第一篇：理財規劃案例

理財規劃案例:

一、財務狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經濟型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產狀況分析

根據張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產占家庭總資產的62.5%；金融資產占家庭總資產的25%；貨幣資產占家庭總資產的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標

處置目前被套的股票；2年內購買一套兩居室住房；五年后養育一個孩子。

四、理財規劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現在股市探底回調，后市看好，待股市反彈，價格回調時再解套離場。

2、鑒于現在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩步增加帳戶中的數值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫保，夫妻二人也有社會養老保險和醫療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產品。

4、兩年內購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。

第二篇：理財規劃案例

理財規劃案例1：

小王，某大學生在校學生，現擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據。請給出合理的理財規劃方案。

理財規劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結。

現狀分析及潛在風險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結余為5.2萬元，現有存款10萬。身為80后單身女白領的王小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。請給出合理的理財規劃方案。

第三篇：理財規劃案例分析

綜合案例
馬先生與董女士均為外企職員，家中有一個 8 歲男孩，馬先生每月稅前收入 20000 元，董女士每月稅前收入 14000 元。2010 年夫婦倆購買了一套總價為 90 萬元的復式住宅，其中 貸款 60 萬 20 年還清。夫婦倆在股市的投資約為 70 萬（現值）。銀行存款 25 萬元左右;每月 用于補貼雙方父母約為 2000 元； 家庭日常開銷在 3000 元左右，孩子教育費用 1 年約 1 萬元 左右。為提高生活情趣，馬先生有每年舉家外出旅行的習慣，約 12000 元左右。夫婦倆對保險不了解，希望得到專家幫助。董女士有在未來 5 年購買第二套住房的家庭 計劃（總價格預計為 80 萬元）。此外，為接送孩子讀書與自己出行方便，夫婦倆有購車的想 法，目前看好的車輛總價約在 30 萬。夫婦倆想在十年后（2021 年）送孩子出國讀書，綜合 考慮各種因素后每年需要 10 萬元各種支出，共 6 年（本科加碩士）。問：馬先生一家需要理財規劃師為其提供哪幾方面的規劃建議？應如何規劃？（不考 慮通貨膨脹因素，假定各項貸款利率均為 5%。）

一、客戶財務狀況分析：
1.編制客戶資產負債表
客戶資產負債表 日期： 資產 現金與現金等價 物 活期存款 現金與現金等價 物小計 其他金融資產 個人實物資產 資產總計 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 計 凈資產 負債與凈資產總 00 1,250,0 00 1,850,0 金額 負債 住房貸款 其他負債 負債總計 0 0 600,00 0 姓名： 金額 600,00

2.編制客戶現金流量表
稅后收入 馬先生 16880 董女士 12380 年總收入 351120 客戶現金流量表(等額本息)日期： 收入 金額 百 分 姓名： 支出 金額 百 分

比 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（-）結余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客戶現金流量表(等額本金)日期： 收入 工資+獎金 投資收入 收入總計（+）支出總計（-）結余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金額 351120 百 分 比 100% 姓名： 支出 按揭還貸 日常支出 其他支出 支出總計 金額 59313 36000 46000 141313 百 分 比 42% 25% 33% 100%

3.客戶財務狀況的比率分析
○客戶財務比率表 1 等額本息 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等額本金 結余比率 投資與凈資產比率 清償比率 負債比率 即付比率 負債收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客戶財務比率分析 2 從以上的比率分析中，我們可以看出，客戶的各項指標較好。等額本息結余比率高達 63%，等額本金結余比率高達 60%，說明客戶有很強的儲蓄和

投資能力。投資與凈資產比率一般在 20%左右，

這位客戶高達 56%。清償比率高達 68%，處于 60%—70%的適宜水平。負債收入比率為 14%，遠低于 40%的臨界點?？蛻糌攧諣顩r預測 客戶現在處于事業的黃金階段，預期收入會有穩定的增長，投資收入的比例會逐漸加大?？紤]到通貨膨脹，現有的支出會按一定的比例增加，隨著年齡的增長，保險醫療的費用會有 所增加。另外，購車后，每年會有一筆較大的開銷。目前按揭貸款是唯一的負債，隨著時間 的推移，這筆負債會越來越小?？紤]到未來購買二套房與孩子出國要有較大的開銷，未來會 面臨一定的資金壓力?？蛻糌攧諣顩r總體評價 總體看來，客戶償債能力較強，結余比例較高，財務狀況較好。其缺陷在于活期存款占 總資產的比例過高，投資結構不太合理。該客戶的資產投資和消費結構可進一步提高。

二、確定客戶理財目標
1.理財目標的規范化與分類（按期限分）
（1）保險規劃：增加適當的保險投入進行風險管理。（短期）（2）消費支出規劃——購車：近期內購買一輛總價在 30 萬的車。（短期）（3）消費支出規劃——購房：在未來 5 年購買第二套住房的家庭計劃（總價格預計為 80 萬元）（中期）。（4）子女教育規劃：十年后（2015 年）送孩子出國念書，每年需要 10 萬元各支出，大約 6 年（本科加碩士研究生），共需要 60 萬元。（長期）

2.理財目標的可行性分析
（1）建議客戶每年購買不超過 4.5 萬元的保險費用，具體如下： A．壽險：壽險保障約 500 萬，預計年保費支出 30，000 元。B．意外保障保險：保障額約 250 萬（意外保障額度等于未來支出的總額）。預計年保 費支出 5，000 元 C．醫療保障保險：（主要是重大疾病保險，額度按住院每天 80 元的標準，收入按照每 人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。D．住院醫療和手術費用保障（作為重大疾病的保險補充保險，額度按住院每天 80 元 的標準，收入按照每人每次 1 萬元，其他費用保障依據依據具體需求分析）。（2）以客戶目前的經濟壯況來看，建議客戶在半年內買車，可以從存款中支取 200，000 元，另外 100，000 從股票中支取。（3）子女教育總共需要 600，000 元的資金，假定投資回報率為 6%，則每年投入 50，000 元即可。（4）由于客戶每年結余較大，建議五年后一次性付清第二套房的房款 80 萬元，缺額 30 萬元從股票中減持取得。（5）預計每年的汽車花費為 30，000 元。（6）這樣，在等額本息法下每年會有 95,000 元的現金結余。在等額本金法下，第一年 剩余 85,000，在后續會剩余更多。

三、制定理財方案
1.客戶資產配置方案 客戶現有資產

產配置中，現金/活期存款額度偏高，一般來說保持三個月的消費支出額度，建議保留 50，000 元錢的活期存款，將其余的 200，000 用于購車。由于客戶收入較高，每年有大量結余，考慮到要一次性買房，需動用現有金融資產才可 實現其理財目標。由于個股風險比較大，建議改為投資于指數型基金?？蛻羧颂幹心?，建議 采取較為保守的投資策略，考慮到客戶收入較高，因此，將剩余的 30 萬股票保留，預計年 均收益率 5% 2.客戶理財組合方案 客戶新增資產理財組合方案 品種 壽險 意外保障保險 醫療保障保險 住院醫療和手術費用保 障 子女教育 購買第二套房子 增值 10 年 5年 長期 投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途 收入保障 支出保障 醫療保障 住院醫療保障 期限

四、理財方案的預期效果分析
等額本息法： 假設客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5%.在實行此規劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 95000 現金結余，63.5 萬股票資產；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，50 萬銀行存款，77 萬股票資產，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，47 萬股票資產；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，50 萬銀行存 款，60 萬股票資產；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 177 萬，股 票資產 98 萬，此后如果繼續工作，每年收入增加 4.8 萬。等額本金法： 假設客戶閑余資金全部用于銀行存款銀行存款利率為 3%，股票投資收益率為 5% 在實行此規劃后，第一年末，客戶買車之后，5.15 萬活期存款，有 85000 現金結余，63.5 萬股票資產；第五年，客戶有 6.38 萬活期存款，45 萬銀行存款，77 萬股票資產，買房之后，客戶有 6.38 萬活期存款，42 萬股票資產；再五年之后，客戶有 8 萬活期存款，45 萬銀行 存款，54 萬股票資產；十年之后，房貸還完，此夫婦有活期存款 13 萬，銀行存款 158 萬，股票資產 88 萬，此后如果繼續工作，每年收入增加 5.9 萬。

第四篇：個人理財規劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營企業中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學校分配住房一套，50平方米，現出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險；李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。

家庭理財目標:

1、保險規劃。買教育基金至大學畢業和住院費用保險金額5萬元的保險。

2、投資規劃：用2萬元進行理財投資。

3、購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。

4、創業基金：女兒25歲時，留有創業基金2萬元。

理財分析：

經過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應回避。現階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產品進行投資。家庭財務狀況綜合評論

1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。

2、李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。在必要的情況下，可以適當的運用一下自己的信用額度，來更好的實現生活目標。

3、李女士家庭的資產變現能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現在雙方工資又都十分穩定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現有的資產狀況。

第五篇：理財規劃案例

案例一

私營企業主家庭理財 李德香 10

1、家庭成員背景資料

黃先生今年47歲，為一家私營有限公司董事長（股權接近100%）兼總經理，公司成立5年，與前妻生有一女小瑞，今年12歲，和現任配偶李女士（29歲）育有一子，今年9歲。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

黃先生稅前月薪資收入20,000元，年終獎金10萬元，去年銀行定存利息收入6,000元，公司稅后凈利150萬元，過去5年未配股息，全數再投資擴大經營規模，預計未來營收成長趨緩。妻子為全職家庭主婦。每年家庭生活開支約24萬元。另年繳儲蓄型保費6萬元，剛繳一年，還要繳4年，滿期領回 31萬元。黃先生5年前開始參加各項社保，目前養老金賬戶余額27000元，住房公積金賬戶余額38000元。

3、家庭資產負債資料

黃先生銀行存款金額30萬元，目前公司資本額1000萬元，自住房產價值200萬元，無貸款。金融資產方面有股票型基金30萬元，黃金與鉆石價值約10萬元。

4、理財目標（均為現值）

1）黃先生預期公司已過了高成長期，未來每年150萬左右稅前盈余將有半數發放股息，就黃先生可分配的稅后紅利，需要一個投資計劃安排。2）想盡早換購總價500萬元的別墅，盡量少用貸款。

3）子女打算從初中開始就讀國際學校，打算女兒到英國念碩士，預計2年，兒子到美國念碩士與博士, 預計7年，各需要多少費用與如何籌措也需要你提供意見。4）預計13年后與妻子一起退休，退休后日常開銷每年20萬元，退休后前10年旅游的費用每年10萬元，另外退休之后30年之內醫療的費用預計每年6萬元。5)黃先生擔心萬一自己發生意外，女兒會沒人照顧，該怎么辦比較好？ 6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前財產公證,她自己一塊錢都沒有，擔心萬一離婚，自己將來沒錢養老,該怎么辦？

7)黃先生想知道經由上述規劃后，若退休30年后過世，還有多少遺產？

5、請根據黃先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的word理財規劃報告書與PPT，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例二 再婚家庭 攜手共創未來 丁計文 2

1、家庭成員背景資料

張大同先生現年45歲，企業高管，離異有一高中畢業的女兒18歲，王欣銀行職員33歲，一年前離婚，育有一子6歲今年上小學，二人經朋友介紹交往一年后于年初結婚，婚后因工作因素暫時在深圳租房居住，因為都是再婚，對感情及未來特別珍惜和憧憬，而且二人計劃明年再生一個小孩，為了照顧小孩王欣打算辭職專心照顧家庭。

2、家庭收支資料:（收入均為稅前）

張先生月薪3萬元，年終獎金6萬元，王欣月薪5000元，季業績獎金平均5000元。夫妻均按照國家規定參加了三險一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女兒大學學費每年1.5萬元，兒子上小學每年2萬元，明年小孩出生每年又增加1萬元支出，張先生父母退休無養老保險，由張先生支付每月2000元生活費。

3、家庭資產負債資料

張先生生性節儉保守，目前銀行存款有50萬元，債券型基金投資120萬元，王欣婚前自己也有30萬元的股票基金，投資目前收益都持平，張先生在浙江老家還有一處房產，市價100萬元，無貸款。

4、理財目標（均為現值）

1）王女士再生小孩后打算辭掉工作，專心照顧家庭，但擔心未來小孩教育和購房，先生壓力太大，是否需考慮四年后小孩上幼兒園后自行創業或再找工作，如需要的話應該獲得多少稅后收入才能支應未來的理財目標？

2）打算明年在深圳郊區買一棟150萬元的房子，貸款七成，期限為15年。3）大女兒大學四年畢業準備自己獨立，打算讓兒子上深圳的重點學校一直到高中畢業，然后送兒子上大學并且希望兒子能修完碩士學位。目前深圳的重點小學到高中每年花費2萬元，大學階段每年花費3萬元，碩士階段每年花費2萬元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一樣讀完碩士。

4）張先生打算在60歲退休，王女士若再就業55歲退休。退休后年支出各3萬元。

5、請根據張先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例三 空巣家庭 養老理財 秦倩 3

1、家庭背景資料

白濤為廣州居民，現年55歲，妻黃云50歲，兩人都是公務人員。兒子白俊25歲，在一家私人企業工作，幾年前認識一位在銀行外匯部工作的女子，兩人感情穩定，并于去年一起步入結婚禮堂，上個月又喜獲麟兒。白濤有一位年邁單身叔父，生活及建康狀況不是很好。

2、收入支出狀況（收入均為稅前）

白先生月工資8,000元，妻月工資6,000元，兩人都有公務人員醫保。家庭生活開支月3,500元，全家目前都無個人商業保險。兩人退休時，預估退休金為退休時月薪90%。

3、資產負債狀況

存款20萬元、國債10萬元，股票型基金10萬元(成本價8.5萬元)，早期配有房改房一套，因城市建設的需要，最近將執行拆除并發放補償金10萬元，現住的商品房5年前75萬元買入，目前市價175萬元，貸款還有20萬元，計劃在退休前繳清。目前兩人住房公積金余額合計5萬元。

4、理財目標（均為現值）

1)因為叔父生活狀況不好，準備分10年每月資助1,000元。

2)享受爺孫天倫之樂，預備幫孫子準備賀禮及嬰兒用品2萬元，白俊請父母幫忙帶小孩，并暫請搬入同住至其購房止。期間含鐘點保姆每月支出將增加1,000元。3)預計3年后資助兒子新房首付款20萬元。

4)夫妻在白先生60歲時退休，退休費用各自使用年現值2萬元至85歲。5)退休后希望購買15萬元小汽車代步。

6)白先生一直希望有機會到臺灣及世界各地旅游，退休后希望花10年走遍海外各地，每年旅游支出5萬元。

7)雖然有醫保但還是擔心醫療支付不足問題，希望知道有哪些方式可以盡量抵御風險并預為準備。

5、請根據白先生的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例四 兩地家庭 財務規劃 李鴻瓊 4

1、家庭成員背景資料

王先生是臺灣人，36歲，在廈門工作，王太太32歲和8歲兒子在臺中居住，王先生每兩周回臺中休假3天，屬于中高收入忙碌型兩岸家庭。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王先生每月薪35,000元，王太太月薪15,000元，夫妻倆的年終獎各有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。一家三口每月的日常開銷6000元，廈門房租4000元，兒子的補習費1000元，養親費1000元，停車費1000元，油費1000元。開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元, 旅游支出15,000元，每月由臺北飛廈門的機票費4500元，房貸支出每月12000元。王先生有標準的社會保險，繳納4金。王先生公司另有團體意外險50萬，王太太公司有團體壽險，賠付金額為月薪的10倍。

3、家庭資產負債資料

王先生一家目前居住臺中的這套房產價值約200萬元，貸款100萬元。另有一套價值約100萬元的房子，貸款50萬元，空置中。有一部剛買價值30萬元的休旅車。目前夫妻倆有60萬元的定期存款，另有投資型保單賬戶價值20萬元以及霸菱香港中國開放式股票基金10萬，預備當作10年后孩子上大學的準備金。王先生本人購買終身壽險保額50萬元，繳費期20年已繳4年，目前現金價值6萬元。王先生的住房公積金賬戶余額3萬元，養老金賬戶余額5萬元。

4、理財目標（均為現值）

1）王夫妻1年后準備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起廈門。王先生打算在廈門購房，預算300萬元。臺灣保留一處房產探親用，不足部分貸款。2）小孩出生后預計月增生活開銷2000元。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學教育后出國留學，大學學費每年3萬元，出國留學每年25萬元，共2年。3）25年后退休維持每月15,000元生活水準，退休后20年旅游年花費20,000元請就現有商品中找出適當產品并說明原因。

4)自現在開始每隔10年換購一部現值30萬元的休旅車。預計換車3次。

5．請根據王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、搬遷購屋規劃,換車,子女教育,退休,旅游,投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交動態現金流量分析(EXCEL演算過程)，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例五 單親中年女性 幸福后半生 張詩雅 5

1、家庭成員背景資料

生活在成都的章女士今年40歲，經營一服裝店，年前離異。女兒黃豆，12歲，即將讀初中一年級。離婚時，女兒判給章女士。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

服裝店年經營收入10萬元。母女二人月主要生活支出1800元，過節雜費支出4000元。女兒教育費用年支出（學費外其他費用）約2000元。年交保費550元。

3、家庭資產負債資料

有4年前開業服裝店一間，目前若將此服裝店盤出，可得15萬元。離婚時，前夫支付女兒一次性撫養金10萬元。章女士在6年前為女兒投保了一份終身壽險，保額5萬元，繳費至女兒18歲。章女士本人無社會保險和商業保險。

4、理財目標（均為現值）

1）離婚后，母女二人一直寄居在章女士妹妹家，章女士希望能盡快搬出去，想購買一套價值45萬元的二居室，給女兒一個好的環境。2)希望女兒能讀書至大學畢業，大學學費年1.5元。

3）離婚后章女士對自己年老后的生活充滿擔憂：若在10年后女兒大學畢業時盤出服裝店退休，是否能維持現有每月1500元的生活水平，是否需要女兒資助？ 4）章女士沒有任何保險，希望理財師給些建議，是參加社保還是購買商業保險。5）如果章女士想盤出服裝店，找一個固定薪有社保的工作，做到55歲退休，稅前月薪應該要達到多少才值得做此轉換？

7）如果章女士盤出服裝店另找工作，加上一次性撫養金共有25萬元，這筆錢應該如何投資運用才能支應子女大學學費與退休金需求？

6）如果遇到合適的對象，章女士不排除再婚的可能。若章女士再婚，需要注意那些因素？

5、請根據章女士家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交規劃方案涉及的EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例六

單身女郎 購房養親 張蕓璐 1

1、家庭成員背景資料

王美麗小姐今年32歲，未婚，大學畢業后換過幾次工作，一直從事與計算機軟件的開發工作，現在在某世界排名500強的IT公司擔任項目經理。公司按照國家規定參加了社會保險與住房公積金計劃。王小姐是父母的獨生女兒，王父現年61歲，王母現年60歲，目前在四川老家的小縣城生活。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王小姐目前每月固定的薪資收入為1萬元，每年有2個月的年終獎。同時，每做一個項目，公司會有一定的提成獎勵，這部分收入每年在10萬元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母親沒有收入，王小姐每月給父母2000元贍養費。

3、家庭資產負債資料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，價值50萬元，沒有貸款。王父在3年前投資被騙，不僅賠上了自己的一生積蓄，還欠下了別人的債務，要依靠女兒幫忙還債。目前還有8萬元尚未還清。王小姐賬戶上有2000元活期存款。住房公積金賬戶余額8萬元，養老金賬戶余額5萬元。

4、理財目標（均為現值）

1）王小姐希望盡快替父親還清債務。

2）在還清父親債務之后，盡快在北京買一套70平米左右的房子，總價約150萬元。3）如果在5年內還沒有遇到合適對象，王小姐會放棄結婚打算，但是想收養一個3歲小孩。屆時每年會多出2萬元的支出到22歲為止，另準備年1萬元的大學學費。4）由于王小姐是家里的獨生女兒，孝順的王小姐希望能夠贍養父母終老并維持他們現有的生活水準，預計還要25年。

5）由于切實體會到父母老來退休金不足，王小姐希望為自己的退休做好安排。目標為退休后能保持相當于現在每月3000元的生活水準。

5、請根據王小姐家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例七

職業股民 成家計劃 尚永康 8

1、家庭成員背景資料

劉榮先生今年30歲，本科學歷(金融專業)，曾在銀行工作3年，2006年因股市向好決定辭職成為職業股民，與28歲林宜小姐交往2年，已論及婚嫁。女方父母希望婚前須由男方購房并另找一份穩定收入的工作。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

劉先生為一職業股民，目前沒有任何工作收入，也無社保，2015年股票投資股息收入3000元，實現資本利得50,000元，每月生活支出約2,000元；林宜小姐在一大型外貿企業擔任助理，月收入3000元，有一個月的年終獎，有社保。

3、家庭資產負債資料

目前劉榮與父母同住在父親名下的自住房屋價值50萬元。目前股票市值200,000元，成本230000元。由于最近3個月若賣股票處于賠本狀態，前3個月利用信用卡循環信用透支6000元。住房公積金賬戶余額20,000元。

4、理財目標（均為現值）

1）盡快改變目前職業股民身份，找一份固定收入工作，取得穩定現金流，盡快還請信用卡債。想到證券商或基金公司任職，來兼顧對股票投資的興趣。目標月薪4000元，有社保。但所持股票需變現或轉為基金長期持有，未來僅能獲得基金分紅收入。

2）希望能在一年內結婚，婚禮預算約5萬，由男方負擔。

3）購買一套自住房70萬元婚房。首付款由劉榮負責，貸款可由夫妻共同負擔。4）3年后生小孩，年生活費2萬元，教育費用持續至本科，本科年學費1萬元。5）5年后換房120萬元，15年后換房200萬元，完成三宅一生計劃。6）預計60歲與配偶退休，享受退休生活至90歲,每年生活費現值30,000元。7）婚后開始購買商業保險，請理財師幫新婚夫妻規劃合適的保額與保費。未來購房生子后保額應該要如何調整？

5、請根據劉先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例八 臺商在大陸的展業計劃 吳曉嬌 6

1、家庭成員背景資料

王家麟先生現年38歲，臺商，在內地工作了三年。有一對兒女，兒子8歲，女兒5歲，分別就讀臺灣的小學二年級與幼兒園中班。王太太與王先生同年，過去是家庭主婦。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

王先生擔任科技公司高級顧問每月收入3萬元，住房以外的生活支出為每月1萬元。年費用包括每年回臺交通費用1萬元，全家國外旅游支出2萬元，王先生有定期壽險保額200萬與醫療險及意外險100萬等保險費支出每年2萬元，王太太有終身壽險保額25萬與醫療險及子女醫療險保費支出為每年1萬元，子女的學費支出至上大學前為每年6萬元。

3、家庭資產負債資料

目前王先生在臺灣的資產，折合人民幣房產市值220萬元，尚有貸款60萬元，12年還清, 海外定投基金現值15萬元，每月定期扣款3000元，在內地的資產有人民幣存款20萬元。一年前王先生與另一朋友合資在大陸經營臺灣特色小吃連鎖餐廳,雙方各投資了30萬元占股50%，目前企業經營損益平衡。

4、理財目標與問題: 1）王先生需要籌措擴大營業資金200萬的一半額度，考慮籌資的方式有兩種，一為引進戰略投資者，二為向親友借款，請分析兩種方式的優劣供王先生參考。2）子女在念完高中后，準備到英國念書，5年拿碩士，每年需現值20萬元。3）二年后想遷居內地并在內地購房或租房，若購房，總價150萬元，貸款70%,若租房，月租金4000元，押金兩個月。對于租房還是購房劃算，請您提供建議。（以居住期5年計算，臺灣的房子不打算賣，若出租月稅后租金5000元）4）王先生打算繼續在內地工作到60歲退休，退休金完全靠自己籌措。退休后除了每月希望有現值1萬元可以用以外，每年旅游支出2萬元。

5）王先生認為連鎖餐飲目前處于初步階段,三年內并不會有分紅收入,請就三年后分紅每年為投資額20%,10%,或是每年虧損-20%作敏感度分析。

5、請根據王先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程并附上必要的基本假設與參考資料。

案例九 新婚家庭 生涯規劃 南曦 9

1、家庭成員背景資料

白先生、范女士結婚半年，夫妻均是某證券公司職員，白先生今年27歲，妻子范女士今年25歲，目前無子女。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

白先生月薪為4000元，范女士月薪為3000元，每年年底還可獲得相當于2個月工資的獎金, 二人均參加養老、醫療等社保體系。住房按揭分別在夫妻兩人名下，每月兩人共可用1120元住房公積金還貸。白先生家庭每年過節雜費支出約3000元，每月支出明細：物業費140元、水電煤氣250元、通訊150元、交通160元、伙食1500元，贍養范女士父母每月800元。年繳保費23000元。

3、家庭資產負債資料

白先生一家目前居住的這套房產價值約80萬元，目前有銀行存款3萬元，股票市值4萬元。房貸余額40萬元,還要還20年。結婚時白先生投保分紅終身壽險保額50萬元，范女士投保分紅終身壽險保額20萬元。需繳費20年。白先生年繳保費17000元。白太太年繳保費6000元，由于才繳一年保費，目前現金價值合計僅5000元。

4．理財目標（均為現值）

1）1年后要生小孩，每年小孩開支1萬元；另需考慮3歲以后的教育費用支出，前15年每年3000元，上大學4年每年2萬元，小還完成大學教育后出國留學，出國留學2年每年費用20萬元。

2）3年后擁有一部10萬元小車。以后每7年換一部車。3）10年后能換購一套更寬敞的房子，預計總價為150萬元。4）夫妻兩人打算在60歲退休，退休后生活費用每年5萬元。

5）由于年繳保費占收入比率太高，白夫妻想知道這樣的安排是否適當？若不適當的話應作如何調整？

6）如果白夫妻想到美國深造兩年，賣出房產當作留學資金，回國后到外企上班月薪都可以達到10000元，理財目標改為3年后生小孩，5年后利用貸款購房200萬元，不換房，其他目標不變，對照原來的規劃會有多大的差異？

5．請根據白先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。

案例十 海歸家庭 財務自由 肖學青 7

1、家庭成員背景資料

丁味先生45歲，余豆女士33歲，兩人留學加拿大，現持有加拿大護照，兩年前回國，在不同的外資企業工作。有一女兒12歲，有一兒子4歲上小學。

2、家庭收支資料（收入均為稅前）

丁先生月薪5萬元，年終獎30萬元，丁太太月薪1.5萬元，年終獎10萬元。一家三口每月的開銷20,000元。開支主要是家庭人壽保險保費10,000元加元、車險保費4,000元，以及旅游支出40,000元。丁先生夫婦兩人在中國目前沒有社會保險。丁先生公司另有團體意外險，如發生意外身故，賠付金額為月薪的6倍。

3、家庭資產負債資料

丁先生夫婦在加拿大多倫多市有一成本價30萬加元的房產，現在市值約45萬加元，還有貸款余額15萬加元，貸款期限15年，年名義利率6%,固定利率，按月支付。他們還有市值10萬加元的TSE300指數型基金，養老金市值10萬加元。丁先生夫婦打算在上海定居，計劃盡快在上海買房。剛買一部20萬元的家用汽車。目前夫妻倆在中國有50萬元人民幣的定期存款。丁先生購買終身壽險保額20萬加元，目前現金價值5萬加元，還要繳費10年。

4、理財目標與問題（均為現值）

1）盡快在上海購一套房產，預計總價為400萬元。

2）兩個孩子在國內讀國際班，學雜費每人每年10萬元，計劃回加拿大完成大學本科與碩士學位，學雜費每年25萬元共6年。

3）15年后退休，回加拿大養老，維持每月合人民幣20,000元生活水準，退休后前10年旅游年花費合人民幣80,000元，暫不考慮在加拿大可領取的養老年金。4)自現在開始每隔8年換購一部現值20萬元的自用汽車。預計換車3次。5）丁夫妻持有國外護照，按題意描述目前應屬于居民還是非居民納稅人？ 6）如丁先生的保險都是在加拿大買的，在長駐中國期間，應該購買何種保險來保障其家庭風險？

5．請根據丁先生家庭的具體情況制作包括財務診斷、方案分析、投資與保險規劃內容的理財規劃報告書，提交EXCEL演算過程，并附上你認為必要的基本假設與參考資料。