第一篇：90后個人理財規劃案例

90后個人理財規劃案例

一、案例

陳小姐，90后，單身。上海的普通白領，工作已有三年，期間跳槽了四次。從事過設計、活動策劃、金融產品銷售等工作。跳槽理由：不分晝夜地加班太過傷身體，而輕松的工作薪水較低；平臺不夠好，升職空間太小，工作氛圍太壓抑等。

二、個人理財目標

1、咨詢個人理財，實現財富增值

2、通過理財減少薪資下降所帶來的空缺

三、個人財務分析

個人現金流一覽表支出金額（元/月）收入（稅后）金額生活費用2300工資收入7000元/月房租1350年終獎1萬休閑娛樂800小計4450小計7000元/月，9.4萬/年結余2250元/月，4.06萬/年個人資產負債表（單位：元）資產負債存款6萬房貸0余額寶1萬車貸0總資產7萬總負債0 通過上表數據，理財師認為陳小姐目前的財務狀況存在如下問題：

1、有一定的存款，但資金利用率不高

2、除了余額寶，資金都存在銀行，投資方式不夠靈活，資產配置結構有待優化

根據以上問題，再結合陳小姐的理財目標，理財師給出了相關解決方案和理財建議

四、理財師建議

1、進行職業規劃堅定目標投資自己

從陳小姐以往的跳槽情況來看，其本人確實有一個比較明確的職業目標(設計)，但是還不夠堅定，接下去需要減少外界干擾，繼續投資自己的專業技能，減少跳槽頻率，這樣上升空間才會比較大。

2、合理“開源”，多方面增加額外收入

陳小姐是做設計的，所以理財師建議她可以多利用空余時間接單增加額外收入，或是可以通過將自己的作品發布到網絡等方式來提高額外收入。

3、減少存款比例，調整個人資產結構

根據圖表可以發現，陳小姐在銀行的存款較多，占總資產的比例較高，不利于財富保值和增值。因此建議她減少存款比例，用活資金。因為陳小姐每月薪資較高，支出也不算太多，因此建議其先預留10個月左右的生活費，即4.45萬元，以備不時之需，這部分錢可以存余額寶或銀行定期。其余的大部分則可以根據個人實際情況，配置不同的理財產品。

第二篇：個人理財規劃案例（本站推薦）

個人理財規劃案例

對于做理財的人來說，適合自己的才是最好的。不論說了多少的理財方式，不如一個實實在在的例子實在。下面我們來看一下個人理財規劃案例，來解讀一下財富密碼。

案例：李先生，26歲，單身。2006年國內某重點大學研究生畢業后，任職于北京一建筑設計研究院。目前月薪約6000元，加上年終獎金和其他諸如節日補貼等收入，李先生每年稅后收入約9萬元。

李先生雖然參加工作不久，個人積蓄不豐厚，但其父母均已退休，家庭經濟較寬裕，在經濟上會給他一定的支持。除了單位提供的三險一金社保外，李先生暫時沒有任何商業保險。

理財目標

1.預計4至6年后結婚，屆時需要準備購房首付款和購車款約30萬元。

2.為自己補充商業保險。

3.撤出股市資金，配置適合基金。

家庭財務狀況分析

目前李先生剛畢業不久，處于人生階段的單身期。理財計劃應是在滿足日常支出的前提下，為家庭未來的購房、購車，乃至更長遠的子女教育、退休養老等目標積累資金。

李先生目前每個月的日常開支為2000至2600元，分析開支的構成可以發現，他在和朋友吃喝娛樂方面比較隨意，應力求節省。

從李先生的個人理財傾向自述中可以看出，將大部分資金從股市撤出這一決定比較符合他目前的情況。一方面，大部分散戶由于缺乏經驗，在股市虧損的幾率比較高;另一方面，他這個年齡階段，最重要的是干好本職工作，爭取成為行業的精英，積極尋求升職或轉換更高收入工作的機會。

李先生從事建筑行業，且需要經常出差，急需補充商業意外險。此外還需要補充相應的疾病、定期壽險等方面的商業保險。

理財建議

1.節流與儲蓄計劃

“80后”的年輕人，在開支方面大多比較隨意，但為了盡快積累財富，建議李先生將每月日常開支控制在2000元左右，即其日常生活開支不超過月收入的33%。李先生申請了信用卡，平時消費可以借助信用卡來監控。

由于之前李先生將大部分資金用于股票和基金投資，銀行存款很少、且額度不固定，這樣是不合理的。建議留足相當于3至6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金，然后將每月工資的20%轉為定期存款，進行強制儲蓄，雖然現在定期存款利率低，但從長遠來看，可以積累一筆不小的資金。

李先生目前沒有家庭負擔，暫時也沒有其他大額開支計劃，遇到緊急情況時家里還可以給他一定的經濟支持，但幾年后需要較多資金，建議李先生將每月工資的40%用于基金定投，既能積少成多，又可享受股市增長帶來的收益。李先生目前風險承受能力較強，可以進行風險較大的投資，可選擇一只指數型基金和股票型基金，至少堅持定投5年。這筆錢以后可用于結婚或者創業的啟動資金。

2.基金、股票投資計劃

李先生持有的基金和股票總市值約為15萬元，需要重新分配股票與基金的比例。雖然李先生目前的風險承受能力較強，但為了分散投資風險，最好不要將全部資金都投入到股票型基金中。建議李先生組建一個積極進取型的基金投資組合：指數型基金30%，偏股型基金50%，債券型基金20%。

如果李先生還想投資股票，可以選擇一兩只成長性好的公司，在其股價處于較低的價位時買入作長期價值投資，而不必每天花費大量的時間炒股。

3.保險計劃

由于工作需要，李先生經常要去各地出差，人身安全存在較大風險。李先生應購買足夠的意外傷害保險。

在人壽保險上，建議李先生為自己購買一份定期人壽保險，以父母作為受益人。在保額相同的情況下，購買定期壽險每年所要繳納的保費約為終身壽險的1/10，這樣李先生節省出的資金可用于投資。只要這份定期壽險的利益加上投資收益的總和，超過了終身壽險保單的收益，這種選擇就是明智的。不過定期壽險是一種權宜之計，隨著時間的推移，李先生的收入會越來越高，等到有足夠的經濟實力時，還是應選擇終身壽險。

至于疾病險，因為李先生現在年輕身體好，現在購買費用相對較低，可考慮盡早購買重大疾病險。對于剛畢業不久，事業處于成長期的李先生來說，在這個階段應該加大消費型重大疾病險的比例，待到35至40歲以后，可考慮增加儲蓄型重疾險的比例，每年的保險支出需控制在收入的10%以內。

第三篇：個人理財規劃案例分析題

李女士，今年30歲，某股份制私營企業中層干部，其夫大學教師，有一個2歲的女兒，家庭年收100200元(年終獎約30000元)，居住在重慶。目前有一套120平方米的按揭房貸款10.5萬元(貸款年限10年)，每月支付1130元，已付5年。另有學校分配住房一套，50平方米，現出租年租金1萬元。到目前只有存款4萬元。平時家庭開支(含房屋按揭)：4500元，個人開支1500元。先生單位有養老保險、住房公積金，無商業保險；李女士有養老保險，另購有重大疾病商業保險7萬元(保額)，年繳費2700元；女兒有重大疾病保險5萬元(保額)，年繳費1500元。

家庭理財目標:

1、保險規劃。買教育基金至大學畢業和住院費用保險金額5萬元的保險。

2、投資規劃：用2萬元進行理財投資。

3、購房計劃：三年后換一套面積為130平的集資房，總價約為26萬元。

4、創業基金：女兒25歲時，留有創業基金2萬元。

理財分析：

經過對李女士家庭的分析，我們認為李女士的家庭的經濟狀況還是良好的，能夠承受一定的風險。但是王先生的單項理財目標時間較短，對風險應回避。現階段王先生應該選擇風險比較小，比較穩健，收益水平比較好的短期投資品種進行投資。待這些目標實現后，對以后的長遠目標可以選擇風險較高收益較大的投資產品進行投資。家庭財務狀況綜合評論

1、李女士的家庭處于成長期。這個時期家庭的最大開支是生活基本支出，李女士家庭投資能力由于資料有限無法判斷。

2、李女士家庭負債比較小，沒有什么壓力。在必要的情況下，可以適當的運用一下自己的信用額度，來更好的實現生活目標。

3、李女士家庭的資產變現能力不強，靈活性也不高，但增值和保值作用明顯，現在雙方工資又都十分穩定，且通貨膨脹率也處于較高的情況下，暫時維持現有的資產狀況。

第四篇：理財規劃案例

理財規劃案例1：

小王，某大學生在校學生，現擔任班長、學生會副部長、社團部長等職務。小王每月生活費為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費，200元購買日常生活用品和學習用品等，另外每月需節省100元購買衣服。作為小王這樣一個身兼數職的學生來說，沒有時間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費，日常開銷大。為此，小王感到很糾結，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據。請給出合理的理財規劃方案。

理財規劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎金和年終獎，年收入10萬元。作為一個80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費1500元，每月能省下來2000元。面對理財產品、申購基金、保險訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結。

現狀分析及潛在風險

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結余為5.2萬元，現有存款10萬。身為80后單身女白領的王小姐，現階段面臨著置業、保險、投資等需求，同時又面臨著人身意外風險以及房地產投資、金融投資固有的投資風險。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認為，王小姐首先應解決風險保障的問題，其次是投資規劃問題，再其次是購房置業問題。請給出合理的理財規劃方案。

第五篇：理財規劃案例

理財規劃案例:

一、財務狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫保，短期暫時不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會養老保險和醫療保險，所以用在買保險上的理財產品的費用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結余為2.64萬元，同時還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價值10萬元的經濟型轎車，暫時還沒有住房。

二、理財分析

（1）家庭資產狀況分析

根據張先生的家庭狀況，可以分析出：實物資產占家庭總資產的62.5%；金融資產占家庭總資產的25%；貨幣資產占家庭總資產的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養車費支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財目標

處置目前被套的股票；2年內購買一套兩居室住房；五年后養育一個孩子。

四、理財規劃

1、鑒于張先生家已持有價值4萬元的股票，風險較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現在股票被套，不要急于離場，造成實際的損失。建議暫時持有股票，遇到持有股票低價是可適當補倉，以此來降低成本，等待時機，現在股市探底回調，后市看好，待股市反彈，價格回調時再解套離場。

2、鑒于現在通脹的壓力，銀行存款是負收益，建議張先生將存款取出，買一些理財產品，為保持一定的流動性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩步增加帳戶中的數值，利用基金博取一定的收益，每年的結余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫保，夫妻二人也有社會養老保險和醫療保險，所以目前家庭不需要買過多保險產品。

4、兩年內購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現在開始可以為孩子儲備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達8萬元，足夠孩子的短期養育費。如考慮到孩子未來的撫養與教育問題可以做一個專門的教育基金的儲蓄。