第一篇：市場(chǎng)調(diào)研重要筆記

市場(chǎng)調(diào)研

第一章市場(chǎng)調(diào)研概述

1、市場(chǎng)調(diào)研概念：個(gè)人或組織為進(jìn)行一個(gè)特定的市場(chǎng)營(yíng)銷問題的決策所需開發(fā)和提供信息，應(yīng)用各種科學(xué)的調(diào)查方式、方法、搜集、整理、分析市場(chǎng)的各種基本狀況及其影響因素，并得出結(jié)論的，系統(tǒng)的、有目的的活動(dòng)與過程。

2、市場(chǎng)調(diào)研類型

按市場(chǎng)調(diào)研的功能分類

探測(cè)性調(diào)研：也稱非正式市場(chǎng)調(diào)研。主要功能是“探測(cè)”，幫助調(diào)研主體識(shí)別和了解:公司的市場(chǎng)機(jī)會(huì)可能在哪里？公司的市場(chǎng)問題可能在哪里？一般是在較小的范圍，應(yīng)用較簡(jiǎn)化的方法進(jìn)行。

描述性調(diào)研：對(duì)需要調(diào)查研究的客觀事實(shí)資料進(jìn)行收集、整理、記錄、分析的正式調(diào)查。目的是客觀反映市場(chǎng)的表現(xiàn)。因果性調(diào)研：為了弄清有關(guān)市場(chǎng)變量之問的因果關(guān)系而進(jìn)行的專題調(diào)查。例如，研究廣告與銷售之間的關(guān)系，進(jìn)一步確定廣告的投放。

預(yù)測(cè)性調(diào)研：預(yù)測(cè)功能是根據(jù)市場(chǎng)調(diào)研分析的結(jié)果，對(duì)市場(chǎng)未來的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行的估計(jì)和判斷。

3、市場(chǎng)調(diào)研的一般程序

準(zhǔn)備階段——即設(shè)計(jì)和籌劃階段。具體工作包括確定調(diào)查任務(wù)，明確調(diào)查方法，設(shè)計(jì)調(diào)查方案等

搜集資料階段——是整個(gè)市場(chǎng)調(diào)查工作中唯一的現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施階段。資料整理分析階段——是出成果的階段。

總結(jié)階段 ——主要任務(wù)是撰寫調(diào)查報(bào)告，總結(jié)調(diào)查工作，評(píng)估調(diào)查結(jié)果。

第二章市場(chǎng)調(diào)研概述

1、調(diào)查方案的內(nèi)容：明確調(diào)查目的、確定調(diào)查內(nèi)容、確定調(diào)查對(duì)象和調(diào)查單位、確定調(diào)查時(shí)間和調(diào)查工作期限、確定調(diào)查方式和方法制訂、調(diào)查提綱和調(diào)查表、確定調(diào)查資料整理和分析方法、確定調(diào)查經(jīng)費(fèi)預(yù)算確定提交報(bào)告的方式、制訂調(diào)查的組織計(jì)劃

2、調(diào)查設(shè)計(jì)的首要問題：明確市場(chǎng)調(diào)查目的，這是調(diào)查設(shè)計(jì)的首要問題，只有確定了調(diào)查目的，才能確定調(diào)查的范圍、內(nèi)容和

方法，否則就會(huì)列入一些無關(guān)緊要的調(diào)查項(xiàng)目，而漏掉一些重要的調(diào)查項(xiàng)目，無法滿足調(diào)查的要求。

第三章市場(chǎng)調(diào)研方法

1、原始信息的搜集的收集方法：觀察調(diào)查法、實(shí)驗(yàn)調(diào)查法、訪問調(diào)查法（應(yīng)用最廣）

2、實(shí)驗(yàn)法

定義：市場(chǎng)調(diào)研者有目的、有意識(shí)地改變一個(gè)或幾個(gè)影響因素，來觀察市場(chǎng)現(xiàn)象在這些因素影響下的變動(dòng)情況，以認(rèn)識(shí)市場(chǎng)現(xiàn)象的本質(zhì)特征和發(fā)展規(guī)律。它是研究問題各因素之間因果關(guān)系的一種有效手段。

類型：無對(duì)照的事前事后設(shè)計(jì)：選擇若干實(shí)驗(yàn)對(duì)象作為實(shí)驗(yàn)組，將實(shí)驗(yàn)對(duì)象在實(shí)驗(yàn)活動(dòng)前后的情況進(jìn)行對(duì)比，得出實(shí)驗(yàn)結(jié)論。在市場(chǎng)調(diào)查中，經(jīng)常采用這種簡(jiǎn)便的實(shí)驗(yàn)調(diào)查。

用X1代表實(shí)驗(yàn)組事前測(cè)量值；用X2代表實(shí)驗(yàn)組事后測(cè)量值，則實(shí)驗(yàn)效果=X2-X1

有對(duì)照的事后設(shè)計(jì)：同一時(shí)間內(nèi)以對(duì)照組與實(shí)驗(yàn)組進(jìn)行對(duì)比的一種實(shí)驗(yàn)調(diào)查法。具體做法是：選擇兩組條件相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)對(duì)象，一組為實(shí)驗(yàn)組，一組為對(duì)照組。實(shí)驗(yàn)組按一定條件進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，對(duì)照組按通常情況進(jìn)行組織。用X代表實(shí)驗(yàn)組事后測(cè)量值；用Y代表對(duì)照組事后測(cè)量值，則實(shí)驗(yàn)效果=X-Y。

有對(duì)照的事前事后設(shè)計(jì) ：對(duì)實(shí)驗(yàn)組和對(duì)照組都進(jìn)行實(shí)驗(yàn)前后對(duì)比，再將實(shí)驗(yàn)組與對(duì)照組進(jìn)行對(duì)比的一種雙重對(duì)比的實(shí)驗(yàn)法。

實(shí)驗(yàn)效果=（X2-X1）-（Y2-Y1）

新產(chǎn)品試銷實(shí)驗(yàn)法：在開發(fā)新產(chǎn)品，選定產(chǎn)品規(guī)格、款式、型號(hào)時(shí)使用的一種小規(guī)模市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)的方法。通過小規(guī)模市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)、試銷，在銷售客戶和使用對(duì)象中聽取意見，了解需求，收集市場(chǎng)信息資料。

3、訪問法類型：網(wǎng)上訪問調(diào)查法、面談訪問法、電話訪問法、郵寄訪問法、傳真、E-MAIL訪問法、留置問卷訪問法。

4、面談訪問：調(diào)查者依據(jù)調(diào)查提綱直接詢問被調(diào)查對(duì)象，收集有關(guān)信息的調(diào)查。它又分為個(gè)人面談與小組面談。

優(yōu)點(diǎn)：回答率高、可通過調(diào)查人員的解釋和啟發(fā)來幫助被調(diào)查者完成調(diào)查任務(wù)、具有較強(qiáng)的靈活性。

缺點(diǎn)：人力物力耗費(fèi)較大、要求調(diào)查人員的素質(zhì)要高、對(duì)調(diào)查人

員的管理較困難、受到一些單位和家庭的拒絕，無法完成。

5留置問卷：面將調(diào)查表交給被調(diào)查者，說明調(diào)查意圖和要求，由被調(diào)查者自行填寫回答，再由調(diào)查者按約定日期收回的一種調(diào)查方法。

優(yōu)點(diǎn)：回收率高、回收及時(shí)。

缺點(diǎn)：不能控制填答過程。

解決辦法：加強(qiáng)組織、說明到位。

6提高郵寄問卷回收率的技巧：?jiǎn)柧湟馑急磉_(dá)要清楚、附上回寄信封并貼好郵票、附贈(zèng)贈(zèng)品、電話跟蹤提醒、增加問卷的趣味性等。

觀察法的應(yīng)用范圍：觀察顧客的行為、觀察顧客流量、觀察產(chǎn)品使用現(xiàn)場(chǎng)、觀察商店柜臺(tái)及櫥窗布置、營(yíng)業(yè)狀況觀察。

7根據(jù)觀察對(duì)象的狀況：直接觀察：對(duì)所發(fā)生的事或人的行為的直接觀察和記錄。調(diào)查人員對(duì)所觀察的事件或者行為不加以控制或干涉。

間接觀察：通過對(duì)實(shí)物的觀察，來追索和了解過去所發(fā)生過的事情，也稱對(duì)實(shí)物的觀察法。

第四章問卷調(diào)查

1、問卷結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)：?jiǎn)柧淼臉?biāo)題、問卷說明、被調(diào)查者基本情況、調(diào)查主題內(nèi)容、編碼、作業(yè)證明的記載。

2、問卷設(shè)計(jì)的原則：目的性原則、順序性原則、簡(jiǎn)明性原則、可接受性原則。

3、答案設(shè)計(jì)原則和技巧：互斥性：如數(shù)字答案“包前不包后”。完備性：但一般答案控制在8個(gè)以內(nèi)。答案太多，容易導(dǎo)致被調(diào)查對(duì)象厭煩或者思路混亂。可設(shè)置收容選項(xiàng)。隨機(jī)性：要注意問題的排序，很多被調(diào)查對(duì)象傾向于選擇前面的答案，從而發(fā)生偏差；

4、問卷中遇到的問題。

第五章測(cè)量與態(tài)度量表

測(cè)量的基本技術(shù):評(píng)比量表、等級(jí)順序量表、語意差別量表。效度與信度：效度---有效性又稱為正確性，指的是評(píng)價(jià)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。有效性的程度稱為效度，指某一評(píng)價(jià)實(shí)際上能夠評(píng)出所想要評(píng)價(jià)東西的程度。信度---可靠性是指評(píng)價(jià)結(jié)果的一致性。例如，同一個(gè)人用同一種評(píng)價(jià)方法去評(píng)價(jià)同一教學(xué)現(xiàn)象，每次所得的結(jié)果應(yīng)當(dāng)基本相同，它可以通過時(shí)間、內(nèi)容和人來測(cè)定其可靠性。可靠性的程度稱為信度。

2、測(cè)量要素: 測(cè)量對(duì)象——測(cè)量誰、測(cè)量?jī)?nèi)容——測(cè)量什么、測(cè)量法則——怎么測(cè)、數(shù)字和符號(hào)——如何表示。

第六章市場(chǎng)信息資料的整理

市場(chǎng)信息資料整理的步驟：

1、設(shè)計(jì)資料整理方案

2、對(duì)資料進(jìn)行審核

審核與訂正：人為錯(cuò)誤、小數(shù)點(diǎn)

3、對(duì)資料進(jìn)行科學(xué)分類或分組

4、對(duì)分類或分組后的資料進(jìn)行匯編或匯總。

5、對(duì)市場(chǎng)信息資料整理結(jié)果的顯示

統(tǒng)計(jì)表或統(tǒng)計(jì)圖：顯示資料的基本特征和內(nèi)在規(guī)律。

可靠性審核的方法

(1)經(jīng)驗(yàn)法。由專家或?qū)嵺`經(jīng)驗(yàn)豐富的人員進(jìn)行。

(2)邏輯法。以事物的內(nèi)在聯(lián)系來判斷。

(3)資料來源檢查法。

第七章溝通調(diào)研結(jié)果

1、市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告內(nèi)容：扉頁(yè)、標(biāo)題、目錄、摘要、開頭、主體、附錄。

2、標(biāo)題的形式：直敘式標(biāo)題：直接反映調(diào)查意向，透出調(diào)查地點(diǎn)、調(diào)查項(xiàng)目。表明觀點(diǎn)式標(biāo)題：直接闡明作者的觀點(diǎn)、看法，或?qū)κ挛锏呐袛唷⒃u(píng)價(jià)的標(biāo)題。提出問題式標(biāo)題：以設(shè)問、反問等形式，突出問題的焦點(diǎn)和尖銳性，吸引讀者閱讀，促使讀者思考。

3、參考文獻(xiàn)——統(tǒng)一格式為：序號(hào)、作者、書（文章）名、出版社（期刊名）、出版時(shí)間。

第二篇：記敘文重要筆記

第一部分：基礎(chǔ)知識(shí)

第二部分：記敘文的要點(diǎn)概括 文意把握

記敘文理解文中的重點(diǎn)詞句 記敘文閱讀之段落的作用 第一部分：梳理作文的脈絡(luò) 第二部分：實(shí)踐寫作 標(biāo)題的含義和作用

記敘文標(biāo)題的含義和作用

（二）表達(dá)方式

第一部分：說真話

抒真情 第二部分：實(shí)踐寫作

記敘文閱讀之語句的含義和作用、閱讀：

①要整體把握課文內(nèi)容，并結(jié)合自己的經(jīng)歷和體驗(yàn)，深入體味文中的情感，注意學(xué)習(xí)文章的表達(dá)技巧。

②整體感知課文的思想內(nèi)容，揣摩精彩段落和關(guān)鍵詞句，學(xué)習(xí)語言運(yùn)用的技巧。③理清作者的思路，深入理解課文的思想內(nèi)容。

④在理解課文的基礎(chǔ)上，聯(lián)系自己的生活體驗(yàn)，體會(huì)課文的思想感情，品味并積累優(yōu)美的語言。

⑤快速默讀課文，抓住課文主要信息，概括內(nèi)容要點(diǎn)。

⑥在理解課文內(nèi)容的基礎(chǔ)上，調(diào)動(dòng)已有的知識(shí)儲(chǔ)備，結(jié)合自己的生活體驗(yàn)，大膽地發(fā)表自己的見解，做到觀點(diǎn)明確，言之有理。

⑦閱讀淺易文言文，能借助注釋和工具書理解基本內(nèi)容。⑧課外閱讀名著《童年》和《昆蟲記》，培養(yǎng)學(xué)生自主閱讀能力和習(xí)慣。⑨背誦規(guī)定的詩(shī)文，積累語言。

記敘文基礎(chǔ)知識(shí)

一、概念：記敘文是以記敘、描寫為主要表達(dá)方式，以記人、敘事、寫景、狀物為主要內(nèi)容的文章。中學(xué)階段，為了教學(xué)的方便，常常把消息、通訊、人物傳記、回憶錄、寓言、童話、小說等，都劃歸到記敘文教學(xué)中。

二、記敘文的分類：

按照寫作內(nèi)容記敘文可分為以寫人為主的記敘文、以寫事為主的記敘文、以寫景抒情為主的記敘文。

寫人的記敘文以描述人物的行動(dòng)、心理、語言等為主，來刻畫人物性格，表現(xiàn)人物形象，表現(xiàn)作品主題。

寫事的記敘文以敘述事件為主，交代清楚事件的時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事件，重點(diǎn)寫事件的起因、經(jīng)過、結(jié)果等。

寫景抒情的記敘文主要是以寫景來寄托情懷、表現(xiàn)主題。在表達(dá)上做到情景交融。

三、記敘的要素：記敘文有六要素——時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事件的起因、經(jīng)過、結(jié)果。

四、記敘的順序：順敘、倒敘、插敘。

（1）順敘：①按事情發(fā)生、發(fā)展的先后順序記敘。如《藤野先生》

②按事物或觀察的空間方位順序來記敘。如《從百草園到三味書屋》

作用：脈絡(luò)清晰、條理分明。

（2）倒敘：是把事情的結(jié)局或某個(gè)最突出的片斷提到前面敘述，然后再?gòu)氖录拈_頭進(jìn)行敘述。如《背影》。

作用：埋下伏筆，突出重點(diǎn)，加強(qiáng)表現(xiàn)力，增強(qiáng)文章的生動(dòng)性，避免敘述的平板和結(jié)構(gòu)的單調(diào)。

（3）插敘：在敘述中心事件的過程中，暫時(shí)中斷敘述的線索，插入一段與主要情節(jié)相關(guān)的內(nèi)容。如《爸爸的花落了》時(shí)而寫眼前的事，時(shí)而又回憶往事：用衣襟上的粉紅色夾竹桃，引出探望爸爸的情景；憶述探病時(shí)爸爸說的一番話，引出因賴床不起受爸爸懲罰情形；禮堂的鐘聲響了，想到爸爸的病和爸爸因病不能料理花，于是又憶起爸爸愛花的情形；唱驪歌，想到盼望自己長(zhǎng)大，憶起爸爸讓她匯款一事。

作用：對(duì)主要情節(jié)起補(bǔ)充作用和襯托作用，可以幫助展開情節(jié)和刻畫人物。

五、表達(dá)方式：敘述、說明、議論、描寫、抒情。

敘述：記載、述說人物活動(dòng)的一般情況和事件的發(fā)生、發(fā)展過程。

作用：（1）介紹人物的身世、地位、經(jīng)歷、事跡等，敘述事情的發(fā)生、發(fā)展或變化過程，交代事件的前因后果等。（2）為議論文提供事實(shí)論據(jù)，以用來證明論點(diǎn)。

例：她是一個(gè)青年教師，剛由外地調(diào)來不到半年，課講得很好，雖然說話帶點(diǎn)口音，可學(xué)生喜歡她。

說明：對(duì)事物的形象、性質(zhì)、特點(diǎn)、構(gòu)造、功能、作用、成因、關(guān)系等所作的客觀的介紹。一般不是感性形象的描繪。

作用：（1）用來把事物的外形、特點(diǎn)、性質(zhì)、構(gòu)造、功能等解說清楚，使讀者對(duì)這一事物有明晰、完整的了解和認(rèn)識(shí)。（2）是說明文的主要表達(dá)方式；也常在議論文中與議論交叉使用。（3）常用于應(yīng)用文。

例：泡沫塑料內(nèi)部充滿了氣孔，所以透氣性好，又耐洗易干，即使氣溫升到200℃，或是降到-32℃時(shí)，它也不變，保持著良好的柔軟性。

議論：對(duì)人和事物的好壞、是非、價(jià)值、特點(diǎn)、作用等所表示的意見。

作用：（1）是議論的主要表達(dá)方式。（2）在記敘文中常穿插在敘述、描寫之中，用以點(diǎn)明或更鮮明地突出文章的中心思想，增強(qiáng)文章的感染力。

例：雖然她年紀(jì)輕、資歷淺，又初來乍到，可是她教學(xué)水平高，工作又認(rèn)真負(fù)責(zé)，所以她深受學(xué)生的愛戴和歡迎。

描寫：用形象生動(dòng)的語言對(duì)人物、事件、環(huán)境所作的具體描繪和刻劃。

作用：（1）再現(xiàn)美麗的自然景色和山川風(fēng)光，抒發(fā)感情。（2）描寫人物的外貌、言行和內(nèi)心世界，表現(xiàn)人物性格，刻劃人物形象。（3）描寫人物活動(dòng)的自然或社會(huì)環(huán)境，交代背景，渲染氣氛，幫助刻劃人物性格，襯托人物的思想感情。

閱讀記敘文，要做到“字不離句，詞不離句，句不離段，段不離篇”，從整體感知作者的寫作思路，領(lǐng)會(huì)文章內(nèi)容和主旨，頭一回作者的態(tài)度、感情。

1、概括梳理故事情節(jié)或復(fù)述故事：這種題型通常表述為：閱讀全文，請(qǐng)簡(jiǎn)要概括文章故事內(nèi)容或故事情節(jié)，或復(fù)述文章內(nèi)容，復(fù)述大意等。這種題型的解題方法 是：（1）把握大意。復(fù)述故事內(nèi)容首先要讀懂文章的內(nèi)容，確切把握文章的大意，理清作者的思路，依照一定的線索想想文章先寫什么，后寫什么，對(duì)事件的來龍去脈要有較為全面的了解。

（2）提取要素。在讀懂文章的基礎(chǔ)上，要提取文章的基本要素，提取各段各層關(guān)鍵內(nèi)容，如一般記敘文要抓住事件的起因、經(jīng)過、結(jié)果；而小說情節(jié)的概括要抓住故事的開端、發(fā)展、高潮、結(jié)局。

（3）組織答案。要提取文章有價(jià)值的關(guān)鍵詞句，加以組合回答，注意語言通順、簡(jiǎn)練、概括，并注意字?jǐn)?shù)要求。

（4）一般答案的形式為：誰？做了什么事？怎么做？結(jié)果如何？

2、概括文章中心：這種題型通常表述為：閱讀全文，請(qǐng)用一句話（或簡(jiǎn)潔的語言）概括文章中心，或者找出文章的中心句；或閱讀全文，歸納文章主旨。答題切入點(diǎn)：

（1）分析標(biāo)題：標(biāo)題是文章的眼睛，透過文章那個(gè)標(biāo)題，能感知文章內(nèi)容，把握文章中心。

（2）注意開頭：文章開頭往往起著總領(lǐng)全文，引出下文突出中心的作用。

（3）留意結(jié)尾：文章的結(jié)尾通常起著點(diǎn)明事情的結(jié)局，起著總結(jié)全文的作用。

（4）抓關(guān)鍵句：閱讀時(shí)注意以下四種語句：中心句、過渡句、抒情句、議論句，抓住這些句子有利于快速把握文章主旨。

（5）組織答案方法：A、摘錄法：直接摘錄文中的中心句、主旨句，作為解題答案。B、提煉法：提煉文中的基本要素和關(guān)鍵詞句作為答題的答案。一般答案形式為：本文通過寫??反映（表現(xiàn)、抒發(fā)、揭示、批判、贊美）了??（某種主題或思想感情）

3、理解文章標(biāo)題：

（1）考題形式：怎樣理解文章標(biāo)題或者文章為什么要以“??”為題，說說你的理解？

（2）標(biāo)題的作用通常有以下幾種：A、交代文章內(nèi)容B、示文章主旨，畫龍點(diǎn)睛點(diǎn)明文章中心C、提示文章行文和感情的線索D、交代故事發(fā)生的環(huán)境，揭示描寫對(duì)象，確定文章的感情基調(diào)。E、表達(dá)效果：形象生動(dòng)，制造懸念，吸引讀者；新穎獨(dú)特，意味深長(zhǎng)，引人深思，給人啟迪等。

（3）解題方法：A、析字法：從理解標(biāo)題關(guān)鍵字詞的含義入手，在聯(lián)系文章內(nèi)容和中心，答出標(biāo)題的深層含義及在文章中的作用。B、析手法：即結(jié)合文章標(biāo)題采用的修辭手法、表現(xiàn)手法，聯(lián)系文中人物形象及蘊(yùn)含的感情來理解文章的標(biāo)題的含義及作用。C、析內(nèi)容主旨。即聯(lián)系文章寫作內(nèi)容、作者情感、主題思想，分析標(biāo)題所揭示的思想內(nèi)容。

（4）分析背景結(jié)構(gòu)：看看題目是否表明了文章故事發(fā)生的背景。

一、復(fù)習(xí)目標(biāo)：

1、梳理一般記敘文的閱讀體系。

2、梳理一般記敘文的閱讀方法。

二、復(fù)習(xí)重點(diǎn)：

品味重要詞語、關(guān)鍵句段在具體語言環(huán)境中的含義和作用。

三、教具使用： 多媒體課件

四、課時(shí)計(jì)劃：一課時(shí)

五、復(fù)習(xí)方法：歸納法，講練結(jié)合法

六、教學(xué)流程：

（一）導(dǎo)入：

今天，我們一起來探討一下記敘文的閱讀方法。同學(xué)們能說說都學(xué)過那些記敘文嗎？

（二）中考中記敘文的考點(diǎn)：

1、整體把握文章主要內(nèi)容，理清文章結(jié)構(gòu)和思路。

2、歸納文章中心，體會(huì)作者的思想感情。

3、劃分段落，概括段意。

4、分析文章的表達(dá)方式和寫作手法及其作用。

5、體味和推敲重要詞句、段落在文中的意義和作用。

6、對(duì)文章的某一方面提出疑問并有自己的看法。

（三）記敘文知識(shí)體系：

1、什么是記敘文？（記敘文的概念）

一般來說，記敘文就是是以記人、敘事、寫景、狀物為主要內(nèi)容，以記敘、描寫為主要表達(dá)方式，兼以議論、抒情、說明來表達(dá)中心的一種文體。如小說、散文、寓言、童話、故事、通訊、游記、傳記、回憶錄等都屬于記敘文的范疇。

2、記敘文的分類： 按寫作的內(nèi)容來分：（1）寫人記敘文：通常描述人物的外貌、行動(dòng)、心理、語言和人物所處的特定環(huán)境來刻畫人物的性格，塑造人物形象，反映作品的主題。如：《我的母親》、《阿長(zhǎng)與〈山海經(jīng)〉》。

（2）敘事記敘文：以敘述事件為主，著重寫清事件的發(fā)生、發(fā)展、經(jīng)過和結(jié)局，通過事件表現(xiàn)作品的主題。如：《羚羊木雕》。

（3）寫景記敘文：以描寫景物為主，通過寫景，寄托感情，表現(xiàn)主題。《春》、《濟(jì)南的冬天》。

（4）狀物記敘文：以寫物為主，通過寫物抒發(fā)感情，寄托志向。如：《安塞腰鼓》。

3、記敘文的要素：時(shí)間、地點(diǎn)、人物、事情的起因、經(jīng)過和結(jié)果。把握記敘的要素，是了解全文內(nèi)容的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。時(shí)間、地點(diǎn) 文中表示具體時(shí)空的詞句。

人 物 一般把握主人公的形象特點(diǎn)及次要人物的襯托作用。

事件的起因 在掌握主要事件的基礎(chǔ)上以“為什么發(fā)生這件事”示問解答。事件的經(jīng)過 一般是主要事件的具體化，以“發(fā)生了什么事”示問解答。事件的結(jié)果 事件的結(jié)束，以“這件事最后怎么樣”示問解答。

4、記敘的順序：

（1）順敘，即按照事情發(fā)生、發(fā)展、和結(jié)局的時(shí)間順序來寫。閱讀時(shí)注意標(biāo)志時(shí)間的詞語或句子。如：《最后一課》，按照時(shí)間順序記敘韓麥爾先生為學(xué)生們上的最后一堂法語課。

（2）倒敘，即以回憶的形式先把事情的結(jié)局寫出來，然后寫事情的發(fā)生、經(jīng)過等。閱讀時(shí)應(yīng)特別注意“倒”“順”之間的起訖點(diǎn)，認(rèn)清那些起關(guān)鍵作用的詞句和段落。如：（3）插敘，是在敘述中心事情的過程中，由于某種需要暫時(shí)把敘述的線索中斷一下，進(jìn)行有關(guān)的另一件事情的敘述。如：《背影》一文，開篇點(diǎn)題之后，插入了家庭禍不單行的追憶，既交代了背景，又為主體部分做好了鋪墊。

5、記敘的線索：行文中，串聯(lián)起各個(gè)事件或貫穿全文始終的事物或作者的情感。一般分為敘事線索和情感線索。要想準(zhǔn)確地把握記敘的線索，首先要吃透原文，弄清人物之間的關(guān)系和事件的來龍去脈。在此基礎(chǔ)上，分析各個(gè)材料之間的聯(lián)系，揣測(cè)這些材料是憑借什么聯(lián)系在一起的。弄清了材料之間的有機(jī)聯(lián)系，也就清楚地找到了文章的線索。

6、記敘的人稱 通過辨析相關(guān)標(biāo)志，予以確定。

第一人稱：通常以“我、我們”的身份或語氣敘述事件，使文章內(nèi)容更真實(shí)確鑿。

第二人稱：通常以“你、你們”的稱謂來敘述事件，使文章的情感表達(dá)更親切感人。

第三人稱：通常以“他、他們”的稱謂或直接出現(xiàn)人物姓名來敘述有關(guān)第三者的事件。

7、記敘的詳略

與主題有關(guān)者詳寫，與主題聯(lián)系不緊密者略寫。如《散步》一文，對(duì)散步過程中產(chǎn)生的分歧一筆帶過，而著重寫解決的過程，詳細(xì)描寫了“我”背母親，妻子背兒子這一場(chǎng)面，其原因只有一個(gè)，更好地表達(dá)文章主題：中年人對(duì)生活的使命感。

8、記敘文的表達(dá)方式

記敘文以記敘、描寫為主要表達(dá)方式，常常輔以議論、抒情和說明。（1）記敘：體現(xiàn)在事件的敘述中，揭示事理，反映人物思想性格。

（2）描寫：體現(xiàn)在人物或環(huán)境的描摹中，表現(xiàn)人物形象、渲染氣氛、襯托情感、推動(dòng)情節(jié)發(fā)展。（3）抒情：體現(xiàn)在敘事過程中，作者對(duì)自然、人生、社會(huì)的感悟、體驗(yàn)而表達(dá)出的喜、怒、哀、愁等愛憎感情，有直抒胸臆、間接抒情之別。

（4）說明：體現(xiàn)在敘事過程中，對(duì)個(gè)別事物進(jìn)行具體形象的說明，使記敘內(nèi)容更詳盡充實(shí)。

（5）議論：體現(xiàn)在敘事過程中，對(duì)人物形象、事件所內(nèi)含的意義進(jìn)行哲理性分析表述，深化文章主題。

9、記敘文的表現(xiàn)手法

常用的表現(xiàn)手法：象征、對(duì)比、夸張、襯托、渲染、抑揚(yáng)、白描。

（1）象征：通過借用某種特定的具體形象暗示特定的事物或情理的藝術(shù)手法。運(yùn)用象征手法，可以把某些比較抽象的精神品質(zhì)，化為具體的可以感知的形象，從而給讀者留下深刻的印象；也可以把不便于明說的意思含蓄地表示出來，賦予文章以深意，從而給讀者留下咀嚼回味的余地。如《海燕》，用海燕象征英勇善戰(zhàn)的無產(chǎn)階級(jí)革命先驅(qū)，用風(fēng)云、雷電象征反動(dòng)勢(shì)力。

（2）對(duì)比：是把兩種相反的事物或一種事物相對(duì)立的兩個(gè)方面作比較的寫作手法。運(yùn)用這種手法，有利于充分顯示事物的矛盾，突出被表現(xiàn)事物的本質(zhì)特征，加強(qiáng)文章的藝術(shù)效果和感染力。如《故鄉(xiāng)》中，通過“我”回鄉(xiāng)搬家時(shí)的見聞和感想，運(yùn)用大量的對(duì)比手法，反映了辛亥革命前后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)破產(chǎn)，農(nóng)民生活困苦不堪的歷史真實(shí)，深刻揭示了帝、封、官壓榨下的舊中國(guó)農(nóng)民問題的嚴(yán)重性，表現(xiàn)了作者對(duì)舊社會(huì)的徹底否定和對(duì)新生活的熱烈追求。

（3）夸張：通過對(duì)“事件”作擴(kuò)大或縮小的形象描述，以突出事物的特征，增強(qiáng)藝術(shù)效果，啟發(fā)聯(lián)想，表達(dá)鮮明強(qiáng)烈的感情，給人以深刻的印象。如《皇帝的新裝》，寫皇帝被騙，竟一絲不掛地沿街出游，突出他的愚蠢和虛偽。（4）襯托：利用事物間近似或?qū)α⒌臈l件，以一些事物為陪襯來突出某一事物。襯托有“正襯”和“反襯”兩種。如《我的叔叔于勒》，為了批評(píng)極端勢(shì)利的菲利普夫婦對(duì)自己親弟弟的冷酷無情，就用約瑟夫?qū)κ迨宓纳钋型閬矸匆r。（5）、渲染：通過對(duì)環(huán)境和人物的描寫、烘托來加重氣氛，突出人物。如《故鄉(xiāng)》的開頭，渲染了深冬季節(jié)隱晦、嚴(yán)寒、寂靜的氣氛，描繪了荒涼蕭條、沒有活氣的村景，十分貼切地烘托了“我”悲涼的心情。

（6）、抑揚(yáng)：所謂“抑”就是按下、抑制；“揚(yáng)”就是抬高揚(yáng)起。如《變色龍》中的奧楚篾洛夫在剛知道狗咬人之事時(shí)，即席說了一大道“義正辭嚴(yán)”的慷慨之語，大有“為民除害”的清正之勢(shì)，一個(gè)廉潔公正、不畏權(quán)勢(shì)、執(zhí)法嚴(yán)明的警察似乎呼之欲出；然而以后的多“變”則是對(duì)他第一次表態(tài)的極大諷刺，使他欺下媚上的卑劣個(gè)性暴露得更徹底、更清楚。

（7）白描：簡(jiǎn)練、質(zhì)樸、輕捷、傳神是白描手法的主要特征。它一般不用修辭手法。如《孔乙己》一文中對(duì)孔乙己的肖像描寫“身材高大；青白臉色，皺紋間時(shí)常夾些傷痕；一部亂蓬蓬的花白胡子。穿的雖然是長(zhǎng)衫，可是又臟又破。”這就是白描的寫法，將孔乙己的身份、地位、遭遇和個(gè)性都顯示了出來，既沒有夸張，也沒有刻意修飾，卻顯得更加真實(shí)。

10、品味重要詞語、關(guān)鍵句段在具體語言環(huán)境中的含義和作用。（1）理解詞語在具體語言環(huán)境中的含義和作用：

例句：①“我用兒童的狡猾的眼光察覺，她愛我們，并沒有存心要打的意思。” “狡猾”本是貶義詞，用在這兒怎么理解？這樣的用詞流露了作者怎樣的思想感情？

分析：“狡猾”本是貶義詞，含有“詭計(jì)多端”的意思，為什么要用在一個(gè)孩子身上呢？聯(lián)系上下文的語境，“兒童” 和“她愛我們，并沒有存心要打的意思”，再結(jié)合文章的主題是為了刻畫一位溫柔、可親、慈愛、公正、熱愛學(xué)生的女教師形象，抒發(fā)“我”對(duì)啟蒙老師無限敬愛的真摯感情。則可以推斷出這是貶義詞褒用，用以形容兒童天真頑皮的神態(tài)，從側(cè)面表現(xiàn)了蔡老師對(duì)孩子的愛。②“東京也無非是這樣??”中的“無非”表達(dá)了作者怎樣的感情？ 分析：無非的本意是“只不過”的意思，如果不聯(lián)系上下文，很難確定這句話的意思，可能誤解為指東京的風(fēng)光與中國(guó)的差不多，或誤以為作者指在東京的清國(guó)留學(xué)生跟國(guó)內(nèi)學(xué)生差不多，都盤辮子。如聯(lián)系上下文，可知作者來東京探求救國(guó)救民之道，而看到清國(guó)留學(xué)生花天酒地不學(xué)無術(shù)的丑態(tài)，十分失望，此句正是表達(dá)了作者的這種情緒。

結(jié)論：結(jié)合具體語言環(huán)境，聯(lián)系詞語的本意，借助上下文和主題去推測(cè)、判斷詞語的含義。

語言表述：原指??，這里指??，起到了（表達(dá)了）??作用（感情）（2）理解關(guān)鍵句段在具體語言環(huán)境中的含義和作用： 關(guān)鍵語句主要包括四個(gè)方面： ①點(diǎn)明題旨的句子：

記敘文的主旨句一般在文章的結(jié)尾。如《社戲》結(jié)尾寫到：“真的，一直到現(xiàn)在，我實(shí)在再?zèng)]有吃到那夜似的好豆，——也不再看到那夜似的好戲了。”其實(shí)那夜的戲，看得叫人“打呵欠”“破口喃喃的罵”，那夜的豆，第二天吃起來也實(shí)在平常。所謂“那夜似的好豆”“那夜似的好戲”，其實(shí)代表了作者對(duì)天真爛漫自由有趣的童年美好的回憶，表現(xiàn)了作者對(duì)人生美好境界的渴望和追求。

②描寫、議論、抒情的句子：

一般穿插在行文的過程中或結(jié)尾，起到深化中心、烘托心情、表達(dá)情感、點(diǎn)明主旨的作用。如：《一件珍貴的襯衫》第四段在敘述我到醫(yī)院后總理打來電話詢問我的傷情后寫道“周總理真是人民的好總理，我們工人階級(jí)的貼心人哪!”用這樣抒情的語句來表達(dá)自己的感激之情。③總結(jié)全文的句子：

如：《一件珍貴的襯衫》的開頭寫道：“在我的家里，珍藏著一件白色的確良襯衫。這不是一件普通的襯衫。這襯衫，凝聚著敬愛的周總理對(duì)工人群眾的階級(jí)深情。每當(dāng)我看到它，周總理那高大光輝的形象就浮現(xiàn)在我的眼前。” ④起承轉(zhuǎn)合的句子（過渡句）：

例：《從百草園到三味書屋》第九段寫道：“總而言之：我將不能常到百草園了。Ade，我的蟋蟀們！Ade，我的覆盆子們和木蓮們！??”這一句就起到了承上啟下的過渡作用。歸納解題方法： 首先要從本句入手，注

意修飾限制成分；

其次要看句子所在的語段，注意與這相鄰的上下句和與之對(duì)應(yīng)的解說句； 第三，結(jié)合段意理解句子。

總之，要注意句子所處的具體語言環(huán)境，含義要結(jié)合文章主旨中心去分析，表述要準(zhǔn)確、通順。要做到詞不離句，句不離段，段不離篇。關(guān)鍵語段主要包括三個(gè)方面：

1、文章開頭的段落。

2、文章中間的段落。

3、文章結(jié)尾的段落。關(guān)鍵語句、段落的作用：

（1）從內(nèi)容看，是點(diǎn)明主旨或表達(dá)作者的主要感受，點(diǎn)明主旨（畫龍點(diǎn)睛），表達(dá)作者怒哀樂、褒貶態(tài)度及思想傾向的思想感情等作用。

（2）從結(jié)構(gòu)看，在文章的不同位置上句子和段落所起的作用是不同的： 在文章開頭：有總領(lǐng)全文、引出下文為下文埋設(shè)伏筆、作鋪墊、奠定全文的感情基調(diào)等作用、尾句總結(jié)、中間句承上啟下的過度作用

在文章中間：有承接上文、引出下文、承上啟下（過渡）、為下文作鋪墊、埋下伏筆等作用 在文章結(jié)尾：有總結(jié)全文、照應(yīng)開頭、獨(dú)立成段，使文章戛然而止，意味綿長(zhǎng)，發(fā)人深思、卒章點(diǎn)題，意味深長(zhǎng)等作用。

（3）從表達(dá)效果看：起升華中心，渲染氣氛、烘托心情等作用。

（4）從寫作手法上：常有開篇點(diǎn)題、為后文設(shè)伏筆、作鋪墊、深化中心、點(diǎn)明主旨、襯托、渲染、呼應(yīng)、照應(yīng)、對(duì)比、象征、先抑后揚(yáng)等作用。

11、實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練：

上一頁(yè) [1] [

第三篇：我很重要筆記

《我很重要》讀后感

重要，常常是與偉大，偉人這樣一些詞聯(lián)系在一起的。是的，現(xiàn)實(shí)社會(huì)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)就是名利，地位，知名度，或者你創(chuàng)造的價(jià)值，因此，全社會(huì)總是聚集少數(shù)人，我們大多數(shù)人都在為他人鼓掌，歡呼，而忘了自己其實(shí)也在真實(shí)的生活中。套用一句話，偉人之所以偉大，是因?yàn)槲覀冑橘朐谒麄兡_下，而忘了我們自己同樣可以站起。的確，與比爾·蓋茨相比，我們太渺小了，比不了聰明才智，比不了創(chuàng)新能力，比不了創(chuàng)造的個(gè)人財(cái)富，更比不了社會(huì)貢獻(xiàn)和推動(dòng)社會(huì)前進(jìn)的力量，但在認(rèn)真嚴(yán)肅地生活態(tài)度上，在追求夢(mèng)想的道路上，我們并無二致，至少，在生命的尊嚴(yán)與人格的平等上，我們了無愧色。是的，我們也是堂堂正正的人，也是自己生活的主角。夢(mèng)想可以卑微，但追求同樣高貴；價(jià)值可以渺小，但對(duì)生活的熱愛同樣熾熱而純粹??用作者的話來說，只要我們?cè)跁r(shí)刻努力著，為光明而奮斗著，我們就是無比重要地生活著。

重要不是偉大的同義詞，是心靈對(duì)生命的允諾。既然來到這個(gè)世上，既然見識(shí)了生活的雄奇美麗，既然生而為人，我們就得在乎，無論如何渺小，都可以燃燒自己生命的激情，幻化絢爛的景致，照亮我們蒼白的靈魂。所以，重要絕不是自高自大，不是自我中心，而是我們對(duì)自己生命的期許，對(duì)生命尊嚴(yán)和價(jià)值的看重，說得簡(jiǎn)單一點(diǎn)，就是一種純粹在乎的生命態(tài)度！是的，重要的標(biāo)準(zhǔn)不是他人的評(píng)價(jià)，而是我們自己的生活態(tài)度，而且僅僅是生活的態(tài)度。我在乎，所以我存在！

課文學(xué)到這里，我不禁想起了我們自己。不愿被人歧視，但更不愿被人重點(diǎn)關(guān)照，不愿辛苦地追求，只想無憂無慮地享受，甘于平庸，平平淡淡，不顯山露水，就這樣被時(shí)間的洪流裹挾，一路踉踉蹌蹌，跌跌撞撞，來到了高中。我，重要嗎？我想問自己這一個(gè)問題。十年求學(xué)路，說長(zhǎng)不長(zhǎng)，說短也不短，我對(duì)自己的現(xiàn)狀滿意嗎？不想追求卓越，因?yàn)樗馕吨恋榈榈呢?zé)任，意味著在別人關(guān)注的目光下不能偷偷摸摸地玩耍，也意味著需要經(jīng)受失敗挫折的一次次考驗(yàn)?zāi)サZ，這個(gè)太辛苦了。是的，生活已經(jīng)給了我們很多，不用我們?cè)趺促M(fèi)力，也可以衣食無憂，于是滿足于現(xiàn)狀，滿足于物質(zhì)生活的快樂，而忘了生命本是用來燃燒的，用來創(chuàng)造的，我本來可以很優(yōu)秀的，夢(mèng)想慢慢遠(yuǎn)去，激情慢慢消退，在不被他人關(guān)注中我們忘記了“重要”這個(gè)曾經(jīng)讓我們眼熱心跳的形容詞。于是我們變成了今天這個(gè)樣子，一個(gè)因不求上進(jìn)而無力上進(jìn)的loser，一個(gè)生命競(jìng)爭(zhēng)的loser。我感受到了自己讀課文時(shí)的心虛，我配得上這個(gè)詞嗎？我猶豫，我沉吟。

這是高中的第一課，我感受到了老師講這一課的用意，叩擊心靈，拷問靈魂，重拾已塵封許久的上進(jìn)心，和面對(duì)困難時(shí)勇往直前的勇氣，去追逐光明，追求夢(mèng)想，不負(fù)這個(gè)讓我頓生豪情的詞——

我很重要！

附記：

學(xué)會(huì)記筆記，也是一項(xiàng)很重要的學(xué)習(xí)能力，尤其是對(duì)高中生來說，因?yàn)楦咧械恼n程拓展很多，老師所講的內(nèi)容好些都是對(duì)文本內(nèi)容的補(bǔ)充和闡發(fā)，不在課文之內(nèi)。

一是要有筆記的意識(shí)。思維高度集中，不能開小差，必須時(shí)時(shí)刻刻注意，老師所講的是不是對(duì)書本內(nèi)容的深化，延伸？當(dāng)然，要做到這一點(diǎn)，課前的預(yù)習(xí)就顯得很重要。讀到高中，思想的深度很重要，你不注意的，也許恰恰就是可以做文章的地方。

二是筆記的能力。通常老師拓展時(shí)不一定會(huì)用ppt展示，完全是即興發(fā)揮，你想完整地記錄不現(xiàn)實(shí)，所以學(xué)會(huì)記下一些關(guān)鍵詞，留下部分空白，課后及時(shí)整理補(bǔ)充。這個(gè)工作看起來很繁瑣，但可以使我們變得嚴(yán)謹(jǐn)，連貫，這也是對(duì)思維能力的一種訓(xùn)練。

三是要學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)并總結(jié)一些思維的規(guī)律。比如如何從課文出發(fā)，如何進(jìn)行一般性說理，如何聯(lián)系現(xiàn)實(shí)和自己等；學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)問題，找到引發(fā)自己思緒的切入點(diǎn)，等等。

第四篇：說明文筆記(重要)

說明文

一、分類 :

1、從說明對(duì)象的角度：事物性說明文、事理性說明文。

2、從說明文語言特征：平實(shí)的說明文、生動(dòng)的說明文。

二、說明的順序

時(shí)間順序、空間順序、邏輯順序

邏輯順序具體分為：從主到次、從原因到結(jié)

果、從現(xiàn)象到本質(zhì)、從特征到用途、從一般到個(gè)別、從概括到具體、從整體到局部。

三、典型考題：本文使用了什么說明順序？有

何作用？

標(biāo)準(zhǔn)化答題格式：本文使用了__________的說明順序?qū)_________加以說明，使說明更有條理性。（第一空應(yīng)該填具體的 說明順序，第二空應(yīng)該填寫具體的事物名稱或說明的事理。如果是事理性說明文，但又不能準(zhǔn)確表述，可用“事理”、“科學(xué)事理”等模糊性的語言表述。

1、常見的說明方法有：舉例子、分類別、下定義、摹狀貌、作詮釋、打比方、列數(shù)字、列圖表、引用說明。

2、常見說明方法的作用：

①、舉例子：通過舉具體的實(shí)例對(duì)_________（事物）的特征（事理）加以說明，從而使說明更具體，更有說服力，（更客觀的說明了_________（事物））。

四、說明的方法

②、分類別：（對(duì)將被說明的對(duì)象，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)劃分成不同的類別，一類一類地加以說明，這種說明方法叫分類別。）把________（事物）的特征（事理）分門別類加以說明，使說明更有條理。

③、作比較：（說明某些抽象的或者是人們比較陌生的事物，可以用具體的或者大家已經(jīng)熟悉的事物和它比較，使讀者通過比較得到具體而鮮明的印象。）把__________和__________加以比較，突出強(qiáng)調(diào)了_________（事物）的特征（事理）。

④、作詮釋：（從一個(gè)側(cè)面，就事物的某一個(gè)特點(diǎn)做些解釋，這種方法叫詮釋法）作用：對(duì)__________（事物）的特征（事理）加以具體的解釋說明，使說明更通俗易懂

⑤、下定義：（用簡(jiǎn)明的語言對(duì)某一概念的⑥、本質(zhì)特征作規(guī)定性的說明叫下定義。下定義能準(zhǔn)確揭示事物的本質(zhì)，是科技說明文常用的方法。）用簡(jiǎn)明科學(xué)的語言對(duì)__（說明的對(duì)象或科學(xué)事理）加以揭示，從而更科學(xué)、更本質(zhì)、更概括地揭示__（事物）的特征（事理）。摹狀貌：（為了使被說明對(duì)象更形象、具體，可以進(jìn)行狀貌摹寫，這種說明方法叫摹狀貌。和描寫要區(qū)分開,兩者雖一樣,不過是在不同的文體中的。）對(duì)_____（事物）的特征（事理）加以形象化的描摹，使說明更具體形象。

⑦、打比方：（利用兩種不同事物之間的⑧、列數(shù)字：（為了使所要說明的事物具相似之處作比較，以突出事物的形狀特點(diǎn)，增強(qiáng)說明的形象性和生動(dòng)性的說明方法叫做打比方說明文

中的打比方的說明方法，同修辭格上的比喻是一致的。不同的是，比喻修辭有明喻、暗喻、和借喻，而說明多用明喻和暗喻，借喻則不宜使用。）將_________比作_______，從而形象生動(dòng)地說明了_________（事物）的特征（事理）。

體化，還可以采用列數(shù)據(jù)的方法，以便讀者理解。需要注意的是，引用的數(shù)字，一定要準(zhǔn)確無誤，不準(zhǔn)確的數(shù)字絕對(duì)不能用，即使是估計(jì) ⑨、的數(shù)字，也要有可靠的根據(jù)，并力求近似。）用具體的數(shù)據(jù)對(duì)__________（事物）的特征（事理）加以說明，使說明更準(zhǔn)確更有說服力。

列圖表：（為了把復(fù)雜的事物說清楚，還可以采用圖表法，來彌補(bǔ)單用文字表達(dá)的缺欠，對(duì)有些事物解說更直接、更具體。）用列圖表的方式對(duì)________（事物）的特征（事理）加以說明，使說明更簡(jiǎn)明更直觀。

⑩、引用說明：（為了使說明的內(nèi)容更充實(shí)具體，可以引資料說明。引資料的范圍很廣，可以是經(jīng)典著作，名家名言，公式定律，典故諺語等）引用說明有以下幾種形式——

A、引用具體的事例；（作用同舉例子）

B、引用具體的數(shù)據(jù)；（作用同列數(shù)字）

C、引用名言、格言、諺語；作用是使說明更有說服力。

D、引用神話傳說、新聞報(bào)道、謎語、軼事趣聞等。作用是增強(qiáng)說明的趣味性。（引用說明在文章開頭，還起到引出說明對(duì)象的作用。）

五、說明文的語言品析

1、對(duì)整篇文章語文的品析，一般從二個(gè)角度談：A、準(zhǔn)確；B、形象生動(dòng)或簡(jiǎn)明平實(shí)。

A是一般說明文的共同特點(diǎn)。B是針對(duì)不同語文風(fēng)格的角度談。做這種評(píng)析整篇文章語言特點(diǎn)的題目，一定要結(jié)合文章具體內(nèi)容談，比如可以選擇一句話為例子。

規(guī)范性的答題格式如下：這篇文章充分體現(xiàn)了語文準(zhǔn)確/生動(dòng)形象/簡(jiǎn)明平實(shí)的特點(diǎn)，如“……”一句，就準(zhǔn)確/生動(dòng)形象/簡(jiǎn)明平實(shí)地說明了事物“……”的特征/事理，像這樣的例子文章中還有很多。

2、對(duì)具體篇/句/詞的評(píng)析

篇/句的作用基本同上。

字詞作用有以下考查形式：

A、加點(diǎn)字詞有何作用？

B、能否替換為另一個(gè)詞語？ C、加點(diǎn)詞語能否刪去？

這種題目往往要結(jié)合說明語言的準(zhǔn)確性（有時(shí)是體現(xiàn)語言生動(dòng)性）的特點(diǎn)答題。第二種題型還要在答題中比較二者的區(qū)別。第三種題型還要加上“刪去后不符合人們認(rèn)識(shí)客觀事物的規(guī)律或與客觀事實(shí)不符合”之類的表述。

六、說明文寫法分析

1、結(jié)合說明方法談

這篇文章主要運(yùn)用了______的說明方法，說明了_______（內(nèi)

容：事物特征或事理），使說明______（作用：參考前面說

明方法，明確其作用）

2、結(jié)合修辭手法談 這是一篇生動(dòng)的說明文，大量地使用了各種修辭手法，說明了________（內(nèi)容），使文章的說明形象生動(dòng)。

3、結(jié)合表達(dá)方式談

記敘、描寫使說明更具體形象；抒情、議論使說明更有感情。

那么，從這個(gè)角度分析說明文的寫法，答題的規(guī)范性格式如下： 這篇文章綜合運(yùn)用多種表達(dá)方式，除了說明外，還有……（從“記敘、描寫、說明、議論”根據(jù)內(nèi)容選擇），如……（具體舉例），就是……（表達(dá)方式）的運(yùn)用，使說明更具體形象/充滿感情。

七、說明語段的作用

這種題目答題的角度有三：

（1）、結(jié)構(gòu)、內(nèi)容作用：引出下文、承上啟下、總結(jié)全文/前文。有時(shí)在文章開頭，還起著引出說明對(duì)象/說明事理的作用。

（2）、結(jié)合說明方法談。

通過……的說明方法，說明了……特征或事理），使說明……（作用）。

（事物

第五篇：反洗錢培訓(xùn)筆記(重要)

洗錢：為了隱瞞或掩飾犯罪收益的真是來源和性質(zhì)，通過各種手段使其在形式上合法化的行為。洗錢特征：

1.洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下； 2.洗錢者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗

3.轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換贓款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（單位）實(shí)施 4.通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款 5.企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

洗錢行為和洗錢犯罪的本質(zhì)區(qū)別：兩者的社會(huì)危害性大小不同，取決于洗錢行為的金額、次數(shù)、對(duì)象來源、目的、時(shí)間、危害結(jié)果、手段

洗錢行為和洗錢犯罪的判罰區(qū)別：洗錢行為——制裁（實(shí)施行政制裁或民事制裁，目的：遏制懲罰教育和預(yù)防）。社會(huì)危害達(dá)到一定程度洗錢行為——制裁（刑事犯罪，并規(guī)定適當(dāng)?shù)男问街撇檬侄危?/p>

洗錢犯罪認(rèn)定四要素： 1.行為主體（含法人），承認(rèn)法人的犯罪能力已成為世界性的趨勢(shì)。

（上游犯罪不能成為洗錢犯罪主體）國(guó)際刑法規(guī)范認(rèn)為上游犯罪主體應(yīng)成為洗錢犯罪主體，F(xiàn)ATF規(guī)定，如果本國(guó)的基本法律原則要求，各國(guó)可以規(guī)定洗錢罪不適用于實(shí)施上游犯罪的人。2.行為方式，3.主觀要件（過失洗錢無罪）將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國(guó)際立法的主要趨勢(shì)。4.上游犯罪，2012年FATF《四十項(xiàng)建議》規(guī)定，將洗錢行為規(guī)定為犯罪，包括最廣泛的上游犯罪。

洗錢危害與方式 危害：

1.為其他犯罪活動(dòng)提供資金支持 2.嚴(yán)重危害經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展 3.助長(zhǎng)和滋生腐敗 4.影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定

5.危害合法經(jīng)濟(jì)主體的正當(dāng)權(quán)益

6.破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，加大法律和運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)（損害聲譽(yù)、法律風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)損失、客戶流失、失掉業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)）

過程：三階段并非缺一不可，也非嚴(yán)格遞進(jìn)順序

1.放置階段：與合法收入混同存入金融機(jī)構(gòu)，購(gòu)買可流通票據(jù)（易發(fā)現(xiàn)）

2.離析階段：復(fù)雜金融交易（虛假賬戶、虛假貿(mào)易）隱瞞和掩飾非法資金來源、性質(zhì)、受益方（調(diào)查難度增加）3.融合階段：化整為零轉(zhuǎn)入無明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人賬戶

方式：

一、產(chǎn)業(yè)投資1.成立空殼公司，2.向現(xiàn)金密集行業(yè)投資，3.財(cái)務(wù)公司、律所等洗錢，二、商品交易；

三、其他：貨幣走私、民間借貸、化整為零 反洗錢意義與趨勢(shì)

2008年首次制定《中國(guó)反洗錢戰(zhàn)略》（2008-2012）提出了2008-2012年我國(guó)反洗錢工作的總體目標(biāo)：1.2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢工作體制2.建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系，3.建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測(cè)網(wǎng)，4.創(chuàng)建具有中國(guó)特色的反洗錢機(jī)制（以防為主，打防結(jié)合，密切合作，高效務(wù)實(shí)）最終實(shí)現(xiàn)有效防范、打擊洗錢等犯罪活動(dòng)，維護(hù)正常的金融管理秩序，保障國(guó)家利益和安全

反洗錢意義

1.是遏制犯罪的客觀需要

2.是維護(hù)國(guó)家利益履行國(guó)際承諾的需要

趨勢(shì)：1989年7月成立金融行動(dòng)特別工作組（FATF）

1990年2月提出《四十項(xiàng)建議》三次修改（2001年10月8項(xiàng)，2004年10月9項(xiàng)，2012年2月整合為40項(xiàng),2012年2月將稅務(wù)犯罪新增為上游犯罪）1995年部分國(guó)家成立埃格蒙特集團(tuán) 2007年6月中國(guó)成為FATF成員

截止2012年FATF36個(gè)成員，埃格蒙特集團(tuán)超過130個(gè)成員

反洗錢理念：風(fēng)險(xiǎn)為本建立識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理、降低風(fēng)險(xiǎn)程序

2015年《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》嚴(yán)循風(fēng)險(xiǎn)為本原則，重點(diǎn)考察產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)查非面對(duì)面交易

反洗錢評(píng)估：有效與合規(guī)并重

2013年2月FATF發(fā)布《四十項(xiàng)建議評(píng)估方法》首次要求在對(duì)一國(guó)反洗錢狀況進(jìn)行評(píng)估時(shí)，將一國(guó)反洗錢和反恐怖融資體系的有效性和合規(guī)性評(píng)估并重

有效性：指金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低洗錢、恐怖融資和擴(kuò)散融資風(fēng)險(xiǎn)和威脅的程度，與之相關(guān)的因素包括：政策、法律或強(qiáng)制性措施，執(zhí)法、監(jiān)管和情報(bào)工作，實(shí)施特定措施打擊。有效性評(píng)估：是否實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)程度如何

合規(guī)性評(píng)估：是否滿足特定要求，建議是否滿足所有要素

有效性評(píng)估目標(biāo)11項(xiàng)三方面：降低風(fēng)險(xiǎn)，阻止犯罪資金進(jìn)入，發(fā)現(xiàn)、遏制、懲處 國(guó)際反洗錢組織與標(biāo)準(zhǔn)

FATF工作目標(biāo)：1.向全球所有國(guó)家和地區(qū)推廣反洗錢網(wǎng)絡(luò)

2.總金融行動(dòng)特別工作組成員內(nèi)監(jiān)督執(zhí)行反洗錢與反恐怖融資建議

3.關(guān)注洗錢犯罪手段發(fā)展趨勢(shì)，探討反洗錢措施

輪值主席任期一年，全體會(huì)議每年三次（9-10/2/6決議要一致同意）

FATF成就：反洗錢建議四十項(xiàng)，不合作國(guó)家和地區(qū)名單，每年發(fā)布洗錢類型報(bào)告（高官腐敗洗錢，販賣人口和非法移民洗錢，非法煙草貿(mào)易洗錢等），反洗錢最佳實(shí)踐報(bào)告（2012《沒收和資產(chǎn)追回最佳實(shí)踐報(bào)告》2013《預(yù)防和打擊濫用非營(yíng)利組織最佳實(shí)踐報(bào)告》

FATF形式的區(qū)域性反洗錢國(guó)際組織職責(zé)： 1.推行FATF反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn) 2.通過自平和互評(píng)監(jiān)督執(zhí)行 3.提供反洗錢技術(shù)援助

4.向FATF提交本地區(qū)洗錢類型分析報(bào)告

聯(lián)合國(guó)通過有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的重要公約

《聯(lián)合國(guó)反腐敗公約》2003

《聯(lián)合國(guó)制止向恐怖主義提供資助的國(guó)際公約》1999

《聯(lián)合國(guó)打擊跨國(guó)有組織犯罪公約》2000即《巴勒莫公約》

《聯(lián)合國(guó)禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約》1988 聯(lián)合國(guó)安理會(huì)發(fā)布的有關(guān)反洗錢和反恐怖融資的代表性決議強(qiáng)制要求所有成員國(guó)實(shí)行：拒絕給予恐怖集團(tuán)任何資助，禁止向恐怖分子提供庇護(hù)，分享反恐信息，加強(qiáng)反恐合作，盡快簽署相關(guān)國(guó)際公約和國(guó)際協(xié)議等 1999年1267號(hào)決議，2001年1373號(hào)決議，2002年1390號(hào)決議

聯(lián)合國(guó)禁毒署的全球反洗錢計(jì)劃向各國(guó)政府提供技術(shù)支持、國(guó)際數(shù)據(jù)庫(kù)、信息網(wǎng)絡(luò)

國(guó)際金融監(jiān)管組織：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)、國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織、離岸銀行業(yè)監(jiān)管集團(tuán)、國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督管協(xié)會(huì)（2002年《保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)反洗錢指引》2004年《反洗錢和反恐怖融資指導(dǎo)文件》）

埃格蒙特國(guó)際集團(tuán)工作目標(biāo):嚴(yán)格定義和評(píng)估金融情報(bào)機(jī)構(gòu)（收集金融情報(bào)、分析金融信息、分發(fā)金融信息和分析機(jī)構(gòu)、情報(bào)交流），金融情報(bào)交流。

中國(guó)反洗錢體系與職責(zé)

1995賦予人行反洗錢職能：全國(guó)反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理、涉嫌洗錢和恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)測(cè)2003中國(guó)人民銀行法明確人行作為金融業(yè)反洗錢行政主管部門的地位2006通過反洗錢法，規(guī)定人行的反洗錢職責(zé)

銀監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)反洗錢職責(zé)：

1.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章（共同制定《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

2.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)控制度的要求 3.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告

4.審查增設(shè)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控方案，不符合反洗錢法的不予批準(zhǔn) 5.提供反洗錢資金監(jiān)測(cè)信息 6.其他 行協(xié)職責(zé)：

1.貫徹落實(shí)反洗錢政策和監(jiān)管要求 2.規(guī)范反洗錢內(nèi)部管理 3.強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)自律約束 4.加強(qiáng)溝通交流

5.制定反洗錢工作指引 6.開展反洗錢培訓(xùn)宣傳 司法部門：相互配合

被監(jiān)管機(jī)構(gòu)：建立客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料和交易保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。

反洗錢法律與制度

1990年2月反洗錢四十項(xiàng)建議

2001年10月針對(duì)打擊恐怖融資提出8項(xiàng)特別建議，后增加到9項(xiàng) 2012年2月整合40+9

反洗錢法律制度中的嚴(yán)與寬

1.制度內(nèi)容涉及更寬預(yù)防與打擊并重

2.洗錢犯罪的內(nèi)涵和外延不斷外擴(kuò)（上游犯罪、行為方式認(rèn)定、主觀要件、追責(zé)更嚴(yán)）

3.義務(wù)主體范圍擴(kuò)展：從金融機(jī)構(gòu)到特定非金融機(jī)構(gòu)（律師、公證人、會(huì)計(jì)師、信托服務(wù)、賭場(chǎng)、房地產(chǎn)代理商、金屬和寶石交易商

反洗錢法律制度形式淵源

1.立法機(jī)關(guān)制定的專門反洗錢法律 2.政府或政府部門授權(quán)頒布的行政法規(guī)

3.金融監(jiān)管部門制定的規(guī)章或具有法律效力的反洗錢規(guī)章或政策指引 刑事法律規(guī)范、民事法律規(guī)范、行政法律規(guī)范 反洗錢組織法和反洗錢行為法（《反洗錢法》）懲罰性法律規(guī)范、預(yù)防性法律規(guī)范

客戶身份識(shí)別制度

確認(rèn)：交易目的，交易性質(zhì)，資金來源和用途，職業(yè)/經(jīng)營(yíng)背景，真實(shí)身份

了解你的客戶措施包括四個(gè)基本要素：客戶接受政策，風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)正虎視是持續(xù)監(jiān)測(cè)，驗(yàn)證客戶身份

大額交易和可疑交易報(bào)告制度$10000 大額交易報(bào)告制度：

1.確定反洗錢需要關(guān)注的行業(yè)、區(qū)域和交易種類等 2.確定可疑交易是否涉嫌犯罪 3.提供資金去向的有關(guān)線索

4.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪活動(dòng)的資金交易線索

客戶身份資料和交易記錄保存制度 FATF要求至少保存五年

現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券及貴金屬的出入境管理制度

1.通過申報(bào)和披露制度發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金和不記名可轉(zhuǎn)讓金融工具的跨境攜帶活動(dòng) 2.如果發(fā)現(xiàn)與恐怖融資等、有權(quán)阻止或現(xiàn)值法定權(quán)利

3.確保對(duì)虛假申報(bào)或披露個(gè)人采取有效適當(dāng)和勸誡性處罰措施 4.各國(guó)應(yīng)當(dāng)采取沒收相關(guān)現(xiàn)金或金融工具的措施

隱私保護(hù)和反洗錢平衡

1.實(shí)施身份識(shí)別制度主要在反洗錢高發(fā)領(lǐng)域 2.報(bào)告大額和可疑交易應(yīng)有明確的標(biāo)準(zhǔn)和必要的豁免 3.金融情報(bào)機(jī)構(gòu)必須集中統(tǒng)一且具有一定的獨(dú)立性 4.客戶身份資料的交易信息應(yīng)明確的實(shí)用范圍 5.必須嚴(yán)格保守反洗錢工作秘密

反洗錢現(xiàn)行法律要求：

法律（4+1）加強(qiáng)反恐不工作有關(guān)問題決定、中國(guó)人民銀行法、刑事訴訟法、反洗錢法、刑法

行政法規(guī)：現(xiàn)金管理暫行條例，個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定，非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法，金融違法行為處罰辦法，外匯管理?xiàng)l例，攜帶現(xiàn)金無記名有價(jià)證券以及貴重金屬出入境管理制度

部門規(guī)章5：金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法

重要文件：金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（2013.1.5確定基本原則：風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)、全面性、同一性、動(dòng)態(tài)管理、自主管理和保密；要求建立包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)四要素的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系），關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知，關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知，關(guān)于加強(qiáng)金融從業(yè)人員反洗錢履職管理及相關(guān)反洗錢內(nèi)控建設(shè)的通知，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引，保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作管理辦法（保險(xiǎn)專業(yè)代理公司，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。反洗錢機(jī)制包括：保單實(shí)名制—客戶身份識(shí)別，大額交易和可疑交易，客戶身份資料和交易記錄保存。），保險(xiǎn)稽查審計(jì)指引第八號(hào)：反洗錢分冊(cè)

反洗錢犯罪認(rèn)定4罪：

刑法上游犯罪：毒品、黑社會(huì)、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙 犯洗錢罪：沒收、五年有期或拘役（情節(jié)嚴(yán)重5-10年）、并處或單處5%-20%罰金（情節(jié)嚴(yán)重并處）///單位：沒收、罰金、直接負(fù)責(zé)人和其他負(fù)責(zé)人5年以下或拘役，情節(jié)嚴(yán)重5-10年 掩飾隱瞞：3年/拘役/管制（情節(jié)嚴(yán)重3-7年），并處或單處罰金（情節(jié)嚴(yán)重并處）窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品、毒臟：3年（3-10年//共犯）

資助恐怖活動(dòng)：5年/拘役/管制/剝奪政治權(quán)利（嚴(yán)重5年以上），并處罰金（嚴(yán)重并處罰金，沒收財(cái)產(chǎn)）。嚴(yán)重：多次，多個(gè)，大額，后果嚴(yán)重，惡劣影響

反洗錢內(nèi)部控制：制度、措施、程序、方法的靜態(tài)形式；事先防范，事中監(jiān)控、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制 1.金融機(jī)構(gòu)（業(yè)務(wù)規(guī)模，自身機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)）配備反洗錢專兼職人員 2.經(jīng)營(yíng)管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)流程結(jié)合 3.不斷發(fā)展：發(fā)現(xiàn)問題，解決問題

4.軟控制：高管管理風(fēng)格、企業(yè)合規(guī)文化、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí) 5.不能提供絕對(duì)保障

內(nèi)控要素

1.控制環(huán)境（誠(chéng)信程度，職業(yè)操守，專業(yè)勝任能力，態(tài)度，認(rèn)識(shí)，管理措施 2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

3.控制活動(dòng):政策、程序、方法 4.信息交流

5.監(jiān)督與糾正 業(yè)務(wù)部自我監(jiān)督評(píng)價(jià)，接受合規(guī)管理部門監(jiān)督檢查，稽核部門獨(dú)立內(nèi)審

必要性

1.符合依法經(jīng)營(yíng)內(nèi)在需要 2.符合接受外部監(jiān)管要求 3.金融業(yè)安全的保障基礎(chǔ) 4.參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的重要前提

反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)的基本原則

1.雙全：覆蓋范圍全面，制度內(nèi)容全面

2.審慎性原則：核心，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)（充分考慮各種困可能的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，出發(fā)點(diǎn)落腳點(diǎn)：識(shí)別評(píng)估防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)；把防反洗錢風(fēng)險(xiǎn)納入總體風(fēng)險(xiǎn)的控制框架內(nèi)；與金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)）3.有效性：預(yù)防遏制、發(fā)現(xiàn)報(bào)告、協(xié)助查處、協(xié)助其他

4.獨(dú)立性：檢查評(píng)價(jià)部門獨(dú)立于制定和執(zhí)行部門，并有直接向董事會(huì)和高管報(bào)告的渠道

內(nèi)控制度主要內(nèi)容： 1.核心管理制度：

1）客戶身份識(shí)別制度：地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素建立客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 2）客戶身份資料和交易記錄保存制度：客戶身份識(shí)別、異常交易分析 3）大額和可疑交易報(bào)告制度：系統(tǒng)預(yù)警的異常交易 2.其他：

1）反洗錢工作責(zé)任制 2）考核（納入業(yè)績(jī)考核）、評(píng)估（每年一次）、內(nèi)部審計(jì)（內(nèi)審職責(zé)，檢查重點(diǎn)，檢查要求，報(bào)告，后續(xù)）3）積極開展培訓(xùn)

客戶身份識(shí)別

身份：標(biāo)識(shí)和稱謂，地位和資格

保護(hù)客戶資金安全提供信息支持，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)資金監(jiān)測(cè)的有效性，反洗錢資源向高風(fēng)險(xiǎn)客戶傾斜 五性原則：真實(shí)、有效、完整、持續(xù)、差異

流程：了解--核對(duì)--登記--流程（1.￥10000或$1千現(xiàn)金財(cái)險(xiǎn)，￥2萬或$2千現(xiàn)金人身合同，￥20或$2萬轉(zhuǎn)賬的合同需要四流程2.賠償：￥1萬或$1千3.保單借款。三種情形須完整四流程///部分識(shí)別：信托—了解核對(duì)登記，客戶代理業(yè)務(wù)--核對(duì)登記，退保￥1萬或$1千--核對(duì)，變更職業(yè)等、強(qiáng)制車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、法院判決理賠--登記）

時(shí)機(jī)：客戶與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)第一次訂立保險(xiǎn)合同初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別（動(dòng)態(tài)關(guān)注，提示更新）、重新識(shí)別（1.變更基礎(chǔ)信息2.與協(xié)查相同時(shí)3.前后不一致4.行為交易異常5.存在疑點(diǎn)6.洗錢嫌疑時(shí)7.其他）

了解：實(shí)際控制人、受益人、真實(shí)身份、背景、目的、性質(zhì)、資金來源和用途、履約能力等 途徑：口頭、提供證明、實(shí)地查訪、回訪、媒體、網(wǎng)絡(luò) 核對(duì)：合法、真實(shí)、有效

登記：基本信息，紙質(zhì)介質(zhì)&電子介質(zhì)（業(yè)務(wù)系統(tǒng)，反洗錢系統(tǒng)等），優(yōu)化流程設(shè)計(jì)、改進(jìn)內(nèi)部系統(tǒng)功能、共享信息資源等避免重復(fù)登記、留存，需記錄更新日志 留存：一般情形：復(fù)印掃描拍照

特殊情形：1.投保標(biāo)的為貸款辦理，銀行為第一受益人，承保時(shí)可不留存受益人有效身份證件；理賠時(shí)可不留存投保人有效身份證件，須核對(duì)貸款合同留存復(fù)印件，2.運(yùn)輸公司受益為掛靠方車主，承保理賠可不留，須核對(duì)車輛掛靠協(xié)議并留存復(fù)印件，3.受益方為汽車修理公司，理賠不留投保人證件，4.市政設(shè)施維修公司為受益方，承保理賠可不留，核對(duì)委托書并留存

保險(xiǎn)公司、代理人、其他，代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品履行客戶身份義務(wù)，未履行由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。委托協(xié)議明確雙方客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)，確保隨時(shí)獲取信息。

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理

根據(jù)四十項(xiàng)建議和指引文件完成客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上結(jié)合客戶特性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類（結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)，業(yè)務(wù)類型，經(jīng)營(yíng)規(guī)模，客戶范圍確定各要素下的風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)），開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，劃分不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取不同的盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)管理措施，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作成效。

含義：金融機(jī)構(gòu)按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素和涉嫌恐怖融資活動(dòng)特征通過識(shí)別、分析、判斷的方法分類采取措施的過程。

金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引，工作原則：風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)，全面性，同一性，保密，動(dòng)態(tài)管理，自主管理。總體要求：風(fēng)險(xiǎn)管理政策，組織管理措施，技術(shù)保障措施，代理業(yè)務(wù)管理

影響客戶特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)：客戶信息的公開程度，金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道，客戶所持身份證件種類，反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄，機(jī)構(gòu)客戶的故股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)，涉及客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息 地域：（衡量客戶地域風(fēng)險(xiǎn)，酌情考慮客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人業(yè)務(wù)相關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)地域風(fēng)險(xiǎn)）反洗錢反恐怖融資監(jiān)控或制裁情況、風(fēng)險(xiǎn)提示信息，上游犯罪狀況，上游監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn) 業(yè)務(wù)種類：（電銷，投資連結(jié)，團(tuán)險(xiǎn)保全，保單質(zhì)押，大額交易，辦理行為和習(xí)慣（不匹配））與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度，非面對(duì)面交易，代理交易，特殊業(yè)務(wù)交易頻繁

行業(yè)：高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，行業(yè)先進(jìn)密集度，與特定洗錢的關(guān)聯(lián)度。自主研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)及聯(lián)工具或方法，定性定量分析

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作流程：信息收集（勤勉盡責(zé)原則）--篩選分析信息--初評(píng)--復(fù)評(píng) 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與分類：等級(jí)不少于三級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)機(jī)：10個(gè)工作日內(nèi)劃分，動(dòng)態(tài)追蹤。低一等級(jí)客戶的審核期限不高于上一級(jí)客戶審核期限時(shí)長(zhǎng)的兩倍，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高客戶的審核期限不得高于半年，初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的三年內(nèi)至少進(jìn)行一次復(fù)核。

重新評(píng)定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：客戶變更重要身份信息，客戶設(shè)計(jì)權(quán)威媒體的案件報(bào)道，司法機(jī)關(guān)調(diào)查本機(jī)構(gòu)客戶等。例外情形：較低且能控制風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)，不得具有以下特征：

1.同一金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)凈值自然人超過20萬，非自然人超過50萬 2.與金融機(jī)構(gòu)建立了信托等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)系

3.客戶為非居民或使用了境外發(fā)放的身份證件或證明文件 4.涉及可疑交易報(bào)告

5.由非職業(yè)性中介機(jī)構(gòu)或無親屬關(guān)系的個(gè)人代理客戶與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系 6.拒絕配合金融機(jī)構(gòu)依法開展客戶盡職調(diào)查工作 以下特殊情況最高級(jí)： 1.我國(guó)黑名單

2.外國(guó)政治公眾人物或其親屬密切關(guān)系人，3.客戶實(shí)際控制人是前列范圍 4.多次涉及可疑交易報(bào)告 5.拒絕調(diào)查工作 6.其他

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類控制措施 2012四十項(xiàng)建議措施: 1.利用可靠獨(dú)立來源文件數(shù)據(jù)信息核實(shí)客戶身份

2.識(shí)別受益所有人身份，金融機(jī)構(gòu)充分了解受益人。對(duì)法人和法律協(xié)議，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)了解其所有權(quán)和控制權(quán)結(jié)構(gòu) 3.了解并視情況獲得關(guān)于業(yè)務(wù)目的和真實(shí)意圖的信息

4.對(duì)業(yè)務(wù)關(guān)系采取持續(xù)的盡職調(diào)查，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)關(guān)系期間發(fā)生的交易進(jìn)行詳細(xì)審查，以確保交易符合金融機(jī)構(gòu)所掌握的客戶身份信息、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況，必要時(shí)對(duì)交易資金來源進(jìn)行審查 我國(guó)指引措施：高風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化

1.進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人實(shí)際受益人情況 2.進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)狀況和財(cái)產(chǎn)來源

3.適度提高客戶及其實(shí)際控制人實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率

4.對(duì)交易及其背景情況做更為深入調(diào)查，詢問客戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī) 5.適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度

6.經(jīng)高管批準(zhǔn)或授權(quán)后在為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系

7.按照法律規(guī)定或與客戶事先約定，對(duì)客戶的交易方式交易規(guī)模交易頻率等實(shí)施合理限制 8.合理限制客戶通過非面對(duì)面辦理業(yè)務(wù)的金額，次數(shù)，業(yè)務(wù)類型 9.對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施 低風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)化

1.建立業(yè)務(wù)關(guān)系后再核實(shí)身份 2.適當(dāng)延長(zhǎng)資料更新周期 3.降低頻率或強(qiáng)度

4.合理推測(cè)交易目的或性質(zhì)而無需收集相關(guān)材料

客戶身份資料與交易保存制度原則及內(nèi)容 1.保存制度：杜絕非法修改客戶資料。2.保存原則：完整（全面完整）、真實(shí)（真實(shí)準(zhǔn)確）、安全（管理措施技術(shù)措施：多介質(zhì)保存，異地備份，規(guī)范調(diào)閱流程）、從嚴(yán)（遵循規(guī)定）

3.保存內(nèi)容：身份資料、交易記錄 4.保存期限：一般期限（至少五年），特殊期限（涉及反洗錢調(diào)查；不同保存期限按最長(zhǎng)期；同一客戶資料；法規(guī)要求；破產(chǎn)移交指定機(jī)構(gòu)）

5.法律責(zé)任：1.未按規(guī)定保存，中國(guó)人民總行及地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，情節(jié)嚴(yán)重的，二十萬以上五十萬以下罰款，直接責(zé)任人一萬以上五萬以下罰款；2.致使洗錢后果發(fā)生，五十萬以上五百萬以下，直接責(zé)任人五萬以上伍拾萬以下，情節(jié)特別嚴(yán)重，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。保存具體措施：

1.保存方式：1.備份制度（多介質(zhì)備份：紙質(zhì)、電子、磁帶、不可更改介質(zhì)—系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、報(bào)表管理、交易信息等備份必須轉(zhuǎn)儲(chǔ)到不可更改介質(zhì)上進(jìn)行保存；異地備份）2.應(yīng)急處理機(jī)制 2.保存環(huán)境：紙質(zhì)（防霉防蛀防火）；磁帶等（防磁防潮）3.調(diào)閱管理：借閱登記；不得涂改等；按期歸還（辦理續(xù)借）；及時(shí)催還，當(dāng)面驗(yàn)清，及時(shí)放回原處，嚴(yán)格掌握調(diào)閱范圍和履行調(diào)閱手續(xù)；知密范圍最小化；按規(guī)定領(lǐng)取流轉(zhuǎn)反饋

4.檔案資料的銷毀：定期鑒定銷毀；經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批，2人監(jiān)銷，簽字，檔案材料銷毀登記表應(yīng)歸檔保存

大額交易和可疑交易識(shí)別與報(bào)告 1.交易報(bào)告制度的含義

2.交易報(bào)告法律依據(jù)：反洗錢法，反洗錢規(guī)定，大額機(jī)構(gòu)和可疑交易報(bào)告管理辦法，金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法，中國(guó)人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知。明確交易報(bào)告接收機(jī)構(gòu)，交易報(bào)告主體，交易報(bào)告保密。3.交易報(bào)告接收機(jī)構(gòu)：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心收集大額交易和可疑交易（特殊情況：1與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易同時(shí)報(bào)告人行當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)，2涉嫌犯罪書面形式報(bào)告公安機(jī)關(guān)和人行）4.交易報(bào)告主體：金融機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司/保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的總部或總部制定管理機(jī)構(gòu)）

5.交易報(bào)告保密：依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料、交易信息、報(bào)告的大額交易和可疑交易，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供 大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)：

單位單筆或當(dāng)日累計(jì)轉(zhuǎn)賬—￥200萬/$20萬，個(gè)人￥50萬/$10萬 單位單筆或當(dāng)日累計(jì)大額現(xiàn)金：￥20萬/$1萬現(xiàn)金繳存支取。大額交易報(bào)告的要素：30項(xiàng)

大額交易報(bào)告的程序：5個(gè)工作日內(nèi)，通過總部或指定機(jī)構(gòu)以電子方式報(bào)送，要素不全或錯(cuò)誤補(bǔ)正通知5高工作日內(nèi)補(bǔ)正。

開發(fā)有關(guān)報(bào)送程序-抽取并檢驗(yàn)數(shù)據(jù)-對(duì)符合規(guī)定的大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào)

可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：1.涉嫌洗錢犯罪2.該交易、客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他有關(guān)3.客戶與黑名單有關(guān)4.不提供身份文件。可疑原因：與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符，原因不明

例外：1.保險(xiǎn)人理賠2.第三責(zé)任險(xiǎn)向第三方賠付，3.分?jǐn)傎r款4.法院判決向第三方賠償

可疑交易報(bào)告程序：10個(gè)工作日內(nèi)(構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生日起計(jì)算)5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正

個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)常見洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1.業(yè)務(wù)拓展環(huán)節(jié)：不能履行協(xié)議約定內(nèi)容，不能有效識(shí)別客戶身份，忽視客戶資金來源

2.投保承保：保險(xiǎn)期限短，返還保額大，退保有特別約定，追溯保單生效日，資料不真實(shí)，保費(fèi)支出與其經(jīng)濟(jì)狀況不符；

3.繳納保費(fèi)：大額現(xiàn)金，交付中介公司轉(zhuǎn)賬，第三人代繳

4.保單保全：猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效后短期退保，頻繁變更受益人，要求變更繳費(fèi)渠道。可疑行為：損失型，轉(zhuǎn)退型（退保費(fèi)給第三方），集中分散戶轉(zhuǎn)型（分散投保退保或集中投保分散退保），無理由大額追加型 5.滿期給付和理賠：支付給第三方

團(tuán)體壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)常見洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：投保人與被保險(xiǎn)人分離（單位為少數(shù)成員購(gòu)買高額保單，退保時(shí)轉(zhuǎn)至個(gè)人賬戶）1.投保承保：（先收費(fèi)后核保，溢交保費(fèi)，首期保費(fèi)或躉交保費(fèi)）個(gè)體虛構(gòu)團(tuán)體，空殼公司，編造年齡（滿期給付）2.保全：現(xiàn)金退保，退回非繳費(fèi)賬戶，謊稱投保單位解散等申請(qǐng)團(tuán)體轉(zhuǎn)個(gè)體 3.理賠：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)特殊金--為個(gè)別特殊人員提供發(fā)票報(bào)銷

財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

1.投保承保：投保標(biāo)的來源是否合法，價(jià)值與投標(biāo)人財(cái)務(wù)狀況明顯不符，無可保利益，洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度，大額高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)放任風(fēng)險(xiǎn)因素

2.繳款：現(xiàn)金，躉交大額保費(fèi)，繳款對(duì)象異常（第三人），3.批改退：全額退保，減少被保險(xiǎn)人從而減少保額，增加保險(xiǎn)金額或增加保費(fèi)，退保保費(fèi)與繳費(fèi)人不是同一人 4.理賠：假騙賠案（車險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，船舶貨運(yùn)險(xiǎn)），現(xiàn)金或支票或委托他人代領(lǐng)，反恐怖融資

恐怖融資：任何手段、直接、間接、非法或故意為恐怖主義活動(dòng)提供和募集資金 有意圖即資助恐怖活動(dòng)事實(shí)成立

資金來源：非法收益，商業(yè)活動(dòng)、非營(yíng)利組織募集資金、接受贊助獲取合法收益

缺乏有效反洗錢措施的國(guó)家和地區(qū)：恐怖主義資金的主要來源國(guó)和中轉(zhuǎn)國(guó)或自身存在嚴(yán)重恐怖主義活動(dòng) 對(duì)恐怖融資的資金活動(dòng)檢測(cè)標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管要求反洗錢與反恐怖融資完全重疊，反洗錢行政主管部門承擔(dān)反恐怖融資職責(zé) 有效控制洗錢是預(yù)防和打擊恐怖主義的重要手段，反洗錢基本措施（洗錢行為刑法化，建立內(nèi)控，識(shí)別客戶身份，報(bào)告可疑交易，保存交易記錄）對(duì)發(fā)現(xiàn)和打擊恐怖融資活動(dòng)具有積極作用 反恐怖融資與反洗錢區(qū)別

反洗錢措施監(jiān)控犯罪來源的恐怖融資活動(dòng)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定

恐怖融資很大一部分資金來源于合法捐贈(zèng)，利用非正規(guī)資金轉(zhuǎn)移體系和非營(yíng)利組織達(dá)到融資目的 國(guó)際社會(huì)在充分利用控制洗錢機(jī)制的基礎(chǔ)上，還在紙質(zhì)恐怖融資方面采取專門針對(duì)性措施： 1.聯(lián)合國(guó)《制止向恐怖主義提過資助的國(guó)際公約》 2.FATF制定針對(duì)反恐怖融資的專門建議

3.我國(guó)《刑法修正法案3》將恐怖主義犯罪列為洗錢罪的上游犯罪，反洗錢法36，金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法，關(guān)于加強(qiáng)反恐不工作有關(guān)問題的決定—明確要求對(duì)涉恐資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)

恐怖融資的表現(xiàn)形式： 融資主體劃分 1.自身融資行為

2.其他組織或個(gè)人協(xié)助恐怖活動(dòng)融資行為 融資目的劃分

3.資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)融資行為 4.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為

恐怖融資界定原則：盡最大努力切斷恐怖組織或恐怖分子的一切資金來源，從經(jīng)濟(jì)上徹底消除恐怖活動(dòng)犯罪的生存土壤，從而達(dá)到有效遏制恐怖活動(dòng)的目的

涉恐資金需求

1.實(shí)施特定恐怖活動(dòng)所需資金：恐怖活動(dòng)所需直接費(fèi)用：生活費(fèi)，培訓(xùn)費(fèi)，通訊費(fèi)等 2.維持組織的基本運(yùn)作以及宣揚(yáng)恐怖組織的意識(shí)形態(tài)所需要的費(fèi)用 涉恐資金籌資方式：

合法：慈善機(jī)構(gòu)或合法企業(yè)（現(xiàn)金密集型企業(yè)）、宗教名義、暴力恐怖分子個(gè)人收入、國(guó)家優(yōu)惠政策 非法渠道：毒品、宗教幌子收取保護(hù)費(fèi)、非法宗教活動(dòng)要求捐款 境外組織支持涉恐資金入境：恐怖分子直接攜帶、參雜正常貿(mào)易中

涉恐黑名單來源：國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)，司法機(jī)關(guān)，聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議，人行 2006.6人行轉(zhuǎn)發(fā)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)制裁名單

涉恐黑名單的監(jiān)測(cè)和報(bào)告

涉恐黑名單內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理制度：涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，匹配比對(duì)名單，及時(shí)更新，事前預(yù)警，事中監(jiān)控，及時(shí)報(bào)告。制度包括：名單包括的范圍，世紀(jì)名單人員身份識(shí)別，涉及名單人員可疑交易分析報(bào)告，涉及名單人員開戶審批流程，管理權(quán)限，風(fēng)險(xiǎn)登記管理，信息保密等工作

具體操作：1.將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)2.辦理業(yè)務(wù)匹配比對(duì)名單3.及時(shí)提交可疑交易報(bào)告4.采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施（風(fēng)險(xiǎn)為本，建議暫停交易）

非涉恐黑名單資金監(jiān)測(cè)與報(bào)告 提交可疑交易報(bào)告：

1.懷疑客戶為恐怖****募集或企圖募集資金 2.************提供或企圖提供***** 3.***********保存管理運(yùn)作****** 4.交易對(duì)手為*** 5.資金來源于*** 6.資金用于*** 7.其他

涉恐資產(chǎn)凍結(jié)和報(bào)告

人行、公安部、國(guó)家安全部2014.1發(fā)布《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》明確涉恐資產(chǎn)凍結(jié)的程序和要求，規(guī)定公安部公布恐怖或總組織及恐怖活動(dòng)人員名單后，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)對(duì)名單所列組織和人員的資產(chǎn)應(yīng)立即采取凍結(jié)措施。

金融機(jī)構(gòu)制定凍結(jié)及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)的內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理；制定專門機(jī)構(gòu)或?qū)Ｈ岁P(guān)注并及時(shí)掌握恐怖活動(dòng)組織恐怖活動(dòng)人員名單的變動(dòng)情況；完善客戶身份信息加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)。凍結(jié)措施：終止金融交易、拒絕資產(chǎn)提取轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換、停止金融賬戶的開立變更撤銷和使用 凍結(jié)資產(chǎn)及凍結(jié)資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息及其他收益，受償債權(quán)，名單公布前生效的交易指令

書面報(bào)告縣級(jí)公安機(jī)關(guān)，市縣國(guó)家安全機(jī)關(guān)，人行分支機(jī)構(gòu)，報(bào)告內(nèi)容包括資產(chǎn)數(shù)額，權(quán)屬，位置，交易信息 境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)按所駐地監(jiān)管要求報(bào)告總部，總部報(bào)告公安機(jī)關(guān)，安全機(jī)關(guān)，抄報(bào)人行

涉恐資產(chǎn)的解凍及被解凍：不得擅自解除凍結(jié)，以下除外 1.名單調(diào)整

2.錯(cuò)誤，書面通知

3.資產(chǎn)處理另有要求書面通知 4.裁決處理有要求 5.其他

被凍結(jié)資產(chǎn)使用：所有人，控制人，管理人向縣級(jí)公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)，層報(bào)公安部，30日內(nèi)審查處理

按人行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)規(guī)定執(zhí)行，無規(guī)定的參照公安機(jī)關(guān)，國(guó)家安全機(jī)關(guān)，檢察機(jī)關(guān)規(guī)定執(zhí)行 凍結(jié)異議可向資產(chǎn)所在地公安機(jī)關(guān)提出，層報(bào)公安部30日內(nèi)審查處理，有誤書面通知解除凍結(jié)

境外部門要求境內(nèi)機(jī)構(gòu)凍結(jié)資產(chǎn)，提供客戶身份信息和交易信息，境內(nèi)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知通過外交途徑或司法途徑提出請(qǐng)求，不得擅自凍結(jié)等，人行檢查

違反的，人行及其他地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按反洗錢法31，32及中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定處罰

反洗錢監(jiān)管配合 反洗錢工作思路的重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)為本，強(qiáng)化對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，通過洗錢類型風(fēng)險(xiǎn)提示提高監(jiān)管效率；合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管并重，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為主；權(quán)責(zé)分明、平衡制約、制度健全、運(yùn)作有序的體系 人行開展反洗錢監(jiān)管工作主要包括：現(xiàn)場(chǎng)檢查，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，約見談話

反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查：收反洗錢法賦予反洗錢行政主管部門-人行的監(jiān)督管理權(quán)（金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定履行反洗錢報(bào)告義務(wù)，金融系統(tǒng)防止被洗錢犯罪利用，維護(hù)金融秩序）

是掌握金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的第一手資料，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)深入開展反洗錢工作的一項(xiàng)重要手段

反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，是指人行通過進(jìn)駐被檢查單位辦公場(chǎng)所運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被檢查單位執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律制度、履行反洗錢義務(wù)、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式 反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查目的：

1.評(píng)價(jià)履行反洗錢義務(wù)的合規(guī)性 2.評(píng)估控制管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)的適當(dāng)性

3.督促針對(duì)存在的問題進(jìn)行整改，提高合規(guī)水平和控制風(fēng)險(xiǎn)能力 4.引導(dǎo)檢查單位理解和適應(yīng)洗錢監(jiān)管政策

人行在確定反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)象時(shí)主要考慮的因素包括： 1.反洗錢工作重點(diǎn)及轄區(qū)內(nèi)實(shí)際需求 2.被檢查單位風(fēng)險(xiǎn)控制狀況

3.反洗錢日常監(jiān)管評(píng)級(jí)或評(píng)估結(jié)果 4.偵查機(jī)關(guān)、相關(guān)部門的通報(bào)涉案情況 5.其他監(jiān)管部門通報(bào)的違規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng) 6.群眾舉報(bào)信息等

重點(diǎn)對(duì)存在以下問題情形的機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：

1.發(fā)生性質(zhì)嚴(yán)重、危害程度較高的重大案件或被通報(bào)重大案件 2.經(jīng)評(píng)估認(rèn)定為洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制能力薄弱或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)高 3.涉及特定的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

4.涉及重大金融案件，且與洗錢失職有聯(lián)系 洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查全面檢查： 1.內(nèi)部控制體系建設(shè) 2.客戶身份識(shí)別情況

3.客戶身份資料及交易記錄保存制度執(zhí)行

4.大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行 5.宣傳培訓(xùn) 6.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督 7.保密制度執(zhí)行

洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查專項(xiàng)檢查： 1.客戶識(shí)別 2.內(nèi)部控制建設(shè)

3.某項(xiàng)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大宗交易、資產(chǎn)管理、代銷業(yè)務(wù)等

接受檢查單位依法維護(hù)自身合法權(quán)益

1.拒絕檢查權(quán)：檢查人員少于2人；為出示執(zhí)法證和檢查通知書

2.對(duì)檢查事實(shí)作出解釋或提出申辯意見權(quán)：接受檢查詢問后有權(quán)對(duì)記錄內(nèi)容和對(duì)；有錯(cuò)誤和遺漏可提出更正或補(bǔ)充；可以就發(fā)現(xiàn)問題作出解釋；可以在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提出陳述和申辯 3.監(jiān)督舉報(bào)權(quán) 現(xiàn)場(chǎng)檢查措施： 1.進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

2.詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明

3.查閱復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)文件資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移銷毀隱匿或篡改的文件資料予以封存 4.檢查保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段配合措施：

1.提供被查時(shí)間段內(nèi)客戶信息和交易記錄，及時(shí)準(zhǔn)備所需資料，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交檢查組 2.準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度，文件和會(huì)計(jì)憑證等資料，以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)查閱 現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段配合措施

1.提供檢查工作場(chǎng)所和必要條件（獨(dú)立辦公場(chǎng)所，技術(shù)設(shè)備）2.制定配合檢查的聯(lián)絡(luò)人員（專人負(fù)責(zé)，協(xié)調(diào)聯(lián)絡(luò)）

3.及時(shí)提供資料（客戶身份資料，客戶交易記錄，開展反洗錢客戶身份識(shí)別工作記錄，識(shí)別分析可疑交易的調(diào)查記錄，完整真實(shí)）

4.配合做好檢查會(huì)談，接受有關(guān)詢問（組織進(jìn)場(chǎng)會(huì)談離場(chǎng)會(huì)談，主動(dòng)如實(shí)報(bào)告反洗錢工作情況，如實(shí)回答呢詢問問題）

5.協(xié)助封存有關(guān)資料

6.保密要求（遵守保密規(guī)定，做好保密工作，不得擅自向無關(guān)人員透露檢查信息）現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段配合措施：

1.規(guī)定時(shí)限內(nèi)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》進(jìn)行確認(rèn)，認(rèn)為不實(shí)的書面按反饋并附資料 2.按要求全面整改，制定專門的部門負(fù)責(zé)監(jiān)督整改措施落實(shí)

不配合需承擔(dān)的法律責(zé)任：違反保密規(guī)定，拒絕阻礙檢查，故意提供虛假材料---限期改正；嚴(yán)重20-50罰款，直接人1-5萬；致使先錢后果發(fā)生的，依法采取更為嚴(yán)厲措施 其他監(jiān)管措施配合：

1.報(bào)告系前相關(guān)數(shù)據(jù)資料：主動(dòng)回報(bào)進(jìn)展；積極提交資料；保證資料準(zhǔn)確完整有效

2.報(bào)送主體資格申請(qǐng)及維護(hù)：申請(qǐng)大額和可疑交易報(bào)告主體資格；申領(lǐng)報(bào)送數(shù)字證書；加強(qiáng)規(guī)范管理，及時(shí)按規(guī)定申領(lǐng)更換

3.配合做好反洗錢約見談話 4.配合現(xiàn)場(chǎng)走訪 5.其他

金融機(jī)構(gòu)配合反洗錢調(diào)查是指金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人行或其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（主體）的調(diào)查要求，對(duì)有關(guān)可以客戶及可疑交易的情況（客體）配合進(jìn)行調(diào)查和反饋.可疑交易：狹義—人行總行或其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)的可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的 廣義—符合反洗錢法律法規(guī)規(guī)章及規(guī)范性文件中可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的資金活動(dòng)

反洗錢調(diào)查的目的：人行查閱資料，核實(shí)信息，查證嫌疑可疑交易費(fèi)屬實(shí)，是否涉嫌洗錢犯罪

配合調(diào)查現(xiàn)實(shí)意義：有效打擊洗錢及其上游犯罪，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有重要作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)管理中的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處，及時(shí)采取有效措施防范風(fēng)險(xiǎn) 配合調(diào)查權(quán)利和義務(wù)

義務(wù)：必要的支持義務(wù)；如實(shí)提供信息義務(wù)；信息資料保密義務(wù) 權(quán)利：拒絕檢查權(quán)；核對(duì)補(bǔ)充更正詢問筆錄（無誤簽名或蓋章）；清點(diǎn)封存資料并保留清單（一式二份，簽名或蓋章月份交保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)一份附卷備查）；逾期自動(dòng)解除凍結(jié)（48小時(shí)無繼續(xù)凍結(jié)通知有權(quán)立即解除凍結(jié)）；獲得救濟(jì)的權(quán)利（申請(qǐng)行政復(fù)議，提起行政訴訟等）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程配合：

1.前期準(zhǔn)備（場(chǎng)地，設(shè)備，數(shù)據(jù)資料）；

2.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查接洽（檢查人數(shù)，核對(duì)證件，核對(duì)通知）

3.配合開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（協(xié)助安排人員接受詢問，協(xié)助查閱或復(fù)制有關(guān)文件資料，協(xié)助封存有關(guān)資料強(qiáng)化保管措施）書面調(diào)查流程配合：

1.接洽：收到反洗錢調(diào)查通知書，指定專人負(fù)責(zé)配合開展反洗錢調(diào)查，審核通知書的有效性和真實(shí)性 2.配合實(shí)施調(diào)查：按照內(nèi)部協(xié)查管理制度，經(jīng)審批后予以辦理，按照知密最小化原則配合調(diào)查 資料反饋要求：

１．了解要求，確定范圍，安規(guī)調(diào)取

２．分析整理：反饋資料齊全完整，無錯(cuò)漏，符合要求；可疑交易分類整理，以客戶為單位匯總報(bào)單；分析報(bào)告分析可疑交易活動(dòng)特點(diǎn)得出分析結(jié)論；資料目錄整理后一并反饋 ３．保險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將保單申請(qǐng)資料交易憑證資料等資料整理成冊(cè)

４．提供賬戶交易信息時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照要求提供完整的項(xiàng)目信息（協(xié)調(diào)上級(jí)機(jī)構(gòu)獲取）５．調(diào)查結(jié)果反饋：規(guī)定時(shí)間和渠道，真實(shí)完整，未達(dá)項(xiàng)書面說明

６．保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門應(yīng)建立配合開展反洗錢調(diào)查的登記制度，登記配合開展反洗錢調(diào)查的信息及反饋信息 反洗錢調(diào)查保密

1.涉及在偵案件，被洗錢分子知曉，導(dǎo)致案件線索中斷，證據(jù)滅失，影響相關(guān)人員安危 2.泄密屬于嚴(yán)重違法犯罪，影響預(yù)防監(jiān)控打擊洗錢犯罪的有效性 保密內(nèi)容：

1.調(diào)查工作的任務(wù)背景和目的，2.被調(diào)查客戶名單

3.被調(diào)查客戶保單信息和交易記錄 4.提交書面材料和電子文檔 5.其他

保密制度

1.內(nèi)控制度：保密制度--建立完善配合反洗錢調(diào)查和保密制度，明確內(nèi)部保密責(zé)任；工作流程—按照知密最小化原則嚴(yán)格控制知密范圍，以最少環(huán)節(jié)保障配合調(diào)查工作

2.人員配置：專門部門和人員（配合調(diào)查人員，必要科技業(yè)務(wù)人員，審批人員）3.資料獲取的審批：本級(jí)獲取的，不得向上級(jí)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，不得要求分支機(jī)構(gòu)提供 4.資料封存管理：不得擅自轉(zhuǎn)移等；調(diào)查資料移交調(diào)查組人員，不得泄漏 5.嚴(yán)格按照保密要求保管處理與配合調(diào)查有關(guān)的各種資料和信息 6.對(duì)于涉密調(diào)查，嚴(yán)格按照涉密文件處理流程配合開展調(diào)查

7.調(diào)查中，相關(guān)人員不得直接向可疑交易主體核實(shí)客戶身份信息等