第一篇：上海港本投資企業發展與規劃

港本投資企業發展與規劃

發展是企業與個人的生命根源！凡是預則立，不預則廢。什么樣的目標決定了什么樣的人生與未來。有的人可能想了現在的事情都沒做好，想著未來有什么作用。其實對于我們來講未來在我們心中！只要我們想要，就一定會有。沒有，就一定要！一定要就一定有！其實這就是發展。

港本發展的一個目標

用一年時間把港本打造成“根深”“地大”“誠信”“物博”的高標準貴金屬服務形概念企業。

根深：專注于貴金屬行業，只有要貴金屬行業一天，港本就有能力生存下去。并且可以做貴金屬的行業標桿形企業，要做貴金屬行業的游戲制定者。持續打造行業競爭力113666

地大：成功打造一個修身平臺，創建積極向上的良好環境。讓任何一個人進入到這個環境里都能讓其震撼，讓其改變，使其進步。平臺建立一個公平，公正，公開的體制。在這個平臺的所有索取你都需要拿你的進步來索取，在這里你就是有親爹親媽我們都會一視同仁，我們做到的標準一切以數據說話，一切以記錄為標準。

誠信：企業的利潤是有限的，資源和資本也是有限的。只有企業的誠信是無限的。資本只有與無限的誠信結合的時候才能創造無限的財富。

物博：完成一流形服務企業，不斷提升企業規劃化運行，降低企業經營風險，在可控制范圍之內完成企業的不斷擴張！

堅定不移的推進港本3個1計劃，不斷增強利用貴金屬市場實現公司跨域式發展的能力。不是為了3個1而3個1，讓3個1成為企業發展的手段。

港本3個1

1:1年時間完善200-500規模團隊。

2:1年時間入金量突破1億元。

3:一群人富足成功起來。

港本發展的3個1

2個業務核心：終端代理商發展和港本終端開展。兩者協同發展。

4個核心關鍵：打造1：”根深”項目”地大“優質的平臺誠信“服務的理念物博”多個分公司：以貴金屬項目為主逐漸建立外部直營分公司。

第二篇：上海港茗投資管理有限公司簡介

上海港茗投資管理有限公司簡介 上海港茗投資管理有限公司是國家批準的正規資質金融投資服務公司，成立于2009年，經營至今，協助大量企業成功辦理融資業務，讓斷裂的資金鏈重新續流。現有員工60余名，本科以上占員工總數的90%以上。港茗是集風險投資家、企業家、財務專家為一體的高素質、年輕化、理想與理智兼備的卓越管理團隊。

公司立足浦西面向全上海，現已在浦東，崇明開立分公司，我們將始終致力于為客戶提供一流的服務。港茗在上海地區擁有根基深厚的關系網絡，使得其在資本運作、企業融資、資產管理等領域更擁有遠勝同行的經驗及優勢。在管理上，港茗更注重人才的培養與吸納，“匯聚天下英才，共達鴻鵠之志”的企業文化更是聞名行業。

上海港茗投資管理有限公司業務范圍

· 銀行信貸業務

· 理財業務

· 財務管理

上海港茗投資管理有限公司團隊

顧問團隊

我們的信貸顧問團隊，針對個人和企業的融資需求，提供1對1的專業咨詢服務，優化融資方案，根據您的切實需求，為您提供最優解決方案。

最佳融資方案

熟悉多變的銀行政策，從幾十家銀行幾十種產品中幫助客戶密網篩金，慧眼鎖定最佳融資方案。

站在消費者的角度為客戶爭取最大的權利是我們港茗人的立場；追求更高的成功率和鄭家借款金額是我們剛名人的目標。

理財團隊

從國外的成功經驗和國內的實踐經驗中摸索出一條創新的理財之路，可以實現年收益率15%以上的穩健回報率。

財務管理

港茗財務管理顧問，不僅熟悉中西方財務管理，更深透了解現下產業結構及其未來發展趨勢。擁有成熟的投資理念，善于策劃、配置企業高速發展所需的各項資源。但我們并不會因此而心存僥幸，我們會為每一個項目詳細評估，只因我們秉承的是專業、敬業的信念。

深諳中國的商業環境，與銀行、交易中心有廣泛且深入的聯系，善于在這復雜的環境中靈活應變。

上海港茗投資管理有限公司企業文化 展望未來

打造優秀團隊，樹立公司品牌，發揮投資優勢，創造投資價值，最終實現“三大目標”。建設“四型企業”：專業型、成長型、創新型、責任型企業。

工作理念

每一位客戶與合作者、乃至員工都是港茗投資的事業伙伴，我們愿意與每一位合作伙伴建立長期、友好的合作關系，共同成長，力求共贏。

我們堅持以專業的形象與能力，用心、公平的對待每一位客戶，善于為客戶創造、增加價值是對港茗人的共同要求。

公司認同勤奮、認真求實的員工，業績不是我們考核員工的唯一標準，但業績永遠是衡量員工綜合能力與個人價值的實踐真理。

團隊凝聚力

在港茗，客戶利益與團隊利益永遠高于個人利益與自我之上。

我們鼓勵并要求員工具備良好的獨立性，但團隊協作精神與合作意識，永遠是港茗人必須時刻銘記在心的工作信條與指引。

第三篇：風險創業投資與企業發展學習心得體會

天然氣行業的風險（創業）投資與企業發展體會

通過“風險（創業）投資與企業發展”的學習，進一步認識到“企業高速成長的奧秘在于資本運營。如果單靠企業生產經營，企業只能按常規速度發展。現代企業的發展戰略必須兩個重要的支點：即生產經營戰略和資本經營戰略，兩者缺一不可”。通過學習，對于我們這樣正處于成長中的天然氣能源企業，在今后發展戰略、戰術上的運用也大有裨益，意義重大。

比照我們公司的現狀，在當今能源短缺，注重環保的時代，我們天然氣公司作為資源型能源企業，似乎可以衣食無憂、等客上門，無需考慮太多。但事實上，由于天然氣企業具有業務投資建設時間長、投資額度大、資產專用性大、同時投資回收期長、存在資源的不確定性等特點，在投資方面深受諸多風險因素的影響；加之天然氣企業所具有的市政公用的性質，需要承擔安全責任、公共責任、社會和環保責任，因此，本次開設的風險投資課程，使我們收獲很大，受益良多。現就結合我公司的成長和發展，談談粗淺的看法。

一、企業高速成長的奧秘在于資本運營。

資本運營是指通過投融資、資產重組和產權交易等手段，對資本實行優化配置和有效使用，以實現資本盈利最大化為經營目標。它是以價值為核心，通過整合、吸引優秀資源為企業發展服務的過程。象我們這樣的省屬能源企業，在經過原始積累后，要迅速發展壯大，資本運營也是有效的途徑之一。如果單靠原有的資源進行生產經營，單 打獨斗，企業發展的空間將越來越小。回首我公司的發展歷程，我們體會到，象我們這樣的公司也需要理念、商業模式、方法手段的改變與創新。資本運作有三個層次的內容，通過學習認識到我公司正處于第一、第二層次，處于產權資本運作與無形資本運作的初期。過去幾年，我們首先根據公司和國內天然氣市場的實際，積極推進產權資本運營。我們為了鎖定資源，和資源開采方#####進行了合資重組，建立了產權明晰的現代企業及制度，從而為進一步鎖定上游資源，擴大下游銷售，為公司的快速穩健發展奠定了基礎。幾年來，公司依靠合資重組帶來的資金和資源，先后建成了多個天然氣項目，初步形成了###地區天然氣多氣源供應環網。其次，我們也注重無形資本的運營。今后幾年，力求通過天然氣管網運營產生的凝聚力和輻射力，進一步擴大公司的影響力，從而進一步加強公司的品牌建設，我們還要通過業務建立良好的美譽度，通過獨特的商譽和服務來進一步增加我們的無形資本。第三，金融資本運營，也是我們未來考慮的方向。在推進資本運營和公司發展中，我們要積極做好風險控制，主要防范和控制好以下風險：

1、第一類是不可抗力風險，這類災難風險是不以人類意志為轉移的，如地震、洪澇、雷擊等等，以及社會異常事件；

2、第二類是政府政策風險，由于政府監管政策的變化，會給天然氣市場以及企業的經營模式和收益帶來一定的風險；

3、第三類是公共社會風險，天然氣行業屬于關系國計民生的基礎公共行業，在進行經營管理決策時，在考慮投資進入或退出時，還必須考慮社會和公眾的利益，這無疑增加了經營發展中的不確定性；

4、市場和經營風險，如國際原油價格漲跌、天然氣供給、需求關系變化，都會導致天然氣價格的劇烈波動，使得供求雙方的優勢地位發生轉換，進而影響企業的經濟效益。另外，競爭對手及天然氣替代能源的發展，都會帶來一定的市場和經營風險。

二、對我公司今后發展戰略的思考。

通過對“風險（創業）投資與企業發展”篇目理念的學習，企業成長的演進規律為：創業管理→半職業化管理→職業化管理。按照這個理論，我公司正在從創業管理向半職業化管理過渡，我們要抓緊做好以下工作：

1、抓資源，全力培育和打造企業核心競爭力。

通過多年的實踐，我公司管道資產具備了一定規模，市場份額逐步提升，經營績效迅速增長，尤其是通過與資源方的全面戰略合作，成立合資公司，使公司產權結構得到優化，上游資源制約的瓶頸問題得到有效緩解。資源實際上就是我們能源企業的重要核心競爭力。我們的戰略目標和風險管理要緊緊圍繞資源而展開，和資源相匹配，包括天然氣自然資源、上、下游市場資源等。我們的戰略目標如果過于急于求成，希望以最快的方式獲得回報，結果可能會導致在經營與發展過程中承擔過多的不可承受的風險，導致市場應對能力不強，安全隱患增加、資產回報率低、企業發展后勁不足，甚至于可能導致在重 大風險事件發生之時無從應對，陷入生存困境。通過學習，這一點我們一定要充分把握。

2、抓業務，努力夯實產業經營的基礎。

我們天然氣輸送企業的各項業務，強調量力而行；我們要根據公司的經濟實力、核心競爭力確定業務范圍。我們的業務擴展不是越大越好，而要有一定的路徑。天然氣管道輸送是我們的核心業務，我們將在完成“####天然氣環網”的基礎上，按照“###線”、“####線”、“####線”的先后順序，在全省穩步地推進多氣源輸氣管網的建設工作。我們的業務板塊還包括液化天然氣碼頭建設（LNG）、壓縮天然氣加氣（CNG）業務、天然氣發電與供熱等業務。當核心業務遇到很好的發展機遇而資本資源又很充裕時，當然要盡快擴張；當核心業務遇到很好的發展機遇，而內外部資源又遇到瓶頸時，我們就要及時調整策略，收縮一些對企業資產增值或貢獻不大的業務，將有限的資源集中到核心業務上。

資產經營始終是企業生存與發展的重要基礎，“噸位決定地位”，我們一定要快速擴大規模，以規模獲取優勢。我們要把準資源及市場的需求變化，規劃好企業發展的戰略目標，要優化擴張路徑，優化業務結構，對外部環境和內部資源做出正確的判斷，要遵循量力而行、成本效益比的原則；遵循全方位全過程風險管理的原則，以最恰當投入獲得最大的收益和最安全的保障。

3、抓管理，加強組織控制與治理。

抓好管理，首先要全面加強完善企業內控制度，樹立良好的風險 管理理念，主要包括崗位授權制度；報告和批準制度；責任制度；考核評價制度；重大風險預警制度；突發災難應急制度；企業法律顧問制度；重要崗位權力制衡制度等。作為天然氣企業，主要應注重以下幾個方面的工作：一是關注天然氣資源、下游市場、管輸安全、環保、管輸沿線的城鄉建設動向和國家地方法律法規，對LNG板塊，還要關注涉及的其他國家和地區。二是注重涉及員工的法律風險管理，做到合法用工、規范管理、科學授權和有效考核；三是加強合同管理，加強合同全過程的風險防范；四是加強員工生命健康（HSE）、安全技術、生產運行相關的管理體系建設；加強風險理財與安全投資決策的財務體系建設等等。通過逐步建立各項管理體系，使風險的防范更加穩妥、公司的運轉更加快捷有效。

4、抓人才，著力建立一流管理團隊。

企業要快速發展，根本出路在于資本運營。而資本運營，表面上看到的是資本的運作，實際上是企業管理團隊的綜合素質的體現。因此，關鍵在于企業管理團隊。一支充滿活力和激情、反應敏銳、驍勇善戰、堅忍不拔、執行力強的戰斗團隊才是企業永遠立于不敗之地的核心競爭力。近年來，我們公司著力培育“

####”的企業文化，著力打造能征善戰、奮發有為的學習型、知識型的管理團隊。我們充分認識到管理團隊是企業經營的重要基礎，無論在哪個層次、哪個階段，企業要發展都離不開人。全力打造一支一流的職業化管理團隊，需要從上而下形成一個共識，持之以恒，并貫穿于整個企業管理、制度建設、文化建設之中。總之，作為企業，要加強資本運作的力度，通過運作進一步促進內部資源的合理配置，才能形成合適的內部運行系統，從而將一般資本變為優良、高效資本，再投入到其他領域。在資本運作中，企業決策層要有清晰的思路，明確自己想要的到底是什么，有什么優勢和劣勢，能做些什么，要從公司愿景、發展戰略、組織結構、運營管理模式到人力資源、企業文化等多方面相互匹配地實施運作，才能促進企業進一步發展。

第四篇：大學生投資與理財規劃

大學生投資與理財規劃

在金融業越發發達的今天，投資已經成為全民一項重要的項目和生活一必要部分！正確的投資不僅能夠為投資者帶來巨大財富，而且能夠促進經濟發達！全民投資，全民炒股，已成為一股巨大的潛流。“合理流通資金，積累更多的財富”是從奴隸制度就開始，經過數千年發展，至今依然魅力不減的致富手段。那一般非專業大學生是否應該加入到這種投資理財行業，他們應該在哪些領域嘗試，這又可以促使他們積累哪些經驗呢？

據了解，西歐一些國家從6、7歲的幼兒就開始進行投資理財啟蒙，新加坡在小學基礎教育就開設投資理財課程。現在，雖然我國在小學也試點開設了金融課程，開始有意識的培養年輕人的理財意識。但總體來說，我國青年，特別是大學生，不少都是投資理財觀念淡薄一族。但在大學生中存在個普遍現象：要求自立，想在大學自己掙生活費。據調查，95%的大學生想要嘗試投資，學會合理理財。

市場經濟時代，“財富”觀念已經深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學會使用錢財，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位。法國亞蘭在《幸福語錄》中曾提到：“會賺錢的人，即使身無分文，也還有自身這個財產”。我們正是要學會掌握和把握自身的財產。從這種意義上說，理財應該伴隨人的一生，每個人在開始獲得收入和獨立支出的時候就應該開始學習理財，從而使自己的收入更完美、支出更合理、回報更豐厚。

因此，對于即將步入社會的當代大學生，理財應是他們的人生必修課之一。在我們的周圍，有相當一部分大學生已經在嘗試著理財。盡管方式各不相同，辦法五花八門，回報有高有低，效果有好有壞，但對財富的渴望和追求則是永恒的出發點和歸宿。這也充分反映了當代大學生的財富觀念和理財意識。

本論文從六個方面著手，重點論述大學現在的投資與理財方式，以此為模型逐漸擴展到參加工作，買房子，結婚，生孩子，直到最后的留遺囑安排遺產！

一、開源——方式多多

一般來說學生的投資都是以炒股為主，當前，校園股民可以算是“小荷才露尖尖角”。投資有收益也有風險，所以只是一些家境較好的同學才能去過過癮。在大學校園中的學生股民駐足股市并不是為了掙錢，主要是為了了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗，因此，其中既有學經濟的、金融的，也有學法律的，甚至還有哲學專業的。這些學生股民的投資額高低不等，低的1000元至

5000元，高的上萬元，雖然真正賺到錢的人不多，但他們表示，炒股并非只為了賺錢，主要還是想了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經驗。

有些投資較高的學生股民的資金來源大多是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，這些新股民在嘗試的時候也有碰壁的時候。有人損失了投資總額的20%——30%，更有一些已賠了一半。筆者在和這些炒股的同學交談時問及炒股損失對他們的影響，幾位同學都認為更多的是積極方面的影響：一方面這是他們接觸投資領域必交的學費，同時也讓他們知道了掙錢的不易。一位同學已將家里攢著準備給他買車的錢賠了三分之一，但他表示，將來一定要憑自己的本事再賺回來。損失并不是長久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力。同普通同學相比，學生股民們在個人理財方面已呈現走在前列的趨勢。

投資的另外一條途徑是合伙做小生意，主要顧客群也就是學生，這種投資基本上都是販賣一些生活必需品，如化妝品、衣服鞋襪和體育健身用品等。

校園中日見風行的網絡也成了學生投資的理想工具。有些學生在網上尋找商機同時又通過網絡來宣傳自己的“商品”。有人戲稱網絡為“新經濟增長點”。

對于參加工作，買房子，結婚，生孩子，直到最后的留遺囑遺產安排，可以跟自己所處的環境和經濟狀況作出合理的安排，以求用最少的資金謀取最大的利益或最合理的投資方式！

二、節流——合理消費

理財的另一個方面就是要花錢有度，合理消費。很多在校大學生缺乏理財意識、盲目消費的典型，他們也因此而常常感到苦惱。其實，如果能增強自己的理財意識，注意該花錢的時候花錢，不該花的時候不花，根據實際需要，把握消費的“度”，就不會出現上面所講述的那種狼狽和尷尬了。下面向大家介紹一些“節流”的原則和技巧：

（一）擲地有聲，錢要花在刀刃上

很多家庭條件優越的大學生早已不知“柴米”之不易，沒有絲毫的節儉意識。家長的資助大多是他們的主要經濟來源，家里“源頭”的充足讓他們的支出更為任意。盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現象。實用加實惠是生活消費中的合理原則。任何所謂的潮流都不會長久地把持整個社會，盲目追求的潮流消費品往往只不過是曇花一現。作為學生，應該把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。吃要營養均衡，穿要耐穿耐看，住要簡單實用，行要省錢方便。

（二）有意識地控制自己的消費

有的學生會抱怨：不知道錢是怎么花光的，也不知道該如何控制支出。這個時候學會建立自己的“小賬本”是個很好的辦法。嘗試記賬和預算可以很有效地幫助你安排自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。

（三）養成節儉的好習慣

生活中有很多小開支，這里幾元，那里幾塊，看似不起眼，但積少成多就是一個大數目。要學會從小事做起，逐步養成節儉的習慣。勤儉節約似乎是老生常談的話題，但是這個好的習慣會讓我們終身受益。

（四）把握消費時機

需要添置必需衣物的時候要學會稍稍“超前”準備。在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學會“按時”消費會給自己節約一筆不小的數目。

（五）合理利用銀行卡

有些家庭生活優越的大學生經常是“寅吃卯糧”，剛剛開學沒幾天就花完了半學期的生活費。這個時候家長就要采取適當的方法來“約束”一下學生了。合理利用銀行卡，相對可以限制住盲目消費的學生。飲水思源，沒有了“源”之頭，學生們的消費就要自覺學會量力而行了。

目前通過銀行卡有四種方法可以幫助大學生合理安排生活開支，對于沒有獨立生活的經驗，自己可能管不住自己的學生，可以和家長商量采用下面的辦法：

一是利用母子銀行卡。具體做法就是，家長持主卡，子女持附卡，主卡和附卡共用一個賬戶，家長憑主卡存款，子女憑附卡取款或消費，家長既可以通過小金額多批次的存款來有意識地控制子女在校消費總額，也可以通過即時的賬戶發生額和余額查詢來監控子女的日常開支。

二是利用銀行與電信部門聯合推出的賬戶信息即時通，通過發送手機短信監控子女賬戶收支。家長可以通過自己的手機隨時隨地掌握子女賬戶資金的變動情況，包括余額上限、余額下限、單筆發生額、借方累計發生額、貸方累計發生額以及交易時限等等，一旦出現非正常交易即可及時進行查詢和處理。

三是通過網上銀行實行約期轉賬。即客戶可以提前一次性地預先設定轉賬的日期、金額、賬戶，屆時銀行會根據客戶的約定自動辦理轉賬手續。這樣可以避免柜面頻繁辦理的麻煩。

四是通過設定專用商戶進行消費制約。針對子女存在的不成熟消費心理，銀行還可以根據家長的意見，有意識地鎖定銀行卡賬戶的部分金額，將這部分鎖定的金額設計成不能取現、只能在部分與學習工作密切相關的場所如食堂、圖書館、計算機房、醫院、校園超市等指定的專用商戶消費，杜絕非理性的消費和盲目 攀比現象。目前有個別銀行在醫院、超市等專用商戶刷卡消費方面已具有成熟技術，只要客戶需要即可辦理。

3.個人投資與理財規劃的目標

個人投資的目標是以求用最少的資金謀取最大的利益，個人理財規劃是自己使用金錢的方法，管理自己的財富，以達到財務自由的狀態。

4.個人投資與理財的作用

學會投資，增加你的財富，使自己的事業更加輝煌，自己的生活更加美好。學會理財，提高你一生中擁有、使用和保護個人財富資源的效率；提高你的財富控制里，這可以避免過度的債務，可能出現的破產；通過規劃，有效溝通的理財決策，提升你的人際關系；通過預測未來，規劃支出和實現個人理財目標，擁有完全的財務自由。

5.個人理財規劃的步驟

步驟一：確定當前的財務狀況；

步驟二，確定理財的目標；

步驟三，甄選理財方法；

步驟四，評估理財方式；

步驟五，制定并實施理財規劃；

步驟六，回顧和修正理財規劃。

對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來，怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。這時我們就要學會一件會貫穿我們一生的技能——家庭理財。

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動。理財也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。

說起來理財是一件非常平凡的事情，但實際上卻非常有學問。家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導（追求極大化目標）、以會計學為基礎（客觀忠實記錄）、以財務學為手段（計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡）的邊緣科學。

家庭理財就是確定階段性的生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置與投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，通過有效控制風險，實現家庭資產收益的最大化。

但對于大學生來講，理財的核心就四個字：開源節流。

首先，你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯標記的），定期存取款。

其次，你最好準備一個私人小帳簿，可以把每天的花銷全部記錄上去。再次，你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課閑活動經費還有一份可以用做應急經費。

如果你這三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下下個月，形成了一個良性循環的話，你畢業是會發現自己多了一筆小小的創業資金。

很多人都說，大學時代是獲得人生的“第一桶金”的時候，也是獨立生活、獨立理財的起步階段。大學生仍然是社會上的高知識群體，在擁有“知識財富”的同時，也要有市場意識，在實際生活中逐漸學會“投資”與“理財”，學會把知識變成財富和管理財富的技能。大學階段是學習投資與理財的黃金時期，如果能在這段時間里養成一些好的投資與理財習慣，掌握一些必備的投資與理財常識，是可以終身受益的。

第五篇：投資與理財規劃書

個人投資與理財規劃

摘要：（200以內）關鍵詞：（三個左右）嘗試

鍛煉

學習

（正文格式：華文仿宋三號字，單倍行距）

一、個人現狀分析

大學，是一個生活完全要自立的階段。對于剛上大學的我，讀書寫字是在普通不過的事情了。但是第一次管理一千多元錢，并且要用這些錢合理的解決一個月的生活，這使我即興奮又緊張。當我拿到第一筆生活費的時候，我很迷茫，我不知道這是多還是少，更不懂得如何好好利用這一千元。直到一個月過去我才發現，我不知道錢花在哪了，更不知不覺地花了好多錢。這讓我決心學習投資理財，來規劃大學生活。

我的大學每個月生活費和自己掙得外快共1200元。飯錢大約就要花去六百左右，剩下的錢會用來買衣服，補貼生活用品．一個月下來,生活費所剩無幾。所以，我選擇了投資理財，為了改善我的資金管理。當然，我的目標也不局限于此，不只是為了更好地管理大學時期的生活費，也是為了以后可以通過學習這方面的知識來管理家庭的資金。使有限的資金得到最大的回報。確實，老師的課對我的改變很大,但離目標還差得遠。投資理財，不是一個光憑理論就可以學會的課程，在課上只可

姓名

個人投資理財規劃

以學到投資的眼光與理財的方法，它還需要實踐與理論相結合，把我們學到的知識運用到生活中，為未來生活做準備。而管理大學時期的資金就是時間的開始。

二、個人分階段投資與理財規劃

隨著我國經濟的發展，投資理財日漸被人們所接受并廣泛散發開來。投資理財的方式方法很多，例如房產、股票、基金、債券、保險等等。我們的選擇越來越廣，但也存在一定的風險。收益越高也就預示著風險越大。這就要求我們要合理投資，制定正確的投資計劃，把投資的風險降到最低。

在近四年內我的計劃是這樣的。第一，合理規劃每個月生活費。有了好的規劃，才能使錢用到該用的地方，盡量避免亂花，浪費。這就需要我在月初的時候就做好安排。第二，養成良好的記錄習慣。一個好的記錄習慣是投資理財規劃的基礎。會花錢的人才會掙錢。當把每天的消費記錄下時，自己就會發現是否有亂花錢的地方，對這些消費不合理的加以標記，讓自己在以后不會出現類似的情況。慢慢的就會形成良好的消費觀。第三，當然，省錢不是辦法，重要的是要有自己的生錢之道。在大學的四年中不會有大量的資金來支持我進行投資。但是，通過我制定的合理的理財方法，可以把自己的生活費節省一部分出來。我可以用其中的一部分來進行投資，但也不會過多。我會用學到的知識，對這些錢進行合理的投資，我沒有期望它會給我帶來多少的收益，只是希望用這些錢來增加我投資

姓名 個人投資與理財規劃 的經驗，鍛煉我投資的眼光。為以后的生活工作奠定基礎。

對于我的家庭而言，不是很富裕。適合家里的投資較好的除了銀行存款外，可以算是國債。國債，又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債的一般原則，通過向社會籌集資金所形成的債權債務關系。國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由于國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。基金也是很好的選擇。基金比股票的風險稍低。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金，但基金不僅可以投資證券，也可以投資企業和項目。基金管理公司通過發行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人（即具有資格的銀行）托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資，然后共擔投資風險、分享收益。但就我而言，我喜歡高風險同樣高收入的投資——股票。股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。經過一學期的模擬炒股，我對股市也有了一定的了解。雖然還未形成自己的炒股方式，但也摸到了一些門路。分散投資時一種較好的方式。俗話說“雞蛋不能放到一個籃子里”說的就是這個道理。這樣就避免了吊死在一棵樹上的風險，也給我帶來不一樣的收獲。

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個人投資理財規劃

由模擬炒股讓我明白，要樹立正確的投資心態。避免盲目跟風，是重要的一點。還記得老師講的那個例子，具體的我記不太清了，但大概的意思是：一位股民在大家都對某股票都不去買的時候，他恰恰你買了。股勢飛速上漲，可所謂他一夜暴富。其次，投資要分散投資。應該將投資分散到各個領域。例如可以投資房產，可以投資保險，甚至可以炒股。多方位的投資有效地減小了投資的風險。再者，不可輕信網上的宣傳。例如網上推廣的基金。要學會并養成自己獨立思考的習慣。有些網站為了提高網站的流量，時常會在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨立的市場人士的意見，同時也沒有考慮到個別投資者的個人情況。如果迷信論壇信息，當投資失利時，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應輕信非專業意見而貿然投資。所以說，投資需謹慎，需要我們綜合分析再作出合理的選擇。

三、個人總結分析

還記得第一節課老師說：“你不理財，財不理你“，學投資理財是時代的潮流。經濟的發展，社會的進步，不懂理財，很容易被時代甩在最底層。大學時我們理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期。美國的愛默生在其《處世之道》中說道”財富就是將智慧運用與自然；支付的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法，合適的時機和合適的地點“。在大學階段的投資理財其實也不少。花錢學習其實也是一種投資，投資處在生活的姓名 個人投資與理財規劃

方方面面，就在我們身邊。作為大學生的我們應該養成獨到的投資眼光和良好的理財習慣，并可以坐吃一個適合自己的理財方式。

老師的模擬炒股訓練對我的學習幫助很大，那不是傳統理論講述的方式學習。而是通過實踐，自己研究、查閱、學習、實踐、嘗試各種方法，從而形成自己的炒股模式。這種訓練的不僅是炒股，而是對整個投資理財的訓練。這要求我們要有舉一反三的學習能力。經過一學期的鍛煉學習，雖然模擬炒股還是賠了一些錢，但我明白了股市運轉的方式，如何更好的投資。與炒股好的同學交流經驗，讓我學習到更多。老師講述的很多投資理財成功的案例，也使我增大了對未來投資理財的信心。使我對這個科目有了更加深的熱愛。

（要求3000字以上，A4紙打印上交）

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