第一篇：經濟欠發達地區貨幣政策實施效果欠佳的原因及對策

經濟欠發達地區貨幣政策實施效果欠佳的原因及對策

中國人民銀行鎮原縣支行蓋國鵬李文睿

近年來，中央銀行相繼出臺了一系列旨在擴大內需，刺激經濟增長的貨幣政策措施，但從經濟欠發達地區鎮原縣來看，其實施效果與預期目標還有一定的差距，主要表現在：

（一）消費品零售額雖有所增長，但與儲蓄存款的增長率相差甚遠。據調查，從2000年至2003年底的四年時間里，鎮原縣消費品零售總額逐年遞增率為1.3%、1.8%、2.2%和2.5%，而同期居民儲蓄存款逐年遞增率為8.7%、9.4%、12.5%和13、7%。盡管儲蓄利率己低到了極限，但城鄉居民仍然熱衷于低消費高儲蓄。

（二）助學貸款雖有起色，但遠遠滿足不了借款需求。據不完全調查，目前鎮原縣在讀及新入學的大、中專學生，有貸款意愿的占64%，提交過貸款申請的占51%，實際得到貸款的僅占4.28%；

（三）住房貸款較往年雖有增長，但筆數少、金額小。2003年，縣轄金融機構共計發放住房貸款746萬元，僅占居民住宅樓建設資金需求量6549萬元的11.4%。

（四）中小企業貸款滿足率雖好，但貸款面過窄。據了解，2003年縣轄金融機構接到縣轄中小企業貸款申請196筆5847萬元，受理156筆4267萬元，受理筆數及金額分別為79.6%和72.9%，實際發放貸款137筆3534萬元。貸款滿足率雖在70%以上，但實際得到貸款的企業僅占企業總數的1.3%。

（五）固定資產投資雖有所增長，但對政府的依賴性較大。2003年底，全縣固定資產投資總額為31263萬元，較上年同期增長30.51%，其中，國有基本建設投資25547萬元，較上年同期增長44.86%，占總投資額的81.7%。

一、貨幣政策執行效果欠佳的原因分析

（一）公眾預期心理較差，弱化了貨幣政策的效用。隨著教育、住房、養老及醫療制度改革的不斷深入，人們的預期消費壓力不斷加大。同時，由于城鎮失業、待業人員的增多及農村家庭收入的下降和農業勞動力的解 1

放，就業問題還將受到“雙重擠出效應”的影響。所有這些，都嚴重地威

脅著城鎮居民的生活，因此，在公眾預期心理很差的情況下，不管政策怎

樣誘導，怎樣鼓勵擴大內需，大部分居民仍不敢消費，從而使得降低利率，刺激消費、拉動經濟增長的貨幣政策作用明顯減弱。

（二）銀行內部制度的缺陷性，阻滯了貨幣政策的傳導渠道。從國有

獨資商業銀行來看，貨幣政策的傳導主要受以下幾個方面的制約。其一，過渡的集權管理制約著基層行的經營方式。一方面基層商業銀行，除了

小額存單質押貸款外，其他貸款均需要上級行審批，使基層商業銀行變

得有名無實，成為上級行的分理處甚至儲蓄所，由于貸款權限的過份上收，嚴重地削弱基層行的經營積極性和業務拓展能力。這也使貨幣政策難以傳

導到底的主要原因之一。另一方面，繁瑣的貸款手續,延誤了貸款的時效

性。現在的貸款手續大家都明：從貸款申請、信貸員審查、主管領導審核、上級行批準、抵押保證手續、公證處公證到貸款到位，少則十幾天，多則

幾個月。而經濟欠發達地區的基層商業銀行面對的都是中小企業、私營企

業、個體工商戶或個人，他們的資金需要特點是數額小、周轉快、利潤高，在這種審貸管理方式下，良好的獲利時機早已被跑貸款的程序耽誤了,貸

款質量如何可想而知。從農村信用社系統來看，雖然沒有上存資金管理制

度的制約，經營自主權充足，但是其他方面諸如貸款終身責任制等因素同

樣起著作用，“惜貸”現象難以避免。

（三）融資環境欠佳，影響了貨幣政策的實施效果。其一，企業制度的制約。目前，很大一部分國有、集體企業改革沒有到位，產權不明晰，法人治理結構沒有建立，內部監督機制薄弱，資產負債率高,盈利能力、償債能力低下，難以滿足貸款條件。從中小企業貸款情況看：雖然產權比

較明晰，但其規模小、資本金不足、缺乏有效的抵押和擔保，同樣難以滿

足貸款條件。這種情況下，貨幣政策傳導路徑阻滯，貨幣政策傳導效應削

弱就不難理解了。其二，政府政策不配套。從基層情況看，盡管當地政府迫切地要求銀行支持地方經濟發展，但對支持的理解只是單純地“給錢”。實際上，支持地方中小企業的發展，離不開政府出資并牽頭建立“三項”擔保基金的作用，國家助學貸款也需要給予貼息支持。而實際操作中，地方政府面對這種問題時，由于地方財力不足使財政貼息問題遲遲得不到解決。從消費貸款看，盡管住房消費對內需拉動作用顯著，但實際卻存在中央銀行大力宣傳，商業銀行積極推動，而房管、工商等政府部門卻動作遲緩、收費過高的局面，抑制了不同層次的消費行為，制約了消費貸款業務的發展。其三，社會信用基礎弱化。近年來，一部分企業隨意逃廢銀行債務己到了隨心所欲的程度。尤其是在基層，一些地方政府部門出于地方保護主義心理，認為銀行受損與地方無關，而企業可以為當地居民提供就業機會，可以為地方政府創造更多的稅收，解決更多的實際問題，為此，地方政府甘愿充當企業逃廢銀行債務的“保護傘”，使本來就不想償還銀行債務的企業，有了地方政府這把保護傘，就更加肆無忌憚，這同時也讓地方金融機構產生了畏懼心理，不敢發放貸款。造成信貸政策一個接一個出臺，而基層行卻謹小慎微，始終不敢開辦相關業務，從而使貨幣政策受到阻力而無法發揮其應有的效力。

二、對策建議

（一）政府應主導信用環境建設，優化投融資軟環境。貨幣政策的傳導是否暢通，信用環境建設是關鍵因素，各級政府部門要明確職責、擺正位置，積極主導轄內信用環境建設工作，努力營造良好的投融資環境，實現經濟金融可持續發展戰略。第一，把信用環境建設列為政府的中心工作，把對金融機構和企業的指導有機地結合起來，尋找銀企“雙贏”的結合點；加強金融債權保護，規范企業改制行為，打擊逃廢債行為，對不守信企業實行公開曝光和聯合制裁措施；多管齊下優化投資軟環境，把環境

治理和招商引資列為同等重要的工作，在轄內創造一各方多贏的文明繁榮社會。第二，完善融資擔保機制，構建銀企合作通途。要盡快建立融資擔保機構，為中小企業融資架設一座橋梁；敦促社會中介機構改進服務，對貸款抵押評估、登記收費問題進行徹底清理和整頓，廢除政府部門不合理的收費規定，減少收費、登記環節，提高辦事效率，搬掉融資道路上的各種障礙，為企業爭取信貸支持創造有利條件。

（二）商業銀行應加快體制創新步伐，建立靈活多樣、可操作性強的信貸管理及營銷機制。一是商業銀行總行應根據分支機構的經營管理水平、客戶資源和信用環境等綜合因素，分等級進行授權。要提高貸款審批效率，大項目、大額貸款上審貸會論證，小項目、一般流動資金貸款由基層行或信貸部門決定。允許生產經營穩定的企業在授信額度內，一次抵押，規定限額，隨還隨用，周轉使用。二是進一步完善貸款營銷的約束和激勵機制。實行信貸人員收入與績效掛鉤的考核與分配制度。合理劃分貸款責任，對因不可預測的市場、政策變化及自然災害等因素造成的不良貸款，原則上不應追究經辦人員的責任。三是制定符合中小企業特點的信用評級標準，可以定性為主，定量為輔，突出企業經營者的信用評價和盈利能力，實事求是地界定中小企業的信用等級。統一信用評級標準，可委托中介機構對企業進行信用評級，減少不必要的浪費。

（三）完善社會保障體系，解除居民后顧之憂。國家應盡快完善社會保障體系，積極推進養老保險、醫療保險、失業保險，擴大社會保障范圍，提高社會保障質量，使老有所養、病有所療、難有所幫，下崗職工最低生活有保障，要以貼息或低利的形式為城鄉居民長期提供助學貸款和安居工程貸款。解決居民臨時資金短缺困難，使城鄉居民能夠輕松對待日常生活，促進即期消費，為穩健貨幣政策順利實施創造寬松環境。

第二篇：中國人民銀行的貨幣政策目標及貨幣政策實施效果

中國人民銀行的貨幣政策目標及貨幣政策實施效果

一、人民銀行貨幣政策目標

（一）最終目標 《中國人民銀行法》第3第規定，我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。近年來改革中的調整、充實措施，實際上也是為了保持人民幣幣值穩定，從而推動經濟發展和社會進步。貨幣政策是指一個國家的中央銀行為了國民經濟的正常運轉而制定的戰略目標。其主要有四個內容：

1、穩定物價。物價穩定指一般物價水平在短期內沒有顯著的或急劇的波動。能夠將物價波幅控制在2%—4%內就算基本上實現了物價水平的穩定。

2、充分就業。國際上一般將失業率低于4%視為充分就業。

3、經濟增長。

4、國際收支平衡。

（二）中介目標

中介目標主要有利率和貨幣供應量兩個指標，中央銀行通過制定不同的利率和控制經濟中的貨幣供應量來影響各種生產經營活動。

二、貨幣政策實施效果

（一）基本未實現穩定物價的目標

2011年全年居民消費價格比上年上漲5.4%，其中食品價格上漲11.8%。固定資產投資價格上漲6.6%。工業生產者出廠價格上漲6.0%。工業生產者購進價格上漲9.1%。農產品生產價格[3]上漲16.5%。2012年全年居民消費價格比上年上漲2.6%，其中食品價格上漲4.8%。固定資產投資價格上漲1.1%。工業生產者出廠價格下降1.7%。工業生產者購進價格下降

1.8%。農產品生產者價格[3]上漲2.7%。可以看出2012年各項居民消費價格指標增幅均出現放緩趨勢有的甚至出現下降，這些都體現出貨幣政策對宏觀經濟的影響。

（二）基本實現充分就業

2011年末全國就業人員76420萬人，其中城鎮就業人員35914萬人。全年城鎮新增就業1221萬人。年末城鎮登記失業率為4.1%，與上年末持平。2012年末全國就業人員76704萬人，其中城鎮就業人員37102萬人。全年城鎮新增就業1266萬人。年末城鎮登記失業率為4.1%，與上年末持平。

（三）實現經濟增長

[2]2011年全年國內生產總值471564億元，比上年增長9.2%。2012年全年國內生產總值

[2]519322億元，比上年增長7.8%。我國經濟實現連年增長，增幅略有降低。這是主要受我國實行調整產業結構和轉變經濟增長方式及國際經濟形勢的影響。

（四）國際收入平衡

2011年年末國家外匯儲備31811億美元，比上年末增加3338億美元。年末人民幣匯率為1美元兌6.3009元人民幣，比上年末升值5.1%。2012年年末國家外匯儲備33116億美元，比上年末增加1304億美元。年末人民幣匯率為1美元兌6.2855元人民幣，比上年末升值0.25%。

第三篇：淺議經濟欠發達地區建設項目環境管理現狀及其對策

淺議經濟欠發達地區建設項目環境管理現狀及其對策

來源：中國論文下載中心[ 11-11-03 11:52:00 ]作者：梁秀芬

論文關鍵詞：建設項目 管理現狀 對策建議

論文摘 要：建設項目是地區經濟發展的重要載體，是壯大區域經濟實力的增長點。一些經濟欠發達地區為了當地經濟的發展，往往在建設項目管理方面，一路綠燈，不能嚴格落實環評和“三同時”制度，致使污染源頭得不到有效控制。本文結合渦陽縣實際，就如何在加強項目管理、控制新污染的同時更好地服務地方經濟發展進行簡要分析，提出了幾點思考與建議。

1．建設項目環境管理存在的問題

1.1地方政府片面追求經濟發展，忽視建設項目環境管理。部分黨政領導、企業法人對環境保護認識還停留在表面、停留在口頭，片面追求經濟發展，如過分熱衷于招商引資，給每個政府部門下達招商引資的指標等。為了完成招商引資任務，獲得一定的地方利益及政績，部分地方黨政領導對環保工作干擾多、支持少，事實上造成環保部門執法難、建設項目環評執行難、三同時跟蹤難。

1.2有關部門沒有認真履行法定職責，把關不嚴。《國務院關于環境保護若干問題的決定》明確規定“各級計劃、經貿、建設、工商、土地管理和其他有關部門要按照各自職責嚴把項目審批、登記、規劃、用地、設計、竣工驗收關，地方各級人民政府不得擅自批準建設未經環境影響評價的項目”。共同把好建設項目環境保護審批關是法律法規賦予各有關部門的職責，但有關部門沒有很好盡到共同把關的責任，使得環保部門獨立承擔壓力，這也是造成很多項目漏報的一個根本原因。

1.3環評單位評價工作存在隨意性。部分環評報告書（表）評價及預測模式照搬照抄，泛泛而談，缺乏科學性與真實性。相當多建設項目的實施結果和環評結論相差甚遠，引發了公眾對環評的不信任。這些問題的存在不但造成建設單位的困擾，同時也產生社會的不安，增加行政成本。部分環評單位開展環評的指導思想不正確，以為接受建設單位的委托，拿人財錢替人消災，就完全按著建設單位的意愿開展評價，失去了環評選擇最優方案、為環保部門建設項目環境管理決策提供依據的意義。

1.4建設項目“三同時”執行不到位。“三同時”制度本是我國環境保護的一項基本制度，但現實中，有的企業將“三同時”往往變成“兩同時”甚至是“一同時”（即主體工程與環保設施只是設計同時）。有些企業對“三同時”有關規則和報批程序不熟悉，執行“三同時”工作時草率處理，不遵循規定程序，不讓本單位環保部門人員參與。還有的企業在新、改、擴項目上馬時，環保設施不與主體工程同時施工投產，而是分期分類進行。大多數企業仍處于“先污染后治理”的末端控制管理階段，無法做到“預防為主”。

1.5環保設施竣工驗收問題多。從執法實踐看，相當多的建設項目未經驗收即擅自投入生產。究其原因，有的是企業環保設施建設滯后而不能驗收，有的是企業逃避環保驗收，有的是環保部門未能及時組織驗收，還有的因為生產負荷未達到驗收要求而長期不能驗收。環境監察部門負責項目驗收后的日常監管，往往也負責項目實施過程的跟蹤管理，但卻常常未能參加環保設施的竣工驗收，中間斷了一節，容易產生問題。某地曾有一重污染建設項目，從項目審批到驗收，環境監察部門一直不知道，結果項目正式投產后一直未納入日常監管范圍，直至后來發生了污染事故，管理漏洞才暴露出來。.加強建設項目環境管理的對策與建議

2.1建立環境與發展綜合決策機制。要樹立科學發展觀，將實現經濟發展和人口、資源、環境相協調為目標，堅持走生產發展、生活富裕、生態良好的文明發展道路。由偏重經濟增

長轉向經濟社會環境全面、協調、可持續發展，建立科學的行政績效評價體系，對黨政主要領導的考核由單純GDP量的增加轉向引入環境績效的“綠色GDP”。要落實長效執法監督機制和問責機制，加強部門聯合執法督查機制建設，加強上級政府對下級政府的監督機制，充分發揮人大和司法監督的作用。

2.2完善考核體系，落實“環保第一審批權”。目前我國部分地區已實行環保目標責任制考核，這是實施黨政領導干部對當地環境質量負責的一個重要舉措。應進一步完善考核指標，增加建設項目立項、用地、規劃、工商環保前置審批條件考核的份量，確實落實“環保第一審批權”，徹底改變以往環保部門唱獨角戲、環保執法難的局面。

2.3 實施環評質量糾錯制度，強化環評單位的法律責任。對環境影響評價單位實施環評質量糾錯制度，對未能認真貫徹國家法律法規的規定，未能認真按照產業政策和區域規劃的整體要求，對項目建設過程及運營過程中可能產生的環境污染和環境風險沒有進行充分慎重分析，導致環評結論錯誤的，視不同情節給予取消評價證書、證書暫停使用落實整改等處分，對責任人要取消環評上崗資格。環評單位應對評價結果經過項目建成后的回顧性評價負有法律和經濟責任。

2.4 加強建設項目竣工驗收。嚴格把好項目竣工環保驗收關，強化項目可研、初步設計及施工階段的環境監理工作，督促建設單位要嚴格執行環保“三同時”制度，未經環境保護驗收或驗收不合格的不得投入使用（生產）。對建設項目達不到環境影響評價審批文件要求的，一律不予驗收，并責令限期整改；對建設單位未經環境保護驗收就擅自投入生產使用的，依法予以查處。

2.5嚴肅查處違反建設項目環境管理法律法規的違法行為。對未經環境影響評價審批就擅自開工建設、不執行環保“三同時”制度、污染防治設施未經驗收就擅自投產的行為予以重點查處，嚴格按照監察部和國家環保總局聯合出臺的《環境保護違法違紀行為處分暫行規定》有關條款，追究相關責任人的責任。

參考文獻

[1]朱 余,陳 曦.建設項目竣工環境保護驗收監測中的問題及對策.環境監測管理與技術

[J],2004,16(1):44～45.[2]張社柱.對建設項目環境管理政務公開的思考--關于環評管理有關問題的調研.陜西環境[J],2005,9(3):11～13.[3]李建斌。試論我國建設項目環境管理現狀及其對策。黑龍江環境通報[J],2006,4,18-20.

第四篇：經濟欠發達地區非公黨建工作現狀及對策研究

經濟欠發達地區非公黨建工作現狀及對策研究

非公有制經濟是我國社會主義市場經濟組成的重要部分。改革開放給各地非公有制經濟發展注入了強大生機和活力，也給經濟欠發達地區非公有制經濟黨的建設工作開辟了新領域、新陣地。2012年3月8日，中共中央辦公廳印發《關于加強和改進非公有制企業黨的建設工作的意見（試行）》（中辦發?2012?11號），3月21日，中組部召開全國非公有制企業黨的建設工作會議，中辦《意見》和會議進一步明確，非公企業是發展社會主義市場經濟的重要力量，非公企業的數量和作用，決定了非公企業黨建工作在整個黨建工作中越來越重要，必須以更大的工作力度扎扎實實抓好。如何發展壯大經濟欠發達地區非公有制經濟、加強經濟欠發達地區非公有制經濟黨的建設、引導經濟欠發達地區非公有制經濟健康有序的發展是當前擺在各級黨委政府面前重要而緊迫的問題。

一、非公有制企業和非公企業黨建工作基本情況

漢濱區是市政府所在地，全市大部分非公企業聚集于我區。截止2012年年底，轄區內共有非公企業790家，從業人員24170，有黨員1766名，已經單獨建立黨組織的企業73家，組建聯合支部的企業50家。其中：區經貿局主管的規模以上工業46家、局屬企業17家，有3名以上黨員的企業40家，單獨建立黨組織的21家，聯合組建黨組織的2家；成立4個黨委，7個黨總支，12個黨支部（兩個聯合支部）；區手工聯社主管的改制企業10家全部建立了黨組織，其中：成立黨總支1個，成立黨支部9外；在區工商局注冊10人以上的企業69家，建立黨組織的1家；全區共成立商會10個，主管部門為區工商聯，建立黨支部5個；在市工商局注冊和由市級部門主管的企業553家，黨員1195名，建立黨組織的企業27家；省級部門直管的企業13家，建立黨組織的企業1家。通過幾年來的工作，具備成立黨組織條件的企業全部成立了黨組織。非公有制黨組織的成立促進了企業健康和諧的發展，得到廣大企業主和職工的廣泛認可，但受各種因素影響，漢濱區大部分非公有制企業目前依然是黨員空白企業。

二、開展非公有制企業黨組織建設的主要做法

近年來，我們按照上級要求，積極創造條件，在非公有制經濟中建立健全黨的基層組織，探索適應非公有制經濟特點的黨的工作方法和活動方式。

（一）探索建立健全非公企業黨組織管理體系。本著“便于聯系和管理、便于工作指導”的原則，按照建立一個“縱向到底，橫向到邊”的組織管理體系的要求，堅持從實際出發，因地制宜，因企制宜，分類指導，理順隸屬關系，以屬地管理為主，使每一個非公有制企業黨組織和黨員都有“娘家”。逐步有效改變非公有制經濟中“黨員無人管、黨費無處交、有組織無活動、有黨員無組織”的狀況。一是實行屬地管理。即國有企業和集體企業被買斷、整體出售或改制的，原黨組織關系轉往企業所在地黨組織管理。非公有制企業新建立的黨組織，由所在鎮辦黨委進行管理。二是實行行業管理。對相對小、散的非公有制企業，由行業協會牽頭，成立行業黨組織，由工商行政管理部門或行業協會黨組織進行管理。三是歸口管理。在非公有制企業比較集中的地方，如開發區、工業園區、綜合性大市場等，可以根據實際情況，建立工委、企業黨委等，對本區域內的企業黨組織集中進行管理。四會員（協會）制管理。由于興趣愛好、休閑活動、日常生活等產生的各類社團、協會越來越多。可由區委授權，成立有關社團、協會黨組織，充分發揮各類社團、協會聚集黨員及群眾優勢，對所在社團、協會的黨員進行集中管理。

（二）著眼聯動共贏，找準結合點，著力破解“業主支持難”問題。一是明確非公企業黨組織的職責和地位，在加強非公有制經濟組織黨建工作的實踐中，緊緊圍繞黨的中心任務和企業的生產經營開展工作，把企業在生產經營中的熱點難點問題作為黨組織的工作重點，使黨組織與企業實現目標同向、行為同步；二是重視個體私營企業主思想教育、引導，處理好黨組織與私營企業主的關系。堅持黨的自身建設與解決企業生產經營方面的問題相結合，按照“團結、幫助、引導、教育”的方針開展思想政治工作，把業主納入黨建工作“體制內”。對業主不是黨員企業，黨組織活動時積極邀請其參與活動，工作計劃安排同業主商量，重大活動請業主參加，突出問題與業主溝通，最大限度爭取得到業主的支持，避免了業主袖手旁觀，黨組織活動脫立企業生產活動的局面；三是緊緊圍繞企業的生產經營，堅持“業余、小型、多樣”的原則改進黨組織活動方式，提高活動實效。

（三）以開展活動為載體體，充分發揮黨員先鋒模范作用。一是開展了“比黨性、比奉獻”活動。在堅持有利于生產經營的原則下，采取知識競賽、崗位比武等靈活多樣的形式開展“黨員先鋒崗”、“一個支部一面旗，一個黨員一盞燈”等主題實踐活動，真正為非公企業黨組織的發展謀路子、出點子。二是開展“學先進、趕先進”活動。注重培養、挖掘、宣傳非公企業組織黨建工作的先進黨組織和先進個人，并在評選“優秀共產黨員”、“黨員經濟能人”、“先進基層黨組織”時實行政策傾斜，營造“學先進，趕先進”的濃厚氛圍，促進非公企業組織黨建工作的有序開展。三是開展黨員責任區活動。按照黨員所在崗位的不同，層層建立黨員責任區，要求黨員在責任區內做到“四帶頭、四保證”，即帶頭學理論學政策，保證黨的方針、政策和黨組織的決策落到實處；帶頭做好員工的思想政治工作，保證責任區內員工思想穩定；帶頭遵紀守法，保證責任區內不出現違法亂紀行為；帶頭出滿勤、干滿點，保證責任區內員工按期完成生產工作任務。四是開展“回報社會、服務農村”活動。引導企業員工積極參與社會主義新農村建設和公益捐贈、扶貧濟困、災害救助等慈善事業。

三、漢濱區非公有制企業黨建取得的成效

（一）非公有制企業對加強非公企業黨建工作的認識有所提高。近年來，各級黨組織始終把在非公企業中設臵黨組織、開展黨的活動作為黨建工作的一項重要內容來抓。同時，加大了非公企業黨建工作的宣傳力度，使各基層黨組織、廣大黨員初步認識到在非公企業中建黨和開展黨的工作的重大意義，使一些私營業主認識到企業黨組織對企業生產、經營、管理的重要性，出現了一些非公企業業主主動要求建立黨組織、并積極開展黨的活動的好現象。如：南方商務公司、安康華盛百貨公司等。

（二）非公企業黨組織建設工作進一步規范。首先在集體企業改制過程中，堅持改制與建立黨組織同步考慮、同步實施，保證了企業基本上不影響黨建陣地、不影響黨的工作，從而保證了改制企業黨務工作者隊伍的穩定，如：瀘康集團有限公司、安康市舒爾樂公司、安康市文化印務公司等企業。其次切實根據企業黨員數和企業的實際情況，采取了單獨、聯合、掛靠等多種途徑，確保了非公企業黨組織的組建。對企業主一時難以接受或不具備條件的企業，采取了“以工建、婦建、團建促黨建”的工作方法，在一些規模較大、具有發展潛力的企業中建立群團組織并開展活動，促進黨組織及早組建。

（三）非公企業黨務工作者不斷壯大。大多數改制的原集體企業，作用發揮好的黨組織成員得以保留，從而穩定了一些改制企業的黨務工作者隊伍。在新建的、規模較大的、有發展潛力的非公有制企業中，一方面著手建立黨的組織，另一方面堅持選拔任用條件，廣開選人渠道，采取與工會相結合、與經營主管者相結合、與有黨務工作領導經歷、能力較強、素質較高的黨員相結合的辦法，切實將政治素質好、業務能力強、熟悉黨的方針政策、有一定經營管理經驗的黨員選任到非公企業黨組織負責人崗位上來，加大了對非公企業黨建工作的指導力度，壯大了黨務工作者隊伍。

（四）對非公企業黨建工作逐步推進。一些非公企業在工作中緊緊圍繞企業生產經營這個中心，注意找準結合點、切入點，堅持“為企業所需要、為業主所理解、為職工所擁護、為黨員所歡迎”的原則，圍繞“業余、小型、務實”的思路，開展了黨的組織活動。如開展“黨員示范崗”等活動，使非公企業黨員榮譽感得到了體現，促進了非公企業守法經營和健康發展。

四、漢濱區非公有制企業黨組織建設中存在的主要問題

（一）形成共識難。個別業主對黨組織建設持冷漠和觀望態度，有的業主對黨的方針、政策不甚了解，存在三怕思想：一怕黨組織建立后，會干預企業的生產經營，削弱和制約業主的權力；二怕黨組織活動過多，影響正常生產，加大管理成本；三怕黨組織建立后，對解除黨員的勞動關系受到制約，增加自身負擔，因而對建立黨組織缺乏理解和支持，這些都直接影響非公有制企業黨組織的組建、活動的開展和作用的發揮。調查發現，部分已建黨組織的企業主認為，經營企業的目的主要是為了獲取最大的利潤，企業領導的核心任務就是生產經營和管理，黨建是“附帶”工作。他們對黨建工作缺乏熱情，大多數都是被動應付，有的是為了應付上級黨組織的檢查，也有把黨建工作作為企業的一種廣告宣傳。未建黨組織的企業，普遍對建立黨組織和開展黨組織活動存在顧慮，擔心企業生產經營受到影響，擔心黨組織活動打亂企業正常工作秩序，擔心有攤派行為帶來經濟負擔等。

（二）黨員隊伍教育管理難。由于非公有制企業中，普遍存在黨員分布零散，流動性大，給黨員隊伍的教育管理和培養發展黨員帶來較大困難。甚至有的黨員不愿暴露身份，怕參加黨的組織活動，耽誤自己的工作時間，影響自己的收入，逐步成為“自由黨員”、“隱形黨員”。

（三）黨組織運轉難。非公有制企業黨組織普遍存在無活動陣地、無活動經費、無活動時間的問題。同時，非公經濟黨組織的工作制度，基本上是沿用機關行政黨組織的工作制度，在內容和活動時間上沒有考慮到非公有制企業黨組織生產經營的特殊性。因此，企業黨組織工作與生產經營活動結合不夠緊密，形不成合力。調查發現，由于非公有制企業生產資料歸企業主所有，工作時間由企業主支配，黨組織開展活動時間缺乏自主性，活動經費存在依賴性。一些企業黨組織連黨刊雜志等基本學習資料都難以保證，大部分黨組織沒有固定的活動場所。加之企業黨員流動性大，“朝增暮減”的現象常有發生，黨員數量不固定，黨組織不夠穩定，部分企業黨組織組建后得不到鞏固，黨組織中“有組織、無作用”、“有組織、無活動”及“有活動、無效果”的現象十分普遍，黨組織邊建邊癱現象突出，一定程度上束縛了黨建工作的開展。

（四）非公有制企業黨組織活動的開展和作用的發揮還不夠。非公有制企業中黨組織的地位、作用以及發揮作用的途徑等，現行的有關政策和規定只作了原則的界定，缺乏具體的、操作性強的規定和制度，更沒有規定企業黨組織的建立及地位與作用的法律依據，沒有建立黨建工作保障機制，造成黨組織建立和開展工作處于“受制于人”的尷尬境地。一些非公有制企業黨組織只是建立了黨的組織，但是各種制度不健全、活動開展不夠、黨員教育管理跟不上，企業黨組織的凝聚力、吸引力明顯下降。一些非公有制企業黨組織也只是停留在收黨費和上級布臵開展的一些活動上，沒有自己組織活動，沒有充分發揮黨組織和黨員的作用。

（五）管理機制和領導體制不完善。一是隸屬關系不順，導致領導不力。在國有企業、集體企業重組和改制過程中，一些主管部門及企業注重與產權、經濟關系等方面的轉機轉制轉型，黨的組織未同步轉型和建立，使企業黨員職工在解除同原企業勞動關系的同時，也失去了基層黨組織的聯系，除離退休黨員的組織關系轉到所在社區外，一部分黨員的組織關系還留在原單位。調查顯示，有些非公制企業的員工甚至是中層領導不知道本企業的上級主管部門，更不知道黨組織隸屬于哪個黨委管理，找不著“娘家”；有的企業則感覺“娘家”太多，今天這個部門要個數據，明天那個單位要求填張表格做統計，后天又有一個部局領導來檢查業務工作，出現雙重管理甚至多頭管理。而企業本身的黨建工作，主要是由上級主管部門在黨委、組織部門的領導下，發揮各自功能，協助抓好，由于各自的工作職能、職責不同，在管理上分工不太明確，很容易造成多頭領導、重復管理和漏管的現象，導致領導不力的狀況發生。二是管理協調不力，造成管理混亂。我區的非公有制企業黨組織隸屬多樣性，有的按企業屬地，隸屬鄉鎮、街道黨委或由市上直管；有的按黨員的行政關系掛靠直屬機關；有的按行業性質，掛靠經貿局和建設局；有的則掛靠工商聯；有的掛靠二輕局；有的按企業注冊登記機關，掛靠工商局。而這些單位都是各有自己的業務工作，工作量都很大，一般沒有專職的抓黨務工作的人員，只是兼職，為了更好的完成自己的業務工作，他們沒有更多的時間來思考和打算黨務工作，另外各企業存在著多頭管理、指導關系錯綜復雜的問題。安康巴山絲絹公司行政關系隸屬于區經貿局，黨組織關系隸屬于關廟鎮，該企業現有黨員人數達到成立黨支部的標準，由于管理上存在的問題和企業內部改革等因素，現在仍未建立黨組織。安康寶業絲綢有限公司行政關系隸屬于市國資局，黨組織關系隸屬于漢濱區恒口鎮黨委，因隸屬關系較為復雜，在指導和開展黨建工作存在一定的難度。加之不少地方黨務部門的工作手段比較陳舊，照搬照抄傳統的黨建套路，停留在黨務部門自我封閉抓黨建的層次上，已經不能適應市場經濟的客觀變化和私營企業的特點。按照條塊管理的模式，實行縱橫結合領導體制，條形領導的工商、經貿、二輕、鄉企黨組織與塊形領導的地方黨委聯系較為緊密，而其分支機構基層黨組織與地方黨委的聯系則相對較弱。在實際工作中，地方鄉鎮黨委更需要時時與這些分支機構的基層黨組織相配合，才能有效開展黨的基層組織建設。這些分支機構也需要地方鄉鎮黨委及時給予理解和工作上的指導、幫助，才能有效地發揮在非公有制企業中的作用。三是管理職責不清，造成重復管理。我區的非公有制企業黨建工作多是實行條塊管理模式，上級領導屬“條形管理”，地方領導屬“塊形管理”。由于條塊管理分工不明確，塊形領導的工作范圍就可能與條形領導的工作轄區相重合。具體表現為，在同一個企業既要接受地方黨委的領導，同時又要接受上級主管部門黨組織的領導，出現了雙重管理，容易造成重管現象。同時，由于條形管理部門的工商、經貿、二輕、鄉企等部門不是黨的職能部門，卻要做非公有制企業的黨建工作，行使政黨的職能，這樣就很容易造成“黨政”、“政企”職責不分、工作界限不清，不利于有效地開展非公有制企業黨建工作。

六、解決問題的主要抓手及對策

加強非公有制企業黨建工作，既要組織協調好組織部門自身的資源，又要注意整合組織部門以外的資源，充分發揮統戰、工商、稅務、工會、共青團、工商聯等部門和單位的職能優勢，全方位、多渠道、立體式宣傳和深入貫徹《中華人民共和國公司法》，加強對業主的教育引導，促使他們理解并支持企業黨建工作，積極為黨組織開展活動提供必要條件，努力營造社會各界關心、支持、參與非公有制企業黨建工作的濃厚氛圍。

（一）堅持定期清查，厘清黨員底數。只有在確切掌握黨員底數的情況下，才能把每個黨員凝聚到組織之中。這是開展非公有制企業黨建工作的基礎和前提。一是全面普查。要科學設計普查指標，嚴格普查紀律，采取黨組織派人進千家入萬戶進行實地調查，通過全面宣傳，細致工作，摸清黨員情況。二是建立信息庫。建立非公有制企業黨建工作管理信息庫，形成各基層單位有“小庫”，縣委掌握全縣的“大庫”的局面。三是設立月報制度。針對非公有制企業人員變化大的特點，對非公有制企業黨組織進行實時動態管理。

（二）理順管理關系，靈活組織設臵。一是探索設立縣級非公有制企業黨總支，歸口管理非公有制企業黨建工作。二是以“黨員在那里，黨組織就建到那里”的原則，創新組織設臵方法，有三名以上正式黨員的非公有制企業要100%建立黨組織；對尚不具備單獨建立黨組織的，采取幾個相鄰非公有制企業聯合建立黨組織；依托載體建立黨組織，如在人才服務中心建立黨組織，將托管人才納入黨組織管理，利用協會組建。可利用個體工商協會建立黨組織，將個體工商戶納入管理，利用行業協會建立黨組織。三是按照“組建一個，鞏固一個”的思路，建立黨建工作制度，使非公有制企業黨建工作規范化、制度化。四是建立黨建工作聯絡員和指導員制度，向每個非公有制企業派駐黨建工作聯絡員和指導員，對已建黨組織的，重點在幫助他們開展活動上下功夫，對未建黨組織的重點在幫助他們建立黨組織上下功夫。

（三）抓好隊伍建設，選準配強班子。一是抓好黨員隊伍教育。根據黨的中心工作任務，利用黨校培訓黨員，舉辦短訓班訓練黨員，以黨章為基本教材，每次選準一個點，上好黨課，以遵章守法為主題開展廉潔自律教育，以提高自身素質為目標，搞好黨員自學。二是抓好黨務工作者隊伍建設。要把思想政治素質好、懂經營管理、有組織協調能力、會做思想政治工作、具有一定文化、責任心強的黨員干部，選派到非公有制企業做黨建工作指導員。在任職上可實行一人一企、一企多人、一人多企等多種方法。其次要抓好業務培訓。拓寬視野，選人才，通過“公開選拔,雙向選擇”的形式,推薦一批思想政治素質好、熟悉黨務知識的同志到非公有制企業黨組織中任職；注重從非公有制企業的管理層中選拔一批優秀黨員，通過培訓、選舉成為非公有制企業黨組織的領導班子；通過向社會公開招聘,建立非公有制企業黨務工作人才庫，解決黨務人才不足問題；通過掛職鍛煉，向非公有制企業黨組織中派駐一批懂技術，精管理，熟黨建的在職干部到非公有制企業黨組織中任職。三是要選好配強黨組織負責人。要本著有利于加強黨的領導，有利于黨組織作用的發揮，有利于促進企業發展的原則，挑選那些政治信念堅定、黨性觀念強、熟悉企業經營管理、有較強的組織能力和協調能力、能夠與企業主合作共事的黨員，擔任企業黨組織負責人。在選配方式上，可以采取改制企業原有黨組織負責人自然過渡、選派、外聘（公開招聘）、內選等辦法。無論采取何種方式，都要注意征求和尊重企業主的意見，取得他們的信任、支持和配合。并要按照組織與企業相互推薦、雙向選擇、黨內選舉、崗前培訓等程序選配黨組織負責人。同時，還要建立解聘非公有制企業黨組織負責人報告制度。對確因工作另有安排或其他特殊原因需要解聘企業黨組織負責人的，必須依照有關規定進行，企業主不得隨意解聘。四要加強指導督查。要定期召開黨建工作指導員例會，聽取工作匯報，交流工作經驗，布臵工作任務，不定期地派人深入企業，檢查了解黨建工作指導員的在位情況和工作情況，并及時指導和幫助解決他們在工作中遇到的困難和問題。第四要建立考核制度。把黨建工作指導員任期內完成任務情況與干部目標管理考核相掛鉤，嚴格考核，切實發揮好黨建工作指導員應有的作用。

（四）探索培養機制，加快黨員發展。一是適當引導，激發員工入黨的熱情。黨組織要經常派人與員工進行談心，關心他們的成長和思想狀況，幫他們釋疑解惑，解決實際困難，使他們感受到組織的溫暖，激發他們入黨的熱情。二是注重從已寫入黨申請的生產技術骨干中培養入黨積極分子。三是建立健全入黨積極分子培養檔案，將他們的培養情況整理歸檔。四是建立培養接轉制，對因工作變動的員工，將其培養檔案交由新單位黨組織，保證培養的連續性。五是按照“成熟一個，發展一個”的原則，積極召開支部大會，在程序完備，資料齊全的情況下，上級黨委加快審批。

（五）加強組織領導，明確工作職責。建立非公有制黨組織黨建工作聯系會議制度，形成由組織部門牽頭，統戰、工商、稅務、商務等有關部門和工會、共青團、婦聯、工商聯、個私協等組織參與分工負責，形成合力的工作格局，不斷加快在非公經濟企業中建立黨組織的步伐。要堅持“誰主管、誰負責”的原則，健全抓非公企業黨建工作責任制。進一步健全黨委統一領導、組織部門牽頭抓總、有關部門協同配合的非公制企業黨建工作聯系協調機制，形成整體合力。按照屬地管理的原則，與各鄉鎮黨委“一把手”簽訂責任狀和目標責任書，將非公企業黨建工作納入基層黨建工作目標考核內容，嚴格實施考核，嚴格兌現獎懲。要引導各級黨組織強化“抓非公有制企業黨建工作是本職、不抓是失職、抓不好是不稱職”的責任意識，充分發揮鄉鎮黨委的職能作用，做到黨委書記親自抓，黨委副書記具體抓，黨委成員共同抓。

（六）創新活動載體，充分發揮黨組織的政治核心作用。要適應企業的特點和需要，創新黨組織的活動方式和工作方式。本著“小型、分散、業余、務實”的原則，積極把企業黨組織獨立自主活動與群團組織活動結合起來，把解決自身問題與解決企業生產經營問題結合起來，把開展黨建活動與培育企業精神、企業文化結合起來，采用電化教育、遠程教育等現代傳媒手段，開展黨的活動，使之為黨員和廣大職工所歡迎，為企業資產所有者、經營管理者所理解和支持。通過發揮“四個作用”，使黨組織真正成為企業主“政治生活的老師”、“經濟運作的參謀”、“法律保護的依托”。一是要圍繞企業決策開展活動，發揮參與作用。對關系國家、企業、職工利益的問題、關系企業發展方向的問題，以及生產經營中的重大問題，要積極開展提合理化建議活動，集中黨員、職工的意見建議，并通過黨組織負責人或決策層的黨員向企業諫言獻策，促進企業健康有序發展。二是要圍繞企業生產經營開展活動，發揮黨員的先鋒模范作用。企業黨組織要引導黨員帶頭學習和執行黨的路線、方針、政策，學習政治理論和業務知識；帶頭搞好生產經營，促進企業發展；帶頭遵紀守法，維護企業制度和社會秩序；帶頭做好職工的思想工作，幫助企業搞好精神文明建設。要積極開展“創先爭優”、“黨員責任區”、“黨員先鋒崗”等活動，鼓勵和組織黨員在本職崗位和急難險重的任務中勇挑重擔，發揮黨員勇于奉獻、不怕吃苦的精神，做到關鍵崗位有黨員、困難面前有黨員、突擊攻關有黨員，更好地發揮黨員在企業生產經營中的表率和帶動作用。三是要圍繞保持企業穩定發展開展活動，發揮凝聚作用。充分發揮黨組織領導企業工會、共青團組織這一政治優勢，廣泛開展“四有”職工隊伍建設、創建“職工之家”、“青年崗位能手”、“青年文明號”等活動，并把這些活動寓于形式多樣、豐富多彩的群眾性文化娛樂活動之中，形成長期性、經常性、群眾性、多樣性的職工文化活動機制和聯系、宣傳、組織、團結職工的工作機制。通過發揮黨組織的核心凝聚作用，全力支持幫助企業主，團結帶領職工搞好企業生產經營，提高經濟效益。四是要圍繞打造企業文化品牌和企業環境創優開展活動，發揮協調作用。在企業中及時宣傳黨的路線方針政策，引導企業合法經營、監督企業依法納稅，正確處理經濟效益和社會效益的關系。同時，黨組織要積極做好工會、共青團、婦女組織及其他群眾團體的協調工作，協調企業與職工、職工與職工、企業與社會、職工與社會的關系，妥善處理勞資矛盾，做到既保證資產所有者的合法權益，又注重保障職工的合法權益。

（七）建立配套保障激勵機制，有效解決工作保障和動力的問題。一是層層實行目標管理。縣委將非公有制企業黨建工作作為考核基層黨委黨建工作的重要內容，作為對領導干部和黨務干部考核的重要內容，作為選拔任用干部的重要參考依據。二是探索研究相關政策。試行每年招考公務員、事業單位工作人員時拿出一定名額專門招考非公有制企業黨務工作者；參照村(社區)干部選拔任用辦法，探索非公有制企業優秀黨組織負責人到鄉（鎮、部門）擔任領導職務；試行將黨建工作開展得好的非公有制企業作為評優評先和政府優先扶持對象，對大力支持非公有制企業黨建工作的業主，在評優評先、安排社會職務時優先。三是落實經費保障，采取“財政預算安排，企業管理費中提留，黨費收繳返還補助”等辦法，解決非公有制黨組織的工作經費、非公有制企業黨組織的活動經費和非公有制企業黨務工作者的工作報酬問題。鑒于目前非公有制企業的黨建工作處在發展初期，上級組織部門可在近期內將非公有制企業黨員上繳的黨費全部返還基層黨組織，作為黨建活動的專項經費。

（八）把握三個原則加強非公有制企業黨組織的建設。一是在處理黨組織與業主的關系上，要堅持合作原則。非公有制企業黨組織要通過做工作，爭取業主對黨建工作的理解和支持，搞好精誠合作。黨組織要幫助、支持業主依法行使職權，圍繞生產經營開展活動，團結帶領職工搞好生產經營。二是在處理黨組織與職工的關系上，要堅持服務原則。把黨組織的整體作用與發揮黨員職工個體的作用有機地結合起來，在服務黨員職工中找到作用發揮的結合點。要始終保持同職工群眾的血肉聯系，支持工會維護職工的合法權益，積極向決策層反映職工的意見建議，積極宣傳、解釋改革發展的政策和措施，加強對職工的教育引導，不斷提高職工素質。三是在處理黨建工作近期要求和長期目標的關系上，要堅持效能原則。充分體現黨組織作用是一個長期過程，黨組織作用發揮多樣性的實現形式是否實際、實用、實效，關鍵要看其能否與企業黨建工作的整體目標相互銜接、相互推進。

第五篇：欠發達地區農民融資難的現狀分析及對策

欠發達地區農民融資難的現狀分析及對策

來源：《紅旗文稿》期號：2013/09作者：張 弛

在欠發達地區，農民增收是重點中的重點，難點中的難點，需要社會各方面大力扶持。其中，尤其離不開各類農村金融機構的支持。但是，筆者在中部某省的幾個貧困縣調研時發現，當地農民普遍存在著貸款難、難貸款問題，不僅影響了農民增收致富的步伐，而且阻礙了農村經濟的快速發展，迫切需要因地制宜、創新工作思路和方法，多方破解農民融資難題。

一、農民融資難的主要表現

當前，農業生產早已不局限于傳統的種養業，而是向規模化、集約化、產業化轉變，需要投入的資金更加密集。同時，隨著農村工業化、城鎮化進程的推進和加快，也使農民對資金的需求不斷增大。特別是在欠發達農村地區，農民有渴望擺脫貧困、發家致富的愿望，創業、興業需要一定的資金扶持和助推，而農民貸款難、難貸款已成為不爭的事實。

1.農村金融服務網點少，農民“貸難”。調查發現，在一些貧困縣，金融網點一般只分布在鄉鎮，通常只有農村信用社、農業銀行、郵政儲蓄銀行等3家金融機構，每家金融機構平均只有10名工作人員，而這些鄉鎮的平均人口在3萬人左右，服務很難有效覆蓋。歷史上，作為農村金融的主力軍——農村信用社，曾經每個行政村招聘一名信貸員，負責受理本村農戶的貸款申請和審查。但由于種種原因，這批信貸員在信用社改革時全部辭退。由于金融機構網點少、人員少，一個人平均要管理上千農戶，難以全面了解貸款農戶的家庭和個人情況，加之一些鄉村位臵偏遠，交通不便，貸后管理困難，所以大部分農民的貸款需求被拒之門外。

2.農民融資的門檻較高，農民“難貸”。與城市居民貸款用房產、車輛等固定資產抵押不同，《擔保法》、《物權法》明確規定，農村的耕地和宅基地不能作為抵押。農民的住房因建在集體所有的土地上也不能作為抵押。雖然法律允許抵押的荒地承包經營權、農村車輛所有權等，由于登記制度不完善，法規不明確，實踐中都不能作為抵押物抵押給金融機構。由于農民缺乏有效的抵押物，農民貸款不能通過抵押貸款的方式，通常只有擔保貸款一種途徑。在一些貧困縣，農村信用社采取農戶聯保、公務員及公辦教師擔保的方式，而農行、郵政儲蓄銀行采取公務員及公辦教師擔保的方式，這樣最多也只能貸款3-5萬元。由于農村地區的公務員及公辦教師稀缺，再加上擔保手續復雜，農戶很難輕松貸到款。同時，通過聯保、擔保獲得的貸款數額不大，很難滿足農民發展現代農業的需要。

3.農村融資的成本較高，農民“怕貸”。在欠發達地區，絕大多數農戶貸款需要采取公務員或教師擔保、多戶聯保貸款的形式。農村公務員、教師畢竟很少，通常也不愿輕易承擔擔保風險，貸款農民往往需要“攀親帶故”，無形中增加貸款成本。同時，聯保貸款由于涉及多家農戶，需要農村金融機構工作人員實地考察，需要一定的時間和精力。此外，個別素質低的工作人員對貸款農戶“吃拿卡要”，造成農民貸款成本居高不下，不到萬不得已時不輕易去貸款，這也是造成農村民間借貸活躍的主要原因。

4.農業生產風險較大，農村金融機構“慎貸”。農業生產經營過程中會面臨著無法抗拒的洪澇旱等自然災害，直接造成農業生產收益低下。同時，由于農民在知識、技能、管理等方面的差異，農業生產和經營方面缺

乏先進的管理手段和應對復雜多變市場的能力，存在著一定的市場風險。這些主客觀原因都會形成不良貸款，對風險掌控要求越來越高的金融機構，對涉農貸款往往慎之又慎。

5.農村信用環境欠佳，農村金融機構“懼貸”。由于農村普遍缺乏現代市場經濟條件下的契約意識和信用觀念，農民的信用觀念僅限于農民與農民之間，一些信用觀念淡薄的農民甚至形成了一種錯誤的思想觀念，認為政府的貸款可以不還，一些“釘子戶”干脆不還，造成農村金融機構的涉農貸款長期不能收回，不良貸款率較高。當然，這也與一些金融機構法人治理結構不完善、管理松懈有關。

二、破解農民融資難的對策和建議

調查表明，由于農民從金融機構融資難，造成當地民間借款發生率高達95%，其中農民借款的80%來自于農民與農民之間。也就是說，絕大多數農民未能獲得任何金融機構的信貸支持。長此以往，不僅嚴重影響農村改革發展的順利推進，也影響農村金融機構的發展壯大。

1.農村金融機構要增強服務意識，提高服務水平。農村金融機構本來“姓農”，應該立足農村，服務農業，面對農民。所以，農村金融機構必須增強服務“三農”的意識，要改變過去“只存不貸”、“多存少貸”的現象，不斷加大“三農”信貸資金的規模計劃，積極支持農村經濟的發展；要改變過去“高高在上”、“有求不應”的態度，發揚“挎包銀行”的精神，深入鄉村、深入農戶，了解農民需求，掌握農民生產經營狀況，隨時把控信貸風險。同時，要規范服務標準，提高服務質量，讓農民與城里人一樣享受熱情、高效的金融服務。

2.加大農村金融改革力度，大力發展新型農村金融機構。連續10多年的中央“一號文件”，都對農村金融改革做過重點部署，但是仍未解決農民融資難的困境，主要是因為涉農貸款投入不足、農村金融產品不足、農村金融服務網點不足，農村金融仍處于“貧血”狀態。因此，必須加大農村金融改革力度，大力發展新型農村金融機構，構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系。近些年，在農村地區成立的村鎮銀行、貸款公司、資金互助社等新型農村金融機構是有益的探索。這些新型農村金融機構貼近農村、了解民情、審批快捷、手續簡單，為農民提供了豐富的金融產品和差異化的金融服務，政府應該大力扶持，積極引導，使其不斷擴大規模、壯大實力。

3.推進農村物權改革，創新抵押擔保方式。農民融資難的主要原因是缺少合法有效的抵押物品。土地是農民收入的主要來源，要加快推進農村土地承包經營權流轉，促進農村土地規模化經營，積極探索法律允許的土地承包經營權抵押貸款業務。另外，對于農業產業園、水面經營權、林權、大型農機具等資產，有關職能部門要積極配合登記、評估、公證，以達到抵押條件，滿足信貸需求。

4.加強農村信用體系建設，創建信用村、戶。農村不良貸款率高主要是由于農民的信用意識不高造成的。因此必須大力推進以評定“信用鄉（鎮）”、“信用村”、“信用戶”為主要內容的農村信用工程創建活動，構建鄉（鎮）政府、村委會、農村金融機構、農戶“四位一體”的農村信用服務體系。對信用等級高的實行貸款優先、手續簡化、額度放寬、利率優惠等優惠政策，逐步營造出良好的農村金融生態。

5.完善農業保險制度，保障信貸資金安全。各種自然災害往往會給受災地區的農業生產和農戶造成很大損失，也是造成農村金融機構慎貸的主要原因之一。目前，雖然農村地區推行了農業保險制度，但主要是政策性保險，其種類僅限于母豬、水稻、奶牛等為數不多的幾種，其產品基本是傳統的災害保險，無法滿足農民多樣化的農業保險需求，導致農業生產經營主體保險覆蓋面很低，涉農信貸風險大，農民參保的積極也不高。因此，需要加強農業保險產品的開發和創新，同時建立各級協調管理農業保險工作的專門機構，通過政府主導、政策支持、財政補貼、商業化運作的模式，調動保險公司的積極性和農民參保的積極性。

（作者單位：中央財經大學財政學院）