提供聯系電話、地址、郵政編碼等，以便于保險人提供保險服務。

（四）交強險合同解除后，投保人應當及時將保險單、保險標志交還保險人核銷（若標志殘損只要可辨認，即可核銷）。

第二節 投保單填寫

一、保險人應指導投保人正確填寫投保單，投保單至少應當載明機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質，投保機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼），以及續保前投保機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項。

二、要求投保人真實、準確填寫交強險投保單的各項信息，并在投保單上簽字或加蓋公章。

三、投保人提供的資料復印件附貼于投保單背面。

四、保險期間的起期必須在保險人接受投保人的投保申請日之后，保險期間開始前保險人不承擔賠償責任。

五、交強險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險：

（一）臨時入境的境外機動車；

（二）距報廢期限不足一年的機動車；

（三）臨時上道路行駛的機動車（例如：領取臨時牌照的機動車，臨時提車，到異地辦理注冊登記的新購機動車等）；

（四）保監會規定的其他情形。

第三節 保險費計算

一、保險人必須按照保監會審批的機動車交通事故責任強制保險費率方案（以下簡稱交強險費率方案）計算、收取保險費。

二、投保短期保險的，按照短期月費率計算保費。

三、保險費必須一次全部收取，不得分期收費。

四、除保監會審批的交強險費率方案中費率浮動辦法規定的優惠外，保險人不得給予投保人任何返還、折扣和額外優惠。

五、保險費率與被保險機動車交通違法行為、事故記錄相聯系的浮動機制開始執行后，保險公司應當在完成保險費計算后、出具保險單以前，向投保人出具《機動車交通事故責任強制保險費率浮動告知書》（附件一），經投保人簽章確認后，再出具保險單、保險標志。

交通事故包括經公安交通管理部門認定的交通事故，以及雖未經公安交通管理部門認定，但保險人已經在交強險項下承擔賠償責任的事故。

第四節 出具保險單、保險標志

一、保險人必須在收取保險費后方可出具保險單、保險標志。

二、保險單必須單獨編制保險單號碼并通過業務處理系統出具。

三、交強險必須單獨出具保險單、保險標志、發票。保險單、保險標志必須使用保監會監制的交強險保險單、保險標志，不得使用商業保險單證代替。

四、投保人因交強險保險單、保險標志發生損毀或者遺失申請補辦的，保險人應在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內完成審核，補發相應的交強險保險單、保險標志;并通過業務系統重新打印保險單、保險標志，新保險單、保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統查詢到對應關系。

五、對于業務分散的摩托車、農用型拖拉機業務可以使用定額保險單。定額保險單可以手工出單，但必須在出具保險單后的7個工作日內，準確補錄到業務處理系統中。

對于運輸型拖拉機不使用定額保險單。

第五節 保險合同變更和終止

一、保險人解除合同。投保人對重要事項未履行如實告知義務，保險人解除合同前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務；投保人在上述期限內履行如實告知義務的，保險人不得解除合同。

保險人解除合同的，保險人應收回保險單、保險標志，并書面通知機動車管理部門。

二、除下列情況外，不得接受投保人解除合同的申請：

（一）被保險機動車被依法注銷登記的；

（二）被保險機動車辦理停駛的；

（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的；

（四）投保人重復投保交強險的。

辦理合同解除手續時，投保人應提供相應的證明材料，保險人應收回交強險保險單、保險標志后，方可辦理交強險退保手續，并書面通知機動車管理部門。

投保人因重復投保解除交強險合同的，只能解除保險期間的起期在后面的保險合同，保險人全額退還起期在后面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。

三、發生以下變更事項時，保險人應對保險單進行批改，并根據變更事項增加或減少保險費：

（一）被保險機動車轉賣、轉讓、贈送他人；

（二）被保險機動車變更使用性質；

（三）變更其他事項。

禁止批改交強險的保險期間。

上述批改按照日費率增加或減少保險費。

四、發生下列情形時，保險人應對保險單進行批改，并按照保單重新核定保險費計收：

（一）投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，并造成按照保單重新核定保險費上升的；

（二）在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續的。

第二章 理賠實務規程 第一節 接報案和理賠受理

一、接到被保險人或者受害人報案后，應詢問有關情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關事項。

涉及人員傷亡或事故一方沒有投保交強險的，應提醒事故當事人立即向當地交通管理部門報案。

二、保險人應對報案情況進行詳細記錄，并統一歸檔管理。

三、被保險機動車發生交通事故的，應由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應當自收到賠償申請之日起1個工作日內，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。保險人應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5個工作日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協議后10個工作日內賠償保險金。

索賠須知必須通俗、易懂，并根據實際案情勾選以下與賠償有關的證明和資料：

索賠申請書，機動車交通事故責任強制保險單正本，交通事故責任認定書，調解書，簡易事故處理書，交通事故自行協商處理協議書，法院裁定書、裁決書、調解書、判決書，仲裁書，車輛定損單，車輛修理發票，財產損失清單，醫院診斷證明，醫療費報銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養人證明材料，戶籍證明，機動車行駛證，機動車駕駛證，被保險人身份證明，領取賠款人身份證明等。

第二節 查勘和定損

一、事故各方機動車的保險人在接到客戶報案后，均有責任進行查勘，對受害人的損失進行核定。

二、事故任何一方的估計損失超過交強險賠償限額的，應提醒事故各方當事人依法進行責任劃分。

三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進行查勘定損的案件，未能進行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損。接受委托的保險人，應向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和損失情況確認書。損失情況確認書一車一份，并由事故各方簽字確認。

第三節 墊付和追償

一、搶救費用墊付條件

（一）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定的情形；

（二）接到公安機關交通管理部門要求墊付的通知書；

（三）受害人必須搶救，且搶救費用已經發生，搶救醫院提供了搶救費用單據和明細項目；

（四）不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

二、墊付標準

（一）按照交通事故人員創傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫療保險的標準，在交強險醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內墊付搶救費用；

（二）被搶救人數多于一人且在不同醫院救治的，在醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內按人數進行均攤；也可以根據醫院和交警的意見，在限額內酌情調整。

三、墊付方式

自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據和明細之日起，及時向搶救受害人的醫院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或將墊付款項劃轉至搶救醫院在銀行開立的專門賬戶，不進行現金墊付。

四、追償

對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權向致害人追償。追償收入在扣減相關法律費用（訴訟費、律師費、執行費等）、追償費用后，全額沖減墊付款。

第四節 賠償處理

一、賠償原則

保險人在交強險責任范圍內負責賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責任。

二、搶救費用支付

交通事故屬于保險責任，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關交通管理部門的書面通知和醫療機構出具的搶救費用清單后，支付標準和支付方式參照本實務第二章第三節二、三的規定執行。

交通事故不屬于保險責任或者應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用，保險人不予以支付。

三、賠款計算

（一）保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人人身傷亡、財產損失分別計算賠償。

基本計算公式為：

總賠款=∑各分項損失賠款= 受害人死亡傷殘賠款+受害人醫療費用賠款+受害人財產損失賠款

各分項損失賠款=各分項核定損失金額

各分項核定損失金額超過各分項賠償限額的，按各分項賠償限額計算賠償。

（二）下列情況下，保險人按以下方式計算賠償：

1、兩輛及兩輛以上機動車交通事故的賠償。

（1）交通管理部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通事故中被保險機動車以外的所有受害人的各分項核定損失金額之和÷（N-1）

N為交通事故肇事機動車的數量。

（2）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和。

（3）肇事機動車中有未投保交強險的，視同投保機動車計算賠款。

2、機動車與非機動車、行人的交通事故的賠償。

（1）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。

（2）事故中所有受害人的分項核定損失之和超過交強險分項賠償限額的，按分項賠償限額計算賠償。

（3）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和

（4）多輛被保險機動車碰撞非機動車或行人的，各被保險機動車的保險人分別在交強險的責任限額內承擔賠償責任，若交通管理部門未確定事故各方機動車應承擔的賠償責任，各被保險機動車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。

3、兩輛及兩輛以上機動車與多個非機動車、行人的交通事故，參照本節上述規定計算賠償。

對于非機動車、行人、車外財產損失，參照

1、（1）計算公式，但分母為N。

4、受害人財產損失需要施救的，財產損失賠款與施救費累計不超過財產損失賠償限額。

5、主車和掛車在連接使用時發生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內承擔賠償責任。若交通管理部門未確定主車、掛車應承擔的賠償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。主車與掛車由

不同被保險人投保的，在連接使用時發生交通事故，按互為三者的原則處理。

6、被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔賠償責任，起期在后的不承擔賠償責任。

（三）死亡傷殘費用和醫療費用的核定標準

按照《最高人民法院〈關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》規定的賠償范圍、項目和標準，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創傷臨床診療指南和交通事故發生地的基本醫療標準核定人身傷亡的賠償金額。

（四）對被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內賠償。

第五節 支付賠款

一、支付賠款

未建立機動車交通事故責任交強險信息平臺的，保險人支付賠款后應在保險單正本上加蓋“×年×月×日出險，負××（全部、主要、同等、次要）責任，××（有無）傷人”條形章。

二、單證分割

如果交強險和商業三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強險責任限額，由交強險承保公司留存已賠償部分發票或費用憑據原件，將需要商業保險賠付的項目原始發票或發票復印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業險索賠事宜。

第六節 直接向受害人支付賠款的賠償處理

一、發生受害人人身傷亡，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：

（一）被保險人出具書面授權書；

（二）人民法院簽發的判決書或執行書；

（三）被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權利；

（四）法律規定的其他情形。

二、受害人索賠時應當向保險人提供以下材料：

（一）人民法院簽發的判決書或執行書或交警部門出具的交通事故責任認定書和調解書原件；

（二）受害人的有效身份證明；

（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關損失清單和費用單據;

（四）其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

經被保險人書面授權的，還應提供被保險人書面授權書。

三、賠款計算

保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。

（一）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。

（二）保險事故中各分項賠償限額下核定損失之和超過交強險各分項賠償限額的，保險人按照各分項賠償限額下各受害人的核定損失金額占所有受害人的總核定損失金額的比例，乘以相應賠償限額，計算被保險人對各受害人的分項賠償金額。

某一受害人得到的被保險人交強險項下的分項賠償金額=各分項賠償限額×（事故中某一受害人的分項核定損失金額/事故中所有受害人的分項核定損失金額之和）

第七節 結案和歸檔

一、理賠單證

保險人向被保險人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號進行歸檔。必備單證包括：

（一）保單抄件；

（二）報案記錄、被保險人書面索賠申請；

（三）查勘報告、現場照片及損失項目照片、損失情況確認書、醫療費用原始票據及費用清單、賠款計算書。以上原始票據，由查勘定損公司留存；

（四）行駛證及駕駛證復印件，被保險人和受害人的身份證明復印件（如直接支付給受害人）；

（五）公安機關交通管理部門或法院等機構出具的合法事故證明、有關法律文件及其他證明，當事人自行協商處理的協議書；

（六）其他能夠確認保險事故性質、原因、損失程度等的有關證明、協議及文字記錄；

（七）賠款收據、領取賠款授權書。

二、有關賠付情況應于賠付后3個工作日內上傳至機動車事故責任交強險信息平臺。

第五篇：機動車交通事故責任強制保險承保理賠實務規程要點

機動車交通事故責任強制保險承保理賠實務規程要點

目 錄

第一章 承保實務規程...2 第一節 說明和告知...2 第二節 投保單填寫...3 第三節 保險費計算...4

第四節 出具保險單、保險標志...5 第五節 保險合同變更和終止...5 第二章 理賠實務規程...7 第一節 接報案和理賠受理...7 第二節 查勘和定損...8 第三節 墊付和追償...8 第四節 賠償處理...9 第五節 支付賠款...12

第六節 直接向受害人支付賠款的賠償處理...13 第七節 結案和歸檔...1

4第一章 承保實務規程 第一節 說明和告知

一、保險人向投保人介紹條款、履行明確說明義務

（一）向投保人介紹條款，主要包括：保險責任、各項賠償限額、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內容。

特別對責任免除事項，要向投保人明確說明。

（二）向投保人明確說明機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額。

（三）向投保人明確說明，保險人按照國務院衛生主管部門組織制定交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準進行審核醫療費用。

（四）告知投保人不要重復投保交強險，即使投保多份也只能獲得一份保險保障。

（五）提醒有擋風玻璃的機動車的投保人將保險標志貼在車內擋風玻璃右上角；摩托車、拖拉機的駕駛人要隨身攜帶。

（六）告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。

二、提醒投保人履行如實告知義務

（一）投保人應提供以下資料。

1、首次投保交強險的，投保人應提供投保機動車行駛證和駕駛證復印件。

2、對于續保業務，投保人需要提供上期交強險保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面文件。未建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，投保人不能提供機動車上年交通安全違法行為、交通事故記錄的，保險人不給予相應的費率優惠；建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，根據信息平臺記錄的信息相應浮動費率。

（二）要求投保人對重要事項履行如實告知義務。重要事項包括以下內容：

1、機動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質；

2、機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（組織機構代碼）；

3、續保前該機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項（交強險實施第一年不需要提供）；

4、保監會規定的其他事項。

（三）要求投保人提供聯系電話、地址、郵政編碼等，以便于保險人提供保險服務。

（四）交強險合同解除后，投保人應當及時將保險單、保險標志交還保險人核銷（若標志殘損只要可辨認，即可核銷）。

第二節 投保單填寫

一、保險人應指導投保人正確填寫投保單，投保單至少應當載明機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質，投保機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼），以及續保前投保機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項。

二、要求投保人真實、準確填寫交強險投保單的各項信息，并在投保單上簽字或加蓋公章。

三、投保人提供的資料復印件附貼于投保單背面。

四、保險期間的起期必須在保險人接受投保人的投保申請日之后，保險期間開始前保險人不承擔賠償責任。

五、交強險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險：

（一）臨時入境的境外機動車；

（二）距報廢期限不足一年的機動車；

（三）臨時上道路行駛的機動車（例如：領取臨時牌照的機動車，臨時提車，到異地辦理注冊登記的新購機動車等）；

（四）保監會規定的其他情形。

第三節 保險費計算

一、保險人必須按照保監會審批的機動車交通事故責任強制保險費率方案（以下簡稱交強險費率方案）計算、收取保險費。

二、投保短期保險的，按照短期月費率計算保費。

三、保險費必須一次全部收取，不得分期收費。

四、除保監會審批的交強險費率方案中費率浮動辦法規定的優惠外，保險人不得給予投保人任何返還、折扣和額外優惠。

五、保險費率與被保險機動車交通違法行為、事故記錄相聯系的浮動機制開始執行后，保險公司應當在完成保險費計算后、出具保險單以前，向投保人出具《機動車交通事故責任強制保險費率浮動告知書》（附件一），經投保人簽章確認后，再出具保險單、保險標志。

交通事故包括經公安交通管理部門認定的交通事故，以及雖未經公安交通管理部門認定，但保險人已經在交強險項下承擔賠償責任的事故。

第四節 出具保險單、保險標志

一、保險人必須在收取保險費后方可出具保險單、保險標志。

二、保險單必須單獨編制保險單號碼并通過業務處理系統出具。

三、交強險必須單獨出具保險單、保險標志、發票。保險單、保險標志必須使用保監會監制的交強險保險單、保險標志，不得使用商業保險單證代替。

四、投保人因交強險保險單、保險標志發生損毀或者遺失申請補辦的，保險人應在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內完成審核，補發相應的交強險保險單、保險標志;并通過業務系統重新打印保險單、保險標志，新保險單、保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統查詢到對應關系。

五、對于業務分散的摩托車、農用型拖拉機業務可以使用定額保險單。定額保險單可以手工出單，但必須在出具保險單后的7個工作日內，準確補錄到業務處理系統中。對于運輸型拖拉機不使用定額保險單。

第五節 保險合同變更和終止

一、保險人解除合同。投保人對重要事項未履行如實告知義務，保險人解除合同前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務；投保人在上述期限內履行如實告知義務的，保險人不得解除合同。

保險人解除合同的，保險人應收回保險單、保險標志，并書面通知機動車管理部門。

二、除下列情況外，不得接受投保人解除合同的申請：

（一）被保險機動車被依法注銷登記的；

（二）被保險機動車辦理停駛的；

（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的；

（四）投保人重復投保交強險的。

辦理合同解除手續時，投保人應提供相應的證明材料，保險人應收回交強險保險單、保險標志后，方可辦理交強險退保手續，并書面通知機動車管理部門。

投保人因重復投保解除交強險合同的，只能解除保險期間的起期在后面的保險合同，保險人全額退還起期在后面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。

三、發生以下變更事項時，保險人應對保險單進行批改，并根據變更事項增加或減少保險費：

（一）被保險機動車轉賣、轉讓、贈送他人；

（二）被保險機動車變更使用性質；

（三）變更其他事項。禁止批改交強險的保險期間。

上述批改按照日費率增加或減少保險費。

四、發生下列情形時，保險人應對保險單進行批改，并按照保單重新核定保險費計收：

（一）投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，并造成按照保單重新核定保險費上升的；

（二）在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續的。

第二章 理賠實務規程 第一節 接報案和理賠受理

一、接到被保險人或者受害人報案后，應詢問有關情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關事項。

涉及人員傷亡或事故一方沒有投保交強險的，應提醒事故當事人立即向當地交通管理部門報案。

二、保險人應對報案情況進行詳細記錄，并統一歸檔管理。

三、被保險機動車發生交通事故的，應由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應當自收到賠償申請之日起1個工作日內，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。保險人應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5個工作日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協議后10個工作日內賠償保險金。

索賠須知必須通俗、易懂，并根據實際案情勾選以下與賠償有關的證明和資料：

索賠申請書，機動車交通事故責任強制保險單正本，交通事故責任認定書，調解書，簡易事故處理書，交通事故自行協商處理協議書，法院裁定書、裁決書、調解書、判決書，仲裁書，車輛定損單，車輛修理發票，財產損失清單，醫院診斷證明，醫療費報銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養人證明材料，戶籍證明，機動車行駛證，機動車駕駛證，被保險人身份證明，領取賠款人身份證明等。

第二節 查勘和定損

一、事故各方機動車的保險人在接到客戶報案后，均有責任進行查勘，對受害人的損失進行核定。

二、事故任何一方的估計損失超過交強險賠償限額的，應提醒事故各方當事人依法進行責任劃分。

三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進行查勘定損的案件，未能進行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損。接受委托的保險人，應向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和損失情況確認書。損失情況確認書一車一份，并由事故各方簽字確認。

第三節 墊付和追償

一、搶救費用墊付條件

（一）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定的情形；

（二）接到公安機關交通管理部門要求墊付的通知書；

（三）受害人必須搶救，且搶救費用已經發生，搶救醫院提供了搶救費用單據和明細項目；

（四）不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

二、墊付標準

（一）按照交通事故人員創傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫療保險的標準，在交強險醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內墊付搶救費用；

（二）被搶救人數多于一人且在不同醫院救治的，在醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內按人數進行均攤；也可以根據醫院和交警的意見，在限額內酌情調整。

三、墊付方式

自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據和明細之日起，及時向搶救受害人的醫院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或將墊付款項劃轉至搶救醫院在銀行開立的專門賬戶，不進行現金墊付。

四、追償

對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權向致害人追償。追償收入在扣減相關法律費用（訴訟費、律師費、執行費等）、追償費用后，全額沖減墊付款。

第四節 賠償處理

一、賠償原則

保險人在交強險責任范圍內負責賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責任。

二、搶救費用支付

交通事故屬于保險責任，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關交通管理部門的書面通知和醫療機構出具的搶救費用清單后，支付標準和支付方式參照本實務第二章第三節二、三的規定執行。

交通事故不屬于保險責任或者應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用，保險人不予以支付。

三、賠款計算

（一）保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人人身傷亡、財產損失分別計算賠償。基本計算公式為：

總賠款=∑各分項損失賠款= 受害人死亡傷殘賠款+受害人醫療費用賠款+受害人財產損失賠款 各分項損失賠款=各分項核定損失金額

各分項核定損失金額超過各分項賠償限額的，按各分項賠償限額計算賠償。

（二）下列情況下，保險人按以下方式計算賠償：

1、兩輛及兩輛以上機動車交通事故的賠償。

（1）交通管理部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。各分項核定損失金額=交通事故中被保險機動車以外的所有受害人的各分項核定損失金額之和÷（N-1）N為交通事故肇事機動車的數量。

（2）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和。（3）肇事機動車中有未投保交強險的，視同投保機動車計算賠款。

2、機動車與非機動車、行人的交通事故的賠償。

（1）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。（2）事故中所有受害人的分項核定損失之和超過交強險分項賠償限額的，按分項賠償限額計算賠償。（3）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和（4）多輛被保險機動車碰撞非機動車或行人的，各被保險機動車的保險人分別在交強險的責任限額內承擔賠償責任，若交通管理部門未確定事故各方機動車應承擔的賠償責任，各被保險機動車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。

3、兩輛及兩輛以上機動車與多個非機動車、行人的交通事故，參照本節上述規定計算賠償。對于非機動車、行人、車外財產損失，參照

1、（1）計算公式，但分母為N。

4、受害人財產損失需要施救的，財產損失賠款與施救費累計不超過財產損失賠償限額。

5、主車和掛車在連接使用時發生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內承擔賠償責任。若交通管理部門未確定主車、掛車應承擔的賠償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發生交通事故，按互為三者的原則處理。

6、被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔賠償責任，起期在后的不承擔賠償責任。

（三）死亡傷殘費用和醫療費用的核定標準

按照《最高人民法院〈關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》規定的賠償范圍、項目和標準，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創傷臨床診療指南和交通事故發生地的基本醫療標準核定人身傷亡的賠償金額。

（四）對被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內賠償。

第五節 支付賠款

一、支付賠款

未建立機動車交通事故責任交強險信息平臺的，保險人支付賠款后應在保險單正本上加蓋“×年×月×日出險，負××（全部、主要、同等、次要）責任，××（有無）傷人”條形章。

二、單證分割

如果交強險和商業三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強險責任限額，由交強險承保公司留存已賠償部分發票或費用憑據原件，將需要商業保險賠付的項目原始發票或發票復印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業險索賠事宜。

第六節 直接向受害人支付賠款的賠償處理

一、發生受害人人身傷亡，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：

（一）被保險人出具書面授權書；

（二）人民法院簽發的判決書或執行書；

（三）被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權利；

（四）法律規定的其他情形。

二、受害人索賠時應當向保險人提供以下材料：

（一）人民法院簽發的判決書或執行書或交警部門出具的交通事故責任認定書和調解書原件；

（二）受害人的有效身份證明；

（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關損失清單和費用單據;

（四）其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。經被保險人書面授權的，還應提供被保險人書面授權書。

三、賠款計算

保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。

（一）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。

（二）保險事故中各分項賠償限額下核定損失之和超過交強險各分項賠償限額的，保險人按照各分項賠償限額下各受害人的核定損失金額占所有受害人的總核定損失金額的比例，乘以相應賠償限額，計算被保險人對各受害人的分項賠償金額。

某一受害人得到的被保險人交強險項下的分項賠償金額=各分項賠償限額×（事故中某一受害人的分項核定損失金額/事故中所有受害人的分項核定損失金額之和）

第七節 結案和歸檔

一、理賠單證

保險人向被保險人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號進行歸檔。必備單證包括：

（一）保單抄件；

（二）報案記錄、被保險人書面索賠申請；

（三）查勘報告、現場照片及損失項目照片、損失情況確認書、醫療費用原始票據及費用清單、賠款計算書。以上原始票據，由查勘定損公司留存；

（四）行駛證及駕駛證復印件，被保險人和受害人的身份證明復印件（如直接支付給受害人）；

（五）公安機關交通管理部門或法院等機構出具的合法事故證明、有關法律文件及其他證明，當事人自行協商處理的協議書；

（六）其他能夠確認保險事故性質、原因、損失程度等的有關證明、協議及文字記錄；

（七）賠款收據、領取賠款授權書。

二、有關賠付情況應于賠付后3個工作日內上傳至機動車事故責任交強險信息平臺。