第一篇：貸款基礎知識

貸款

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

貸款利息

利息是指借款人為取得資金使用權而向貸款人支付的報酬，它是資本（即貸出的本金）在一定期間內的使用價格。

貸款利率

（一）利率一定期限內利息與貸款資金總額的比率，是貸款價格的表達形式。即：利率=利息額/貸款本金利率分為日利率、月利率、年度利率。

無抵押貸款

無抵押貸款，又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。不需要任何抵 押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等材料（具體證明材料要看是什么銀行）向銀行申請的貸款，銀行根據的是個人的信用情況來發放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同，有保障。

國內無抵押貸款企業

目前國內有無抵押貸款產品的銀行有花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等。

貸款公司有宜信，急急貸、中安信業，各地還有大量的擔保、咨詢名義的貸款公司。

電子金融機構主要指人人貸模式的網站。

目前，無抵押貸款（信用貸款）在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。目前國內正式推廣的無抵押貸款有渣打銀行推出的現貸派即屬于無抵押貸款，可以貸款的金額為八千元到兩萬元，銀行推出的此類產品的共同特點是額度低，門檻高，手續較慢。貸款公司的無抵押信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。

各大銀行無抵押貸款項目簡介

1）平安銀行新一貸無抵押個人貸款新一貸是中國平安集團旗下平安銀行推出的無擔保個人貸款業務，面向工薪族及私營業主等，可用于經營或個人消費（包括買車、裝修、旅游、進修、婚慶、醫療及其他大額消費），最高可貸50萬。平安集團旗下深圳發展銀行也推出“新一貸”。

2）平安易貸險平安易貸險，又名平安易貸，是中國平安集團旗下平

安財產保險推出的一種“信用保證保險”。投保人為貸款客戶自己，被保人為放款銀行，承保人為平安財產保險公司，承保的是貸款客戶的信用風險。備注：由于新一貸和易貸險，都是平安集團旗下產品，一些消費者常常把兩者混淆。簡而言之，新一貸為平安銀行產品，利率相比易貸險更低些。平安易貸險是平安財險旗下產品，是信用保證保險。

3）郵政儲蓄的貸款10萬以內。需要擔保人。

4）寧波銀行“白領貸”此項貸款的信用額度為5萬、10萬、15萬、20

萬四檔，三年有效，循環使用，隨借隨還，按天計息。無須擔保、抵押，個人信用也能申請貸款。寧波銀行面向南京公務員及教師、醫生等人群推出的“白領通客戶招募計劃”，4月份正式啟動。據了解，此項貸款的信用額度為5萬、10萬、15萬、20萬四檔，三年有效，循環使用，隨借隨還，按天計息。貸款利率則與客戶貢獻掛鉤，最低為基準利率下浮10%。借款人可根據需要，通過營業柜面或簽約網上銀行辦理貸款的發放、歸還。

5）渣打銀行無擔保個人貸款渣打銀行在國內五大城市推出的無擔保

個人貸款“現貸派”，最高貸款金額為20萬元，最低貸款額為8000元；最長貸款期限為4年，最短為6個月。消費者只需具備穩定的職業和收入，無需任何擔保或抵押，即可向渣打銀行提出申請。

6）中國銀行無擔保個人貸款中國銀行與證大速貸合作在國內五大城

市推出的無擔保個人貸款“現貸派”，最高貸款金額為30萬元，最低貸款額為5000元；最長貸款期限為4年，最短為6個月。消費者只需具備穩定的職業和收入，無需任何擔保或抵押，即可中國銀行銀行提出申請。

銀行個人無抵押貸款防騙對策

只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種（銀行的無抵

押貸款一般是針對大城市的白領階層），而且是按照正規流程：需要提供工資卡的銀行流水，需要提供個人所得稅納稅憑證，需要本人帶相關資料原件到銀行當面簽訂貸款合同等。請到對方公司進行實地查看，當面接觸并簽訂正式合同，目前還沒有純粹在網絡上溝通，純粹在電話里溝通就能操作貸款的神通人士。簽訂合同時請保留對方的公司營業執照復印件和身份證復印件，并辯明真偽。(企業真偽通過工商網站查詢，個人身份證可通過手機短信查詢。在貸款未到您帳上之前，請不要支付任何前期費用。什么情況下發放個人貸款您的貸款申請能否通過取決于公司的審核結果

公司對借款方的標準要求：

1、借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人。

2、具有中國居民身份證或戶籍證明

3、具有穩定的職業和收入。

4、信用良好，有償還本息的能力。

5、公司規定的其他條件

無抵押貸款風險與騙局

目前互聯網絡上出現了很多所謂全國聯網，無抵押貸款的個人無抵押貸款信息，這些所謂的“貸款公司” “貸款集團”均宣稱：不限制你在什么地區，也不需要你有任何抵押，只需身份證就可以放款給你。此類信息均為欺詐信息，敬請您注意風險

騙局特點：

1、公司名頭比較大，所謂的“誠信集團” “xx貸款集團” “xx貸款集團公司” 等，這類公司根本不可能存在，工商部門也不可能允許此類公司名稱注冊。

2、沒有辦公地址，也無法提供真實的公司營業執照和個人身份證。

3、廣告信息中一般只提供手機號及聯系人，通過手機號碼查詢可看出發布者集中位于國內少數幾個省份。

4、放貸條件容易，不需抵押也不需查看收入情況，基本上是一個身份證就可以貸款。

5、當求貸者動心后，騙子們會利用各位理由要求先收取費用，比如 “利息、律師費、核實費、保險費、手續費、保證金” 等等。

6、當求貸者先付費后，發現騙子的手機再也撥打不通，甚至某些求貸者不知道

對方的公司、個人姓名，身份證，甚至連對方身處何地都不知道就已經上當受騙。

天上不會掉餡餅，提醒注意風險：

1、只有極少數銀行開通了針對某些地區的個人無抵押貸款品種，而且是按照正規流程:需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對帳單等。

2、請到對方公司進行實地查看，并簽訂正式合同。

3、請保留對方的公司營業執照復印件和身份證復印件，并辯明真偽。(企業真偽通過工商網站查詢，個人身份證可通過手機短信查詢或者網上查詢)。

4、在貸款未到您帳上之前，請不要支付任何費用。

抵押貸款

抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。它是資本主義銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產、以及貨物的提單、棧單或其他各種證明物品所有權的單據。貸款到期，借款者必須如數歸還，否則銀行有權處理器抵押品，作為一種補償。

抵押貸款分類

一、個人住房貸款

1、個人住房商業性貸款個人住房商業性貸款，是銀行信貸資金所發放的自營貸款，指具有完全民事行為能力的自然人，購買 本市城鎮自住住房時，以其所購產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。

2、個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款，是政策性的住房公積金所發放的委托貸款，指繳存住房公積金的職工，在本市城鎮購買，建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。

3、個人住房組合貸款凡符合個人住房商業性貸款條件的借款人同時繳存住房公積金，在辦理個人住房商業性貸款的同時還可向銀行申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮自住住房作為抵押物可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款（這種貸款方式簡稱個人住房組合貸款）。

二、企業抵押貸款企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。企業貸款期限：一般為1－5年企業貸款金額：一般為50萬~10億元基本要求：

1、注冊于上海市的中小企業

2、持有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄

3、公司注冊與營運1年以上，最近一年年營業額300萬以上。利率費用合并一般為8%--14%之間

信托抵押貸款

抵押信托貸款是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按其(或信托計劃中)指定的對象、用途、期限、利率與金額等發放貸款，融資方以不動產抵押作為信托貸款的擔保方式。利率加費用一般年18%左右。不動產信托Real Estate Investment Trusts簡稱“REITs”，直譯為不動產投資信托，也稱為房地產投資信托，其起源于美國。

典當行抵押貸款

抵押典當是指當戶將其不動產抵押給典當行，交付一定比例費用和利息，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、費用、償還當金、贖回當物的行為。利息加費用合并約為月3%左右。

車輛抵押貸款

汽車抵押貸款是以借款人或第三人的汽車或自購車作為抵押物向金融機構或汽車消費貸款公司取得的貸款。目前，以汽車作為抵押物的貸款的用途，主要為汽車消費。（當然汽車貶值快、交通事故影響車輛價值幾率大，金融機構以汽車作為單一抵押方式發放貸款的方式相對較少。）而汽車抵押借款服務平臺“宜

車貸”的出現，為擁有私家車的人群提供了一個短期融資借款的新渠道。[1]到宜車貸，客戶可用自有車輛的所有權進行抵押，獲得短期融資需求。它突破傳統車輛抵押借款模式，提出“無需押車”服務，申請車貸者僅需在抵押車輛安裝GPS定位系統，便可在辦理手續后繼續使用車輛，而不需要像傳統車輛抵押借款那樣將車輛質押，不會因為愛車被質押而丟了面子或導致出行不便，且最快可實現當天獲取資金。

無擔保無抵押貸款真假辨別方法

一.提前繳納費用許多無擔保無抵押貸款公司會要求借款人先打部分手續費或利息費等各種名目的費用，像此類十有八九都是騙子公司。

二.機構證件是否齊全小額貸款公司的設立都是經有關部門審批的，數量十

分有限，因此在選擇民間機構貸款時，要先查看該公司的相關證件是否真實齊全。

三.利率高低目前國家規定，民間借貸年利率不得高于國家基準利率的4倍，否則則為高利貸，不受國家保護。

四.貸款方是個人還是企業應當注意，由于辦理貸款作為金融行業的一項重點控制管理的業務，個人一般是不具有代理資格的，在辦理類似無擔保無抵押貸款時，如果出現個人代理則應當向公安機關報警。

在申請無擔保無抵押貸款時候，一定要到正規合法的銀行金融機構或其他可以發放貸款的金融機構。如需貸款的網民無法通過正常途徑順利取得銀行貸款，在選擇這些金融機構的時候，應嚴密思考、謹慎行事，避免不必要的麻煩。

第二篇：《按揭貸款基礎知識》

《按揭貸款基礎知識》

1、客問：其戶口及工作都不在廈門，想在廈門購買一套房產，想貸款，如何操作，具體可貸款多少？（如果購買房產建成年份是92年，是否可貸到7成）。

答：不可以，90年以后房產最高可以貸到不超過6成，在手續方面只需提供本人及配偶的身份證、婚姻狀況證明。

2、未成年人可以貸款嗎？

答：不可以，個人二手房按揭的對象是具有安全民事行為的自然人。但可以讓其父母作為信款人進行貸款。

3、外籍人士可以貸款嗎？

答：年齡十八周歲至門十周歲在廈門投資、就業行為的港澳、臺同胞可以貸款。

4、有一客戶，男士，年齡為63歲，其夫人年齡為53歲，請問可以在銀行貸款嗎？如果可以，可以貸幾年？

答：根據銀行相關規定：二手房產貸款年限加借款人男年齡不超過65歲女方不過60歲，因此其可以貸款，但最高只能貸款5年。

5、問：購買一套禾祥西路房產，面積為45m2，總價28萬，2003年建成，問其最高貸款是多少？

答：按揭成數不高于交易價7成同時不高于評估價的7成。

6、問：寫字樓、店面可以貸款嗎？可貸多少？幾年？

答：可以，最高可貸評估價的五成，年數最長為10年，（根據地點、房齡、客戶資信的不同成數不同，年數也不同.7、問：其戶口不在廈門，但所屬公司在廈門，每月有繳交公積金，是否可申請公積金貸款。

答：其公積金已連續繳交滿12個月，可申請公積金貸款，但屬于外地戶口申請公積金貸款要提供廈門戶口擔保人。

8、問：其每月公積金繳交有386元，本市戶口，未婚，問公積金最高可貸多少？要提供哪些資料？在哪個銀行進行貸款？

答：在銀行貸款，其公積金繳交最高可貸金額為386元X12月X35倍

要提供資料有：本人：身份證、戶口本、收入證明、公積金繳交明細表、婚姻狀況具結書、銀行還款賬戶。擔保人：擔保人及配偶的收入證明、戶口本、身份證、婚姻證明。

9、問：想購買一套房產，夫妻雙方都有繳交公積金，要如何操作？公積金最高可申請多少額度？具體要提供哪些資料？

答：夫妻兩人申請公積金，總額最高可申請40萬出夫妻兩人都是廈門戶口且雙方都有穩定的收入，提供資料如下：（1）夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證復印件（2）夫妻雙方的工資證明（3）連續12個月的公積金繳納清單（4）銀行的還款賬戶復印件。

若夫妻中有一人為外地戶口，或雖雙方都為本地戶口但有一方無穩定收入的，（或未婚的）需另外提供一本地戶口的擔保人之身份證，戶口本，婚姻證明復印件，及收入證明復印件。

一客戶申請公積金按揭，他的公積金繳交情況是這樣的，一至七月380元，8至12月420元，該客戶所能按揭的數額是多少？

答：12個月的總和乘于35得出所貸數額。

11、問：夫妻有一方用公積金按揭了一套房產，現在又買了一套房想用另一方的公積金貸款，可以嗎？

答：不行，只要用公積金貸款之后還沒有還清的前提下，不能再用公積金貸款，因為在第一次的公積金的貸款時填申請表時已經體現了對方的名字，公積金辦理規定夫妻雙方只能貸款一次，因此不行。

12、客戶辦理銀行按揭時需要注意哪些？

答：A客戶是商業貸款還是公積金貸款，（注意其貸款的流程不同，若為公積金貸款需詢問公積金繳交是否繳交滿一年，其繳交的金額為多少？才能確定其公積金貸款金額）

B如在銀行貸款需注意——個人狀況：是否本地戶口？工作單位？收入證明？ C查詢客戶的資信狀況（是否有過不良紀錄）

D貸款金額？（是否超出最高貸款的額度），評估價與登記價的就低原則。

第三篇：買房基礎知識：公積金貸款

買房基礎知識：公積金貸款

http:// 2011-06-27 11:14 來源：愛房網

摘要：住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。

愛房網資訊頻道6月27日建立職工住房公積金是我國推行住房制度改革的一項措施，目的在于由國家、集體、個人三方共同負擔，解決職工住房困難。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。按照規定，凡是繳存公積金的職工均有享受此種貸款的權利，均可按公積金貸款的相關規定，申請公積金貸款。

公積金貸款流程：

1、貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;

(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;

(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;

(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;

(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;

(六)公積金中心要求提供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心。

3、公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結果通知銀行。

4、銀行按公積金中心審批的結果通知申請人辦理貸款手續，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關的合同或協議，并將借款合同等手續送公積金中心復核，公積金中心核準后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發放貸款。

5、以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區的房屋產權管理部門辦理房產抵押登記手續，抵押合同或協議由夫妻雙方簽字，以有價證券質押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

第四篇：國家助學貸款基礎知識

國家助學貸款基礎知識

一、什么是國家助學貸款？

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款物質擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。學生接到錄取通知書后，可向學校咨詢具體辦理國家助學貸款的相關事宜。學生到校報到后，可通過學校向金融機構申請辦理國家助學貸款。

二、哪些學生可以申請國家助學貸款？

按國家有關規定，所有全日制普通高等學校均應落實國家助學貸款政策。國家助學貸款的資助對象是中華人民共和國（不含香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區）普通高等學校中家庭經濟困難的全日制本專科生（含高職生）、第二學士學位學生和研究生。

三、申請國家助學貸款需要具備什么條件？ 1．具有中華人民共和國國籍。

2．具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監護人書面同意)。

3．實守信，遵紀守法，沒有因違反國家法律、法規或學校規章制度，受到刑事制裁或校內嚴重警告以上處分。4．學習刻苦，能夠正常完成學業。

5．因家庭經濟困難，在校期間所能獲得的收入不足以支付完成學業所需基本費用(包括學費、住宿費)，符合認定的家庭經濟困難學生標準。

四、國家助學貸款的用途是什么

國家助學貸款用于支付本人在校學習期所需的學費、住宿費及生活費。

五、學生每學年可以申請多少金額的國家助學貸款？ 每人每學年最高不超過8000元。

六、學生何時申請國家助學貸款？

每學年第二學期末學生提出擬貸款申請，準備申請貸款必須提供的材料，學生開學辦理緩交學費時帶申請貸款必須提供的材料到系部辦理相關手續。

七、申請國家助學貸款需要提供哪些材料？

（一）學生首次申請國家助學貸款時，需要提供以下材料 1.《國家開發銀行股份有限公司高校助學貸款申請表》原件（一式兩份）；

2.借款學生身份證復印件（一式兩份）；

3.錄取通知書（或學生證）復印件（一式兩份）。

（二）學生非首次申請國家助學貸款時，需要提供以下材料 1.《國家開發銀行股份有限公司高校助學貸款申請表》原件（一式兩份）。

八、辦理國家助學貸款的程序是什么？

1.申請貸款的學生首先要在所在系部辦理學費緩交申請，開學注冊時帶齊申請貸款必須提供的材料到系部辦理相關手續； 2.系部對學生的貸款資格和材料進行嚴格審查，并上報本系貸款規模，組織審查通過的學生登陸高校助學貸款信息管理系統申請并審查，同時將審查通過學生的材料按照順序整理后交到學生資助管理中心；

3.學校學生處學生資助管理中心審核各系學生的貸款資格和材料，匯總審核通過的學生名冊上報到廣東省學生助學工作管理中心；

4.廣東省學生助學工作管理中心審查，國開行廣東分行審批；

5.申請成功，學院學生處學生資助管理中心與各系組織學生填寫《國家開發銀行國家助學貸款借款合同》；

6.發放國家助學貸款，建立國家助學貸款檔案；

7.獲貸學生畢業前辦理還款確認手續，在規定時間償還貸款利息以及貸款（也可以提前還款）；

8.獲貸學生學籍異動，出現退學、轉學等狀況，學生辦理手續后方可辦理其他相關的離校手續；

9.從貸款合同生效之日起，必須按照合同相關條款準時還款付息。如果學生的戶籍地址、家庭電話、手機、居住地等發生變化或因出國、留學、退學、延長就讀時間等情況而改變學籍，應該及時通知學生資助管理中心，若故意違約，該生的個人資料將被列入聯合征信系統不良信用資料庫，并同時公布于相關媒體。

九、如何發放國家助學貸款？

國家助學貸款實行一年一貸，一年簽一次合同的形式。國家助學貸款每年發放一次，經辦銀行將已批準發放的貸款金額劃入借款學生本人的助學貸款支付寶賬戶，再由借款學生助學貸款支付寶賬戶劃入學校指定的帳戶，學校財務處收到款項后直接用于抵交借款學生的學費。

十、什么情況下，銀行可以停止發放國家助學貸款？

借款合同規定的借貸雙方的權利和義務在合同期內保持不變。在發生下列情況時，經辦銀行可暫停或終止其貸款。1．借款人自愿終止合同。

2．借款人違反國家法律、法規或學校規章制度，受到刑事制裁或校內嚴重警告以上處分。

3．借款人未按合同規定的用途使用貸款。4．借款人轉學、休學、退學或死亡。5．借款人出國(境)留學或定居。

發生上述情況之一的，借款人所在系應及時報告系部，系部將情況上報學院學生處學生資助管理中心，學院學生處學生資助管理中心協助借貸雙方辦理合同變更手續，還款辦法按變更后的合同執行。對不簽合同的借款人，學校不予辦理相關手續。

十一、國家助學貸款的還款期限是多長？

國家助學貸款期限最長不超過20年，學生申請貸款時可以自選貸款期限，建議自選不超過10年。具體的還款時間看借款學生本人的借款合同。

十二、國家助學貸款的利率是如何規定的？

國家助學貸款利率按照中國人民銀行公布的法定貸款利率和國家有關利率政策執行。如遇利率調整，按照中國人民銀行的有關規定執行，銀行不再另行通知。

十三、什么是國家助學貸款學生在線服務系統？

助學貸款在線服務系統，也就是學生申請貸款時注冊信息的系統，這個系統記錄了學生的基本信息、貸款還款等信息），網址：http://www.tmdps.cn的一個賬戶，做為學生本人的助學貸款支付寶賬戶，該賬戶同時也是創建給學生的一個郵箱賬戶，且無需自己開通。助學貸款支付寶賬戶主要用于貸款發放和本金、利息回收，方便、簡捷。

十五、如何查詢借款學生的國家助學貸款支付寶賬戶？ 兩種方法可以查到借款學生的助學貸款支付寶賬戶。第一種方法：可以查看借款學生本人的助學貸款借款合同。第二種方法：借款學生可以登陸本人的國家助學貸款在線服務系統查找。操作方法：進入助學貸款學生在線服務系統——“我的首頁”——查看“您的還款賬號”，可以查詢到借款學生本人的助學貸款支付寶賬戶，并且可以查詢到助學貸款支付寶賬戶的和郵箱由系統隨機生成的8位原始密碼。首次登陸助學貸款支付寶賬戶后，建議借款學生修改原始密碼并記住密碼和設臵安全保護問題等。

十六、國家助學貸款支付寶賬戶登錄密碼忘記，如何找回？

1、手機找回密碼：適用于手機綁定的賬戶。

2、安全保護問題找回密碼。

3、郵箱找回密碼：根據郵件提示操作找回密碼。

4、通過郵箱填寫證件號碼找回：支付寶會向借款學生的助學貸款支付寶賬戶郵箱發送一封郵件，借款學生需根據郵箱提示操作找回密碼。

5、客服人工找回：聯系支付寶客服，撥打95188，客服會向借款學生的助學貸款支付寶賬戶郵箱發送一封郵件，借款學生需要根據郵箱提示填寫相關身份信息提交后待客服在48小時內進行核實反處理。

十七、國家助學貸款利息如何支付？ 與國家開發銀行廣東分行簽定了借款合同的借款學生在校學習期間其利息享受財政100%補貼，自畢業當年7月1日起自付貸款利息，每年結息日（12月20日）結算一次（也就是每年的12月20日，借款學生必須要還助學貸款利息）。銀行對利率進行調整時，國家助學貸款利率將相應調整。銀行按有關合同約定于每年結息日（12月20日）從學生的還款支付寶賬戶中扣收當年應付利息，學生至少提前10日將應付利息預存到本人支付寶或直接進行支付寶主動還款，扣息不成功將違約。

十八、如何償還貸款本息？

銀行按有關合同約定于貸款到期日從學生的還款支付寶賬戶中扣收應還本金和相應利息（利隨本清），學生至少提前10日將應還本金和相應利息預存到支付寶中或者直接進行支付寶主動還款。

十九、如何提前還貸款？

提前還款是指在到期日之前還款，提前還款的利息按實際使用期限計算，不加收除應付利息之外的其他費用。

借款學生每天均可提交提前還款申請，不同申請日期對應不同的還款日。1月—10月及12月，當月1-15日之前申請提前還款申請，還款日（結息日）為當月20日，借款學生當月將錢充值到制定支付寶賬戶。當月15日（不含）之后提交提前還款申請，還款日（結息日）為次月20日；10月16日—11月30日提交申請，還款日（結息日）為12月20日。借款學生次月將錢充值到指定支付寶賬戶，賬戶中無充足資金，視為自動放棄提前還款申請。

二十、違約如何處理？

1．借款學生若未按本合同約定期限歸還借款本金的，銀行對逾期借款從逾期之日起在借款合同借款執行利率基礎上計收罰息，直至本息清償為止。

2．將學生的違約情況提供給其它銀行等金融機構和相關單位。

3．在大學生就業網、學歷文憑查詢網站及國家助學貸款網站公布違約學生名單。

4．在有關媒體上，公布違約學生的相關信息。

5．學院學生資助管理中心在校園網、校友網上公布違約學生相關信息，并向用人單位通報情況。

二十一、違約的有何影響？

1．對于違約學生經辦銀行將會采取在助學貸款信息網上公布名單、函告用人單位、在相關媒體和全國大學生學歷查詢系統上公布其真實姓名、身份證號碼等措施，從而損害了自己的信譽，尤其是在全國身份證升位換代后，將造成個人信用卡失效。2．借款學生違約同時也給學校、學院的聲譽造成不良影響。3．借款學生的違約率不僅影響了學校貸款的額度，也影響了所在學院的貸款額度。

4．由于學校和學院貸款額度受到影響，將直接導致低年級同學不能貸到國家助學貸款。

第五篇：貸款五級分類基礎知識

1、什么是貸款風險五級分類？

答：貸款風險分類是指信用社信貸管理人員，依據綜合獲得的全部信息，以借款人的還款能力作為分類標志，對貸款風險程度進行分析、判斷，并以此對貸款做出質量評價的分類方法。這種方法是以審核借款人償還能力、償還意愿和償還記錄為主的一套更加審慎、全面、科學的風險管理制度。它不僅包含貸款質量分類的結果也包括分類的過程。由于分類結果按風險程度依次分為五個檔次，因此簡稱五級分類。

2、貸款風險分類有幾個檔次？

答：農村信用社貸款風險分類有正常、關注、次級、可疑、損失5個檔次，后3個檔次為不良貸款。

3、什么是正常類貸款？

答：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

借款人能夠用正常經營收入償還貸款本息，無論從借款人本身還是從外部環境看，都不會影響貸款按時足額償還。正常貸款的基本特征就是“一切正常”。

4、什么是關注類貸款？

答：借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

同正常貸款一樣，借款人能夠用正常經營收入償還貸款本息，但是存在潛在的缺陷，可能影響貸款的償還，劃分時要抓住“潛在缺陷”這一基本特征。從動態的角度考慮，如果這些不利因素消失，則可以重新劃為正常類；如果情況惡化，影響本息償還則要劃為次級類。

5、什么是次級類貸款？

答：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

次級類貸款是不良貸款的分界線，劃分時要格外審慎。借款人必須靠正常營業收入之外的其他來源償還貸款本息，有可能造成一定損失的至少劃為次級類。次級貸款的基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。

6、什么可疑類貸款？

答：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。可疑類貸款具有次級類貸款所有表現，只是程度更加嚴重，往往是因重組或訴訟等原因損失程度難以確定劃為可疑類。劃分可疑貸款要把握“肯定損失”這一基本特征。

7、什么是損失類貸款？

答：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

損失類貸款的基本特征是“損失嚴重”。無論采取什么措施和履行什么程序，貸款都注定要全部損失或收回價值微乎其微，已經沒有意義將其作為農村信用社信貸資產在賬面上保留。貸款劃分為損失類只是賬面的處理，是農村信用社內部對其真實價值的確認，并不代表放棄債權，農村信用社應該繼續催收。

8、對企事業單位貸款如何進行分類？

答：企事業單位貸款應根據《貸款風險分類指導原則》(銀發 ［2001>416號)的要求，在運用財務分析、現金流量分析、非財務分析、擔保分析工具，綜合評估借款人最終償還能力的基礎上進行分類。

9、企事業單位貸款的分類程序？

答：①確定分工、明確職責；

②收集并填寫貸款分類基礎信息；

③初步分析貸款基本情況；

④評估貸款償還的可能性；

⑤組織信貸討論提出初分意見；

⑥上報復審并確定分類結果。

10、對自然人一般農戶貸款如何進行分類？

答：自然人一般農戶貸款因金額小、筆數多、無財務報表、且風險因素較單一，可簡化手續，根據其信用等級、貸款逾期情況、擔保條件等，采用矩陣法進行批量分類。

11、自然人一般農戶貸款的分類程序？

答：①收集并填寫貸款基礎信息； ②參照矩陣分類方法或標準，提出初分意見；

③根據核心定義調整后確定分類結果。

12、對自然人其他貸款如何進行分類？

答：自然人其他貸款應主要依據借款人及其經營實體的運營狀況、經營收入、家庭經濟收入、擔保條件、還本付息記錄以及逾期時間等直觀指標，參照企事業單位貸款的分類標準進行分類。

13、自然人其他貸款的分類程序？

答：①收集并填寫貸款分類的基礎信息；

②簡要分析、評估貸款償還的可能性，提出初步分類意見；③確定分類結果。

14、違法、違紀、違規貸款如何進行分類？

答：違法、違紀、違規行為使貸款風險放大，影響到貸款的正常償還，有的甚至引發嚴重的風險。因此，即使目前償還有一定的保證、還本付息仍算正常的貸款，只要存在著法律執行風險的問題，該類貸款也應至少歸為關注類。

15、停止計息貸款如何進行分類？

答：根據人民銀行《貸款風險分類指導原則》第九條以及財政部對金融企業有關會計核算的規定，逾期90天以上（不含90天）、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少應歸為次級類。

16、分期還款的自然人消費貸款如何進行分類？

答：分期還款的自然人消費貸款，如果出現拖欠供款的現象，應視作整體貸款違約處理，其首次拖欠供款的時間則為貸款逾期的時間。