第一篇：《機動車輛交通事故責任強制保險現狀分析探討》

安陽工學院 機械工程學院 08級汽服資料庫（圖書館四樓）

機動車輛交通事故責任強制保險現狀分析探討

隨著人民生活水平的提高，汽車擁有量逐年增加，特別是私家車數量更是飛速發展，道路交通事故隨之增多，帶來的社會問題也增多。交通事故導致的人員傷亡事件在我國乃至全世界均是排在首位。21世紀以來，我國城鄉每年發生道路交通事故平均約50多萬起，每年因為車禍喪生的人數高達10萬人左右，因車禍受傷者更是高達幾十萬人，直接經濟損失年均數以百億元乃至上千億元計。由此可見，機動車輛第三者責任風險是巨大的，對公眾的人身與財產安全構成了重要的威脅。發生交通事故后為了躲避賠償肇事逃逸、出險后無經濟能力第三者得不到賠償、更有甚者出現了像藥家鑫撞人后又殺人的刑事案、小悅悅事件等社會問題時有發生。

一、我國交強險的發展歷程

2004年5月1日，我國《道路交通安全法》正式實施，其中一項重要的內容就是對機動車輛第三者責任實施強制保險，即機動車輛所有者或者管理者必須購買第三者責任保險。2006年3月1日，國務院第127次常務委員會會議通過了《機動車輛交通事故責任強制保險條例》（以下簡稱《交強險條例》）。2006年6月28日，中國保監會向社會公布《機動車輛交通事故責任強制保險條款》（以下簡稱《交強險條款》）?！督粡婋U條例》與《交強險條款》均于2006年7月1日起實施。從此，我國機動車輛第三者責任強制保險的制度便正式建立起來了。

(一)實行交強險制度的必要性

交強險負有社會管理職能。建立機動車交通事故責任強制保險制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經濟負擔。然而，在《道路交通安全法》實施之后，一些機動車所有人為逃避第三者責任險不惜采取違法手段，致使這些車輛在交通管理上失控，以致引發交通事故后，人民群眾生命財產安全得不到有效保障。所以，實行交強險制度是通過國家法規強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，以提高第三者責任險（簡稱“三責險”）的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本的保障。機動車第三者責任險制度的實行，對于及時搶救因交通事故造成的人員傷亡起到很重要的作用。

(二)實行交強險制度的好處

1.建立交強險制度有利于道路交通事故受害人獲得及時的經濟賠付和醫療救治；

2.有利于減輕交通事故肇事方的經濟負擔，化解經濟賠償糾紛； 3.通過實行“獎優罰劣”的費率浮動機制，有利于促進駕駛人增強交通安全意識；

4.有利于充分發揮保險的保障功能，維護社會穩定。

二、我國交強險實務的現狀(一)車輛逃避第三者責任險的現狀

無牌無證車輛多。一些人購買車輛后，為了逃避第三者責任保險，不上牌，不辦證。這種現象在農村比較嚴重，一些農民把車買回家，農忙時用于田間作業，閑暇時用來跑運輸或作為走遠路進城辦事串親訪友的代步工具，如果遇到交警檢查時則繞道而行或者干脆加大油門沖過卡點，以此逃避檢查。

不參加年檢的車輛多。在車輛年檢時，如果沒有投保第三者責任險，將被強制投保，否則將取消車輛年檢資格，而一些機動車所有人為逃避參加保險，干脆不去參加車輛審驗。

報廢車輛多。多年來，報廢車價格便宜，費用低廉，一直受到那些經濟條件較差還想買車的人所青睞，《道路交通安全法》實行第三者強制險后，這種趨勢更為明顯。

(二)車輛逃避第三者責任險的危害

造成交通管理失控。無牌無證車、報廢車和不參加年檢的車輛，直接影響了交管工作的正常開展，造成了交通管理的混亂，尤其這些車輛不參加年檢，機動車的機件狀況難以得到保障，很容易造成交通事故。

事故受害人的經濟賠償難以得到保障。相當一部分的交通事故受害者的人身傷亡和財產損失由于肇事方逃逸或者沒有購買第三者責任保險，缺乏足夠的經濟賠償能力而無法得到應有的賠償，使公民的合法權益無法得到保障，在一定程度上影響了社會的穩定。同時，也給事故調解工作造成很大難度。

易引發交通肇事逃逸。無牌無證車或者報廢套牌車，在發生交通事故后，極易引發肇事后逃逸，而當事人或目擊者對于這種車輛很難給交管部門提供有利證據，或者雖然提供了車號、車型、車身顏色等證據，但因其是報廢套牌車，也給案件的偵破造成了極大的難度。

三、我國交強險制度存在的問題(一)任限額

將交強險與商業性的機動車輛第三者責任保險相比較，商業性第三者責任保險的賠償限額涵蓋了所有的損害賠償，即只要是在商業性第三者責任保險賠償責任范圍內，被保險人或受害人可以充分期待保險責任限額的賠償，而因為交強險進行了分項區分，被保險人或是受害人對交強險責任限額的賠償期待必然大打折扣。尤其是關于財產損失賠償限額這一賠償限額的設定，在一定程度上來講，影響了對人身損害的充分保障。在具體實施過程中，索賠程序復雜，手續繁瑣，反而給車主帶來了很多不必要的麻煩，甚至投入更多的成本。而且在實際操作中容易引發爭議，不利于道路交通事故責任強制保險制度的正常運行。

(二)交強險制度設計與《道路交通安全法》相沖突，不利于受害分項限額設置不合理，以機械呆板的賠償標準變相降低了責人權利的保護

《道交法》第76條規定，“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：

1、機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

2、機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任?！?/p>

該條款確立了保險公司在強制保險責任限額內承擔無過錯責任的歸責原則。但交強險制度塞利卻要區分被保險人在道路交通事故中有無責任，并且規定了不同的賠償限額，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額基本上是按照有責任的賠償限額的10%計算。此規定明顯與《道交法》第76條的規定相沖突，這不但不利于受害人權利的保護，還導致了法律體系的混亂和法律是有的困惑，損害了法制的統一。

(三)道路交通事故社會救助基金遲遲不能設立，致使交強險制度設立的基本完備性受到廣泛質疑

為切實保障人民群眾的生命安全，使交通事故的受害人及時得到救治和賠償，《道路交通安全法》第十七條明確規定：“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金?！痹趽尵荣M用超過交強險責任限額、肇事機動車未參加交強險和機動車肇事后逃逸的三種情形下，將由救助基金先行墊付交通事故受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用。然而，現實是，施行了4年的道路交通安全法，有關交通事故社會救助基金的規定至今沒有下文。所以，在相關制度及具體切實可行的措施出臺之前，這一條似乎形同虛設。如果相關的政府職能部門不作為，相應的救助機制長期缺失，那么交通事故就會對公民的生命權和健康權帶來極大危害。每年發生的眾多交通事故中，都有很多受害人因為自身不能負擔高昂的搶救費，又得不到保險公司墊付情況下，因搶救不及時而失去生命。這難道還不足以引起相關職能部門的重視嗎？

自2008年國家出臺了四萬億元的刺激經濟增長的計劃，基本上所以的花費均是在基礎建設方面，就連一直強調的社會保障系統的完善也投入了資金，但是四萬億中竟然沒有一分錢投入到這個關系到社會民生的道路交通事故社會救助基金中，真是遺憾。

四、關于完善我國交強險的幾點建議：

提高機動車交通事故責任強制保險的覆蓋面。通過交通執法部門以及保險公司聯合加大宣傳教育力度，在宣傳《道路交通安全法》的基礎上，采取多種形式開展針對逃避參加第三者責任險危害的宣傳工作，如在人流、車流較多的集市、商業聚集區等地設立宣傳站，建立固定宣傳欄；深入大的有車單位、機關、企業、廠礦開展宣講活動等等，從而在社會上形成主動參加第三者責任險保險的氛圍。同時交通部門應當加強管理，加大執法力度，對無牌無證、逃避交強險的機動車扣留以及對車主加大處罰力度，做到嚴懲不貸。

修改交強險財產損失賠償部分。由于機動車交通事故造成的財產損失索賠程序復雜繁瑣，剔除掉這一賠償限額有利于提高保險理賠效率和質量。此外，把剔除掉的財產損失賠償限額增加到死亡傷殘賠償限額中，給受害人更多的賠付以補償受害人的經濟損失。

盡快設立道路交通事故社會救助基金。既然道路交通事故社會救助基金遲遲未能出臺的原因是沒有資金來源，就很有必要去拓寬道路交通事故社會救助基金的資金來源渠道，由國家政府明確規定相應的部門在一定的時間之內完成救助基金的資金準備并且啟動使用。

第二篇：機動車交通事故責任強制保險投保提示書

機動車交通事故責任強制保險投保提示書

尊敬的消費者：

為了維護您在投保及使用機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱“交強險”）過程中的合法權益，敬請您注意以下事項：

一、投保過程

1、為避免虛假保單，請您通過以下渠道投保交強險：

（1）經中國保險監督管理委員會批準、具有交強險經營資格的中資財產保險公司（詳細名單可登陸www.tmdps.cn查詢）的營業網點；

（2）經上述保險公司委托、具有《保險代理機構法人許可證》或《保險兼業代理許可證》的合法銷售網點；

（3）持有《保險代理從業人員展（執）業證書》的銷售人員；（4）開辦電話營銷業務的中資財產保險公司全國統一電話（詳細名單及電話可登陸www.tmdps.cn查詢）。

2、請不要重復投保交強險，如需更多保障，您可以購買商業三責險。

3、請您認真閱讀交強險條款，特別是有關保險責任、免除保險人責任的條款、投保人義務、賠償處理及保險單中的特別約定等內容，有任何不明確的地方，均可以要求保險人或其代理人進行解釋。

4、請您如實填寫投保單的各項內容，并提供相應的證明材料；填寫完畢后，請在投保單上簽字或加蓋公章。

5、根據《交強險費率浮動暫行辦法》，您的歷史交通事故記錄將影響到您本次投保交強險的費率浮動比率，請您關注交強險保費計算中的浮動 系數；如您的機動車上年或連續多年未出險，請確認已經享受費率優惠。

6、根據《中華人民共和國車船稅暫行條例》，使用機動車應繳納車船稅，保險公司依法承擔代收代繳車船稅的義務，請您在投保交強險同時繳納車船稅。

7、辦理完投保手續并交納保費后，請您及時向保險人索要交強險保單正本、交強險標志、發票等重要單證，并認真核對各項單證所載信息是否正確無誤，如發現單證內容有不準確之處，請立即聯系保險公司并進行修改。

8、下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：（1）因受害人故意造成的交通事故的損失；

（2）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；（3）被保險機動車發生交通事故，致使受害人停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失以及受害人財產因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低造成的損失等其他各種間接損失；

（4）因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用。

9、下列損失和費用，交強險不負責賠償，僅負責墊付符合規定的受害人的搶救費用：

（1）駕駛人未取得駕駛資格的；（2）駕駛人醉酒的；

（3）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。對于墊付的搶救費用，保險人有權向致害人追償。

二、保險期間

10、請將交強險標志放置在被保險機動車指定位置。

11、在交強險合同有效期內，被保險機動車發生過戶、改裝、加裝、改變使用性質等事由，請您及時通知保險公司并辦理批改手續。

12、交強險保險期間一般為1年，合同期滿，請及時續保。

三、理賠過程

13、發生交通事故后，請您及時通知交管部門及保險人，及時采取合理、必要的施救和保護措施，并協助保險公司進行現場查勘定損和事故調查。

14、如果事故不涉及人員傷亡和車外財產損失，您可以通過以下方法簡化交強險理賠流程：

（1）如果您在交通事故中沒有責任，您對對方車輛損失應承擔的交強險賠償金額，可由有責方在其自身的交強險無責任財產損失賠償限額項下代賠。具體操作辦法按《交強險理賠實務規程》（可登陸www.tmdps.cn查詢）執行。

（2）如果事故各方均有責任，您可以要求您的交強險承保公司在交強險財產損失賠償限額內對本車損失直接賠付，具體操作辦法按《交強險財產損失“互碰自賠”處理辦法》（可登陸www.tmdps.cn查詢）執行。

15、請您監督并協助保險人的理賠流程：

（1）保險人收到您的賠償請求，應當在1個工作日內書面通知您所需提供的相關材料，請您按通知提供與確認保險事故的性質、原因、損失 程度等有關的證明和資料。若提供材料不全的，保險人將及時一次性通知您（也可登陸www.tmdps.cn查詢交強險理賠單證）；

（2）保險人應當自收到您提供的證明和資料之日起5日內，對是否屬于保險責任作出核實，并將核定結果通知您；

（3）對不屬于保險責任的，保險人應當自作出核定之日起3日內向您發出拒絕賠償通知書，書面說明理由；對屬于保險責任的，保險人應在與您達成賠償協議后10日內，履行賠償義務。

咨詢報案電話：95518 您也可以登錄承保公司網站查詢您的交強險保單信息、狀態以及理賠情況。

第三篇：機動車交通事故責任強制保險單證、標志補辦申請

機動車交通事故責任強制保險

單證、標志補辦申請

_______________（保險公司名稱）：

____________________________（申請人名稱/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交強險____________車的保險單□定額保險單□批單□標志□于____________年_____月_______日___________（損毀/遺失），特申請補辦。

機動車交強險基本信息如下：

號牌號碼：________________

發動機號：__________________________ 保險期間：_______年____月____日零時至_______年____月____日二十四時 申請人身份證號碼（組織機構代碼）：___________________________________

申請人簽章： 年

月

日

機動車交通事故責任強制保險

單證、標志補辦申請

_______________（保險公司名稱）：

____________________________（申請人名稱/姓名）因___________________________ _______________________________________________________________________________ 致交強險____________車的保險單□定額保險單□批單□標志□于____________年_____月_______日___________（損毀/遺失），特申請補辦。

機動車交強險基本信息如下：

號牌號碼：________________

發動機號：__________________________ 保險期間：_______年____月____日零時至_______年____月____日二十四時 申請人身份證號碼（組織機構代碼）：___________________________________

申請人簽章： 年

月

日

第四篇：機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點

保監會產險部關于對《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實

務規程要點》進行備案的函

產險部函[2006]78號

中國保險行業協會：

你協會《關于報備機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程行業指導性要點的報告》（中保協發[2006]8號）收悉。經研究，同意對你協會組織制定的《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點》予以備案。

你協會應發揮行業自律作用，協調和督促各有關保險公司嚴格遵照執行《機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點》。保監會及各地保監局將據此對機動車交通事故責任強制保險業務的經營進行監督檢查。

機動車交通事故責任強制保險承保、理賠實務規程要點

第一章 承保實務規程

第一節 說明和告知

一、保險人向投保人介紹條款、履行明確說明義務

（一）向投保人介紹條款，主要包括：保險責任、各項賠償限額、責任免除、投保人義務、被保險人義務、賠償處理等內容。

特別對責任免除事項，要向投保人明確說明。

（二）向投保人明確說明機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱交強險）各分項賠償限額。

（三）向投保人明確說明，保險人按照國務院衛生主管部門組織制定交通事故人員創傷臨床診療指南和國家基本醫療保險標準進行審核醫療費用。

（四）告知投保人不要重復投保交強險，即使投保多份也只能獲得一份保險保障。

（五）提醒有擋風玻璃的機動車的投保人將保險標志貼在車內擋風玻璃右上角；摩托車、拖拉機的駕駛人要隨身攜帶。

（六）告知投保人如何查詢交通安全違法行為、交通事故記錄。

二、提醒投保人履行如實告知義務

（一）投保人應提供以下資料。

1、首次投保交強險的，投保人應提供投保機動車行駛證和駕駛證復印件。

2、對于續保業務，投保人需要提供上期交強險保險單原件或其他能證明上年已投保交強險的書面文件。未建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，投保人不能提供機動車上年交通安全違法行為、交通事故記錄的，保險人不給予相應的費率優惠；建立交通事故責任交強險信息平臺的地區，根據信息平臺記錄的信息相應浮動費率。

（二）要求投保人對重要事項履行如實告知義務。

重要事項包括以下內容：

1、機動車種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質；

2、機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住址、身份證或駕駛證號碼（組織機構代碼）；

3、續保前該機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項（交強險實施第一年不需要提供）；

4、保監會規定的其他事項。

（三）要求投保人提供聯系電話、地址、郵政編碼等，以便于保險人提供保險服務。

（四）交強險合同解除后，投保人應當及時將保險單、保險標志交還保險人核銷（若標志殘損只要可辨認，即可核銷）。

第二節 投保單填寫

一、保險人應指導投保人正確填寫投保單，投保單至少應當載明機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、號牌號碼、使用性質，投保機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構代碼），以及續保前投保機動車交通安全違法行為、交通事故記錄等影響費率水平的事項。

二、要求投保人真實、準確填寫交強險投保單的各項信息，并在投保單上簽字或加蓋公章。

三、投保人提供的資料復印件附貼于投保單背面。

四、保險期間的起期必須在保險人接受投保人的投保申請日之后，保險期間開始前保險人不承擔賠償責任。

五、交強險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期保險：

（一）臨時入境的境外機動車；

（二）距報廢期限不足一年的機動車；

（三）臨時上道路行駛的機動車（例如：領取臨時牌照的機動車，臨時提車，到異地辦理注冊登記的新購機動車等）；

（四）保監會規定的其他情形。

第三節 保險費計算

一、保險人必須按照保監會審批的機動車交通事故責任強制保險費率方案（以下簡稱交強險費率方案）計算、收取保險費。

二、投保短期保險的，按照短期月費率計算保費。

三、保險費必須一次全部收取，不得分期收費。

四、除保監會審批的交強險費率方案中費率浮動辦法規定的優惠外，保險人不得給予投保人任何返還、折扣和額外優惠。

五、保險費率與被保險機動車交通違法行為、事故記錄相聯系的浮動機制開始執行后，保險公司應當在完成保險費計算后、出具保險單以前，向投保人出具《機動車交通事故責任強制保險費率浮動告知書》（附件一），經投保人簽章確認后，再出具保險單、保險標志。

交通事故包括經公安交通管理部門認定的交通事故，以及雖未經公安交通管理部門認定，但保險人已經在交強險項下承擔賠償責任的事故。

第四節 出具保險單、保險標志

一、保險人必須在收取保險費后方可出具保險單、保險標志。

二、保險單必須單獨編制保險單號碼并通過業務處理系統出具。

三、交強險必須單獨出具保險單、保險標志、發票。保險單、保險標志必須使用保監會監制的交強險保險單、保險標志，不得使用商業保險單證代替。

四、投保人因交強險保險單、保險標志發生損毀或者遺失申請補辦的，保險人應在收到補辦申請及報失認定證明后的5個工作日內完成審核，補發相應的交強險保險單、保險標志;并通過業務系統重新打印保險單、保險標志，新保險單、保險標志的印刷流水號碼與原保險單號碼能夠通過系統查詢到對應關系。

五、對于業務分散的摩托車、農用型拖拉機業務可以使用定額保險單。定額保險單可以手工出單，但必須在出具保險單后的7個工作日內，準確補錄到業務處理系統中。

對于運輸型拖拉機不使用定額保險單。

第五節 保險合同變更和終止

一、保險人解除合同。投保人對重要事項未履行如實告知義務，保險人解除合同前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內履行如實告知義務；投保人在上述期限內履行如實告知義務的，保險人不得解除合同。

保險人解除合同的，保險人應收回保險單、保險標志，并書面通知機動車管理部門。

二、除下列情況外，不得接受投保人解除合同的申請：

（一）被保險機動車被依法注銷登記的；

（二）被保險機動車辦理停駛的；

（三）被保險機動車經公安機關證實丟失的；

（四）投保人重復投保交強險的。

辦理合同解除手續時，投保人應提供相應的證明材料，保險人應收回交強險保險單、保險標志后，方可辦理交強險退保手續，并書面通知機動車管理部門。

投保人因重復投保解除交強險合同的，只能解除保險期間的起期在后面的保險合同，保險人全額退還起期在后面的保險合同的保險費，出險時由起期在前的保險合同負責賠償。

三、發生以下變更事項時，保險人應對保險單進行批改，并根據變更事項增加或減少保險費：

（一）被保險機動車轉賣、轉讓、贈送他人；

（二）被保險機動車變更使用性質；

（三）變更其他事項。

禁止批改交強險的保險期間。

上述批改按照日費率增加或減少保險費。

四、發生下列情形時，保險人應對保險單進行批改，并按照保單重新核定保險費計收：

（一）投保人未如實告知重要事項，對保險費計算有影響的，并造成按照保單重新核定保險費上升的；

（二）在保險合同有效期限內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加，未及時通知保險人，且未辦理批改手續的。

第二章 理賠實務規程 第一節 接報案和理賠受理

一、接到被保險人或者受害人報案后，應詢問有關情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關事項。

涉及人員傷亡或事故一方沒有投保交強險的，應提醒事故當事人立即向當地交通管理部門報案。

二、保險人應對報案情況進行詳細記錄，并統一歸檔管理。

三、被保險機動車發生交通事故的，應由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應當自收到賠償申請之日起1個工作日內，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關的證明和資料。保險人應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5個工作日內，對是否屬于保險責任作出核定，并將結果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償協議后10個工作日內賠償保險金。

索賠須知必須通俗、易懂，并根據實際案情勾選以下與賠償有關的證明和資料：

索賠申請書，機動車交通事故責任強制保險單正本，交通事故責任認定書，調解書，簡易事故處理書，交通事故自行協商處理協議書，法院裁定書、裁決書、調解書、判決書，仲裁書，車輛定損單，車輛修理發票，財產損失清單，醫院診斷證明，醫療費報銷憑證，誤工證明及收入情況證明，傷殘鑒定書，死亡證明，被扶養人證明材料，戶籍證明，機動車行駛證，機動車駕駛證，被保險人身份證明，領取賠款人身份證明等。

第二節 查勘和定損

一、事故各方機動車的保險人在接到客戶報案后，均有責任進行查勘，對受害人的損失進行核定。

二、事故任何一方的估計損失超過交強險賠償限額的，應提醒事故各方當事人依法進行責任劃分。

三、事故涉及多方保險人，但存在一方或多方保險人未能進行查勘定損的案件，未能進行查勘定損的保險人，可委托其他保險人代為查勘定損。接受委托的保險人，應向委托方的被保險人提供查勘報告、事故/損失照片和損失情況確認書。損失情況確認書一車一份，并由事故各方簽字確認。

第三節 墊付和追償

一、搶救費用墊付條件

（一）符合《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定的情形；

（二）接到公安機關交通管理部門要求墊付的通知書；

（三）受害人必須搶救，且搶救費用已經發生，搶救醫院提供了搶救費用單據和明細項目；

（四）不屬于應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用。

二、墊付標準

（一）按照交通事故人員創傷臨床診療指南和搶救地的國家基本醫療保險的標準，在交強險醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內墊付搶救費用；

（二）被搶救人數多于一人且在不同醫院救治的，在醫療費用賠償限額或無責任醫療費用賠償限額內按人數進行均攤；也可以根據醫院和交警的意見，在限額內酌情調整。

三、墊付方式

自收到交警部門出具的書面墊付通知、傷者病歷/診斷證明、搶救費用單據和明細之日起，及時向搶救受害人的醫院出具《承諾墊付搶救費用擔保函》，或將墊付款項劃轉至搶救醫院在銀行開立的專門賬戶，不進行現金墊付。

四、追償

對于所有墊付的案件，保險人墊付后有權向致害人追償。追償收入在扣減相關法律費用（訴訟費、律師費、執行費等）、追償費用后，全額沖減墊付款。

第四節 賠償處理

一、賠償原則

保險人在交強險責任范圍內負責賠償被保險機動車因交通事故造成的對受害人的損害賠償責任。

二、搶救費用支付

交通事故屬于保險責任，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關交通管理部門的書面通知和醫療機構出具的搶救費用清單后，支付標準和支付方式參照本實務第二章第三節二、三的規定執行。

交通事故不屬于保險責任或者應由道路交通事故社會救助基金墊付的搶救費用，保險人不予以支付。

三、賠款計算

（一）保險人在交強險各分項賠償限額內，對受害人人身傷亡、財產損失分別計算賠償。

基本計算公式為：

總賠款=∑各分項損失賠款= 受害人死亡傷殘賠款+受害人醫療費用賠款+受害人財產損失賠款

各分項損失賠款=各分項核定損失金額

各分項核定損失金額超過各分項賠償限額的，按各分項賠償限額計算賠償。

（二）下列情況下，保險人按以下方式計算賠償：

1、兩輛及兩輛以上機動車交通事故的賠償。

（1）交通管理部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通事故中被保險機動車以外的所有受害人的各分項核定損失金額之和÷（N-1）

N為交通事故肇事機動車的數量。

（2）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和。

（3）肇事機動車中有未投保交強險的，視同投保機動車計算賠款。

2、機動車與非機動車、行人的交通事故的賠償。

（1）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。

（2）事故中所有受害人的分項核定損失之和超過交強險分項賠償限額的，按分項賠償限額計算賠償。

（3）交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承擔的賠償責任時，按照以下方式進行賠償。

各分項核定損失金額=交通管理部門確定的被保險機動車對事故中所有受害人承擔的各分項損失之和

（4）多輛被保險機動車碰撞非機動車或行人的，各被保險機動車的保險人分別在交強險的責任限額內承擔賠償責任，若交通管理部門未確定事故各方機動車應承擔的賠償責任，各被保險機動車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。

3、兩輛及兩輛以上機動車與多個非機動車、行人的交通事故，參照本節上述規定計算賠償。

對于非機動車、行人、車外財產損失，參照

1、（1）計算公式，但分母為N。

4、受害人財產損失需要施救的，財產損失賠款與施救費累計不超過財產損失賠償限額。

5、主車和掛車在連接使用時發生交通事故，主車與掛車的交強險保險人分別在各自的責任限額內承擔賠償責任。若交通管理部門未確定主車、掛車應承擔的賠償責任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應的分項賠償限額內計算賠償。主車與掛車由

不同被保險人投保的，在連接使用時發生交通事故，按互為三者的原則處理。

6、被保險機動車投保一份以上交強險的，保險期間起期在前的保險合同承擔賠償責任，起期在后的不承擔賠償責任。

（三）死亡傷殘費用和醫療費用的核定標準

按照《最高人民法院〈關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋〉》規定的賠償范圍、項目和標準，公安部頒布的《道路交通事故受傷人員傷殘評定》（GB18667-2002），以及交通事故人員創傷臨床診療指南和交通事故發生地的基本醫療標準核定人身傷亡的賠償金額。

（四）對被保險人依照法院判決或者調解承擔的精神損害撫慰金，原則上在其他賠償項目足額賠償后，在死亡傷殘賠償限額內賠償。

第五節 支付賠款

一、支付賠款

未建立機動車交通事故責任交強險信息平臺的，保險人支付賠款后應在保險單正本上加蓋“×年×月×日出險，負××（全部、主要、同等、次要）責任，××（有無）傷人”條形章。

二、單證分割

如果交強險和商業三者險在不同的保險公司投保，如損失金額超過交強險責任限額，由交強險承保公司留存已賠償部分發票或費用憑據原件，將需要商業保險賠付的項目原始發票或發票復印件，加蓋保險人賠款專用章，交被保險人辦理商業險索賠事宜。

第六節 直接向受害人支付賠款的賠償處理

一、發生受害人人身傷亡，且符合下列條件之一的，保險人可以受理受害人的索賠：

（一）被保險人出具書面授權書；

（二）人民法院簽發的判決書或執行書；

（三）被保險人死亡、失蹤、逃逸、喪失索賠能力或書面放棄索賠權利；

（四）法律規定的其他情形。

二、受害人索賠時應當向保險人提供以下材料：

（一）人民法院簽發的判決書或執行書或交警部門出具的交通事故責任認定書和調解書原件；

（二）受害人的有效身份證明；

（三）受害人人身傷殘程度證明以及有關損失清單和費用單據;

（四）其他與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。

經被保險人書面授權的，還應提供被保險人書面授權書。

三、賠款計算

保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款。

（一）事故中所有受害人的分項核定損失之和在交強險分項賠償限額之內的，按實際損失計算賠償。

（二）保險事故中各分項賠償限額下核定損失之和超過交強險各分項賠償限額的，保險人按照各分項賠償限額下各受害人的核定損失金額占所有受害人的總核定損失金額的比例，乘以相應賠償限額，計算被保險人對各受害人的分項賠償金額。

某一受害人得到的被保險人交強險項下的分項賠償金額=各分項賠償限額×（事故中某一受害人的分項核定損失金額/事故中所有受害人的分項核定損失金額之和）

第七節 結案和歸檔

一、理賠單證

保險人向被保險人或受害人支付賠款后，將賠案所有單證按賠案號進行歸檔。必備單證包括：

（一）保單抄件；

（二）報案記錄、被保險人書面索賠申請；

（三）查勘報告、現場照片及損失項目照片、損失情況確認書、醫療費用原始票據及費用清單、賠款計算書。以上原始票據，由查勘定損公司留存；

（四）行駛證及駕駛證復印件，被保險人和受害人的身份證明復印件（如直接支付給受害人）；

（五）公安機關交通管理部門或法院等機構出具的合法事故證明、有關法律文件及其他證明，當事人自行協商處理的協議書；

（六）其他能夠確認保險事故性質、原因、損失程度等的有關證明、協議及文字記錄；

（七）賠款收據、領取賠款授權書。

二、有關賠付情況應于賠付后3個工作日內上傳至機動車事故責任交強險信息平臺。

第五篇：解析中國保監會北京監管局關于加強機動車輛交通事故責任強制保險管理的通知

中國保監會北京監管局關于加強機動車輛交通事故責任強制保險管理的通知

(京保監發[2006]177號)

各財產保險公司在京分公司，北京保險行業協會：

機動車交通事故責任強制保險(以下簡稱“交強險”)制度實施以來，北京交強險市場整體運行平穩。但也發現部分公司貫徹落實交強險監管政策不到位、宣傳不全面、培訓不扎實的問題。為進一步規范交強險經營行為，確保交強險制度得到有效落實，現提出以下要求：

一、充分認識做好交強險工作的重要意義

交強險是一項全新的保險制度。交強險制度的實施有利于維護道路交通事故受害人的權益，發揮保險的社會管理作用，維護社會穩定。交強險的實施有利于普及保險知識，增強全民保險意識。通過實施交強險制度，可以促進財產險公司加強內控，提升管理水平，樹立良好的行業形象，實現又快又好發展。

各公司要充分認識交強險制度的重要性，切實加強交強險的經營管理工作，保證交強險制度的有效落實。

二、嚴格執行交強險監管政策

(一)各公司應選擇經保險監管部門核準的中介機構代理交強險業務。未經中國保監會批準，任何單位和個人不得經營交強險業務。

(二)在交強險費率浮動辦法實施前，實行全國統一的條款和費率，嚴禁擅自變更保險條款，擅自提高或降低費率。

(三)交強險業務代理手續費比例每單不得超過4%。支付手續費必須計入“手續費支出”科目。各公司應嚴格區分交強險直接業務和中介業務，直接業務不得支付手續費;不得向任何未取得中介資格的單位或個人支付手續費、傭金或者類似的費用。支付保險中介機構手續費必須取得“保險中介服務統一發票”。

(四)各公司應按《關于規范機動車交通事故責任強制保險單證和標志管理的通知》(保監發〔2006〕60號)的規定指定專人負責交強險單證和交強險標志的管理，建立、健全嚴格的管理制度。交強險單證與商業保險單證不得混用，簽發、批改、補發交強險單證或交強險標志的，應遵守公司內控管理制度要求，并納入計算機系統管理。交強險保險單和交強險批單必須通過計算機系統出單;空白交

強險單證或交強險標志遺失，應將遺失的單證或標志的印刷流水號及數量向我局報告。各公司應建立交強險單證和交強險標志的銷毀登記制度，銷毀前應征得其總公司同意，并向我局報告。

(五)各公司應嚴格執行我局制定的交強險投保提示制度，在營業場所(含所有的出單點)張貼本公司的交強險單證、交強險標志的內容和格式。提示被保險人妥善保管交強險單證，按規定張貼或攜帶交強險標志，在公安交管部門注冊登記或檢驗機動車時，將保單的“公安交管部門留存聯”交公安交管部門留存。

(六)各公司應按《關于印發<機動車交通事故責任強制保險業務單獨核算管理暫行辦法>的通知》(保監發[2006]74號)要求，遵循“準確、公平、透明”的基本原則，將交強險業務和其它保險業務分開管理，單獨核算。核算交強險損益時，不得擠占其他保險業務的成本，不得隨意分攤費用，不得用經營費用擠占賠款性支出。

(七)各公司應嚴格按照《關于加強機動車交通事故責任強制保險業務責任準備金評估有關要求的通知》(保監產險[2006]680號)的要求評估交強險準備金，確保交強險核算科學合理。未到期責任準備金提取按照三百六十五分之一法計提。

(八)各公司在交強險保單和理賠通知書上應分別打印承保和理賠確認碼，并按照要求準確實時上傳信息，及時將信息庫使用過程中運行情況及存在問題，向北京保險行業協會進行報告，配合協會及時解決問題。協會應建立信息庫應急處理機制，成立信息庫應急工作處理小組，完善應急處理預案，針對信息庫運行中出現的問題，明確職責和應采取措施，確保信息庫穩定運行。

三、落實要求

(一)加強學習和培訓。各公司應加強對《條例》、交強險條款、監管政策的學習和研究，做好公司員工和代理機構的培訓工作，以實施交強險為契機，提高車險管理水平，促進產險業健康發展。

(二)做好社會宣傳。各公司應嚴格按照保監會的宣傳口徑，加大交強險的宣傳力度，重點宣傳交強險實施意義、與商業保險的區別、保障范圍和承保理賠流程等內容。嚴禁誤導和附條件承保。

(三)加強經營管理。各公司要嚴格執行交強險監管政策，加強經營管理，規范經營行為，按照中國保監會規定的條款費率、手續費支付比例和方式，做好交強險的承保理賠工作，不得隨意拒保、拖賠。

(四)及時報告。各公司應關注交強險的運行情況，掌握和研究市場變化及社會反映，發現問題，及時報告我局。

下半年，我局將按照中國保監會要求，加強檢查各公司執行交強險有關規定的情況，對各種違規行為，發現一起，查處一起，嚴肅處理。

附件：交強險有關監管規定及政策目錄

二OO六年八月十五日

文章來源：中顧法律網(免費法律咨詢，就上中顧法律網）