第一篇：理財(cái)知識(shí)

投資理財(cái)知識(shí)

理財(cái)，通俗地說，就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你 ”。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。?

投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)——應(yīng)規(guī)避的三大風(fēng)險(xiǎn)

低收益風(fēng)險(xiǎn)

按照風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的原則，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)相對(duì)較低，不過，同樣是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會(huì)出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財(cái)產(chǎn)品收益率來吸引儲(chǔ)蓄資金。

一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益需滿足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預(yù)期最高收益可能變成“畫餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。

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不保本風(fēng)險(xiǎn)

許多理財(cái)產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標(biāo)簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財(cái)產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財(cái)產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。?

不可贖回風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財(cái)產(chǎn)品大多為開放式設(shè)計(jì)，設(shè)定了開放日，比如每個(gè)交易日開放、每個(gè)月開放一次、每3個(gè)月開放一次等，在開放日期間即可贖回。

以每個(gè)交易日開放的理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然產(chǎn)品稱每個(gè)交易日可自由申購贖回，不過也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產(chǎn)品規(guī)定申購當(dāng)日不能贖回。此外，此類產(chǎn)品普遍規(guī)定了大額贖回的情形，出現(xiàn)大額贖回時(shí)銀行可拒絕贖回申請(qǐng)。對(duì)于大額贖回情形，各家銀行的規(guī)定也有差異，有的銀行規(guī)定當(dāng)日凈贖回份額達(dá)到前一交易日剩余份額的30%才構(gòu)成大額贖回的情形，也有的銀行規(guī)定達(dá)到15%即構(gòu)成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。

滾動(dòng)投資型理財(cái)產(chǎn)品雖然設(shè)定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個(gè)投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過此類產(chǎn)品若設(shè)定了自動(dòng)滾續(xù)投資，支取資金需要提前提出申請(qǐng)。

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投資理財(cái)知識(shí)——四大定律

定律一：

合理配置穩(wěn)健投資

專家表示，選擇相對(duì)穩(wěn)健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己的資產(chǎn)配置更恰當(dāng)，保持合理的流動(dòng)性和收益性，更容易安心、穩(wěn)定地找到幸福的致富軌道。因此，理財(cái)專家認(rèn)為，對(duì)于大多數(shù)人而言，更加便捷的通往幸福理財(cái)之路，不妨選擇穩(wěn)健的投資理財(cái)方式。

理財(cái)專家介紹說，現(xiàn)今可供市民使用的理財(cái)產(chǎn)品多不勝數(shù)，如果我們將股票、期貨、外匯投資等定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定存、房屋租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資。那么，可以根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)和財(cái)富程度，采取高低風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的合理搭配，獲取穩(wěn)健收益的可能性更大，更容易實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，有助于提升投資理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù)。?

定律二：

適當(dāng)降低收益期望

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，絕大部分投資者的收益都集中在市場平均值附近，真正能夠獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態(tài)放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標(biāo)，往往更易于實(shí)現(xiàn)，也更容易產(chǎn)生幸福感。

對(duì)于曾經(jīng)在高風(fēng)險(xiǎn)市場博取過高收益的投資者來說，往往會(huì)把這種增速當(dāng)成了常態(tài)，作為了對(duì)預(yù)期收益的追求目標(biāo)，認(rèn)為一旦沒有實(shí)現(xiàn)過往的高收益就是失敗，就沒有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財(cái)，適時(shí)地調(diào)整對(duì)預(yù)期收益目標(biāo)的追求是不可缺少的一項(xiàng)方程式。任何一個(gè)投資市場都無法避免波動(dòng)的產(chǎn)生，只漲不跌的市場是不存在的。而要想在起伏的市場上做到幸福理財(cái)，最簡單的辦法是把預(yù)期收益目標(biāo)調(diào)整到市場平均收益的水平，降低理財(cái)收益預(yù)期值。

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定律三：

學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富

有調(diào)查顯示，兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，一個(gè)擁有風(fēng)險(xiǎn)保障，后者的幸福感顯然會(huì)更強(qiáng)。對(duì)于財(cái)富積累越多的人來說，風(fēng)險(xiǎn)也就越大，安全感自然越低，隨之而來的是幸福感的下降。因此，財(cái)富需要一堵“防火墻”，用它來抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸?guī)淼呢?cái)產(chǎn)損失，至少在面對(duì)這些困難時(shí)，還有保險(xiǎn)給予我們經(jīng)濟(jì)上的支持，使我們的家庭資產(chǎn)不會(huì)受傷太多。

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定律四：

具備駕馭財(cái)富能力

金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，掌握駕御現(xiàn)有財(cái)富的能力，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。有句意大利諺語：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會(huì)成為一個(gè)專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，在自己可以支配的財(cái)富基礎(chǔ)上，掌握駕御財(cái)富的能力，按照自己的實(shí)際能力選擇所相應(yīng)的生活，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。

同時(shí)，投資理財(cái)并不是一件簡單的事情，具備相應(yīng)的知識(shí)、技能不可或缺。相當(dāng)大一部分股民甚至連基本的股市知識(shí)還不具備，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其結(jié)果自然不令人樂觀。想要獲得自己的外在財(cái)富，首先要擴(kuò)大自己的內(nèi)在財(cái)富，這樣才能抓住外在財(cái)富來臨時(shí)的機(jī)遇。

第二篇：大學(xué)生理財(cái)知識(shí)競賽

一、單項(xiàng)選擇題

1、信用卡不具有（）的功能。

A、流通手段

B、支付手段

C、消費(fèi)信貸

D、存取現(xiàn)金

2、在銀行信用卡的基本功能中，以下（）是信用卡最主要的功能 A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金 C.消費(fèi)信貸

D.儲(chǔ)蓄存款

3、理解個(gè)人信用的（）特征，有助于征信審核人員分析申請(qǐng)人的個(gè)人品行和信用意識(shí)

A.資源性

B.外部性

C.復(fù)雜性

D.社會(huì)性

4、就征信審核而言，了解申請(qǐng)人品德的最終目的是為了判斷其（）A.可靠程度

B.信用等級(jí) C.還款意愿

D.還款能力

5、征信審核人員對(duì) “能力”項(xiàng)目的調(diào)查，主要考察申請(qǐng)人的（）A.工作能力

B.工作穩(wěn)定性 C.債務(wù)與開銷

D.現(xiàn)金流

6、信用卡的消費(fèi)信貸屬（）。

A、生產(chǎn)信用

B、流通信用

C、消費(fèi)信用

D、銷售信用

7、申請(qǐng)人的（）狀況對(duì)征信審核人員有效聯(lián)系申請(qǐng)人非常重要 A.資本

B.擔(dān)保 C.環(huán)境

D.穩(wěn)定性

8、以下（）是征信調(diào)查中需要考察的最主要的特定項(xiàng)目 A.收入

B.付款記錄 C.就業(yè)狀況

D.債務(wù)與開銷

9、征信審核的（）特點(diǎn)要求征信審核人員“大膽假設(shè)，小心求證”，并客觀公正地反映申請(qǐng)人的真實(shí)情況： A.比較性

B.求真性 C.前瞻性

D.持續(xù)性

10、從本質(zhì)上講，銀行信用卡是一種（）A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算憑證

B.現(xiàn)金支付憑證 C.信用支付憑證

D.支付結(jié)算憑證

11、下列哪一種銀行卡具有消費(fèi)信貸功能（）。

A、專用卡

B、轉(zhuǎn)賬卡

C、儲(chǔ)值卡

D、準(zhǔn)貸記卡

12、信用卡“先消費(fèi)，后還款”的特點(diǎn)，體現(xiàn)了信用卡的（）功能 A.支付結(jié)算

B.存取現(xiàn)金 C.通存通兌

D.消費(fèi)信貸

13、一個(gè)人因存在信用不良問題而遭到銀行拒絕貸款，這是個(gè)人信用（）特征作用的結(jié)果 A.社會(huì)性

B.外部性 C.邏輯性

D.資源性

14、個(gè)人信用評(píng)估定性分析的重點(diǎn)涉及六個(gè)方面，即“5C+1S”，指的是（）。A、學(xué)歷、品德、能力、資本、擔(dān)保、穩(wěn)定性 B、品德、能力、資本、環(huán)境、擔(dān)保、穩(wěn)定性 C、品德、職業(yè)、資本、環(huán)境、擔(dān)保、穩(wěn)定性 D、職業(yè)、品德、收入、擔(dān)保、擔(dān)保、穩(wěn)定性

16、下列哪一項(xiàng)不是IC卡的特點(diǎn)（）。

A、非聯(lián)機(jī)操作

B、安全性高

C、存儲(chǔ)空間小

D、技術(shù)要求高

17、以下卡種中，可不須實(shí)時(shí)扣帳的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬卡

B、專用卡

C、準(zhǔn)貸記卡

D、儲(chǔ)蓄卡

18、下列哪一項(xiàng)內(nèi)容不應(yīng)在信用卡的背面出現(xiàn)（）。A、發(fā)卡銀行服務(wù)電話

B、持卡人簽名 C、發(fā)卡銀行聲明

D、發(fā)卡銀行名稱

19、資信調(diào)查可以采用多種方式，其中（）方式是最簡便易行的。A、電話調(diào)查

B、上門調(diào)查

C、公函調(diào)查

D、司法調(diào)查 20、資信調(diào)查可以采用多種方式，其中（）方式可以獲得第一手資料。A、電話調(diào)查

B、上門調(diào)查

C、公函調(diào)查

D、司法調(diào)查

21、在日常經(jīng)濟(jì)生活中，若一個(gè)人經(jīng)常無故欠賬不還，將會(huì)失去合作伙伴，若拖欠銀行貸款，將來必然遭到銀行拒絕貸款，這樣，其正常的經(jīng)營活動(dòng)甚至日常生活將難以持續(xù)下去，這種現(xiàn)象稱為（）A、個(gè)人信用的社會(huì)性

B、個(gè)人信用的外部性 C、個(gè)人信用的資源性

D、個(gè)人信用的正外部性效應(yīng)

22、征信審核人員通過客戶在銀行的信用記錄、交易狀況以及通過工商、公安部門和社區(qū)街道等了解申請(qǐng)人，主要是從（）方面來考察申請(qǐng)人。A、能力

B、資本

C、品德

D、環(huán)境

23、《上海市個(gè)人信用征信管理試行辦法》于（）正式實(shí)施。A、2004年1月1日

B、2004年2月1日

C、003年9月1日

D、2003年10月1日

24、（）是信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的第一道關(guān)口。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)管理

C、風(fēng)險(xiǎn)消化

D、征信審核

25、一個(gè)人能遵守社會(huì)規(guī)范，他就能得到社會(huì)的認(rèn)同或接受，倘若總是不遵守社會(huì)規(guī)范，便會(huì)受到排他性的懲罰，這說明了個(gè)人信用的（）。

A、社會(huì)性

B、外部性

C、負(fù)外部性效應(yīng)

D、正外部性效應(yīng)

原題

1、____年，中國銀行發(fā)行了我國第一張銀行卡。

A、1989 B、1987 C、1985 D、1983

2、經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)，中國銀聯(lián)作為我國自己的銀行卡組織于_____正式宣告成立。

A、2000年5月1日 B、2002年3月26日

C、2003年2月26日 D、2005年8月8日

3、中國銀聯(lián)24小時(shí)客戶服務(wù)電話是_____。

A、9555 B、95588 C、95518 D、95516

4、“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)從左至右依次是_____三種顏色。

A、紅、黃、綠 B、藍(lán)、紅、綠

C、紅、黃、藍(lán) D、紅、藍(lán)、綠 5、2001年和2008年，我國持卡消費(fèi)占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重分別是2.1%和______。

A、10% B、15% C、20% D、25%

6、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡是指由各家發(fā)卡銀行發(fā)行的、符合銀聯(lián)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的、卡正面右下角帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)、卡號(hào)以_____開頭的銀聯(lián)卡，是中國自主銀行卡品牌。

A、95 B、62 C、51 D、40

7、我省首張銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)哈爾濱冰雪之都城市主題卡是由______發(fā)行的。

A、工商銀行 B、中國銀行 C、建設(shè)銀行 D、招商銀行

8、為吸引持卡人辦卡，各家發(fā)卡機(jī)構(gòu)除不斷完善銀聯(lián)卡功能以外，推出各種特殊類型卡。下列銀聯(lián)卡屬特殊類型卡的是_____。

A、交行太平洋卡 B、浦發(fā)嘜兜卡

C、興業(yè)加菲貓信用卡 D、工行牡丹信用卡

9、目前，黑龍江省有_____家發(fā)卡機(jī)構(gòu)已經(jīng)向公眾發(fā)行了銀聯(lián)卡。

A、12 B、16 C、18 D、20

10、居民個(gè)人申辦銀聯(lián)卡必須提供的資料是_____。

A、工作證 B、有效身份證件

C、收入證明 D、存款證明

11、出租車司機(jī)李某到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)辦理銀聯(lián)卡時(shí)，由于其只攜帶了_____作為申辦銀聯(lián)卡的身份證件，銀行以不符合規(guī)定為由未予受理。

A、身份證 B、戶口簿 C、駕駛證 D、軍人證

12、收到新申請(qǐng)的信用卡要進(jìn)行認(rèn)真的檢查核對(duì)，以下說法不正確的是_____。

A、在銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取卡片和密碼信封時(shí)，應(yīng)先檢查密碼信封是否完整無缺

B、確認(rèn)卡片正面的英文凸字姓名、性別與申請(qǐng)表上填寫的是否相同，若發(fā)現(xiàn)兩者有任何不同時(shí)，請(qǐng)立即聯(lián)絡(luò)發(fā)卡銀行予以更換

C、信用卡背面簽名條上的簽名可簽可不簽

D、如果收到一張未曾申請(qǐng)過的信用卡，應(yīng)即刻向發(fā)卡銀行反映，并將卡片剪斷寄回，讓發(fā)卡銀行取消該信用卡

13、為維護(hù)信用卡申領(lǐng)人的合法權(quán)益，保證新卡在寄送過程中不會(huì)被他人盜用，信用卡在使用前必須完成_____程序。

A、設(shè)置密碼 B、激活 C、簽名 D、開通電話銀行

14、信用卡一旦遺失，應(yīng)盡快辦理掛失手續(xù)。以下關(guān)于掛失的說法不正確的是_____。

A、掛失一般分為臨時(shí)掛失和正式掛失

B、臨時(shí)掛失一般是指電話口頭掛失，可通過撥打發(fā)卡銀行的服務(wù)電話辦理，所有發(fā)卡銀行的電話掛失是永久生效的

C、持卡人可到發(fā)卡銀行指定網(wǎng)點(diǎn)辦理正式掛失

D、持卡人不承擔(dān)掛失正式生效后被冒用的損失金額

15、關(guān)于借記卡和貸記卡的區(qū)別，以下描述正確的是_____。

A、借記卡存款有息，貸記卡存款無息

B、貸記卡和借記卡均可透支使用

C、貸記卡和借記卡消費(fèi)時(shí)均必須輸入密碼

D、貸記卡透支消費(fèi)即收透支利息

16、以下哪種銀聯(lián)卡內(nèi)存款是沒有利息的_____。

A、借記卡 B、準(zhǔn)貸記卡

C、貸記卡 D、以上都不對(duì)

17、為提升財(cái)政預(yù)算資金使用及周轉(zhuǎn)效率，節(jié)約成本，國家大力推廣使用公務(wù)卡。公務(wù)卡卡號(hào)以“62”開頭，屬于_____。

A、借記卡 B、準(zhǔn)貸記卡 C、儲(chǔ)值卡 D、信用卡

18、黑龍江省已于2007年11月25日開始公務(wù)卡改革試點(diǎn)，根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，公務(wù)卡的同一持卡人單筆消費(fèi)金額原則上不得超過_____萬元人民幣，月支付信用額度不得超過_____萬元人民幣。

A、2，5 B、3，10 C、1，2 D、5，5

19、某財(cái)政預(yù)算單位工作人員，領(lǐng)到公務(wù)卡后，發(fā)現(xiàn)卡面上印刷的有效期為07/12，以下描述正確的是_____。

A、該張卡的發(fā)卡日期是2012年7月

B、該張卡的有效期截止到2012年7月

C、該張卡的發(fā)卡日期是2007年12月

D、該張卡的有效期截止到2007年12月

20、為實(shí)現(xiàn)“農(nóng)民工打工地存錢、返鄉(xiāng)后取款”，在中國人民銀行的推動(dòng)下，全國各大城市相繼開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)。我省已于2008年12月試點(diǎn)開通該服務(wù)，開通的銀行是_____。

A、農(nóng)業(yè)銀行 B、郵政儲(chǔ)蓄銀行

C、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D、農(nóng)村信用社

21、為切實(shí)減輕農(nóng)民工取款成本。從2007年2月1日起，對(duì)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)持卡人的每筆取款手續(xù)費(fèi)由原來的按取款金額的1%降至0.8%，每筆最高收費(fèi)限額由50元降至_____元。

A、40 B、30 C、20 D、10

22、銀聯(lián)卡磁條上記錄和儲(chǔ)存著持卡人的相關(guān)信息，如果磁條信息減弱、改變或丟失，會(huì)造成交易失敗。以下說法不正確的是_____。

A、銀聯(lián)卡最好放在帶硬皮的錢夾里，位置不能太貼近磁性包扣

B、不要將銀聯(lián)卡隨意扔在雜亂的包中，防止尖銳物品磨損、刮傷磁條或扭曲折壞

C、多張銀聯(lián)卡可緊貼一起存放

D、銀聯(lián)卡應(yīng)盡可能遠(yuǎn)離電磁爐、微波爐、電視等高磁場所，也盡量不要與手機(jī)、電腦等帶磁物品放在一起

23、ATM是英文Automatic Teller Machine的縮寫，即自動(dòng)柜員機(jī)。ATM的基本功能不包括_____。

A、取款 B、查詢余額 C、更改密碼 D、手機(jī)支付

24、全國所有的銀聯(lián)卡已全部實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用。借記卡在ATM上，同城跨行取款手續(xù)費(fèi)一般為每筆_____元A、1 B、2 C、3 D、4

25、為維護(hù)持卡人的生命財(cái)產(chǎn)安全，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)自助銀行大門一般都需要刷卡才能進(jìn)入，此時(shí)刷卡_____。

A、需要輸入密碼

B、無須輸入密碼

C、速度一定要快

D、按照門口張貼的“通知”要求提供相關(guān)信息

26、持卡人通過ATM，完成對(duì)不同發(fā)卡銀行、不同賬戶間的銀聯(lián)卡資金劃轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)是_____。

A、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 B、ATM跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

C、預(yù)授權(quán) D、預(yù)授權(quán)撤銷

27、當(dāng)持卡人密碼輸錯(cuò)或輸錯(cuò)次數(shù)超過發(fā)卡行規(guī)定，以及磁條信息錯(cuò)誤、磁條損壞、過期卡、廢卡及其它情形，發(fā)卡行_____。

A、不能處理 B、拒絕交易，并發(fā)送吞卡指令

C、接受交易 D、可拒絕交易，但不得發(fā)送吞卡指令

28、在ATM上操作完畢后忘記取卡時(shí)，為了避免銀聯(lián)卡被別人拾取或盜用，ATM一般將在_____秒鐘無操作后自動(dòng)吞卡。

A、60 B、45 C、30 D、15

29、對(duì)ATM因非發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡次日起_____個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者的材料到ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

A、1 B、2 C、3 D、5

30、為保障持卡人資金安全，方便持卡人的日常取款需要，緩解銀行排長隊(duì)的狀況，根據(jù)中國人民銀行的最新規(guī)定，銀聯(lián)卡境內(nèi)ATM取款每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額最多不得超過_____元人民幣。

A、5000 B、10000 C、15000 D、20000

31、為保障貸記卡持卡人資金安全，防止卡片遺失造成巨額損失，貸記卡每卡每日累計(jì)透支取現(xiàn)不得超過_____元人民幣。

A、2000 B、3000 C、4000 D、5000

32、當(dāng)商戶簽約成為銀聯(lián)卡特約商戶時(shí)就已承諾接受銀聯(lián)卡，并向刷卡者_(dá)____。

A、收取固定金額手續(xù)費(fèi) B、收取一定比例手續(xù)費(fèi)

C、不再加收手續(xù)費(fèi) D、自主決定是否收取手續(xù)費(fèi)

33、為防止銀聯(lián)卡遭盜刷，當(dāng)您拿到服務(wù)員交回的簽購單及卡片時(shí)，以下做法不正確的是_____。

A、先確認(rèn)是否為本人的卡片

B、確認(rèn)簽購單上的金額及幣別是否有誤

C、由于金額錯(cuò)誤或其他原因取消交易時(shí)，只需拿回或銷毀原先簽購單

D、由于金額錯(cuò)誤或其他原因取消交易時(shí)，務(wù)必請(qǐng)商戶刷出一筆原交易的消費(fèi)撤消

34、小陳在結(jié)帳時(shí)，收銀員在POS機(jī)上輸入消費(fèi)金額后，密碼鍵盤的顯示屏上顯示數(shù)額，這時(shí)小陳應(yīng)按照提示_____。

A、輸入密碼 B、取回卡片

C、核對(duì)消費(fèi)金額 D、出示證件

35、李小姐看中了一瓶指甲油，價(jià)格100元。李小姐在刷卡后發(fā)現(xiàn)簽購單上打印的金額為1000元，此時(shí)李小姐應(yīng)要求收銀員如何處理_____。

A、立即在POS機(jī)上做“消費(fèi)撤消”1000元交易，再重新刷卡消費(fèi)100元

B、立即退給李小姐現(xiàn)金900元，然后結(jié)算

C、立即退給李小姐現(xiàn)金1000元，重新刷卡

D、收銀員先做結(jié)算，然后重新刷卡100元

36、目前，可在_____實(shí)現(xiàn)刷銀聯(lián)卡加油。

A、中石油加油站 B、中石化加油站

C、所有加油站 D、以上都可以

37、銀聯(lián)卡國際化的愿景目標(biāo)是______。

A、銀聯(lián)卡走到哪里就是哪里

B、中國人走到哪里，銀聯(lián)卡用到哪里

C、銀聯(lián)卡用到哪里，中國人走到哪里

D、銀聯(lián)卡走到全球每一個(gè)國家和地區(qū)

38、持卡人出境選擇在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行消費(fèi)和取現(xiàn)的最直接好處是____。

A、免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi) B、免稅 C、獎(jiǎng)勵(lì)積分 D、抽獎(jiǎng)

39、為樹立中國銀行卡自主品牌，方便境內(nèi)持卡人境外支付，中國銀聯(lián)已與______實(shí)現(xiàn)了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡在其全球ATM機(jī)取現(xiàn)的合作。

A、渣打銀行 B、花旗銀行 C、巴林銀行 D、荷蘭銀行

40、使用62字頭銀聯(lián)卡可在國外輕松刷卡或取現(xiàn)，為了避免出國刷卡時(shí)遇到不必要的困擾，信用卡申請(qǐng)表上及信用卡卡片正面的英文姓名應(yīng)與______上的英文姓名相同。

A、身份證 B、護(hù)照 C、戶口簿 D、駕駛證

二、多項(xiàng)選擇題(每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案)

41、關(guān)于銀聯(lián)卡在我國社會(huì)生活中的作用，以下說法正確的是______。

A、推動(dòng)支付體系現(xiàn)代化建設(shè)，提高金融服務(wù)水平

B、改變國人支付習(xí)慣，改善人民生活水平

C、銀聯(lián)卡替代現(xiàn)金，弊大于利

D、提高社會(huì)文明程度，提升我國國際形象

42、使用銀聯(lián)卡的好處主要有______。

A、使用廣泛：可在銀行柜臺(tái)、商戶、ATM終端使用，可跨行、跨地、跨境使用

B、安全便捷：可掛失，小巧輕薄，攜帶方便，干凈衛(wèi)生

C、功能齊全：可實(shí)現(xiàn)查詢、取現(xiàn)、消費(fèi)、轉(zhuǎn)帳、繳費(fèi)等功能

D、信用積累：尤其信用卡，可累積個(gè)人信用

43、銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)香港旅游信用卡是中國銀聯(lián)聯(lián)合香港旅游局、芒果網(wǎng)及部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)專為境內(nèi)居民赴港消費(fèi)量身打造的信用卡產(chǎn)品。目前，_____等銀行正在發(fā)行香港旅游信用卡。

A、建設(shè)銀行 B、中信銀行

C、農(nóng)業(yè)銀行 D、光大銀行

44、貸記卡的小額循環(huán)消費(fèi)信貸為廣大持卡人帶了極大的便利，實(shí)現(xiàn)了“花銀行的錢，為自己辦事”的夢想。下面關(guān)于貸記卡循環(huán)額度說法正確的是_____。

A、在透支消費(fèi)后，信用額度相應(yīng)減少，按時(shí)還清借款后，信用額度自動(dòng)恢復(fù)

B、貸記卡透支后又不愿在免息期內(nèi)全部還清時(shí)，可在銀行規(guī)定的期限內(nèi)繳納最低還款額，繼續(xù)使用剩余的信用額度

C、選擇只償還最低還款額的還款方式，仍可享受免息期

D、免息期內(nèi)未能全額還款時(shí)，銀行會(huì)從刷卡消費(fèi)后的記賬日那天開始，以每天萬分之五計(jì)收利息

45、信用卡的還款方式有很多種，主要包括_____。

A、借記卡綁定還款 B、網(wǎng)上(電話)銀行還款

C、柜面還款 D、ATM轉(zhuǎn)帳還款

46、銀聯(lián)在線支付網(wǎng)站(online.chinaunionpay.com)可以通過某一家銀行的借記卡與多家銀行的信用卡關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)免費(fèi)跨行還款，目前，我省支持的銀行有_____。

A、招商銀行、興業(yè)銀行 B、光大銀行、浦發(fā)銀行

C、中信銀行 D、哈爾濱銀行

47、公務(wù)卡既可以用于公務(wù)消費(fèi)，也可以用于個(gè)人消費(fèi)，卡面帶有“公務(wù)卡”字樣，是個(gè)人身份的象征，公務(wù)卡的發(fā)行對(duì)象包括_____。

A、公務(wù)員 B、個(gè)體工商戶

C、國有大中型企業(yè)職工 D、財(cái)政預(yù)算單位職工

48、目前，我省有多家銀行的銀聯(lián)卡在ATM上取款，全部或部分免跨行手續(xù)費(fèi)，這些銀行的銀聯(lián)卡包括_____。

A、哈爾濱銀行丁香卡、大慶商行玉兔卡

B、光大銀行陽光卡、中信銀行中信卡

C、興業(yè)銀行興業(yè)卡、廣發(fā)銀行廣發(fā)卡

D、農(nóng)業(yè)銀行金穗卡、建設(shè)銀行龍卡

49、您知道在我省哪些領(lǐng)域可以刷卡消費(fèi)_____。

A、百貨、超市 B、餐飲、酒店

C、機(jī)票代售 D、汽車、房地產(chǎn)

50、目前，62字頭銀聯(lián)卡可以在全世界61個(gè)國家和地區(qū)實(shí)現(xiàn)刷卡消費(fèi)和ATM取款，這些國家和地區(qū)包括_____等。

A、港澳、新西蘭 B、泰國、新加坡

C、美國、德國 D、韓國、日本

第三篇：投資理財(cái)小知識(shí)

投資理財(cái)小知識(shí)

理財(cái)，通俗地說，就是管錢，“你不理財(cái)，財(cái)不理你 ”。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會(huì)賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個(gè)財(cái)產(chǎn)”。我們正是要學(xué)會(huì)掌握和把握自身的財(cái)產(chǎn)。從這種意義上說，理財(cái)應(yīng)該伴隨人的一生，每個(gè)人在開始獲得收入和獨(dú)立支出的時(shí)候就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報(bào)更豐厚。

投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)——應(yīng)規(guī)避的三大風(fēng)險(xiǎn)

低收益風(fēng)險(xiǎn)

按照風(fēng)險(xiǎn)和收益對(duì)等的原則，風(fēng)險(xiǎn)低的理財(cái)產(chǎn)品收益率會(huì)相對(duì)較低，不過，同樣是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，不同產(chǎn)品的收益率也會(huì)出現(xiàn)較大差異，投資者可貨比3家，摒棄收益率很低的“雞肋”產(chǎn)品。隨著加息、資金面趨緊的因素綜合作用，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率已出現(xiàn)上升。在年底存款壓力加大之下，部分銀行甚至不惜提高理財(cái)產(chǎn)品收益率來吸引儲(chǔ)蓄資金。

一些結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率看似誘人，但若設(shè)定實(shí)現(xiàn)最高預(yù)期收益需滿足的條件太苛刻，或者發(fā)生的概率太低，那么預(yù)期最高收益可能變成“畫餅”，最后只能獲得低收益甚至零收益。

不保本風(fēng)險(xiǎn)

許多理財(cái)產(chǎn)品銀行都貼上了穩(wěn)健的標(biāo)簽，但真正保證本金安全的是100%保本的理財(cái)產(chǎn)品，部分保本、不保本的理財(cái)產(chǎn)品，均有可能損失本金。因此不能把穩(wěn)健等同于保本。

不可贖回風(fēng)險(xiǎn)

理財(cái)產(chǎn)品分為到期前可贖回和到期前不可贖回兩大類，其中可贖回的理財(cái)產(chǎn)品大多為開放式設(shè)計(jì)，設(shè)定了開放日，比如每個(gè)交易日開放、每個(gè)月開放一次、每3個(gè)月開放一次等，在開放日期間即可贖回。

投資理財(cái)知識(shí)http:///cy/tzlczs/

以每個(gè)交易日開放的理財(cái)產(chǎn)品為例，雖然產(chǎn)品稱每個(gè)交易日可自由申購贖回，不過也可能遭遇不能贖回的情形。比如有的產(chǎn)品規(guī)定申購當(dāng)日不能贖回。此外，此類產(chǎn)品普遍規(guī)定了大額贖回的情形，出現(xiàn)大額贖回時(shí)銀行可拒絕贖回申請(qǐng)。對(duì)于大額贖回情形，各家銀行的規(guī)定也有差異，有的銀行規(guī)定當(dāng)日凈贖回份額達(dá)到前一交易日剩余份額的30%才構(gòu)成大額贖回的情形，也有的銀行規(guī)定達(dá)到15%即構(gòu)成大額贖回的情形。該比例越低，投資者遭遇贖回難的可能性越大。滾動(dòng)投資型理財(cái)產(chǎn)品雖然設(shè)定了固定期限，但由于可以自由加入或退出下一個(gè)投資期，因此資金支取同樣較為便利。不過此類產(chǎn)品若設(shè)定了自動(dòng)滾續(xù)投資，支取資金需要提前提出申請(qǐng)。

投資理財(cái)知識(shí)——四大定律

定律一：

合理配置穩(wěn)健投資

專家表示，選擇相對(duì)穩(wěn)健的、適合自己的投資工具，注重分散各類市場的風(fēng)險(xiǎn)，讓自己的資產(chǎn)配置更恰當(dāng)，保持合理的流動(dòng)性和收益性，更容易安心、穩(wěn)定地找到幸福的致富軌道。因此，理財(cái)專家認(rèn)為，對(duì)于大多數(shù)人而言，更加便捷的通往幸福理財(cái)之路，不妨選擇穩(wěn)健的投資理財(cái)方式。

理財(cái)專家介紹說，現(xiàn)今可供市民使用的理財(cái)產(chǎn)品多不勝數(shù)，如果我們將股票、期貨、外匯投資等定義為高風(fēng)險(xiǎn)投資，定存、房屋租金等固定收益型投資定義為低風(fēng)險(xiǎn)投資。那么，可以根據(jù)自己的年齡、家庭結(jié)構(gòu)和財(cái)富程度，采取高低風(fēng)險(xiǎn)投資標(biāo)的合理搭配，獲取穩(wěn)健收益的可能性更大，更容易實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的保值增值，有助于提升投資理財(cái)?shù)男腋Ｖ笖?shù)。

定律二：

適當(dāng)降低收益期望

調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，絕大部分投資者的收益都集中在市場平均值附近，真正能夠獲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出平均收益的人只是很少的一部分。因此，如果把自己的心態(tài)放得更平和，把追求市場平均收益率作為自己的目標(biāo)，往往更易于實(shí)現(xiàn)，也更容易產(chǎn)生幸福感。

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對(duì)于曾經(jīng)在高風(fēng)險(xiǎn)市場博取過高收益的投資者來說，往往會(huì)把這種增速當(dāng)成了常態(tài)，作為了對(duì)預(yù)期收益的追求目標(biāo)，認(rèn)為一旦沒有實(shí)現(xiàn)過往的高收益就是失敗，就沒有成就感，也就談不上幸福感。所以要做到幸福理財(cái)，適時(shí)地調(diào)整對(duì)預(yù)期收益目標(biāo)的追求是不可缺少的一項(xiàng)方程式。任何一個(gè)投資市場都無法避免波動(dòng)的產(chǎn)生，只漲不跌的市場是不存在的。而要想在起伏的市場上做到幸福理財(cái)，最簡單的辦法是把預(yù)期收益目標(biāo)調(diào)整到市場平均收益的水平，降低理財(cái)收益預(yù)期值。

定律三：

學(xué)會(huì)有效保障財(cái)富

有調(diào)查顯示，兩個(gè)資產(chǎn)程度幾乎相同的人，一個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)保障，一個(gè)擁有風(fēng)險(xiǎn)保障，后者的幸福感顯然會(huì)更強(qiáng)。對(duì)于財(cái)富積累越多的人來說，風(fēng)險(xiǎn)也就越大，安全感自然越低，隨之而來的是幸福感的下降。因此，財(cái)富需要一堵“防火墻”，用它來抵御病痛、意外、生老病死等等未知的不幸?guī)淼呢?cái)產(chǎn)損失，至少在面對(duì)這些困難時(shí)，還有保險(xiǎn)給予我們經(jīng)濟(jì)上的支持，使我們的家庭資產(chǎn)不會(huì)受傷太多。

定律四：

具備駕馭財(cái)富能力

金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，掌握駕御現(xiàn)有財(cái)富的能力，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。有句意大利諺語：讓金錢成為我們忠心耿耿的仆人，否則，它就會(huì)成為一個(gè)專橫跋扈的主人。金錢是我們改善生活狀態(tài)的工具，在自己可以支配的財(cái)富基礎(chǔ)上，掌握駕御財(cái)富的能力，按照自己的實(shí)際能力選擇所相應(yīng)的生活，才能讓金錢成為我們忠實(shí)的仆人。

同時(shí)，投資理財(cái)并不是一件簡單的事情，具備相應(yīng)的知識(shí)、技能不可或缺。相當(dāng)大一部分股民甚至連基本的股市知識(shí)還不具備，便奔向股市去博弈，并希望能一夜暴富，其結(jié)果自然不令人樂觀。想要獲得自己的外在財(cái)富，首先要擴(kuò)大自己的內(nèi)在財(cái)富，這樣才能抓住外在財(cái)富來臨時(shí)的機(jī)遇。

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第四篇：投資理財(cái)知識(shí)市場調(diào)研表

投資理財(cái)知識(shí)市場調(diào)研表

您好，我是******公司的員工，為了更好地了解***地區(qū)百姓的理財(cái)狀況，特別組織了投資理財(cái)市場問卷調(diào)查，非常感謝您的配合，我們不會(huì)向外透露您的任何信息。

請(qǐng)您在問題后填寫您認(rèn)為合適的選項(xiàng)：

姓名：性別：聯(lián)系電話：QQ：

1、您是否有自己的投資理財(cái)方式？A、是B、否

2、給您一次賺錢的機(jī)會(huì)，您愿意嘗試嗎？A、愿意B、不愿意

3、您對(duì)個(gè)人或家庭理財(cái)重要性的看法？A、不重要B、可有可無C、比較重要D、非常重要

4、您從下列哪些渠道知悉有關(guān)金融的基本知識(shí)和相關(guān)信息？（可多選）

A．報(bào)刊、雜志B．互聯(lián)網(wǎng)C．電視、廣播媒體

D．朋友介紹E．金融公司

5、您目前了解哪種金融理財(cái)方式？

A、股票B、基金C、大宗現(xiàn)貨D、黃金E、外匯F、期貨G、保險(xiǎn)H、儲(chǔ)蓄

6、您現(xiàn)在有沒有進(jìn)行金融投資理財(cái)？

A、正在投資B、以前有過投資C、有計(jì)劃投資D、目前未考慮

7、如果進(jìn)行金融投資，您會(huì)投資哪個(gè)項(xiàng)目？

A、股票B、基金C、黃金D、大宗現(xiàn)貨E、期貨F、保險(xiǎn)

8、您理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)是什么？

A、合理安排資金B(yǎng)、資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值C、提升生活質(zhì)量

D、保障家人教育E、安排退休后的生活費(fèi)用

9、您對(duì)投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)偏好如何？

A、高風(fēng)險(xiǎn)高收益B、中風(fēng)險(xiǎn)中收益C、低風(fēng)險(xiǎn)低收益D、零風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定收益

10、對(duì)于投資理財(cái)產(chǎn)品，您更關(guān)注什么？

A、產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和收益B、金融機(jī)構(gòu)工作人員是否專業(yè)

C、該機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和品牌D、傳播媒體的投資建議

11、今后您安排家庭資產(chǎn)的策略是什么？

A、保證存款的穩(wěn)定增長B、存款同時(shí)購買其他理財(cái)產(chǎn)品C、購買房產(chǎn)

D、投資到高收益的股票、期貨、大宗現(xiàn)貨市場

12、您了解哪些投資金融的方式？

A、大宗現(xiàn)貨B、期貨C、股票D、黃金期貨E、外匯F、基金

13、如果您進(jìn)行金融投資活動(dòng)，您希望得到什么樣的服務(wù)？

A、公平的交易環(huán)境B、簡便的交易方式C、專業(yè)的指導(dǎo)分析D、資金安全保證

14、如果有一家專業(yè)的機(jī)構(gòu)為您提供免費(fèi)的專業(yè)金融投資理財(cái)講座，您是否愿意參加？

A、愿意B、不愿意

非常感謝您配合我們的工作，稍后會(huì)有專業(yè)理財(cái)顧問對(duì)您進(jìn)行回訪，最后請(qǐng)您對(duì)我們員工進(jìn)行崗位評(píng)測！

1、員工儀表：A、優(yōu)B、良C、差

2、員工語言表達(dá)能力：A、優(yōu)B、良C、差

3、員工服務(wù)態(tài)度：A、優(yōu)B、良C、差

員工姓名：

第五篇：女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)

女性人生理財(cái)規(guī)劃知識(shí)

新時(shí)代女性要學(xué)會(huì)怎么理財(cái)，合理經(jīng)營家庭財(cái)富，此文就是教大家在我們?nèi)松母鱾€(gè)階段，需要學(xué)會(huì)的理財(cái)知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)大家有所幫助。

20-30歲儲(chǔ)備資金

這一階段的女性都剛工作不久，理財(cái)目的大多是與進(jìn)修、旅游或儲(chǔ)備結(jié)婚經(jīng)費(fèi)有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個(gè)工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點(diǎn)。

這個(gè)階段的女性，收入中的一部分可以存入銀行，長沙民間貸款雖然目前銀行利率較低，但利息的收益穩(wěn)定；另外還可以投資一點(diǎn)信譽(yù)較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金；投保一些保費(fèi)較低的純保障型壽險(xiǎn)或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

30-50歲增值資金

這個(gè)階段也就是我們平常所說的長沙貸款網(wǎng)“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟(jì)壓力和精神壓力，其理財(cái)目的相對(duì)于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

建議女性可以從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財(cái)規(guī)劃。如：可以參加銀行的教育儲(chǔ)蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險(xiǎn)。

如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險(xiǎn)性投資的話，資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險(xiǎn)的總保費(fèi)支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一，保險(xiǎn)額度約為家庭年收入的7-10倍。

50歲以后資金養(yǎng)老

這一階段的女性大多已退休，或退休返聘，處于工作上相對(duì)輕松時(shí)期，長沙貸款而子女大多已獨(dú)立。無論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期，另外身體狀況也相對(duì)較差。理財(cái)目的有：長沙投資理財(cái)支持子女的事業(yè)家庭，保障自己的老年生活。

處于這一階段的女性，可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因?yàn)榉慨a(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時(shí)期的生活、經(jīng)濟(jì)需要相吻合；另外也建議自主立業(yè)，在社會(huì)上發(fā)揮余熱，幫助安度心理空巢期。

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