第一篇:80后個人理財規劃案例
80后個人理財規劃案例
一、案例
1.王先生,28歲就職外資部門經理,年薪八萬。2.妻子,25歲公務員,年薪兩萬。
3.有住房,父母身體健康,無需資助,存款35萬。
二、全家計劃
1.購置10萬元的小轎車一輛 2.在30歲前當上父母
3.加大風險投資力度,追求家庭資產高收益
三、理財目標
1.購買轎車費用十萬元
2.預計2后要小孩,屆時需要準備小孩生養費約2萬元。3.投資股市,配置適合基金。
4.為自己和妻子補充商業保險及相應的疾病,定期壽險等方面的保險。
四、家庭財務狀況分析
目前王先生剛畢業不久,處于人生階段的事業上升期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下,為家庭的購車,投資乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。
王先生夫婦目前每個月的日常開支應該為3600至4000元,分析開支的構成可以發現,他在消費方面比較隨意,應力求節省。從王先生的個人理財傾向中可以看出,將大部分資金投入股市這一決定比較符合他目前的情況。但是,一方面大部分散戶由于缺乏經驗,在股市虧損的幾率比較高;另一方面,他這個年齡階段,最重要的是干好本職工作,爭取成為行業的精英,積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。
王先生從事外資企業,應該需要經常出差,所以需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。
五、理財建議
1、節流與儲蓄計劃
“80后”的年輕人,在開支方面大多比較隨意,但為了盡快積累財富,建議王先生將每月日常開支控制在2800元左右,即其日常生活開支不超過月收入的33%。我覺得王先生要申請了信用卡,平時消費可以借助信用卡來監控。
如果王先生將大部分資金用于股票和基金投資,銀行存款很少、且額度不固定,這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金,然后將每月工資的20%轉為定期存款,進行強制儲蓄,雖然現在定期存款利率低,但從長遠來看,可以積累一筆不小的資金。
王先生目前沒有家庭負擔,除了要購買一輛轎車暫時也沒有其他大額開支計劃,遇到緊急情況時家里還有一定的資金,但幾年后小孩教育費用可能需要較多資金,建議王先生將每月工資的40%用于基金定投,既能積少成多,又可享受股市增長帶來的收益。王先生目前風險承受能力較強,可以進行風險較大的投資,建議進行投資組合,可選擇一支優質股票和一只指數型基金y一支股票型基金進行投資組合,基金至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于創業或其他事項的啟動資金。
2、基金、股票投資計劃
王先生持有的存款為35萬元,在投資時需要分配股票與基金的比例。雖然王先生目前的風險承受能力較強,但為了分散投資風險,最好不要將全部資金都投入到股票中。建議王先生組建一個積極進取型的基金和一支公司業績好,有發展潛力的股票的投資組合:股票35%,偏股型基金30%,指數型基金20%債券型基金15%。另外可以選擇一兩只成長性好的,并具有發展潛力的股票,在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資,而不必每天花費大量的時間炒股。
3、保險計劃
由于工作需要,王先經可能經常要去國內外各地出差,人身安全存在較大風險。王先生應購買足夠的意外傷害保險。
在人壽保險上,建議王先生為自己和妻子購買一份定期人壽保險,以父母作為受益人。在保額相同的情況下,購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10,這樣王先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和,超過了終身壽 保單的收益,這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計,隨著時間的推移,王先生的收入會越來越高,等到有足夠的經濟實力時,跟妻子還是應選擇終身壽險。
至于疾病險,因為王先生夫婦現在年輕身體好,現在購買費用相對較低,可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久,事業處于成長期的王先生夫婦來說,在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例,待到35至40歲以后,可考慮增加儲蓄型重疾險的比例,每年的保險支出需控制在收入的10%以內。
4、為子女購房及理財計劃
此計劃是建立在王先生夫婦愿意的條件上。但是我個人建議最好不要給子女購房先,因為現在房價處在一個很高的位子,且看不清以后的發展形勢。若要購置建議在子女滿18歲之后,且是一子女名義作為房產主人,避免過戶的高昂稅費。在子女理財方面建議從子女6歲后購買一只教育基金。其他為子女的理財方式個人覺得沒有必要。
5、退休養老及遺產計劃
相信在以上投資計劃上王先生萬年應該會積累一筆非常可觀的財富,退休以后建議最好退出股市,可購買利率較高的國債。還要留有資產百分之三十的資產作為應急資產。遺產方面個人覺得最好是進行債券,股票方面的轉讓,這樣可以省去很大一部分的稅收費用。
第二篇:個人理財規劃案例(本站推薦)
個人理財規劃案例
對于做理財的人來說,適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式,不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下個人理財規劃案例,來解讀一下財富密碼。
案例:李先生,26歲,單身。2006年國內某重點大學研究生畢業后,任職于北京一建筑設計研究院。目前月薪約6000元,加上年終獎金和其他諸如節日補貼等收入,李先生每年稅后收入約9萬元。
李先生雖然參加工作不久,個人積蓄不豐厚,但其父母均已退休,家庭經濟較寬裕,在經濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外,李先生暫時沒有任何商業保險。
理財目標
1.預計4至6年后結婚,屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。
2.為自己補充商業保險。
3.撤出股市資金,配置適合基金。
家庭財務狀況分析
目前李先生剛畢業不久,處于人生階段的單身期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下,為家庭未來的購房、購車,乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。
李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元,分析開支的構成可以發現,他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意,應力求節省。
從李先生的個人理財傾向自述中可以看出,將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面,大部分散戶由于缺乏經驗,在股市虧損的幾率比較高;另一方面,他這個年齡階段,最重要的是干好本職工作,爭取成為行業的精英,積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。
李先生從事建筑行業,且需要經常出差,急需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。
理財建議
1.節流與儲蓄計劃
“80后”的年輕人,在開支方面大多比較隨意,但為了盡快積累財富,建議李先生將每月日常開支控制在2000元左右,即其日常生活開支不超過月收入的33%。李先生申請了信用卡,平時消費可以借助信用卡來監控。
由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資,銀行存款很少、且額度不固定,這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金,然后將每月工資的20%轉為定期存款,進行強制儲蓄,雖然現在定期存款利率低,但從長遠來看,可以積累一筆不小的資金。
李先生目前沒有家庭負擔,暫時也沒有其他大額開支計劃,遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經濟支持,但幾年后需要較多資金,建議李先生將每月工資的40%用于基金定投,既能積少成多,又可享受股市增長帶來的收益。李先生目前風險承受能力較強,可以進行風險較大的投資,可選擇一只指數型基金和股票型基金,至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于結婚或者創業的啟動資金。
2.基金、股票投資計劃
李先生持有的基金和股票總市值約為15萬元,需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風險承受能力較強,但為了分散投資風險,最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個積極進取型的基金投資組合:指數型基金30%,偏股型基金50%,債券型基金20%。
如果李先生還想投資股票,可以選擇一兩只成長性好的公司,在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資,而不必每天花費大量的時間炒股。
3.保險計劃
由于工作需要,李先生經常要去各地出差,人身安全存在較大風險。李先生應購買足夠的意外傷害保險。
在人壽保險上,建議李先生為自己購買一份定期人壽保險,以父母作為受益人。在保額相同的情況下,購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10,這樣李先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和,超過了終身壽險保單的收益,這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計,隨著時間的推移,李先生的收入會越來越高,等到有足夠的經濟實力時,還是應選擇終身壽險。
至于疾病險,因為李先生現在年輕身體好,現在購買費用相對較低,可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久,事業處于成長期的李先生來說,在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例,待到35至40歲以后,可考慮增加儲蓄型重疾險的比例,每年的保險支出需控制在收入的10%以內。
第三篇:90后個人理財規劃案例
90后個人理財規劃案例
一、案例
陳小姐,90后,單身。上海的普通白領,工作已有三年,期間跳槽了四次。從事過設計、活動策劃、金融產品銷售等工作。跳槽理由:不分晝夜地加班太過傷身體,而輕松的工作薪水較低;平臺不夠好,升職空間太小,工作氛圍太壓抑等。
二、個人理財目標
1、咨詢個人理財,實現財富增值
2、通過理財減少薪資下降所帶來的空缺
三、個人財務分析
個人現金流一覽表支出金額(元/月)收入(稅后)金額生活費用2300工資收入7000元/月房租1350年終獎1萬休閑娛樂800小計4450小計7000元/月,9.4萬/年結余2250元/月,4.06萬/年個人資產負債表(單位:元)資產負債存款6萬房貸0余額寶1萬車貸0總資產7萬總負債0 通過上表數據,理財師認為陳小姐目前的財務狀況存在如下問題:
1、有一定的存款,但資金利用率不高
2、除了余額寶,資金都存在銀行,投資方式不夠靈活,資產配置結構有待優化
根據以上問題,再結合陳小姐的理財目標,理財師給出了相關解決方案和理財建議
四、理財師建議
1、進行職業規劃堅定目標投資自己
從陳小姐以往的跳槽情況來看,其本人確實有一個比較明確的職業目標(設計),但是還不夠堅定,接下去需要減少外界干擾,繼續投資自己的專業技能,減少跳槽頻率,這樣上升空間才會比較大。
2、合理“開源”,多方面增加額外收入
陳小姐是做設計的,所以理財師建議她可以多利用空余時間接單增加額外收入,或是可以通過將自己的作品發布到網絡等方式來提高額外收入。
3、減少存款比例,調整個人資產結構
根據圖表可以發現,陳小姐在銀行的存款較多,占總資產的比例較高,不利于財富保值和增值。因此建議她減少存款比例,用活資金。因為陳小姐每月薪資較高,支出也不算太多,因此建議其先預留10個月左右的生活費,即4.45萬元,以備不時之需,這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據個人實際情況,配置不同的理財產品。
第四篇:個人理財規劃案例分析題
李女士,今年30歲,某股份制私營企業中層干部,其夫大學教師,有一個2歲的女兒,家庭年收100200元(年終獎約30000元),居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年),每月支付1130元,已付5年。另有學校分配住房一套,50平方米,現出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭):4500元,個人開支1500元。先生單位有養老保險、住房公積金,無商業保險;李女士有養老保險,另購有重大疾病商業保險7萬元(保額),年繳費2700元;女兒有重大疾病保險5萬元(保額),年繳費1500元。
家庭理財目標:
1、保險規劃。買教育基金至大學畢業和住院費用保險金額5萬元的保險。
2、投資規劃:用2萬元進行理財投資。
3、購房計劃:三年后換一套面積為130平的集資房,總價約為26萬元。
4、創業基金:女兒25歲時,留有創業基金2萬元。
理財分析:
經過對李女士家庭的分析,我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的,能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短,對風險應回避。現階段王先生應該選擇風險比較小,比較穩健,收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現后,對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產品進行投資。家庭財務狀況綜合評論
1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出,李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。
2、李女士家庭負債比較小,沒有什么壓力。在必要的情況下,可以適當的運用一下自己的信用額度,來更好的實現生活目標。
3、李女士家庭的資產變現能力不強,靈活性也不高,但增值和保值作用明顯,現在雙方工資又都十分穩定,且通貨膨脹率也處于較高的情況下,暫時維持現有的資產狀況。
第五篇:理財規劃案例
理財規劃案例1:
小王,某大學生在校學生,現擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。小王每月生活費為1200元,但小王每月支出情況為,800元的伙食費,200元購買日常生活用品和學習用品等,另外每月需節省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說,沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要,要進行例行的聚餐,還有就是朋友間、同事間等的往來,娛樂消費,日常開銷大。為此,小王感到很糾結,他該如何處理好自己的資金問題,讓自己不感到很拮據。請給出合理的理財規劃方案。
理財規劃案例2:
王小姐月均收入6000余元,算上其他獎金和年終獎,年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子,工作上好打拼的她,也愛好朋友間往來、娛樂消費,日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元,每月能省下來2000元。面對理財產品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”,僅有10萬元存款的她感到很糾結。
現狀分析及潛在風險
王小姐年收入10萬元,支出4.8萬元,凈結余為5.2萬元,現有存款10萬。身為80后單身女白領的王小姐,現階段面臨著置業、保險、投資等需求,同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。
針對如何利用閑置資金問題,謝凱建議王小姐首先規劃對于自己既緊急又重要的需求,其次再考慮緊急而不重要的需求,再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為,王小姐首先應解決風險保障的問題,其次是投資規劃問題,再其次是購房置業問題。請給出合理的理財規劃方案。