第一篇：興業銀行湖南小企業授信前調查報告(適用于聯貸聯保貸款授信)參考格式

湖南附件2（參考格式）：

興業銀行小企業授信前調查報告

（適用于聯貸聯保貸款授信）

受 信 人

（一）：

受 信 人

（二）：

受 信 人

（三）：

受 信 人

（四）：

受 信 人

（五）：

受 信 人

（六）：

受 信 人

（七）：

受 信 人

（八）：

受 信 人

（九）：

受 信 人

（十）：

授信金額：

經營機構：

調 查 人：

聯系電話：

時間：

聯保體整體情況

1.聯保動機（聯保體成員之間是否存在關聯關系，是否互相熟悉，是否自愿聯保等）

2.聯保體所在區域經濟情況（包括聯保體成員所在區域經濟的市場地位和競爭力，以及聯保體成員在區域經濟中的地位等）

三、聯保授信申請方案

四、聯保授信項目綜合分析

（一）授信有利因素分析

（二）授信風險因素及風險防范措施分析

（三）授信建議

聯保體成員授信情況

聯保體成員

（一）：XXXXXX公司 本次擬上報授信金額：XX萬元

二、企業基本情況

三、企業經營活動分析

四、財務狀況分析（財務報表只作審查審批參考）單位：萬元

五、流動資金需求測算

根據銀監會《流動資金貸款管理暫行辦法》（2010年第1號）文件要求合理測算聯保體成員的營運資金需求及流動資金需求

六、授信用途分析

七、擔保分析

由XX公司、XX公司、XX公司、XX公司……（聯保體其他成員）共同為該公司提供連帶責任保證擔保，并且由……（聯保體的所有成員單位的法人代表及實際經營者）提供個人保證擔保。

八、預測相關效益及未來合作前景

聯保體成員

（二）：XXXXXX公司 本次擬上報授信金額：XX萬元

……………………………………調查內容同聯保體成員

（一）聯保體成員

（三）：XXXXXX公司 本次擬上報授信金額：XX萬元

……………………………………調查內容同聯保體成員

（一）聯保體成員

（四）：XXXXXX公司 本次擬上報授信金額：XX萬元

……………………………………調查內容同聯保體成員

（一）聯保體成員

（五）：XXXXXX公司 本次擬上報授信金額：XX萬元

……………………………………調查內容同聯保體成員

（一）…………………………………………………………

本項目調查組人員承諾借款人或擔保人非自己的關系人，對本調查報告所述內容及數字的真實性、準確性負經濟、行政、法律的連帶責任。

綜合意見：

主辦客戶經理簽名： 協辦客戶經理簽名：

年月日

經營機構負責人意見：

簽 名：

年月日

第二篇：中信銀行小企業聯保授信管理辦法

中信銀行小企業聯保授信管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進我行小企業授信業務穩步發展，進一步滿足小企業客戶融資需 求，解決小企業擔保難問題，根據《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共、和國擔保法》《中華人民共和國中小企業促進法》等法律法規和銀監會《銀行開、展小企業授信工作指導意見》及我行有關規定，特制定本辦法。第二條 本辦法所稱小企業是指符合《中信銀行小企業授信業務管理辦法（修訂 稿）》小企業界定標準中的企業、法人組織和個體經營戶，我行小企業界定標準 調整，本標準隨之調整。第三條 本辦法所稱聯保授信是指若干小企業自愿組成一個聯合擔保體（以下簡 稱“聯保小組”，聯保小組成員之間協商確定授信額度，向我行聯合申請授信，）每個借款人均為聯保小組其他所有借款人以多戶聯保形式向我行申請借款而產 生的全部債務提供連帶保證責任，我行給予一定額度的授信。第四條 本辦法所稱的授信泛指各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保函、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業務。第五條 小企業聯保授信實行企業申請、多戶聯保、按約還款、互相監督、責任 連帶、周轉使用的管理原則。

第二章準入條件

第六條在我行辦理聯保授信業務的企業和法人組織須同時達到以下標準：

（一）具有工商行政管理機關核發的營業執照及其他有效證件，且在有效期內，有固定的經營場所。

（二）原則上連續正常經營兩年以上，成長性較好，現金流及利潤穩定增長。

（三）生產型企業資產負債率原則上不超過 70%，流通型企業資產負債率原則上 不超過 80%。

（四）企業在我行信用風險評級原則上在 C 級（含）以上。

（五）企業管理團隊（或實際控制人）品行良好，無違法行為和不良信用記錄及 其他負面情況。

（六）有貸款卡，且在有效期內。

（七）貸款用途符合國家法律、法規及有關政策規定。

（八）提供存單質押或在我行存入保證金。

（九）在我行開立結算賬戶，主要結算業務須在我行辦理。

（十）我行規定的其他條件。第七條 在我行辦理聯保授信的個體經營戶須同時達到以下標準：

（一）持有合法有效的身份證件，年齡在 20（含）至 60 周歲（含），有固定住 所，有當地常住戶口或持有當地公安機構頒發的暫住證并在當地居住一年以上，具有完全民事行為能力的中國公民。

（二）持有工商行政管理機關核發的營業執照及相關行業的經營許可證，且在有 效期內。

（三）有固定經營場所，有明確的生產經營計劃，貸款用途明確合法。

（四）信用良好，無違約行為和不良信用記錄，有穩定收入和還本付息能力，并 愿意接受我行監督。

（五）提供存單質押或在我行存入保證金。

（六）在我行開立結算賬戶，主要業務在我行辦理。

（七）我行規定的其他條件。

第三章

聯保小組的設立、變更和解散

第八條 聯保小組的設立。聯保小組按照“自愿組合、遞交申請、資格審查、簽 訂合同”四個基本程序設立。

（一）自愿組合。聯保小組成員，在相互了解、相互信任的基礎上，通過自我尋 求合作者或通過有關部門牽線搭橋的方式，自愿達成設立聯保小組的意向，并簽

訂聯保小組合作協議（參見附件 1-1）。

（二）遞交申請。向我行遞交設立聯保小組的申請書。

（三）資格審查。我行對借款人遞交的設立聯保小組申請書及有關資料進行審查，重點審查設立聯保小組及其成員的資格。1.借款人必須在自愿的基礎上組成聯保小組； 2.聯保小組成員最低不得少于 3 戶，最高不得超過 7 戶； 3.聯保小組成員一次只能參加一個聯保小組，不得同時參加兩個或兩個以上聯保 小組（含我行或其他銀行的聯保小組）； 4.聯保小組成員不得為同一實際控制人或同一集團下的關聯企業； 5.聯保小組成員的法律主體資格原則上應相同，盡量選擇經營實力相當的成員組 成聯保小組。

（四）簽訂合同。聯保小組成員憑我行對聯保小組及其成員資格審查、額度審批 的意見，共同簽訂相關聯保協議和合同后成立。第九條 聯保小組成員的變更。聯保小組成員在達到規定條件的前提下，可以退 出聯保小組，聯保小組也可以按規定的條件吸收新的成員。

（一）聯保小組成員的退出 1.聯保小組全體成員清償我行所有貸款本息后，成員可以在通知聯保小組其他成 員，并經過我行同意后，自愿退出聯保小組； 2.對違反聯保合同的成員，應在強制收回其所欠貸款本息和落實連帶保證責任 后，經聯保小組其他成員一致同意和我行審查同意，責令其退出聯保小組； 3.聯保小組成員減少后，聯保小組必須與我行重新簽訂相關聯保協議和合同。

（二）聯保小組成員的補充。符合參加聯保小組條件的借款人，經聯保小組全體 成員一致同意和我行審查同意后，可以補充到聯保小組，并重新簽訂聯保協議和 合同。第十條 聯保小組的解散。聯保小組成員全部清償授信額度項下貸款本息等相關 債務，經聯保小組成員共同協商同意，向我行申請后可以解散。在聯保小組任一 成員未

還清貸款本息之前，聯保小組不得解散。

第四章

信用評估、擔保、授信額度及權限

第十一條 在我行辦理聯保授信業務的法人企業應按我

行公司客戶信用風險評 級相關要求進行信用風險評級。第十二條 業務營銷機構除對小組成員進行信用風險評級外，還應對其組成的聯 保小組進行信用風險評估。第十三條 聯保小組借款人采用連帶責任擔保和存單質押相結合的擔保方式。

（一）聯保小組借款人須簽訂最高額聯合保證合同（參見附件 1-2）。對于年銷 售額在 1000 萬元（含）以下的企業和個體經營戶，應追加企業實際控制人對聯 保授信項下的所有貸款提供個人無限責任保證擔保。

（二）存單質押具體要求： 1.業務營銷機構應結合聯保小組成員和聯保小組整體的資信狀況，要求借款人提 供一定比例的存款質押，質押的存款可以是單位存款和儲蓄存款，并簽訂最高額 聯合質押合同（參見附 1-3），按照我行相關質押貸款管理規定辦理； 2.聯保質押金額為聯保小組各成員在我行全部貸款本息提供連帶責任擔保，任一 聯保企業貸款本息出現逾期時，我行有權按照《最高額聯合質押合同》從聯保質 押存款賬戶（含存續期間產生的利息）中扣劃逾期貸款本息的全額用以支付貸款 本息或以其他方式實現質權，收回貸款本息。業務營銷機構也可以保證金存款代替存單質押，對于采用保證金質押的，業務營 銷機構應詳細了解企業融資動機，確保資金來源合法合規。第十四條 業務營銷機構應對在我行申請聯保授信業務的借款人核定授信額度，在核定單戶聯保小組成員授信額度時，應以聯保小組成員第一還款來源為重要依 據，同時應參考其在我行質押金額，我行核定的單戶授信額度（含敞口額度）不 高于其本戶質押金額的 5 倍，最高不超過聯保小組成員質押金額之和的 1.5 倍, 并按孰低原則確定。第十五條 聯保授信原則上應集中在一級分行審批，對于經濟環境好、歷史不良 率低、風險管理能力強的下屬分支行可以適當轉授權。分行聯保小組授信總額的 審批權限不超過聯保小組組成戶數乘以 1500 萬元，超過的應報總行審批。

第五章

授信用途、期限、利率 第十六條 授信只能用于小企業在生產經營中的流動資金需求，不得以任何形式 流入證券、期貨市場，或者用于股本權益性投資。第十七條 授信期限

授信期限最長不超過一年,到期后須重新申報審批。第十八條 貸款利率

根據企業信用等級和綜合貢獻度確定貸款利率上浮幅度。對我行綜合貢獻度較高 的借款人，業務營銷機構可適當調低上浮比例，但不得低于人民銀行規定的一年 期貸款的基準利率。第十九條 第二十條 聯保授信原則上應采取按月結息方式。聯保授信還款方式可采用一次性還本和分期還本方式。

第六章聯保授信操作流程

第二十一條 設立聯保小組。設立的聯保小組必須符合第八條相關規定，并簽訂 《聯保小組合作協議》。第二十二條 受理授信申請

客戶經理應根據聯保小組申請，向人民銀行個人征信系統、信貸登記咨詢系統等 外部信用數據庫查詢借款人及企業實際控制人信用記錄，并通過審閱聯保小組申 請資料，與聯保小組借款人進行面談，對聯保小組借款人進行初選，對于初選符 合我行準入要求的客戶開展授信前調查。聯保小組成員向我行提出借款申請，填寫借款申請書，并提供下列資料：

（一）小型企業 1.年檢合格的法人營業執照； 2.法人組織機構代碼； 3.貸款證（卡）； 4.近期財務報表； 5.稅務登記證明； 6.公司章程； 7.驗資報告； 8.信用等級證書或證明文件； 9.法定代表人或負責人身份證； 10.法定代表人或主要經營者履歷； 11.能夠證明貸款合理用途的資料，如有明確的生產經營計劃、納稅憑證、采購 合同； 12.我行要求提供的其他資料。

（二）個體經營戶 1.借款人的合法身份證件（居民戶口簿、居民身份證或其他有效居留證件、婚姻 證明等）； 2.營業執照副本； 3.借款人家庭財產和經濟收入的證明（包括借款人及其配偶所在單位出具的個人 收入證明或納稅憑證、借款人及其配偶同意借款的證明、銀行存單、不動產證明、有價證券等）； 4.能夠證明授信合理用途的資料，如有明確的生產經營計劃、納稅憑證、采購合 同； 5.我行要求提供的其他資料。第二十三條 授信前調查

對借款申請人提交的借款申請，客戶經理應雙人實地調查，除按照我行小企業授 信相關管理要求進行調查外，還應重點調查以下內容。

（一）資格審查。聯保小組和聯保小組各借款人是否符合聯保小組設立條件和借 款人準入條件。信審查

信用審查人員應借助獨立于客戶及客戶經理之外的第三方渠道，對借款企業、實 際控制人和授信意愿的真實性以及聯保小組成員關系進行核查； 應獨立地對聯保 小組和借款人的還款能力進行評估，確定授信金額；應將聯保小組借款人作為一 個整體，對其信用風險進行審查，并出具明確的信審意見。第二十六條 授信審批

聯保授信不適用小企業授信審批流程，必須實行信用審批委員會集體審議，信用 審批委員會集體審議同意的，報有權審批人審批。第二十七條 合同簽訂

（一）有權審批人審批同意的，聯保小組成員與我行簽訂相關聯合保證合同，聯 保小組借款人單筆用款時需與我行簽訂借款合同。

（二）對于年銷售額在 1000 萬元（含）以下的企業和個體經營戶，應追加企業 實際控制人對聯保授信項下的所有授信提供個人無限責任保證擔保。

（三）借款人按照比例在我行存入定期存款，簽訂相關聯合質押合同辦理質押手 續?？蛻艚浝韺⑼暾氖谛刨Y料提交放款部門，放款審核人、核準人對放款資料的齊 全性和一致性進行審核和核準。放款部門應參與法律文本簽署的全過程，經核準 后，在合同上加蓋合同專用章。在合同有效期內，借款人可在已核定的授信額度內周轉使用。第二十八條 發放授信

放款部門審核借款憑證和合同無誤，擔保和質押手續已辦妥后，辦理授信發放手 續。第二十九條 檔案管理

聯保授信檔案管理應根據《中信銀行授信業務檔案管理辦法（試行）》及其他有 關規定執行，并將聯保小組作為整體建立授信業務檔案，加強授信檔案資料和抵 押物權證的保管和交接管理工作。

第七章

貸后管理

第三十條 業務營銷機構須按照我行小企業授信業務管理要求，將聯保小組作為 整體對聯保小組借款人和保證人進行貸后管理。第三十一條 如果聯保授信項下任一借款人發生貸款逾期、欠息等違約行為時，分行貸后管理部門應按照聯保合同約定直接扣劃聯保小組成員在我行質押存款 或保證金存款。質押存款或保證金存款扣劃之后，對于質押存款或保證金存款可 完全覆蓋逾期貸款本息的，應要求聯保小組成員在十五日之內按成員現有貸款余 額補足相應質押存款或保證金存款，如果不能按時補足，則視聯保小組成員全體 違約；如果質押存款或保證金存款不能完全覆蓋逾期貸款本息的，應要求聯保小 組成員在十五日之內將剩余逾期貸款本息償還并按現有貸款余額補足相應質押 存款或保證金存款，如果不能按期償還貸款本息并補足相應質押存款或保證金存 款，則視聯保小組成員全體違約。第三十二條 聯保小組成員按照聯保合同規定承擔償還貸款本息的連帶保證責 任，聯保合同至聯保小組全體成員付清所欠我行全部貸款本息后終止。第三十三條 聯保小組任一成員出現經營狀況惡化，或影響借款人還款能力的其 他重大事項，或未按協議規定用途使用貸款，或有其它違反協議行為的，分行應 全面重新逐一評估聯保小組成員的還款能力，并視情況采取重組、清收等措施。第三十四條 業務營銷機構應建立聯保授信的退出機制。聯保小組發生違約行為 的，要及時采取措施，防范風險。對存在以下行為的，應立即停止發放聯保授信，并提前收回聯保授信。

（一）聯保小組成員大量出售資產；

（二）聯保小組成員關聯交易頻繁，存在轉移利潤的傾向；

（三）聯保小組成員利潤大幅下降；

（四）其他風險事項。第三十五條 價工作。分行應定期或不定期，通過現場或非現場方式，開展聯保授信后評

第三十六條 聯保授信本息收回后，我行應將聯保授信的管理、使用及歸還情況 進行整理歸檔，并將借款人貸款使用期間的信用紀錄通報給全體聯保小組成員。

第八章

風險控制及責任追究

第三十七條

防范道德風險

要充分警惕借款人以聯保形式向我行合伙詐騙，或惡意串通，騙取銀行借款。要 嚴把客戶準入關，重點選擇信譽良好，成長性較好，現金流及利潤穩定的企業為 合作對象。對存在歷史不良記錄的企業，不得提供聯保授信。第三十八條 系統風險

應盡量選擇聯保小組成員行業相對分散，同時應實施貸款額度的動態調整和管 理，防范發生系統風險。第三十九條 信用評價風險

聯保授信信用風險評價過程中，不僅要關注單個借款人的風險償債能力，也要關 注聯保小組整體的風險償債能力，要加強對貸款額度的把關，要根據企業所處的 行業、信用和實力給予合理的授信額度； 同時要通過對聯保小組信用風險的評估，核定聯保小組總額度。第四十條 應加強對貸款資金用途的監管，防止資金用于股市、房市及其他權益 性投資，爭取做到貸款封閉管理，?？顚Ｓ?。此外，借款人在額度內使用授信時，應向我行提供資金使用證明材料，資金收款人應與有關合同的賣方或服務提供方 一致，聯保小組成員之間不得用我行貸款進行無真實貿易背景的支付。第四十一條 應充分發揮聯保小組成員的相互監督作用，通過多渠道了解企業的 經營動態及財務狀況。第四十二條 我行對違規操作造成的聯保授信風險和損失進行責任認定，并按規 定對責任人進行處罰。

第九章

附

則

第四十三條 第四十四條

本辦法由總行制定，并負責解釋和修訂。

本辦法自印發之日起執行。

（二）聯保小組借款人經營實力是否相當。

（三）借款用途是否用于自身經營。

（四）申請借款額是否適當，貸款期限是否合理，還款來源是否穩定、有保障，是否有足夠的現金流或經營收入。

（五）借款人歷史經營狀況如何，是否存在經營風險。

（六）借款人信用情況，在我行或他行是否有不良記錄，是否有欠繳稅款、拖欠 建筑工程款、拖欠員工工資等情況?？蛻艚浝響Y合上述內容，對聯保小組成員逐一進行實地調查，進行面談并留存 受訪人簽字的面談記錄。根據調查情況，結合我行小企業授信相關管理要求，撰 寫聯保小組借款人調查報告，并簽署明確意見后，報業務營銷機構負責人審核。第二十四條 授信審核

經辦機構負責人審核客戶經理調查材料及意見，并簽署明確意見。第二十五條 授

第三篇：小企業興業授信材料清單

企業授信材料清單：

一、基礎資料

1、營業執照、機構代碼證、稅務登記證正副本，開戶許可證復印件加蓋公章；，貸款卡、密碼及年審回單復印件。

2、申請人資質、資格證明（特定行業須提供相關資質，如房地產企業開發資質、施工企業工程施工資質、醫藥生產及流通企業GMP和GSP認證資格等）。

3、公司法人代表身份證復印件及法人代表證明書（加蓋公章）。

4、公司法人代表或實際控制人（核心管理團隊）簡歷。

5、公司驗資報告、章程復印機加蓋公章。注冊資本、股權變更的工商登記表

6、公司近三年經審計的財務報表及最近月的月報表（資產負債表、利潤表、現金流量表），主要科目明細

7、工商局打印企業信息咨詢報告

二、業務資料

1、貸款申請書

2、公司主要上游采購合同和主要下游銷售合同復印件（上執行過及最近正在執行的合同，可補充列表顯示）

3、上述上下游合同對應的增值稅發票復印件部分提供

4、上每個月的繳稅憑證（營業稅、增值稅等）及上年1-12月的（營業稅、增值稅等）納稅申報表復印件

5、最近一個月的繳稅憑證（營業稅、增值稅等）及納稅申報表復印件

6、公司主要結算銀行帳戶近半年流水復印件，個人卡結算的卡半年流水

7、公司經營場地租賃合同（若自有，請提供土地證、房產證等權屬證明）

8、公司最近一個月的水電費或物業費繳納憑證（自有僅提供水電費憑證）

9、生產型企業需要提供半年以上的水電費繳納單據，施工類企業需要提供上項目主要回款憑證，貿易型企業提供主要往來上下游開具的增值稅發票（部分提供）

三、其他資料

1、公司經營情況介紹（包含主要產品、產品市場份額、上下游客戶群、上下游結算模式（賬期、預收、預付款比例）、股東背景、員工情況、管理制度等，電子檔即可）、關聯企業基本信息

2、查實際控制人和法定代表人個人征信授權書

3、自然人股東在我行有無個人經營貸款

第四篇：銀行授信貸款資料

關于有限責任公司企業流動資金貸款1000萬元的審查報告

一、貸款（授信）方案和授信情況

（一）貸款（授信）方案。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，期限2年，用途：煤炭銷售，執行聯社同期利率，擔保方式：抵押，提供安徽恒業麗景臵業有限公司潁上分公司在江口鎮開發商品房作抵押，還款方式：按照銀監局規定每年還款不低于二次。

（二）授信情況。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請貸款1000萬元，屬于首次授信，在其他金融機構沒有辦理貸款和對外擔保。

二、貸款（授信）資格審查

安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司為股份制企業，公司營業執照號碼：***，公司類型：有限責任公司（自然人投資或控股）企業，法人代表：李文義，經營范圍：煤炭、家電、農副產品、建材、裝飾裝潢材料銷售。公司組織機構代碼證號：77736387-1，稅務登記證號碼;***,煤炭經營資格證號碼：20341226020126，經營證照齊全，在我社開立了基本存款賬戶，賬號：***00000018，企業貸款卡編碼：***2，各種證照齊全，按規定辦理年檢。征信查詢公司信譽良好，符合貸款條件。

三、貸款（授信）業務可行性審查

（一）經營情況。借款申請單位安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有

責任限公司，主要經營煤炭銷售等，有合法的煤炭經營資格證書，隨著國家經濟建設的發展，人民生活水平的提高，煤炭需求量不斷增長，煤炭資源日趨緊張，銷售價格不斷上漲，公司每次采購到銷售不存在因煤炭價格下跌導致虧損，根據報表顯示，每年銷售量不斷增長，經營業務發展較快，利潤逐年遞增，企業經營狀況良好。

（二）財務分析。截止2011年12月，公司總資產為：661.89萬元、總負債325.88萬元、資產負債率為49.23%，貨幣資金29.35萬元，應收賬款146.50萬元、預付賬款135.66萬元、存貨179.70萬元、流動資產合計643.84萬元、固定資產18.04萬元；應付賬款126.98萬元、其他應付款111.52萬元、預收賬款84.50萬元、實收資本200萬元、未分配利潤136.01萬元、所有者權益合計336.01萬元。流動比率197%。速動比率101%。主營業務收入9723.55，凈利潤82.59萬元。根據以上數字分析，資產負債結構合理且資產負債率較低，營業利潤增長較快，企業財務總體狀況良好，（三）信貸資金安全性審查。安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司向我社申請流動資金貸款1000萬元，主要用于：煤炭銷售，2012年1月公司與安徽省潁上縣劉莊礦志付建材有限公司簽訂每月2萬噸煤炭購銷合同，每噸780元，需要金額1560萬元，目前公司在我社存款余額600余萬元，尚缺資金1000萬元，根據調查報告說明，我社擬對該公司授信700萬元，期限二年，貸款方式為抵押，資金用于企業流動資金周轉，基本合理。

（四）還款來源審查。該公司向我社申請1000萬元授信，期限二年，周轉使用，是符合信貸業務申請期限，客戶經理調查授信700萬元，按照公司經營煤炭每噸銷售可獲利20元計算，每月銷售2萬噸，期限2年，期限內可以還清貸款本息。

（五）擔保情況審查。該筆貸款由安徽恒業臵業有限公司潁上分公司在江口鎮開發的商品房作抵押，同時增加公司董事長李文義承擔連帶保證責任。經審查安徽恒業臵業有限公司潁上分公司提供資料齊全，房產處在潁上縣江口鎮新開發的商貿的中心，交通便利，有一定的升值空間，該筆貸款抵押率不到50%，抵押物價值充足。抵押物有效合法，變現能力強，第二還款來源穩定可靠。

同時提供李文義承擔連帶保證責任，李文義，男，50歲，初中學歷，具有完全民事行為能力，身份證號碼：***519，潁上縣江口鎮人，經征信查詢個人信用記錄良好，無不良記錄，符合擔保條件，有經濟實力承擔保證義務。

四、貸款（授信）資料完整性審查

通過對客戶經理上報安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元的基本情況資料。財務資料及擔保資料的審查，資料提供齊全、完整，符合貸款條件。

五、貸款（授信）流程合規性審查

（一）根據聯社的貸款操作規程或管理辦法規定，自申請人提出申請至上報期間每個程序和辦理時間符合要求，沒有延遲辦理時間；

（二）安徽省潁上縣安燃煤炭銷售有限責任公司申請貸款1000萬元符合聯社信貸授權規定，沒有超出權限以外。

六、風險分析

（一）借款單位信用風險。經調查，借款單位自開業以來合法經營，誠實守信，管理人員社會口碑較好，社會評價較高，信譽較好，貸款用途真實，信用觀念較強，故信用風險較小。

（二）市場風險。隨著國民經濟的發展，能源需求量日益加大，煤炭資源日趨緊張，價格不斷上漲，行業競爭不斷加劇，因此借款

單位經營存在一定的市場風險，但從借款單位自身經營分析，由于公司管理人員積累了豐富的從業經驗，經營管理較為先進，社會信用較高，市場客源較廣，在競爭中相對處于優勢。目前運營良好，經營規模不斷擴大，贏利水平穩定上升，各項業務均處于良性發展態勢。因此分析該筆貸款的市場風險較小。

（三）2012年中央經濟工作會議召開，今年要實行穩健的貨幣政策，控制物價上漲過快，這樣經濟的增長速度放緩趨勢明顯，消費水平下降，勢必造成市場理性的平穩，冷靜的消費，持幣的等待，煤炭時常價格波動較大，企業存貨較多，應收帳款較大，資金周轉困難，無疑對企業的經營產生較大的影響。

建議客戶經理要經常監督檢查借款人信貸資金使用情況，防止貸款被挪作他用，加強賬戶管理，時常關注資金進出情況，加強貸后管理，將風險控制在最低限度內。

七、審查結論

提供以上審查，基于借款人的信用狀況、還款來源、還款意愿、還款能力等多種情況分析，再加上商品房作抵押，我們認為此貸款風險可控，同意給予該公司辦理抵押貸款700萬元，期限二年，周轉使用，執行聯社掛牌抵押貸款利率，用途為購煤炭。嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，采取受托支付方式發放貸款。

審 查 人：

年月日

第五篇：小企業貸款授信申請資料清單

小企業貸款授信申請資料清單

一、證件類資料：

1.營業執照（副本）；

2.組織機構代碼證；

3.稅務登記證（副本）；

4.貸款卡；

5.開戶許可證；

6.特殊業生產經營許可證或企業資質等級證書（若有）；

7.公司章程（需加蓋工商查詢章）；

8.歷次驗資報告；

9.法定代表人及其配偶的有效身份證、婚姻狀況證明：

10.企業實際控制人及其配偶的有效身份證、婚姻狀況證明：

11.其他主要股東及財務負責人的有效身份證件：

二、經營類資料：

1.近三年審計報告（若有）；

2.近三年年末財務報表及當年每月財務報表：

3.近兩年各季末及當年每月增值稅、所得稅申報表；

4.近兩年各季末及當年增值稅、營業稅納稅憑證；

5.近一的主要銀行賬戶對賬單；

6.企業經營場地租賃合同或產權證明；

7.上一主要銷售合同和采購合同以及近三個月的購銷合同；

8.公司組織結構圖；

9.主要上下游客戶名單；

10.關聯企業相關材料；

三、申請類資料：

1.小企業貸款申請表；

2.法定代表人、實際控制人、主要股東、受托人(若有)簽字樣本（原件）；

3.董事會、股東大會同意申請授信業務的決議、文件（原件）；

4.企業信用信息查詢及留存授權書；

四、擔保類資料：

1.抵押物產權證明；

2.有權處分人同意抵押聲明；

3.非唯一住宅聲明；

4.承租人或未出租聲明；