第一篇：個人住房貸款如何辦理

個人住房貸款如何辦理.txt愛情是彩色氣球，無論顏色如何嚴厲，經不起針尖輕輕一刺。一流的愛人，既能讓女人愛一輩子，又能一輩子愛一個女人！個人住房貸款如何辦理

在城里買房，尤其是房價上漲到目前的水平，消費者或多或少都會進行貸款。現在針對個人的住房貸款主要就是公積金貸款和銀行按揭貸款。那么，他們的貸款程序分別是怎樣的，各自的貸款期限和利率是多少，州城又有哪幾家銀行在辦理個人住房按揭貸款？記者10月下旬對此進行了采訪。

公積金貸款

據了解，目前，我州凡在住房公積金管理中心繳存了公積金的職工均可以申請公積金貸款。

申請貸款者必須提供的資料有：住房公積金申請表；夫妻雙方身份證、戶口本復印件；擔保書；購房（或建房、裝修）合同。我州個人住房公積金貸款最長期限是10年，年利率和國家標準一致，為：1至5年期3．96％，5至10年期4．41％。

值得注意的是，住房公積金的貸款差額必須進行質押，而且只能采取住房公積金質押擔保的方式，所以很難進行較大額度貸款。

銀行按揭貸款

目前，州城有農業銀行、中國銀行、工商銀行可以辦理個人住房按揭貸款，建行因為目前主要支持“兩路”建設，沒有開展個人住房按揭貸款的業務。

因為我州經濟條件的限制，個人住房按揭貸款一般是由開發商和銀行直接接洽完成，消費者在其中只起輔助作用。而且，因為競爭不激烈，樓盤總體而言都不大，所以同一樓盤的貸款業務一般都是由一家銀行來做，消費者基本上沒有選擇其它銀行的權利。

在我州，個人住房按揭貸款一般最長期限為15年，首付房款的30％或40％。在利率上，是按照中國人民銀行今年3月新調整利率的有關規定執行。按規定，個人住房貸款利率都是實行下限管理，下限幅度不低于同期貸款基準利率的0．9倍。按同期基準利率，1至3年，年利率5．76％；3至5年，年利率5．85％；5年以上，年利率為6．12％。我州的幾家銀行多是按0．9倍下限來貸款的。如農行在硒都廣場附近設的金融超市（今年初成立的，專門辦理個人貸款業務），他們對個人住房按揭貸款的利率就分為：1至5年，年利率5．265％；5—15年，年利率5．508％。但是，對于消費者購買第二套房，利率有所提高。買二手房時，貸款期限有所限制，比如說本來最長期限可以貸款15年，但是如果所購二手房已經使用7年，那么現在只能貸款8年。

在按揭貸款手續上，如果夫妻雙方都是工薪階層，則要提供：身份證、戶口薄、婚姻證明，沒結婚的要未婚證明，離婚者要離婚證明或法院判決書；借款人收入證明（由單位出具）；貸款申請書、貸款抵押承諾書、購房合同、首付款發票等。如果借款的夫妻雙方是個體戶，除以上有關材料外，還要提供營業執照、稅務登記證、經營情況說明等。

兩者的利弊

公積金和銀行按揭貸款，應該說各有利弊。

公積金利率要低得多，但是貸款對象有嚴格限制，必須是原先繳存了公積金的人才能貸款，而且額度較小，且難找到擔保人（擔保公積金）；銀行按揭貸款對象廣泛，只要是年滿 18周歲、具有完全民事行為能力的自然人，有穩定收入等都可以進行貸款，它的貸款期限更長，額度更高，但是利率要高于公積金。

所以，可能的話，最好進行公積金和銀行按揭的組合貸款方式，可減輕還款壓力。

第二篇：辦理須知(個人住房貸款)

個人住房貸款辦理須知

一、借款人需提供的資料

1、身份證明。借款人及共同借款人（一般為借款人配偶）合法有效的身份證件、戶口本。

2、婚姻證明。已婚，需提供結婚證（名字、身份證號必須與二代身份證一致）；未婚，需提供由民政局出具的未婚證明；離異，需提供離婚證及民政局出具的未再婚證明。

3、收入證明。

▲政府機關事業類單位、軍隊武警、衛生、教育、廣電行業、金融、保險及金融監管業、集團類客戶提供單位出具的收入證明即可。

▲中小型企業工作人員提供收入證明、工資賬戶近三月銀行流水或工資明細單。

▲私營業主或個體提供收入證明及其營業執照、稅務登記證、代碼證和投資經營收入證明材料。投資經營收入證明材料包括驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等。

▲其他補充：個人所得稅繳稅清單、持有的債券基金、股票、房、車等資產證明。

4、首付款證明。發票；收據+pos票+銀行進帳單或入賬明細表。

5、委托扣款帳號。客戶須辦理建行借記卡一張用于歸還貸款。

6、經房地局備案的購房合同2份（買受人+出賣人）。

備注：外地戶口還須提供近1年以上太原市的納稅證明或社會保險繳納證明。

7、貸款期限：個人住房貸款期限最長為30年。借款人年齡加貸款期限男不超過65周歲，女不超60周歲。

二、建行按揭政策

1、首付款要求： 首次購買住房，首付款比例最低30％，未婚，離異以及夫妻雙方在同一非穩定收入公司的客戶，首付比例至少付到40%；購買第二套住房的客戶，首付款比例最低60％；購買第三套及以上住房的客戶，暫不辦理銀行貸款。

2、貸款利率： 按辦理貸款時的貸款利率規定執行。

3、貸款期限：個人住房貸款期限最長為30年。借款人年齡加貸款期限男不超過65周歲，女不超60周歲。

三、以上條款可能隨國家政策調整而調整，以辦理時實際政策為準。

關于辦理他項費用：

1、評估費為評估價格的5‰(100萬以內)，超過100萬的，超出

部分為2.5‰，該費用為評估公司收取，評估公司為我行指定的評估公司，可以先對項目做預評，進行估價，以此方便開發商提前收取相關費用。

2、抵押登記費為80元/戶，房地局收取

3、印花稅5元/戶，房地局收取

4、公證費200/戶（該費用可由客戶選擇性辦理，如果辦理公證，可以委托開發商統一幫其辦理相關抵押手續，否則需要客戶自己辦理相關手續）

以上費用如果客戶在辦理產權抵押前提前結清貸款，則不需要收取，可以退還客戶。

第三篇：住房公積金個人住房貸款辦理

住房公積金個人住房貸款辦理

1、辦理依據：《住房公積金管理條例》2002年國務院令350號第二十六條：繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

第二十七條：申請人申請住房公積金貸款的，應當提供擔保。

2、需提交的申請資料：依據中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第六條借款人應向貸款人提供下列資料：

（1）.身份證件（指居民身份證、戶口簿和其他有效居留證件）；（2）.有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；（3）.符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批準文件；（4）.抵押物或質押物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；（5）.申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；（6）.貸款人要求提供的其他文件或資料。

借款人除提交以上資料外，還需向住房公積金管理中心提交（1）.借款申請；（2）.已預交20%以上房價款收據；

以上申請資料除提交原件外，還需提交復印件四份，統一填寫、粘貼于《阿克蘇地區職工住房公積金貸款資料清冊》中，此《清冊》借款人可在阿克蘇行政服務中心三樓公積窗口積或各縣住房公積金管理部領取。

3、辦理條件：符合《住房公積金管理條例》第二十六、二十七條及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》第五條：（1）.具有城鎮常住戶口或有效居留身份；（2）.有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（3）.具有購買住房的合同或協議；（4）.不享受購房補貼的以不抵于所購住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的以個人承擔部分的20%作為購房的首期付款；（5）.有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償還能力的單位或個人作為保證人；（6）.貸款人規定的其他條件。

4、辦理期限：提交資料齊全、準確無誤、簽訂借款合同后，阿克蘇城區內單位的職工5個工作日貸款發放完畢，各縣單位的職工8個工作日貸款發放完畢。

5、辦理地點：阿克蘇城區內單位職工在阿克蘇行政服務中心三樓公積金窗口，各縣單位職工在各縣住房公積金管理部辦理。

6、辦理程序：公積金窗口（管理部）受理（領取貸款資料清冊）咨詢→借款人填寫清冊，提交有關資料、承諾、保證→公積金窗口（管理部）初審辦理房產抵押→公積金中心復核簽發委托貸款通知書→借款人和委托銀行簽訂借款合同和抵押合同→公積金中心終審劃轉貸款基金→借款人憑受理單在公積金窗口（管理部）取件

7、收費標準：無

第四篇：銀行個人住房貸款辦理流程

銀行個人住房貸款辦理流程

一、個人住房按揭貸款申請條件

1.合法的身份；

2.有，信用良好，有償還貸款本息的能力，如加蓋單位公章及財務專用章的收入證明；

3.年滿18歲，具有完全民事行為能力，一般不能超過65周歲；

4.如果已婚提供夫妻雙方的材料；未婚提供未婚證明；離婚提供離婚證。

二、個人住房按揭貸款辦理流程

1.向開放商付首付款，注意保存首付款收據。2.到銀行填寫《個人住房貸款申請表》。

3.銀行對申請人提交的材料進行審查和逐級審批，如果認為符合銀行的貸款條件，會通知申請人簽訂《個人住房按揭貸款合同》，合同期限不超過30年。4.到房管局辦理《房屋他項權利證》，用以證明此房產上有銀行的抵押權。到公證部門辦理產權抵押公證和辦理房屋保險。

5.選用委托扣除款方式還款的客戶需與銀行簽訂委托扣款協議，并在貸款行指定的營業網點開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。

6.經貸款行同意發放的貸款，辦妥有關手續后，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在貸款行開立的存款賬戶內。

7.借款人按照事先約定好的時間按時還款，到還清為止。

一、操作流程圖 提供咨詢 —>受理申請 —>貸前調查 —>貸款審批 —>貸款發放 —>貸款回收 —>貸款管理

二、流程中各環節簡要說明

1、提供咨詢、受理申請、貸前調查

（1）提供咨詢 經辦人向客戶提供咨詢服務，咨詢內容包括：已開辦的個人信房貸款種類，對象、條件、額度、期限、利率，還款方式等情況。（2）受理申請 借款人在向中國銀行咨詢后，根據要求填寫《中國銀行個人住房貸款申請書》提出貸款申請，并提供以下資料：身份證，抵押人夫妻關系證明（單身需提供有效證明），借款人收入證明，購房合同，首付款憑證，契稅憑證，信用評估報告，保證人同意擔保的書面證明及中國銀行要求提供的其他有關資料。

（3）貸前調查 經辦人受理借款申請后，對借款申請人遞交的《申請書》和要求提供的資料的完整性，真實性、有效性和合法性進行調查。通過貸前調查，認為符合貸款條件，準備報批。

2、貸款審批

（1）經辦行審批權限內 經辦行信貸人員——信貸部門負責人——經辦行負責人

（2）經辦行審批權限以外經辦行審批同意——報上級行信貸審批機構審批經辦人員經調查后，在《中國銀行個人住房貸款審批表》寫明情況并寫出審查意見，并將貸款審批表及審批材料交信貸部門負責人，信貸部門負責人在審批表上簽署審批意見并交支行分管行長在審批表上鑒署審批意見。超過支行審批權限的，經支行簽署審批意見后交上級行信貸審批機構審批。

三、貸款發放

簽訂合同——辦理抵（質）押登記、保險、公證等手續——合同生效后填各類憑證——借款人開立存款帳戶——辦理貸款劃付手續。

（1）簽訂合同 貸款審批后，經辦人員按不同的借款用途和貸款擔保方式要求分別填與合同、借款人當事人（借款人、抵（質）押人、保證人）與建設銀行有權簽字人簽訂有關合同。

（2）辦理抵（質）押登記、保險公證、開立借款人存款帳戶等有關手續，簽訂抵（質）押合同及收妥抵（質）押物后，信貸部門應按抵（質）押物逐項登記“抵（質）押物及權證登記簿”同時根據抵（質）押價值填制“中國建設銀行抵（質）押物收妥通知書”加蓋經辦人 名章、業務部門公章及借款人或抵（質）押人名章后，連同抵（質）押權證、質物及權證交保管部門和會計部門。

（3）合同生效后填制各類會計憑證。

（4）辦理貸款劃付手續 會計部門收到信貸部門的發放款通知并審核無誤后，按有關規定和程序辦理貸款劃付手續、劃款采用直按款或專項劃款中的一種方式劃款

四、貸款回收

（1）委托扣款方式：借款人應與貸款行簽訂委托扣款協議。

（2）柜臺還款方式：借款人將現金或信用卡、儲蓄卡交柜臺經辦人辦理。

五、貸后管理（1）日常管理：對所發入個人住房貸款進行跟蹤管理、查詢分析、具體包括貸款臺帳、貸款日常通知、逾期催收、貸后檢查、查詢統計、抵（質）押物日常保管，直至貸款結清。

（2）清戶撤押：當借款人按期還清全部借款本息后，信貸部門應銷記“抵（質）押物及權證登記簿”同時填制“中國建設銀行抵押物、質押物轉出通知書”通知會計部門和抵（質）押物保管部門。會計部門、保管部門、保管部門審核無誤后據此辦理清戶撤押手續。

（3）檔案管理：信貸經辦人員辦妥每筆貸款后，定期將收集齊全的有關資料整理后，將合同正本交檔案專管員，并辦理有關移交手續。合同副本留信貸部門專人保管以備日常管理。貸款本息結清后信貸部門應通知檔案專管員將檔案正式歸檔。

貸款償還

可以選擇一次性還本付息法、等額本息還款法和等額本金還款法等。

借款合同生效后，如果有足夠的資金來源，可提前向中國銀行提出部分或全部提前還款申請。

等額本息

等額本息還款法，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較少；在貸款末期每月的還款中，剔除按月結清的利息后，所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長，同時它還便于借款人合理安排每月的生活和進行理財（如以租養房等），對于精通投資、擅長于“以錢生錢”的人來說，無疑是最好的選擇。

每月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）^還款月數]÷[（1+月利率）^還款月數—1]

等額本金

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。

在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。這種還款方式，實際占用銀行貸款的數量更多、占用的時間更長。

貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。等額本金還款法是一種計算非常簡便，實用性很強的一種還款方式。基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，并同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。由于銀行結息慣例的要求，一般采用按季還款的方式（如中國銀行）。等額本金還款方式，不是節省利息的選擇。如果真正有什么節省利息的良方，那就是應當學會理智消費，根據自己的經濟實力，量體裁衣、量入為出，盡量少貸款、貸短款，才是唯一可行的方法。

每季還款額=貸款本金÷貸款期季數+（本金-已歸還本金累計額）×季利率

第五篇：公積金個人住房貸款辦理須知

公積金個人住房貸款辦理須知

（五）（二手房貸款）

一、貸款對象及條件

（一）按時足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的個人；

（二）在本市城鎮購買再交易住房；

（三）有正當職業和穩定的經濟收入，具備按期償還貸款本息的能力和意愿，資信良好；

（四）有合法有效的《房地產買賣合同》和所購房原《房地產權證》（或《房屋所有權證》和《國有土地使用證》）；

（五）同意用所購住房作抵押；

（六）同意辦理住房置業擔保；

（七）所購二手房符合下列條件：

1、產權關系明晰，可在住房二級市場交易的框架結構或磚混結構的成套住宅；

2、房屋使用年限不超過15年。

（八）公積金中心規定的其他條件。

二、申請貸款需提供的資料

（一）借款人及產權共有人（均含配偶）身份證及戶口（或其他有效居留證件）；

（二）合法有效的購房合同；

（三）所購二手房原《房地產權證》（或《房屋所有權證》和《國有土地使用證》）；

（四）借款人及其配偶收入證明；

（五）借款人及產權共有人婚姻狀況證明（含單身證明）；

（六）《房地產價格評估報告》；

（七）售房人出具的劃款賬戶證明（公積金中心委托機構受理的除外）；

（八）公積金中心要求的其他資料。

★ 以上資料均需提供復印件（統一為A4標準）兩套，申請和簽約時需攜原件備驗。

二、貸款額度、期限、利率

（一）貸款額度

1、最高限額

公積金二手房貸款最高貸款成數為所購二手房評估價值和成交額二者中較低的70%，其中公積金貸款資金個人最高限額不超過40萬元，參貸后不超過個人最高限額的兩倍（80萬元）。最高限額同時應符合以下規定：

（1）房屋使用年限5年-10年（含10年）的，可貸成數不超過所購二手房評估價值和成交額二者中較低的60%；

（2）房屋使用年限10年-15年（含15年）的，可貸成數不超過所購二手房評估價值和成交額二者中較低的50%；

2、可貸額度

借款人實際可貸額度須同時滿足以下條件：

（1）公積金個貸總額可貸額度＝借款人家庭月收入之和×50%×貸款期數（月）

（2）公積金個貸中住房公積金資金可貸額度＝借款人及配偶住房公積金賬戶余額之和×25

（二）貸款期限

公積金個貸最長貸款期限不超過25年，還款到期期限最長至借款人法定退休年齡后10年。

（三）貸款利率

按中國人民銀行規定的現行住房公積金個人貸款利率執行，并隨國家利率調整而調整。

（三）貸款利率

按中國人民銀行規定的現行住房公積金個人貸款利率執行，并隨國家利率調整而調整。

四、辦理程序

（一）委托中介服務機構辦理

第一步：購房職工向經住房公積金管理機構認可的房地產中介服務機構咨詢辦理二手房貸款的有關事宜，測算可貸額度和期限。

第二步：借款申請人領取《貸款申請審批表》和《申請人情況調查表》并認真如實填寫，同時提交相關申請資料。中介服務機構初驗借款申請人資料合格后，出具《價格評估通知書》。第三步：借款人委托經住房公積金管理機構認可的房地產價格評估機構進行二手房價格評估，評估費用由借款人承擔。

第四步：依據二手房價格評估結果確定可貸額度和期限，并將借款申請人購買二手房自籌資金部分存入指定專戶，取得繳款憑據后交中介服務機構。

第五步：公積金中心經辦人與借款人談話，并對貸款申請進行審查。

第六步：借款人及有關當事人按約定的時間到約定地點簽訂借款合同等相關合同文本并辦理擔保。

第七步：辦理二手房產權過戶、抵押登記手續。

第八步：已辦妥所有手續的貸款由貸款承辦銀行按《借款合同》的約定向借款人發放，貸款資金和借款人自籌資金通過中介服務機構轉付售房人。

（二）借款人自行辦理

第一步：購房職工可到住房公積金管理機構或貸款承辦銀行咨詢辦理二手房貸款的有關事宜，初步測算可貸額度和期限。

第二步：借款申請人領取《貸款申請審批表》和《申請人情況調查表》并認真如實填寫，同時提交相關申請資料。公積金管理中心或貸款承辦銀行初驗借款申請人資料合格后，出具《價格評估通知書》。

第三步：借款人委托經住房公積金管理機構認可的房地產價格評估機構進行二手房價格評估，評估費用由借款人承擔。

第四步：依據二手房價格評估結果確定可貸額度和期限，并將借款申請人購買二手房自籌資金部分存入指定專戶，取得繳款憑據后交公積金管理中心或貸款承辦銀行。

第五步：公積金中心經辦人與借款人談話，并對貸款申請進行審查。

第六步：借款人及有關當事人按照經辦人員通知的時間，到指定地點簽訂借款合同等相關合同文本并辦理擔保或貸款綜合保險。

第七步：辦理二手房產權過戶、抵押登記手續。

第八步：已辦妥所有手續的貸款由貸款承辦銀行按《借款合同》的約定向借款人發放，貸款資金和借款人自籌資金直接劃轉售房人指定的賬戶。

五、貸款償還

（一）公積金個貸本息采用按月等額本息法或按月等額本金法償還。

（二）貸款期限一年以內（含一年）的公積金個貸采用一次性還款法，實行合同利率，到期一次性按天計收貸款本息（利隨本清）。

（三）借款人應從發放貸款后次月起按時將還款資金足額存入個人還款賬戶，如當月未能及時還款，則次月存入的資金除含正常還款額外，還應包括按逾期利率計收的逾期利息。

（四）提前部分或全部償還貸款，應至少提前十五日通知承辦銀行（或住房公積金管理機構），并須征得承辦銀行（住房公積金管理機構）同意。

（五）貸款清償完畢，借款人應到承辦銀行辦理貸款清償證明，憑此證明到房地產抵押登記部門辦理解除抵押。如系提前還款，還可憑此證明到擔保或保險公司按實際貸款期限退還剩余期限擔保費。