第一篇：信合簡報

伊旗礦區聯社信合簡報

規范人民幣銀行結算賬戶勢在必行

隨著經濟和科技水平的迅猛發展，我們的金融市場也在防不勝防的被不法分子入侵。特別是犯罪分子利用虛假身份證件開立賬戶把大量黑錢利用銀行賬戶轉進轉出，給國家和人民造成了巨大損失。因此我們銀行也要加大力度規范人民幣結算賬戶，嚴打利用銀行賬戶進行的犯罪活動。

七月份以來，我社在社主任的帶領下，對歷年開立的存量人民幣賬戶進行了核對工作，通過核對發現有很多開戶證件類型并非是身份證件的；另外有身份證號碼并非是18位，身份證號碼并不存在的等問題的。對于此類問題，我社進行了整改工作。具體措施如下：

一、加強對人民幣結算賬戶管理制度的學習，提高對此項工作的重視。

為增強對人民幣結算賬戶管理制度的學習，我們首先從自身做起，利用晨會時間加強對人民幣結算賬戶管理制度的學習。一是深刻領悟此項工作的重要性。由網點主任帶頭開展，提高了管理人員的覺悟。二是強化臨柜人員對人民幣結算賬戶管理制度的認識。在開立賬戶時進行身份聯網核查，確保無假名、匿名賬戶的出現。

二、注重宣傳，提高廣大群眾對人民幣結算賬戶管理制度的理解。為了讓廣大群眾配合我社順利開展反此項工作，我社員工不斷的利用營業前后進行人民幣結算賬戶管理制度的宣傳與解釋工作。

三、對于存量人民幣結算賬戶存在疑義的，我社逐筆的進行核對，查找存在疑義的原因，對其進行徹底的整改。

柳塔分社二0一二年七月三十日

第二篇：信合運動會簡報

彰顯企業文化凝聚發展合力

--隴縣農村合作銀行首屆職工運動會側記在舉國上下歡度“五?一”國際勞動節，滿懷豪情迎接建黨九十周年的喜慶日子里，隴縣農村合作銀行首屆職工運動會在縣總工會，合行黨委高度重視和大力支持下，于四月三十日至五月二日在縣西關小學隆重舉辦。

4月30日清晨8時整，在合行曹玉杰行長鏗鏘有力的開幕詞聲中，拉開了本次運動會的序幕。本次運動會共設：男子籃球、女子籃球、羽毛球男、女雙打、混合雙打五個比賽項目，參加比賽的共有8支籃球代表隊和6支羽毛球代表隊，參賽職工100多人。比賽中，合行黨委書記、董事長王智全同志至始至終坐陣指揮、現場點評，全體參賽人員搶晴天、戰雨天，克服困難、頑強拼搏，充分發揚了合行人吃苦耐勞，團結互助的奮斗精神，涌現出了一批籃球、羽毛球技藝高超，比賽風格頑強的運動員，不僅給觀眾留下了深刻的印象，更為本次運動會增添了精彩的看點。通過比賽籃球運動員劉建東同志被評為本屆最有價值球員，李長青同志被評為最佳籃球新秀。籃球比賽經過十六場激烈角逐，曹家灣地區聯隊力克群雄，摘取了男子第一名的桂冠，東風地區聯隊和城關地區二隊分

別獲第二、三名，女工一隊獲得女子籃球第一名。羽毛球比賽經過四十五場激烈角逐，東風地區聯隊奪得第一名，合行機關隊奪得第二名，城關地區二隊獲得第三名。本次運動會是隴縣信合系統舉辦的首屆職工運動會，也是農合行成立以來規模最大、規格最高的一屆運動盛會。賽場上，各參賽隊伍和選手始終本著“友誼第一，比賽第二”的原則，遵守比賽規則，團結協作，頑強拼搏，勇于超越，表現出了較好的競技水平和良好的道德風尚，賽出了風格，賽出了水平，奮勇爭先的比賽場面比比皆是。全體運動員紛紛表示，要以本次運動會為契機，發揚團結拼搏，追求更快、更高、更強的奧林匹克精神，以嶄新的精神風貌和昂揚的斗志投身于各項業務工作之中，為隴農合行跨越發展助力加油再創輝煌。

第三篇：信合發展

信合的發展

----李永剛

黑龍江省農村信用社從成立到現在，走過了幾十年的風雨歷程，經歷了體制的改革、制度的逐漸完善，并且不斷地注入新鮮的血液，使我們黑龍江省農村信用社的根牢牢地扎在龍江大地上。為了改善農村金融環境，繁榮農村金融市場，全力支持地方經濟發展做出了巨大的貢獻。

現如今，我們黑龍江省農村信用社，在龍江大地的金融界中占據這重要的地位，為龍江經濟建設添磚加瓦。我們信合事業已經發生了 翻天覆地的變化。我認為信合的發展變化主要體現在以下幾個方面：

一、全面觀測落實黨中央服務“三農”的政策，促進農村經濟繁榮發展。

中國是個農業大國，而我們黑龍江省又是最大的農業省，因此龍江的經濟發展，關鍵是在于“三農”的發展；全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會，難點和重點也是在于“三農”的發展。

為了支持農村經濟發展，我們黑龍江省農村信用社，加大了農民信貸資金的投放量，增加了農戶貸款的投放額度，增加了信貸的品種，如：農戶聯保貸款、農戶保證貸款、農戶信用貸款、農戶消費貸款等。

為了農業、農村、農民的經濟發展，為實現全面建設小康社會和現代化的宏偉目標，黑龍江省農村信用社成為了農村金融發展的主力軍，成為了農民自己的銀行

二、金融產品的創新以及配套服務。

1、存款業務及配套服務設備的完善。

我們全省信用社網點已開通了活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取儲蓄存款、存本取息儲蓄存款、定活兩便存款、教育儲蓄存款、通知存款，單位活期存款、單位定期存款；開通了借記卡業務、金卡業務；業務量較多的網點、商場、醫院、學校等公共場所都安裝了我們信合的自動取款機；部分大商戶、大超市都布設了我們信合的POS機，多數村屯安裝了我們信合的自助終端。

2、鶴卡借記卡優點和優惠。

鶴卡借記卡是我們信合面向社會公開發行的帶有“銀聯”標示的銀行卡。

鶴卡借記卡的優點有：（1）以“一卡多賬戶、一卡多功能”的特點，集定、活期存款賬戶于一體。（2）具有存取現金、轉賬結算、簽約理財、中間業務、自動供款、消費質押等。（3）鶴卡可以作為小額信用貸款和聯保貸款的結算賬戶和代發糧食直補、工資、助學金等代理業務賬戶。（4）鶴卡在省內各營業網點具有通存通兌功能安全可靠、方便快捷。（5）鶴卡可以跨行、跨地區、跨境在有“銀聯”標識的ATM機和POS機上憑密碼使用，晝夜取款，全天服務。

鶴卡借記卡的優惠政策：（1）免收開卡工本費；（2）免收年費和小額賬戶管理費；（3）免收省內通存通兌手續費；（4）免收跨行ATM取款手續費；（5）免收短信通知業務手續費；（6）農民工卡取款手續費優惠，按取款金額的8%收取，最低1元，最高20元；（7）持金卡的客戶辦理業務時，無需排隊、并且優先辦業務。3、96388電話銀行業務全面開通。

電話銀行是指我們信合利用電話自助語音和人工服務向客戶提供7*24小時金融服務，具有賬務查詢、賬務轉賬、口頭掛失、查詢密碼、公共信息查詢、傳真服務等功能。黑龍江省農村信用社電話銀行服務號碼為：96388（省外撥打40066-96388）

電話銀行的客戶包括電話銀行個人客戶和電話銀行企業客戶。目前，在信合開通電話銀行業務的客戶，暫免受各種費用。電話銀行業務的開通將對該賬戶的查詢和轉賬等服務更加方便快捷、省時省力。

三、不斷地優化金融服務理念，營造文明、禮貌、誠信的工作環境。

1、特殊的文化背景和地理環境。

農村信用社的主要市場是在農村，主要的客戶是廣大勞動人民。由于我們廣大勞動人民的文化素質不高，對金融知識了解幾乎是零，這樣就使我們信合員工在辦理業務時效率很低，因為有些業務他們不懂，我們工作人員就要細致地給他們講明白。就在這樣特殊的文化背景和地理化境下工作，我們每一名基層員工時刻謹記，文明禮貌服務，顧客至上的服務宗旨。

2、講文明禮貌用語，著裝整齊。

我們信合員工，在接待客戶、與客戶交談時，都使用禮貌用語；我們信合員工在上班期間一律著裝整齊。

3、端正工作態度，誠信服務。

我們信合全體員工，都從自身做起，不驕不躁，沉著冷靜，認真細致，真心誠意地為每一名客戶服務，盡最大的努力滿足客戶的合理要求。

四、不斷地提高信合員工的綜合素質

1、信貸人員定期學習培訓。

我們省聯社每年至少組織兩次信貸人員的學習培訓工作。主要是針對信貸人員在投放信貸資金時遇到的風險問題、放款的步驟和方法、違規操作的風險等。

2、會計人員定期學習培訓

我們省聯社每年至少組織兩次會計人員的學習培訓，縣級聯社財務部門每周自行組織其他會計人員學習培訓，并記錄學習筆記。學習培訓內容為會計人員業務操作中出現的問題，經常性的錯誤以及會計人員應該注意的問題。

3、自我學習，自我完善、提高。

為了真正地提高信合員工的自身綜合素質，我們還鼓勵廣大員工多看一些關于金融、財會、經濟學等方面的書籍。只有我們每一名員工不斷地自我學習，不斷地自我完善，我們的只是才會得到積累，我們的綜合素質才會得到提高。

我相信，我們黑龍江省農村信用社，在省領導、市領導、縣領導的正確的指揮下，以及我們全省信合員工共同努力配合下，我們龍江信合的明天將會更加美好！

永久信用社

第四篇：信合.女強人

信合“女強人”

——記湖北省廣水市郝店信用社包村信貸員郝桂芳

郝桂芳，一個略顯微胖的信貸員，她臉上常年掛著甜蜜的微笑，高挑的個兒站在人堆里很扎眼。在從事信貸工作的近8年間，不論春夏秋冬，不論寒風雨雪，常年奔波在所轄責任片的各個村頭院落，足跡踏遍了郝店的山山洼洼。截止2011年5月末，8年間共計投放貸款2340萬元，涉及農戶1615個，無一筆貸款逾期，無一筆貸款損失。和她一起工作過的所有村社干部和絕大部分農民朋友，都十分熟悉這位干實事、辦好事的女信貸員，大家都親切的稱她“信合女強人”。

農民貼心人

自2003年郝桂芳接手信貸崗位以來，始終保持著與當地村干部的緊密聯系，了解客戶相關情況。其隨身攜帶的三個厚厚的筆記本，上面密密麻麻的記錄著每個農戶的姓名、貸款日、到期日、金額、電話號碼、住址和信用情況等等信息。“有了這幾個筆記本，哪個家庭有困難，哪個家庭需要資金，哪個家庭有不良貸款，我都是了然于胸。對將要到期的貸款，我都會提前一個月給客戶打招呼，讓其有充足的時間來準備歸還貸款。”

孟畈村女建筑商王茂榮，總資產達到600萬元，在郝店信用社常年保持存款近60萬元，可謂是名副其實的黃金客戶。今年三月份，由于購買郝店鎮政府房產，急需一筆資金。由于時間太倉促，自己的房屋抵押不足值，她當時真是急壞了。為了挽留該黃金客戶，郝桂芳幾次跟著王總一起找關系想盡早辦理他項權證，但是由于王總房產大部分在外地，最早也得等一個星期才能辦出他項權證。看著客戶失望的神情，郝桂芳做出了一個大膽的舉措，以其個人信用追加擔保的方式給其發放貸款35萬元。王總當時感動的說道：“郝主任真是我們農民的貼心老大姐呀！”今年3月底，郝店郵政儲蓄銀行的員工得知王總資產實力以后，讓乾星大酒店的老總幫忙找她拉存款，王總當時一句話就給回絕了，“在我資金最困難的時候，郝大姐以她個人信用擔保給我發放了貸款，讓我的生意有了轉寰的余地，今天就是親爹親娘來，我也不可能將存款轉出郝店信用社。”

白龍村貸戶華道海，在郝桂芳接手之初，不良貸款已經累計達到6萬元之巨，因為家里太窮，他老婆幾次都準備背著他偷跑。今年年初，華道海通過包村信貸員聯系卡找到郝桂芳，表明想貸款養雞。郝桂芳當時面露難色，但是立馬就和氣地說：“你想發展是好事，這個項目我們肯定支持，但是你的不良貸款太多。你先回去，我來幫你想想辦法吧。”當天下午，郝桂芳就找到華道海的弟弟，對其說：“你哥哥想貸款養雞，但是他沒有承貸能力。你在郝店鎮有車有房，這次你是真得扶持一下你哥哥了，不然他將會妻離子散，這個結局應該是你我都不想看到的。”最后他弟弟自愿到信用社貸款以參股的形式進入雞場。郝桂芳經多方打聽，了解到白龍村有一所廢棄的小學，非常適合當雞舍。郝桂芳主動聯系到村書記朱永華，“這所校舍你空著還不是空著，還不如給他用，說不定你們村就會少個五保戶呢。”聽到這，村支書爽快的就答應了。華道海有了資金和場地再加上其弟弟在鎮上良好的人際關系，兄弟倆的生意是如日中天，現在不僅還完了所有貸款，而且還在市里買了房，老婆再也不嫌他了。知道信用社每個月都有存款任務，尤其是一季度末任務更重。于是，在3月底主動給郝桂芳送來50萬元的存款，當時幾個新來的員工還不知道個中緣由，紛紛投來羨慕的目光，她只是笑而不語。“郝大姐可以說是我的‘再生父母’，我不給她組織存款我還是人嗎？”華道海的一句話點醒了新來員工，這些新員工都異口同聲地說到：“一份關心，一份收獲，郝大姐真是農民的貼心人啊。”

黨風帶頭人

郝店信用社包村信貸員一直都比較欠缺，考慮到外勤工作的苦、臟、累，內勤人員都不想出去工作。但是她做出了一個讓所有人始料不及的重大決定，主動要求到外勤擔當包村信貸員，剛開始領導考慮到一個女同志當外勤實在太苦太累，就沒有同意。最后她一句樸實無華的話終于讓領導改變了先前的想法。“我是一名共產黨黨員，就得時刻體現黨員的先鋒模范帶頭作用，沒有人干外勤，我就試試看。”

接手之初，領導想到她是外勤唯一的一位女同志，任務分的就少一些，但是她主動要求要和其他同事一樣。雖說是辛苦點，但是她的心中充滿了信合工作的激情。今年一季度，郝店信用社的存款任務1800萬元，主任正在發愁怎么將存款任務分下去。她主動找到主任談了她的想法，說自己是本地人，人脈資源相對來說廣一點，就多分點任務。最終她的存款任務分到200萬元，貸款凈投200萬元，比其他外勤員工存款任務多了3倍，貸款凈投多了1倍。

3月28日，盡管在信用社員工竭盡全力的努力下，整個郝店信用社還差存款任務180萬元。面對這一巨額數字，光靠柜面服務是不可能的。于是主任找到郝桂芳說道：“我知道你200萬元的任務已經超額完成了，目前的形勢你也清楚??”還沒等主任說完，郝桂芳就說到：“主任，我了解現在的情況。昨天我聯系到在廣東的弟弟，他當時說還有筆貨款沒有到，可能性不怎么大。因為，月末別的專業銀行根本不可能匯出大額款項，我再想辦法。”當即，她就打電話給遠在廣東的弟弟，讓他想辦法必須籌到180萬元存款。第二天上午，他弟弟就打電話來說，說是到處請客吃飯讓他們早點償還貨款，最終只能從網上匯款150萬元。郝桂芳當時就心疼了，她知道這肯定少不了應酬喝酒，而這正是弟弟的軟肋，肯定又喝的酩酊大醉。受到了她的影響，同事們東拼西湊，最終完成了存款任務。但是她組織存款的費用分文沒有到信用社報銷。

公私分明人

郝桂芳總共包了5個行政村，農業人口達20000多人，絕大多數村仍處于欠發達水平，最遠的鐵城山村離郝店鎮區達30里路。由于她不會騎摩托車，為了不影響工作，每天總是等到老公下班了，和老公一起晚上去下鄉，清收不良貸款，結清貸戶利息。

今年4月份，郝店信用社人事調動，主任和副主任均做了調整，新來的領導班子對郝店鎮情況不怎么了解。當時不良貸款清收活動正如火如荼地進行。棚子村貸戶馮文書欠老貸款近萬元，通過村支書了解到該貸戶整天沉溺于賭博，郝桂芳多次陪同領導到棚子村，但是，他們都沒有找到人。2011年5月的一天，她接到村支書電話說是馮文書在村小賣部打牌。為了盡早找到馮文書，她不得已只得在街上租了個摩托下鄉。到了小賣部，就坐到馮文書的旁邊開始說清收貸款的事。可能是由于人太多，掃了馮的面子，馮文書握著拳頭跳起來罵道：“老子借的是國家的錢，又不是借你的，你憑什么管這管那的。”郝桂芳毫不示弱的說道：“錢雖然是國家的錢，但是，既然是我在管理，我就必須負責到底。如果你不還的話，我們將向法院起訴。”可能是自己覺得理虧吧，最后馮文書到處籌錢將貸款還了。

她的堅強確實讓許多同事都汗顏，但是她的柔弱也無不讓人心痛。一談到她的女兒，郝桂芳情緒明顯有些失控，眼淚不禁的往下流，說是自己把孩子的前途給耽誤了。原來女兒上高中時幾乎每次考試都得第一名，按說以她的條件完全可以和別人一樣在學校附近租套房子專門照顧女兒學習。但是她沒有，僅僅在女兒高考的時候請了兩天假陪女兒考試。考完后女兒看著在外守候的媽媽，不禁一下撲到她的懷里，哭著說：“你不是我媽媽，為什么別人的媽媽都陪著復習功課，你卻連家都不回。”見狀，她強忍內心的苦楚說：“請你一定要原諒媽媽，等媽媽退休后一定好好的陪你、服侍你，但是現在真的不行，我得把工作當成我最親的閨女。”最終女兒只考了610分，沒有進入自己理想的學府。這無疑將成為郝桂芳內疚終生的事，但她不覺得后悔。正因為她是農民的貼心人，黨風的帶頭人，公私的分明人；2006年以來，郝桂芳先后獲得隨州市“十佳清收能手”、廣水市聯社“先進個人”、郝店鎮政府“先進個人”等榮譽稱號。

第五篇：信合試題

一、單項選擇題：

1、金融機構違反現金管理的規定，允許單位或者個人超限額提取現金的，給予警告，并給予（C）罰款。

A、5萬元以上 10萬元以下 B、10萬元以上 50萬元以下 C、5萬元以上 30萬元以下 D、1萬元以上 10萬元以下

2、設立商業銀行所依據的法律有（D）A、商業銀行法 B、公司法

C、中央銀行法與商業銀行法 D、商業銀行法與公司法

3、金融機構對違反票據法規定的票據，予以承兌、貼現、付款或者保證的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得（D）的罰款。

A、1倍以上5倍以下 B、5倍以上10倍以下 C、1倍以上10 倍以下 D、1倍以上3倍以下

4、商業銀行操作風險管理指引中所稱的操作風險包括（C），但不包括策略風險和聲譽風險。

A、政策風險 B、政治風險 C、法律風險 D、國家風險

5、臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經營活動發生的資金收付，其有效期最長不得超過（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、無年限限制

6、下列哪一條關于商業銀行內部控制的觀點是錯誤的（B）

A、商業銀行應當對存款賬戶實施有效管理，與除儲蓄存款以外的其他存款的所有人定期進行對賬，并確保對賬的適時有效；

B、商業銀行應當設立一個獨立部門專門負責內部控制的建設、執行和內部控制的監督、評價；

C、內部審計部門應當對檢查發現問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督不力，承擔相應的責任；

D、商業銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則；

7、銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶，應自開戶之日起（C）個工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。A、1 B、2 C、3 D、5

8、出票人或背書人記載“不得轉讓”字樣的票據不能轉讓，其后手仍然轉讓的，則出票人，背書人對其后手的被背書人（B）。

A、承擔保證責任 B、不承擔保證責任

C、承擔連帶保證責任 D、不承擔連帶保證責任

9、下列有關票據金額的說法，不正確的是（C）。A、票據金額不得更改

B、票據金額以中文大寫和數碼同時記載

C、票據金額大、小寫不一致時，以大寫為準 D、票據金額大、小寫不一致的，票據無效

10、我國金融業反洗錢工作的領導和監督管理機關是（A）。A、中國人民銀行 B、國務院 C、銀監會 D、公安部

11、（D）制度是可疑交易報告和順利開展反洗錢工作的基礎。

A、大額交易報告 B、可疑交易報告 C、保存記錄 D、了解客戶

12、單位使用的信用卡，其賬戶資金一律從其（C）存款賬戶轉賬存入，不得 交存現金，不得將銷貨收入的款項存入賬戶。

A、專用 B、一般 C、基本 D臨時

13、本票自出票日起，付款期限最長不超過（C）。A、10日 B、一個月 C、二個月 D、六個月

14、內部控制應當以防范風險、審慎經營為出發點，商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開發新的業務，均應當體現（D）的要求。A、業務優先 B、經營優先 C、流程優先 D、內控優先

15、授信管理人員實施有條件授信時須遵循（B）的原則。A、先實施授信、后落實條件 B、先落實條件、后實施授信 C、支行行長審批后實施授信 D、根據實際情況選擇確定

16、商業銀行對關聯方的授信，應當按照（C），以不優于對非關聯方同類交易的條件進行。

A、集團客戶的原則 B、統一授信管理 C、商業原則 D、一攬子管理

17、商業銀行應當建立授信風險責任制，明確規定各個部門、崗位的風險責任，（A）應當承擔調查失誤和評估失誤的責任。

A、調查人員 B、審查人員 C、審批人員 D、放款操作人員

18、商業銀行應當建立授信風險責任制，明確規定各個部門、崗位的風險責任，（C）應當承擔檢查失誤的責任。

A、調查人員 B、高級管理層人員 C、貸后管理人員 D、放款操作人員

19、商業銀行發行（B），應當在全行統一的授信管理原則下，建立客戶信用評價標準和方法。

A、借記卡 B、貸記卡 C、圓鼎卡 D、員工卡 20、商業銀可以通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于（C）。

A、可規避的操作風險 B、可降低的操作風險 C、可緩釋的操作風險 D、應承擔的操作風險

21、風險合規文化的精神核心是（A）。

A、風險管理理念 B、知識 C、制度 D、內部控制

23、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容一不致的，以（B）的內容為準。

A、合同約定 B、登記記載 C、協商 D、法院裁定

24、同一債權既有保證又有物的擔保的，保證人(B)。

A、同物的擔保一同承擔同樣的責任 B、對物的擔保以外的債權承擔責任 C、不承擔責任 D、承擔的責任以物的保證責任為限

25、當事人對保證擔保的范圍沒有約定或約定范圍不明確的，保證人應當（D）。

A、不承擔任何責任 B、對主債權承擔責任 C、對主債權和利息承擔責任 D、對全部債務承擔責任

26、以匯票、支票、本票出質，出質人與質權人沒有背書記載“質押”字樣，以票據出質對抗善意第三人的，人民法院（C）持。

A、駁回起訴 B、裁定不予受理 C、不予支持 D、應予支持

27、下列哪種情況一般劃入關注貸款：（A）

A、本金或利息逾期90天（含）以內的大額企事業貸款； B、借款人經營虧損，支付困難并且難以獲得補充來源；

C、借款人可能存在某些消極因素，但現金流量充足，不會對貸款本息按時足額償還產生實質性影響；

D、可還本付息的重級貸款。

28、信貸資產原則上應逐筆分類。同一借款人有多筆貸款，且條件基本相同，在不影響總的分類結果的前提下，可將多筆貸款合并分類。對能明確界定償還比例的單筆貸款，可按償還可能性拆分成多筆后，進行分類。這是以下哪種五級分類原則。（B）

A、動態原則 B、靈活原則 C、真實原則 D、風險原則

29、短期貸款展期期限累計不得超過(C)A、一年 B、半年

C、原借款期限 D、原借款期限的一半

30、下列那個擔保形式不屬于物權擔保(D)A、抵押 B、質押 C、留臵 D、保證

二、多項選擇題：

1、有下列情形之一的，保證人不承擔民事責任（A、B）：

A、主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；

B、主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的；

C、保證人不愿意承擔責任的； D、債務人不要其承擔責任的。

2、金融違法行為處罰辦法中規定的紀律處分有（A、B、C、D）

Ａ、警告

Ｂ、記過

Ｃ、留用察看

Ｄ、開除

3.、甲因向乙借款而將自已的房屋抵押給乙，雙方簽訂了抵押合同，并且甲將該房屋的產權證交付于乙，但因當地登記部門的原因而未登記。后甲又以該產權證的復印件與丙簽訂了抵押合同，并辦理了抵押登記，后甲逾期未償還債務。下列說法正確的是（ABD）

A、乙對甲的房屋享有抵押權 B、丙優先于乙對甲的房屋享有優先權 C、乙優先于丙對甲的房屋行使抵押權 D、丙對甲的房屋享有抵押權

4、下列關于匯票付款期限說法正確的是：(AC)A、商業承兌匯票的付款期限最長不超過六個月 B、商業承兌匯票的付款期限自匯票到期日起十日 C、銀行承兌匯票的付款期限最長不超過六個月 D、銀行承兌匯票的付款期限自匯票到期日起十日

5、根據《支付結算辦法》的規定，匯款人在簽發匯兌憑證時，必須記載的事項包括（ABCD）

A、委托日期 B、匯款人簽章 C、匯款人名稱 D、匯出行名稱

6、《金融機構反洗錢規定》中對保存客戶賬戶資料和交易記錄有何要求？（AC）

A、賬戶資料，自銷戶之日起至少5年

B、賬戶資料，自銷戶之日起至少10年 C、交易記錄，自交易記賬之日起至少5年

D、交易記錄，自交易記賬之日起至少10年。

7、銀行結算賬戶按存款人分為（B、D）。

A、基本存款賬戶 B、單位銀行結算賬戶 C、專用存款賬戶 D、個人銀行結算賬戶 E、一般存款賬戶 F、臨時存款賬戶

8、開展操作風險的自我評估的作用包括（ABCD）.A、建立覆蓋商業銀行各類經營管理的操作風險動態識別評估機制，實現操作風險的主動識別與內部控制持續優化。

B、在自我評估的基礎上，可以建立操作風險事件數據庫，構建操作風險日常監測的基礎平臺。

C、為案件防查工作提供方法的技術支持，使案件專項治理工作成為長期任務融入商業銀行日常管理中，從源頭上控制案件隱患及風險損失。

D、促進操作風險管理文化的轉變，通過全員風險識別，提高員工參與操作風險管理的主動性和積極性。

9、商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與至相關的內部控制措施應當包括（ABCD）。

A、密切監測遵守指定風險限額或權限情況。B、定期對交易和賬戶進行復核和對賬。

C、對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制。D、案件查處和相應的信息披露制度。

10、下列屬于內部控制要素是（ABD）。

A、內部控制措施 B、內部控制環境 C、外部控制環境 D、信息交流與反饋

11、授信業務風險分類對象適用表內外所有信貸資產,以下屬于表外信貸資產的是(ACD)A、銀行承兌匯票 B、貼現 C、銀行承兌匯票敞口 D、貸款承諾

12、擔保法規定下列哪些財產不得抵押（BCD）A 土地使用權

B 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施

C 所有權、使用權不明或者有爭議的財產 D 依法被查封、扣押、監管的財產

13、下列情況哪些一般劃入可疑貸款。（A、C、D）

A、借款人實際已嚴重資不抵債；

B、借款人內部管理出現問題，對正常經營構成實質損害； C、借款人進入清算程序； D、已訴諸法律追收貸款； E、可還本付息的重組貸款

14、保證擔保的范圍包括（A、B、C、D）。

A、主債權 B、利息 C、違約金 D、實現債權的費用

15、下列哪些關于商業銀行內部控制的觀點是正確的（B、C、D）

A、內部控制的建設、執行部門負責組織檢查、評價內部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內部控制存在的問題。

B、商業銀行應當對代理資金支付進行審查和管理，按照代理協議的約定辦理資金劃轉手續，遵循銀行不墊款的原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。C、商業銀行應當對同一客戶的貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。

D、商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。

16、下列哪些情形不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（A、B、C、D）

A、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的。

B、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的。

C、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法人代表人，并負有個人責任的。

D、個人所負數額較大的債務到期未清償的。

17、支付結算辦法所稱退票理由書應當包括以下哪些事項？(ABCD)

A、所退票據的種類 B、退票的事實依據和法律依據 C、退票時間 D、退票人簽章

18、下列那些權利可以質押（BCD）

A、依法可以轉讓的商標專用權、專利權

B、匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單 C、依法可以轉讓的股份、股票 D、依法可以質押的其他權利

19、授信工作人員對《中華人民共和國商業銀行法》規定的關系人申請的客戶授信業務，應申請回避。上述所指關系人是指（ABCD）

A、商業銀行的董事 B、商業銀行的監事

C、商業銀行的管理人員 D、商業銀行的信貸業務人員及其近親屬 20、銀行業金融機構的審慎經營規則包括（ABCD）

A、風險管理 B、內部控制 C、資本充足率 D、資產質量

三、判斷題：

1、《商業銀行內部控制指引》規定，鑒于金融行業的特殊性，內部審計力量不足應及時調配，不得將審計任務委托社會中介機構進行。（×）

2、銀行工作人員違反法律、法規向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。（√）

3、存款人開立單位銀行結算賬戶，只能在開立之日起3個工作日后，方可辦理付款業務。（×）

4、商業銀行應當嚴格執行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。（×）

5、票據債務人不得以自己與出票人或者持票人的前手之間的抗辯事由對抗持票人。（√）

6、商業銀行應根據各環節授信分析評價的結果，形成書面的分析評價報告，分析評價報告作出后，不得在原稿上作原則性更改。（√）

7、商業銀行可以購買保險以及與第三方簽訂合同，并將其作為評估操作風險的一種方法。（×）

8、商業銀行不需要為抵御操作風險造成的損失安排經濟資本。（×）

9、商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，合規管理職能的履行情況不受內部審計部門的定期評價。（×）

10、商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。（√）

11、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》是我們開展反洗錢工作的基礎依據和基本框架。（×）

12、開現金匯票時匯票申請人和收款人可以為個人和單位。（×）

13、鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。（√）

14、商業銀行合規負責人應全面協調商業銀行合規風險的識別和管理，并對其分管的業務條線及時進行風險評估。（√）

15、五級分類以貸款內在風險為主要依據，內在風險是由于貸款逾期而形成的風險。（×）

16、可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保也肯定要造成較大損失。該類貸款的預計損失率在20﹪-90﹪之間。（√）

17、抵押物被依法繼承或者贈與的，抵押權不受影響。（√）

18、貸前調查應當做到獨自調查，客觀公正，充分、準確地揭示業務風險，提出降低風險的對策。（×）

19、一般保證和連帶責任保證的保證人享有債務人的抗辯權。債務人放棄對債務的抗辯權的，保證人仍有權抗辯。（√）

20、根據《物權法》規定：不動產登記費應按件收取，不得按照不動產的面積、體積或者價款的比例收取。（√）

四、案例分析題：

1、借款人：孫某，個體戶，從事水上經營運輸，因缺少流動資金，向某支行申請貸款30萬元（某支行貸款權限為20萬元），用船舶蘇懷貨0266號作抵押，蘇懷貨0266號評估價值60萬元，借款期限2007年11月20日—2009年1月15日。由于受金融危機的影響生產經營出現異常現象，運輸收入由前期50萬元下降到現在年凈收入僅為18萬元，且資金結算困難。貸款逾期后，經對抵押物重新評估，認為：抵押物合法、合規，由于市場行情、折舊等因素影響，造成抵押物大幅度貶值，經過重新評估價值為40萬元。如果經催收借款人仍然不能歸還借款，則需進入司法程序，預計需要支付3.5萬元的訴訟費用。同時變賣抵押物還需要一定的運費及其它處臵費用4.2萬元左右，預計損失1.2萬元左右。假設2009年6月30日對此筆貸款進行分類。請根據上述情況簡述分類理由及結果。答：分類理由及結果：該借款人生產經營出現顯著問題，經營收入不能足額償還貸款本息，造成本金逾期165天，盡管抵押合法、合規，但已不充分。同時，一旦進入司法程序需要負擔較大的費用，可能損失1.2萬元左右，故認定為次級。

2、某不銹鋼生產企業，2007年3月從農村合作銀行獲得100萬元的抵押貸款，期限1年，用于購買生產原料，貸款以公司的廠房、設備作為抵押，由于從2007年10月份開始，該公司的生產原料價格一路猛漲，而銷售價格并沒有大幅增長，造成公司虧損，到期后該公司沒有償還本息，農村合作銀行于2008年10月進行 五級分類，財務指標如下：

單位：萬元

07年3月 07年12月 08年4月 08年10月 銷售收入 550 1300 600 1200 生產成本 500 1350 650 1300 利潤 50-50-50-100 現金流量 12.5 8.4 2.1-4.3 流動性比率 2．2 1．5 0．9 0．5 對該筆貸款進行五級分類并簡要說明分類理由。

答：該筆貸款認定為次級類。

分類理由：雖然該公司從07年3月至08年10月幾個月里銷售收入增加，可是由于生產成本也日益增加，公司仍然虧損，現金流量為負，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現明顯問題，依靠其正常的經營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押物的清償來償還貸款，且該筆貸款已逾期達半年，故認定為次級類貸款。

3、某商業企業2008年銷售收入凈額為3000萬元，銷售成本為2100萬元；年初、年末應收賬款余額分別為300萬元和500萬元；年初、年末存貨余額分別為300萬元和400萬元；年末速動比率為1.2，年末現金比率為0.7。假定該企業流動資產由速動資產和存貨組成，速動資產由應收賬款和現金資產組成，一年按360天計算。請計算： 1、2008年應收賬款周轉天數。48天 2、2008年存貨周轉天數。60天 3、2008年年末流動負債余額 1000萬元 4、2008年年末流動比率。1.6 5、2008年速動資產余額。1200萬元

4、某企業2009年6月4日（星期四）將一張面值1000萬元期限6個月的銀行承兌匯票到興化農村合作銀行某支行申請貼現，該票據的出票日是2009年2月8日，出票人是上海市某進出口企業，貼現利率1.8%。請問農合行某支行辦理貼現時應審查哪些內容，實際貼現金額是多少？

答：審查內容：

實際貼現金額：1000萬元-1000萬元×70×1.8%÷360=996.5萬元