第一篇：投融資擔保手冊說明

投融資擔保項目經理盡職調查手冊

手冊說明

本手冊是為了規范投融資擔保行業調查工作，提高調查質量和效率，同時給予投融資擔保董事長、總經理、項目經理和風控經理切實指導而制定。

本手冊內容分為三部分。第一部分為調查流程指引，闡明了項目經理在接受客戶擔保申請、收集資料、初步篩選客戶、進入現場調查、撰寫調查報告的各個環節中，依據的步驟和程序，同時界定了項目經理在項目調查中應承擔的職責；第二部分項目調查重點指引和工具：項目調查重點提煉出影響企業履約能力的主要信用特征，抓住重點、針對性地展開調查，有利于迅速把握企業的共性問題。調查工具為調查提綱，調查提綱中預先設定了重點和異常問題，可以提高現場調查的效率以及抓住項目的關鍵問題，而且作為履行現場調查職責的依據；第三部分為調查方法指引（附件），詳細列舉了在項目調查中采取的各種方法和技巧，運用這些方法和技巧可以較為全面地揭示客戶的資信狀況。

在手冊的實際運用中，項目經理通過閱讀調查流程指引清晰整個項目調查的操作步驟和程序；通過閱讀調查方法指引學習在企業調查中較為全面的知識和技巧，在上述的基礎上項目經理根據具體項目的特點，參照項目調查重點問題指引設計針對性的調查提綱，然后進入企業進行調查，最終完成調查報告。

第一部分

項目盡職調查流程指

項目盡職調查流程指引

第一章總則

第一條：為了進一步規范項目調查工作，明確項目經理工作職責，加快工作效率，提高調查質量，根據投融資擔保行業，制定本指引。

第二條：項目盡職調查流程是指項目經理在接受客戶擔保申請、收集資料、初步篩選客戶、進入現場調查、撰寫調查報告、上報項目的各個環節中，依據的步驟和程序。

第三條：鑒于全國各地區投融資擔保公司經營環境不盡相同，在實際操作中，在遵守投融資擔保行業的各項規章制度基礎上，對指引中的個別條款，可以結合當地實際情況給予優化和調整。

第二章項目經理職責

第四條：完整的調查過程必須落實雙人調查制度，包括項目經理及風險經理的調查工作，調查過程及調查結果要形成書面報告和記錄。

第五條：項目經理是項目調查的主要責任人，必須保證整個項目調查的全面性、真實性、可靠性，并形成相應的項目經理調查報告。在盡職調查階段，項目經理承擔的主要職責如下：

（一）負責與客戶接洽、業務受理、資料信息傳遞等工作，合理安排調查時間、地點、方式等各項事宜。

（二）承擔對客戶書面資料的收集與核實工作（在核實復印件后須加蓋企業公章），對資料的完備性、真實性、合法性負責。

（三）應該利用與客戶口頭、書面溝通，生產、經營現場考察，第三方查證等多種方式，力求調查的全面性。

（四）對風險經理、評議會、評審會提出的問題，解釋不清的，有責任再次進行調查取證。

（五）根據調查的客觀事實，在調查報告中全面地披露客戶資信狀況，對主要及異常問題要重點闡述，并附上可靠的書面資料佐證。

第六條：風險經理在項目經理受理項目后，隨同項目經理進入客戶經營場所考察，在項目調查中和項目經理形成互為補充又相互監督的作用，并形成相應的審核報告。風險經理承擔的主要職責如下：

（一）調查方面側重于客戶資信狀況真實性的披露。應采取合理、有效的調查方式，客觀記錄調查過程，如實反映調查采取的方式和依據，并對調查工作的有效性和可靠性負責。

（二）對關鍵資料現場審核，對審核過資料的真實性負責。對項目其他資料承擔形式上合法、完備的審核責任。

（三）現場調查后，對客戶提供的資料、對項目經理形成的書面報告做整體審核，并發表獨立的明確意見（包括是否同意操作、操作條件等），形成相應的風險經理審核報告。

第七條：項目經理應秉持客觀、公正、誠信原則，獨立履行職責，在盡職調查過程中不受人為的外部因素干擾。

第三章項目受理

第八條：在接到客戶的業務申請意向后，項目經理應將擔保操作的基本要求及條件告知對方，并將《委托擔保申請書》、《企業基本情況表》模版、基本資料清單傳給客戶。

第九條：在收到客戶填好的《委托擔保申請書》、《企業基本情況表》、基本資料后，項目經理須對該客戶做出初步判斷和篩選，是否符合擔保業務受理條件，決定能不能進一步操作，并在一個工作日內回復客戶。判斷的主要依據如下：

（一）客戶作為借款主體是否具備完備的主體資格，或存在明顯的法律障礙。

（二）該客戶從事的行業是否是國家支持的、或明令禁止、限制的行業，或者是否符合我司操作的相關行業指引。

（三）客戶能否能按規定提供必要的反擔保措施。

（四）客戶提出業務要求和條件是否與擔保公司的規定差距較大。

（五）客戶的資信情況是否存在明顯的不足與缺陷。在客戶初步篩選中，應充分利用網絡信息調查客戶的資信狀況，包括查閱當地信用網、工商網、法院系統網站等了解客戶的訴訟、糾紛、處罰或其他不良記錄，以及查閱是否有其他負面消息和新聞。

第十條：在確認客戶符合我司業務受理的條件后，項目經理應發給客戶正式的業務受理函，告知其義務及責任，并要求企業提供補充資料，收集的重點信息應充分體現企業自身的經營特點和行業特征。

第十一條：項目經理應督促客戶及時提供相應的資料。在客戶相應資料后，項目經理在一個工作日內對客戶的資信情況做出書面的審核，并通過電話、傳真等方式和客戶初步溝通，撰寫調查提綱，列舉重點及異常問題，與客戶確定現場調查時間。

（一）項目經理應對客戶提供資料的完備性和相關性進行審核及判斷，對遺漏資料要求客戶及時補充，并對資料的真實性做形式上的判斷

（二）對于在現場調查前可以解決的問題，項目經理應加快工作效率，通過網絡查詢、電話溝通、書面資料傳遞等方式給予解決，無法解決的問題列入調查提綱。

第十二條：風險經理在接到上級指派的項目后，應主動和項目經理聯系，商定調查時間和方式，并熟悉項目資料，擬定調查的重點問題。

第四章項目現場調查

第十三條：項目現場調查地點包括但不限于企業生產、經營場所，抵、質押物所在地，企業控制人住所，企業關聯方、主要上下游客戶經營場所等。

（一）擔保業務申請人為公司的，必須現場調查其生產、經營場所。

（二）擔保業務申請人為自然人的，除其控制的經營實體外，還須現場核實其住所。

（三）必須現場查核主要抵、質押物。

（四）如果關聯方對企業的經營有重大影響的，須走訪關聯方。

（五）走訪對企業的發展或經營有重大作用的上下游客戶，或戰略合作伙伴，不具備條件的進行電話溝通或函證。

第二篇：投融資手冊框架 - 副本

投融資手冊框架

一、投融資市場介紹

1、投融資難點

2、投融資需求

3、投融資必要性

二、投融資優勢

1、投融簡介

2、龐大的數據庫（投資機構）

3、企業團隊優勢

4、完善的服務（免費執行投融資策劃方案，利用平臺進行商務宣傳）

三、案例

已合作的項目案例（包括路演，待融資項目）

四、會員權益

1、加入條件

2、會員的權利

第三篇：投融資市場與擔保業務創新

投融資市場與擔保業務創新

“十二五”期間我國投資將繼續保持較高增長態勢，然而2010年12月3日中央經濟工作會議要求2011年實施積極的財政政策和穩健的貨幣政策，歷次上調存款準備金率和存貸款基準利率，2012年雖然貨幣政策較2011年有所放松，但是信貸政策依然偏緊，企業的融資難度和融資成本相對較高。在這種局勢下，投融資市場發生變化，企業勢必采用多元化的投融資方式才能夠滿足需要。近期，民間借貸風險凸顯，國務院決定設立溫州金融綜合改革實驗區，深圳的金融改革也在推進，金融環境的變化也為擔保業務創新注入活力。隨著我國投融資市場的發展，企業可以選擇多種方式進行投融資，發行股票上市融資，發行債券直接融資，也可以通過銀行進行融資，融資渠道多種多樣，但是對于規模較小，抗風險能力較弱的中小企業，融資需求依然無法滿足，面臨著融資渠道窄，融資難度大的問題。為了解決中小企業的融資難問題，擔保機構應運而生，發揮了越來越重要的作用。在我國投融資市場的發展過程中，擔保機構作為鏈接金融機構和企業的紐帶，在不斷的創新擔保業務，更好的提供融資服務，這種創新涉及到擔保業務品種、反擔保方式等多方面。

一、法律法規對投融資市場和擔保業務的影響

某些行業流動性較好，但是企業資產較少，針對行業的特殊性，根絕法律法規的規定，擔保機構創新反擔保方式。中華人民共和國物權法》頒布后，依托客戶資源的擔保創新

方式主要有存貨抵押擔保、應收賬款質押擔保、非上市公司股權質押擔保、采礦權質押擔保、林地使用權收益權擔保等。在《中華人民共和國物權法》出臺前，無論是應收賬款還是股權都沒有指定的登記機構，反擔保措施的設計就比較困難，故《中華人民共和國物權法》實施后，應收賬款質押可以在人民銀行的征信中心進行的登記，此類融資方式發展較快。隨著相關法律法規的不斷完善，擔保機構的反擔保措施將會不斷的完善，更好的為企業的投融資服務。

二、擔保業務在直接融資領域發揮積極的作用

積極提供直接融資擔保，擔保機構根據企業的需要，結合金融環境和相關的政策法規，在中小企業集合債和中小企業集合票據中提供擔保服務。2007年，發改委推出中小企業集合債券，其中“07中關村債”由北京中關村科技擔保有限公司提供全額無條件不可撤銷的連帶責任保證擔保，國家開發銀行授權國家開發銀行營業部提供再擔保，另有深圳等地也發行中小企業集合債，但是由于審批期限長，加之銀監會不允許銀行為企業提供擔保，各地運作的集合債集體難產。鑒于這種情況，銀行間市場交易商協會2009年推出中小企業集合票據后，票據推出一年，就成功發行20多只，并帶動了續產品運作。就山東省而言，臨沂、濰坊、威海等地也都發行了相應的中小企業集合票據。2010山東威海第一期中小企業集合票據，發行額為5.5億元，期限3年期，擔保方為山東省再擔保集團有限公司。

在當前穩健的貨幣政策背景下，中小企業融資難上加難，擔保機構的擔保無疑在中小企業的發展過程中起到了雪中送炭的作用，這也開拓了擔保機構的發展領域，更好的促進擔保機構的做大做強。

三、拓展間接融資擔保業務

除為企業在銀行融資提供擔保外，融資租賃業務中，擔保機構的身影也并不鮮見。在發達國家，金融租賃是僅次于貸款的重要融資方式。全球有近1/3的投資通過這一方式完成。從要素上來看，金融租賃是兼具融資和融物雙重職能的資本形成行為。它以融物為手段、投融資為目的，從而既舒緩了出租人進行資產投資的選擇困境，又解決了承租人進行資產投資時面臨的資金緊缺問題。金融租賃可以為舒解中小企業融資約束另辟蹊徑，提高中小企業的資金可得性。金融租賃更側重于對項目未來現金流的考察，對承租人歷史上的資產負債情況不刻意要求，這就使得未在銀行建立起信用的中小企業可以獲得發展過程需要的中長期設備融資，降低融資門檻和融資風險。在金融租賃的操作過程中，金融租賃公司為了控制風險，也會要求企業提供一定的擔保，在擔保環節，當然就不乏擔保機構的身影。擔保機構的參與降低了企業融資的難度，同時更好的保證了金融租賃公司的權益。

四、非融資擔保業務創新

除了融資擔保，非融資擔保也是擔保機構發展的重要領域。對于受保企業，非融資擔保雖然直接解決的是工程、訴訟或者其他領域的問題，但是也解決了企業的資金問題。比如說勞務工資支付擔保，它是繳納保證金的一中替代措施，通過擔保支付金額較小的擔保費，從而避免了大額保證金的支出，也在一定程度上緩解了企業的資金壓力。在擔保業務的發展過程中，融資擔保和非融資擔保協調發展，更深度的拓展業務領域，在工程、訴訟、海事、納稅等多方面拓展業務范圍，需求更大的發展。

五、擔保業務創新展望

隨著國家金融綜合改革的深入，金融領域勢必會呈現百花齊放百家爭鳴的景象，各種所有制和組織形式的銀行、小額貸款公司、證券公司、信托機構、風險投資公司、基金公司等都會得到發展，這也為擔保機構的發展提供了良好的契機。隨著我國投融資市場的發展，擔保機構作為一個輔助金融中介，以擔保為中心，提供多種綜合性金融解決方案為發展方向，滿足客戶發展的融資需求。

企業發展過程中，應該是直接融資還是間接融資，如何利用現有的資產資源滿足融資需求，在發行股票、發行債券、銀行借款、票據、信用證等多種產品中如何選擇等等，這都和擔保業務相關。擔保不僅僅是一種融資需求，更是一種解決方案，通過擔保撬動更多的金融資源，滿足企業多方位的投融資需求。企業投融資和擔保業務是相輔相成，互相影響的，擔保業務會隨著企業投融資的變化而變化，也會引導企業的投融資行為，可以預見的未來，擔保機構會不斷的發展壯大。

第四篇：conference手冊說明

簡介

Confluence為團隊提供一個協作空間。在這里，團隊成員齊心協力，協同地編寫同一個文檔和管理項目。可以在Confluence中記錄和共享會議記錄、需求管理、項目計劃、規范要求等任何你喜歡的東西！Confluence真正實現了組織資源共享！

主頁面：左側展示用戶所在的空間和收藏空間列表，右側會顯示該用戶關注的文檔、所在空間、收藏空間等動態。

主要功能

2.1 空間

2.1.1 創建空間（admin）

Confluence是以創建“空間”的方式管理文檔，可以按類別創建多個空間，如項目文檔空間、產品文檔空間、其他文檔空間。每個空間下可以管理不同的頁面，如：空白頁、博文、jira、產品需求、任務報告、回顧、報導文章等模板頁面。（還可以自定義模板）

如上圖所示：當前是以最高權限admin進入系統，admin可以創建“空間”，包括：文檔空間、空白空間、知識庫和團隊空間。四個不同的空間都可以創建屬于該空間下的不同頁面。

如：

1.知識庫:知識庫空間下可以創建“指導文章”“故障排除文章”或自定義模板。

2.文檔空間：文檔空間下可以創建“空白頁面”，在頁面上可制定文檔模板。2.1.2 編輯空間

點擊“編輯”按鈕可對空間的首頁進行介紹。

文檔里嵌入了OFFICE部分控件，可直使用上面的功能，還可以插入文件、圖片、鏈接等更多內容。

2.1.3 關注

點擊“關注”按鈕，在彈出的頁面可管理關注該頁面的人員，如果該頁面發生變化，各個人員登陸后可看見發生變化的信息。

2.1.4 更多功能

點擊右側更多功能可列出更多的功能為用戶使用。

2.2 子空間（admin以下用戶）

點擊“創建”按鈕，可為空間創建子空間，選擇已有的分類模板或自定義模板。子空間所具有的功能繼承了空間的功能。

子空間下可繼續創建子空間，并為子空間選擇已有的分類模板或自定義模板

2.3 個人空間（個人用戶）

每個用戶都可創建自己的個人空間，個人空間擁有空間是全部功能，個人用戶可在自己的個人空間上創建博文、空白頁、JIRA報告、任務報告、指導文章、產品需求、回顧或自定義模板，在創建的各類文件上寫作。

以創建博文為例，為博文命名，系統會按月份進行分類，發布的博文可在左側列表中顯示。在博文中，通過@用戶的方式來通知某一個用戶。

點擊“編輯”按鈕，即可在已經創建的博文下發布相關信息，可設置權限、設置關注人最后發布博文。

2.4 空間管理

以“文檔空間”為例

2.4.1 概覽

概覽是對空間細節的編輯和空間的刪除。

2.4.2 權限

1.權限配置

通過用戶組、用戶還有匿名用戶對該“空間”頁面、博文、評論、附件、權限、郵件的操作配置權限。

2.受限頁面

受限頁面顯示了被指定的組或用戶對頁面訪問的權限。

2.4.3 內容工具

1.模板：為空間創建模板，規范文檔，使團隊成員按照特定模板寫作。

藍圖：以模板的形式體現，分為任務報告藍圖、產品需求藍圖、回顧藍圖等，創建藍圖后confluence會自生成目標藍圖供參考使用。全局頁面模板：創建全局頁面模板，應用于所有頁面

2.重排頁面：通過拖拽方式重排頁面

3.獨立頁面：該報告顯示所有未與其他頁面鏈接的獨立頁面

4.未定義頁面：指曾在Confluence中被鏈接，但現已不存在的頁面

5.附件：列出詳細附件信息

6.回收站：保存著所有被刪除的頁面、博客和附件。你可以從這里恢復或者清除這些項目

7.導入：從Confluence服務器的某個文件夾中導入文本文件

8.導出：可以通過HTML、PDF、XML文檔格式導出空間

9.RSS源：通過訂閱RSS源，你可以在Confluence發生更新時及時獲得通知。為了能夠顯示RSS源，你需要一個RSS客戶端或者支持RSS的Web瀏覽器。

2.4.4 外觀

主要是對conference頁面主題、色彩方案、版式等進行設置

2.4.5 集成

與第三方環境實現集成。

特點

3.1 權限控制

對于創建的頁面，設置單獨成員或分組成員，設置頁面查看或編輯權限。

3.2 設置頁面位置移動

可將頁面挪動到其他空間或本空間的其他位置。

3.3 關注任務

為當前頁面配置關注人，頁面發生變化可在關注人的空間顯示。

3.4 Wiki關聯

已經上傳過的文檔可以通過鏈接的形式，鏈接到新建頁面中。如：已經上傳過V1.0.0的軟件版本文件或頁面。選中V1.0.0點擊超鏈接按鈕。

在彈出的頁面中，選中目標文件，點擊“插入”按鈕可完成超鏈文件，頁面如下圖所示：

3.5 頁面布局

在工具欄頁面，可以選擇不同的列布局。需注意問題

4.1 空間命名唯一

創建的空白頁、博文、jira、產品需求、任務報告、回顧、報導文章等模板的名字必須保證唯一性，因為CONFLUENCE最大的特點是可以以鏈接的方式找到相關文件。所以必須保證空間命名唯一。

4.2 刪除頁面權限

個人用戶只有創建頁面的權限，沒有刪除頁面的權限。刪除頁面權限需聯系管理員。

第五篇：國家開發銀行合作機構制度(擔保類、投融資類)

心之所向，所向披靡

合作機構建設制度

(適用于投融資類及擔保類)

國家開發銀行貸款項目合作開發儲備管理暫行辦法.............1 國家開發銀行貸款項目合作評審暫行辦法.....................4 國家開發銀行貸款項目合作審議工作暫行辦法.................9 國家開發銀行貸款項目合作信貸管理暫行辦法................17 國家開發銀行貸款項目合作公示暫行辦法....................21

國家開發銀行貸款項目合作開發儲備管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強與國家開發銀行的合作，有效發揮合作職能，建立長期穩定的合作關系，同時建立穩定的中小企業客戶群，提高市場占有率，加強風險防控，根據國家開發銀行內蒙古自治區分行（以下簡稱開行）貸款項目儲備管理的有關規定，為進一步加強和規范中小企業貸款項目的開發儲備工作，制定本辦法。

第二條 項目儲備庫的內容：中小企業貸款項目儲備庫（以下稱“項目儲備庫”），內容應包括用款中小企業名稱、項目的名稱、申請借款金額，同時還應包含對項目的審議情況和結論，項目出庫時間等內容。

第二章 項目儲備庫的入庫

第三條 項目的入庫條件：

（一）已提出貸款申請并基本具備貸款評審條件，根據項目建設的客觀進度要求，在一、兩年內應安排評審的項目。

（二）項目符合國家的經濟政策、產業政策、地區發展政策和開行的信貸政策。

（三）成長性較好、具有較好經濟效益與社會效益的企業。

（四）通過工商、稅務等年檢，無不良信用記錄。

（五）項目法人落實，建設方案和實施時間基本確定。

（六）項目貸款要求資本金已明確來源，出資方式及比例符

合開發銀行資本金制度的有關規定（針對項目貸款）。

第四條 項目入庫程序：

（一）開發崗對項目調研，填寫項目入庫申請表或完成項目入庫申請報告。

（二）評審常設委員對擬入庫項目進行審議，同意后進入項目儲備庫。

第三章 儲備庫與評審工作的銜接

第五條 根據項目開發培育的情況，在確定項目儲備庫項目具備評審條件時，向開行提出申請，經開行審查同意，進入開行項目開發庫后，根據開行評審計劃，組建評審小組后即可啟動評審工作。

第六條 對于因貸款條件不具備而被開行退回的企業或項目，經研究如有必要，可以繼續留在儲備庫內跟蹤培育，待有關條件落實后，可以再次安排評審審議。

第四章 項目儲備庫的出庫及清庫

第七條 按季度對項目儲備庫進行維護，及時更新項目儲備庫信息，保證信息有效。

第八條 儲備庫內項目已確定承諾貸款的，按自動出庫處理。

第九條 項目儲備庫的項目存在下列情況，應予以清庫：

（一）已不適合儲備培育而自行清庫的項目。

（二）國家禁止投資或不支持投資的行業或項目；不符合業務發展方向的行業或項目。

（三）信用結構、風險結構預期達不到開行控制信貸風險要求的項目。

（四）其他不符合項目儲備條件的項目。

第十條 項目儲備庫管理崗按季度根據庫內項目情況，填寫項目儲庫清庫表，經主管部門負責人審批后，對審批通過的項目進行清庫操作。

第五章 項目儲備庫的信息管理及發布

第十一條 每季末月5日（遇法定節假日順延），填報《合作機構中小企業貸款項目儲備庫季報表》（見附件1），將本季的儲備項目信息報送到開行。

第十二條 根據開行發布的項目開發指導意見，明確開發工作目標、項目儲備總量，適時提出調整意見，并對重大項目的跟蹤培育工作提出參考性意見。項目開發儲備業務開展情況接受開行實施定期和臨時性監督檢查。

第十三條 落實項目公示制度，將擬受理貸款項目通過公示平臺向社會公示，向工商、稅務、經濟局等政府相關管理部門以及合作辦、信用協會、入庫企業間進行公示。

第六章 附則

第十四條 本辦法自印發之日起執行。

國家開發銀行貸款項目合作評審暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為加強與國家開發銀行內蒙古自治區分行（以下簡稱開行）合作，提高中小企業貸款項目的評審質量，防范和控制貸款風險，規范相關貸款評審工作，有效發揮合作職能，按照開行貸款評審有關的有關要求，結合公司實際情況制訂本辦法。

第二章 評審流程

第二條 啟動條件。

項目經開行審查同意、進入開行項目開發庫，并下達評審計劃后，啟動評審程序。

第三條 成立評審小組

按照“一項目一安排”的原則，成立項目評審小組，落實貸款評審人員，并提出貸款評審進度要求。評審小組人員包括評審報告執筆人、復核人及評審責任人。

評審小組人員從公司、合作辦或融資平臺中通過開行評審資質認定人員中選擇，原則上實行回避制原則。

第四條 進行評審調查

評審小組應制定評審方案，組織現場和非現場進行調查，從各方面獲得評審資料和數據，并形成調研報告。

(一)注重現場調查。貸款評審人員應深入用款人生產、經營和銷售現場，通過實地調查和與用款人管理人員交流等方式，了解用款人經營動態和資信等實際情況。

(二)信息多方印證。貸款評審人員應從多方面、多渠道收集有關借（用）款人收支和信用情況的第一手信息，特別是收集用款人的非財務信息和軟信息，以減少借貸雙方的信息不對稱。

(三)對中小企業業主及主要家庭成員或企業主要股東個人信用進行分析，關注上述人員的不良嗜好和惡習，并制定相應的制約措施。

(四)對項目的技術、市場和團隊建設為重點調查，并對于中小企業的稅收、水電等內容加以關注。

第五條 進行評審談判

在詳實調查的基礎上，與借款人（用款人）進行評審談判，談判內容包括但不限于以下內容：項目貸款方式（統帶或直貸）、貸款種類、貸款期限、貸款定價、用款計劃、還款方式、信用結構等，對中長期貸款要落實項目資本金來源及到位計劃。

第六條 撰寫評審報告

根據開行評審規定及評審指導意見的要求對項目作詳盡調查分析，按開行評審報告模版撰寫報告，揭示貸款風險點及防范措施，形成評審結論，提出明確、公正的貸款建議。

評審內容和深度以足以支撐貸款審議小組決策為限，可根據用款人、信用結構、貸款額度等具體情況決定。

第七條 提交審議

評審報告完成后，評審小組人員簽字后，附齊相關附件，提交審議小組審議。

第八條 資料歸檔

經審議小組審議通過后，評審人員收集審議紀要，形成完整的評審檔案，及時移交資料管理部門，以備查閱。

第三章 評審資質管理

第九條 資質取得

評審人員需具有財務、金融、經濟等相關專業知識或金融從業經驗，能熟練掌握貸款評審的基本方法和基本技能；參加開行貸款評審資質培訓并經開行認可合格。

第十條 資質考核

根據開行資質管理相關規定，根據項目評審工作質量對評審人員進行考核評價，經開行或公司考核評價結果不滿足要求的評審人員取消其當年評審資格，下一年參加培訓并獲得認可后方可繼續從事評審工作。

第四章 評審工作職責

第十一條 崗位設置

評審小組崗位設置為執筆人、評審責任人和其他評審人員，以上人員均應通過開行組織的培訓并獲得資質認可。由評審小組組長作為評審責任人承擔最終評審責任。

第十二條 評審工作職責(一)執筆人主要工作職責

開展評審調查和評審談判；完整分析并報告風險；提出公正貸款建議；負責評審報告及附件整理移交并對評審報告歸檔。執筆人對評審報告的真實性和準確性負責。

(二)評審責任人主要工作職責

組織和協調評審調查和評審談判工作；組織開展評審報告編寫；負責組織向審議機構匯報及答疑。評審責任人對評審報告的完整性和公正性負責。

(三)其他評審人員主要工作職責

根據評審分工，為貸款評審提供行業、財務、法律等方面的意見；負責完成評審責任人交辦的其他工作。

第五章 評審報告

第十三條 總體要求

貸款評審工作的最終成果為評審報告，其編寫的原則是“客觀、完整、獨立、規范、準確、簡練”。報告編寫的總體要求如下：

（一）貸款評審過程中，評審人員須對收集的各項資料進行核查、分析，確保信息質量。

（二）申貸報告編寫過程中，評審人員可按照風險可控制原則簡化有關項目評審內容，適當采取定性分析的方法。

（三）申貸報告的正文、附表、附件等必須前后一致，且完整、清晰，相關計算正確、風險揭示充分、風險防范措施具有可操作性，各項計算及分析結果與評審結論之間合乎邏輯。

第十四條 貸款模式

根據國家開發銀行中小企業貸款管理相關規定，中小企業貸款按貸款用途分為項目貸款和法人貸款，按債券債務關系分為統帶模式貸款和直貸模式貸款。具體評審要求以開行評審報告要求為準。

第十五條 第六章 附則 本辦法自印發之日起執行。

國家開發銀行貸款項目合作審議工作暫行辦法

第一章 總則

第一條 總則

為規范中小企業貸款項目審議程序，構建完善的風險防范體系和貸款決策機制，加強與國家開發銀行內蒙古自治區分行（以下簡稱開行）的合作，有效發揮合作職能，根據開行項目審議的有關規定，結合公司實際，特制訂本辦法。

第二條 審議管理

審議小組辦公室負責項目的審議組織管理，根據項目完成情況，成立審議小組，進行項目審議。組長按照回避原則進行確定。

第二章 合規性審查

第三條 合規性審查

（一）評審小組完成評審報告后提交審議小組辦公室，審議小組辦公室安排合規性審查人員對報告的合規性審查。

（二）合規性審查人員必須客觀、公正、及時地從標準、方法、程序、信息、邏輯、表達等方面對貸款評審報告是否合規做出基本判斷，并對合規性審查工作進行記錄。

第四條 合規性審查要點

根據開行評審要求，合規性審查主要有以下要點：

(一)審查評審報告的格式和內容是否符合要求。

(二)借款人對項目的有關承諾是否符合公司章程及其他有關規定的要求。

(三)評審中采用的方法是否符合開發銀行評審相關要求。(四)評審中采用的有關資料和數據依據是否充足、是否合理，計算推理過程是否科學。

(五)評審報告的有關測算結果是否在開發銀行要求的控制邊界內，超出邊界是否說明了合理的原因。

(六)審查人員要對貸款評審報告中相關數量關系是否正確做出基本判斷，分析的判斷結果與評審結論是否一致，但原則上不作重新核算。

(七)審查人員要將評審報告披露的信息與已獲知的事實和公開信息進行對照，初步判斷是否存在與事實不符、信息錯誤、斷章取義等明顯問題。

(八)審查人員要將貸款評審報告的評審摘要表、正文、附圖、附表、附件等進行相互對照，查找是否存在資料不齊全、前后不一致等問題。

(九)項目是否通過公示。

(十)貸款投向是否符合國家政策和開發銀行的有關規定。(十一)項目資本金的籌措和落實情況。第五條 合規性審查結果

評審報告經審查后，分為“合規可審議報告”、“補充完善后 10

可審議報告”及“不合規退回報告”三種情況。

對合規可審議報告，由審議小組辦公室組織安排路演審議；對補充完善后可審議報告，由評審人員補充完善后提交審議；對不合規退回報告，由評審人員修改后重新提交合規性審查。

第三章 路演審議

第六條 路演審議

（一）申請開行貸款項目均需路演，并全程錄音。項目通過合規性審查后，審議小組辦公室根據實際情況確定路演時間。

（二）審議小組辦公室，根據回避原則隨機抽取5名獨立委員參加路演會議，其中至少有2名外部獨立委員。評審人員需至少提前1天將路演材料分發到與會獨立委員。

第七條 路演審議議程

1.評審人員介紹項目評審情況。2.獨立委員提問質疑，評審人員解答。

3.獨立委員在路演審議會議結束后當場就貸款決策建議和評審質量評價進行投票，獨立委員貸款決策建議分為同意、有條件同意、復議、謝絕、退回評審五類，選取其中一類，提出明確意見，并就表決意見做出說明，詳盡填寫支持決策的理由。

第八條 路演審議結論

獨立委員貸款決策建議匯總分為兩大類：第一類為同意，包括同意和有條件同意；第二類為反對，包括復議、謝絕和退回評 11

審。路演投票結果以參加投票委員的數量為基數，凡有30%以上（含30%）委員提出復議、謝絕和退回的，即獨立委員形成反對意見，并依據投反對票（復議、謝絕和退回評審）類別中的三類意見比率，選取占比最大的一類形成路演審議的決策意見。如投反對票人數達不到30%，即形成獨立委員同意意見，并依據后四類（有條件同意、復議、謝絕、退回）意見合計數量與第一類（同意）意見數量比較，若小于則形成路演審議為同意意見，若大于則形成路演審議為有條件同意意見。

第九條 路演會議審議通過的項目提交項目審議小組審議。

第四章 項目審議小組審議

第十條 審議安排

貸款項目通過路演后，審議小組辦公室召集項目審議小組對貸款項目進行集體審議，審議需全程錄音。審議小組由主任委員、副主任委員和委員組成。審議會議由主任委員主持，主任委員因故不能出席時，可委托副主任委員主持，出席人數不少于5人。評審部門需至少提前1天將審議材料分發到與會審議小組成員。

第十一條 審議議程

1.評審人員匯報貸款項目的基本情況。

2.審議小組辦公室向項目審議小組匯報路演審議結論。匯報必須全面、真實、準確地反映獨立委員路演投票結果、12

評審質量和主要問題，并對其中可能影響貸款決策的風險因素提請貸委會委員予以關注。

3.審議人員提問質疑，評審人員解答。4.審議人員填寫該貸款項目的審議表決單。

審議會議均采取記名投票的方式進行表決，設同意、有條件同意、謝絕和復議，棄權視為謝絕。

第十二條 審議結論

若參加投票人數中同意票（同意、有條件同意）達到三分之二，所議事項即獲通過，以同意或有條件同意兩種判定意見比例高者為最終審議結論。未獲通過的項目以謝絕或復議兩種判定意見比例高者為最終審議結論。

對于審議會議謝絕的貸款項目，合作機構需將資料退還給借款申請人并做好解釋工作。需要復議的項目，評審小組要按照審議會議的要求，完善評審報告，落實相關條件，完成復議報告后再提交復議。

第十三條 審議紀要簽發

審議會議結束后，審議小組辦公室在３個工作日內起草好審議會議紀要，并附表決情況匯總表，經參會人員簽字確認后，由審議會議主持人簽發。

第五章 上報開行審批、審議

第十四條 對審議通過的項目，在審議結束后3個工作日內，由審議小組辦公室負責向分行相關主辦處室提交完整的材料。并對項目審批、審議進展情況進行跟蹤管理。

第十五條 上報材料包括評審報告及附件、路演會議投票情況匯總表、路演會議錄音、審議小組審議會議表決情況匯總表、審議小組審議會議錄音以及其他開行要求提供的資料。

第六章 獨立委員管理

第十六條 獨立委員構成

（一）獨立委員由內部獨立委員和外部獨立委員共同組成。共 人其中：外部獨立委員 人，內部獨立委員 人（總數應該大于１０人，其中外部不少于４人）

（二）獨立委員應具有一定專業技術職稱和較強的事業心、責任心，具有較豐富的專業知識和工作經驗、較高的分析判斷和決策能力。審議小組成員不能同時兼任獨立委員。

（三）外部獨立委員主要從合作辦、發改委、財政、工商、稅務、會計師事務所、律師事務所等單位中選擇掌握經濟政策、行業政策，了解中小企業業務特點的人員中選擇。內部獨立委員主要從了解開行業務的公司業務骨干中選擇，報開行確認后聘任。

第十七條 獨立委員主要職責

負責對項目貸款評審報告進行路演審議，以投票方式提出獨立的審議意見和決策建議，對評審報告質量進行評價。獨立委員的意見將作為審議小組項目貸款決策的重要參考依據。

第七章 審議小組管理

第十八條 審議小組

按開行合作機構管理相關規定，成立審議小組，其中設正副主任各一名，委員（６－１０）名（可包括合作辦、融資平臺、信用協會等人員），項目審議時，由正主任或副主任委員主持，隨機抽取４名委員組成項目審議小組。

審議小組下設審議小組辦公室，負責組織項目審議，對開行上報項目。

第十九條 工作職責

負責對項目貸款評審報告進行審議，以投票方式提出獨立的審議意見和決策建議，對評審報告質量進行評價，作出貸款決策建議。

審議小組成員應具有一定專業技術職稱；具有較豐富的專業知識和工作經驗、較高的分析判斷和決策能力；具有較強的事業心、責任心。

審議小組對審批通過的貸款決策意見負責。

第二十條 根據開行每年對公司作為合作機構的檢查和考核結果，公司對審議小組成員進行獎懲。

第八章 附則

第二十六條

本辦法自印發之日起執行。

國家開發銀行貸款項目合作信貸管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規范開發銀行貸款資金的管理，保證資金合理有效使用，防范信貸風險，確保貸款安全，按照國家開發銀行內蒙古自治區分行（以下簡稱開行）信貸管理有關要求，制定本暫行辦法。

第二條 信貸管理的原則是：協助管理、專款專用、動態檢查、確保歸還。

(一)實行協助管理。作為合作機構按照開行的貸款管理要求，在開行的指導下進行貸款資金日常管理。

(二)落實專款專用。開行貸款資金必須按借款人與開行簽訂的借款合同的借款用途使用，不得截留、擠占和挪用。

(三)動態跟蹤檢查。建立開行貸款跟蹤檢查制度，對開行貸款項目進行實時、實地監管，并定期向開行報告有關檢查監管情況。

(四)確保歸還貸款。作為合作機構，項目還款資金的落實情況，積極配合開行做好貸款本息的回收工作，切實維護公司信用。

第二章 信貸管理的工作內容

第三條 合同簽訂。合作機構要參與有關合作協議、貸款合同、委托貸款協議等有關合同和協議的談判和簽訂。了解協議、合同的內容和信貸管理要求，明確貸款資金支付、資金使用、本息回收、信息報告等工作職責。

第四條 貸款發放與支付。作為合作機構協助開行落實貸款資金發放的有關憑證，監督貸款資金支付條件的落實，監管貸款資金流向，掌握用款人的資金使用情況，并匯總情況按季向開行報送貸款資金動態監控報告。

第五條 本息回收。根據開行的每季貸款本息回收安排，落實專人負責按用款人對到期本金和利息進行細分，通知各用款人應繳利息和到期貸款本金，督促借款人（或用款人）在結息日或本金到期日前及時將還款資金劃轉到開行。

第六條 合同變更。對于合同執行中發生的信貸事項變更，合作機構要協助開行辦理有關變更事項和變更手續。

第七條 貸后監管。

(一)協助開行跟蹤檢查貸款條件落實情況，貸款發放后協助跟蹤了解開行貸款資金使用和資本金到位、貸款用途、項目進展和完成工程量、項目監理和保險狀況等；

(二)發揮貼近項目的優勢，運用訪談、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的經營管理狀況和債務償還能力，重點關注借款人資金鏈情況、債務結構情況，在各家銀行的資信及履約

情況，以及企業重組改制、涉及法律訴訟等影響開行債權安全的重要情況；

(三)協助開行跟蹤了解項目建設進展情況、項目建成后的投產達產情況、產品產量、質量、成本、價格、銷售及贏利情況，以及項目資產是否被轉讓、抵押、拍賣或查封等等影響開行債權安全的重要情況；

(四)協助開行跟蹤了解貸款擔保狀況，對保證人和抵質押品的合法性、權屬、狀態、價值等變動情況跟蹤了解，全面評估客戶的資信狀況；

(五)實地監管有關貸款項目，對監管發現的重大變更事項和風險因素，負責及時向領導小組和開行反饋相關信息。

第八條 信貸資產質量管理

(一)作為合作機構負責所管項目的信貸資產質量分類及日常監控，提出信貸資產質量分類建議，并對基礎資料和信息的真實性負責。開行負責對資產質量分類的匯總、分析、復審，同時對于合作機構資產質量管理公司的檢查和考核。

(二)除對信貸資產質量有類別變動的項目按月填制資產質量分類表外，一般情況下按季對全部資產質量進行分類。經審議小組審議后，將電子件和紙質件同時提交開行主辦部門。

第九條 建立開行貸款資金使用臺帳，詳細記錄有關貸款資金和資本金到位、資金使用、還款情況，按季定期與結算經辦行核對資金。

第十條 建立對開行貸款項目的定期檢查制度，按季逐個項目就上述貸款管理內容進行認真檢查，對用款人的現場監管頻度為1次/月，索取財務報告頻度為1次/季，1次/季形成工作記錄表，1次/年分用款人形成管理報告。管理報告及附件報開行備案。管理報告包括：貸款資金支付和用款人資金使用情況、項目建設情況（固定資產貸款）、用款人經營情況、財務情況（含簡要現金流分析）、用款人主導產品的市場情況、監管結論及工作建議，其他需反映的情況等。管理報告及附件需報分行備案。

第十一條 建立重大事項報告制度，如用款人發生重組、重大資產出售、經營狀況急劇惡化、涉訴等事項時，應以重大事項報告及時通知分行，以便及時化解有關貸款風險；

第十二條 在每年年底前向開行提交本中小企業貸款管理匯總分析報告。內容包括：全年貸款合同簽訂、貸款發放、本息回收、余額、資產質量、貸后監管、監督檢查、具體工作措施、不良貸款趨勢及化解措施、貸款擔保情況、下一信貸管理工作安排，以及其他需要反映的重要事項。

第三章 附 則

第十三條 本辦法自印發之日起執行生效。

國家開發銀行貸款項目合作公示暫行辦法

第一條 總則

根據國家開發銀行有關規定，為切實體現項目受理公開、貸款發放公示和貸款償還公告的“三公”原則，充分利用社會力量共同監督國家開發銀行貸款公開、公正、公平實施并共同防控風險，特制訂本辦法。

第二條 社會公示原則

（一）項目受理公開原則；

（二）貸款發放公示原則；

（三）貸款償還公告原則。

第三條 社會公示的實施范圍和內容

根據開行管理規定，每批貸款的開發、評審、審議、貸款發放、貸后管理各業務流程都要按照公開原則體現基層民主，并與社會公示監督有機結合起來。公示同時要說明開行有關貸款投向的信貸政策，使公眾掌握一定的專業標準。

第四條 項目公開受理

在項目評審階段，通過公示平臺或其他有效途徑對評審項目進行公開，接受社會各方監督反饋。防止企業利用各種手段騙貸，防范人情貸款、關系貸款，道德風險和廉政風險。

第五條 貸款發放公示

在貸款發放、支付階段，要及時通過公示平臺或其他有效

途徑公告貸款項目具體情況，防止借款人擠占挪用貸款，并公布舉報監督電話等具體聯系方式。

第六條 貸款償還公告

貸款償還進展情況及時公告，加強對企業還款的有效監督，一旦出現企業信用出現負面變化等標志性風險時，及時啟動風險防控機制。

第七條 特殊事項

在公示形式中，以下內容不予公開：

一是確定為國家秘密和國家安全信息；二是依法受法律保護的商業秘密；三是依法受保護的個人隱私；四是尚未最終確定的貸款信息或事項；五是法律、法規禁止公開的其他事項。

第八條 社會公示的途徑、方式 社會公示的有效途徑和方式包括：

一是通過市縣當地媒介建立的媒體平臺。確立媒介載體應充分考慮其受眾特點，以靈活有效為原則，不能簡單以省級媒體覆蓋廣大市縣。具體包括報刊、廣播、電視等新聞媒體。

二是各市縣合作辦、合作機構、融資及擔保平臺、信用協會在當地公共場所、會議室及公告欄中以紙質形式張貼、公告項目情況。

三是其他便于公眾知曉的方式

第九條 社會公示后的監督舉報受理和處理機制 建立監督舉報信息收集、處理機制，迅速反映，逐一核

查。對核查屬實的信息，要及時采取相應整改措施，確保合作項目均為“陽光工程”、“廉政工程”，確保貸款資金安全。

第十條 附則

本辦法自印發之日起執行。勤勞的蜜蜂有糖吃