第一篇：Oracle SQL執行緩慢的原因以及解決方案

Oracle SQL執行緩慢的原因以及解決方案 Oracle SQL執行緩慢的原因的分析，如果Oracle數據庫中的某張表的相關數據已是2億多時，同時此表也創建了相關的4個獨立的相關索引。由于業務方面的需要，每天需分兩次向此表中插入300萬條記錄。

由于數據量大，每次插入耗時3個小時以上，嚴重影響效率。

因此，修改了系統的算法，將此表中只存儲當天新增記錄。將此表truncate后，第二天執行對此表的update操作時，非常耗時。表中有2億多條數據的時候，此Oracle sql語句耗時59秒；表中有300萬條數據的時候，此Oracle sql語句耗時幾個小時。

咨詢DBA后，得出結論，需重建索引。重建后，6秒完成此操作。但第三天問題依然出現。DBA正在查找原因。難道每次truncate表，都需要重建索引？

對于這個問題，DBA也沒有給出合理的解釋，推測主要原因是Oracle復雜的查詢優化算法。最終，DBA給出的解決方案：

1.truncate table....2.drop index.....3.insert data.....4.create index...5.analyze table table_name compute statistics;

重新生成統計數據

調整后，整個操作耗時非常少。

第二篇：農民增收緩慢的原因何在？

“三農”問題的核心是農民收入問題，解決“三農”問題的重點是增加農民的收入。近年來，我們圍繞農民增收，采取了不少的措施，但是農民增收緩慢的問題始終沒有得到很好地解決。我認為，主要原因表現在以下幾個方面：

1．農業結構不合理。

近年來，各級黨委政府圍繞農民增收，狠抓了農業結構的調整，取得了一定的成效。但是，由于運用行政手段的多，市場運作的少，農業結構不合理的問題始終沒有得到很好的解決。一是農產品結構不合理，產品的質量不高，大路貨多，名特優產品比例低，缺乏競爭力。二是一般性的品種多，專用品種少；初級產品多，加工產品少，精深加工產品更少。三是區域結構高度雷同，產品品種在較大區域內大體一致，不同程度存在大而全、小而全的問題。加之，城鄉居民恩格爾系數明顯下降，在一定程度上導致了農產品結構性矛盾相對突出，農產品供求矛盾由總量為主轉向以結構為主，從而致使大宗農產品普遍供大于求，相對過剩，出現“賣難”和價格下降。

2．農產品成本高。

3．非農崗位就業不足。

農民的非農收入主要來自鄉鎮企業和進城打工的勞務經濟。改革開放以后，我國鄉鎮企業異軍突起，一度成為支持農民收入持續增長的主要動力。自1996年以來，隨著我國買方市場的形成和國內外市場競爭的加劇，使鄉鎮企業整體萎縮，增長速度回落，經濟效益低下，吸納就業能力明顯下降。近幾年來很多在鄉鎮企業打工的農民不得不重新加入農村剩余勞動力的行列。由于鄉鎮企業吸納就業能力明顯下降，農民從鄉鎮企業得到的收入增幅也隨之下降。與此同時，自1995年開始，國民經濟連續7年緩慢增長，國有企業下崗或失業人員增加，為了給這些下崗或失業職工提供更多的就業機會，許多城市都制定了限制農民進城就業的政策，給農民進城務工帶來了許多的負面影響。加上農民的科技文化素質普遍偏低，在當今科學技術日新月異的形勢下，進城務工的難度越來越大。上述兩個方面都減少了農民在二、三產業的就業機會，抑制了農民非農產業工資性收入，導致了農民收入增幅下降。

4．城鎮化水平嚴重滯后。

長期以來，我國的城市化發展由于種種原因而嚴重滯后。1998年，我國城市化率為30.4%，而世界平均水平為45%，發達國家為75%。由于長期存在的城鄉二元結構的格局還未得到根本性改變，造成了大量農村剩余勞動力滯留在農村，擁擠在狹小的土地上，農業勞動生產率難以提高，造成了農民增收困難。與此相適應，農村的二、三產業發展緩慢，無法吸收農村剩余勞動力，使農民的就業領域窄小，造成了農村勞動力資源的閑置和浪費，使農村經濟無法在產業結構調整中良性循環，促進整個經濟發展的潛力不能充分釋放出來。

5．農民負擔過重。

農民負擔是農民向國家和社會無償提供的支出，它與農民實際收入間有一種此消彼長的關系。近幾年來，中央三令五申強調要減輕農民負擔，但是一些地方仍有令不行，有禁不止，農民負擔過重的問題沒有得到根本解決。據有關資料統計，1998年全國農民增加承擔的“提留”、“統籌”等費用有180元，占上一年農民人均純收的10%以上，占上一年農民現金收入的16%，已大大超過了中央規定的“農民負擔不得超過上年純收入5%”的上限，由于農民負擔加重，使得農民收入很大一部分被擠掉。

第三篇：淘汰落后產能進程緩慢原因淺析

淘汰落后產能進程緩慢原因淺析

談到鋼材市場的淘汰落后產能，說“談虎色變”一點也不夸張，從去年以來，各級政府便嚴控新增產能，其力度之大，時間之久無人不知無人不曉，然而仍有個別地方還在新開工建設鋼鐵項目，令人擔憂。其實，筆者認為現階段淘汰落后產能任重而道遠，而淘汰的過程也可謂為穿荊度棘，不忍直視。

據了解，現階段中國鋼鐵產能超過10億噸，但市場需求不到8億噸，由此可以看出鋼鐵產能過剩的嚴重程度，實為驚嘆。筆者認為解決落后產能的辦法其實很簡單，就是兩方面，一是除掉“虛弱”鋼廠，二是減少鋼材的下游需求。但如同紙上談兵，說起容易做起難，現階段面對此情此景，從兩方面入手不能達到滿意的效果。

民營資本進入或加大淘汰障礙

中鋼協發布的數據顯示，一季度鋼鐵行業全國固定資產投資893億元，同比下降3.34%，其中民間固定資產投資716億元，同比增長6.65%，占比為80.18%。一季度，鋼鐵工業全國固定資產投資893億元，同比下降3.34%，其中民間固定資產投資716億元，同比增長6.65%；鋼鐵工業民間固定資產投資占總投資的80.18%。對于民資的去向，中鋼協人士透露，固定資產投資的增加，更多的是在項目擴產和新項目投產。多位業內分析師認為，民間資本持續大量進入，無疑將加劇鋼鐵行業產能過剩的局面，加大淘汰障礙。

需求釋放不利于產能淘汰加速

內需方面或有一定幅度的釋放，例如，國務院總理曾強調，要以促改革調結構為動力，以重大工程為抓手，積極發展清潔能源，推動環境質量改善，今年將開工一批沿海核電、特高壓輸電等重大能源項目，并推進包括電力體制改革在內的能源體制改革但是，筆者認為此需求的釋放程度對于我國巨大的供應壓力而言，影響不是很大，同時這也是一個長期因素，影響更為有限。

出口方面，據最新數據顯示，今年3月我國出口鋼材676萬噸，較上月增加196萬噸，同比增長28.03%；一季度鋼材累計出口1833萬噸，同比增長27%。由數據可以得知，鋼材外需較好，出口量有所增長，外部需求較好，同時筆者認為人民幣貶值而產生的價格方面的優勢是主要原因，但是這只是暫時的，后期走勢如何，不敢妄加揣測。而對鋼材市場而言，對于現階段鋼材需求仍有一定幅度釋放，部分廠家或繼續增加產能，不利于淘汰進程的進行，但后期如何便不得而知了。

資金偏緊或加速淘汰進程

面對此情此景，筆者認為后期的資金問題對于淘汰落后產能問題會有一些幫助，因為后期資金穩中偏緊為大方向，并不利于鋼材市場的流通，若是鋼材的流通、交易減少了，筆者認為鋼廠生產的熱情降低。同時部分中小鋼廠由于資金鏈斷裂問題，也會自行關停一部分。對于淘汰落后產能有推動作用。

等綜合來看，筆者認為解決鋼材市場產能過剩問題任重而道遠，解決的過程可謂“穿荊度棘”，十分不易。若國家政府的執行力度不減，筆者認為或經過二到三年便能見到成效。

【文/顧楠楠 中國鋼鐵現貨網 2014-5-4】

第四篇：農民增收緩慢的原因、影響及其對策

農業是國民經濟與社會發展的基礎。“基礎不牢、地動山搖”。為此，“十五”綱要中指出：“要始終把農業放在發展國民經濟的首位，保證農業在提高整體素質和效益的基礎上持續、穩定發展，農民收入較快的增長”。近幾年來，農民增收緩慢的問題引起了全社會的關注。～年1月，中共中央下發了“一號文件”，突出強調增加農民收入的重要性和緊迫性。促進農民增收，事關全局，意義重大。

一、農民增收緩慢的原因

1978年以來，我國農村居民收入平均每年增長15.2%，農民得到了實惠。但從1997年開始，增長速度停滯不前甚至出現下降趨勢。農民人均純收入1997年增長4.6%，1998年增長4.3%，1999年增長3.8%，2000年增長2.1%，直到2001年才出現反彈，增長4.2%。2002年農民人均純收入為2476元，比上年增長4.4%。～年農民人均純收入約為2575元，比上年增長約４%。最近幾年，農民人均純收入增長率徘徊在4%左右，不到城鎮居民人均可支配收入增長率的一半。受“非典”和洪澇災害的影響，安徽省農民人均純收入～年為2127元，僅比上年增長0.4%，大大低于全國平均水平。

農民增收緩慢的原因主要有三個方面：

（一）政府不再提高農產品價格，農民來自農業的收入增幅下降。過去農民收入的增長主要靠政府提高糧食和農副產品的價格，隨著國內外市場供求關系的變化，再靠提價的辦法提高農民收入已經不現實。上世紀90年代以后，因連年提價，加上糧食生產成本遞增，目前我國小麥、玉米、大米等大宗農產品的國內價格已高于國際市場價格二至七成，已經失去了競爭優勢，如果再提價無疑于飲鴆止渴。

（二）農民來自非農產業的收入，特別是來自鄉鎮企業的收入逐漸減少。在一般加工、制造業生產能力過剩，全社會更加注重節約資源、保護環境和安全生產的背景下，許多以低技術為主體的鄉鎮企業面臨困境。一些地方原集體所有制的鄉鎮企業改制，減少冗員，導致鄉鎮企業吸收農民就業人數下降和農民收入減少。2000年，安徽省農民人均純收入中來自農業部分為1063元，與1090元的全國平均水平差距并不大；但在二、三產業收入和工資性收入方面，安徽省與全國平均水平差距為255元，與福建、浙江差距分別高達1018元、2181元。因此，安徽省農民人均純收入比較低，主要是差在二、三產業和工資性收入上。

（三）農民的不合理負擔過重，削弱了農民收入的份額。農民的收入本來就低，卻要交農業稅和各種名目繁多的“費”。據統計，2002年，純農戶的人均稅費負擔為115.7元，以農業收入為主的兼業戶人均稅費負擔為81.8元，以非農業收入為主的兼業戶人均稅費負擔為62.1元，相較之下收入較高的城市人口平均稅費卻只有49.5元。我國有些縣鄉基層政權人員過多，開支龐大，財政上存在著嚴重的缺口，為了維持基層政權的運轉和實現經濟社會發展目標，地方政府想方設法向農民伸手要錢，加重了農民的負擔。

二、農民增收緩慢的影響

我國13億人口中有9億多人在農村，農民長期不增收對經濟和社會發展會產生不利的影響，主要表現在以下幾個方面：

（一）農民增收緩慢導致城鄉收入差距進一步加大。1997年至2002年五年間，城鎮居民家庭人均可支配收入，平均每年增長8.6%，而農村居民家庭人均純收入平均每年只增長3.8%。也說是說，農村居民家庭人均純收入增長率不到城鎮居民家庭人均可支配收入增長率的一半。農民收入上不去，與城市居民收入的差距越來越大，不利于消除我國特有的城鄉二元經濟結構，對社會的穩定和國家長治久安帶來負面影響，也不符合社會主義共同富裕的要求。

（二）農民增收緩慢是實現擴大內需方針的巨大障礙。我國目前經濟發展面臨的最大問題是通貨緊縮，消費不足。為此，中央做出了擴大國內需求，拉動經濟增長的戰略方針。刺激9億農民的消費是擴大內需的重要組成部分。如果能把農民消費的潛力挖掘出來，必將對國民經濟發展起巨大的促進作用。令人遺憾的是，農民增收緩慢，消費欲望不強，消費模式仍然以生存性消費為主，農民最終消費需求對經濟的拉動作用較弱。農民增收緩慢不利于擴大內需，繁榮市場，實現經濟良性循環。

（三）農民增收緩慢對全面建設小康社會形成嚴重的制約。全面建設小康社會是黨的十六大的主題，也是我國新世紀新的發展階段的主題。我國是一個農業大國，幾千年來，農民問題始終是我國的根本問題。我國能否實現現代化，關鍵看農業是否實現現代化，同樣，能否實現全面小康關鍵在于農民是否實現全面小康。全面建設小康社會的最難之點，不是在城市，而是在廣大農村；關鍵之點，不是城市居民收入的增長，而是農民收入普遍大幅度的增長。如果農民增收緩慢，農村經濟發展遲緩，必然要拖全面小康的后腿。

三、解決農民增收緩慢的對策

促進農民增收，關系到我國國民經濟發展全局，同時也是農業和農村經濟發展的出發點和歸宿。因此，面對農民增收緩慢難題，我們必須運用綜合措施，下大力氣加以解決。

（一）發展高產優質高效農業，調整和優化農業產業結構。首先，鼓勵農民種植優質糧，增加糧食直補資金，并直接發放到戶，千方百計增加種糧農民的收入。安徽省出臺政策，規定早稻上市時，由國家指定糧食企業按每斤0.70元最低保護價收購，當市場高于保護價時隨行就市。其次，進一步優化農產品品種和品質結構，促使產品多樣化和優良化，走出一條優質高效的發展道路。再次，推廣先進的種植、養殖、加工、貯藏等技術，并注重開發技術含量高、附加值大的名優產品。最后，發展農產品加工業，使農業從產前向產后延伸，形成完整的產業鏈，實現產供銷一體化經營。只有這樣，才能增強農業的綜合效益，為農民增收創造條件。

（二）深化農村稅費改革是減輕農民負擔、增加農民收入的治本之舉。安徽省于2000年在全國率先試行農村稅費改革，～年1月1日宣布在上年取消農業特產稅的基礎上，取消農業稅附加，減征農業稅，為此全省可直接減輕農民負擔近6億元。2002年河南省推行農村稅費改革，農村“三亂”得到有效遏制，當年農民負擔比改革前要減輕37.7％。農村稅費改革的最終目標是徹底取消不應由農民負擔的各種費用，讓農民的錢袋子鼓起來，進一步解放和發展農村生產力。

（三）發

展鄉鎮企業和民營企業是促進農民增收的一個重要途徑。我國處于經濟起飛階段，鄉鎮企業和民營企業仍有進一步發展的空間。在廣大農村，鄉鎮企業和民營企業仍然是轉移農村剩余勞動力的重要渠道。要積極推動鄉鎮企業“二次創業”，深化鄉鎮企業產權制度改革，積極探索多種資產經營形式，把發展鄉鎮企業與推進農業產業化有機結合起來。大力發展民營經濟，引導扶持民營企業做大做強，增加農民非農就業。

（四）大力發展勞務經濟，提高農民的工資性收入。農村人多地少，要想致富，必須鼓勵農民“走出去”。各級政府要建立和健全覆蓋面廣的勞務輸出網絡，積極開展技能培訓，多渠道組織勞務輸出，把勞務輸出作為增加農民的重要途徑。

四、用城鄉統籌的思路促進農民增收

十六屆三中全會通過的《中共中央關于完善社會主義市場經濟體制若干問題的決定》提出，當前和今后一個時期我國要堅持“五個統籌”，即按照統籌城鄉發展、統籌區域發展、統籌經濟社會發展、統籌人與自然和諧發展、統籌國內發展和對外開放的思路，加快建立符合先進生產力發展要求的經濟體制和運行機制，解決改革和發展中的熱點難點問題。

“五個統籌”的思路充滿了辯證法，它是改革開放20多年來實踐經驗的總結，反映了黨對發展社會主義市場經濟規律的認識又深化了一步。用城鄉統籌的觀點來思考“三農“問題，已經不是單純的支農、建農問題，而是城鄉協調發展和城鄉一體化的問題，通俗講，是如何把“農民”變成“市民”的問題。

目前，我國城市化率為３６％，滯后于工業化水平（我國工業增加值已占ＧＤＰ的５０％）。為了徹底解決不合理的城鄉二元經濟結構，發展農業現代化，增加農民收入，需要將更多的農村人口轉移到城市。把一部分農民從土地上逐步解放出來，是為了最終達到減少農民、致富農民的目標。

今天，農民工已經成為城市繁榮和發展不可缺少的力量，滿足了發達地區勞動力的結構性需求。大量農村勞動力進入城市就業，打破了城鄉分割的二元經濟結構，加快了城鄉信息、勞力、資金、技術的交流，促進了城鄉互補和共同發展。同時，緩解了農村人多地少的矛盾，有利于農業結構調整和農村經濟的規模經營。目前，外出打工是農民增收的重要途徑。～年，全國共有近1億農民進入城市打工，總收入達3700億元。安徽省農民外出務工收入人均529元，同比增長23%，對農民工資性收入增長的貢獻率達89.2%。

城鄉統籌是考慮和解決所有“三農”問題的大思路。城鄉統籌實質上是統籌城鄉生產要素。首先是統籌城鄉勞動力就業。實現城鄉勞動力的統籌，就是要逐步取消限制農民工進城就業的不合理準入規定及不合法的收費；廣泛開展以職業技能為重點的轉業培訓，搞好農民工外出的信息服務；整治惡意拖欠、克扣農民工工資問題。～年底，根據黨中央、xx的部署，有關方面迅速行動，積極采取措施清理拖欠建設工程款和農民工工資的問題。截至～年1月中旬，已償付歷年拖欠農民工工資215億元，清欠率達到68%，其中，～年發生的欠款已兌付89%。

其次是統籌城鄉稅收。許多國家都實行城鄉一體的稅收體制，農產品稅負幾乎為零。～年中央“一號文件”提出取消除煙葉外的農業特產稅，同時逐步降低農業稅稅率，總體上每年降低1個百分點，直至完全取消，這就為最終實現城鄉統一的稅收制度奠定了基礎。

最后是統籌城鄉信貸。目前農村全部貸款只占金融機構總貸款余額的10％，與農村對GDp的貢獻率不相稱，信貸資金不足成為農村經濟發展的瓶頸之一。今后制定貨幣信貸政策，要更加重視城鄉和地區間的協調發展。在農村信用社改革中，應逐步提高對農村經濟發展貸款的比重。

可見，統籌城鄉發展，是解決“三農”問題重大的思想創新。農民增收問題只有在統籌城鄉發展框架內才能得到真正解決

第五篇：儲蓄存款增長緩慢的原因分析及對策

儲蓄存款增長緩慢的原因分析及對策

隨著銀行資產負債比例管理的全面推選，存款對于業務發展的基礎作用越來越重要。儲蓄存款作為銀行穩定的獎金來源，在當前出現了一些新的情況和新的問題，亟待我們加以調查研究，以便采取措施，力促存款穩定增長。

一、儲蓄存款的變化及特點

(一)增幅回落，攀升乏力。到1997年末，鹽城市工行系統儲蓄存款余額為30.8億元，較年初增加3.1億元，增長11%，與1996年相比，增幅回落了18個百分點。同時增幅也低于全省工行系統16.6%和全市四家國有商業銀行13.2%的水平，分別低出了5.6和2.2個百分點，儲蓄增長十分緩慢。

(二)同業占比有所下降。到年末，工行儲蓄存款余額在全市四家國有商業銀行中占比為27.5%，較年初下降0.6個百分點，其中除市區有所上升外，其余各縣(市)支行都有不同程度下降。尤為值得重視的是增加額占比僅為23.4%，雖然占比位次由上年的第三位升至第二位，但仍較1996年下降8.6個百分點，工行實力優勢受到削弱。

(三)各行之間發展極不平衡。完成全年計劃的東臺、營業部和城區三個行、部、辦全年增儲2億元，占全轄的65%，增長幅度均超過了全市平均水平，東臺行高達20.6%；而完成全年計劃不足50%的響水、射陽、鹽都、大豐行的增幅遠遠低于全市平均水平，射陽行僅較年初增加101萬元，增長0.38%，響水行甚至較年初下降了928萬元，這是該行歷史上從未有過的。

二、原因分析

(一)從客觀上講：儲源短缺和多渠道分流存款是造成該行儲蓄存款增長緩慢的主要原因。

1、儲源的制約。從城鎮來看，由于近年來工業企業開工不足，商業企業銷售不旺，城鎮職工收入受到了圈套影響。1997年該市金融系統工資性現金投放為63.6億元，雖較上年增長11.85%，但增幅回落了4.36個百分點，城鎮儲源相對減少。從農村來看，由于近年來農民收入來源渠道增多，該市糧、棉等農副產品再獲豐收，政府又出臺了保護收購的政策，農民收入增長較多。當年全市金融系統農副產品采購現金支出就達47.6億元，較上年增長45.64%，增幅猛增了56.16個百分點，農村儲源頗豐。城鎮與農村儲源的強烈抬頭，帶來了各銀行之間儲蓄增長的差異。1997年，農行增儲達6億元，較上年多增1.8億元；而工、中、建三家僅增儲7.1億元，較上年少增7.7億元。

2、宏觀政策的影響。1997年國家繼續實行了適度從緊的財政貨幣政策，加大了宏觀調控的力度，擴大了社會直接融資，以至儲蓄分流加劇。主要表現在：(1)利率水平較低。自1996年取消保值儲蓄、兩次下調存款利率后，1997年再度調低存款利率，利率水平降至1982年

以來的最低點，從而影響了居民參儲積極性，儲蓄傾向明顯減弱。(2)國債數額巨增。據對該市四家國有商業銀行的統計，1997年僅憑證式國庫券發行總量就由1996年的0.6億元猛增至4.1億元，增加了3.5億元，其中工行1996年沒有發行任務，1997年發行數量最多，增至1.4億元，占發行總量的34%，從而直接分流了儲源。(3)股市擴容。1997年是證券市場擴容速度較快的一年，全國上市公司由530家增至745家，加之政治、經濟利好，牽動股指上揚(僅滬市指數就較年初上漲280.04點，漲幅23%)，流入股市的資金規模不斷擴大，也帶動了該市三家代理商交易量的迅速增長，由此吸引了一塊儲源。

3、社會因素的沖擊。1997年，雖然舊公房出售有所降溫、企業債券有所減少、非法集資有所收斂，但一些新的投資與消費熱點已經或正在形成，沖擊儲蓄的因素依然很多。(1)房地產開發熱。由于受住房制度改革和部分縣(市)舊城改造的拉動，全市房地產開發投資增長較快，總額達9億元，增長40%以上。許多企事業單位采取先集資建房，待分房后職工再參加房改，由此促進了居民購房消費觀念由過去的“先儲蓄，后購房”轉為“先購房，再儲蓄”。僅全市教師安居工程，當年開工建設教師住房就達31萬平方米，占全省的六分之一，籌集資金1.81億元，直接沖擊了銀行儲蓄。同時一些縣、市進行了大規模的舊城改造，拆建了一大批居民房屋，迫使居民回遷認購。阜寧縣城拆建總量是建國以來近五十年的總和，僅四月份，當地工行存款就下降了900萬元。東臺市老城改造動遷居民達2350戶，工行新壩儲蓄所在八月份存款余額下降了750萬元。據阜寧、東臺、建湖、濱海和響水五個縣(市)的調查，當地共出售拆遷戶商品房金額達3.1億元，工行分流存款約1個億。(2)企業改制熱。1997年，該市一些細有大趼企業進行了股份有限公司和有限責任公司的改造試點；十五大后，一些小企業也先期采取股份合作制、出售、租賃等形式進行了改組。企業在改制中募集了可觀的股金，其中職工股占有圈套的比重。市區江動集團改制后募集內部職工股金就達4260萬元，推進速度較快的東臺、大豐市改制企業達140多家，實收職工股金1.1億元，對當地儲蓄沖擊較大。(3)“農轉非”熱。為安置下崗待業職工，推動再就業工程，1997年市政府出臺了清退農村戶口臨時工、合同制工的措施，由此也引發了居民買戶口熱的升溫。僅大豐支行就收取當地公安部門賣戶口及城市容納費款項2700萬元，且由于當地戶口價格較鄰近淮陰市高出2000余元，許多居民紛紛取款前行為表現購買，然后遷回當地，以致外流資金3000多萬元。據不完全統計，全市僅此就流失儲源1.5~1.6億元。(4)企業內部集資熱。由于1997年全市金融系統信貸投量和企業短期融資券發行數量的減少(融資券減少1.2億元)，加之貸款結構的調整，使得一些負債率較高的企業資金趨緊，一些企業為維持和擴大生產經營，不得不通過帶資上崗、交抵押金和高利率的職工集資等手段來雉資金。據調查，建湖國貿商城、糧貿大廈、精品城等單位招收新職工500多人，每人帶資6萬元，金額3500萬元；射陽人民商場集資年利率高達14.4%，金額約2000萬元，對當地儲蓄也產生了較大沖擊。

4、金融業發展差異的影響。(1)保險業的崛起。自1996年該市人保壽險公司、平安保險公司和太平洋保險公司設立后，保險從業人員急劇膨脹，業務迅速發展(全市人壽險保險收入為2.2億元，增長83%)，加之1997年還本付息等險種的保費率滯后于存款利率的下調，以致投資保險的居民增多，選擇儲蓄的相應減少。(2)網點數量及布局不同。1997年末，該市工行網點總數為156個(含26個代辦點)，占四家國有銀行的23%，相對于存款余額占比27.5%的水平來講，網點數量并不占優，這在一定程度上就決定了工行儲蓄存款難以保持較高的市場份額，特別是由于工行所處的城市行地位，客觀上決定了網點頒布主要集中在市區及縣城(工行為86%、農行為26%、中行為87%、建行為76%)。這在當前城鎮儲源短缺、農村儲源頗豐及儲蓄分流因素主要集中在城鎮的情況下，勢必造成工行儲蓄發展后勁不足，市場份額

下降在所難免。同時，1997年該行按照集約化發展和上級行的要求，撤并了一些效益低、無發展前途的網點，也流失了一些儲源。射陽行臨海辦事處撤銷后余額劃歸當地建行，直接減少存款近500萬元。(3)吸儲手段的變化。隨著銀行合規合法經營力度的加大，該行嚴禁了違規吸儲行為，減少了以往對員工吸儲的高額獎勵，組織存款的難度也隨之加大。據建湖、響水、鹽都、城區行的統計，二線人員吸儲余額就較年初下降了2600萬元。而一些金融機構仍有違規現象存在，在一定程度上影響了工行儲蓄增長。

(二)從主觀上看，近年來，針對儲蓄工作出現的前所未有的困難和同業競爭日趨激烈的挑戰，該行推出了有獎儲蓄、存本取息儲蓄和代理電、電話、有線電視、平安保險費及效能罰款等新儲種、新業務；開展了吸存競賽和服務星級所創建活動，穩步推進了儲蓄集約化經營。但是，儲蓄存款的緩慢增長也暴露出了工作中存在的一些問題和弊端。

1、激勵機制尚不健全。市分行對縣級行的考核掛鉤力度小，驅動力不強，一些存款增加多的行處不能多增費用和員工收入，甚至不如存款增加少的；考核的約束力也較弱，特別是在四季度個別行對完成全年任務已失去信心，工作有所松懈的情況下，市行難以通過考核進行有效地約束，進而使得存款余額不斷下滑，回升乏力。在縣級行內部，雖然各行都拿出了每人每月200~500元不等的活工資與存款掛鉤，但還不同程度地存著考核指標單

一、考核不到位、激勵措施不全和分配不公等問題。有的行處一線人員的平均收入低于機關人員的平均水平，有的行雖已完成了市行下達的任務，但儲蓄人員工資只拿足90%，進而挫傷了一線及儲蓄人員的積極性。

2、網點發展不盡合理。一是網點及人員在區域之間的配置不均，各縣、市之間的所均、人均效益依然懸殊。1997年末全市所均余額(含代辦所)和人均儲蓄占有量分別為1974萬元和209萬元。東臺、阜寧、市區等行高于全市平均數，東臺行分別達2723萬元和259萬元，響水、射陽、濱海等行低于平均數，響水行僅為1398萬元和120萬元，約為東臺行的一半。二是市區地處儲源豐富的地段和城郊結合部網點不多，有的選址不當，加之代辦所過多(達11個，占全轄的42%，占市區自辦所的24%)，缺乏強勁的競爭優勢。三是網點投入偏少，不少網點門面陳舊、房舍簡陋、面積狹小，特別是一些大中型網點已年久失修，營業環境在當地落后于同行，直接影響了吸儲攬存效應。

3、業務發展有失偏差。有的行缺乏競爭意識，主動出擊不夠，中間代理業務品種少、規模小，以致發展儲蓄的路子越走越窄，業務量日趨萎縮，流失了一批儲戶。市區的代理業務量已占整個儲蓄業務量近三分之一，發展速度雖快，但也存在著一些盲目發展的傾向。譬如為一些效益較差的企業代發工資，工資轉存后職工紛紛取款，留存額有限。有一網點1997年新開的4000多戶，約有70%留存額僅在一元。加之手段不配套，ATM機閑置、網絡功能浪費等現象較為突出，以致業務發展超出了柜面承受能力，有的網點經常發生儲戶排隊現象，擠走了一些存款業務。

4、服務水平不高。有的行對服務工作重視不夠，對員工要求不嚴，發生儲戶舉報時甚至存在袒護、怕揭露問題的現象；有的儲蓄員對自身要求不嚴，只講索取，不講奉獻，服務意識淡薄。一些網點服務窗口少、環節多、效率低，儲戶反映較為強烈。許多網點基本上還保持

著等客上門的服務方式，有的雖然推出了上門服務的舉措，但由于沒有專兼職外勤，保證不了儲戶隨叫隨到，使之在一定程度上流于形式。市區的一些地處鬧市區的網點下午關門太早，有的中午和雙休日不營業，不能適應儲戶尤其是個體戶的需求。

三、對策與建議

綜上所述，儲蓄存款的增長固然受制于“大氣候”的影響，但只要我們能夠順應形勢，按照市場變化和儲源流向，從主觀上多努力，加快推進儲蓄改革與發展的步伐，就一定能在困難面前有所作為。

(一)要調整發展策略。

1、調整網點發展策略。從總體上看，要在上級行核定的機構總量范圍內，進一步收縮當地經濟發展慢、儲源匱缺、人均所均效益低的縣支行網點規模。注重擴充當地經濟發展快、儲源豐富、人均所均效益高的行處的網點規模。市區要著力調整網點結構，鞏固和提高競爭能力，抓好原聯代辦所的升格、遷址工作，并注重向儲源豐富的鬧市區、城郊結合部、已具規模的市場、小區布點。從網點現狀來看，對業務發展快、增存勢頭猛的要盡快擴建改造；對余額較高，但業務萎縮、增存勢頭緩慢的要考慮遷址；對余額低、無發展前途的要盡快撤并。從各行實際來看，要抓住舊城改造、道路拓寬、新區發展的機遇，統籌規劃、合理布局、搶占有利地形和位置，抓好網點的遷址、改擴和新建工作。與之相配套的是：市行要采取相應措施，優化人力、財力等資源的配置，重點向效益高、發展潛力大和改建任務重的行處及網點傾斜。

2、調整業務發展策略。一是品種上要出新。當前，要主動介入證券市場、保險市場和房地產市場，積極爭取代理證券交易清算業務，承辦證券投資基金的托管，爭取代收各保險公司的人壽險款項，開發代理保險與儲蓄合一業務；開辦個人住房擔保貸款，并逐步將貸款由主要支持商品房開發建設，轉變為主要支持商品房的消費，以全面介入個人金融業務領域，促進中間業務與存款業務的共同發展。二是規模上要擴大。要推進現有中間代理業務發展，縮小各行之間的差距，當務之急的是一些縣行要加快發展，主動出擊，奪回失地，增加品種，力求形成規模效應。三是方式上要要先進。要積極推廣軟盤錄入技術和網絡扣款技術，依托代發工資業務，擴大批量業務比重，減輕柜面壓力。市區要大力發展牡丹“靈通卡”業務，做到卡折合一，使代發工資業務、牡丹卡業務和部分代理業務，逐步通過ATM機實現自助服務，擴大離所業務的比重，分流柜面業務。

3、調整科技發展策略。實行投入與開發應用并舉突出開發應用的策略，堅持“以需求為導向，以應用促發展”，加快新業務的軟件開發和銀行綜合業務系統的開發，促進科技優勢盡快轉化為業務競爭優勢。

(二)要強化存款管理。

1、改進考核辦法。市行應增加中間代理業務等工作目標的考核內容。存款指標應改單一的全年任務為基本任務和考核任務兩個指標。考核方法上可采取“任務到季，分解到月，考核到旬，酬效掛鉤，季末兌現，年終結清”的方法，以便于各行咬住各季目標，由低于高，循序漸進，全面發展。

2、完善激勵機制。一是加大市行對縣級行考核結果與員工收入的掛鉤四季度，提高活工資留成比例，加大存款考核的權重，拉大行際間員工活工資分配差距。目前可按各行員工活工資的一定額度統籌到市行，對完成季度考核任務和工作目標的全額返還；對未完成季度考核任務和工作目標，但已完成基本任務的按比例返還；否則全額扣發。所扣發的活工資待年末按各行增儲占全轄的比重予以分配。對完成全年考核任務的，給予行長、主任專項獎勵。二是建立考核結果與各行費用分配掛鉤制度，使各行費

用的多少在一定程度上與組織存款的多少、成本的高低相掛鉤，以鼓勵各行多增存款、多吸收低成本存款。三是建立基層處、所分類分檔管理機制，理順利益關系，促進內部競爭機制的形成。

3、加強存款信息反饋工作。建立與企改辦、房改辦、城建辦、公安等部門的聯系制度，針對影響儲蓄分流的因素，超前行動，主動服務，引導資金歸行，增加對公存款，減少存款流失。

(三)要加強服務管理。著力塑造好三個形象：

1、儲蓄員形象。要從教育和建制兩方面入手，培養員工職業感情，養成良好的服務語言和行為習慣，樹立良好的崗位形象。為此要把自律與他律、提倡與禁止、軟約束與硬約束、樹新風與糾歪風結合起來，并通過嚴明服務紀律，嚴格獎懲制度，嚴抓服務監管，保證柜面服務有一個明顯的改觀。

2、儲蓄所形象。要以滿足儲戶需求為出發點和落腳點，不斷改進服務方式，通過評定服務星級所和推廣承諾制，促進柜員制服務、夜市服務、上門服務和大戶服務等服務特色的形成，在儲戶心目中樹立起良好的儲蓄所形象。當前，要以精簡內設機構和網點為契機，以大力推進儲蓄柜員制為突破口，合理組織人員分流，把壓縮和節約的人員主要用于充實一線窗口力量和外勤力量，為改進服務創造條件。同時要不斷完善服務功能，為儲戶特別是存款大戶和個體戶提供存、放、匯、兌、代等業務“一條龍”服務。

3、工商銀行形象。要從軟硬件建設抓起，注重宣傳功效，擴大對工行新業務、新儲種、新手段以及員工精神新風貌的宣傳；加快網點標準化建設和電子化建設，以一流的銀行信譽、一流的員工形象、一流的服務環境和一流的服務手段，樹立起良好的社會形象。