第一篇：城關支行假名貸款總結

城關支行開展“假冒借名貸款專項治理”

活動工作總結

根據總行靈合銀發（2011）115號文件關于印發《廣西靈川弄出合作銀行開展“假冒借名貸款專項治理”活動工作方案》的通知，以及靈合銀發（2011）137號文件和（2011）151號文件精神，我支行全體員工認真貫徹落實，現將本支行開展情況總結如下：

1、認真貫徹學習區聯社和桂林辦事處以及總行的會議精神。全體員工明確了假冒借名貸款的主要表現形式。本次專項治理活動開展的范圍，時間要求以及專項治理活動的政策要求，全體員工含從事過信貸工作的退休同志，明確了本次假冒借名貸款的政策原則是“自查從寬，他查從嚴，盡職免責，失職重罰”的區別對待政策。

2、召開宣傳動員大會。我支行于2011年7月15日和2011

年7月17日召開了兩次動員大會，總行派工作組進行了指導，分別針對在職員工忽然退休員工，認真學習了“廣西靈川合作銀行開展假冒借名貸款專項治理活動工作方案”，全體員工了解本次專項活動的內容精神，全體員工含退休員工簽訂了假冒借名貸款專項治理承諾書。

3、自查自報和員工舉報情況。根據活動方案，我支行全體員工在7月30日前對所有60月30日前有余額的個人信用和人保證類貸款進行了全面的自查摸底，并號召除客戶經理外的其他

員工進行了舉報，通過自查自報和舉報。我支行自查舉報尚未發現有假冒借名貸款。

4、核查及外對情況。截止2011年6月30日，我支行個人信用和保證類貸款共171戶（包括汽車按揭貸款50戶），金額838.8萬元，截止2011年9月30日已按要求全部進行了外對，其中面簽外對152戶金額821萬元，已起訴外對15戶金額15萬元，電話外對4戶金額2.8萬元，全面完成了假冒借名貸款的外對清理工作。

5、以后的工作計劃。我支行將嚴格按照區聯社和總行的要求，嚴防假冒借名貸款的發生，并要求在2011年12月31之前將電話外對進行當面外對，確保我支行個人信用、保證類貸款無假冒借名貸款發生。

2011年10月28日 城關支行

第二篇：城關支行非法集資自查報告

城關支行防范非法集資自查報告

為認真貫徹落實蚌埠市防范和處置非法集資工作領導小組《關于印發蚌埠市開展涉嫌非法集資風險專項排查活動實施方案的通知》（蚌處非〔2018〕4號）文件精神，全面掌握非法集資風險底數，從源頭上防范和化解風險，堅決打好防范化解重大風險攻堅戰，我支行決定開展涉嫌非法集資風險專項排查活動，現將自查情況匯報如下：

一、排查內容。

（一）對我支行網點的排查。

經排查，我支行不存在打著“金融創新”旗號，以“消費返利”“資金互助”“虛擬資產”等名義，沒有可持續盈利模式的非法集資行為；我支行不存在以單位或集體名義代客戶投資理財；我支行不存在以單位或集體名義為參與非法集資的單位或個人提供擔保；我支行不存在以單位或集體名義為民間借貸機構或組織提供資金或貸款；我支行不存在為非法集資組織開立銀行賬戶；我支行不存在以單位或集體名義為明知是涉嫌非法集資活動的單位或個人提供轉賬結算或電子銀行服務等行為。

（二）對我支行在職員工的排查。

經排查，我支行不存在利用職工將“易貸卡”或信用卡交與無親緣關系的人使用，從中收取高額利息、傭金或其他費用；我支行不存在在職員工出借個人或近親屬銀行賬戶替參與非法集資行為人過渡資金；我支行不存在在職職工近親屬參與非法集資；我支行不存在在職職工隱瞞身份在涉嫌非法集資的機構任職；我支行不存在在職職工充當“掮客”，引誘、勸導他人參與非法集資或非正常渠道融資等行為。

二、職責分工

根據總行要求，我支行成立防范和打擊非法集資宣傳教育和排查工作小組。我支行行長蔡茂同志擔任小組組長負責宣傳教育的具體實施和推進工作，其他人員為小組成員配合組長工作。

三、員工非法集資風險排查

在小組組長的帶領下，我支行對在職職工進行了非法集資排查，此次非法集資排查我支行共排查內部員工20人，組織員工談心20人，對員工賬戶流水進行了排查，對部分可疑資金進行了進一步排查，經排查，無非法集資現象。

一、下一步工作安排

將防范和打擊非法集資工作滲透到員工動態管理中，通過針對排查中發現的苗頭性問題采取有效措施，著力防范員工異常行為引發的各類風險，同時，切實加強員工合規案例教育，通過開展非法集資宣傳，案例剖析教育，職業操守教育等措施，進一步夯實安防的思想基礎。

城關支行 2018年6月30日

第三篇：支行個人貸款基本政策(201010)

個人貸款基本政策

一、基本要求

1、貸款對象：20-60周歲，中國內地、港澳臺居民及外籍人士。

2、可接受的標的物：電梯住宅、非電梯住宅、酒店式公寓、別墅、花園洋房、新式里弄、車庫。

3、最低房價限制：外環線以內：住房總價≥100萬元。外環線以外一般為一手房。

4、房齡（二手房）：只受理≤20年，（花園洋房、90平方米以上且獨立成套的新式里弄除外）；貸款年限+屋齡≤ 40年。

二、貸款利率和成數的認定

1、對于貸款購買第一套住房的，最高貸款成數為7成（含），一般客戶最低貸款利率為基準利率的1倍。

2、對于貸款購買第二套住房的，最高貸款成數為4成（含），最低貸款利率為基準利率的1.1倍。

3、支行不受理第三套（含）以上住房的客戶貸款業務。

三、貸款客戶套數的認定

1、“認房又認貸”原則：首先查詢借款人家庭成員征信情況。再查借款人家庭成員在上海地區產權房情況，確定是否符合貸款條件。

2、非本市居民家庭貸款需提供在滬累計一年、不超過前溯兩年的個人所得稅繳稅證明社會保險繳納證明。

四、公積金使用的認定

1、首套房利率為基準，貸款金額最多80萬元；

2、二套房如為改善型（人均面積小于34平米）最多可貸40萬元，利率為基準上浮10%；

3、第三套（含）以上住房的客戶公積金貸款業務不受理。

五、辦理銀行按揭貸款所需資料：

1、身份證原件（借款人、配偶及所有共有人），如有未成年人須提交《出生證》原件或《獨生子女證》原件及復印件；

2、戶口簿原件（借款人、配偶及所有共有人）及復印件；

13、婚姻證明（結婚證書、離婚證書或未婚證明）；

4、收入證明原件（購房者所在單位出具，并加蓋單位公章（必須真實））；

5、首期款發票（30%以上首付房款發票原件）；

6、所有共有人私章（包括未成年人，外籍人士需提供中文譯名私章）；

7、借款人及配偶公積金帳號；

8、資產證明（稅單、銀行存單、股票、債券、未經抵押的房地產權證明、營業執照、驗資報告及審計報告等）；

9、港澳臺及外籍人士的身份證明（港澳人士提供港澳永久性居民身份證件原件；臺灣人士提供大陸來往通行證原件及戶籍藤本；日本和韓國人士提供護照原件及戶籍藤本；其他外籍人士提供護照原件。）。

注：1）港澳臺及外籍人士的預售合同及借款合同須經公證處公證，公證費用以公證處實際收取為準。

2）須借款人本人前來辦理按揭貸款手續，若代理人辦理的代理人只能是直系親屬并持有公證委托書。

3）已婚人士以單方名義購買的，其配偶需同往簽署借款合同等法律文本。

六、借款人所需提供的交易證明材料：

1、交易合同。

2、預售證（一手房期房提供）。

3、購房合同及首付款收據或發票。

注：外籍借款人需提供以下資料：

1、個人有效的護照（需有多次往返記錄）。

2、公安部局出入境管理處出具的《境外個人在境內居留狀況證明》，或居住地派出所出具的《暫住證》。

3、本市勞動社會保障局提供的務工證。

上海銀行徐匯支行

第四篇：XXXX支行逾期貸款剖析

XXXX支行逾期貸款剖析

根據分行《關于印發逾期貸款專項風險警示的通知》精神（信貸函[XX]XX號），我支行領導高度重視，責成信貸部認真組織信貸從業人員學習。通知從客戶、行業、產品、逾期結構和道德風險等方面對XX銀行的逾期貸款進行了深刻的剖析，剖析的力度之深，剖析的內容全面，讓我支行受益非淺，我支行結合自身逾期貸款的情況，對自我進行了一次較好的剖析。

一、產品的風險分析

我支行個人貸款產品有X個，分別是XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX保證貸款，XX貸款，XX貸款，目前XX和XX，XX三個品種有不同程度的逾期，而XX貸款由于產品的特性，所以暫未出現逾期，XX貸款由于才開不久所以沒有逾期，XXX由于沒有前期沒有開辦，所以沒有出現逾期。我行的XX逾期為X筆和XX貸款的逾期為X筆，XX貸款是農戶貸款逾期的X倍，結合逾情的情況分析，我們認為原因有以下：

1、X貸款的余額大于X貸款，2、XX貸款的單筆金額大于XX貸款。

3、XXX貸款由于是XX性質，所以一家不還，可能另兩家也會拖。

4、XX因為社會因素，較為樸實，還款意愿較強。比如我行貸款客戶在農村地區的，只要在還款前提示其還款，與其講清信用的重要性，客戶一般就會按時還款，而商戶因為社會的原因，有的客戶不把逾期當一回事，經過幾次電話還款，才能夠還款。

二、還款方式的風險分析

我行XX貸款的還款方式常有一次性還本付息，等額本息還款，階段性等額本息還款三種方式，從逾期的情況看，一次還本付款，因只有一位客戶，暫未出現逾期，等額本息還款方式逾期的有X筆，階段性等額本息還款的只有X筆，這與總行的情況有一些差別，但我行分析原因是因為：

1、我行前期階段性等額本息還款的客戶較少，所以暴露的問題也較少。

2、我行等額本息還款的客戶暴露風險的情況較多

3、我行階段性還款的客戶大多現在還息期間。

征對以上情況，我行將注意產品的選擇，不更多的使用，推介階段性等額本息的還款方式，進一步優化貸款的品種，分散產品還款方式可能存在的風險，確保信貸資金的安全。

三、客戶的風險分析

我行在對全行的逾期客戶進行調查中發現，我行逾期客戶的情況多由以下情況發生：

1、應收款未能及時收回

2、經營出現階段性困難，也就是不是故意不還的

3、意外事故

4、因不在本地，不能及時還款的

5、其他原因

對于總行分析的經營出現困難準備逃走的客戶，我們分析了一下我行自身以后應該注意的問題：

1、我行在調查過程中的信貸技術不夠熟練

2、客戶的貸款用途是否具有可持續盈利性。

3、是否對客戶的應收款進行了深入的調查、分析，對其中可能存在的風險是否能夠及早把控，做到早發現，早采取措施。

4、管戶信貸員對客戶的貸后檢查是否認真，不走過場。

5、客戶的家庭情況是否發生重大變故

6、客戶的資金流情況是否出現較大問題，如何才能早發現

以上情況告訴我們，逾期貸款的控制要從以下方面入手：

1、早發現，早預防是技術

2、我們要和客戶交朋友，從平時的交往中掌握客戶的基本情況，了解客戶的人品，掌握客戶是否講信用，守時間，客戶對家庭是否有責任感，對朋友是否真誠，對員工的態度如何，客戶的社交圈子是怎樣的。

3、在調查技術上進一步提高，在方法上能不能在多一點，在深度上能不能在進一步

四、行業風險分析

全XX逾期貸款主要包括六大行業，按照逾期貸款的大小依次是：建材裝飾，機械加工，文化娛樂，種植養殖，服裝百貸和其他。我支行的具體情況是：建材裝飾，種植養殖，交通運輸，食品零售。我們分析原因：

1、是受宏觀經濟的影響，XX的房地產市場出現了困難，與此相關的建材裝飾行業出現困難，由于裝房子的少了，應收款積壓不能及時收回，導致破產，如我行XX客戶，從事的櫥柜買賣就是因為行業景氣度降低及應收款問題導致逾期。

2、受物價波動，導致農戶的經營情況出現壓力。XX是農業大區，農村經濟相對脆弱，因此一般農戶抗風險的能力不是很強，如我支行XX客戶和XX客戶，養殖豬和土雞，如果價格好就是賺錢的活，如果出現價格波動，就會影響經營情況，以致會發生貸款逾期的情況

3、信貸員的信貸業務經驗，和行業知識不足，使貸款用途的可持續盈利性判斷失誤，可能導致不良貸款的發生。根據分行的指示，我行在以后的貸款行業風險度上要加以注意，盡量分散風險，不把客戶群集中在幾個行業，在抗行業風險上盡量提高抗風險能力，并注意國家政策的調整，及時對我行貸款進行風險提示。

五、逾期貸款結構風險分析

按照總行五維分類的標準，將逾期貸款分為四類，重慶市分行按逾期率從高到低依次是：可疑類貸款占比最高，第二是損失類貸款，第三是關注類貸款，第四是次級類貸款。江津支行目前只有關注類貸款，原因是：

1、我們的短期貸款逾期較多，2、我們在逾期貸款的催收上制定了《XX支行逾期貸款應急預案》，對逾期貸款采取了有效的催收手段。我們將進一步加強逾期貸款的催收工作，在不足中找經驗，力爭將貸款的損失程度降到最低，確保信貸資金的安全。

六、道德風險的分析

我行認為，XX市分行通報XX支行道德風險的警示是十分必要的，只有信貸人員的道德風險控制住，才能保證信貸制度的落實，才能將信貸風險控制在最可控范圍內，我行將嚴格做到以下幾個方面：

第五篇：XX支行貸款的自查報告 (5000字)

火星支行“三項整治”

自查報告

根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔2011〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內留有余額的抵押貸款共計 422 筆，金額合計53965.43萬元整，質押貸款3筆，金額合計75萬元。

二、貸款真實性、合規性、合法性：

根據文件要求，我社對抵質押貸款進行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。

3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內，4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對轄區內抵、質押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。

芙蓉合行火星支行 20110630