第一篇：2011年三季度案件風險排查報告（推薦）

子農信發（2011）168 號

關于子洲縣農村信用合作聯社2011年

第三季度案件風險排查情況的報告

省聯社榆林辦事處:

根據銀監部門、省聯社及辦事處有關會議精神，我縣聯社領導高度重視，召開會議，安排部署了此項工作，按照《子洲縣農村信用社案件風險排查實施方案》要求，并結合柜面業務操作風險監控和預警系統所提取的預警信息。聯社在各社自查的基礎上進行滾動式排查，本次排查工作是結合2011年二季度序時稽核和季度經營指標考核進行的,排查的重點內容為各社發放的大額貸款、轉賬和現金支取業務、反洗錢工作、銀行卡管理、賬戶管理、結算賬戶開立、重要空白憑證的管理、現金管理、日常自查等重點業務進行了全面排查, 1

對排查中發現的問題進行了及時整改。現將有關情況報告如下:

一、基本情況

聯社內設8個職能部門，下轄22個營業網點，在職職

工129名,其中正式職工118名、一線代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項存款余額為77901萬元，各項貸款余額為66705。全轄開設賬戶總數272戶,其中基本賬戶169戶,臨時賬戶1戶, 專用賬戶94戶,一般賬戶8戶。預留印鑒卡數量272張。2011年7至9月,全轄共發生單筆50萬元以上存取款133筆、金額14313萬元，其中收方57筆，金額5451萬元，付出方76筆，金額8862萬元，通過排查未發現可疑跡象。

二、檢查總體情況

1、賬戶管理。通過排查，我縣信用社大額存取款、各

種賬戶、對公賬戶預留印鑒卡風險管控工作得到了進一步提高,主要表現在：一是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管理、預留印鑒卡管理作為案件風險防控的一項重要內容來抓,并都能按照聯社要求指定專人負責此項工作,使大額存款、各種賬戶、預留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實處。二是在營業期間發生的大額現金及時登記報批,特別是對單筆30萬元以上的現金支取，能嚴格審查,及時上報聯社業務發展部。三是多數信用社能嚴格按照對賬制度進

行對賬，對難以聯系的開戶單位想方設法聯系核對,使對帳單收回率達90%以上，余額對賬單和明細發生額對賬單能及時打印發送并收回。四是單位印鑒卡聯社通一配備印鑒卡冊進行了管理。五是內部往來資金戶，各信用社打印余額對賬單和明細發生額對賬單按月派專人與聯社清算中心進行核對。

2、重要空白憑證檢查，對各社重要空白憑證賬實進行

了核對，賬與實物相符，重要空白憑證出入庫能按制度規定進行管理，各網點重要空白憑能按相關規定進行領用、登記、銷號。

3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯社制定的授信

管理辦法上報申批發放，并能按照“三個辦法一個指引”貫徹執行。

三、存在問題

（一）部分信用社賬戶管理不規范，法人變更后不及時

到人民銀行辦理變更手續，組織機構代碼證未進行年檢，個別信用社對賬不及時收回對賬單要素不全，有的未按規定進行賬戶明細發生額核對，營業部、城關、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對賬不及時，未達到對賬比例，對賬單要素不全；個別對賬單無經辦人簽名，未填寫對賬日期。

（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進步，但仍然有不規范之處，大部分社的貸前調查填寫過于簡單，未將借款人和擔保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據要素不全，存在應付現象，個別借款資料缺配偶信息。五級分類認定不嚴謹，缺主任簽名，大額貸款分類認定未及時報經聯社風險管理委員會認定，個別社對180天以上未清息的貸款沒有適時調整貸款形態。貸款“三查”制度執行不力，貸后檢查不真實。辦理信貸柜臺監督不力，審查不嚴，流于形式。

（三）重要空白憑證管理方面，個別網點會計向主出納

領用重要空白憑證時未填寫手工重要空白憑證領用單。

（四）庫存現金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。

被查的22個營網點有超限額保管現金現象，部分社超限額度較大、超限時間過長，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個別社庫存現金管理不規范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫；個別社大額現金支取未按規定逐級審批。

（五）反洗錢工作方面，個別營業網點未成立反洗錢領

導小組，未明確反洗錢崗位職責及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進行聯網核查。

四、整改情況

1、加強賬戶管理，嚴格銀企對賬和內部賬戶對賬。一

是各社要進一步明確銀企對賬、內部對賬的時間、方法、對

賬人員、對賬程序等要求，規范對賬程序，防控經濟案件發生；二是要根據相關制度和企業情況，確定對賬周期和對賬方式。最長對賬周期為按季對賬，對業務發生頻繁，金額較大的企業客戶可以根據客戶要求縮短對賬周期，提供個性化服務，提高服務水平。

2、規范現金和重要空白憑證管理。一是要及時糾改超

庫存現象;二是規范重要空白憑證領用、登記、使用、銷號、嚴禁跳號使用;三是5萬元以上的大額現金支取必須備案登記，嚴格執行大額現金支取審批制度，對出現不登或漏登的社將對責任人嚴肅處理。

3、對賬制度執行不力、對賬單收回不及時、賬戶管理

不規范，貸款“三查”制度執行不力、發放不規范等問題進行了通報，對責任人和相關責任人進行了批評教育，并要求各營業網點今后要認真學習聯社下發的有關文件制度及賬戶管理辦法，嚴格按章操作，若再發現類似問題,將嚴肅處理。

4、認真學習反洗錢有關業務知識及制度。對反洗錢工

作方面存在問題的社，及時成立了反洗錢領導小組，確定AB崗人員，明確崗位職責。

通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏

洞，也增強了全體職工的工作中的責任心和案件風險防范意識，真正達到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實有效的工作措施，進一步做好案件風

險管控工作,為全縣信用社健康發展保駕護航。

二0一一年十月三日

主題詞：案件風險排查報告

發送：縣聯社各領導、部門檔[一] 聯系人：杜海軍聯系電話：7222829（共印16份）子洲縣農村信用社合作聯社2011年10月3日印發

第二篇：2011年三季度案件風險排查報告

子農信發（2011）168 號

關于子洲縣農村信用合作聯社2011年 第三季度案件風險排查情況的報告

省聯社榆林辦事處: 根據銀監部門、省聯社及辦事處有關會議精神，我縣聯社領導高度重視，召開會議，安排部署了此項工作，按照《子洲縣農村信用社案件風險排查實施方案》要求，并結合柜面業務操作風險監控和預警系統所提取的預警信息。聯社在各社自查的基礎上進行滾動式排查，本次排查工作是結合2011年二季度序時稽核和季度經營指標考核進行的,排查的重點內容為各社發放的大額貸款、轉賬和現金支取業務、反洗錢工作、銀行卡管理、賬戶管理、結算賬戶開立、重要空白憑證的管理、現金管理、日常自查等重點業務進行了全面排查，對排查中發現的問題進行了及時整改。現將有關情況報告如下:

一、基本情況

聯社內設8個職能部門，下轄22個營業網點，在職職工129名,其中正式職工118名、一線代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項存款余額為77901萬元，各項貸款余額為66705。全轄開設賬戶總數272戶,其中基本賬戶169戶,臨時賬戶1戶, 專用賬戶94戶,一般賬戶8戶。預留印鑒卡數量272張。2011年7至9月,全轄共發生單筆50萬元以上存取款133筆、金額14313萬元，其中收方57筆，金額5451萬元，付出方76筆，金額8862萬元，通過排查未發現可疑跡象。

二、檢查總體情況

1、賬戶管理。通過排查，我縣信用社大額存取款、各種賬戶、對公賬戶預留印鑒卡風險管控工作得到了進一步提高,主要表現在：一是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管理、預留印鑒卡管理作為案件風險防控的一項重要內容來抓,并都能按照聯社要求指定專人負責此項工作,使大額存款、各種賬戶、預留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實處。二是在營業期間發生的大額現金及時登記報批,特別是對單筆30萬元以上的現金支取，能嚴格審查,及時上報聯社業務發展部。三是多數信用社能嚴格按照對賬制度進

行對賬，對難以聯系的開戶單位想方設法聯系核對,使對帳單收回率達90%以上，余額對賬單和明細發生額對賬單能及時打印發送并收回。四是單位印鑒卡聯社通一配備印鑒卡冊進行了管理。五是內部往來資金戶，各信用社打印余額對賬單和明細發生額對賬單按月派專人與聯社清算中心進行核對。

2、重要空白憑證檢查，對各社重要空白憑證賬實進行了核對，賬與實物相符，重要空白憑證出入庫能按制度規定進行管理，各網點重要空白憑能按相關規定進行領用、登記、銷號。

3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯社制定的授信管理辦法上報申批發放，并能按照“三個辦法一個指引”貫徹執行。

三、存在問題

（一）部分信用社賬戶管理不規范，法人變更后不及時到人民銀行辦理變更手續，組織機構代碼證未進行年檢，個別信用社對賬不及時收回對賬單要素不全，有的未按規定進行賬戶明細發生額核對，營業部、城關、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對賬不及時，未達到對賬比例，對賬單要素不全；個別對賬單無經辦人簽名，未填寫對賬日期。

（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進步，但仍然有不規范之處，大部分社的貸前調查填寫過于簡單，未將借款人和擔保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據要素不全，存在應付現象，個別借款資料缺配偶信息。五級分類認定不嚴謹，缺主任簽名，大額貸款分類認定未及時報經聯社風險管理委員會認定，個別社對180天以上未清息的貸款沒有適時調整貸款形態。貸款“三查”制度執行不力，貸后檢查不真實。辦理信貸柜臺監督不力，審查不嚴，流于形式。

（三）重要空白憑證管理方面，個別網點會計向主出納領用重要空白憑證時未填寫手工重要空白憑證領用單。

（四）庫存現金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。被查的22個營網點有超限額保管現金現象，部分社超限額度較大、超限時間過長，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個別社庫存現金管理不規范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫；個別社大額現金支取未按規定逐級審批。

（五）反洗錢工作方面，個別營業網點未成立反洗錢領導小組，未明確反洗錢崗位職責及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進行聯網核查。

四、整改情況

1、加強賬戶管理，嚴格銀企對賬和內部賬戶對賬。一是各社要進一步明確銀企對賬、內部對賬的時間、方法、對

賬人員、對賬程序等要求，規范對賬程序，防控經濟案件發生；二是要根據相關制度和企業情況，確定對賬周期和對賬方式。最長對賬周期為按季對賬，對業務發生頻繁，金額較大的企業客戶可以根據客戶要求縮短對賬周期，提供個性化服務，提高服務水平。

2、規范現金和重要空白憑證管理。一是要及時糾改超庫存現象;二是規范重要空白憑證領用、登記、使用、銷號、嚴禁跳號使用;三是5萬元以上的大額現金支取必須備案登記，嚴格執行大額現金支取審批制度，對出現不登或漏登的社將對責任人嚴肅處理。

3、對賬制度執行不力、對賬單收回不及時、賬戶管理不規范，貸款“三查”制度執行不力、發放不規范等問題進行了通報，對責任人和相關責任人進行了批評教育，并要求各營業網點今后要認真學習聯社下發的有關文件制度及賬戶管理辦法，嚴格按章操作，若再發現類似問題,將嚴肅處理。

4、認真學習反洗錢有關業務知識及制度。對反洗錢工作方面存在問題的社，及時成立了反洗錢領導小組，確定AB崗人員，明確崗位職責。

通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏洞，也增強了全體職工的工作中的責任心和案件風險防范意識，真正達到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實有效的工作措施，進一步做好案件風險管控工作,為全縣信用社健康發展保駕護航。

二0一一年十月三日

主題詞：案件風險 排查報告

發送：縣聯社各領導、部門 檔 [一] 聯系人：杜海軍 聯系電話：7222829（共印16份）子洲縣農村信用社合作聯社 2011年10月3日印發

第三篇：違規案件風險排查報告

XXX公司關于違章案件發現問題

專項風險排查工作報告

XXX公司：

按照省公司《關于開展違規案件發現問題專項風險排查的通知》。XXX公司通過認真學習研究文件精神，現將有關風險排查結果情況匯報如下。

一、認真學習，增強風險防范意識

接到文件之后，XXX公司立即對文件進行研究和學習，同時第一時間將文件向各部門進行轉發，要求各部門認真學習文件精神，結合自身工作實際，崗位職責，對可能產生的風險點，提高責任意識，對風險做到早發現、早報告、早處置。

二、結合自身工作，落實細節，開展全面風險排查

XXX公司要求落實到各部門排查是否存在公款私存形成賬外賬的問題。主要從以下幾個方面進行了重點排查：不存在通過個人賬戶歸集保費；不存在出租房屋租金不入賬；不存在收取銷售人員建檔費、培訓費、客聯會門票費、禮品費等不入賬；不存在虛列費用；不存在套取傭金、手續費等現象。

三、XXX公司采取的風險監測手段

（1）運用報表數據進行數據日常抽查。一方面主要是通過保單清單數據，對近期發生的業務進行系統內逐單核實，通過查看影像資料等手段，對于保單要素進行檢查。另一方面是加強日常指導，定期抽檢。（2）隨機抽查。一是通過到隨時抽查的形式，對機構資金使用情況、承保退保資料情況進行檢查。二是要求各部門、部門負責人，定期對轄區進行檢查和指導。

（3）嚴格按照分公司及省公司的監管要求，對相關案件風險情況進行排查，做到早發現、早報告、早處置。

四、風險監測與定期評估

目前主要是通過運營出單、個險展銷、印章管理、單證管控等重點有風險的目標進行監測、分析，對異常情況重點關注，加大跟蹤。二是定期向各個部門進行檢查。三是各個部門定期向經理室匯報合規情況報告。做到早報告、早處置，確保不發生區域性風險。

五、風險應急預案體系

（1）應急預案對象：重大群體客戶投訴事件、單證管控事件、財務印章管理、行政處罰事件。

（2）組織管理：XXX公司從2016年下半年，成立了由綜合部牽頭的案件風險排查小組，負責在XXX公司案件風險排查情況進行檢查監督，對突發的應急事件進行處置。

（3）現場控制：當有重大事件發生時，XXX公司將第一時間向分公司報告，時間、地點、單位、事故的簡要情況、事件性質、初步經濟損失和已采取的應急措施等。同時對事件進行現場調查，協調處理，做好現場控制。

（4）調查取證：做好現場取證工作，對相關人員進行詢問，對現場痕跡、物證等做好登記工作。（5）合理處置：對于已發生的應急案件，即時與分公司和監管部門等做好協高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時針對問題及時改進，杜絕管理漏洞。

六、穩妥做好風險處置工作

一是在突發事件發生時，XXX公司將立即配合分公司相關部門，做好風險處置工作，避免損失擴大化，確保風險控制工作的時效性，積極協調相關部門做好事件處理。二是明確管理，按照法律事務方面及自控管理制度，做好風險處置，要求各部門負責人為突發事件的第一責任人。三是及時報告，完善制度，合理決策，防止引發案件風險。

七、落實風險防范工作責任

對于重大風險事件，XXX公司按照監管“責任層層分解，落實到人”的原則，明確各部門負責人負領導責任，嚴格執行“問責制”,將責任落實到每位員工，確保各項工作落實到位。

XXX公司 20XX.XX.XX

第四篇：案件風險排查整改報告

Xx支行關于對案件風險排查

發現問題的整改報告

根據xx分行農銀黑合意【2010】8號，《關于對xx支行案件風險排查發現問題的整改意見》的列示，在2010年開展的案件風險排查活動中，發現我行在業務經營、安全保衛等方面存在5個問題，針對發現的問題行黨委非常重視，認真梳理，組織人員進行整改，現將整改情況報告如下：

一、排查發現問題整改情況

問題一：貸后管理不及時，貸款用途不合規1筆，金額5萬元。

整改情況：責任人xx在問題發現后主動進行貸款清收，并且在規定的時間內收回全部貸款本息。

問題二：大額取款未認真執行預約登記制度，登記簿記載不規范1筆，金額200萬元。

整改情況：對大額預約登記簿進行補登記，并且對類似問題進行自查，確保登記簿登記內容的完整性、合規性。

問題三：單位定期存款預留印鑒卡片未及時變更1戶。整改情況：已經及時聯系客戶來補留單位定期存款預留印鑒卡片。

問題四：柜員使用內部自制憑證從內部賬戶支現，未經會計主管審批，無收款人簽字2筆，金額1萬元。）

整改情況：以上兩筆業務已于2010年6月15日，由營業室主任xx和大堂經理xx電話聯系該客戶進行核實，無誤漏后客戶來我行進行了補簽字；會計主管也補簽字。

問題五：單塊防彈玻璃面積超過規定標準

整改情況：彈玻璃安裝標準面積超規定是當年裝修時的疏忽，屬歷史問題，分理處正在營業中無法進行整改，待網點改造時進行整改。

二、對相關責任人的處理情況

為加大此次排查發現問題的整改力度，增強員工的風險防范意識，依據xx分行農銀黑合處【2010】8號，《關于對xx支行案件風險排查發現問題的處罰處理決定》的相關要求和《中國農業銀行審計處罰處理暫行規定》、《中國農業銀行員工違規行為積分管理辦法（試行）的通知 》規定，經支行黨委研究，決定：

根據《中國農業銀行審計處罰處理暫行規定》第三十三條第二款“在貸款發放后未按規定進行信貸跟蹤檢查，或無書面報告的”應對責任人處以300—2000元罰款處理，決定對責任人xx處以500元罰款，積3分。

二○一○年八月二十六日

第五篇：季度案件風險排查報告 - 副本

XXX三季度案件風險排查報告

XXXXX聯社：

按照聯社關于案件風險排查文件精神，確保三季度案件風險排查工作有序、有效進行，我社三季度全面展開認真的自查工作，現將自查工作情況報告如下：

一、基本情況

截止2014年9月12日我社共有營業網點1個，職工12人，其中正式職工8人，勞務派遣工3人。

二、基本做法

1、加強員工的思想政治教育，及時掌握員工的思想動態，如出現異常情況及時排除化解。

2、對營業臨柜人員進行柜臺。會計結算類業務進行排查，特別是對大額交易進行重點認真排查。

3、對信貸人員經辦的貸款業務進行排查，嚴格落實貸款“三查”制度，檢查信貸資料是否齊全，面談面簽落實情況，貸款利率執行情況等，堅決杜絕冒名貸款和“三違”貸款發生。

4、充分發揮每名員工的主人翁精神，愛社如家精神，發現風險隱患，及時反饋排除。

三、排查內容及重點

（一）業務排查

1、大額存款排查。二季度，我社各項存款7021.68萬元。無單筆50萬元以上現金存取款業務；單筆50萬元以上轉帳業務，主要是財政帳戶工資撥付及代發社會養老保險及低保等業務，手續合法，符合規定。

2、帳戶排查，四季度我社共計排查帳戶49個，其中專用帳戶7個，臨時帳戶1個，基本帳戶41個，所開帳戶印鑒資料齊全，帳戶使用合理，堅持按月對賬，核對余額，達到內外帳完全相符，無違規問題。

3、大額現金調撥情況排查。四季度寺耳信用社累計從聯社調入現金3筆，涉及金額60萬元，累計調出2筆，金額40萬元。經查現金調撥程序符合聯社有關現金管理有關制度規定，調撥登記薄、表填寫內容符合規定要求，未出現差錯。

4、印鑒管理使用情況排查。一季度我社共計排查印鑒卡49個，能夠嚴格按照規定由會計主管理，按規定使用，無違規違紀行為。

5、重要空白憑證排查。經查我社的重空、現金、抵（質）押物等賬實相符，并建立了登記薄進行隨時登記，以便做到賬實相符

7、柜員卡管理情況的排查。全社12名員工都能夠堅持做到按規定使用，一人一卡，各自保管，互相監督，未發現

不合規問題。

8、安全方面排查。安全無小事，經查我社及分社始終把抓安全工作放在首位，對個別職工安全意識不強的員工進行重點培訓，經常對職工進行安全再教育、逢會必講、牢固繃緊安全就是效益這股弦，現在我社職工普遍安全意識較強，能夠自覺遵守各項安全制度，職工輪流值班已形成制度，社主任每月堅持兩次對社本身和分社安全檢查兩次已形成慣例，發現問題現場解決，確保社內外、職工人身安全等，做到防患于未然。三季度信用社及分社未發現安全事故。

（二）人員排查。經排查我社12名職工都能夠按照信用社的工作安排，兢兢業業的工作在業務一線，未發現有九種人的問題，也未出現違規違紀的問題。

（三）安全設施排查。經查我社的尾隨門、電視監控錄像、報警系統等設施管理制度的執行情況及滅火器和各種消防設施性能正常，均能發揮正常作用。

經過三季度專項排查，我社結合冒名貸款專項治理工作，把冒名貸款與案件風險排查工作作為一項長期工作，建立季度滾動排查機制，不斷加強制度建設，用制度管人，扎實深入推進案件專項治理工作，進一步建立案件防范長效機制，將各種案件風險和隱患消滅在萌芽狀態，確保我社各項業務安全、合規可持續發展。

XXXXXX 2014年9月12日