第一篇：個人授信貸款調查報告

關于XXX申請最高限額循環貸款授信200

萬元的調查報告

Xxx在xxx經營日用品、家電等，需要較多流動資金，今因購進一批空調、冰箱等，現申請最高限額循環貸款授信200萬元，信貸人員近日對借款申請人有關情況進行了盡職調查，現將調查情況匯報如下：

一、借款人基本情況

Xxx，男，現年 歲，身份證號碼：45。現住銷社街。其家有人口2人，勞動力2人。自1998 年起至今在 xxx經營一間商場，主要經營日用百貨、五金電器等，提供的《個體工商戶營業執照》、《稅務登記證》合法有效，近幾年來的經營都取得較好的經濟效益，購買了價值萬元的小轎車。人誠實，守信用，歷年在我社借款能按時結清利息，到期還清貸款本息，現其在我社無貸款余額，該戶是我社存款較大客戶之一。

二、借款用途

Xxx看準日用品、家電市場的發展前景，高檔家電逐步進入農村家庭，現在即將進入空調、冰箱銷售旺季，現xxx計劃購進一批空調、冰箱等，并已于2011年 月日與簽訂了一份《訂貨合同》，需要投資萬元，現其自籌資金萬元，需要向我社申請借款萬元，定于20年3月日前

還清貸款本息。

三、經營狀況

Xxx在xxx經營一間商場，主要經營日用百貨、家電等。現在xx經營家電的商店只有二間。有萬多人口，家電市場有較大的發展空間。所經營的商場是規模最大的家電商場，從近幾年經營情況看，20 年利潤約 萬元，20 年利潤約萬元，年利潤約萬元，有較好的經營效益。Xxx向我社申請借款萬元，購進一批空調、冰箱、洗衣機等，預計該項目盈利萬元，還款資金來源是商場銷售收入及經營利潤，有較強的還款能力。

四、抵押物情況

Xxx向我社申請借款萬元是用其自有位于的房地產作抵押，該抵押物占地面積平方米，使用權類型為“出讓”，建筑面積平方米，評估價值元，地處交通方便，易于變現，對該筆貸款的歸還有較大的保障。

五、調查結論

經調查，人誠實，守信用，經營項目有效益，第一還款來源較強。其提供的抵押物價值足額，易于處置變現，第二還款來源有保障，本人同意以最高額抵押擔保借款手續辦理，最高貸款余額玖拾萬元，期限三年，執行同期基準利率上浮%，呈聯社審批。

調查人：

第二篇：個人循環授信貸款

個人循環授信貸款是指您（借款人）在昆明市商業銀行批準的授信貸款額度和有效期內可根據實際情況循環使用的人民幣擔保貸款。

服務特色

一次申請，可多次循環使用；在授信期限內，用途符合規定隨借隨還；貸款手續簡便，借款成本較低，方便個人理財；按申請個人循環授信貸款的用途可分為個人循環授信消費性貸款和個人循環授信經營性貸款兩類。

申請對象和申請條件

貸款申請對象為具有完全民事行為能力的自然人。

申請還應同時具備以下條件：1.須具有合法有效的身份證明； 2.借款申請人年齡加貸款年限不得超過法定離退休年齡年； 3.具有按期償還貸款本息的能力及其收入證明； 4.無不良資信記錄和行為記錄； 5.有昆明市商業銀行認可的資產作為抵（質）押物

貸款額度和貸款期限

額度

個人循環授信額度確定以擔保授信為主，個人信用授信為輔的原則。借款人提供昆明市商業銀行認可的抵押、質押或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度或信用額度。

首次核定個人循環授信貸款額度＝抵押額度＋質押額度＋信用額度

質押額度：不超過借款人提供的質押權利面值的90%

抵押額度：不超過經昆明市商業銀行認可的抵押物評估價值的70%

信用額度：根據借款人經昆明市商業銀行評定的信用等級、信用調節系數、抵押貸款額度、期限等確定，實行逐年遞增

有效期

個人循環授信消費性貸款有效期最長為10年。個人循環授信經營性貸款有效期最長為5年。

利息計算

利率：貸款利率按照中國人民銀行公布的對應期限的同檔次利率執行，可在中國人民銀行規定范圍內上下浮動。

利率調整：個人循環授信貸款利率按月、按季、按年調整。

其他規定：展期利息和罰息按中國人民銀行的有關規定執行。

還款方式

貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期本息一次性清償的還款方法。

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

提前還款，昆明市商業銀行不計收任何違約金。

第三篇：個人經營性貸款授信清單

個人經營性貸款授信清單

借款人向我行提出申請，同時提交以下基本材料：

（一）借款人及配偶有效身份證件（居民戶口簿、居民身份證或其他有效居留證件、婚姻證明等）的原件復印件；

（二）經年檢的營業執照、稅務登記證、企業章程或合伙經營協議及驗資報告、出資協議，若屬于特殊行業，還需要提供特殊行業經營許可證；

（三）借款人的經營情況介紹及其股東結構情況；借款人從業經歷的說明材料；

（四）借款人固定住所、固定經營場所或自有房產產權證明材料（非唯一住宅證明）；

（五）借款人家庭財產和經濟收入的證明：包括能夠證明借款人收入情況的其本人或個體工商戶、小企業名義開立的銀行賬戶的對賬單、銀行存單、不動產證明、有價證券，納稅憑證或經審計的財務報表；

（六）個人及經營實體近期6個月銀行賬戶流水。

（七）銀行近三年財務報表及最近一個月月報

（八）能夠證明貸款合理用途的資料，如明確的生產經營計劃、購銷合同、承包合同、訂單等；

（九）上下游采購合同及銷售合同復印件、說明經營結算方式和回款周期說明

（十）有效貸款卡

第四篇：授信調查報告

授信調查報告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息 申請人名稱 成立時間注冊地址 注冊資本實收資本 企業性質法定代表人 經營范圍 主營業務 歷史沿革

（二）集團及關聯關系

申請人股東情況（單位：萬元）

序號股東名稱出資額持股比例與申請人經營管理上的聯系備注 1 2 3 合計

申請人控股及主要參股子公司情況： 序號子公司名稱投資金額持股比例 與申請人經營及管理上的聯系 備注 1 2

（三）制度建設及執行情況

（四）管理層情況

二、授信客戶經營情況

（一）行業及生產情況

1、行業情況

2、生產情況

3、立項及排污情況

4、裝備及生產工藝情況 生產裝備情況： 生產工藝流程：

5、生產許可情況

6、生產用地情況

7、商標注冊情況

（二）產品及市場情況

（三）供銷及結算情況

1、原材料供應情況

2、產品銷售情況

（四）發展前景及重大事項

三、授信客戶財務及賬務情況

（一）財務報表情況近三年及近期財務數據簡表（萬元）序號項目 2008年 2009年 2010年 1 總資產 1.1 流動資產其中：貨幣資金應收賬款其他應收款存貨 1.2 長期投資 1.3 固定資產凈值 1.4 在建工程 1.5 固定資產合計 2 負債總額 2.1 流動負債其中：短期借款應付票據應付賬款 2.2 長期借款 3 所有者權益其中：實收資本 4 營業收入 5 營業利潤 6 投資收益 7 利潤總額 8 凈利潤 9 經營活動現金流入量 10 經營活動現金凈流量 11 投資活動現金凈流量 12 籌資活動現金凈流量

（二）資產負債重點項目分析

1、資產狀況分析（2）應收票據分析（3）應收款項分析（4）其他應收款分析（5）預付賬款分析（6）存貨分析（7）長期投資分析（8）固定資產分析

2、負債狀況分析（2）應付賬款分析（3）預收賬款分析

（三）損益及現金流情況分析

1、損益狀況分析：

2、現金流量分析

現金流量表（萬元）項目年份 2008年 2009年 2010年

經營活動現金流量

經營現金流入經營現金流出凈流量 投資活動現金流量

投資現金流入投資現金流出凈流量 籌資活動現金流量

籌資現金流入籌資現金流出凈流量現金凈流量合計

3、賬務調查情況

（四）財務指標分析

1、償債能力指標

2、營運能力指標

3、盈利能力指標

4、現金償債能力指標

5、增長能力指標

四、授信客戶信用狀況：

申請人列表比較如下：肥料制造業優秀值良好值平均值申請人數據分析結果

一、盈利能力狀況凈資產收益率(%)總資產報酬率(%)銷售(營業)利潤率(%)盈余現金保障倍數成本費用利潤率(%)資本收益率(%)

二、資產質量狀況總資產周轉率(次)應收賬款周轉率(次)不良資產比率（新）(%)流動資產周轉率(次)

三、債務風險狀況資產負債率(%)已獲利息倍數速動比率(%)現金流動負債比率(%)帶息負債比率(%)或有負債比率(%)

四、經營增長狀況銷售(營業)增長率(%)資本保值增值率(%)銷售利潤增長率(%)

五、補充材料存貨周轉率(次)資本積累率(%)三年資本平均增長率% 三年銷售平均增長率% 不良資產比率(舊)(%)

五、擔保情況

（一）保證人管理情況

（二）保證人經營情況

1、行業情況

2、保證人經營情況和發展前景

（三）財務情況

1、財務報表情況

2、財務分析：序號

項目 2008年 2009年 2010年 1 總資產 1.1 流動資產 其中：貨幣資金 短期投資 其他應收款 待攤費用 1.2 長期投資 1.3 固定資產凈值 2 負債總額 2.1 流動負債 其中：短期借款 預收賬款 其他應付款 擔保賠償準備 未到期責任準備 2.2 長期借款 長期責任準備 3 所有者權益 其中：實收資本 4 營業收入 5 營業利潤 6 投資收益 7 利潤總額 8 凈利潤 經營活動現金流入量 10 經營活動現金凈流量 11 投資活動現金凈流量 12 籌資活動現金凈流量 13 現金凈流量

（四）信用狀況

六、授信用途及綜合效益

（一）客戶需求及授信用途

1、授信需求

2、授信用途

3、需求測算

（2）最高風險控制額度測算：來源

（二）綜合效益分析

七、管理措施及授信建議

（一）管理措施

（二）授信建議

CL＝E×V×S

4、還款

第五篇：個人貸款調查報告

關于***抵押貸款100萬元的調查報告

XX年XX月XX日，借款申請人評級授信人XX向我社申請貸款X X萬元，期限 XX年，用途為XX。我社安排XX和XX客戶經理進行了評級授信貸前調查，現將調查情況報告如下：

一、申請人評級授信人及家庭主要成員基本情況：

（一）申請人評級授信人及家庭主要成員基本概況：

1、申請人評級授信人基本情況：

申請人評級授信人姓名、性別、年齡、住址（戶籍所在地和現居住地址）、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

2、申請人評級授信人家庭主要成員基本情況：

家庭主要成員與申請人評級授信人關系、姓名、性別、年齡、居住情況、有效身份證號碼、學歷、職業、婚姻狀況、健康狀況以及是否具有完全民事行為能力等。

（二）申請人評級授信人及家庭主要成員資信狀況：

申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查申請人評級授信人是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。

家庭主要成員的人民銀行征信信用報告簡述。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，并了解家庭成員中是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。通過調查了解后綜合評價家庭主要成員的信用狀況。

結論：通過對申請人評級授信人的人民銀行征信信用報告反映的信用狀況以及社會評價，并綜合考慮其家庭主要成員的信用狀況對申請人評級授信人信用狀況的影響程度，描述對申請人評級授信人的信用等級評定情況。

二、申請人評級授信人資產負債情況

調查人員要描述申請人評級授信人資產狀況以及存在的價值形態（即是實物還是貨幣形態），對調查確認的資產要有佐證資料，并根據資產取得時的價值或市場行情對資產價值量化，通過調查描述申請人評級授信人總資產情況。資產主要包括：房產、有價證券（股票、交通工具、現金、銀行存款、應收賬款）等

調查申請人評級授信人的負債情況，要描述申請人評級授信人在金融機構或其他形式下的負債情況。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。

結論：通過對申請人評級授信人資產及負債的調查，測算申請人評級授信人的資產負債率、分析申請人評級授信人的償債能力。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。

三、申請人評級授信人生產經營資質及經營狀況（個人消費貸款可視具體情況判斷是否需要分析該項）

從事經營活動名稱、經營時間、經營地址、營業期限、經營類型、經營范圍，合規經營證照（營業執照、稅務登記證等與經營活動有關的經營證照）。描述申請人評級授信人經營規模、經營面積、經營現狀以及經營前景預測。調查分析申請人評級授信人從事經營活動所產生的經營業績（經營收支、利潤以及現金流等情況）

結論：通過對申請人評級授信人經營狀況的調查分析，判斷申請人評級授信人經營能力，對申請人評級授信人經營狀況是否正常進行整體評價，測算該項清償貸款的能力算。（附表）

四、授信用途、金額、期限的合理性分析

（一）貸款用途分析：

要詳細描述貸款的用途，涉及貸款用途的相關交易合同資料（包括購銷合同的主要條款及購貨、銷售、結算等情況），分析貸款用途是否在其經營資質范圍內，是否符合相關法律法規及信貸政策。結合申請人評級授信人的經營規模及特點、發展計劃和生產周期等因素分析用途是否真實、合理；

如在本縣聯社內（借新還舊或展期的貸款要說明其貸款現在的風險分類形態，到期日，現有本金及欠息額。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規定。）

（二）資金需求及自有資金籌措情況：

描述申請人評級授信人資金需求量，根據自有資金狀況測算所需資金，結合貸款用途及擔保分析判斷本次貸款金額是否合理。

（三）還款來源及貸款期限的合理性：

描述貸款的還款來源，根據經營收支、利潤以及現金流等調查落實還款來源的可靠性。如果還款來源依賴于與貸款用途有關的某筆交易，要重點調查這筆交易順利完成的可能性，如果還款來源屬于申請人評級授信人整個經營活動的現金收入，要重點調查該筆現金收入來源是否可靠。通過對還款來源及其可靠性分析，判斷借款期限與還款來源是否匹配，確認申請人評級授信人還款期限的合理性。闡述第一還款來源不但可以用主營業務收入，還可以其他收入，家庭成員收入，家庭支出與收入。多項來源要分別進行闡述。

結論：通過上述調查分析，客戶經理綜合評價該筆貸款用途、金額、期限的合理性，并根據信用社貸款利率定價辦法合理確定貸款利率。

五、擔保評價：

（一）抵押擔保評價

1、抵押擔保行為的合法合規性：

主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合伙企業的，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協議的約定。

2、抵押物基本情況：

主要包括抵押物權屬、名稱、面積、數量、產權證號、性質、地理位置、抵押物取得方式及相關證明材料（要附抵押物清單）、抵押物目前存在方式、租賃情況（租賃時間、租金數量、支付方式）、租賃權時間先后問題、抵押權屬與借款戶之間關系等方面的調查描述。

3、抵押物價值的合理性及變現能力：

主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現難易程度的描述。

（二）質押擔保評價：

權利憑證是否有合法的權屬證明，是否經出具權利憑證的單位驗證并出具蓋章證明的《有價證券質押聲明》，出質人是否同意質押，并簽字蓋章，權利憑證票面價值、實際價值、打折系數、可貸金額；動產：入帳價值、折舊率、抵押率、可貸金額。

（三）保證擔保評價：

對保證人的基本情況和財務狀況要詳細調查與分析，根據保證人的財務狀況，綜合分析保證人的保證擔保能力；保證人是否符合保證擔保條件，有無代為清償能力和清償意愿，保證人對外擔保額度和最大限額是否符合相關規定（以擔保公司作為保證人的，按照信用社相關規定對擔保公司進行調查分析）。（■以上三種擔保方式視具體情況進行描述）

六、授信風險及其防控措施：

調查人員通過調查分析，客觀地評價授信風險，并逐一提出風險防控措施。

七、總體評價及調查結論：

根據對借款申請人評級授信人的調查、了解、分析，從客戶經理角度綜合考量其效益及風險情況，對其作出總體評價（根據信用等級評分指標，XX分，個人授信XX萬元，有存量貸款XX萬元，納入統一授信XX萬元。

調查人員對是否同意辦理此筆貸款業務，貸款金額、期限、利率、擔保方式、貸款支付方式、還款方式等提出明確的意見。

以上是我本人及協辦客戶經理現場調查意見，貸款用途真實、合法、手續合規、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規性負責。

主辦客戶經理（簽章）：

協辦客戶經理（簽章）