第一篇：銀行從業考試試題匯總

一、單選題

1.人民行使國家權力的機關是（D）。A.各級國家行政機關 B.各級審判機關

C.全國人民代表大會及其常務委員會

D.全國人民代表大會和地方各級人民代表大會 2.全國人民代表大會每屆任期（B）年。A.3B.5C.2D.6 3.我國憲法規定，（C）實施監督憲法實施的職權。A.全國人民代表大會B.全國人大常委會 C.全國人大及其常委會D.各民主黨派 4.我國憲法的修改必須由全國人大以（B）。

A.全體代表的1/2以上多數通過B.全體代表的2/3以上多數通過 C.全體代表的4/5以上多數通過D.出席會議的全體代表一致通過 5.下列表述不恰當的一項是（C）。

A.中國人民銀行依照法律、行政法規的規定經理國庫

B.中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券

C.中國人民銀行可以直接認購包銷國債和其他政府債券 D.中國人民銀行可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

6.根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行鄭州中心支行以下哪種做法符合法律規定（A）。

A.在公開市場上買入河南省政府2億人民幣政府債券 B.允許鄭州市政府財政透資6億元 C.向鄭州市政府貸款3億元 D.為鄭州市人民政府提供擔保 7.下列說法正確的是（B）。

A.中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項的決定作出后，即予執行

B．中國人民銀行就年度貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執行

C.中國人民銀行在全國人民代表常務委員會和國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定 D.中國人民銀行可以為商業銀行提供期限不超過兩年的貸款

8.未經（D）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。A.國務院B.中國人民銀行

C.財政部D.國務院銀行業監督管理機構

9.國務院銀行業監督管理機構應當自收到申請文件之日起（C）內，對銀行業金融機構的設立事項作出批準或者不批準的書面決定。A.三十日B.三個月 C.六個月D.一年

10.國務院銀行業監督管理機構應當自收到申請文件之日起（B）內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種事項作出批準或不批準的書面決定。A.三十日B.三個月 C.六個月D.一年

11.銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的（B）進行非現場監管和現場檢查。

A.業務活動

B.業務活動及其風險狀況 C.財務活動

D.財務活動及其風險狀況

12.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定，行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（B）罰款。

A.五萬元以上二十萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下 C.十萬元以上三十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下

13.國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就（B）作出安排。A.合作協議B.信息保密 C.共享機制D.人員編制

14.下列哪方面的情況不屬于銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構如實向社會公眾披露的重大事項（C）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.持股5%以下的股東轉讓股份 D.董事和高級管理人員的變更

15.國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理（B）機制，實施跨境監督管理。A.信息共享B.合作 C.協調D.聯動

16.設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（A）。A.五千萬元人民幣B.一億元人民幣 C.五億元人民幣D.十億元人民幣

17.商業銀行經（A）批準，可以經營結匯、售匯業務。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構 C.國家外匯管理局D.財政部

18.國有獨資商業銀行設立監事會，監事會的產生辦法由（A）規定。A.國務院B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行D.國務院國有資產監督管理機構

19.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70% 20.《商業銀行法》規定，商業銀行應當于每一會計年度終了（C）個月內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。A.1B.2C.3D.4 21.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（）未開業的，或者開業后自行停業連續（D）以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。A.3個月、3個月

B.3個月、6個月 C.6個月、3個月

D.6個月、6個月

22.《商業銀行法》規定，商業銀行被接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（B）年。A.1B.2C.3D.4 23.商業銀行被宣告破產的，組織成立清算組的機構是（A）。A.人民法院B.國務院銀行業監督管理機構 C.中國人民銀行D.審計機關

24.不適用《中華人民共和國商業銀行法》的銀行是（D）。A.外國商業銀行分行B.外資商業銀行 C.中外合資商業銀行D.投資銀行

25.商業銀行違反《商業銀行法》相關規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員（C）的任職資格。A.1年B.3年

C.一定期限直至終身D.5年

26.為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權益，監督行政機關依法行使職權，根據（B）制定《行政訴訟法》。

A.刑法B.憲法C.民法D.行政法

27.行政案件由（B）所在地人民法院管轄。經復議的案件，也可以由復議機關所在地人民法院管轄。

A.原告

B.最初作出行政行為的行政機關 C.第三人 D.被告

28.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的訴訟，由（D）人民法院管轄。A.被告所在地B.原告所在地

C.第三方所在地D.被告所在地或者原告所在地

29.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的，可以作為（C）申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

A.共同原告B.共同被告C.第三人D.當事人

30.因不動產提起訴訟的案件自行政行為作出之日起超過（），其他案件自行政行為作出之日起超過（C）提起訴訟的，人民法院不予受理。A.十五年，十年B.十年，十五年 C.二十年，五年D.二十年，十年

31.公民、法人或者其他組織不服復議決定的，可以在收到復議決定書之日起（）內向人民法院提起訴訟。復議機關逾期不作決定的，申請人可以在復議期滿之日起（A）內向人民法院提起訴訟。法律另有規定的除外。A.十五日，十五日B.十五個工作日，十五個工作日 C.三十日，三十日日D.三十個工作日，三十個工作日

32.公民、法人或者其他組織因不可抗力或者其他不屬于其自身的原因耽誤起訴期限的，被耽誤的時間不計算在起訴期限內。公民、法人或者其他組織因前述事由以外的特殊情況耽誤起訴期限的，在障礙消除后（A）內，可以申請延長期限，是否準許由人民法院決定。A.十日B.十五日C.二十日D.五日

33.當事人不服人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。當事人不服人民法院第一審裁定的，有權在裁定書送達 之日起（A）內向上一級人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發生法律效力。A.十日，十五日B.十五日，十日 C.五日，十日D.十日，十日

34.人民法院審理上訴案件，應當在收到上訴狀之日起（D）內作出終審判決。有特殊情況需要延長的，由高級人民法院批準，高級人民法院審理上訴案件需要延長的，由最高人民法院批準。A.一個月B.兩個月C.六個月D.三個月

35.下列不屬于中級人民法院管轄的第一審行政案件的是（C）。

A.對國務院部門或者縣級以上地方人民政府所作的行政行為提起訴訟的案件 B.海關處理的案件

C.對實行垂直管理的金融監督管理部門的省一級派出機構作出的行政行為 D.本轄區內重大、復雜的案件

36.某銀行業機構對屬地銀監分局行政處罰不服，提出行政復議。銀監局經審理，認為事實清楚、證據確鑿，但處罰偏重，改變了原處罰數額。但該機構仍不服，應以（B）作為被告提起行政訴訟。A.屬地銀監分局 B.銀監局

C.屬地銀監分局和銀監局為共同被告

D.復議結果有利于該機構，其不應再提起行政訴訟 37.下列哪些行政案件，不適用簡易程序（D）。

A.被訴行政行為是依法當場作出的B.案件涉及款額二千元以下的 C.屬于政府信息公開案件的D.被告為鄉鎮人民政府的 38.限制人身自由的行政處罰權只能由（C）行使。A.法院B.檢察院

C.公安機關D.各級人大常委會

39.下列關于委托實施行政處罰的說法正確的是（A）。

A.行政機關依照法律、法規或者規章的規定，可以在其法定權限內委托符合《行政處罰法》第十九條規定條件的組織實施行政處罰，不得委托其他組織或者個人實施行政處罰

B.受委托的組織實施行政處罰并對其后果承擔法律責任 C.受委托組織在委托范圍內，以自己的名義實施行政處罰

D.受委托組織經征得委托行政機關的同意，可以再委托其他組織或者個人實施行 政處罰

40.根據《行政復議法》，下列屬于行政復議受案范圍的是（D）。A.行政機關作出的行政處分

B.行政機關作出的行政處分以外的其他人事處理決定 C.行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理

D.行政機關作出的關于確認土地所有權或者使用權的決定

41.對某銀監分局的行政行為不服申請復議，應向下列哪個機關提出（C）。A.該銀監分局B.該銀監分局所在地的人民政府 C.銀監局D.銀監會

42.下列屬于行政許可事項的是（D）。

A.有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業單位的人事財務、外事等事項的審批

B.公民民事權利能力的取得 C.公民民事行為能力的取得 D.公民申請設立銀行業金融機構

43.設定行政許可，必須規定的事項不包括（D）。A.行政許可的實施機關B.行政許可的條件

C.行政許可的程序、期限D.申請行政許可的文本格式

44.下列關于行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請行政許可的法律后果說法不正確的是（D）。A.行政機關不予受理，并給予警告

B.已經受理的，行政機關不予行政許可，并給予警告

C.行政許可申請屬于直接關系公共安全、人身健康、生命財產安全事項的，申請人在一年內不得再次申請該行政許可

D.行政許可申請屬于直接關系公共安全、人身健康、生命財產安全事項的，申請人在三年內不得再次申請該行政許可

45.下列關于個體工商戶、農村承包經營戶的債務承擔，說法正確的是（D）。A.個體工商戶的債務由個人承擔，農村承包經營戶的債務由家庭承擔 B.個體工商戶的和農村承包經營戶的債務均由個人承擔 C.個體工商戶的和農村承包經營戶的債務均由家庭承擔

D.個人經營的，以個人財產承擔；家庭經營的，以家庭財產承擔,無法區分的，以家庭財產承擔。

46.下列關于法人的民事權利能力和民事行為能力，說法錯誤的是（B）。A.法人的民事權利能力和民事行為能力，從法人成立時產生，到法人終止時消滅 B.法人終止，應當依法進行清算，停止清算范圍外的活動。從清算時起，法人的民事行為能力消滅

C.有獨立經費的機關從成立之日起，具有法人資格

D.具備法人條件的事業單位、社會團體，依法不需要辦理法人登記的，從成立之日起，具有法人資格；依法需要辦理法人登記的，經核準登記，取得法人資格 47.下列關于民事法律行為的說法正確的是（C）。A.民事主體所作出的行為都是民事法律行為

B.民事主體作出的旨在設定民事權利和義務關系的行為是民事法律行為 C.民事法律行為是民事主體設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為 D.民事法律行為作為合法行為，應當采取特定的方式作出 48.下列關于民事行為無效的說法錯誤的有（B）。A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為從行為被撤銷之日起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效

D.民事行為被確認為無效或者被撤銷后，當事人因該行為取得的財產，應當返還給受損失的一方

49.下列不屬于民事責任的承擔方式的是（D）。

A.停止侵害；排除妨礙；消除危險B.返還財產；恢復原狀；賠償損失 C.消除影響、恢復名譽；賠禮道歉D.警告；罰款；罰金 50.下列關于民事訴訟時效的說法不正確的是（B）。

A.向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年，法律另有規定的除外 B.人民法院可以主動適用訴訟時效的規定。

C.訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利被侵害時起計算。法律另有規定的依照其規定。但是，從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以根蛋白石權利人的申請決琮延長。D.訴訟時效屆滿的，義務人可以提出不履行義務抗辯。

51.下列關于同一債務有兩個以上保證人時，保證人責任承擔方式說法不正確的是（D）

A.數個保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任 B.沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶保證責任

C.沒有約定保證份額的，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務 D.已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，但不能要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額

52.下列關于保證方式，說法不正確的是（D）。A.保證的方式有一般保證和連帶責任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任

C.連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任 D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任 53.下列關于抵押說法不正確的是（B）。A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值 B.財產抵押后，不得再次抵押

C.以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押

D.鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押 54.下列關于動產質押，說法不正確的是（B）。A.出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同

B.質押合同自質物移交于質權人占有時生效，可以辦理登記以取得對抗第三人的法律效力

C.質權人負有妥善保管質物的義務。因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任

D.質權因質物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產 55.下列適用《合同法》調整的民事法律關系是（B）。A.婚姻關系B.夫妻雙方締結的婚前財產協議 C.撫養、監護關系D.繼承關系

56.下列關于要約的生效，說法正確的是（C）。A.要約一經發出即生效B.要約發出后經過合理時間生效

C.要約自到達受要約人時生效D.要約自受要約人發出承諾時起生效

57.下列關于采用數據電文形式訂立合同的情況下，確定要約到達時間的說法正確的是（C）。

A.要約自受要約人在自身系統中看到該要約時為到達

B.要約自受要約人通過自身系統回復要約人已經收到要約時為到達 C.收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間

D.收件人未指定特定系統的，該數據電文進入收件人核心業務系統的首次時間，視為到達時間

58.關于要約的撤銷，下列說法正確的是（C）。A.要約人可以隨時撤銷要約

B.撤銷要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人 C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約人不得撤銷要約

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，要約人不得撤銷要約 59.下列關于承諾的說法不正確的是（D）。

A.承諾應當以通知的方式作出，但根據交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外

B.承諾應當在要約確定的期限內到達要約人

C.要約沒有確定承諾期限的，要約以對話方式作出的，應當即時作出承諾，但當事人另有約定的除外

D.要約沒有確定承諾期限的，要約以非對話方式作出的，承諾在要約人撤銷要約前到達要約人即可

60.下列不屬于受要約人對要約的內容作出實質性變更的是（D）。A.有關合同標的、數量、質量

B.有關合同的價款或者報酬、履行期限、履行地點和方式 C.有關合同的違約責任和解決爭議方法等的變更 D.有關合同附隨事項的變更

61.下列關于格式條款的理解正確的是（D）。

A.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照字面意思予以解釋。

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋，因為提供格式條款的一方必然在設計合同條款時維護自身的利益 C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出公平的解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋 62.下列關于合同的生效，說法正確的是（C）。A.合同一經成立即生效

B.依法成立的合同，在當事人未以自己的行為實際履行合同前不生效 C.法律、行政法規規定應當辦理批準、登記等手續生效的，依照其規定 D.當事人不得對合同的生效附條件，因為附條件的合同具有賭博性質，而賭博是違法的

63.下列不屬于可申請變更或撤銷合同的情形的是（C）。A.因重大誤解訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，損害國家利益

D.一方乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同 64.下列關于違約金和定金的適用，說法正確的是（D）。

A.當事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，優先適用金額較大的條款 B.當事人可以約定一方違約時應當根據違約情況向對方支付一定數額的違約金，不得在約定的違約金之外額外要求賠償

C.當事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，可以解除合同 D.當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

65.關于會計工作交接手續，下列說法不正確的是（C）。A.會計人員調動工作或者離職，必須與接管人員辦清交接手續

B.一般會計人員辦理交接手續，由會計機構負責人（會計主管人員）監交 C.會計機構負責人（會計主管人員）辦理交接手續，由單位負責人監交，主管單位應當派人會同監交

D.會計機構負責人（會計主管人員）辦理交接手續，由單位負責人監交，必要時主管單位可以派人會同監交

66.會計憑證按（B）不同，可分為原始憑證和記賬憑證。A.取得途徑B.填制程序和用途 C.有無固定格式D.審核機構

67.資產負債表是反映企業一定日期財務狀況的（B）。A.動態報表B.靜態報表

C.動態和靜態相結合的報表D.內部報表

68.單位對外提供財務會計報告的責任主體是（D）。A.會計人員B.會計機構負責人 C.主管會計D.單位負責人

69.委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請（B）撤銷該信托，該申請權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起內（B）不行使的，歸于消滅。

A.銀監會；一年

B.人民法院；一年 C.人民法院；兩年 D.當地銀監局；兩年

70.信托業務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由（A）負責。A.委托人和受益人B.委托人和受托人 C.受托人和受益人D.受托人和擔保人

71.委托人將財產轉移給受托人以后，委托人對轉移的這部分財產（C）處置權。A.絕對擁有B.相對擁有 C.不再擁有D.以上均不對

72.受益人自（C）起享有信托受益權。A.自簽訂信托合同之日B.自信托終止之日 C.自信托生效之日D.自委托人指定受益人之日

73.委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人可以采取（D）措施保護其利益？

A.要求受托人以信托財產償還其債務B.請求人民法院判定該信托無效 C.請求信托監管機構撤銷該信托D.請求人民法院撤銷該信托

74.甲、乙兩公司通過虛構的買賣合同向銀行申請銀行承兌匯票，銀行在承兌匯票上簽章承兌。乙將匯票背書轉讓給丙，獲取貨物一批。甲、乙的負責人將貨物拋售后攜款潛逃。丙向銀行提示付款時（D）。

A.銀行應當拒付，因為甲乙無真實貿易背景，銀行受到欺詐，匯票無效 B.銀行應當拒付，因為甲乙惡意串通損害第三人利益，匯票無效 C.銀行應當拒付，因為本案涉嫌詐騙，應先處理刑事部分 D.銀行不能對丙拒付，因為丙是善意持票人 75.背書轉讓匯票時附件了條件，則（B）。A.背書不得附有條件，附有條件的，票據無效 B.背書不得附有條件，附有條件的，不影響背書效力 C.背書不得附有條件，附有條件的，背書無效 D.背書可以附有條件，條件成就則背書生效

76.根據我國票據法，若付款人在承兌時在票據上記載“出票人交貨時付款”，則（D）。

A.視為同意承兌，所附條件無效

B.視為同意承兌，所附條件不得對抗善意第三人 C.視為同意承兌，所附條件有效 D.視為拒絕承兌

77.甲公司在向銀行申請貸款時以銀行承兌匯票做質押擔保，該票據質押的生效要件是（C）。

A.甲公司須和銀行簽訂票據質押合同 B.甲公司將匯票交付銀行占有即可 C.甲公司須在票據上做質押背書 D.甲公司應向銀行做轉讓背書

78.關于票據喪失時的法律救濟方式，下列哪一說法是錯誤的（D）。A.通知票據付款人掛失止付 B.申請法院公示催告 C.向法院提起訴訟

D.不經掛失止付不能申請公示催告或者提起訴訟

79.甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書時在票面記載“不得轉讓”字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法（A）。A.因為乙、丙不對票據承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權 B.丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據權利，請求支付票面金額 C.付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據義務 D.上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據權利人

80.甲、乙、丙三人共同出資設立一家有限責任公司。甲的下列哪一行為不屬于抽逃出資行為（A）。

A.將出資款項轉入公司賬戶驗資后又轉出去 B.虛構債權債務關系將其出資轉出去 C.利用關聯交易將其出資轉出去

D.制作虛假財務會計報表虛增利潤進行分配

81.新余有限公司共有股東4人，股東劉某為公司執行董事。在公司章程無特別規定的情形下，劉某可以行使下列哪一職權（C）。

A.決定公司的投資計劃B.否決其他股東對外轉讓股權行為的效力 C.決定聘任公司經理D.決定公司的利潤分配方案

82.泰昌有限公司共有6個股東，公司成立兩年后，決定增加注冊資本500萬元。下列哪一表述是正確的（B）。A.股東會關于新增注冊資本的決議，須經三分之二以上股東同意 B.股東認繳的新增出資額可分期繳納

C.股東有權要求按照認繳出資比例來認繳新增注冊資本的出資

D.一股東未履行其新增注冊資本出資義務時，公司董事長須承擔連帶責任 83.某市房地產主管部門領導王大偉退休后，與其友張

三、李四共同出資設立一家房地產中介公司。王大偉不想讓自己的名字出現在公司股東名冊上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的（A）。A.公司股東應是王大偉 B.公司股東應是王小偉 C.王大偉和王小偉均為公司股東

D.公司債權人有權請求王小偉對公司債務承擔相應的責任

84.根據《物權法》，異議登記后，申請人在異議登記之日起（A）內不起訴，異議登記失效；預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（A）內未申請登記的，預告登記失效。A.十五日三個月B.七日一個月 C.十日三個月D.十五日六個月

85.張某所有的奶牛病了，張某帶奶牛到獸醫李某處醫牛，醫療費200元，張某覺得太貴，不愿意支付，李某遂將奶牛扣下，告訴張某如果10天內不交200元錢，就把奶牛賣了抵債，張某不同意，但是沒有辦法，只好先回家了。下列說法正確的是（C）。

A.李某有權直接變賣奶牛抵償自己的醫療費

B.如張某未在10日內支付醫療費，則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療費

C.張某應在李某給予的2個月以上的期間支付醫療費，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療

D.張某應在2個月以內的期間支付醫療費，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療費

86.可以不經登記或者交付直接引起物權變動的根據，不包括（A）。A.雙方當事人對不動產物權變動的一致意思表示 B.仲裁機構的生效法律文書 C.人民政府生效的征收決定 D.人民法院的生效法律文書

87.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人不可以通過協議變更（B）。

A.債權確定的期間B.抵押權順位 C.債權范圍D.最高債權額

88.甲、乙、丙、丁共有一輪船，甲占該船70%份額。現甲主張將該船作抵押向某銀行貸款500萬元。如各共有人實現對此未作約定，則甲的抵押行為（A）。A.無須經任何人同意B.須經乙、丙、丁一致同意

C.須經乙、丙、丁中的兩人同意D.須經乙、丙、丁中份額最大的一人同意 89.非法出具金融票證罪侵犯的客體是（D）。A.國家貨幣管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度 C.國家銀行管理制度D.國家對金融票證的管理制度 90.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）。A.受賄罪B.票據詐騙罪

C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪

91.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（A）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

92.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的?（B）

A.商業銀行的利率在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

93.張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規定，關于張某的行為，說法正確的是（A）。A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押 C.這是不合法的，但不構成犯罪 D.若能償還貸款就不違法，否則違法

94.下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（B）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致 C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡 95.下列犯罪，哪個不屬于金融犯罪?（C）A.票據詐騙罪B.洗錢罪

C.非法經營罪D.背信運用受托財產罪

96.某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（A）。

A.以金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪從重處罰 D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

97.信用卡詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體（D）。A.是否涉及眾多被害人B.是否涉及巨額資金 C.犯罪對象是否是金融機構D.是否只能由個人實施 98.下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是（D）。A.委托收款憑證B.銀行存單 C.匯款憑證D.本票、匯票、支票

99.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（C）的行為。A.他人財物B.本單位財物 C.公共財物D.其他公司財物

100.對多次貪污未經處理的，應該（B）。A.按最后兩次的數額處罰B.按照累計貪污數額處罰 C.按照兩年內數額處罰D.按平均數額處罰

101.企業某一納稅年度發生的虧損可以用下一年度的所得彌補，下一年度的所得不足以彌補的，可以逐年延續彌補，但最長不得超過（D）年。A.2B.3C.4D.5 102.企業發生的公益性捐贈支出，不超過年度利潤總額（C）的部分，準予扣除。

A.3%B.10%C.12%D.15% 103.《企業所得稅法》規定，以下企業的準備金支出，在應納稅所得額中不得扣除的是（D）。A.證券行業準備金B.保險公司準備金

C.金融企業貸款損失準備金D.企業金融工具跌價準備金 104.下列哪一項不是人民銀行的職責（C）。

A確定各金融機構的現金管理分工B協調、裁決有關現金的爭議 C結算起點調整的備案D監督開戶銀行的現金管理

105.定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整的，應如何確定其存款利率（A）。A.按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息 B.按存款期內利率最高值計算整個存期利率計付利息 C.按調整后利率分段計付利息

D.按存單到期日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息

106.對于儲戶未到期定期存款，需全部提前支取的，按（D）計付利息。A.支取日掛牌的同期定期存款利率計算

B.存單開戶日掛牌公告期內的相應的定期儲蓄存款利率計付利息 C.存單開戶日掛牌公告期內的同期活期儲蓄存款利率計付利息 D.支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

107.活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整的，下列關于利率計付描述正確的是（A）。

A.按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 B.按開戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 C.按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 D.按調整后活期儲蓄存款利率計付利息

108.逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按（A）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。A.支取日B.定期到期日 C.結息日D.清戶日

109.《企業債券管理條例》規定，企業債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的（B）。A.30%B.40%C.50%D.60% 110.依據《企業債券管理條例》，企業債券籌集的資金可用于（A）。A.生產經營的流動資金B.股票買賣 C.風險投資D.投資于商鋪

111.境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理（B）。A.核準B.登記C.備案D.以上都正確

112.有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款。A.10%B.20%C.30%D.40% 113.《中華人民共和國外匯管理條例》由（C）公布施行。A.中國人民銀行B.全國人大常委會 C.國務院D.國家外匯管理局

114.我國對（A）國際收支和轉移不予限制。A.經常性B.資本項下 C.以上都對D以上都不對

115.《金融機構撤銷條例》中所稱“撤銷”是指銀行業監督管理機構對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取（C）的行政強制措施，并予以解散。A.停止其營業B.限制其所有業務 C.終止其營業活動D.沒收其所有資產

116.根據《金融機構撤銷條例》，清算組應當自成立之日起（）日內，書面通知債權人申報債權，并于（）日內在報紙上至少公告３次。（C）A.7，60B.10，30C.10，60D.15，30 117.根據《金融機構撤銷條例》，被撤銷的金融機構的高級管理人員和其他有關人員，利用職務上的便利收受他人財物、違法發放貸款、非法出具金融票證、徇私舞弊造成該金融機構被撤銷，尚不夠刑事處罰的，應給予（A）的紀律處分，并終身不得在任何金融機構擔任高級管理職務或者與原職務相當的職務。A.撤職直至開除B.警告直至撤職 C.記過直至撤職D.降級直至開除

118.金融機構虛假出資或者抽逃出資的，責令停業整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額（B）的罰款。A.1％以上5％以下B.5％以上10％以下 C.1倍以上5倍以下D.1倍以上3倍以下

119.金融機構占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處罰款，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予（C）的紀律處分。A.記過直至留用察看B.記過直至撤職 C.撤職直至開除D.記過直至開除

120.金融機構下列哪些行為，不需要銀監會及其派出機構批準（C）。A.更改名稱B.變更注冊資本 C.變更章程D.更換高管人員

121.金融機構涉及國有股權變更的，除由銀監部門批準外，還要報（B）批準。A.發改委B.財政部 C.國稅總局D.人行

122.金融機構應當協助海關、（A）等部門辦理對納稅人存款的凍結、扣劃。A.稅務B.財政部 C.發改委D.人行

123.新版人民幣由中國人民銀行組織設計，應當報（B）批準。A.財政部B.國務院 C.銀監會D.發改委

124.發現他人持有偽造、變造的人民幣的，應當立即向（C）報告。A.辦理人民幣存取款業務的金融機構B.司法機關 C.公安機關D.中國人民銀行

125.印制人民幣的企業應當將合格的人民幣產品全部解繳中國人民銀行（B），將不合格的人民幣產品按照中國人民銀行的規定全部銷毀。A.保衛處B.人民幣發行庫 C.主要負責人D.貨幣管理部門

126.下列業務操作中，哪一項符合《個人存款賬戶實名制規定》的規定（B）。A.在金融機構開立個人存款賬戶的，可以憑借臨時簽證辦理

B.在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼

C.在金融機構開立個人存款賬戶的，如果是代理開戶的，僅需要出示代理人的身份證件即可

D.在金融機構開立個人存款賬戶的，應當向金融機構出示其本人身份證件，但無需核對

127.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，保理業務中商業銀行向債權人提供的服務不包括（D）。A.應收賬款催收B.保理融資 C.壞賬擔保D.應收賬款質押貸款

128.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，某銀行在開展保理業務時，對于征信信息的記錄方法，正確的是（A）。

A.提供保理融資時，有追索權保理按融資金額計入債權人征信信息 B.提供保理融資時，無追索權保理計入債務人征信信息 C.進行擔保付款時，計入債權人的征信信息 D.進行墊款時，計入債務人的征信信息

129.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，單保理融資中，商業銀行需確定（C）進行授信管理。A.買方B.賣方

C.買方或賣方D.買方和賣方

130.保理業務可分為單保理和雙保理，下列描述錯誤的是（D）。A.分類標準為參與保理服務的保理機構個數

B.單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務 C.買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的，視作雙保理 D.有保險公司承保買方信用風險的銀保合作，視同單保理

131.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱近親屬不包括（D）。A.父母B.配偶

C.兄弟姐妹及其配偶D.父母的父母及其配偶

132.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（B）以上股份或表決權的非自然人股東。

A.10%B.5%C.15%D.25% 133.重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（A）以上的交易。A.5%B.10%C.8%D.12% 134.商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（D）。A.10%B.50%C.5%D.15% 135.商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。A.10%B.50%C.5%D.15% 13.商業銀行內部審計部門應當（A）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。A.每年B.每月C.每季D.每半年

136.商業銀行應當（A）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A.按季B.按月C.按年D.按半年 137.（C）可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。A.審計署B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會D.財政部

138.商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（A）的條件進行。

A.不優于對非關聯方同類交易B.不劣于對非關聯方同類交易 C.市場價值D.賬面價值

139.下列不屬于利率風險的是（D）。A.收益率曲線風險B.期權性風險 C.重新定價風險D.股票價格風險

140.關于市場風險的計量，下列說法錯誤的是（C）。

A.商業銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險在全行范圍內進行加總

B.市場風險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內部模型計算風險價值等

C.銀監會對市場風險內部模型的技術方法、假設前提和參數做出了統一規定 D.商業銀行可以采取不同的方法計量不同類別的市場風險

141.（A）應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善壓力測試程序。

A.董事會和高級管理層B.股東大會和董事會 C.市場風險管理部門D.董事會

142.銀監會應當定期對商業銀行的市場風險管理狀況進行現場檢查，下列（D）不屬于檢查內容。

A.市場風險內部控制的有效性 B.市場風險管理的其他情況

C.董事會和高級管理層在市場風險管理中的履職情況 D.市場風險收益的分配

143.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，下列行為屬于銀行個人理財顧問服務的是（C）。

A.推薦定期存款業務B.銷售個人消費信貸產品 C.推薦低風險理財產品D.建議按揭貸款買房 144.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于（），賬單提供至少（）一次，商業銀行與客戶另有約定的除外（B）。A.兩次，每周B.兩次，每月 C.四次，每季D.四次，每年

145.下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是（B）。A.銀行承兌匯票B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃D.保本浮動收益的理財計劃

146.下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的描述中，錯誤的是（C）。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度 B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 C.信譽良好，近兩年內未發生客戶投訴或訴訟

D.具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

147.商業銀行開展以下理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是（C）。A.保證收益理財產品B.保本浮動收益理財計劃 C.非保本浮動收益理財計劃D.保證最低收益理財計劃

148.同一證券化風險暴露具有三個或者三個以上的評級結果時，商業銀行應當從所對應的兩個較（）的風險權重中選用較（）的一個風險權重。(C)A.低低B.高高C.低高D.高低

149.發起人將缺乏流動性但是能在未來產生可預見的穩定現金流的資產或資產集合出售給特設目的機構，由其通過一定的結構安排，分離和重組資產的收益和風險并增強資產的信用，轉化成由資產產生的現金流擔保的可自由流通的證券，銷售給金融市場上的投資者并據以融資的這一過程是（B）。A.資產重組B.資產證券化 C.資產變現D.資產分離

150.（B）負責對電子銀行業務實施監督管理。A.中國人民銀行B.中國銀監會 C.國務院D.國資委

151.金融機構申請開辦電子銀行業務時，（A）在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業務。A.可以B.金融機構自行決定

C.金融機構提前與監管部門溝通能否D.不可以

152.金融機構按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，應于停辦該業務前（C）內向中國銀監會報告，并予以公告。A.3個月B.15天C.1個月D.兩個月

153.金融機構提供跨境電子銀行服務，除應遵守中國法律法規和外匯管理政策等規定外，還應遵守（B）的法律規定。

A.金融機構分支機構所在地B.境外居民所在國家（地區）C.交易發生地D.聯合國

154.銀行業金融機構應當（）對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將評估報告于（）之前報送監管機構。(C)A.每兩年一次，三月底B.每兩年一次，一月底 C.每年一次，一月底D.每年一次，三月底

155.銀行業金融機構從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過銀行業金融機構核心資本的（B）。A.2%B.3%C.4%D.5% 156.甲、乙、丙、丁四個銀行在向客戶提供衍生產品介紹和風險揭示的資料時，有如下做法，正確的是（D）。

A.甲銀行客戶經理通過辦公電話向客戶揭示產品風險 B.乙銀行在與客戶簽署的產品合同中在腳注處充分揭示風險 C.丙銀行理財經理向客戶承諾產品為低風險，收益完全不用擔心 D.丁銀行印制的合同以專章形式披露產品風險

157.存單質押期間，未經（C）同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。A.借款人B.出資人C.貸款人D.存款人

158.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》的規定，單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息等款項的，貸款人應當向（A）另行追償 A.借款人B.出質人C.存款人D.擔保人

159.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》的規定，經與出質人協商一致，貸款人提前兌現或提前支取的，應向存款行提供的資料不包括（B）。A.單位定期存單B.單位定期存單確認書

160.資產規模少于（B）億元人民幣的農村信用社可不經會計師事務所審計。A.30B.10C.20D.5 161.未設立董事會的，由商業銀行（B）負責本行的信息披露。A.辦公室B.行長C.黨委D.外聯機構

162.商業銀行披露的年度財務會計報告須經（C）審計。A.銀行業監督管理機構B.審計師事務所 C.具有相應資質的會計師事務所D.審計署 163.商業銀行應披露的風險狀況不包括（A）。A.違約風險B.流動性風險 C.操作風險D.市場風險

164.商業銀行應披露的公司治理信息不包括（C）。

A.董事會的構成及其工作情況 B.監事會的構成及其工作情況

C.董事會成員構成及其基本情況 D.銀行部門與分支機構設置情況

165.《商業銀行信息披露辦法》沒有規定的，但若遺漏或誤報某個項目或信息會改變或影響信息使用者的評估或判斷題時，商業銀行應將該項目視為（C）予以披露。

A.重要項目B.重大項目 C.關鍵性項目D.緊迫性項目

166.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認（B）的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

A.高于擬發放貸款B.與擬發放貸款同比例 C.低于擬發放貸款D.等于擬發放貸款

167.對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（C）。

A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷 168.流動資金貸款不得用于（A）。A.股權投資B.合理進貨支付貨款 C.承付應付票據D.生產經營

169.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，借款人營運資金需求的測算要素不包括（C）。

A.借款人經營規模和業務特征B.應收賬款和存貨 C.固定資產折舊D.資金循環周期

170.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。A.破產重組B.并購重組 C.協商重組D.協商處置 171.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得（C）。A.任意突破指標B.超比例放貸

C.惡性競爭和突擊放貸D.讓風險過于集中

172.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（A）名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5 173.《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用（A）方式向借款人交易對象支付。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付 C.借款人自主支付D.借款人受托支付

174.《個人貸款管理暫行辦法》屬于（A）的范疇。A.部門規章B.輔助法規 C.行政法規D.行業法規

175.商業銀行對集團客戶授信應當實行（A）。A.客戶經理制B.經手人負責制 C.經理負責制D.行長負責制

176.獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業銀行工作的時間不得少于（C）個工作日。A.30B.60C.15D.45 177.商業銀行應當在每個年度終了（C）月內，將各環節的董事履職評價結果和全部評價依據報告銀行業監督管理機構。A.一B.三C.四D.六

178.單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（A）賬戶辦理。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

179.存款人申請開立專用存款賬戶的下列敘述中不正確的是（C）。A.證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

B.收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C.糧、棉、油收購資金，應出具財政部門的證明

D.期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

180.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、金融機構存放同業資金賬戶需要支取現金的，應在開戶時報下列哪個機構批準（C）。A.開戶銀行總行

B.中國銀行業監督管理委員會當地派出機構 C.中國人民銀行當地分支行 D.當地審計部門

181.臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。下列哪種情況下，存款人申請開立的不是臨時存款賬戶（B）。A.設立臨時機構B.期貨保證金 C.異地臨時經營活動D.注冊驗資

182.《貸款通則》規定，貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到（C）。A.借款人B.原有借款人 C.新的企業法人D.聯營單位

183.《貸款通則》規定，借款人應按中國人民銀行的規定與其開立（B）賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系。A.一般B.基本C.存款D.專用

184.《貸款通則》規定，信貸資金不得用于（A）支出。A.財政B.基礎建設 C.項目投資D.日常經營

185.商業銀行提取的貸款損失準備金一般不包括（D）。A.普通準備金B.專項準備金 C.特別準備金D.損失準備金

186.銀行業監管機構按（B）對商業銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進行監測和分析，對貸款損失準備異常變化進行調查或現場檢查。A.年B.月C.季D.半年

187.商業銀行貸款損失準備連續（B）低于監管標準的，銀行業監管機構根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，采取相應監管措施。A.三個月B.六個月 C.九個月D.十二個月

188.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高（）包括（）等級。（C）

A.至少，三個B.最多，四個C.至少，五個D.最多，六個

189.超過（A）未進行風險承受能力評估的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.一年B.半年C.三個月D.兩年

190.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的（A）（含）以上。A.50%B.60%C.30%D.40% 191.商業銀行應當建立理財產品銷售業務的（A），確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規和相關監管規定，保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。

A.賬戶管理制度B.業務基本規程 C.授權控制體系D.標準化銷售服務規程

192.商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，下列關于處理體系的描述錯誤的是（D）。A.有專門的部門受理和處理客戶投訴 B.為客戶提供合理的投訴途徑 C.向社會公布受理客戶投訴的方式

D.準確記錄投訴內容，結合情況對投訴保留記錄并存檔 193.商業銀行總資本構成不包括（D）。A.核心一級資本B.其它一級資本 C.二級資本D.附加資本

194.商業銀行風險加權資產不包括（D）。A.信用風險加權資產B.市場風險加權資產 C.操作風險加權資產D.流動性風險加權資產

195.下列資本項目，不屬于核心一級資本的是（D）。A.實收資本或普通股B.資本公積、盈余公積 C.一般風險準備、未分配利潤D.少數股東資本的全部 196.下列不屬于操作風險的是（D）。

A.由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統引起的風險 B.由外部事件所造成損失的風險 C.法律風險

D.策略風險和聲譽風險

197.擬任人曾任金融機構董事長（理事長）或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告。

離任審計報告一般應當于該人員離任后的（）內向其離任機構所在地監管機構報送。在同一法人機構內平行調動的，應當于該人員離任后的（）內向其離任 機構所在地監管機構報送。（A）A.六十日三十日B.三十日三十日 C.六十日六十日D.三十日六十日

198.金融機構董事長（理事長）、行長（總經理、主任）及分支機構行長（總經理、主任）缺位時，金融機構應當按照公司章程等規定指定相關人員代為履職，并在指定之后（D）內向監管機構報告。A.五日B.十日C.七日D.三日

199.金融機構任命董事（理事）和高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應當確認其符合任職資格條件，并向（B）提出任職資格申請。

A.上級行（公司）B.監管機構

C.地方政府人事組織部門D.本級行（公司）人力資源部

200.商業銀行接受相關單位委托，開展代收代付業務時，（C）向委托方以外的其他單位和個人收取費用。A.原則上不得B.可以C.不得D.應當

201.商業銀行制定和調整實行市場調節價的服務價格，應當合理測算（A），充分考慮市場因素進行綜合決策。A.各項服務支出B.各項服務成本 C.各項服務收益D.各項運營成本

202.設有網站的商業銀行，應當在其網站醒目位置，及時、準確的公示（A）的服務項目、服務內容、服務價格等。

A.政府定價、政府指導價、市場調節價B.市場調節價 C.政府定價、政府指導價D.政府指導價與市場調節價

203.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前（B）個月進行公示。A.1B.3C.2D.6 204.流動性風險監管指標不包括（B）。A.流動性覆蓋率B.不良資產率 C.存貸比D.流動性比例

205.除（A）情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。A.商業銀行在壓力狀況下B.市場流動性狀況發生重大不利變化 C.商業銀行信用評級大幅下調D.重要融資渠道即將受限或失效

206.流動性風險壓力測試應當合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性 需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于（C）。

A.10天B.20天C.30天D.40天

207.設立農村商業銀行，單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.10%B.5%C.2%D.1% 208.設立農村商業銀行，職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 209.并購重組高風險農村信用社組建農村商業銀行的，單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例一般不超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 210.設立農村商業銀行，注冊資本最低限額為（C）元人民幣。A.5億B.1億C.5000萬D.1000萬

211.設立農村信用合作聯社，注冊資本最低限額為（D）元人民幣。A.2000萬B.1000萬C.500萬D.300萬

212.村鎮銀行主發起人上一年度監管評級必須在（B）以上。A.1級B.2級C.3級D.4級

213.村鎮銀行主發起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的（D）。A.30%B.25%C.20%D.15% 214.下列不屬于辦法規定紀律處分的有（C）A降級

B撤職

C 開除留用

D開除

215.受過紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年績效考核工資標準扣發（B）績效工資。

A 1個月

B2個月

C 3個月

D 6個月 216.應給予撤職處分但無職可撤的，給予（C）處理。

A 記大過

B 降一個職級

C 降二個職級

D開除留用

217.員工受處分的期間為：警告（）個月，記過（）個月，記大過（）個月，降級撤職（）個月。（B）

A 3、6、12、24

B 6、12、18、24

C 6、9、18、24

D 12、12、18、24 218.處分期間發生新的違規行為應（C）處理。A 從輕

B 同等

C 加重

D免于 219.引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，（）年內不得擔任與原職務相當或高于原職務的管理職務，（）年內不得提拔使用。受到調離崗位處理的，（）年內不得提拔使用。（A）

A 1、2、1

B 2、1、2

C 1、1、1

D 2、1、1 220.違規行為給農信社造成直接經濟損失拒不賠償的（C）。

A給予扣減績效收入

B 給予組織處理

C 予以辭退

D給予紀律處分 221.受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的（D）

A 可從輕處理

B 可減輕處理

C可從重處理

D可免予處理 222.下列屬情節嚴重的情形有（B）

A 多次違規，屢查屢犯

B 經他人勸阻繼續實施違規行為

C 打擊、報復、陷害檢舉人

D內外勾結實施違規行為 223.下列屬于從輕或減輕處理的行為有（B）A 因不可抗力造成損失、毀損的B 違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，配合調查的 C 受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的D業務創新發生不當行為且損害后果輕微的

224.對下級反映的情況無正當理由未及時解決或答復，造成嚴重后果的，應給予（D）處分。

A 開除

B撤職

C 降級

D警告至記大過

225.對抵制、報告和正確履職、執行制度的工作人員打擊報復的，給予（C）處分。

A記過至開除

B 降級至開除

C撤職至開除

D開除 226.基層鄉鎮級農信社機構轄內發生1起涉案金額（B）萬元以上（含）案件的，機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職。A 10

B 20

C 50

D100 227.基層鄉鎮級農信社機構轄內12個月內發生2起涉案金額（A）萬元以上（含）案件的，機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職。A 10

B 20

C 30

D 50 228.未經批準擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關責任人員（C）處分。

A 警告至記大過

B 記過至降級

C記大過至撤職

D撤職至開除 229.在選拔作用領導人員過程中，可以給予開除處分的有（A）。A 利用職權打擊報復或者營私舞弊的B在本人工作調動、機構變更時，突擊提拔領導人員C 為他人提拔、調動施加不正當影響，造成用人失察失誤的D在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的

230.工作不負責任，貸款管理不嚴，轄內出現嚴重授信違規事件或新增貸款不良率超出規定比例，部門負責人應（A）。A 引咎辭職

B降級

C撤職

D 開除

231.無正當理由拒不服從組織分配、調動或崗位交流決定的，給予警告至記大過處分；情節或后果嚴重的，給予（C）處分。A 降級

B撤職

C 降級到撤職

D 降級至開除

232.未按規定程序和手續辦理授權事宜的，給予有關責任人員（A）處分。A 警告至記過

B警告至記大過

C 警告至降級

D 警告至撤職 233.柜員離崗時不簽退或暫退業務系統的，給予（）處分；后果或情節嚴重的，給予（）處分。（B）

A 記過至記大過，降級至開除

B警告至記過，記大過至開除

C 警告至記過，降級至開除

D 警告至降級，撤職至開除

234.隱藏、竊取儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼，給予直接責任人（C）處分。

A 警告

B記過

C 開除

D 記大過

235.以空庫等方式虛假收貨收息的，給予相關責任人員(D)處分。A 記大過

B降級

C撤職

D開除

236.在集中采購過程中疏于管理，玩忽職守，造成經濟損失的，至少應給予（B）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

237.在辦理現金出納業務過程中，應給予開除處分的有（C）。A 現金出納業務沒有做到日清月結的 B管庫員無手續出庫的 C 在辦理現金出納業務時抽張的D 當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，在規定時間內隱瞞不報的 238.違反規定將拆入資金直接用于發放貸款，進行直接投資或者證券交易的，至少應給予（C）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

239.違反規定為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的，至少應給予（D）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級 240.向不具備借款主體資格或資信條件的客戶進行信貸授信的，至少應給予（B）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

241.發放假名、冒名貸款套取、侵占、挪用信貸資金的，至少應給予（D）處分。

A 記大過

B降級

C 撤職

D 開除 242.下列屬貸款審查過程的違規行為的有(C)。A提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的B未按規定核實抵押物、質物的真實性、有效性及抵押物、質物的價值和變現能力的C偽造虛假信貸資料

D 幫助、默許客戶編造虛假信息資料

243.當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，在規定時間內隱瞞不報的，給予有關責任人員（B）處分。

A 警告至降級

B警告至記大過

C 記過至降級

D 記過至記大過 244.截留客戶存折、銀行卡和身份資料的，給予有關責任人員警告至記大過處分，后果或情節嚴重的，給予（B）處分。

A 記大過至開除

B降級至開除

C 撤職至開除

D 記大過至降級 245.無故拒絕受理客戶正常業務申請，或無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關責任人員(A)處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 記過至記大過

D 記大過至開除 246.在信貸授信發起、調查和評估環節中，未按規定核實抵押物、質物的真實性、有效性及抵押物、質物的價值和變現能力的，給予有關責任人員（D）處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 記過至記大過

D 記過至撤職 247.在貸款貸后管理環節中，信貸檔案管理混亂、丟失重要信貸檔案、保險單據或違反規定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案的，給予相關責任人員警告至記大過處分，后果或情節嚴重的，給予（C）處分。

A記大過至開除

B記大過至降級

C 降級至開除

D撤職至開除 248.辦理代收、代付、代理清算業務時，截留、壓延、挪用、占用客戶資金的，給予相關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予（A）處分。A記大過至開除

B記大過至降級

C 降級至開除

D撤職至開除 249.未按規定保管、處理自助設備吞沒卡，給予有關責任人員警告至記過處分；

后果或情節嚴重的，給予（B）處分。

A記大過至開除

B記大過至撤職

C 撤職至開除

D降級至開除 250.在下列票據管理違規行為中，至少給予記過處分的有（B）。A發放貸款置換銀行匯票墊款

B保證金來源不合規

C 超授權辦理銀行承兌匯票

D票據貼現未按規定進行查詢

251.以空庫等方式虛假收息的，至少應給予（D）處分。A記大過

B降級

C 撤職

D開除

252違規向客戶提供委托理財或代客戶理財服務的，至少應給予（B）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

253.違反規定幫助單位和個人利用信用卡套取現金的，至少應給予（C）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

254.違反規定擅自修改、增刪客戶或柜員資料的，至少應給予（C）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

255.計算機機房值班人員擅自離崗的，給予（A）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

256.客戶人員因服務態度惡劣，被客戶投訴或媒體曝光，造成較壞影響的，應給予（B）處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 警告至降級

D 警告至撤職 257.下列屬日常安全管理的違規行為有（A）。

A 辦公樓、營業場所、業務庫、計算機房等要害部位未按規定布控的B運鈔車搭乘無關人員

C 運鈔車挪作他用的D 遇有異常情況，不報告、不處理的

258.泄露農信社商業秘密的，至少應給予（B）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

259.銷毀懸案待查或尚未清查賬務的會計檔案，給予（D）處分。A記大過

B降級

C 撤職

D開除

260.對檢舉人、控告人、申訴人或監督檢查人員、案件調查人員進行打擊報復的，至少應給予（C）處分。

A警告

B記過

C 記大過

D降級

261.不履行或不正確履行職責，致使農信社受到司法機關或銀行監管、審計、稅

務、工商等行政機關處罰的，給予(D)處分。

A警告至記大過

B警告至撤職

C 記過至記大過

D記過至撤職 262.違反企業形象有關規定，或者未按規定統一制作、發布廣告，后果或情節嚴重的，給予有關責任人（A）處分。

A警告至記大過

B警告至撤職

C 記過至記大過

D記過至撤職 263.扣減績效收入，每人每次原則上不得超過相當于本人（B）的績效工資。A半年

B一年

C二年

D三年

264.受處理的員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（B）日內向作出決定的機構申請復審。

A 15

B 30

C 60

D 90 265.復審機構應在受理之日起（B）內作出復審決定。A 15

B 30

C 60

D 90 266..復審機構自收到復核申請之日起（C）內作出復枋決定。A 15

B 30

C 60

D 90 267.對違規員工作出紀律處分決定，應當按照規定程序經（D）決定。A 黨委書記

B 紀委書記

C 監察部門集體討論

D 領導班子集體討論 268.處分決定應以（C）形式送達本人。

A 電話通知

B 電子郵件

C 書面

D 捎話

269.組織處理或辭退處理決定作出后，由（D）負責辦理組織或解除勞動合同的相關手續。

A 綜合部

B 稽核審計部

C 監察室

D 人力資源部 270.警告處分可在（A）個月提出解除處分申請。A 6

B 9

C 12 D 18 271.記過處分可在滿（C）個月提出解除處分申請。A 6

B 9

C 12 D 18 272.記大過處分可在滿（C）個月提出解除處分申請。A 6

B 12

C 18

D 24 273.降級、撤職處分可在滿（D）個月提出解除處分申請。A 6

B 12

C 18

D 24 274.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）。

275.金融行動特別工作組秘書處設在（A）。

A 法國巴黎

B 英國倫敦

C 美國華盛頓

D 日本東京

276.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A 5

B 6 C 7

D 8 277.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（C）。A 繼續為客戶輸業務

B 采取臨時凍結賬戶

C 中止為客戶辦理業務

D 不予理睬

278.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的(C)給予紀律處分。

A 反洗錢領導小組組長

B 反洗錢專干

C 董事、高級管理人員和其他直接責任人員

D 其他直接責任人員 279.客戶省錢風險分類管理目標不包括（B）。A 全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B 對所有客戶采取不變的識別程序

C 提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D 為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

280.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自其他國家（地區）的客戶。A 高于

B 略高于

C低于

D 略低于

281.《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發【2010】48號）為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，明確了勤勉盡責的履職要求，以下說法不正確的是（D）。

A 金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作。

B 金融機構應將可疑交易作貫穿于金融業務辦理的各個環節

C反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務

D 對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易。

282.《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。

A 最高人民法院

B 公安部

C中國人民銀行

D 保監會 283.洗錢行為和洗錢犯罪的本質區別是（B）。

A 洗錢金額的大小不同

B 社會危害的大小不同

C洗錢次數的多少不同

D 洗錢的手段不同 284.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）。A 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B 客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D 客戶洗錢風險分類是額外要求

285.以下屬于反洗錢內部控制制度核心的管理制度的是（A）.A 大額交易和可疑交易報告制度

B 反洗錢績效考核制度

C反洗錢內部評估制度

D 反洗錢監督檢查、調查和保密制度 286.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A 實事求是

B 規范管理

C嚴進寬出

D 了解你的客戶

287.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該包含（B）。

A 事前預防

B 事前控制

C事后監督

D 事后糾正

288.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A 風險

B 客戶

C VIP

D 服務

289.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于（C）。A 一級

B 二級

C三級

D 四級 290.體現“內部控制優先”的要求不包括（B）A 要充分考慮各種可能的洗錢風險

B 把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發點和落腳點

C 要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D 要與金融機構我經營規模、業務范圍和風險特點相適應

291.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責。

A 可疑交易報告

B 宣傳培訓

C 交易資料保存

D 客戶身份識別 292.反省錢三大預防措施中處于基礎地位的是(B)。A 大額和可疑交易數據報送

B 客戶身份識別

C 客戶身份資料和交易記錄保存

D 反洗錢監督檢查

293.（A）是第一部關于反恐怖融資的國際公約。A 禁止向恐怖主義提供資助的國際公約

B 進行非法販運麻醉藥品的精神藥物公約

C 打擊跨國際組織犯罪公約

D 反腐敗公約

294.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C）。

A 建立客戶身份識別制度

B 客戶身份資料交易記錄保存制度

C 持續的員工培訓制度

D 大額交易和可疑交易報告制度 295.金融機構根據（B）方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度。A 合規方法

B 風險為本方法

C 合規與風險并重

D 風險測試方法 296.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（A）的發展脈絡。A 毒品犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

B黑社會性質犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

C恐怖活動犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

D貪污賄賂犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

297.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素（A）。

A 信用

B 地域

C業務

D 行業

298.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（A）批準可以采取。

A 國務院反洗錢行政主管部門負責人

B國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人

C國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人

D 國務院總理

299.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的（D）。A 經營管理

B 風險控制

C業務流程

D 業績指標 300.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發布。

A 聯合國

B 亞太反洗錢組織

C FATF D 歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 301.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的（D）。

A 采集與分析

B 分析與報告

C采集與報告

D 采集、分析與報告 302.利用支票開立賬戶進行洗錢屬于(A)洗錢方式。A 利用銀行業洗錢

B 通過證券業洗錢

C通過保險業洗錢

D 利用期貨、期權洗錢 303《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A）。

A 預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

B打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

C預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

D 預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

304.按照法律規定，（B）有權對金融機構違反反洗錢規定的行為，依法給予行政處罰。

A 國務院

B 中國人民銀行

C公安部

D 金融監管部門

305.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）。

A 未按規定建立反洗錢內部控制制度

B 未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C未按規定履行客戶身份識別義務

D 未按規定對職工進行反洗錢培訓

306.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（A）或可追溯性。A 可稽核性

B 可復核性

C可行性

D 可驗證性

307.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。A 反洗錢內控制度

B 客戶身份識別制度

C客戶風險等級劃分制度

D 報告涉嫌恐怖融資制度

308.我國洗錢犯罪的主管要件的規定，下列說法正確的是（C）。A 過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B 洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C行為人實施洗錢行為主觀上必須是故意的D 通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪 309.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢職能。A 1998

B 2001

C 2013

D 2003 310.金融機構報送的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知的（B）個工作日內補正。A 3

B 5

C 7

D 10 311.下列對可疑類客戶采取的風險控制措施不恰當的為（A）。

A 與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，37 并按照 本機構特定的業務處理程序進行處理。

B 在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D 可疑類客戶及其金融交易活動在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

312.金融機構反洗錢內部監督實施的組成部門不包括（D）。A 合規部門

B 業務部門

C內審部門

D 培訓部門 313.（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A 禁止向恐怖主義提供資助的國際公約

B 禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約

C打擊跨國有組織犯罪公約

D反腐敗公約

314.將犯罪所得存入金融機構或者購買可流通票據是洗錢的（A）。A 放置階段

B 離析階段

C融和階段

D 匯總階段

315.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（C）。A 金融機構要保存客觀的客戶身份資料的交易記錄

B 金融機構要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C金融機構實現相關資料的紙質化保存即可

D 金融機構應對相關資料數據進行有效的規范化管理

316.金融機構應（D）根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確保客戶風險等級符合實際風險情況。

A 定期

B 不定期

C長期

D 定期或不定期

317.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制的人。A 受益人

B 托管人

C業務經辦人

D 授權委托人 318.我國關于洗錢犯罪主體的規定，下列說法正確的是（A）。A 法人可以構成洗錢犯罪主體

B 只有自然人才能構成洗錢犯罪主體

C上游犯罪主體可以構成洗錢犯罪主體

D 上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實不能認定。

319.下列關于實施反洗錢內部監督檢查的形式的說法錯誤的是（B）。A 業務部門的檢查一般是在現場執行

B 合規部門的檢查一般是在非現場執行

C合規部門的檢查可以是現場，也可以是非現場

D 內審部門一般是通過現場稽核審計

320.在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則。A 全面性

B 持續性

C重點識別

D 審慎性

321.為了預防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

A 規范

B 規定

C監督

D 管理

322.客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下說法不正確的是（D）。A 客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B 個人客戶的參考因素是指客戶職、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價

C企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等

D 被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

323.我國《刑法》第一百九十一條規定的洗錢上游犯罪不包括（D）。A 毒品犯罪

B 黑社會性質犯罪

C貪污受賄犯罪

D 故意殺人罪 324.以下對于反洗錢內部監督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（D）。A 實施組成部門主要包括合規部門、業務部門、內審部門

B 合規部門負責牽頭組織對本部門執行落實反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查

C業務部門負責對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查

D 內審部門負責對合規部門執行反洗錢內控制度落實情況實施外部監督檢查 325.利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及真實性、準確性和完整性來衡量屬于（A）。A 客戶身份風險因素

B客戶地域風險因素

C 客戶行業風險因素

D客戶交易風險因素

326.《反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是（D）。

A 金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C 未按照規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

327.下列關于金融機構信息交流的說法錯誤的是（C）。

A 包括金融機構內部各部門、各分支機構之間相互聯系和傳遞各種信息

B包括金融機構與外界之間相互聯系和傳遞各種政策或信息 C 不利于管理層作出正確決策

D使所有員工了解自己在內部控制體系中的職責和作用。328.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）。A 國家或地區因素

B行業因素

C 業務因素

D客戶性別因素 329.可疑交易報告通常不包括（D）。

A 涉嫌洗錢的可疑交易

B涉嫌恐怖融資的可疑交易

C 金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任命可疑行為

D協助司法機關開展調查的資金交易

330.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括（）。A 全面性

B間歇性

C 持續性

D保密性

331.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A 資金來源

B經濟狀況

C 經營活動

D資金用途

332.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國人民銀行法》規定未包含（D）。

A 指導、部署金融業反洗錢工作

B負責反洗錢的資金監測

C 有權對金融機構以及其他單位和個人“執行有關反洗錢規定的行為”進行檢查監督

D對金融機構高管人員任職資格進行任免

333.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據是（D）。A 40+9項建議

B 40+8項建議

C 40條建議

D新40條建議

334.義務機構對本機構制定的交易監測標準應當進行定期評估的頻率是（C）。A 至少每季度評估一次

B至少每半年評估一次

C 至少每年評估一次

D至少每兩年評估一次

335.以下哪類金融機構不是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》新增的適用對象（D）。

A 保險經紀公司

B保險專業代理公司

C 貨幣經紀公司

D小額貸款公司

336.編輯崗做案例處理前，需先進行哪項操作（D）。A KYC客戶審查

B 客戶識別

C 人工新增

D數據完善

337.在進行案例處理時，如果可疑特征下看不到交易信息，又無法判斷該交易是否可疑，則需要（A）。

A 向交易機構發起協查，根據反饋信息綜合判斷是否可疑

B根據已有的交易信息判斷是否可疑

C 信息不足，排除該筆可疑案例

D直接上報，讓審核崗判斷處理是否可疑 338.“客戶識別”在哪一級菜單下（B）。A 基礎管理

B調查分析

C 風險評級

D統計報表

339.系統對新開客戶的評級時間是開戶幾天以后（D）。A 3天

B 5天

C 7天

D 10天

340.金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先（A）并按有關規定提交可疑交易報告。A 送交金融機構高級管理層審核

B移送當地安全部門

C 移送當地公安部門

D進行凍結

341.以下交易中，需報送大額交易報告的是（C）

A 300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶

B某司法局收到其他單位的300萬元轉賬

C 某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元

D某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元

342.金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（B）。A 匯款人國籍

B資金匯出地名稱

C 收款人住所

D其他信息

343.金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（C）。

A 向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施

B向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施

C 一并采取凍結措施

D同公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施

344.銀行在匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）缺失的，應要求境外機構補充。

A 匯款人工作單位

B匯款人住所

C 匯款行地址

D匯款人身份證明文件

345.金融機構應建立適當的機制，確保（C）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便采取有效措施處置風險。A 董事會

B高級管理層

C 業務條線

D反洗錢合規管理部門 346.銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（D）。

A 《外匯申報單》

B《提現外幣現鈔備案表》

C 《外匯業務審批表》

D《涉外收入申報（對私）》

347.金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（D）。A 應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

B應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

C向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

D匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。348.銀行機構接收境外匯款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（B）。A 匯款人姓名或者名稱

B資金匯出地名稱

C 匯款人身份證

D匯款人住所

349.中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A 客戶身份識別

B交易記錄保存

C 大額交易

D可疑交易

350.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（C）

A 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

B自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

C 自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告

D自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告 351.金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（C）。A 對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B對接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

C 建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D不承擔任何責任

352.選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍（D）。

A 國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

353.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）。

A 構成可疑交易的交易發生之日起計算

B金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C 金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

D匯款人身份證明文件.43

二、判斷題

1.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（×）

2.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（√）3.客戶海鮮風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征、通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不現措施的過程。（√）4.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（√）5.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（×）

6.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（×）

7.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（√）

8.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（√）

9.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（√）10.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（×）

11.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首先將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（√）12.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（×）

13.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（√）

14.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（×）

15.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（√）

16.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（×）

17.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（√）18.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（×）

19.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（×）

20.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（×）

21.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（√）

22.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的 “保存”（×）

23.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（√）24.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（×）

25.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（√）

26.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（√）

27.將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（√）28.客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（√）

29.承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業機構，只包括證券公司和期貨公司。（×）

30.金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（√）

31.反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（√）32.金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢主管部門指定的機構。（×）

33.金融機構應當制定本機構的交易檢測標準，并對其有效性負責。（√）34.人民檢查院依照法律規定獨立行使檢察權，不受各級人大、行政機關、社會團體和個人的干涉。（×）

35中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接或間接認購、包銷國債和其他政府債券。（×）

36.銀行業監督管理機構工作人員，可以在金融機構等企業中兼任職務。37.商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。（√）38.人民法院既不立案，又不作出不予立案裁定的，當事人可以向上一級人民法

院起訴。（√）

39.對違法行為給予行政處罰的規定必須公布，未經公布不得作為行政處罰的依據。（√）

40.行政復議申請人應當以書面形式申請行政復議，不能以口頭形式申請。（×）41.行政機關為實施行政許可，可以依職權啟動聽證程序，不需要征得申請人同意。行政機關應當根據聽證筆錄，作出行政許可決定。（√）

42.涉及遺產繼承、接受贈與等胎兒利益保護的，胎兒視為具有民事權利能力。但是胎兒娩出時為死體的，其民事權利能力自始不存在。（√）

43.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。（√）

185.合同生效后，當事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負責人、承辦人的變動而不履行合同義務。（√）

44.會計機構、會計人員發現會計帳簿記錄與實物、款項及有關資料不相符的，應當立即向單位負責人報告，請求查明原因，作出處理。不應自行處理。（×）45.設立信托，應當辦理信托登記手續，否則信托無效。（×）

46.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（√）47.公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，但必須經股東會或者股東大會決議。（√）

48.占有人返還原物的請求權，自侵占發生之日起兩年內未行使的，該請求權消滅。（×）

49.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（×）50.只有在中華人民共和國境內經濟活動中的壟斷行為才適用《反壟斷法》。（×）51.轉賬結算憑證在經濟往來中，具有同現金相同的支付能力。（√）52.儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。（√）53.企業發行企業債券不得用于固定資產投資。（×）

54.國際收支出現或者可能出現嚴重失衡，以及國民經濟出現或者可能出現嚴重危機時，國家可以對國際收支采取必要的保障、控制等措施。（√）

55.變相吸收公眾存款不以吸收公眾存款名義進行，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同。（√）

56.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機構的成本、費用。（√）

57.中華人民共和國金融機構在境外的分支機構，個人開立存款賬戶的也應遵守

《個人存款賬戶實名制規定》（×）

信息提供者向征信機構提供個人不良信息，無需事先告知信息主體本人。（×）201.商業銀行可以接受本行的股權作為質押提供授信。（×）

59.市場風險管理的目標是通過將市場風險控制在商業銀行可以承受的合理范圍內，實現經風險調整的收益率的最大化。（√）

60.在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。（√）

61.信貸資產證券化發起機構和貸款服務機構不得擔任同一交易的資金保管機構。（√）

62.金融機構不可以與非銀行業金融機構直接交換或轉移部分電子銀行業務數據。（×）

63.銀行業金融機構不得自主持有或向客戶銷售可能出現無限損失的裸賣空衍生產品，以及以衍生產品為基礎資產或掛鉤指標的再衍生產品。（√）64.以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，貸款人無權拒絕發放貸款。（×）65.商業銀行披露的年度財務會計報告須經具有相應資質的會計師事務所審計。（√）

66..固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

67.貸款人和借款人應在流動資金貸款合同中約定，貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款。（√）

68.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（×）

69.根據審慎監管的要求，銀行業監管機構可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。（√）

70.存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。（√）

71.《貸款通則》規定，貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任。（√）

72.商業銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。（×）

73.金融機構對董事長進行年度審計的，其任期內的年度審計報告不能視為其離任審計報告。（×）

74.除國家法律、法規、委托代理合同有相關規定和要求的情況以外，商業銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√）

75.當資產或負債集中度上升時，商業銀行應當采用適當的預警指標，前瞻性地分析其對流動性風險的影響。（√）

76.農村商業銀行設立滿1年才可申請在注冊地轄區外設立支行。（√）

多選題

1.我國憲法規定，國家為了公共利益的需要，可以依照法律規定對土地實行（）或者（A B），并給予補償。A.征收B.征用C.劃撥D.沒收 2.（A C）行使國家立法權。A.全國人民代表大會

B.國務院

C.全國人大常委會

D.地方各級人大和政府

3.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括（ABCDE）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現 D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯 4.中國人民銀行的主要職責包括（ABCDE）。A.經理國庫

B.對銀行業金融機構的日常監管 C.維護支付、清算系統的正常運行

D.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測 E.作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

5.申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的以下哪些方面進行審查（ABCD）。A.資金來源

B.財務狀況 C.資本補充能力D.誠信狀況

6.銀行業金融機構有下列哪些情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任（BCD）。

A.未經批準變更、終止的

B.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的

C.拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的 D.嚴重違反審慎經營規則的

7.國務院銀行業監督管理機構應當根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的（ABD）。A.頻率

B.范圍

C.天數

D.需要采取的其他措施

8.設立商業銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列哪些文件、資料（ABCD）。

A.申請書B.申請人最近二年的財務會計報告

C.擬任職的高級管理人員的資格證明D.經營方針和計劃

9.有下列哪些情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（AD）。A.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理的 C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人的 D.個人所負數額較大的債務到期未清償的

10.商業銀行在中華人民共和國境內不得（ABC），但國家另有規定的除外。A.從事信托投資業務

B.從事證券經營業務 C.向非自用不動產投資D.發行金融債券

11.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的哪些方面進行嚴格審查（BCD）。

A.借款用途B.抵押物、質物的權屬和價值 C.償還能力D.實現抵押權、質權的可行性

12.商業銀行違反以下哪些規定的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得（AB）。

A.違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的 B.未經批準買賣、代理買賣外匯的 C.未經批準辦理結匯、售匯的 D.違反規定同業拆借的

13.下列不屬于人民法院行政訴訟受案范圍的有（ABCD）。A.國防、外交等國家行為

B.行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令 C.行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規定由行政機關最終裁決的行政行為

14.下列關于行政訴訟第三人的說法正確的有（AC）。

A.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟

B.公民、法人或者其他組織經人民法院通知參加訴訟的，必須參加訴訟 C.人民法院判決第三人承擔義務或者減損第三人權益的，第三人有權依法提起上訴

D.第三人不是行政案件的原告和被告，因而不享有上訴權

15.下列關于行政訴訟中原、被告舉證責任的說法正確的有（AC）。

A.被告對作出的行政行為負有舉證責任，應當提供作出該行政行為的證據和所依據的規范性文件

B.被告逾期提供證據，視為沒有相應證據。但是，被訴行政行為涉及第三人合法權益，第三人提供證據的除外

C.在訴訟過程中，被告及其訴訟代理人不得自行向原告、第三人和證人收集證據。但原告或者第三人提出了其在行政處理程序中沒有提出的理由或者證據的，經人民法院準許，被告可以補充證據

D.原告可以提供證明行政行為違法的證據。原告提供的證據不成立的，可以相應豁免被告對有關事項的舉證責任

16.關于申請法院調取證據，下列說法正確的有（AC）。A.原告可以申請法院調取證據B.被告可以申請法院調取證據 C.第三人可以申請法院調取證據D.第三人不可以申請法院調取證據 17.關于各級人民法院行政案件管轄權，下列說法正確的是（ABD）。A.高級人民法院管轄本轄區內重大、復雜的第一審行政案件 B.最高人民法院管轄全國范圍內重大、復雜的第一審行政案件

C.行政案件由最初作出行政行為的行政機關所在地人民法院管轄。經復議的案件，復議機關維持原行政行為的，也應由作出行政行為的行政機關所在地人民法院管轄

D.經最高人民法院批準，高級人民法院可以根據審判工作的實際情況，確定若干人民法院跨行政區域管轄行政案件

18.關于管轄權競合，下列說法正確的是（AB）。

A.兩個以上人民法院都有管轄權的案件，原告可以選擇其中一個人民法院提起訴訟

第二篇：2008年銀行從業考試公共基礎最新試題（共）

2008年銀行從業考試公共基礎最新試題

(一)單選題

在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。

1.屬于中國人民銀行職責的是(C)。

A.制定銀行業金融機構的審慎經營規則

B.統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

D.對有違法經營、經營不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

2.下列選項中不屬于銀監會的監管職責的是(C)。

A.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締

C.負責統一編制金融業的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布

D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督

3.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出銀行業監管的新理念不包括(B)。

A.管風險 B.管保險 C.管法人 D.管內控

4.以下不屬于銀監會監管的非銀行金融機構的是(B)。

A.貨幣經紀公司 B.期貨公司 C.企業集團財務公司 D.金融資產管理公司

5.中國銀行業協會的宗旨是(C)。

A.依法制定和執行貨幣政策 B.通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和消費者的利益C.促進會員單位實現共同利益 D.對銀行業金融機構的監管

6.中國銀行業協會的英文縮寫是(B)。

A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC

7.關于中國郵政儲蓄銀行的發展規劃和市場定位敘述錯誤的是(C)。

A.繼續依托郵政網絡經營 B.實行市場化經營管理

C.以批發業務和中間業務為主 D.與其他商業銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設解析：應該是以零售業務和中間業務為主。

8.我國第一家全國性股份制商業銀行是(C)。

A.深圳發展銀行 B.招商銀行 C.交通銀行 D.中信銀行

9.(A)不屬于外資銀行營業性機構。

A.外國銀行代表處 B.外國銀行分行 C.中外合資銀行 D.外商獨資銀行

10.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是(D)。

A.經濟周期 B.消費投資比例 C.GDP D.通貨膨脹率

11.從支出角度看，(C)不是GDP構成的三大部分之一。

A.消費 B.投資 C.凈進口 D.凈出口

12.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。

A.出口 B.投資 C.消費 D.儲蓄

13.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D)。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能

14.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于(B)。

A.資本市場 B.場內市場 C.一級市場 D直接融資市場

15.(D)與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場

A.證券公司間債券市場

B.場內債券市場

C.柜臺交易債券市場

D.銀行間債券市場

第三篇：銀行從業考試《個人理財》第九章試題

銀行從業考試《個人理財》第九章試題

一、單選題 共 23 題

題號: 1 本題分數:0.61 分

商業銀行應根據有關規定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于（）

A、10小時

B、20小時

C、30小時

D、40小時

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 2 本題分數:0.61 分

商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應該按照（）管理和使用。

A、商業銀行需要

B、理財人員意向

C、理財合同約定

D、客戶投資目標

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 3 本題分數:0.61 分

下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）

A、商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B、商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C、區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D、商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

答案要點：

標準答案：B

您的答案：D

本題得分：0 分

題號: 4 本題分數:0.61 分

商業應妥善保管與客戶簽訂的個人理財相關合同和各類授權文件，并至少（）重新確認一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要點：

標準答案：C

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 5 本題分數:0.61 分

在理財產品（計劃）的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要點：

標準答案：A

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 6 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 7 本題分數:0.61 分

商業銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業務，應向（）申請批準

A、中國人民銀行

B、中國證監會

C、中國銀監會

D、中國銀行業協會

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 8 本題分數:0.61 分

（）開辦需要批準的個人理財業務，應有其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督管理委員會審批。

A、中資商業銀行（不包括城市商業銀行和農村商業銀行）

B、城市商業銀行

C、農村商業銀行

D、外資獨資銀行

答案要點：

標準答案：D

您的答案：D

本題得分：.61 分

題號: 9 本題分數:0.61 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并與下一季度的（）內，將有關分析報告報送中國銀行業監督委員會。

A、第一周

B、第一個月前10日

C、第一個月前20日

D、第一個月

答案要點：

標準答案：D

您的答案：B

本題得分：0 分

題號: 10 本題分數:0.61 分

商業銀行應在每一會計終了編制本個人理財業務報告。報告和相關報表應于下一的（）前報中國銀行業監督管理委員會。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要點：

標準答案：B

您的答案：A

本題得分：0 分

題號: 11 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。

A、3萬元

B、4萬元

C、5萬元

D、6萬元

答案要點：

標準答案：C

您的答案：C

本題得分：.61 分

題號: 12 本題分數:0.61 分

根據規定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（）美元（或等值外幣）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要點：

標準答案：B

您的答案：C

本題得分：0 分

題號: 13 本題分數:0.61 分

對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：B

您的答案：B

本題得分：.61 分

題號: 14 本題分數:0.61 分

商業銀行應當充分、清晰、準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（），風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”

A、保證收益型理財計劃

B、非保本浮動收益理財計劃

C、保本浮動收益理財計劃

D、保本固定收益理財計劃

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 15 本題分數:0.61 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）

A、交易限額

B、錯配限額

C、止損限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 16 本題分數:0.61 分

商業銀行可以根據實際業務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（）。

A、期限錯配限額

B、止損限額

C、期權限額

D、風險價值限額

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 17 本題分數:0.61 分

對商業銀行投資研發新理財產品描述，錯誤的是（）。

A、在進行新產品開發之前，商業銀行應就產品開發的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監會批準

B、新產品的開發應編制產品開發報告，并經有關部門審核簽字

C、商業銀行按需要研發新投資品的介紹和宣傳資料，并按內部管理有關規定經相關部門審核批準

D、在新產品推出后，對新產品的風險狀況進行定期評估

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 18 本題分數:0.61 分

商業銀行開展個人理財業務應經（）批準同意，并接受其監督管理。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業協會

C、國務院

D、銀監會

答案要點：

標準答案：D

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 19 本題分數:0.61 分

外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業務，應按照有關外資銀行業務審批程序的規定，報（）審批。

A、中國人民銀行

B、中國銀監會

C、中國證監會

D、國家外匯管理局

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 20 本題分數:0.61 分

銀監會通過實行（），對我國商業銀行開展個人理財業務進行監督管理。

A、審批制和報告制

B、注冊制和報告制

C、審批制和注冊制

D、等級制和報告制

答案要點：

標準答案：A

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 21 本題分數:0.61 分

信譽良好、近（）內未發生損害客戶利益的重大事件的商業銀行，可以向銀監會申請開展需批準的個人理財業務。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 22 本題分數:0.61 分

商業銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應向銀監會報告。商業銀行最遲應在銷售理財計劃前（），將規定資料按照有關業務報告的程序規定報送銀監會或其派出機構。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 23 本題分數:0.61 分

商業銀行應按（）對個人理財業務進行統計分析，并在規定當日期內將有關統計分析報告報送銀監會。

A、月度

B、季度

C、半

D、

答案要點：

標準答案：B

您的答案：

本題得分：0 分

二、多選題 共 30 題

題號: 24 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（）。

A、審慎性原則

B、流動性原則

C、客戶最大利益原則

D、建立風險管理體系原則

E、建立內部控制制度原則

答案要點：

標準答案：ADE

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本題得分：0 分

題號: 25 本題分數:1.21 分

下列關于個人理財業務風險管理的基本要求的表述，正確的有（）。

A、在個人理財業務活動中，商業銀行要實行全面、全程的風險管理

B、商業銀行對各類個人理財業務的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求

C、商業銀行應該建立健全個人理財業務風險管理體系，并將個人理財業務風險納入商業銀行整體風險管理體系中

D、為了加強管理，商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程

E、商業銀行在開展個人理財業務時，應遵守法律、行政法規和國家有關政策規定

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 26 本題分數:1.21 分

商業銀行要根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的個人理財業務特點，制定具體的和有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程。需要強調的方面有（）。

A、商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施

B、商業銀行應建立個人理財業務分析、審核與報告制度

C、商業銀行應保存完備個人理財業務服務記錄

D、商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權

E、商業銀行應接受客戶的委托進行投資操作和資產管理等個人理財業務，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權

答案要點：

標準答案：ABCE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 27 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨（）等主要風險。

A、法律風險

B、操作風險

C、聲譽風險

D、市場風險

E、流動性風險

答案要點：

標準答案：ABC

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 28 本題分數:1.21 分

理財計劃或產品包含的相關交易工具的風險主要有（）。

A、市場風險

B、信用風險

C、操作風險

D、流動性風險

E、商業銀行進行有關投資操作所面臨的其他風險

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 29 本題分數:1.21 分

個人理財業務要求建立的內部控制制度包括（）。

A、個人理財業務的分析、審核、報告制度

B、內部監督和獨立審核制度

C、資產分開管理制度

D、業務記錄制度

E、充分授權制度

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 30 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員從崗位范圍看，大致包括（）。

A、為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員

B、辦理客戶存貸款及與此相關的財務、人事等業務人員

C、銷售理財計劃或投資性產品的業務人員

D、一般產品銷售和服務的業務人員

E、其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員

答案要點：

標準答案：ACE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 31 本題分數:1.21 分

商業銀行應保證個人理財業務人員具備的資格包括（）。

A、充分認識和了解所從事業務的相關法律法規、行政規章和監管要求等

B、遵守個人理財業務人員職業道德操守標準或守則

C、理解所推介產品的風險特性

D、具備相應的學歷水平、專業知識

E、具備必要的行業經驗和管理能力

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 32 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務的必備條件包括（）。

A、機構建設，建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任

B、制度建設，分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度

C、人員要求，建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度

D、技術保障，具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力

E、個人理財資金的使用和核算管理

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 33 本題分數:1.21 分

理財產品的銷售管理的內容包括（）。

A、商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見

C、商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品

D、商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識

E、商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

答案要點：

標準答案：AD

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本題得分：0 分

題號: 34 本題分數:1.21 分

下列關于合理銷售理財計劃（產品）的表述，正確的有（）。

A、商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結果

B、對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業銀行不應主動向無相關交易經驗或評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品

C、客戶主動要求了解或購買有關產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品

D、客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項，雙方簽字認可

E、商業銀行向客戶提供理財顧問業務，應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 35 本題分數:1.21 分

關于規范理財顧問服務業務操作程序的表述，正確的是（）。

A、應區分理財顧問服務于一般性業務咨詢活動

B、必要時，一般產品銷售和服務人員可以協助理財人員向客戶提供理財顧問意見

C、在理財顧問服務中，商業銀行向客戶提供財務分析與規劃，發揮客戶理財顧問的作用

D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業銀行個人理財業務人員的影響

E、在理財顧問服務中，商業銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業務的服務辦法

答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 36 本題分數:1.21 分

關于規范綜合理財服務業務操作程序的表述中，正確的是（）。

A、商業銀行應建立健全綜合理財服務的內部監督部門和審計部門，獨立于理財產品的運營部門。適時對理財產品的運營情況進行監督檢查和審計，并向董事會匯報

B、商業銀行應綜合分析所銷售的投資產品可能對客戶造成的影響，確定不同投資產品的最高銷售額

C、商業銀行應充分、清晰、準確的提示綜合理財服務和理財產品的風險

D、商業銀行應采用多重指標管理市場限額

E、商業銀行個人理財顧問人員應根據本行理財發展策略、資本實力、管理能力等，慎重研究決定商業銀行應銷售哪類型的理財計劃

答案要點：

標準答案：ACD

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本題得分：0 分

題號: 37 本題分數:1.21 分

針對個人理財顧問服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、建立內部監督審核機制

B、根據客戶特點進行分層

C、健全個人理財業務人員管理制度

D、了解產品和客戶并合理銷售

E、進行明確的風險揭示

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 38 本題分數:1.21 分

針對綜合理財服務的內容和涉及到的風險種類，商業銀行的風險管理主要體現在（）等方面。

A、健全內部風險監控機制

B、合理確定理財計劃和銷售起點

C、進行綜合理財服務和理財計劃的風險提示

D、制定風險限額管理制度

E、不同部門和崗位獨立運行

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 39 本題分數:1.21 分

商業銀行應綜合的分析投資理財產品，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是（）。

A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在10萬元以上

B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上

C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應該在3萬元以上

D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應該在3000美元（或等值外幣）以上

E、其他理財計劃和投資產品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額

答案要點：

標準答案：BD

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本題得分：0 分

題號: 40 本題分數:1.21 分

商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險限額可以采用（）等。

A、交易限額

B、止損限額

C、錯配限額

D、期權限額

E、風險價值限額

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 41 本題分數:1.21 分

商業銀行理財產品的開發利用應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（）等。

A、新產品的定義、性質與特征

B、目標客戶及銷售方式

C、主要風險與測算和控制方法

D、新產品的介紹宣傳材料

E、風險限額

答案要點：

標準答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號: 42 本題分數:1.21 分

商業銀行投資研發新的理財產品，應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。其報告應詳細說明的內容包括（）等。

A、目標客戶及銷售方式

B、風險控制部門對相關風險的管理權利與責任

C、產品開發的背景和可行性

D、后續服務

E、應急計劃

答案要點：

標準答案：ABDE

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本題得分：0 分

題號: 43 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）。

A、審批制

B、注冊制

C、報告制

D、登記制

E、等級制

答案要點：

標準答案：AC

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本題得分：0 分

題號: 44 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備的條件包括（）。

A、具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B、有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級人員、從業人員

C、具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

D、信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

E、銀監會規定的其他審慎性條件

答案要點：

標準答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號: 45 本題分數:1.21 分

按照規定，商業銀行開展（）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A、保證固定收益性理財計劃

B、保證最低收益理財計劃

C、保本浮動收益性理財計劃

D、非保本浮動收益理財計劃

E、為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品

答案要點：

標準答案：ABE

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本題得分：0 分

題號: 46 本題分數:1.21 分

按規定，商業銀行最遲在銷售計劃前10日，將（）資料按照有關業務報告的程序報送中國銀行監督委員或其派出機構。

A、理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明

B、理財計劃擬銷售規模、資金成本與收益測算，以及相關計算說明

C、擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料

D、擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料

E、銀監會要求的其他材料

答案要點：

標準答案：ABCE

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本題得分：0 分

題號: 47 本題分數:1.21 分

24.可以采用多樣化方式對（）進行調查。

A、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務業務人員的專業勝任能力、操守情況

B、商業銀行從事產品咨詢、財務規劃、或投資顧問服務對投資者的保護情況

C、商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產管理的業務活動，客戶授權的充分性和合規性，操作程序的規范性，以及客戶資產保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況等

D、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況

E、商業銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產品風險的控制情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 48 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，至少應包括的內容有（）

等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況

C、相關風險監測與控制情況

D、當期理財產品的收益分配和終止情況

E、涉及的法律訴訟情況

答案要點：

標準答案：ABCDE

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 49 本題分數:1.21 分

商業銀行對個人理財業務的季度統計分析報告，應包括的內容有（）等。

A、當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據

B、相關風險監測與控制情況

C、當期理財計劃的收益分配和終止情況

D、涉及法律訴訟情況

E、其他重大事項

答案要點：

標準答案：ABCDE

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本題得分：0 分

題號: 50 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行監督管理法》和《金融違反行為處罰辦法》的相關規定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A、違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的

B、未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監測與管控措施，造成銀行重大損失的

C、泄漏或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 D、利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的 E、未按規定進行客戶評估的 答案要點：

標準答案：ABCD

您的答案：

本題得分：0 分

題號: 51 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《中華人民共和國銀行監督管理法》的規定實施處罰。

A、違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B、將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C、提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D、挪用單獨管理的客戶資產的

E、未按規定進行風險解釋和信息披露的 答案要點：

標準答案：ABCE

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題號: 52 本題分數:1.21 分

商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A、暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B、建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C、建議商業商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D、建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E、建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

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標準答案：ACDE

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題號: 53 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財業務有（）情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規或者合同的約定承擔責任。

A、商業銀行向客戶提供虛假的產品介紹材料和宣傳材料的

B、商業銀行未保存有關客戶評估紀錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

C、商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

E、商業銀行未按客戶的意愿進行資產投資管理的 答案要點：

標準答案：BCD

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三、判斷題 共 41 題

題號: 54 本題分數:1.21 分

商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括具備相應的的學歷水平和工作經驗。（）

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題號: 55 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于25小時。（）

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題號: 56 本題分數:1.21 分

商業銀行應對理財顧問服務和綜合理財服務制定相同的管理規章制度。（）

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題號: 57 本題分數:1.21 分

商業銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）

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題號: 58 本題分數:1.21 分

在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于3次。（）

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題號: 59 本題分數:1.21 分

財計劃個投資工具的財務報表、市場表現及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業銀行向其提供上述信息。（）

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題號: 60 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展個人理財業務實行審批制和報告制。（）

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題號: 61 本題分數:1.21 分

審批制就是商業銀行開展個人理財業務應按規定報銀監會批準。（）

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題號: 62 本題分數:1.21 分

報告制度就是商業銀行要按規定將個人理財業務的結果報送銀監會。（）

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題號: 63 本題分數:1.21 分

根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，目前商業銀行開展各種個人理財業務，應向中國人民銀行申請批準。（）

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題號: 64 本題分數:1.21 分

中資商業銀行（包括城市商業銀行、農村商業銀行）開辦需要批準的個人理財業務，應向其法人統一向中國銀行業監督管理委員會申請，由中國銀行業監督委員會審批。（）

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題號: 65 本題分數:1.21 分

在我國，商業銀行開展需要審批的個人理財業務應具備以下條件：具有相應的風險管理體系和內部控制制度；有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員；具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系；信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件；中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。（）

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題號: 66 本題分數:1.21 分

中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。（）

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題號: 67 本題分數:1.21 分

外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。（）

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題號: 68 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展有關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，向所在地中國銀監會報告。（）

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題號: 69 本題分數:1.21 分

中國銀行業協會是國家商業銀行個人理財業務的監督管理部門。（）

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題號: 70 本題分數:1.21 分

商業銀行應按季度對個人理財業務進行統計分析，并于下一季度的第一個星期內，將有關統計分析報告報送中國銀行業監督管理委員會。（）

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題號: 71 本題分數:1.21 分

商業銀行應在每一會計終了編織本個人理財業務報告。（）

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題號: 72 本題分數:1.21 分

商業銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理業務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。（）

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題號: 73 本題分數:1.21 分

商業銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每2年重新確認一次。（）

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題號: 74 本題分數:1.21 分

商業銀行應當將銀行資產與客戶資產合并共同管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。（）

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題號: 75 本題分數:1.21 分

商業銀行內部審計部門對個人理財顧問服務的專業審計，應制定審計規范，并保證審計活動的獨立性。（）

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題號: 76 本題分數:1.21 分

商業銀行開展個人理財顧問服務，應根據客戶的特點進行分層。（）

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題號: 77 本題分數:1.21 分

商業銀行向客戶提供理財顧問服務時，應調查了解客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的，以及相關風險的認知和承受能力。（）

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題號: 78 本題分數:1.21 分

商業銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，不定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。（）

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題號: 79 本題分數:1.21 分

保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元（或等值外幣）以上。（）

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題號: 80 本題分數:1.21 分

對于保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”（）

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題號: 81 本題分數:1.21 分

商業銀行應多采用多重指標管理市場風險限額，在所采用的風險限額指標中，至少包括止損限額。（）

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題號: 82 本題分數:1.21 分

商業銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。（）

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題號: 83 本題分數:1.21 分

商業銀行的各相關部門都應在規定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關規定事先審批。（）

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題號: 84 本題分數:1.21 分

商業銀行理財計劃風險分析部門、研究部門應當與理財計劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關風險評估分析、市場研究等的客觀性。（）

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題號: 85 本題分數:1.21 分

商業銀行不得銷售不能獨立測算或收益率低于銀行活期儲蓄存款利率的理財計劃。（）

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題號: 86 本題分數:1.21 分

未經客戶書面許可，商業銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。（）

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題號: 87 本題分數:1.21 分

商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告。（）

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題號: 88 本題分數:1.21 分

商業銀行研發新的投資產品，應當制定產品開發審批程序與規范，在進行任何新的投資產品開發之前，都應當就產品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。（）

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題號: 89 本題分數:1.21 分

商業銀行開展非保證收益理財計劃的個人理財業務，應向銀監會申請批準。（）

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題號: 90 本題分數:1.21 分

商業銀行開展不需要審批的個人理財業務之前，也應向銀監會及時報告。（）

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題號: 91 本題分數:1.21 分

商業銀行分支機構開展個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照相關規定，向所在地銀監會派出機構報告。（）

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題號: 92 本題分數:1.21 分

商業銀行編制的個人理財業務報告和相關報表應于下一3月底前報中國銀監會。（）

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題號: 93 本題分數:1.21 分

商業銀行違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品，銀行業監督管理機構依據《金融違法行為處罰辦法》的規定實施處罰。（）

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題號: 94 本題分數:1.21 分

商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險包括：法律風險，操作風險和聲譽風險。（）

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第四篇：銀行從業資格證考試 個人貸款 試題

個人貸款真題2009年(總分100, 考試時間90分鐘)

一、單選題

(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項)。1.個人教育貸款的發放對象包括()。A 在讀學生 B 即將就讀的學生 C 在讀學生的直系親屬 D 在讀學生的法定監護人 答案:B [解析] 個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款，因此B不是個人教育貸款的發放對象。2.我國個人貸款業務以()為主體。A 個人住房貸款 B 個人教育貸款 C 個人汽車貸款 D 個人經營類貸款 答案:A [解析] 個人貸款是指銀行向個人發放的用于滿足其各種資金需求的貸款。改革開放以來，隨著我國經濟的快速穩定發展和居民消費需求的提高，個人貸款業務初步形成了以個人住房貸款為主體，個人汽車貸款、個人教育貸款以及個人經營類貸款等多品種共同發展的貸款體系。3.下列關于個人消費貸款說法正確的是()。

A 個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費品貸款 B 個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息 C 個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人 D 個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款 答案:D [解析] 個人在銀行指定商戶購買耐用品時才可以申請個人耐用消費品貸款，個人消費額度貸款不使用不支付利息，個人旅游消費貸款可支付貸款申請人及其家庭成員的旅游費用。4.銀行需要研究的重點是()。A 宏觀環境 B 微觀環境

C 銀行內部資源分析 D 銀行自身實力分析 答案:B [解析] B直接影響到銀行的生存、發展及獲利能力，更是銀行需要研究和面對的重點。客戶分析、競爭對手分析等都是必不可少的。任何一家銀行都必須運行在社會經濟環境中，只有與環境的變化相適應和協調，接受環境的約束，開展的營銷活動才是有效的。5.商業住房貸款實行的原則不包括()。A 財政貼息 B 部分自籌 C 有效擔保 D 按期償還 答案:A [解析] 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則，A屬于國家助學貸款的原則。

6.以下各項中，不屬于個人經營類貸款主要特征的是()。A 貸款期限相對較短

B 貸款用途多樣，影響因素復雜 C 風險較大

D 風險控制難度較大 答案:C [解析] ABD均為個人經營類貸款主要特征；C項屬于個人助學貸款主要特征。7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為()。A 半年以內，最長不超過2年 B 一年以內，最長不超過2年 C 一年以內，最長不超過3年 D 兩年以內，最長不超過3年 答案:C [解析] 根據規定，個人耐用消費晶貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)。8.下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，()。A 不享受財政貼息 B 享受財政半額貼息 C 享受財政全額貼息 D 視具體情況而定 答案:A [解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息；微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息，但逾期、延長期限內不貼息。9.反映紅利能力的指標不包括()。A 銷售凈利潤 B 資本周轉率 C 成本費用率 D 資產凈利率 答案:B [解析] 資本周轉率是關于資產利用效率的指標。10.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過，()。A 50% B 60% C 70% D 80% 答案:C [解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。11.個人汽車貸款的特征不包括()。A 是汽車金融服務領域的主要內容之一 B 業務辦理不是由商業銀行獨立完成 C 營銷渠道單一

D 風險管理難度相對較大 答案:C [解析] 個人汽車貸款的特征主要體現在以下幾個方面：

(1)作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地；(2)與汽車市場的多種行業機構具有密切關系；(3)風險管理難度相對較大。

12.下列關于個人汽車貸款回收的說法，不正確的是()。A 貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息 B 貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式 C 借款人可以根據具體情況在貸款期限內變更還款方式 D 貸款回收原則是先收本、后收息，全部到期，利隨本清 答案:D [解析] 貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。13.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是()。A 期限調整包括延長期限和縮短期限 B 借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請 C 借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D 展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限 答案:B [解析] 借款人需要調整借款期限的(包括延長期限和縮短期限)，應向銀行提交期限調整申請書。14.小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50%則小王()。

A 可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元 B 可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元 C 可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元 D 不能獲得抵押授信貸款 答案:D [解析] 小王可能獲得的貸款最大額度為60×50%=30(萬元)，小于原住房抵押貸款剩余本金32萬元，根據規定，經貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，不得轉為抵押授信貸款。15.以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款說法不正確的是()。A 《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外 B 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙 C 境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象 D 外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙 答案:D [解析] 外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙。16.貸款受理和調查中的風險不包括()。A 借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定 B 借款申請人所提交的材料不真實、不合法 C 借款申請人的擔保措施不足額或無效 D 審批人對借款人的資格審查不嚴 答案:D [解析] 貸款受理和調查中的風險包括：

①借款中請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定，包括是否具有完全民事行為能力；戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區；是否有穩定、合法的收入來源，有按期償還本息的能力等。②借款申請人所提交的材料是否真實、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質人的身份證件是否真實、有效；抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象；借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。

③借款中請人的擔保措施是否足額、有效，包括擔保物所有權是否合法、真實、有效；擔保物共有人或所有人授權情況是否核實；擔保物是否容易變現，同區域同類型擔保物價值的市場走勢如何；貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內；抵押物是否由貸款銀行認可的評估機構評估；第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。

17.以下關于借款人縮短借款期限錯誤的是()。

A 對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零 B 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限 C 已計收的利息不再調整

D 新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執行 答案:B [解析] 對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限。18.關于有擔保流動資金貸款說法錯誤的是()。

A 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率 B 有擔保流動資金貸款的期限一般在1年以內，有些銀行為3～5年

C 有擔保流動資金貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法 D 申請有擔保流動資金貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證 答案:A [解析] 有擔保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規定的同期同檔次利率的1.1倍，具體利率水平由貸款銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定。

19.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價 款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:C [解析] 使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的80%。20.《汽車貸款管理辦法》于()頒布。A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年 答案:D [解析] 2004年8月，中國人民銀行、中國銀監會聯合頒布了《汽車貸款管理辦法》。21.對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是()。A 保險公司 B 房產經紀公司 C 房地產開發商 D 房屋產權交易所 答案:C [解析] 對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。22.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。A 合作單位營銷 B 網點機構營銷 C 網上銀行營銷 D 銀行柜臺營銷 答案:D [解析] 銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。23.市場細分的基礎是()。A 可衡量性原則 B 可進入性原則 C 差異性原則 D 經濟性原則 答案:A [解析] 可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

24.借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。A 貸款未到期 B 無欠息

C 無拖欠本金，本期本金已歸還 D 信用記錄良好 答案:D [解析] 借款人需要調整借款期限，應向銀行提交期限調整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。

25.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在湊學生發放的助學貸款為()助學貸款。A 無擔保 B 質押 C 保證 D 抵押 答案:A [解析] 根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。26.根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，下列關于學生歸還國家助學貸款的說法，正確的是()。

A 學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清 B 借款學生畢業或終止學業后，不得調整還款計劃 C 提前還貸的，經辦銀行不可以收取提前還貸違約金 D 借款學生應歸還在校期間及畢業后至還款結束時的全部利息 答案:C [解析] 根據《關于進一步完善國家助學貸款工作若干意見的通知》，改變目前學生自畢業之日起開始償還貸款本金，4年內還清的做法，實行借款學生畢業后視就業情況，在1至 2年后開始還貸、6年內還清的做法。借款學牛畢業或終止學業后1年內，可以向銀行提出一次調整還款計劃的申請，經辦銀行應予受理并根據實際情況和有關規定進行合理調整。借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學生畢業后開始計付利息。

27.以下關于設備貸款說法錯誤的是()。

A 設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動 B 設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C 借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D 必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式 答案:B [解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。28.銀行對合作單位準入審查的內容不包括()。A 企業法人營業執照 B 稅務登記證明 C 合作單位員工素質 D 會計報表 答案:C [解析] 銀行對合作單位準入審查內容主要包括以下幾項：經國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照；稅務登記證明；會計報表；企業資信等級；丌發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況；企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。29.以下各項中，不屬于專項貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款 B 中國建設銀行的個人助業貸款 C 交通銀行的個人商鋪貸款 D “現貸派”個人無擔保貸款 答案:B [解析] AC兩項屬于商用房貸款；D項屬于無擔保流動資金貸款；B項屬于有擔保流動資金貸款。30.操作風險的防控措施有()。

A 掌握個人汽車貸款業務的規章制度，熟悉關于操作風險的管理政策 B 規范業務操作

C 詳細調查客戶的還款能力 D 科學合理地確定客戶還款方式 答案:A [解析] DCD是信用風險的防范措施

31.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限()進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。A 之前 B 半年之前 C 一年之前 D 兩年之前 答案:C [解析] 二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續的汽車。

32.下列不屬于個人汽車貸款原則的是()。A 設定擔保 B 類管理 C 特定用途 D 不限用途 答案:D [解析] 個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用。33.“隨心還”和“氣球貸”屬于()還款方式。A 等額本息還款法 B 等比累進還款法 C 組合還款法 D 等額累進還款法 答案:C [解析] 組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。自身財務規劃能力強的客戶適用此種方法。

34.一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，有()提供階段性或全程擔保。A 經紀公司

B 有擔保能力的第三人 C 開發商 D 借款人 答案:C [解析] 由銀行向購買該開發商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。35.有關于有擔保流動資金貸款的利率說法不正確的是()。

A 貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息 B 貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 C 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月，按季按年調整 D 貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式 答案:B [解析] ACD三項為有關于有擔保流動資金貸款的利率的正確說法。36.征信系統所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括()。A 銀行信貸信用信息匯總 B 信用卡匯總信息 C 準貸記卡匯總信息 D 配偶身份 答案:D [解析] 根據相關規定，ABC三項均為個人信用信息中的信用交易信息；D項屬于個人信用信息中的個人基本信息。

37.()反映的是個人的就業情況、工作經歷、職業、單位所屬行業、職稱、年收入等信息。A 個人身份信息 B 居住信息 C 個人職業信息 D 信用交易信息 答案:C [解析] 題中說法符合個人職業信息定義。38.關于個人經營類貸款的說法，不正確的是()。A 發放對象為從事合法生產經營的個人

B 可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款，C 相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D 借款人可將該貸款用于定向購買商用房 答案:C

wｗw.ExamＷ.CoM[解析] 個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，并對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。因此，個人經營類貸款的風險控制難度更大。

39.當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取()營銷組織。A 能型營銷組織 B 型營銷組織 C 市場性營銷組織 D 區域性營銷組織 答案:A [解析] 當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當做市場營銷的主要功能時，應當采取智能型營銷組織。40.征信異議的處理方法錯誤的是()。

A 征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B 征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C 轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D 對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明 答案:B [解析] 征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

41.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在()。A 16～65周歲之間 B 16～60周歲之間 C 18～65周歲之間 D 18～60周歲之間 答案:C [解析] 銀行個人貸款客戶應當是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲(含)。42.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是()。

A 在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續承擔保證責任

B 債權人與債務人協議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意 C 保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意 D 保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任 答案:B [解析] 債權人與債務人協議變更主合同，應當取得保證人的書面同意，如果沒有經過保證人的書面同意，則保證人不再承擔保證責任。

43.鋼鐵廠向銀行貸款，當地公立醫院()提供擔保。A 可以 B 不可以

C 只要銀行接受就可以 D 有相應的財產能力就可以 答案:B [解析] 醫院屬于以公益為目的的事業單位，不可以提供擔保。

44.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A 80% B 70% C 60% D 50% 答案:A [解析] 使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。45.一次還本付息法的特點不包括()。A 利隨本清

B 一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款 C 一般適用于期限在1年以上的貸款

D 個人經營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法 答案:C [解析] 到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(含1年)的貸款。

46.供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過()年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的()。A 5，50% B 5，60% C 10，50% D 10，60% 答案:A [解析] 一般來說，僅提供保證擔保方式的，只適用于貸款期限不超過5年(含5年)的貸款，其貸款額度不得超過所購(建造、大修)住房價值的50%。

47.抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查()。A 押物的合法性 B 押物未來價值的變化 C 抵押人對抵押物占有的合法性 D 抵押物價值與存續狀況 答案:B [解析] 采取抵押擔保方式的個人住房貸款在審核借款人擔保材料時，應調查抵押物未來價值的變化。48.商用房貸款信用風險的主要內容不包括()。A 借款人還款能力發生變化 B 借款人還款意愿發生變化 C 商用房出租情況發生變化 D 保證人還款能力發生變化 答案:B [解析] 商用房貸款信用風險的主要內容包括：①借款人還款能力發生變化。②商用房出租情況發生變化。③保證人還款能力發生變化。

49.以下關于下崗失業人員小額擔保貸款說法不正確的是()。A 非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B 下崗失業人員小額擔保貸款利率在央行規定的同期貸款利率基礎上可以上浮 C 微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D 逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息 答案:B [解析] 下崗失業人員小額擔保貸款利率執行中國人民銀行規定的同期貸款利率，不上浮。50.采用追隨式定位方式的銀行()。A 在市場上占有極大的份額 B 產品創新優勢

C 反應速度快和營銷網點廣泛 D 資產規模中等 答案:D [解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。51.中國銀行業營銷人員從業務上分不包括()。A 公司業務經理 B 資金業務經理 C 零售業務經理 D 批發業務經理 答案:D [解析] 中國銀行業營銷人員從業務分包括：公司業務經理、零售業務經理、資金業務經理。52.下列關于住房公積余繳存的說法，正確的是()。A 每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶 B 新調入的職工從調入單位下一個月起繳存住房公積金

C 職工和單位住房公積金具體繳存比例應由住房公積金管理委員會批準 D 單位應當將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內 答案:D [解析] 每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調入的職工從調入單位發放工資之日起起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一月平均工資的5%，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。

53.商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔()。A 可撤銷的連帶責任 B 不可撤銷的連帶責任 C 可撤銷的一般責任 D 不可撤銷的一般責任 答案:B [解析] 商業助學貸款中，以第三方擔保的，保證人承擔不可撤銷的連帶責任。54.下列不屬于個人經營類貸款中專項貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款 B 交通銀行的個人商鋪貸款

C 中同光大銀行的個人工程機械按揭貸款 D 中國建設銀行的個人助業貸款 答案:D [解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款。商用房貸款是指銀行向個人發放的、用于定向購頭或租賃商用房所需資金的貸款，如中國銀行的個人商用房貸款，交通銀行的個人商鋪貸款。設備貸款是指銀行向個人發放的、用于購買或租賃生產經營活動中所需沒備的貸款，如光大銀行的個人工程機械按揭貸款。而中國建設銀行的個人助業貸款屬于有擔保流動資金貸款。55.下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是()。A 個人教臺貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則 C 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則 D 與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低 答案:D [解析] 個人教育貸款多為信用類貸款，風險度相對較高。個人教育貸款的借款人多為在校學生，而學生屬于暫時無收入的群體，沒有現成的資產可作為申請貸款的擔保，因而個人教育貸款多為信用貸款，如國家助學貸款。同時，個人教育貸款的償還主要依靠學生畢業后的工作收入，加之學生信用水平的不確定性，其風險度相對較高。

56.國內最早開辦住房貸款的銀行是()。A 中國銀行 B 中國建設銀行 C 中國工商銀行 D 中國農業銀行 答案:B [解析] 中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業務，是國內最早開辦住房貸款業務的國有商業銀行。

57.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。A 商業銀行與房地產經紀公司是代理人與被代理人的關系 B 一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務 C 一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴 D 在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用 答案:A [解析] 房地產經紀公司與商業銀行是代理人與被代理人的關系。58.個人住房貸款的流程包括()。

A 受理和調查—簽約和發放—審查與審批—貸后與檔案管理 B 受理和調查—審查與審批—簽約和發放—貸后與檔案管理 C 審查與審批—受理和調查—簽約和發放—貸后與檔案管理 D 審查與審批—簽約和發放—受理和調查—貸后與檔案管理 答案:B [解析] 個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發放以及貸后與檔案管理四個環節。

59.專項貸款主要是不包括()。A 個人商用房貸款 B 個人經營設備貸款 C 個人家用房貸款 D 設備貸款 答案:C [解析] 專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。60.()是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款。A 個人住房裝修貸款 B 個人耐用消費品貸款 C 個人醫療貸款 D 個人旅游消費貸款 答案:C [解析] 根據個人醫療貸款定義，個人醫療貸款是指銀行向個人發放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時的資金短缺問題的貸款61.可以最大限度發揮銀行的潛力的市場定位原則是()。A 發揮優勢 B 減少差異 C 圍繞目標 D 突出特色 答案:C [解析] 銀行在進行市場定位時應考慮全局戰略目標，并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅動，它能最大限度地發揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達到最大化。

62.不屬于“假個貸”行為的是()。A 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷 B 開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤 C 借款人由于公司倒閉終止還款

D 借款人首付款非自己交付或實際沒有交付 答案:C [解析] “假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發企業員工或關聯方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現金支付來還款；借款人集體中斷還款。

63.以下各項中，不屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期 C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期 D 個人不清楚銀行確認逾期的規則 答案:A [解析] 根據規定，BCD三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。64.以下說法不正確的是()。

A 個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)B 有的銀行規定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元 C 個人耐用消費品貸款期限一般在1年以內，最長為3年(含3年)D 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過60歲 答案:D [解析] 女性個人耐用消費品貸款期限不得超過55歲。

65.以下個選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D 提供銀行認可的有效質物作質押擔保 答案:D [解析] ADC三項均為個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件；D項是個人擔保貸款借款人的基本條件，個人信用貸款不需要質物擔保。

66.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是()。A 電話催收

B 向借款人發出“提前還款通知書” C 就抵押物的處置預借款人達成協議 D 對借款人提起訴訟 答案:A [解析] 如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施為：逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收；如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發出“提前還款通知書”，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息；如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議；逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。

67.關于個人汽車貸款展期說法正確的是()。A 可以不限展期次數但是展期期限不能超過一年 B 只可以展期一次且展期期限不能超過一年 C 可以不限展期次數且展期可以長于一年 D 只可以展期一次但展期可以長于一年 答案:B [解析] 銀行通常規定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過一年，展期之后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限。

68.以下各項中，有擔保流動資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請材料有()。A 合法有效的身份證件

B 借款人開辦企業的工商營業執照 C 明確的用款計劃以及與之相關的資料 D 貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料 答案:C [解析] ABD三項為有擔保流動資金貸款和商用房貸款共同要求的申請材料；C項為有擔保流動資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

69.有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注()。A 項目進展情況的檢查 B 企業財務經營狀況的檢查 C 借款人情況的檢查 D 日常走訪企業 答案:C [解析] C項屬于有擔保流動資金貸款和商用房貸款的貸后與檔案管理都要關注的部分；ABD三項為有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中需要特別關注的部分。

70.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的()內將異議申請轉交征信服務中心。A 2個工作日 B 7個工作日 C 10個工作日 D 15個工作日 答案:A [解析] 根據相關規定，中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

71.以下財產不可以抵押的是()。A 抵押人所有的債券 B 抵押人所有的房屋 C 抵押人所有的土地使用權 D 抵押人所有的交通運輸工具 答案:A [解析] A屬于質押物。

根據《擔保法》規定，下列財產可以抵押： ①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；

③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物； ④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；

⑤抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權； ⑥依法可以抵押的其他財產。72.企業信用程度的標志是()。A 企業會計報表 B 企業營業執照 C 企業資信等級 D 企業擔保情況 答案:C [解析] 企業資信等級是企業信用程度的標志。73.專項貸款最主要的還款來源是()。A 經營產生的現金流

B 拍賣其抵押物或質押物得到的現金 C 再貸款取得的現金 D 融資獲得的現金 答案:A [解析] 專項貸款是指銀行向個人發放的用于定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

74.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括()。A 掌握個人汽車貸款的規章制度 B 詳細調查客戶的還款能力 C 熟悉關于操作風險的管理政策 D 規范業務操作 答案:B [解析] B是信用風險的防范措施。

75.標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的標志的是()。A 1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B 1985年中國建設銀行開展住房貸款業務

C 1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D 1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布 答案:C [解析] 1995年，中國人民銀行先后頒布了《個人住房擔保貸款管理試行辦法》等一系列關于個人住房貸款的制度辦法，標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動。

76.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的()。A 60% B 70% C 80% D 90% 答案:B [解析] 使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70%。77.以下說法錯誤的是()。

A 展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息 B 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C 貸款期限在1年(含1年)以內的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式 D 貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式 答案:B [解析] 個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。78.常用的個人貸款還款方式是()。A 到期一次還本付息法 B 等額本息還款法 C 等比累進還款法 D 等額累進還款法 答案:B [解析] 常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。79.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括()。A 未按獨立公正原則審批

B 不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C 審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款 D 與借款人簽訂的合同無效 答案:D [解析] 貸款審批環節主要業務風險控制點為：①未按獨立公正原則審批；②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；③審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款。80.目前，個人征信系統的信息來源主要是()。A 商務部門

B 商業銀行等金融機構 C 司法部門 D 監察部門 答案:B [解析] 目前，個人征信系統的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息。

81.根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過()的，買受人有權退房。A 3% B 5% C 7% D 10% 答案:A [解析] 根據《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內建筑面積計價的，在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3%的，買受人有權退房。82.下列關于代理的說法，不正確的是()。

A 代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為 B 法人可以通過代理人實施民事法律行為 C 代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D 依照法律規定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理 答案:C [解析] 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。83.以下關于個人消費貸款表述不正確的是()。

A 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B 根據貸款性質的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款

C 國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則 D 商業助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則 答案:A [解析] 個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車；按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。

84.借款人申請商業助學貸款的條件有()。

A 應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂 B 家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用 C 學習刻苦，能夠正常完成學業

D 誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為 答案:A [解析] 借款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件： a．具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件； b．應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制訂； c．必要時須提供有效的擔保；

d．必要時須提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見； e．貸款銀行要求的其他條件。

85.以下關于設備貸款額度說法不正確的是()。

A 最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元 B 以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80% C 以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70% D 以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據保證人的信用等級確定貸款額度 答案:B [解析] 設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。86.以下關于個人征信安全管理說法不正確的是()。

A 商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B 商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C 個人信息不如銀行存款安全

D 商業銀行如果違反規定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款 答案:C [解析] 存儲著個人信用報告的數據庫是非常安全的。個人的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫的，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，個人信息如同銀行存款一樣安全。

87.個人住房貸款的發放額度一般是按擬購住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數量來確定。A 15% B 20% C 25% D 30% 答案:B [解析] 個人住房貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數量來確定。

88.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于()。A 關注貸款 B 次級貸款 C 可疑貸款 D 損失貸款 答案:D [解析] 損失貸款：借款人無力償還貸款；履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款及借款人死亡，或依照《中華人民共和國民法通則》的規定，宣告失蹤或死亡，以其財產或遺產清償后，仍未能還清的貸款。

89.()反映了企業的獲利能力和經營效率。A 資產負債表 B 利潤表 C 現金流量表 D 股東權益變動表 答案:B [解析] 利潤表反映了企業的獲利能力和經營效率。

90.可以設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的()。A 50% B 70% C 90% D 根據保證人信用等級確定 答案:B [解析] 根據相關規定以可設定抵押權的房產作為抵押物的，貸款最高額不得超過經貸款銀行認可的抵押物價值的70%

二、多選題

(以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項)。1.按產品的用途，可以講個人貸款產品分為()。A 個人住房貸款 B 個人汽車貸款 C 個人消費貸款 D 個人抵押貸款 E 個人經營類貸款 答案:A,C,E [解析] 個人貸款按產品用途可以分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營類貸款。B是個人消費貸款的一種，而D是按照擔保方式分類的一個種類。2.下列屬于個人住房貸款的是()。A 個人購買商鋪 B 個人在農村建房 C 個人在城鎮購買房屋 D 個人大修理房屋 E 個人租賃商鋪 答案:C,D [解析] 個人住房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。3.根據產品用途，個人貸款產品可以分為()。A 個人住房貸款 B 個人經營類貸款 C 個人消費貸款 D 個人汽車貸款 E 個人教育貸款 答案:A,B,C [解析] 個人貸款產品可以分為個人住房貸款，個人經營類貸款，個人消費貸款。個人汽車貸款和個人教育貸款屬于個人消費貸款。4.銀行市場的微觀環境是指()。A 信貸資金的供求狀況 B 銀行內部擁有資源

C 銀行同業競爭對手的實力與策略 D 銀行自身實力

E 客戶的信貸需求和信貸動機 答案:A,C,E [解析] 微觀環境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業競爭對手的實力與策略。BD屬于銀行的內部環境。

5.銀行在進行營銷決策前首先對()進行調查分析。A 客戶需求 B 競爭對手實力 C 金融市場變化 D 宏觀經濟環境 E 其他銀行利率 答案:A,B,C [解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

6.屬于“直客式”個人貸款營銷模式的是()。A 買房時享受一次性付款優惠 B 部分稅費可以減免

C 保險、律師和公證一站式服務 D 各類費用減免優惠 E 就近選擇辦理網點 答案:A,B,C,D,E [解析] “直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務，各類費用減免優惠，擔保方式更靈活，就近選擇辦理網點，不受地理區域限制等。

7.市場環境分析的SWOT方法包括()。A 優勢 B 劣勢 C 機遇 D 威脅 E 成果 答案:A,B,C,D [解析] SWOT分析方法中的S(Strength)表示優勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。

8.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是()。A 一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商 B 二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司 C 商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系 D 企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E 在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保 答案:A,B,D,E [解析] 房地產經紀公司與商業銀行之間是代理人與被代理人的關系。9.客戶信貸需求包括()。A 已實現需求 B 待實現需求 C 已開發需求 D 待開發需求 E 客戶特殊需求 答案:A,B,D [解析] 客戶的信貸需求包括三種形態，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。10.從銀行的利益出發，應當審查每筆個人住房貸款的()。A 完整性 B 合規性 C 可行性 D 有效性 E 經濟性 答案:B,C,E [解析] 貸款審批人依據銀行各類個人住房貸款辦法及相關規定，結合國家宏觀調控政策或行業投向政策，從銀行利益出發審查每筆個人住房貸款業務的合規性、可行性及經濟性，根據借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業務預計給銀行帶來的收益和風險。11.不良個人住房貸款包括包括，()。A 正常貸款 B 關注貸款 C 次級貸款 D 可疑貸款 E 損失貸款 答案:C,D,E [解析] 不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應按照銀行監管部門的規定定期對不良個人住房貸款進行認定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責任人，實時監測不良貸款回收情況。12.公積金個人住房貸款具有以下特點()。A 互助性 B 普遍性 C 利率高 D 期限長 E 利率低 答案:A,B,D,E [解析] 相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。13.個人住房貸款貸后檢查的內容包括()。A 對借款人的檢查 B 對抵押物的檢查 C 對質押權利的檢查

D 對開發商和項目以及合作機構的檢查 E 保證人的檢查 答案:A,B,C,D,E [解析] 個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發商和項目以及合作機構檢查的要點。14.其他合作機構風險的防控措施包括()。A 深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構 B 業務合作中不過分依賴合作機構 C 嚴格執行準入退出制度 D 有效利用保證金制度 E 嚴格執行回訪制度 答案:A,B,C,D,E [解析] 其他合作機構風險的防控措施包括深入調查，選擇講信用、重誠信的合作機構；業務合作中不過分依賴合作機構；嚴格執行準入退出制度；有效利用保證金制度；嚴格執行回訪制度。15.以下關于個人汽車貸款額度描述正確的是()。A 自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80% B 商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70% C 二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50% D 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者 E 二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者 答案:A,B,C,E [解析] 新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。16.合作機構管理的風險防控措施包括()。A 加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況 B 按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

C 動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度 D 實時監控擔保方是否保持足額的保證金

E 嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項 答案:A,B,C,D,E [解析] 合作機構管理的風險防控措施包括： ①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。

②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。

③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。

④與保險公司的履約保證保險合作，應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。17.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括()。

A 調整了貸款人主體范圍 B 細化了借款人類型 C 減少了貸款購車的品種 D 增加了二手車貸款 E 擴大了貸款購車的品種 答案:A,B,D,E [解析] 《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同，主要有以下幾點：首先，調整了貸款人主體范圍；其次，細化了借款人類型；最后，擴大了貸款購車的品種。另外，《汽車貸款管理辦法》還明確規定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。18.下列屬于操作風險的風險點的是()。

A 借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產逃廢債

B 借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定 C 擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D 銀行對借款人主體資格的調查往往流于形式，沒有嚴格執行“面談”制度 E 貸款額度沒有控制在抵押物價值的規定比率內 答案:B,C,D,E [解析] 操作風險的風險點主要在以下幾個方面：借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規定；借款申請人所提交的材料是否真實、合法；借款申請人的擔保措施是否足額、有效。A屬于信用風險的內容。

19.以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是()。A 不法分子為騙貸成立虛假車行 B 保證保險的責任限制造成風險缺口 C 保險公司依法解除保險合同

D 保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任 E 借款人偽造申報材料騙取貸款 答案:A,B,C,D [解析] E屬于信用風險而非合作機構管理帶來的風險。20.以下各項中，屬于流動資金貸款的是()。A 中國銀行的個人商用房貸款 B 中國銀行的個人投資經營貸款 C 中國建設銀行的個人助業貸款 D “幸福時貸”個人無擔保貸款 E “現貸派”個人無擔保貸款 答案:B,C,D,E [解析] DE兩項屬于無擔保流動資金貸款；BC項屬于有擔保流動資金貸款；A項屬于商用房貸款 21.發放商用房貸款，要落實的條件為()。A 確保借款人首付款已全額支付或到位

B 借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件 C 需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢 D 對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續

E 對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序 答案:A,B,C,D,E [解析] 落實商用房貸款發放條件： a．確保借款人首付款已全額支付或到位；

b．借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合人民銀行規定的有關放款條件； c．需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢； d．對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續；

e．對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。22.銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在()原因。A 國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度 B 全國性的個人征信系統還有待進一步完善

C 銀行很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并作出恰當的信貸決策 D 國內失信懲戒制度尚不完善

E 對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施 答案:A,B,C,D,E [解析] 銀行把握借款人還款能力風險還存在相當大的難度，主要存在以下幾方面的原因：

a．國內尚未建立完善的個人財產登記制度與個人稅收登記制度，全國性的個人征信系統還有待進一步完善，銀行因而很難從整體上把握借款人的資產與負債狀況并做出恰當的信貸決策。

b．國內失信懲戒制度尚不完善，借款人所在單位、中介機構協助借款人出具包括假收人證明在內的虛假證明文件(如個人收入證明、營業執照等)的現象比較普遍，對主動作假或協助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施。

23.以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括()等。A 定期儲蓄存單 B 憑證式國債 C 電子記賬 D 記賬式國債 E 個人壽險保險單 答案:A,B,C,D,E [解析] 以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括定期儲蓄存單、憑證式國債(電子記賬)和記賬式國債、個人壽險保險單等。

24.商用房貸款，審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其()進行審核。A 真實性 B 合法性 C 合理性 D 完整性 E 針對性 答案:A,B,D [解析] 商用房貸款發放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核。

25.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關()全過程。A 貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存 B 檔案借(查)閱管理 C 檔案移交及管理 D 檔案的退回和銷毀 E 檔案的丟失掛失 答案:A,B,C,D [解析] 根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。26.個人經營類貸款的特征是()。

A 適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求 B 銀行審批手續相對簡便 C 貸款期限相對較短 D 貸款用途多樣 E 風險控制難度較大 答案:A,B,C,D [解析] 個人經營類貸款的特征包括適用面廣，銀行審批手續相對簡便，貸款期限相對較短，貸款用途多樣，影響因素復雜，風險控制難度較大

27.商用房借款合同的變更與解除情況包括()。

A 借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效 B 需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續 C 保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況 D 借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤 E 借款人喪失民事行為能力 答案:A,B,C,D,E [解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效；如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續；當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保；借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事。行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。28.對借款人還款能力的調查包括()。A 了解掌握其收入水平的穩定性和真實性 B 收入水平對償還貸款的覆蓋度 C 借款人的其他收入所得 D 借款人的其他資產收益情況 E 借款人及其家庭所擁有總資產的狀況 答案:A,B,C,D,E [解析] 還款能力的調查包括借款人的基本收入情況，借款人的其他收入所得，借款人其他資產收益情況，借款人及其家庭所擁有總資產的狀況。借款人基本收入狀況主要把握以下幾方面要了解掌握其收入水平的穩定性，包括調查其在現有單位、現有職位的任職期限，所從事行業及單位的前景和穩定性等；對其收入水平的真實性進行判斷，結合其個人學歷學位、從業年限、職位等信息，對其收入水平的合理性做出經驗判斷，必要時進行調查、取證；收入水平對償還貸款的覆蓋度，對此類客戶原則上應對其貸款余額與其家庭年收入水平的比率設一定的上限，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。29.下列關于個人信用貸款的貸款對象說法正確的是()。

A 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民 B 有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力 C 遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄 D 在貸款銀行開立有個人結算賬戶 E 各行另行規定的其他條件 答案:A,B,C,D,E [解析] 個人信用貸款申請人必須具備的條件包括在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄；在貸款銀行開立有個人結算賬戶(同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息)；各行另行規定的其他條件。30.個人質押貸款貸款對象滿足的條件是()。A 在中國境內居住，具有完全民事行為能力的自然人 B 提供銀行認可的有效質物作質押擔保

C 在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口 D 有正當且有穩定經濟收入的良好職業 E 在貸款銀行開立有個人結算賬戶 答案:A,B [解析] CDE三項是個人信用貸款的貸款對象要滿足的條件；AB兩項為個人質押貸款貸款對象應該滿足的條件。

31.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括()。A 申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B 借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C 借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D 貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定 E 貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定 答案:A,B,C,D,E [解析] 以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

32.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括()。A 個人抵押授信貸款產品介紹 B 申請抵押授信貸款應具備的條件 C 需提供的資料 D 辦理程序 E 合同中的主要條款 答案:A,B,C,D,E [解析] 各級分支機構應通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人抵押授信貸款的個人提供有關信息咨詢服務。主要咨詢內容包括個人抵押授信貸款產品介紹、申請抵押授信貸款應具備的條件、需提供的資料、辦理程序、合同中的主要條款(如貸款利率、期限及還款方式等)，以及貸款經辦機構的地址及聯系電話等。33.下崗失業人員小額擔保貸款遵循的原則包括()。A 擔保發放 B 信用發放 C 微利貼息 D 專款專用 E 按期償還 答案:A,C,D,E [解析] 根據相關規定，下崗失業人員小額擔保貸款遵循“擔保發放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業人員再就業提供金融支持。34.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是由()決定的。A 借款人希望得到的貸款數額 B 抵押物價值 C 核定的貸款額度 D 已使用的貸款總額 E 未清償貸款余額 答案:C,E [解析] 根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差，因此決定可用貸款額度的是CE兩項。35.個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件，包括()。A 具有完全民事行為能力的自然人

B 有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址

C 有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力 D 有銀行認可的抵押或質押

E 必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社 答案:A,B,C,D,E [解析] 個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足以下條件： ①具有完全民事行為能力的自然人；

②有當地常住戶口或有效居留身份，有固定和詳細的住址；

③有正當職業和穩定可靠的收入來源，信用良好，具備按期償還貸款本息的能力；

④有銀行認可的抵押或質押，或有足夠代償能力的個人或單位作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人； ⑤必須選擇銀行認可的重信譽、資質等級高的旅行社(公司)； ⑥銀行規定的其他貸款條件。

36.建立個人征信系統的意義，主要包括()。

A 個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力 B 個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

C 個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債，支持金融業發展 D 個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度 E 全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個人征信系統的意義包括：

(1)個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險；

(2)個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；

(3)個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展；(4)個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度；(5)全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析；

(6)個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。

37.以下各項中，屬于的是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期 C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期 D 個人不清楚銀行確認逾期的規則 E 無意識中產生了逾期 答案:B,C,D,E [解析] 根據規定，BCDE三項均為認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情形；A項屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情況。38.個人征信系統的經濟功能主要體現在()。

A 幫助商業銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩定 B 擴大信貸范圍，促進經濟增長

C 改善經濟增長結構，促進經濟可持續發展 D 推動社會信用體系建設 E 提高社會誠信水平答案:A,B,C [解析] ABC三項均為個人征信系統的經濟功能；DE兩項屬于個人征信系統的社會功能。39.以下各項中，屬于的是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是()。A 他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B 信用卡為單位或朋友替個人辦的，但信用卡沒有送到個人手上 C 個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期 D 自己忘記是否辦理過貸款或信用卡 E 個人不清楚銀行確認逾期的規則 答案:A,B,D [解析] 根據規定，ABD三項均為認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的情形； CE兩項屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符而發生的情況。40.建立個人征信系統的意義在于()。A 有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力，從制度上規避了信貸風險 B 有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展 C 保護消費者本身利益，提高透明度 D 為商業銀行提供風險預警分析 E 規范金融秩序，防范金融風險 答案:A,B,C,D,E [解析] 建立個人征信系統的意義在于：

1、個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險；

2、個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力；

3、個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展；

4、個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度；

5、全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析；

6、個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

三、判斷題

1.商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 商業銀行集體工人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。2.個人住房貸款的期限最長可達30年。()A．對 B．錯 答案:A [解析] 個人住房貸款的期限最長可達30年。3.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 客戶可以根據自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協商后改變還款方式。4.銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。()A．對 B．錯 答案:A [解析] 當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。5.銀行市場定位時只能采用一種策略。()A．對 B．錯 答案:未知

6.個人住房貸款的計息結息方式由央行確定。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定。7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。8.公積金個人住房貸款利率相對較低。()A．對 B．錯 答案:A [解析] 因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

9.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。()A．對 B．錯 答案:B [解析] “間客式”貸款流程為：選車—準備所需資料—與經銷商簽訂購買合同—銀行在經銷商或第三方的協助下做資信情況調查—銀行審批、放款—客戶，“直客式”運行模式的貸款流程為：到銀行網點填寫個人汽車貸款借款申請書—銀行對客戶進行資信調查—銀行審批貸款—客戶與銀行簽訂借款合同—客戶到經銷商處選定車輛并向銀行交納購車首付—銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續—銀行放款—客戶提車，由此可知題干描述的是直客式模式。

10.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 根據相關規定，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

11.質押貸款檔案管理中，貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯并進行存檔。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 根據相關規定，個人質押貸款貸款發放后，“貸款轉存憑證”的業務部門留存聯應該返回信貸部門存檔。

12.貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 根據規定，貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。

13.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。()A．對 B．錯答案:B [解析] 根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。14.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 根據相關規定，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。

15.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。()A．對 B．錯 答案:B [解析] 根據相關規定，到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人結算賬戶信息有異議的處理 www.tmdps.cn

第五篇：銀行從業資格考試試題

一、單項選擇題

1.國民經濟發展的總體目標一般包括()。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

2.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)()的增長。

A.經濟產出 B.經濟收入

C.經濟產出和居民收入D.居民收入

3.下面宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標錯誤的是()。

A.經濟增長——國民生產總值 B.充分就業——失業率

C.物價穩定——通貨膨脹 D.國際收支平衡——國際收支

4.我國統計部門公布的失業率為()。

A.全國范圍內的國民失業率 B.全國范圍內的公民失業率

C.城鎮登記失業率 D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比

5.勞動力人口是指()。

A.年齡在18周歲以上的人的全體

B.年齡在16周歲以上的人的全體

C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

6.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是()。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP增長率

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

7.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

8.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

B.可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

9.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支 B.直接投資 C.勞務輸出 D.政府借款

10.經濟處于()階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇

11.下列不構成經濟結構對商業銀行影響的是()。

A.國民經濟的增長速度B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性D.是否出現順差

12.國民經濟可以分為()產業，金融業屬于()產業。

A.三個;第一B.三個;第三C.三個;第二D.二個;第二

13.以下10個行業中，屬于國民經濟第三產業的有()。

①郵政業 ②采礦業 ③電力 ④金融業 ⑤漁業 ⑥建筑業 ⑦交通運輸 ⑧燃氣供應業 ⑨房地產業 ⑩技術服務業

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法統計的GDP，下列各項中不包含在統計指標中的是()。

A.政府消費 B.固定資本形成C.儲蓄 D.凈出口

15.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。

A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費

16.我國商業銀行的主要業務對象是()。

A.個人B.企業C.政府 D.社會團體

17.金融市場功能不包括()。

A.融通貨幣資金 B.優化資源配置 C.風險分散D.保險功能

18.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能D.風險分散與風險管理功能

19.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理

C.資源配置 D.經濟調節

20.下列關于金融市場分類錯誤的是()。

A.按照交易的階段劃分可以分為發行市場和流通市場

B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

二、多項選擇題

1.宏觀經濟狀況包括()。

A.經濟發展水平B.經濟發展狀況C.經濟發展前景

D.經濟發展速度E.宏觀經濟環境

2.關于GDP的描述正確的有()。

A.GDP是指國民生產總值

B.GDP衡量的是一定時期內的最終生產成果

C.統計GDP時是以國界為限，而且不包括境內外國居民

D.統計GDP是以當以市場價格表示的產品和勞務總值

E.是衡量通貨膨脹的重要指標

3.一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是()。

A.消費者物價指數B.生產者物價指數

C.股票價格指數 D.居民生活消費指數

E.國內生產總值物價平減指數

4.國際收支包括()。

A.貿易收支 B.勞務收支 C.外資對華直接投資 D.對其他國家的捐贈E.企業信貸

5.下列關于國際收支的論述中正確的是()

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的赤字，也無巨額的盈余

B.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，無巨額的赤字，但可有巨額的盈余

C.國際收支是對一國居民在一定時期內與非本國居民僅在經濟方面的交易的記錄

D.本國居民與非本國居民的非經濟交易也記入國際收支

E.國際收支是指一國公民在一定時期內與非本國公民在政治、經濟、軍事、文化及其他往來中所產生的全部交易的系統記錄

6.當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是()。

A.企業資金周轉困難

B.企業對借貸資金的需求顯著擴大

C.商業銀行資產業務規模明顯縮小

D.商業銀行的資產業務規模明顯擴大

E.商業銀行負債規模嚴重下降，信用投放能力銳減

7.下列屬于經濟結構的是()。

A.地區結構 B.分配結構 C.技術結構

D.所有制結構 E.消費結構等

8.我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比較低的原因有()。

A.第一、二產業的粗放式增長

B.第三產業在國民經濟中占比重較低

C.銀行服務的需求由于各種因素而受到的限制

D.銀行中間業務的創新觀念不強，產品開發程度低

E.銀行人員的從業素質較差

9.下列屬于金融市場功能的有()

A.資源配置功能B.定價功能

C.貨幣資金融通功能D.經濟調節功能

E.市場引導功能

10.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行間同業拆借市場 B.銀行間債券回購市場 C.股票市場 D.外匯市場

E.債券市場

11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為()。

A.貨幣市場B.股票市場C.外匯市場

D.期貨市場E.黃金市場

12.下列關于我國金融市場的論述正確的是()

A.我國的貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場和票據市場等

B.我國的金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的C.1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國債券市場正式形成D.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體、場外市場和交易所市場并存的資本市場

E.我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所以及中國金融期貨交易所

13.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是()。

A.企業債券B.銀行債券C.股票

D.銀行承兌匯票E.回購協議

14.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。

A.債權工具B.股權工具C.直接融資工具

D.混合工具E.長期金融工具

15.債券的構成要件是()。

A.利率B.匯率C.面額

D.期限E.發行機構

三、判斷題

1.統計GDP以常住居民為標準，常住居民是指在國境內居住滿一年的人。()

2.物價穩定是指零通貨膨脹。()

3.國際收支記錄的是居民在一定時期內與非本國居民的交易行為，居民是指在國內居住一年以上的自然人。()

4.國際收支中的經常項目反映的是一國同國外資金往來的情況。()

5.經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。()

6.金融市場是金融機構之間進行金融交易的市場。()

7.金融市場的經濟調節功能僅僅表現在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經濟的發展規模和速度。()

8.目前，我國已經初步形成了以債券和股票等證券產品為主體，場外市場交易所市場并存的資本市場。()

9.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用來證明融資雙方權利義務的條約。

11.可轉讓大額存單既屬于直接融資工具又屬于短期金融工具。()

12.貨幣政策的最終目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡這四大目標，通常需要在同一時期內同時實現這四大目標。()

13.我國貨幣政策的最終目標與國民經濟發展的總目標是相同的。()

14.我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長。()

15.我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中，M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M0(流通中現金)之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

參考答案：

一、單項選擇題

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多項選擇題

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判斷題

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×