第一篇：金融產(chǎn)品的流程

一些可供參考的流程

自助貸款

流程優(yōu)化可以在以下一些方法實(shí)現(xiàn)：

分層優(yōu)化

基層行主要通過(guò)抵押物創(chuàng)新來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化另外加強(qiáng)中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè) 完善激勵(lì)機(jī)制 根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品 發(fā)展中級(jí)業(yè)務(wù) 幫助中小企業(yè)建立健全財(cái)務(wù)制度 抵押物創(chuàng)新的話 具體有 個(gè)人財(cái)產(chǎn)抵押和動(dòng)產(chǎn)抵押 然后 銀行和政府合作改善中小企業(yè)融資的外部環(huán)境

支行進(jìn)行受理錄入支行進(jìn)行第一次評(píng)分調(diào)用評(píng)估公司進(jìn)行抵押評(píng)估個(gè)貨中心進(jìn)行第二次評(píng)分調(diào)用

個(gè)貨中心審批人審批貸款

個(gè)貨中心進(jìn)行貸后管理

國(guó)外銀行領(lǐng)先實(shí)踐中文檔流與電子流從流程一開(kāi)始就進(jìn)行分離，成為獨(dú)立的兩個(gè)流程．隨著貸款生成的步驟同步進(jìn)行。歸納其主要特點(diǎn)如下：

1．支行受理調(diào)查掃描結(jié)束后文檔就被傳送至文檔管理部門．與電子流分離。

2．紙質(zhì)文件被傳送以后，影像文件流就開(kāi)始在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行傳輸．替代紙質(zhì)文件在各環(huán)節(jié)提供支持。

3．從抵押評(píng)估開(kāi)始，個(gè)貸流程中產(chǎn)生的文檔分別移交到文檔管理部門進(jìn)行統(tǒng)一的管理。

4．對(duì)個(gè)貸中心后續(xù)流程步驟中產(chǎn)生的新文檔．采用分次掃描的方式．大部分的文件在文檔管理處進(jìn)行掃描．減少業(yè)務(wù)操作人員的掃描工作量。

5．文檔流轉(zhuǎn)至文檔管理部門后，由文檔管理部門進(jìn)行文檔的保管．包括保存．借調(diào)、歸還和掃描等．同時(shí)也負(fù)責(zé)對(duì)缺失文件的跟蹤以及對(duì)到期文件的跟蹤。

美國(guó)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程圖

其中個(gè)人貸款銷售和個(gè)人貸款受理屬于個(gè)貸中心前臺(tái)后面的全部屬于個(gè)貸中心后臺(tái)。

各階段工作如下：

營(yíng)銷及受理：個(gè)人貸款的客戶經(jīng)理主要開(kāi)拓客戶，受理調(diào)查客戶，搜集信息，然后在電腦系統(tǒng)中錄入資料，然后提交。

貸款審批：自動(dòng)審批系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)連接外界的信用機(jī)構(gòu)對(duì)客戶經(jīng)理錄入的信息 自動(dòng)評(píng)分審批，自動(dòng)通過(guò)后會(huì)直接進(jìn)入下一流程，未通過(guò)的需要轉(zhuǎn)入人工審批。目前在美國(guó)的銀行系統(tǒng)中，自動(dòng)審批系統(tǒng)的通過(guò)率已達(dá)到了50％以上，隨著系 統(tǒng)的不斷完善，自動(dòng)審批通過(guò)率會(huì)逐步提高。具有豐富經(jīng)驗(yàn)的貸款專職審批人會(huì) 對(duì)未通過(guò)的貸款認(rèn)真分析，盡可能地制定風(fēng)險(xiǎn)化解方案，可能會(huì)對(duì)貸款人的申請(qǐng)

還款方式、還款期限等標(biāo)志進(jìn)行重新調(diào)整組合，對(duì)于確實(shí)不屬合條件，風(fēng)險(xiǎn)明顯 控制不了的貸款，會(huì)不得拒之門外。當(dāng)然，審批人也是通過(guò)電子審批，不見(jiàn)紙制 資料，只見(jiàn)電子信息。貸款的承諾和簽約：貸款一旦通過(guò)審批后，中心的客戶聯(lián)絡(luò)人向申請(qǐng)人發(fā)出

貸款承諾書(shū)。申請(qǐng)人在接到貸款承諾后，要對(duì)是否接受貸款做出答復(fù)。個(gè)貸中心 的聯(lián)絡(luò)人在收到接受貸款的答復(fù)以后，可以安排貸款成交手續(xù)。

貸款發(fā)放：等待客戶的成交手續(xù)辦完后，會(huì)計(jì)人員會(huì)將貸款金額劃入借款人 約定的存款賬戶。

貸款管理：貸款發(fā)放后，個(gè)人貸款中心會(huì)將有關(guān)資料移交給貸后管理部門，貸后管理部門也是整個(gè)流程中重要的一個(gè)部門。貸后管理部門可以是由個(gè)貸中心 直接經(jīng)營(yíng)，也可以是獨(dú)立于個(gè)人貸款中心而單獨(dú)存在的機(jī)構(gòu)。

美國(guó)銀行對(duì)于我們系統(tǒng)流程的啟示

(1)個(gè)貸流程實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、透明化操作

美國(guó)銀行在個(gè)貸流程中實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化、透明化的操作流程，來(lái)提高工作效率，不同的客戶可以獲得相同的業(yè)務(wù)體驗(yàn)。標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程主要包括為三項(xiàng)：標(biāo)準(zhǔn) 作業(yè)程序、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)指導(dǎo)書(shū)以及維護(hù)機(jī)制。

(2)充分運(yùn)用了現(xiàn)代化技術(shù)手段

美國(guó)銀行大量采用的是電子化批量審批模式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的輔助實(shí)現(xiàn)了高 效化的審批過(guò)程并實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避依賴高度發(fā)達(dá)的信息科技，大大提高了 審批速度和準(zhǔn)確率，只有貸款沒(méi)有被自動(dòng)通的或者貸款金額超過(guò)一定量時(shí)，才會(huì) 通過(guò)人工審批。

(3)美國(guó)銀行實(shí)行事業(yè)部模式、業(yè)務(wù)條線管理方式的個(gè)貸中心美國(guó)銀行的組織結(jié)構(gòu)有利于美國(guó)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展，它采用業(yè)務(wù)單元制管理方

式，即實(shí)行業(yè)務(wù)條線上的垂直管理，各級(jí)業(yè)務(wù)部門的上一級(jí)對(duì)下一級(jí)業(yè)務(wù)條線上 的業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，下級(jí)僅對(duì)上一級(jí)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)，平行的管理部門不對(duì)其業(yè)務(wù)進(jìn) 行指導(dǎo)，而只進(jìn)行行政管理。

第二篇：金融產(chǎn)品1

進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品：

1.信用證

2.進(jìn)口代收：D/PD/A

3.匯出匯款：票匯、電匯、信匯 出口貿(mào)易結(jié)算產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.信用證通知 信用證保兌：可以規(guī)避開(kāi)證行資信的問(wèn)題，提前收款，加快資金周轉(zhuǎn)速度。信用證審單、議付 出口跟單托收：D/PD/A，比賒銷所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)低。光票托收：適用于小額支付。匯入?yún)R款 遠(yuǎn)期結(jié)售匯 出口全益達(dá)

進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.授信開(kāi)證 進(jìn)口押匯 提貨擔(dān)保 匯出匯款融資 進(jìn)口雙保理 進(jìn)口匯利達(dá)

出口貿(mào)易融資產(chǎn)品： 1.2.3.4.5.6.7.8.打包貸款 出口押匯 出口貼現(xiàn) 福費(fèi)廷 買入票據(jù) 出口雙保理 出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 供應(yīng)鏈融資

國(guó)內(nèi)貿(mào)易金融產(chǎn)品 1.2.3.4.國(guó)內(nèi)信用證 國(guó)內(nèi)綜合保理 國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 國(guó)內(nèi)保函

第三篇：金融創(chuàng)新產(chǎn)品

金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債

隨著國(guó)家一系列政策的開(kāi)展和推行，溫州作為“金融創(chuàng)新”試點(diǎn)區(qū)的建設(shè)進(jìn)程也提到了日程表上。我認(rèn)為，作為試點(diǎn)區(qū)，溫州的金融產(chǎn)品和金融制度設(shè)計(jì)應(yīng)走在全國(guó)的前列，敢為天下先。鑒于我國(guó)公司債的數(shù)量和證券發(fā)行的數(shù)量相比極不匹配（目前公司債券托管總量為2736億，而上市公司總市值為21.48萬(wàn)億），同時(shí)中小企業(yè)融資面臨較大困難（前段時(shí)間，溫州私營(yíng)業(yè)主的跑路潮便是一個(gè)體現(xiàn)），我認(rèn)為，可以在溫州這個(gè)試點(diǎn)區(qū)推行大有作為的金融創(chuàng)新產(chǎn)品——中小公司債。顧名思義，這款債券是由中小企業(yè)發(fā)行，用來(lái)融資的。我設(shè)計(jì)的這款公司債券具有以下特性：

一，可分拆。債券的優(yōu)劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)。鑒于該債券由中小企業(yè)所發(fā)，其利率必然要比國(guó)債和大公司債要高，用來(lái)彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，同時(shí)，其期限不宜過(guò)長(zhǎng)，以免流動(dòng)性不佳。在借鑒了國(guó)債和大公司債的利率后，我將該產(chǎn)品設(shè)計(jì)為3年期浮動(dòng)利率債券。我將其基準(zhǔn)年利率設(shè)定為10%（三年期國(guó)債為5.12%~5.58%，三年期公司債為

3.5%~8.5%），將其期限設(shè)定為三年（為了讓其具有較高的流動(dòng)性）。受到摩根大通幫助墨西哥特萊維薩公司融資的啟發(fā)，我將該產(chǎn)品同樣設(shè)計(jì)為可分拆的屬性。一半的利率為(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率為（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。兩種走勢(shì)截然不同的產(chǎn)品可以分別賣給不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，使該債券的銷售更加容易，同時(shí)增加了流動(dòng)性。

二，可贖回。由于在前面的設(shè)計(jì)中，我將該公司債的利率設(shè)計(jì)成與SHIBOR相關(guān)的雙向浮動(dòng)，因而在SHIBOR太高或是太低時(shí)，公司都有可能受到損失。例如，當(dāng)SHIBOR過(guò)高時(shí)，（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品則水漲船高；而SHIBOR降低時(shí)，（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品仍然給予投資者過(guò)高的收益。所以，可贖回這個(gè)屬性的加入，可以有效地降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

根據(jù)到現(xiàn)在為止SHIBOR的走勢(shì)，其隔夜到一年之間的利率大抵在3%~5%之間浮動(dòng)。那么，我認(rèn)為當(dāng)一年期SHIBOR達(dá)到8%時(shí)，可將（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品贖回，而一年期SHIBOR降到3%時(shí)，可將（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品贖回。

三，可延期。為了進(jìn)一步地?cái)U(kuò)大銷售的數(shù)量，降低融資的難度，我給該債券賦予了可延期的屬性。也就是說(shuō)，中小企業(yè)可以選擇在第一二年選擇不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的設(shè)計(jì)中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）產(chǎn)品的利率為原基礎(chǔ)上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）產(chǎn)品的利率為在原基礎(chǔ)上再加4.5%。

總的來(lái)看，我這款產(chǎn)品還有很多不足：一，受到學(xué)識(shí)的限制，我無(wú)法給出更準(zhǔn)確的定量數(shù)據(jù)，例如一期發(fā)多少債券，贖回利率設(shè)多少，使用的一些數(shù)據(jù)，例如10%的基準(zhǔn)利率也是根據(jù)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)對(duì)比，總結(jié)而得，較不科學(xué)。二，沒(méi)有涉及到前期準(zhǔn)備和后期操作，在設(shè)計(jì)完后，我才發(fā)現(xiàn)：我沒(méi)有幫該債券設(shè)計(jì)銷售方案，也未引入承銷商和擔(dān)保銀行，等于沒(méi)頭沒(méi)尾，很不完整。但是，我還是很欣慰，因?yàn)檫@畢竟是我設(shè)計(jì)的第一次的產(chǎn)品，雖不完整，但可繼續(xù)嘗試。

第四篇：金融產(chǎn)品(承兌匯票)

銀行承兌匯票（金融產(chǎn)品）

一、銀行承兌匯票的概念

銀行承兌匯票（以下簡(jiǎn)稱“承兌匯票”）是由在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。對(duì)出票人簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持。目前我國(guó)紙質(zhì)銀行承兌匯票每張票面金額最高為1億元。銀行承兌匯票按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元計(jì)。紙質(zhì)承兌期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。承兌申請(qǐng)人在銀行承兌匯票到期未付款的，按規(guī)定計(jì)收逾期罰息。

二、承兌匯票的特點(diǎn)

1.信用好，承兌性強(qiáng)。銀行承兌匯票經(jīng)銀行承兌到期無(wú)條件付款。就把企業(yè)之間的商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。

2.流通性強(qiáng)，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，也可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，不會(huì)占?jí)浩髽I(yè)的資金。

3.節(jié)約資金成本。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)，銀行比較信得過(guò)的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票，用以進(jìn)行正常的購(gòu)銷業(yè)務(wù)，待付款日期臨近時(shí)再將資金交付給銀行。

4.對(duì)于賣方來(lái)說(shuō)，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

5.對(duì)于買方來(lái)說(shuō)，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。

6.相對(duì)于貸款融資可以明顯降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

三、承兌匯票的客戶群體

適用于銀行承兌匯票的公司：具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位。

四、銀行對(duì)簽發(fā)承兌匯票的硬性要求

1.承兌申請(qǐng)人是在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶的經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組或個(gè)體工商戶。

2.申請(qǐng)承兌的目的需有對(duì)應(yīng)增值稅發(fā)票及購(gòu)銷合同證明交易的真實(shí)性。

3.承兌申請(qǐng)人需在開(kāi)票銀行存入一定比例的承兌匯票保證金。

五、承兌匯票業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)圖

六、承兌匯票的收費(fèi)模式

1.銀行費(fèi)用：按票面金額向承兌申請(qǐng)人收取萬(wàn)分之五的手續(xù)費(fèi)，不足10元的按10元計(jì)。

2.擔(dān)保公司費(fèi)用：在擔(dān)保公司擔(dān)保的情況下成功獲得授信后，擔(dān)保公司一次性向承兌申請(qǐng)人按擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度收取承兌匯票敞口金額（敞口金額=票面金額-承兌申請(qǐng)人在銀行的保證金）3%—6%的費(fèi)用（擔(dān)保費(fèi)+評(píng)審費(fèi)+保后管理費(fèi)）

七、承兌匯票授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)所需資料

1、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（有效副本復(fù)印件）、組織機(jī)構(gòu)代碼證（有效副本復(fù)印件）、稅務(wù)登記證（國(guó)、地稅有效副本復(fù)印件）、開(kāi)戶許可證。

2、公司組織架構(gòu)圖。

3、股東會(huì)（董事會(huì)）決議（簽票原因、金額、擔(dān)保情況、期限等要素清晰）

4、申請(qǐng)報(bào)告（報(bào)告內(nèi)容：企業(yè)基本情況、申請(qǐng)簽票用途、申請(qǐng)簽票金額、期限及擔(dān)保情況，注明2012年預(yù)計(jì)銷售情況）。

5、法定代表人身份證及股東身份證（復(fù)印件）

6、法定代表人簡(jiǎn)歷

7、簽訂單位授權(quán)協(xié)議書(shū)

8、公司章程（蓋工商局公章及電腦咨詢清單）

9、企業(yè)開(kāi)辦或增資的驗(yàn)資報(bào)告（復(fù)印件）

10、貸款卡復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

11、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)告年報(bào)（經(jīng)審計(jì)復(fù)印件）及本年近期（近三個(gè)月）報(bào)表、去年同期財(cái)務(wù)報(bào)表

12、近三年的所得稅納稅申報(bào)表及所得稅完稅憑證（復(fù)印件）

13、近三年的增值稅納稅申報(bào)表及增值稅完稅憑證（復(fù)印件）

14、企業(yè)重要的購(gòu)銷合同（復(fù)印件）

15、高管名冊(cè)及履歷

16、企業(yè)概況(成立時(shí)間企業(yè)類型注冊(cè)地出資人構(gòu)成行業(yè)/經(jīng)營(yíng)范圍方式管理人才裝備技術(shù)規(guī)模水平實(shí)力產(chǎn)品產(chǎn)銷渠道效益資產(chǎn)財(cái)務(wù)其他等）

（備注：保證人所提供資料參照借款人）

第五篇：金融產(chǎn)品代銷協(xié)議

代理銷售服務(wù)協(xié)議

甲方： 地址： 法定代表人： 聯(lián)系人： 聯(lián)系方式：

乙方： 地址： 法定代表人： 聯(lián)系人: 聯(lián)系方式：

鑒于: 甲方擬聘請(qǐng)乙方在其合法許可經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，就甲方擬發(fā)行的私募基金產(chǎn)品提供相關(guān)代理銷售服務(wù)，乙方接受前述聘請(qǐng)，雙方達(dá)成一致，協(xié)議內(nèi)容如下：

第一章 合作事項(xiàng)

第一條 代理期限與代理服務(wù)內(nèi)容

甲方委托乙方在本協(xié)議下的代理期限，自本協(xié)議生效之日起至本協(xié)議約定代理事宜完成之日止。乙方按照私募基金產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“基金產(chǎn)品”）相關(guān)的文件或條款向合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人介紹基金產(chǎn)品相關(guān)信息，促使?jié)撛诘耐顿Y人投資該基金產(chǎn)品。在本基金產(chǎn)品銷售期間，乙方提供銷售服務(wù)的投資者（以下簡(jiǎn)稱“投資者”）與甲方達(dá)成認(rèn)購(gòu)意向并簽署合同后，投資者將資金交付至甲方指定的資金募集賬戶。

募集賬戶信息如下： 戶名： 開(kāi)戶行: 賬號(hào)：

第二條 代理銷售

（一）基本信息：

1、本基金產(chǎn)品每期成立之日后，且投資者滿足本產(chǎn)品條件的情況下，10個(gè)工作日內(nèi)支付代理銷售費(fèi)用。

2、代理銷售服務(wù)費(fèi)金額=本基金產(chǎn)品對(duì)應(yīng)期限金額* %

3、代理銷售產(chǎn)品規(guī)模： 億（或以實(shí)際募集資金為準(zhǔn)）

4、此服務(wù)費(fèi)為稅后費(fèi)用，乙方不需要開(kāi)具發(fā)票。

（二）乙方的服務(wù)費(fèi)收款賬號(hào)信息

戶名：

帳號(hào)：

開(kāi)戶行：

（三）作為甲方向乙方支付代理費(fèi)的前提條件，乙方須履行：

（1）按照本合同的約定，辦理甲方委托事項(xiàng)；

（2）及時(shí)向甲方交付客戶簽署的合同（如有）：合同內(nèi)容須簽署完整、客戶身份資料須齊全，包括本協(xié)議第十一條所屬的全部資料（具體以甲方出具的《項(xiàng)目簽約指南》所列材料為準(zhǔn)）；

（3）不得拖欠、挪用、侵占基金產(chǎn)品資金、基金產(chǎn)品收益和基金產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（4）應(yīng)配合甲方組織相關(guān)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)；

（5）向甲方返還未使用的基金產(chǎn)品文件等其他甲方交付給乙方的與本基金產(chǎn)品有關(guān)的協(xié)議文本。

第二章 甲方權(quán)利及義務(wù)

第三條 的有關(guān)規(guī)定。

第四條 在基金產(chǎn)品成立前，乙方應(yīng)積極配合甲方撥打其提供銷售服務(wù)的客戶的真實(shí)聯(lián)系電話；除本 甲方承諾并保證本協(xié)議項(xiàng)下提供給乙方代理銷售的基金產(chǎn)品符合國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管政策次電話回訪外，甲方承諾不越過(guò)乙方主動(dòng)聯(lián)系其提供銷售服務(wù)的客戶。

第五條 在基金產(chǎn)品成立后且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，甲方有按時(shí)足額向乙方支付相關(guān)代理費(fèi)用的義務(wù)。

甲方/乙方確保所有參與合作項(xiàng)下的工作人員都是甲方/乙方的專業(yè)人士，具有豐富投資/基金銷售經(jīng)驗(yàn)和操作技能，并已經(jīng)甲方/乙方授權(quán)代表甲方/乙方從事專業(yè)服務(wù)。

第三章 乙方權(quán)利義務(wù)

第六條 在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，乙方有向甲方按時(shí)及足額收取代理銷售服務(wù)費(fèi)的權(quán)利。

第七條 乙方在接受甲方委托后負(fù)責(zé)基金產(chǎn)品的代理銷售，并配合甲方進(jìn)行產(chǎn)品的推介和宣傳工作。乙方應(yīng)當(dāng)建立健全銷售適用性管理制度，充分、全面地向客戶揭示基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是特有風(fēng)險(xiǎn)；注重根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

第八條 乙方為甲方的代理銷售機(jī)構(gòu)，在代理銷售過(guò)程中，不得向客戶承諾收益，不得承諾保底，不得超出甲方提供的范圍進(jìn)行推薦，不得通過(guò)廣播、電視、報(bào)紙等公眾媒體進(jìn)行營(yíng)銷宣傳；為避免疑問(wèn)，雙方在此一致確認(rèn)，在本合同項(xiàng)下，乙方僅為基金產(chǎn)品的代理銷售方并在甲方的授權(quán)范圍內(nèi)提供客戶維護(hù)服務(wù)，不參與基金產(chǎn)品的運(yùn)作和管理，也不得承諾將由甲方或乙方承擔(dān)管理、運(yùn)用基金產(chǎn)品資金產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。若乙方超出甲方的授權(quán)范圍，乙方應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律責(zé)任及不利后果。

第九條 乙方應(yīng)向客戶客觀合規(guī)地介紹基金產(chǎn)品及有關(guān)業(yè)務(wù)辦理程序，應(yīng)保證有充足時(shí)間供客戶審閱私募基金產(chǎn)品合同內(nèi)容，并對(duì)客戶的資金能力、金融投資經(jīng)驗(yàn)和投資目的進(jìn)行充分了解，填寫(xiě)客戶資料表和相關(guān)證明材料備查；乙方在了解客戶的理財(cái)需求后，在符合法律法規(guī)及監(jiān)管要求的前提下，根據(jù)甲方要求為甲方提供代理銷售服務(wù)（甲方應(yīng)對(duì)因此知悉的客戶信息及資料予以保密）。

第十條 乙方應(yīng)于該項(xiàng)私募基金產(chǎn)品成立后的5個(gè)工作日內(nèi)將委托人交付的文件移交給甲方。

第十一條 代理銷售期間，乙方負(fù)責(zé)協(xié)助甲方進(jìn)行客戶資金的匯集及劃轉(zhuǎn)工作。乙方提供有關(guān)服務(wù)時(shí)，應(yīng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于其自身的反洗錢的規(guī)定。乙方銷售的對(duì)象客戶應(yīng)為合格投資者，且應(yīng)以自己擁有合法處分權(quán)的資金認(rèn)購(gòu)/參與私募基金產(chǎn)品，不得非法匯集他人資金認(rèn)購(gòu)/參與私募基金產(chǎn)品。

第十二條 乙方應(yīng)于銷售截止日24:00前將全部客戶的《私募基金合同》客戶簽署頁(yè)按客戶資料表順序掃描給甲方，以保證項(xiàng)目的及時(shí)成立。

第十三條 在代理銷售期間，乙方協(xié)助甲方進(jìn)行客戶的維護(hù)，包括與客戶的溝通以及相關(guān)信息披露等工作。

第十四條 乙方有權(quán)了解產(chǎn)品運(yùn)作的基本情況、客戶在甲方享受服務(wù)的情況及客戶向甲方提出的意見(jiàn)及建議等。

第十五條 乙方代理銷售過(guò)程中，應(yīng)要求客戶提供簽署基金產(chǎn)品合同所必要的證明材料。客戶為自然人的，應(yīng)提供包括但不限于：認(rèn)購(gòu)/參與資金付款證明、客戶本人身份證復(fù)印件、用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復(fù)印件，委托他人辦理認(rèn)購(gòu)/參與事宜的，還應(yīng)提供代理人身份證復(fù)印件和客戶本人的授權(quán)委托書(shū)，以上材料（代理人身份證復(fù)印件除外）均需客戶本人簽字確認(rèn)；客戶為機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提供包括但不限于：認(rèn)購(gòu)/參與資金付款證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證復(fù)印件、授權(quán)委托書(shū)、經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件，用于接收基金產(chǎn)品利益的分配賬戶復(fù)印件，以上材料均需加蓋機(jī)構(gòu)公章。乙方應(yīng)在其代理銷售的產(chǎn)品的募集期結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)將代收的前述全部材料轉(zhuǎn)交給甲方。

第十六條 乙方應(yīng)對(duì)客戶的身份證件、認(rèn)購(gòu)/參與資金付款證明等材料的真實(shí)性和一致性進(jìn)行表面審核，包括但不限于：客戶為自然人的，應(yīng)審核身份證復(fù)印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認(rèn)購(gòu)/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，委托他人辦理的，授權(quán)委托書(shū)中指明的代理人及其信息是否與經(jīng)辦人相符，材料之間的相互吻合等；客戶為機(jī)構(gòu)的，應(yīng)審核經(jīng)辦人身份證復(fù)印件與原件是否一致，經(jīng)辦人所提供的身份證是否為其本人身份證，認(rèn)購(gòu)/參與資金付款證明是否確為該客戶的付款證明，經(jīng)辦人的授權(quán)委托手續(xù)、材料是否齊全，材料之間的相互吻合等。第十七條 乙方應(yīng)向甲方提供其推薦客戶接收基金產(chǎn)品收益的賬戶準(zhǔn)確信息，若因乙方過(guò)錯(cuò)，提供的收益分配賬戶信息有誤，導(dǎo)致乙方推薦客戶未能及時(shí)獲得相關(guān)基金產(chǎn)品收益的，由此給甲方或者客戶造成的全部損失由乙方承擔(dān)。

第十八條 未經(jīng)甲方事先書(shū)面同意，乙方不得將其受托的代理銷售業(yè)務(wù)再授權(quán)第三方代理。第十九條 法律法規(guī)及本協(xié)議規(guī)定的其他義務(wù)。

第四章 反洗錢條款

第二十條 乙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易識(shí)別和報(bào)告制度，在代理銷售甲方基金產(chǎn)品過(guò)程中嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)。

第二十一條 甲方委托乙方辦理基金產(chǎn)品的代理銷售業(yè)務(wù)即視為甲方已經(jīng)委托乙方在基金產(chǎn)品銷售過(guò)程中對(duì)基金產(chǎn)品投資者的身份進(jìn)行識(shí)別。乙方在受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守《反洗錢法》、《反洗錢規(guī)定》、《身份識(shí)別和保存管理辦法》以及其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定對(duì)基金產(chǎn)品投資者進(jìn)行身份識(shí)別，妥善保存基金產(chǎn)品投資者的身份資料信息和交易記錄。

第二十二條 乙方在受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制基金產(chǎn)品投資者的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)基金產(chǎn)品投資者的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件。乙方在受理業(yè)務(wù)過(guò)程中收集的客戶基本信息（包括個(gè)人客戶基本信息和機(jī)構(gòu)客戶基本信息）應(yīng)滿足相關(guān)法律法規(guī)的要求。投資者先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，投資者沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新的且沒(méi)有提出合理理由的，乙方應(yīng)中止為投資者辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)。

第二十三條 乙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的年限妥善保管基金產(chǎn)品份額持有人的開(kāi)戶資料信息（包括但不限于基金產(chǎn)品投資者的姓名、身份證號(hào)碼、基金產(chǎn)品賬號(hào)、聯(lián)系方式等），并根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)流程向注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)和/或甲方及時(shí)準(zhǔn)確地傳遞全部上述資料。在甲方提出此類查詢要求時(shí)，積極予以提供或協(xié)助。

第二十四條 在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如客戶身份資料發(fā)生變更的，乙方應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

第二十五條 乙方不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。

第二十六條 出現(xiàn)客戶身份存疑、身份資料過(guò)期等相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的情形時(shí)，乙方應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶（即法律法規(guī)規(guī)定的方式重新識(shí)別投資者的身份）。

第二十七條 乙方應(yīng)嚴(yán)格管理資金的劃付，將參與、分紅及認(rèn)參與不成功的相應(yīng)款項(xiàng)直接劃入投資人開(kāi)戶時(shí)指定的同名銀行賬戶。投資人申請(qǐng)退出時(shí)要求變更指定銀行賬戶的，乙方應(yīng)對(duì)申請(qǐng)變更人的有效身份進(jìn)行核實(shí)，并記錄申請(qǐng)變更人的基本信息及申請(qǐng)變更的時(shí)間、地點(diǎn)、賬戶信息，同時(shí)作為異常交易處理。

第二十八條 在開(kāi)展代理銷售業(yè)務(wù)工作中，甲乙雙方應(yīng)積極協(xié)助配合對(duì)方對(duì)可疑交易和大額交易進(jìn)行調(diào)查，并及時(shí)提供因監(jiān)管機(jī)構(gòu)或國(guó)家有權(quán)機(jī)關(guān)調(diào)查所需的客戶資料信息。

第二十九條 甲乙雙方保證就對(duì)方提供的客戶資料信息保密，除法律法規(guī)要求的情形外，不對(duì)外使用或泄露。

第三十條 甲乙雙方應(yīng)根據(jù)反洗錢監(jiān)管部門的要求建立反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，按照客戶的特點(diǎn)，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并據(jù)其設(shè)定不同的審核標(biāo)準(zhǔn)。甲乙雙方應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息。

第三十一條 乙方應(yīng)按照反洗錢監(jiān)管部門的要求，積極開(kāi)展反洗錢業(yè)務(wù)的宣傳，組織員工接受反洗錢培訓(xùn)。

第三十二條 乙方未依照相關(guān)法律法規(guī)及本協(xié)議的要求履行反洗錢職責(zé)而導(dǎo)致甲方、投資者或基金產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)受到損失,乙方應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任,因此造成甲方向第三方承擔(dān)責(zé)任的,乙方應(yīng)賠償甲方因此而遭受的全部損失。

第五章 保密條款

第三十三條 本章的宗旨是在保證甲、乙各方在合作的同時(shí)，對(duì)對(duì)方的保密信息提供適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)。甲、乙雙方同意在一方（披露方）披露保密信息給另一方（接受方）時(shí)，適用本條的規(guī)定。

第三十四條 保密信息的范圍

除披露方書(shū)面標(biāo)明為非保密資料或信息或事實(shí)上已屬于公開(kāi)信息的外，甲方或乙方在本合同簽訂、履行過(guò)程中接受或知悉的對(duì)方資料和信息（包括客戶信息），均視為保密信息。

第三十五條 保密義務(wù)

1、接受方應(yīng)在保密期限內(nèi)對(duì)保密信息保密，未經(jīng)披露方事先書(shū)面同意，不得將其用于在本合同約定以外的目的，并不得將其泄露給任何第三方。

2、如果法律規(guī)定或有權(quán)機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、一方上市的證券交易所要求接受方必須對(duì)保密信息或由保密信息得出的任何意見(jiàn)、判斷等信息做出披露時(shí)，接受方做出該等披露不違反保密義務(wù)，但在合法可行的前提下，接受方應(yīng)當(dāng)事先書(shū)面通知披露方，接受方盡合理努力接受并執(zhí)行披露方就相關(guān)披露事宜的合理建議以消除或減輕因前述信息披露給披露方可能造成的損失。

第三十六條 保密條款的違約責(zé)任

接受方違反保密義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)披露方因此所遭受的直接損失以及所支付的費(fèi)用承擔(dān)賠償責(zé)任。如上述資金賠償不足以彌補(bǔ)因接受方違反保密條款而給披露方造成的損害，則披露方還有權(quán)采取法律所允許的其他救濟(jì)措施，包括但不限于提前終止合同、承擔(dān)賠償責(zé)任等。

第三十七條 保密期限：本章條款在本協(xié)議終止后一年內(nèi)有效。

第六章 違約責(zé)任

第三十八條 甲乙雙方任何一方不履行本協(xié)議項(xiàng)下之義務(wù)或履行義務(wù)不符合本協(xié)議之約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

第三十九條 在基金產(chǎn)品順利成立且乙方未違反本協(xié)議約定義務(wù)的前提下，如甲方未按約向乙方支付代理銷售服務(wù)費(fèi)的，每逾期一日，按遲延支付金額萬(wàn)分之五向乙方支付違約金。

第四十條 發(fā)生下列情況，甲乙雙方任何一方均可免于承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，但不能履行合同義務(wù)方有向?qū)Ψ郊皶r(shí)告知不能履行原因的義務(wù)：

1、任何一方按照法律、法規(guī)及部門規(guī)章的規(guī)定、國(guó)家金融監(jiān)管部門或國(guó)家有權(quán)的司法或行政部門的要求，未履行本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)；

2、因?yàn)榉侨魏我环降脑蚨鴮?dǎo)致的通訊故障、電力供應(yīng)暫停、計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障或其他不可抗力事件而未履行本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)。但是，相關(guān)方有義務(wù)及時(shí)采取必要的措施，防止損失的擴(kuò)大。沒(méi)有采取適當(dāng)措施致使損失進(jìn)一步擴(kuò)大的應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

第七章 其他約定條款

第四十一條 協(xié)議的生效

本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代表簽字或蓋章并加蓋公章或合同專用章之日起生效。第四十二條 補(bǔ)充協(xié)議的簽訂：

根據(jù)業(yè)務(wù)拓展需要對(duì)雙方具體合作內(nèi)容、服務(wù)費(fèi)用等內(nèi)容進(jìn)行具體約定或需要對(duì)本協(xié)議進(jìn)行補(bǔ)充、修改的，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致可另行簽署書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議。補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。補(bǔ)充協(xié)議的內(nèi)容與本協(xié)議不一致的，以補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。

第四十三條 適用法律及合同爭(zhēng)議處理

1、本合同適用中華人民共和國(guó)（不包括香港、澳門和臺(tái)灣地區(qū)）法律。

2、雙方在訂立、履行本協(xié)議的過(guò)程中若發(fā)生糾紛, 雙方應(yīng)本著平等互利、互諒互讓的原則友好協(xié)商解決。協(xié)商不成的，應(yīng)交由甲方住所地有管轄權(quán)的人民法院訴訟解決。

第四十四條 本協(xié)議正本一式貳份，雙方各執(zhí)壹份。（本頁(yè)無(wú)正文，為簽署頁(yè)）

甲方： 乙方:（公章）（公章）

法定代表人（或授權(quán)代表）法定代表人（或授權(quán)代表）日期： 年 月 日 日期： 年 月 日