第一篇：銀行從業考試練習

1)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（2007年3月1日）起

施行。

2)《反洗錢法》自（．2007年1月1日）起施行。

3)商業銀行凍結單位存款的期限不超過（6個月）。

4)《商業銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自（2004）

年2月1日起施行。

5)商業銀行貸款余額與存款余額的比例（不得高于75％）。

6)我國三大政策性銀行成立于（1994）年。

7)（2006年12月31日），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業

8)(2003）年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監

會。

9)我國銀行業正式全面對外開放是在（2006年12月11日）。

10)2006年9月成立的期貨交易所是（中國金融期貨交易所）。

11)從2007年8月15日起，利息稅調整為（5％）。

12)（2005）年資產證券化業務正式進入中國大陸。

13)銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時其承貸份額原則上不少于總融資額的（20％）。

14)銀行本票提示付款期限為（2個月）

15)（經濟資本）用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

16)2007年3月20日，(中國郵政儲蓄銀行)掛牌。

17)用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是(經濟資本)

18)下列要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是(費用)

19)商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調(保持資產的流動性)

20)《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例(不得高于75%)

21)根據《民法通則》，代理的種類不包括()。D.雇用代理

22)授信業務包括A．貸款B．貸款承諾C．交易融資D．擔保

23)根據《民法通則》的規定，代理包括（）。A．委托代理C．法定代理D．指

定代理

24)根據《擔保法》的規定，可以質押的權利包括（）。匯票、本票、支票B．存

款單、倉單、提單D．依法可以轉讓的股份、股票

25)刑事責任包括（）。A．罰金B．管制C．沒收財產D．拘役

26)行政處罰的種類有（）。A．警告B．罰款C．行政拘留

第二篇：2008年銀行從業考試公共基礎知識練習題目

公共基礎知識練習題目

一、單選題：

1、銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款 ?

B.資產和預期收益

C.聲譽

D.自有資本金

標準答案：b

2、關于國家風險，說法正確的是（）。

A.通常在債權人的控制范圍之內

B.在同一國家范圍內不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險有由債權人所在國家的行為引起

標準答案：b

3、由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看做對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

標準答案：b

4、在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監事會

D.股東大會

標準答案：a

5、關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是（）。

A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告

B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險

C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策

D.可以又稱為“風險管理委員會”

標準答案：a

6、風險管理的最基本要求是（）。

A.風險計量

B.風險監測

C.風險識別

D.風險控制

標準答案：c

7、保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標是（）。

A.核心資本

B.資本充足率

C.附屬資本

D.風險加權資產 標準答案：b

8、關于商業銀行資本的描述，以下哪一項是正確的？（）A.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

B.經濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業銀行的會計資本等于經濟資本

D.監管資本是商業銀行必須持有資本的最低要求

標準答案：d

9、以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失？（）

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

標準答案：a

10、按照《商業銀行法》的規定，核心資本不包括（）。

A.少數股權

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債務

標準答案：d

11、若某銀行風險加權資產為10000億元，則根據《巴塞爾新資本協議》，其核心資本不得（）。

A.低于400億元

B.低于800億元 ?

C.高于400億元

D.高于800億元

標準答案：a

12、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

標準答案：a

13、下列會計要素中反映企業財務狀況的靜態要素的是（）。

A.收入

B.負債

C.利潤

D.費用

標準答案：b

14、銀行財務報表中反映企業某一時點狀況的靜態報表是（）。

A.利潤表

B.資產負債表

C.現金流量表

D.財務報表附注 標準答案：b

15、以下不屬于會計結果的是（）。A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.所有者權益

標準答案：d

16、下列有關現金流量表的說法正確的是（）。

A.現金流量是反映企業某一時點狀況的靜態報表

B.現金流量表反映的是會計利潤

C.現金流量強調的是權利義務有沒有轉移

D.一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映

標準答案：d

17、銀行的經營目標是股東價值最大花，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為（）。

A.凈利潤/總資產

B.總資產/股東權益

C.凈利潤/總收入

D.凈利潤/股東權益

標準答案：d

18、市場約束是資本監管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。A.監管機構 B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

標準答案：b ?

二、多選題：

19、商業銀行操作風險的表現包括（）。

A.內部欺詐

B.業務中斷和系統失靈

C.外部欺詐

D.實物資產損壞

標準答案：a，b，c，d

20、市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

標準答案：a，b，c，d

21、在銀行風險管理中，風險識別的方法不包括（）。

A.風險對沖法

B.風險補償法

C.情景分析法

D.分解分析法 標準答案：a，b

22、關于會計資本、監管資本和經濟資本說法正確的有（）。A.經濟資本也稱為風險資本，是防止銀行倒閉的最后防線

B.會計資本應當不小于體現實際風險水平的經濟資本

C.經濟資本已經逐漸稱為會計資本和監管資本的重要參考基準

D.監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本

標準答案：a，b，c，d

23、《巴塞爾新資本協議》的新增內容包括（）。

A.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.引入計量信用風險的內部評級法

標準答案：b，d

24、《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業銀行的效益性目標 ?

C.外部監管

D.市場約束

標準答案：a，c，d

25、《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。A.資本充足率 B.資本構成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

標準答案：a，b，c，d

26、有關現金流量表與利潤表說法正確的有（）。

A.利潤表反映企業一段時間內的經營活動和經營成果

B.現金流量表關注的是企業現金的流動狀況

C.利潤表為動態報表

D.現金流量表為靜態報表

標準答案：a，b，c

27、下列財務報表關系正確的有（）。

A.資產－股東權益＝負債

B.成本費用－利潤＝收入

C.資產＋負債＝股東權益

D.收入－利潤＝成本費用

標準答案：a，d

28、財務報表中的負債（）。

A.是企業的潛在義務

B.是企業的現實義務

C.是由過去交易、事項形成的

D.按流動性可分為流動負債和長期負債等

標準答案：b，c，d

三、判斷題：

29、銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）

標準答案：正確

30、風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。（）

標準答案：錯誤

31、根據《巴塞爾新資本協議》，商業銀行的資本充足率等于資本與信用風險加權資產的比例。（）

標準答案：錯誤

32、我國商業銀行創新主要包括戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式和金融產品六個方面。（）

標準答案：正確

33、商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正價格客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失。（）

標準答案：錯誤

34、銀行金融創新最終體現為銀行風險的完全規避。（）

標準答案：錯誤

第三篇：銀行從業考試試題匯總

一、單選題

1.人民行使國家權力的機關是（D）。A.各級國家行政機關 B.各級審判機關

C.全國人民代表大會及其常務委員會

D.全國人民代表大會和地方各級人民代表大會 2.全國人民代表大會每屆任期（B）年。A.3B.5C.2D.6 3.我國憲法規定，（C）實施監督憲法實施的職權。A.全國人民代表大會B.全國人大常委會 C.全國人大及其常委會D.各民主黨派 4.我國憲法的修改必須由全國人大以（B）。

A.全體代表的1/2以上多數通過B.全體代表的2/3以上多數通過 C.全體代表的4/5以上多數通過D.出席會議的全體代表一致通過 5.下列表述不恰當的一項是（C）。

A.中國人民銀行依照法律、行政法規的規定經理國庫

B.中國人民銀行可以代理國務院財政部門向各金融機構組織發行、兌付國債和其他政府債券

C.中國人民銀行可以直接認購包銷國債和其他政府債券 D.中國人民銀行可以根據需要，為銀行業金融機構開立賬戶

6.根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行鄭州中心支行以下哪種做法符合法律規定（A）。

A.在公開市場上買入河南省政府2億人民幣政府債券 B.允許鄭州市政府財政透資6億元 C.向鄭州市政府貸款3億元 D.為鄭州市人民政府提供擔保 7.下列說法正確的是（B）。

A.中國人民銀行就貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項的決定作出后，即予執行

B．中國人民銀行就貨幣供應量、利率、匯率和國務院規定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執行

C.中國人民銀行在全國人民代表常務委員會和國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定 D.中國人民銀行可以為商業銀行提供期限不超過兩年的貸款

8.未經（D）批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。A.國務院B.中國人民銀行

C.財政部D.國務院銀行業監督管理機構

9.國務院銀行業監督管理機構應當自收到申請文件之日起（C）內，對銀行業金融機構的設立事項作出批準或者不批準的書面決定。A.三十日B.三個月 C.六個月D.一年

10.國務院銀行業監督管理機構應當自收到申請文件之日起（B）內，對銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種事項作出批準或不批準的書面決定。A.三十日B.三個月 C.六個月D.一年

11.銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的（B）進行非現場監管和現場檢查。

A.業務活動

B.業務活動及其風險狀況 C.財務活動

D.財務活動及其風險狀況

12.銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定，行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（B）罰款。

A.五萬元以上二十萬元以下B.五萬元以上五十萬元以下 C.十萬元以上三十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下

13.國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就（B）作出安排。A.合作協議B.信息保密 C.共享機制D.人員編制

14.下列哪方面的情況不屬于銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構如實向社會公眾披露的重大事項（C）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.持股5%以下的股東轉讓股份 D.董事和高級管理人員的變更

15.國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理（B）機制，實施跨境監督管理。A.信息共享B.合作 C.協調D.聯動

16.設立農村商業銀行的注冊資本最低限額為（A）。A.五千萬元人民幣B.一億元人民幣 C.五億元人民幣D.十億元人民幣

17.商業銀行經（A）批準，可以經營結匯、售匯業務。A.中國人民銀行B.國務院銀行業監督管理機構 C.國家外匯管理局D.財政部

18.國有獨資商業銀行設立監事會，監事會的產生辦法由（A）規定。A.國務院B.國務院銀行業監督管理機構

C.中國人民銀行D.國務院國有資產監督管理機構

19.商業銀行撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（C）。

A.40%B.50%C.60%D.70% 20.《商業銀行法》規定，商業銀行應當于每一會計終了（C）個月內，按照國務院銀行業監督管理機構的規定，公布其上一的經營業績和審計報告。A.1B.2C.3D.4 21.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過（）未開業的，或者開業后自行停業連續（D）以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。A.3個月、3個月

B.3個月、6個月 C.6個月、3個月

D.6個月、6個月

22.《商業銀行法》規定，商業銀行被接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（B）年。A.1B.2C.3D.4 23.商業銀行被宣告破產的，組織成立清算組的機構是（A）。A.人民法院B.國務院銀行業監督管理機構 C.中國人民銀行D.審計機關

24.不適用《中華人民共和國商業銀行法》的銀行是（D）。A.外國商業銀行分行B.外資商業銀行 C.中外合資商業銀行D.投資銀行

25.商業銀行違反《商業銀行法》相關規定的，國務院銀行業監督管理機構可以區別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員（C）的任職資格。A.1年B.3年

C.一定期限直至終身D.5年

26.為保證人民法院公正、及時審理行政案件，解決行政爭議，保護公民、法人和其他組織的合法權益，監督行政機關依法行使職權，根據（B）制定《行政訴訟法》。

A.刑法B.憲法C.民法D.行政法

27.行政案件由（B）所在地人民法院管轄。經復議的案件，也可以由復議機關所在地人民法院管轄。

A.原告

B.最初作出行政行為的行政機關 C.第三人 D.被告

28.對限制人身自由的行政強制措施不服提起的訴訟，由（D）人民法院管轄。A.被告所在地B.原告所在地

C.第三方所在地D.被告所在地或者原告所在地

29.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的，可以作為（C）申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

A.共同原告B.共同被告C.第三人D.當事人

30.因不動產提起訴訟的案件自行政行為作出之日起超過（），其他案件自行政行為作出之日起超過（C）提起訴訟的，人民法院不予受理。A.十五年，十年B.十年，十五年 C.二十年，五年D.二十年，十年

31.公民、法人或者其他組織不服復議決定的，可以在收到復議決定書之日起（）內向人民法院提起訴訟。復議機關逾期不作決定的，申請人可以在復議期滿之日起（A）內向人民法院提起訴訟。法律另有規定的除外。A.十五日，十五日B.十五個工作日，十五個工作日 C.三十日，三十日日D.三十個工作日，三十個工作日

32.公民、法人或者其他組織因不可抗力或者其他不屬于其自身的原因耽誤起訴期限的，被耽誤的時間不計算在起訴期限內。公民、法人或者其他組織因前述事由以外的特殊情況耽誤起訴期限的，在障礙消除后（A）內，可以申請延長期限，是否準許由人民法院決定。A.十日B.十五日C.二十日D.五日

33.當事人不服人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。當事人不服人民法院第一審裁定的，有權在裁定書送達 之日起（A）內向上一級人民法院提起上訴。逾期不提起上訴的，人民法院的第一審判決或者裁定發生法律效力。A.十日，十五日B.十五日，十日 C.五日，十日D.十日，十日

34.人民法院審理上訴案件，應當在收到上訴狀之日起（D）內作出終審判決。有特殊情況需要延長的，由高級人民法院批準，高級人民法院審理上訴案件需要延長的，由最高人民法院批準。A.一個月B.兩個月C.六個月D.三個月

35.下列不屬于中級人民法院管轄的第一審行政案件的是（C）。

A.對國務院部門或者縣級以上地方人民政府所作的行政行為提起訴訟的案件 B.海關處理的案件

C.對實行垂直管理的金融監督管理部門的省一級派出機構作出的行政行為 D.本轄區內重大、復雜的案件

36.某銀行業機構對屬地銀監分局行政處罰不服，提出行政復議。銀監局經審理，認為事實清楚、證據確鑿，但處罰偏重，改變了原處罰數額。但該機構仍不服，應以（B）作為被告提起行政訴訟。A.屬地銀監分局 B.銀監局

C.屬地銀監分局和銀監局為共同被告

D.復議結果有利于該機構，其不應再提起行政訴訟 37.下列哪些行政案件，不適用簡易程序（D）。

A.被訴行政行為是依法當場作出的B.案件涉及款額二千元以下的 C.屬于政府信息公開案件的D.被告為鄉鎮人民政府的 38.限制人身自由的行政處罰權只能由（C）行使。A.法院B.檢察院

C.公安機關D.各級人大常委會

39.下列關于委托實施行政處罰的說法正確的是（A）。

A.行政機關依照法律、法規或者規章的規定，可以在其法定權限內委托符合《行政處罰法》第十九條規定條件的組織實施行政處罰，不得委托其他組織或者個人實施行政處罰

B.受委托的組織實施行政處罰并對其后果承擔法律責任 C.受委托組織在委托范圍內，以自己的名義實施行政處罰

D.受委托組織經征得委托行政機關的同意，可以再委托其他組織或者個人實施行 政處罰

40.根據《行政復議法》，下列屬于行政復議受案范圍的是（D）。A.行政機關作出的行政處分

B.行政機關作出的行政處分以外的其他人事處理決定 C.行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理

D.行政機關作出的關于確認土地所有權或者使用權的決定

41.對某銀監分局的行政行為不服申請復議，應向下列哪個機關提出（C）。A.該銀監分局B.該銀監分局所在地的人民政府 C.銀監局D.銀監會

42.下列屬于行政許可事項的是（D）。

A.有關行政機關對其他機關或者對其直接管理的事業單位的人事財務、外事等事項的審批

B.公民民事權利能力的取得 C.公民民事行為能力的取得 D.公民申請設立銀行業金融機構

43.設定行政許可，必須規定的事項不包括（D）。A.行政許可的實施機關B.行政許可的條件

C.行政許可的程序、期限D.申請行政許可的文本格式

44.下列關于行政許可申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請行政許可的法律后果說法不正確的是（D）。A.行政機關不予受理，并給予警告

B.已經受理的，行政機關不予行政許可，并給予警告

C.行政許可申請屬于直接關系公共安全、人身健康、生命財產安全事項的，申請人在一年內不得再次申請該行政許可

D.行政許可申請屬于直接關系公共安全、人身健康、生命財產安全事項的，申請人在三年內不得再次申請該行政許可

45.下列關于個體工商戶、農村承包經營戶的債務承擔，說法正確的是（D）。A.個體工商戶的債務由個人承擔，農村承包經營戶的債務由家庭承擔 B.個體工商戶的和農村承包經營戶的債務均由個人承擔 C.個體工商戶的和農村承包經營戶的債務均由家庭承擔

D.個人經營的，以個人財產承擔；家庭經營的，以家庭財產承擔,無法區分的，以家庭財產承擔。

46.下列關于法人的民事權利能力和民事行為能力，說法錯誤的是（B）。A.法人的民事權利能力和民事行為能力，從法人成立時產生，到法人終止時消滅 B.法人終止，應當依法進行清算，停止清算范圍外的活動。從清算時起，法人的民事行為能力消滅

C.有獨立經費的機關從成立之日起，具有法人資格

D.具備法人條件的事業單位、社會團體，依法不需要辦理法人登記的，從成立之日起，具有法人資格；依法需要辦理法人登記的，經核準登記，取得法人資格 47.下列關于民事法律行為的說法正確的是（C）。A.民事主體所作出的行為都是民事法律行為

B.民事主體作出的旨在設定民事權利和義務關系的行為是民事法律行為 C.民事法律行為是民事主體設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為 D.民事法律行為作為合法行為，應當采取特定的方式作出 48.下列關于民事行為無效的說法錯誤的有（B）。A.無效的民事行為，從行為開始起就沒有法律約束力 B.被撤銷的民事行為從行為被撤銷之日起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分的效力的，其他部分仍然有效

D.民事行為被確認為無效或者被撤銷后，當事人因該行為取得的財產，應當返還給受損失的一方

49.下列不屬于民事責任的承擔方式的是（D）。

A.停止侵害；排除妨礙；消除危險B.返還財產；恢復原狀；賠償損失 C.消除影響、恢復名譽；賠禮道歉D.警告；罰款；罰金 50.下列關于民事訴訟時效的說法不正確的是（B）。

A.向人民法院請求保護民事權利的訴訟時效期間為三年，法律另有規定的除外 B.人民法院可以主動適用訴訟時效的規定。

C.訴訟時效期間自權利人知道或者應當知道權利被侵害時起計算。法律另有規定的依照其規定。但是，從權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。有特殊情況的，人民法院可以根蛋白石權利人的申請決琮延長。D.訴訟時效屆滿的，義務人可以提出不履行義務抗辯。

51.下列關于同一債務有兩個以上保證人時，保證人責任承擔方式說法不正確的是（D）

A.數個保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任 B.沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶保證責任

C.沒有約定保證份額的，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現的義務 D.已經承擔保證責任的保證人，有權向債務人追償，但不能要求承擔連帶責任的其他保證人清償其應當承擔的份額

52.下列關于保證方式，說法不正確的是（D）。A.保證的方式有一般保證和連帶責任保證

B.一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任

C.連帶責任保證的債務人在主合同規定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任 D.當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔保證責任 53.下列關于抵押說法不正確的是（B）。A.抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值 B.財產抵押后，不得再次抵押

C.以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押

D.鄉（鎮）、村企業的土地使用權不得單獨抵押。以鄉（鎮）、村企業的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押 54.下列關于動產質押，說法不正確的是（B）。A.出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同

B.質押合同自質物移交于質權人占有時生效，可以辦理登記以取得對抗第三人的法律效力

C.質權人負有妥善保管質物的義務。因保管不善致使質物滅失或者毀損的，質權人應當承擔民事責任

D.質權因質物滅失而消滅。因滅失所得的賠償金，應當作為出質財產 55.下列適用《合同法》調整的民事法律關系是（B）。A.婚姻關系B.夫妻雙方締結的婚前財產協議 C.撫養、監護關系D.繼承關系

56.下列關于要約的生效，說法正確的是（C）。A.要約一經發出即生效B.要約發出后經過合理時間生效

C.要約自到達受要約人時生效D.要約自受要約人發出承諾時起生效

57.下列關于采用數據電文形式訂立合同的情況下，確定要約到達時間的說法正確的是（C）。

A.要約自受要約人在自身系統中看到該要約時為到達

B.要約自受要約人通過自身系統回復要約人已經收到要約時為到達 C.收件人指定特定系統接收數據電文的，該數據電文進入該特定系統的時間，視為到達時間

D.收件人未指定特定系統的，該數據電文進入收件人核心業務系統的首次時間，視為到達時間

58.關于要約的撤銷，下列說法正確的是（C）。A.要約人可以隨時撤銷要約

B.撤銷要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人 C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約人不得撤銷要約

D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，要約人不得撤銷要約 59.下列關于承諾的說法不正確的是（D）。

A.承諾應當以通知的方式作出，但根據交易習慣或者要約表明可以通過行為作出承諾的除外

B.承諾應當在要約確定的期限內到達要約人

C.要約沒有確定承諾期限的，要約以對話方式作出的，應當即時作出承諾，但當事人另有約定的除外

D.要約沒有確定承諾期限的，要約以非對話方式作出的，承諾在要約人撤銷要約前到達要約人即可

60.下列不屬于受要約人對要約的內容作出實質性變更的是（D）。A.有關合同標的、數量、質量

B.有關合同的價款或者報酬、履行期限、履行地點和方式 C.有關合同的違約責任和解決爭議方法等的變更 D.有關合同附隨事項的變更

61.下列關于格式條款的理解正確的是（D）。

A.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照字面意思予以解釋。

B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出有利于提供格式條款一方的解釋，因為提供格式條款的一方必然在設計合同條款時維護自身的利益 C.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出公平的解釋

D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋 62.下列關于合同的生效，說法正確的是（C）。A.合同一經成立即生效

B.依法成立的合同，在當事人未以自己的行為實際履行合同前不生效 C.法律、行政法規規定應當辦理批準、登記等手續生效的，依照其規定 D.當事人不得對合同的生效附條件，因為附條件的合同具有賭博性質，而賭博是違法的

63.下列不屬于可申請變更或撤銷合同的情形的是（C）。A.因重大誤解訂立的 B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，損害國家利益

D.一方乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同 64.下列關于違約金和定金的適用，說法正確的是（D）。

A.當事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，優先適用金額較大的條款 B.當事人可以約定一方違約時應當根據違約情況向對方支付一定數額的違約金，不得在約定的違約金之外額外要求賠償

C.當事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，可以解除合同 D.當事人可以依照《中華人民共和國擔保法》約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金

65.關于會計工作交接手續，下列說法不正確的是（C）。A.會計人員調動工作或者離職，必須與接管人員辦清交接手續

B.一般會計人員辦理交接手續，由會計機構負責人（會計主管人員）監交 C.會計機構負責人（會計主管人員）辦理交接手續，由單位負責人監交，主管單位應當派人會同監交

D.會計機構負責人（會計主管人員）辦理交接手續，由單位負責人監交，必要時主管單位可以派人會同監交

66.會計憑證按（B）不同，可分為原始憑證和記賬憑證。A.取得途徑B.填制程序和用途 C.有無固定格式D.審核機構

67.資產負債表是反映企業一定日期財務狀況的（B）。A.動態報表B.靜態報表

C.動態和靜態相結合的報表D.內部報表

68.單位對外提供財務會計報告的責任主體是（D）。A.會計人員B.會計機構負責人 C.主管會計D.單位負責人

69.委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人有權申請（B）撤銷該信托，該申請權自債權人知道或者應當知道撤銷原因之日起內（B）不行使的，歸于消滅。

A.銀監會；一年

B.人民法院；一年 C.人民法院；兩年 D.當地銀監局；兩年

70.信托業務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由（A）負責。A.委托人和受益人B.委托人和受托人 C.受托人和受益人D.受托人和擔保人

71.委托人將財產轉移給受托人以后，委托人對轉移的這部分財產（C）處置權。A.絕對擁有B.相對擁有 C.不再擁有D.以上均不對

72.受益人自（C）起享有信托受益權。A.自簽訂信托合同之日B.自信托終止之日 C.自信托生效之日D.自委托人指定受益人之日

73.委托人設立信托損害其債權人利益的，債權人可以采取（D）措施保護其利益？

A.要求受托人以信托財產償還其債務B.請求人民法院判定該信托無效 C.請求信托監管機構撤銷該信托D.請求人民法院撤銷該信托

74.甲、乙兩公司通過虛構的買賣合同向銀行申請銀行承兌匯票，銀行在承兌匯票上簽章承兌。乙將匯票背書轉讓給丙，獲取貨物一批。甲、乙的負責人將貨物拋售后攜款潛逃。丙向銀行提示付款時（D）。

A.銀行應當拒付，因為甲乙無真實貿易背景，銀行受到欺詐，匯票無效 B.銀行應當拒付，因為甲乙惡意串通損害第三人利益，匯票無效 C.銀行應當拒付，因為本案涉嫌詐騙，應先處理刑事部分 D.銀行不能對丙拒付，因為丙是善意持票人 75.背書轉讓匯票時附件了條件，則（B）。A.背書不得附有條件，附有條件的，票據無效 B.背書不得附有條件，附有條件的，不影響背書效力 C.背書不得附有條件，附有條件的，背書無效 D.背書可以附有條件，條件成就則背書生效

76.根據我國票據法，若付款人在承兌時在票據上記載“出票人交貨時付款”，則（D）。

A.視為同意承兌，所附條件無效

B.視為同意承兌，所附條件不得對抗善意第三人 C.視為同意承兌，所附條件有效 D.視為拒絕承兌

77.甲公司在向銀行申請貸款時以銀行承兌匯票做質押擔保，該票據質押的生效要件是（C）。

A.甲公司須和銀行簽訂票據質押合同 B.甲公司將匯票交付銀行占有即可 C.甲公司須在票據上做質押背書 D.甲公司應向銀行做轉讓背書

78.關于票據喪失時的法律救濟方式，下列哪一說法是錯誤的（D）。A.通知票據付款人掛失止付 B.申請法院公示催告 C.向法院提起訴訟

D.不經掛失止付不能申請公示催告或者提起訴訟

79.甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書時在票面記載“不得轉讓”字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法（A）。A.因為乙、丙不對票據承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權 B.丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據權利，請求支付票面金額 C.付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據義務 D.上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據權利人

80.甲、乙、丙三人共同出資設立一家有限責任公司。甲的下列哪一行為不屬于抽逃出資行為（A）。

A.將出資款項轉入公司賬戶驗資后又轉出去 B.虛構債權債務關系將其出資轉出去 C.利用關聯交易將其出資轉出去

D.制作虛假財務會計報表虛增利潤進行分配

81.新余有限公司共有股東4人，股東劉某為公司執行董事。在公司章程無特別規定的情形下，劉某可以行使下列哪一職權（C）。

A.決定公司的投資計劃B.否決其他股東對外轉讓股權行為的效力 C.決定聘任公司經理D.決定公司的利潤分配方案

82.泰昌有限公司共有6個股東，公司成立兩年后，決定增加注冊資本500萬元。下列哪一表述是正確的（B）。A.股東會關于新增注冊資本的決議，須經三分之二以上股東同意 B.股東認繳的新增出資額可分期繳納

C.股東有權要求按照認繳出資比例來認繳新增注冊資本的出資

D.一股東未履行其新增注冊資本出資義務時，公司董事長須承擔連帶責任 83.某市房地產主管部門領導王大偉退休后，與其友張

三、李四共同出資設立一家房地產中介公司。王大偉不想讓自己的名字出現在公司股東名冊上，在未告知其弟王小偉的情況下，直接持王小偉的身份證等證件，將王小偉登記為公司股東。下列哪一表述是正確的（A）。A.公司股東應是王大偉 B.公司股東應是王小偉 C.王大偉和王小偉均為公司股東

D.公司債權人有權請求王小偉對公司債務承擔相應的責任

84.根據《物權法》，異議登記后，申請人在異議登記之日起（A）內不起訴，異議登記失效；預告登記后，債權消滅或者自能夠進行不動產登記之日起（A）內未申請登記的，預告登記失效。A.十五日三個月B.七日一個月 C.十日三個月D.十五日六個月

85.張某所有的奶牛病了，張某帶奶牛到獸醫李某處醫牛，醫療費200元，張某覺得太貴，不愿意支付，李某遂將奶牛扣下，告訴張某如果10天內不交200元錢，就把奶牛賣了抵債，張某不同意，但是沒有辦法，只好先回家了。下列說法正確的是（C）。

A.李某有權直接變賣奶牛抵償自己的醫療費

B.如張某未在10日內支付醫療費，則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療費

C.張某應在李某給予的2個月以上的期間支付醫療費，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療

D.張某應在2個月以內的期間支付醫療費，否則李某可以變賣奶牛抵償自己的醫療費

86.可以不經登記或者交付直接引起物權變動的根據，不包括（A）。A.雙方當事人對不動產物權變動的一致意思表示 B.仲裁機構的生效法律文書 C.人民政府生效的征收決定 D.人民法院的生效法律文書

87.最高額抵押擔保的債權確定前，抵押權人與抵押人不可以通過協議變更（B）。

A.債權確定的期間B.抵押權順位 C.債權范圍D.最高債權額

88.甲、乙、丙、丁共有一輪船，甲占該船70%份額。現甲主張將該船作抵押向某銀行貸款500萬元。如各共有人實現對此未作約定，則甲的抵押行為（A）。A.無須經任何人同意B.須經乙、丙、丁一致同意

C.須經乙、丙、丁中的兩人同意D.須經乙、丙、丁中份額最大的一人同意 89.非法出具金融票證罪侵犯的客體是（D）。A.國家貨幣管理制度B.國家對金融機構的準入管理制度 C.國家銀行管理制度D.國家對金融票證的管理制度 90.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（D）。A.受賄罪B.票據詐騙罪

C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪

91.根據《刑法》的有關規定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（A）。A.某企業將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數額的貸款

B.某企業與銀行協商，企業縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

C.某企業由于資金周轉困難，與銀行協商延長還款期限 D.某企業以高利率向職工借款，用于公司經營

92.以下哪種行為是觸犯《刑法》的有關規定的?（B）

A.商業銀行的利率在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動 B.使用作廢的信用證

C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體

93.張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規定，關于張某的行為，說法正確的是（A）。A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押 C.這是不合法的，但不構成犯罪 D.若能償還貸款就不違法，否則違法

94.下列情形中，不屬于偽造、變造金融票證的是（B）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.匯票憑證的印鑒與預留印鑒不一致 C.偽造、變造銀行存單D.偽造信用卡 95.下列犯罪，哪個不屬于金融犯罪?（C）A.票據詐騙罪B.洗錢罪

C.非法經營罪D.背信運用受托財產罪

96.某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為（A）。

A.以金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰

C.以金融機構工作人員購買假幣罪從重處罰 D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

97.信用卡詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體（D）。A.是否涉及眾多被害人B.是否涉及巨額資金 C.犯罪對象是否是金融機構D.是否只能由個人實施 98.下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是（D）。A.委托收款憑證B.銀行存單 C.匯款憑證D.本票、匯票、支票

99.貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（C）的行為。A.他人財物B.本單位財物 C.公共財物D.其他公司財物

100.對多次貪污未經處理的，應該（B）。A.按最后兩次的數額處罰B.按照累計貪污數額處罰 C.按照兩年內數額處罰D.按平均數額處罰

101.企業某一納稅發生的虧損可以用下一的所得彌補，下一的所得不足以彌補的，可以逐年延續彌補，但最長不得超過（D）年。A.2B.3C.4D.5 102.企業發生的公益性捐贈支出，不超過利潤總額（C）的部分，準予扣除。

A.3%B.10%C.12%D.15% 103.《企業所得稅法》規定，以下企業的準備金支出，在應納稅所得額中不得扣除的是（D）。A.證券行業準備金B.保險公司準備金

C.金融企業貸款損失準備金D.企業金融工具跌價準備金 104.下列哪一項不是人民銀行的職責（C）。

A確定各金融機構的現金管理分工B協調、裁決有關現金的爭議 C結算起點調整的備案D監督開戶銀行的現金管理

105.定期儲蓄存款在存期內遇有利率調整的，應如何確定其存款利率（A）。A.按存單開戶日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息 B.按存款期內利率最高值計算整個存期利率計付利息 C.按調整后利率分段計付利息

D.按存單到期日掛牌公告的相應的定期儲蓄存款利率計付利息

106.對于儲戶未到期定期存款，需全部提前支取的，按（D）計付利息。A.支取日掛牌的同期定期存款利率計算

B.存單開戶日掛牌公告期內的相應的定期儲蓄存款利率計付利息 C.存單開戶日掛牌公告期內的同期活期儲蓄存款利率計付利息 D.支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

107.活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調整的，下列關于利率計付描述正確的是（A）。

A.按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 B.按開戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 C.按清戶日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息 D.按調整后活期儲蓄存款利率計付利息

108.逾期支取的定期儲蓄存款，其超過原定存期的部分，除約定自動轉存的外，按（A）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。A.支取日B.定期到期日 C.結息日D.清戶日

109.《企業債券管理條例》規定，企業債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的（B）。A.30%B.40%C.50%D.60% 110.依據《企業債券管理條例》，企業債券籌集的資金可用于（A）。A.生產經營的流動資金B.股票買賣 C.風險投資D.投資于商鋪

111.境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理（B）。A.核準B.登記C.備案D.以上都正確

112.有違反規定以外匯收付應當以人民幣收付的款項等非法套匯行為的，由外匯管理機關責令對非法套匯資金予以回兌，處非法套匯金額（C）以下的罰款。A.10%B.20%C.30%D.40% 113.《中華人民共和國外匯管理條例》由（C）公布施行。A.中國人民銀行B.全國人大常委會 C.國務院D.國家外匯管理局

114.我國對（A）國際收支和轉移不予限制。A.經常性B.資本項下 C.以上都對D以上都不對

115.《金融機構撤銷條例》中所稱“撤銷”是指銀行業監督管理機構對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取（C）的行政強制措施，并予以解散。A.停止其營業B.限制其所有業務 C.終止其營業活動D.沒收其所有資產

116.根據《金融機構撤銷條例》，清算組應當自成立之日起（）日內，書面通知債權人申報債權，并于（）日內在報紙上至少公告３次。（C）A.7，60B.10，30C.10，60D.15，30 117.根據《金融機構撤銷條例》，被撤銷的金融機構的高級管理人員和其他有關人員，利用職務上的便利收受他人財物、違法發放貸款、非法出具金融票證、徇私舞弊造成該金融機構被撤銷，尚不夠刑事處罰的，應給予（A）的紀律處分，并終身不得在任何金融機構擔任高級管理職務或者與原職務相當的職務。A.撤職直至開除B.警告直至撤職 C.記過直至撤職D.降級直至開除

118.金融機構虛假出資或者抽逃出資的，責令停業整頓，并處虛假出資金額或者抽逃出資金額（B）的罰款。A.1％以上5％以下B.5％以上10％以下 C.1倍以上5倍以下D.1倍以上3倍以下

119.金融機構占壓財政存款或者資金的，給予警告，沒收違法所得，并處罰款，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予（C）的紀律處分。A.記過直至留用察看B.記過直至撤職 C.撤職直至開除D.記過直至開除

120.金融機構下列哪些行為，不需要銀監會及其派出機構批準（C）。A.更改名稱B.變更注冊資本 C.變更章程D.更換高管人員

121.金融機構涉及國有股權變更的，除由銀監部門批準外，還要報（B）批準。A.發改委B.財政部 C.國稅總局D.人行

122.金融機構應當協助海關、（A）等部門辦理對納稅人存款的凍結、扣劃。A.稅務B.財政部 C.發改委D.人行

123.新版人民幣由中國人民銀行組織設計，應當報（B）批準。A.財政部B.國務院 C.銀監會D.發改委

124.發現他人持有偽造、變造的人民幣的，應當立即向（C）報告。A.辦理人民幣存取款業務的金融機構B.司法機關 C.公安機關D.中國人民銀行

125.印制人民幣的企業應當將合格的人民幣產品全部解繳中國人民銀行（B），將不合格的人民幣產品按照中國人民銀行的規定全部銷毀。A.保衛處B.人民幣發行庫 C.主要負責人D.貨幣管理部門

126.下列業務操作中，哪一項符合《個人存款賬戶實名制規定》的規定（B）。A.在金融機構開立個人存款賬戶的，可以憑借臨時簽證辦理

B.在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼

C.在金融機構開立個人存款賬戶的，如果是代理開戶的，僅需要出示代理人的身份證件即可

D.在金融機構開立個人存款賬戶的，應當向金融機構出示其本人身份證件，但無需核對

127.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，保理業務中商業銀行向債權人提供的服務不包括（D）。A.應收賬款催收B.保理融資 C.壞賬擔保D.應收賬款質押貸款

128.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，某銀行在開展保理業務時，對于征信信息的記錄方法，正確的是（A）。

A.提供保理融資時，有追索權保理按融資金額計入債權人征信信息 B.提供保理融資時，無追索權保理計入債務人征信信息 C.進行擔保付款時，計入債權人的征信信息 D.進行墊款時，計入債務人的征信信息

129.根據《商業銀行保理業務管理暫行辦法》，單保理融資中，商業銀行需確定（C）進行授信管理。A.買方B.賣方

C.買方或賣方D.買方和賣方

130.保理業務可分為單保理和雙保理，下列描述錯誤的是（D）。A.分類標準為參與保理服務的保理機構個數

B.單保理是由一家保理機構單獨為買賣雙方提供保理服務 C.買賣雙方保理機構為同一銀行不同分支機構的，視作雙保理 D.有保險公司承保買方信用風險的銀保合作，視同單保理

131.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱近親屬不包括（D）。A.父母B.配偶

C.兄弟姐妹及其配偶D.父母的父母及其配偶

132.《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（B）以上股份或表決權的非自然人股東。

A.10%B.5%C.15%D.25% 133.重大關聯交易是指商業銀行與一個關聯方之間單筆交易金額占商業銀行資本凈額1%以上，或商業銀行與一個關聯方發生交易后商業銀行與該關聯方的交易余額占商業銀行資本凈額（A）以上的交易。A.5%B.10%C.8%D.12% 134.商業銀行對一個關聯法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數不得超過商業銀行資本凈額的（D）。A.10%B.50%C.5%D.15% 135.商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（B）。A.10%B.50%C.5%D.15% 13.商業銀行內部審計部門應當（A）至少對商業銀行的關聯交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業銀行董事會和監事會；未設立董事會的，報商業銀行經營決策機構和監事會。A.每年B.每月C.每季D.每半年

136.商業銀行應當（A）向中國銀行業監督管理委員會報送關聯交易情況報告。A.按季B.按月C.按年D.按半年 137.（C）可以根據商業銀行的關聯交易的風險狀況，縮減商業銀行對一個或全部關聯方授信余額占其資本凈額的比例。A.審計署B.中國人民銀行

C.中國銀行業監督管理委員會D.財政部

138.商業銀行的關聯交易應當遵守法律、行政法規、國家統一的會計制度和有關的銀行業監督管理規定。商業銀行的關聯交易應當按照商業原則，以（A）的條件進行。

A.不優于對非關聯方同類交易B.不劣于對非關聯方同類交易 C.市場價值D.賬面價值

139.下列不屬于利率風險的是（D）。A.收益率曲線風險B.期權性風險 C.重新定價風險D.股票價格風險

140.關于市場風險的計量，下列說法錯誤的是（C）。

A.商業銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險在全行范圍內進行加總

B.市場風險的計量方式包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、情景分析和運用內部模型計算風險價值等

C.銀監會對市場風險內部模型的技術方法、假設前提和參數做出了統一規定 D.商業銀行可以采取不同的方法計量不同類別的市場風險

141.（A）應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善壓力測試程序。

A.董事會和高級管理層B.股東大會和董事會 C.市場風險管理部門D.董事會

142.銀監會應當定期對商業銀行的市場風險管理狀況進行現場檢查，下列（D）不屬于檢查內容。

A.市場風險內部控制的有效性 B.市場風險管理的其他情況

C.董事會和高級管理層在市場風險管理中的履職情況 D.市場風險收益的分配

143.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，下列行為屬于銀行個人理財顧問服務的是（C）。

A.推薦定期存款業務B.銷售個人消費信貸產品 C.推薦低風險理財產品D.建議按揭貸款買房 144.在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于（），賬單提供至少（）一次，商業銀行與客戶另有約定的除外（B）。A.兩次，每周B.兩次，每月 C.四次，每季D.四次，每年

145.下列商業銀行推出的服務或產品中，風險全部由銀行來承擔的是（B）。A.銀行承兌匯票B.儲蓄業務

C.保證最低收益的理財計劃D.保本浮動收益的理財計劃

146.下列關于商業銀行開展個人理財業務應具備的基本條件的描述中，錯誤的是（C）。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度 B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系 C.信譽良好，近兩年內未發生客戶投訴或訴訟

D.具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

147.商業銀行開展以下理財業務，不需要向中國銀監會申請批準的是（C）。A.保證收益理財產品B.保本浮動收益理財計劃 C.非保本浮動收益理財計劃D.保證最低收益理財計劃

148.同一證券化風險暴露具有三個或者三個以上的評級結果時，商業銀行應當從所對應的兩個較（）的風險權重中選用較（）的一個風險權重。(C)A.低低B.高高C.低高D.高低

149.發起人將缺乏流動性但是能在未來產生可預見的穩定現金流的資產或資產集合出售給特設目的機構，由其通過一定的結構安排，分離和重組資產的收益和風險并增強資產的信用，轉化成由資產產生的現金流擔保的可自由流通的證券，銷售給金融市場上的投資者并據以融資的這一過程是（B）。A.資產重組B.資產證券化 C.資產變現D.資產分離

150.（B）負責對電子銀行業務實施監督管理。A.中國人民銀行B.中國銀監會 C.國務院D.國資委

151.金融機構申請開辦電子銀行業務時，（A）在一個申請報告中同時申請不同類型的電子銀行業務。A.可以B.金融機構自行決定

C.金融機構提前與監管部門溝通能否D.不可以

152.金融機構按計劃決定停辦部分電子銀行業務類型時，應于停辦該業務前（C）內向中國銀監會報告，并予以公告。A.3個月B.15天C.1個月D.兩個月

153.金融機構提供跨境電子銀行服務，除應遵守中國法律法規和外匯管理政策等規定外，還應遵守（B）的法律規定。

A.金融機構分支機構所在地B.境外居民所在國家（地區）C.交易發生地D.聯合國

154.銀行業金融機構應當（）對其自身衍生產品業務情況進行評估，并將評估報告于（）之前報送監管機構。(C)A.每兩年一次，三月底B.每兩年一次，一月底 C.每年一次，一月底D.每年一次，三月底

155.銀行業金融機構從事非套期保值類衍生產品交易，其標準法下市場風險資本不得超過銀行業金融機構核心資本的（B）。A.2%B.3%C.4%D.5% 156.甲、乙、丙、丁四個銀行在向客戶提供衍生產品介紹和風險揭示的資料時，有如下做法，正確的是（D）。

A.甲銀行客戶經理通過辦公電話向客戶揭示產品風險 B.乙銀行在與客戶簽署的產品合同中在腳注處充分揭示風險 C.丙銀行理財經理向客戶承諾產品為低風險，收益完全不用擔心 D.丁銀行印制的合同以專章形式披露產品風險

157.存單質押期間，未經（C）同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。A.借款人B.出資人C.貸款人D.存款人

158.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》的規定，單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息等款項的，貸款人應當向（A）另行追償 A.借款人B.出質人C.存款人D.擔保人

159.根據《單位定期存單質押貸款管理規定》的規定，經與出質人協商一致，貸款人提前兌現或提前支取的，應向存款行提供的資料不包括（B）。A.單位定期存單B.單位定期存單確認書

160.資產規模少于（B）億元人民幣的農村信用社可不經會計師事務所審計。A.30B.10C.20D.5 161.未設立董事會的，由商業銀行（B）負責本行的信息披露。A.辦公室B.行長C.黨委D.外聯機構

162.商業銀行披露的財務會計報告須經（C）審計。A.銀行業監督管理機構B.審計師事務所 C.具有相應資質的會計師事務所D.審計署 163.商業銀行應披露的風險狀況不包括（A）。A.違約風險B.流動性風險 C.操作風險D.市場風險

164.商業銀行應披露的公司治理信息不包括（C）。

A.董事會的構成及其工作情況 B.監事會的構成及其工作情況

C.董事會成員構成及其基本情況 D.銀行部門與分支機構設置情況

165.《商業銀行信息披露辦法》沒有規定的，但若遺漏或誤報某個項目或信息會改變或影響信息使用者的評估或判斷題時，商業銀行應將該項目視為（C）予以披露。

A.重要項目B.重大項目 C.關鍵性項目D.緊迫性項目

166.固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認（B）的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。

A.高于擬發放貸款B.與擬發放貸款同比例 C.低于擬發放貸款D.等于擬發放貸款

167.對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行（C）。

A.貸款展期B.市場化處置C.貸款重組D.核銷 168.流動資金貸款不得用于（A）。A.股權投資B.合理進貨支付貨款 C.承付應付票據D.生產經營

169.按照《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，借款人營運資金需求的測算要素不包括（C）。

A.借款人經營規模和業務特征B.應收賬款和存貨 C.固定資產折舊D.資金循環周期

170.流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（C）。A.破產重組B.并購重組 C.協商重組D.協商處置 171.《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人應合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規模指標，不得（C）。A.任意突破指標B.超比例放貸

C.惡性競爭和突擊放貸D.讓風險過于集中

172.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應有不少于（A）名信貸人員完成。A.2B.3C.4D.5 173.《個人貸款管理暫行辦法》明確規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用（A）方式向借款人交易對象支付。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付 C.借款人自主支付D.借款人受托支付

174.《個人貸款管理暫行辦法》屬于（A）的范疇。A.部門規章B.輔助法規 C.行政法規D.行業法規

175.商業銀行對集團客戶授信應當實行（A）。A.客戶經理制B.經手人負責制 C.經理負責制D.行長負責制

176.獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業銀行工作的時間不得少于（C）個工作日。A.30B.60C.15D.45 177.商業銀行應當在每個終了（C）月內，將各環節的董事履職評價結果和全部評價依據報告銀行業監督管理機構。A.一B.三C.四D.六

178.單位存款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，應通過（A）賬戶辦理。

A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶 C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶

179.存款人申請開立專用存款賬戶的下列敘述中不正確的是（C）。A.證券交易結算資金，應出具證券公司或證券管理部門的證明

B.收入匯繳資金和業務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明 C.糧、棉、油收購資金，應出具財政部門的證明

D.期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明

180.基本建設資金、更新改造資金、政策性房地產開發資金、金融機構存放同業資金賬戶需要支取現金的，應在開戶時報下列哪個機構批準（C）。A.開戶銀行總行

B.中國銀行業監督管理委員會當地派出機構 C.中國人民銀行當地分支行 D.當地審計部門

181.臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。下列哪種情況下，存款人申請開立的不是臨時存款賬戶（B）。A.設立臨時機構B.期貨保證金 C.異地臨時經營活動D.注冊驗資

182.《貸款通則》規定，貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例將貸款債務落實到（C）。A.借款人B.原有借款人 C.新的企業法人D.聯營單位

183.《貸款通則》規定，借款人應按中國人民銀行的規定與其開立（B）賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系。A.一般B.基本C.存款D.專用

184.《貸款通則》規定，信貸資金不得用于（A）支出。A.財政B.基礎建設 C.項目投資D.日常經營

185.商業銀行提取的貸款損失準備金一般不包括（D）。A.普通準備金B.專項準備金 C.特別準備金D.損失準備金

186.銀行業監管機構按（B）對商業銀行貸款撥備率和撥備覆蓋率進行監測和分析，對貸款損失準備異常變化進行調查或現場檢查。A.年B.月C.季D.半年

187.商業銀行貸款損失準備連續（B）低于監管標準的，銀行業監管機構根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，采取相應監管措施。A.三個月B.六個月 C.九個月D.十二個月

188.理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高（）包括（）等級。（C）

A.至少，三個B.最多，四個C.至少，五個D.最多，六個

189.超過（A）未進行風險承受能力評估的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估。A.一年B.半年C.三個月D.兩年

190.理財產品名稱中含有擬投資資產名稱的，擬投資該資產的比例須達到該理財產品規模的（A）（含）以上。A.50%B.60%C.30%D.40% 191.商業銀行應當建立理財產品銷售業務的（A），確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規和相關監管規定，保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。

A.賬戶管理制度B.業務基本規程 C.授權控制體系D.標準化銷售服務規程

192.商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，下列關于處理體系的描述錯誤的是（D）。A.有專門的部門受理和處理客戶投訴 B.為客戶提供合理的投訴途徑 C.向社會公布受理客戶投訴的方式

D.準確記錄投訴內容，結合情況對投訴保留記錄并存檔 193.商業銀行總資本構成不包括（D）。A.核心一級資本B.其它一級資本 C.二級資本D.附加資本

194.商業銀行風險加權資產不包括（D）。A.信用風險加權資產B.市場風險加權資產 C.操作風險加權資產D.流動性風險加權資產

195.下列資本項目，不屬于核心一級資本的是（D）。A.實收資本或普通股B.資本公積、盈余公積 C.一般風險準備、未分配利潤D.少數股東資本的全部 196.下列不屬于操作風險的是（D）。

A.由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統引起的風險 B.由外部事件所造成損失的風險 C.法律風險

D.策略風險和聲譽風險

197.擬任人曾任金融機構董事長（理事長）或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告。

離任審計報告一般應當于該人員離任后的（）內向其離任機構所在地監管機構報送。在同一法人機構內平行調動的，應當于該人員離任后的（）內向其離任 機構所在地監管機構報送。（A）A.六十日三十日B.三十日三十日 C.六十日六十日D.三十日六十日

198.金融機構董事長（理事長）、行長（總經理、主任）及分支機構行長（總經理、主任）缺位時，金融機構應當按照公司章程等規定指定相關人員代為履職，并在指定之后（D）內向監管機構報告。A.五日B.十日C.七日D.三日

199.金融機構任命董事（理事）和高級管理人員或授權相關人員履行董事（理事）或高級管理人員職責前，應當確認其符合任職資格條件，并向（B）提出任職資格申請。

A.上級行（公司）B.監管機構

C.地方政府人事組織部門D.本級行（公司）人力資源部

200.商業銀行接受相關單位委托，開展代收代付業務時，（C）向委托方以外的其他單位和個人收取費用。A.原則上不得B.可以C.不得D.應當

201.商業銀行制定和調整實行市場調節價的服務價格，應當合理測算（A），充分考慮市場因素進行綜合決策。A.各項服務支出B.各項服務成本 C.各項服務收益D.各項運營成本

202.設有網站的商業銀行，應當在其網站醒目位置，及時、準確的公示（A）的服務項目、服務內容、服務價格等。

A.政府定價、政府指導價、市場調節價B.市場調節價 C.政府定價、政府指導價D.政府指導價與市場調節價

203.商業銀行提高實行市場調節價的服務價格，應當至少于實行前（B）個月進行公示。A.1B.3C.2D.6 204.流動性風險監管指標不包括（B）。A.流動性覆蓋率B.不良資產率 C.存貸比D.流動性比例

205.除（A）情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準。A.商業銀行在壓力狀況下B.市場流動性狀況發生重大不利變化 C.商業銀行信用評級大幅下調D.重要融資渠道即將受限或失效

206.流動性風險壓力測試應當合理審慎設定在壓力情景下商業銀行滿足流動性 需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應當不少于（C）。

A.10天B.20天C.30天D.40天

207.設立農村商業銀行，單個自然人及其近親屬合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.10%B.5%C.2%D.1% 208.設立農村商業銀行，職工自然人合計投資入股比例不得超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 209.并購重組高風險農村信用社組建農村商業銀行的，單個境內非金融機構及其關聯方合計投資入股比例一般不超過農村商業銀行股本總額的（C）。A.50%B.30%C.20%D.10% 210.設立農村商業銀行，注冊資本最低限額為（C）元人民幣。A.5億B.1億C.5000萬D.1000萬

211.設立農村信用合作聯社，注冊資本最低限額為（D）元人民幣。A.2000萬B.1000萬C.500萬D.300萬

212.村鎮銀行主發起人上一監管評級必須在（B）以上。A.1級B.2級C.3級D.4級

213.村鎮銀行主發起人持股比例不得低于村鎮銀行股本總額的（D）。A.30%B.25%C.20%D.15% 214.下列不屬于辦法規定紀律處分的有（C）A降級

B撤職

C 開除留用

D開除

215.受過紀律處分的，從處分決定下達次月起按當年績效考核工資標準扣發（B）績效工資。

A 1個月

B2個月

C 3個月

D 6個月 216.應給予撤職處分但無職可撤的，給予（C）處理。

A 記大過

B 降一個職級

C 降二個職級

D開除留用

217.員工受處分的期間為：警告（）個月，記過（）個月，記大過（）個月，降級撤職（）個月。（B）

A 3、6、12、24

B 6、12、18、24

C 6、9、18、24

D 12、12、18、24 218.處分期間發生新的違規行為應（C）處理。A 從輕

B 同等

C 加重

D免于 219.引咎辭職、責令辭職、免職的管理人員，（）年內不得擔任與原職務相當或高于原職務的管理職務，（）年內不得提拔使用。受到調離崗位處理的，（）年內不得提拔使用。（A）

A 1、2、1

B 2、1、2

C 1、1、1

D 2、1、1 220.違規行為給農信社造成直接經濟損失拒不賠償的（C）。

A給予扣減績效收入

B 給予組織處理

C 予以辭退

D給予紀律處分 221.受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的（D）

A 可從輕處理

B 可減輕處理

C可從重處理

D可免予處理 222.下列屬情節嚴重的情形有（B）

A 多次違規，屢查屢犯

B 經他人勸阻繼續實施違規行為

C 打擊、報復、陷害檢舉人

D內外勾結實施違規行為 223.下列屬于從輕或減輕處理的行為有（B）A 因不可抗力造成損失、毀損的B 違規后認識錯誤態度較好，能主動檢查糾正錯誤或交待問題，配合調查的 C 受到暴力脅迫時行為失當，事后積極補救的D業務創新發生不當行為且損害后果輕微的

224.對下級反映的情況無正當理由未及時解決或答復，造成嚴重后果的，應給予（D）處分。

A 開除

B撤職

C 降級

D警告至記大過

225.對抵制、報告和正確履職、執行制度的工作人員打擊報復的，給予（C）處分。

A記過至開除

B 降級至開除

C撤職至開除

D開除 226.基層鄉鎮級農信社機構轄內發生1起涉案金額（B）萬元以上（含）案件的，機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職。A 10

B 20

C 50

D100 227.基層鄉鎮級農信社機構轄內12個月內發生2起涉案金額（A）萬元以上（含）案件的，機構主要負責人、分管負責人應引咎辭職。A 10

B 20

C 30

D 50 228.未經批準擅自招錄、接收、聘用員工的，給予有關責任人員（C）處分。

A 警告至記大過

B 記過至降級

C記大過至撤職

D撤職至開除 229.在選拔作用領導人員過程中，可以給予開除處分的有（A）。A 利用職權打擊報復或者營私舞弊的B在本人工作調動、機構變更時，突擊提拔領導人員C 為他人提拔、調動施加不正當影響，造成用人失察失誤的D在民主推薦、民主測評、組織考察中搞拉票等非組織活動的

230.工作不負責任，貸款管理不嚴，轄內出現嚴重授信違規事件或新增貸款不良率超出規定比例，部門負責人應（A）。A 引咎辭職

B降級

C撤職

D 開除

231.無正當理由拒不服從組織分配、調動或崗位交流決定的，給予警告至記大過處分；情節或后果嚴重的，給予（C）處分。A 降級

B撤職

C 降級到撤職

D 降級至開除

232.未按規定程序和手續辦理授權事宜的，給予有關責任人員（A）處分。A 警告至記過

B警告至記大過

C 警告至降級

D 警告至撤職 233.柜員離崗時不簽退或暫退業務系統的，給予（）處分；后果或情節嚴重的，給予（）處分。（B）

A 記過至記大過，降級至開除

B警告至記過，記大過至開除

C 警告至記過，降級至開除

D 警告至降級，撤職至開除

234.隱藏、竊取儲蓄重要單證（含作廢、回繳及已兌付憑證）或套取客戶密碼，給予直接責任人（C）處分。

A 警告

B記過

C 開除

D 記大過

235.以空庫等方式虛假收貨收息的，給予相關責任人員(D)處分。A 記大過

B降級

C撤職

D開除

236.在集中采購過程中疏于管理，玩忽職守，造成經濟損失的，至少應給予（B）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

237.在辦理現金出納業務過程中，應給予開除處分的有（C）。A 現金出納業務沒有做到日清月結的 B管庫員無手續出庫的 C 在辦理現金出納業務時抽張的D 當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，在規定時間內隱瞞不報的 238.違反規定將拆入資金直接用于發放貸款，進行直接投資或者證券交易的，至少應給予（C）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

239.違反規定為券商、企業或個人墊交證券交割清算資金或其他用途資金的，至少應給予（D）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級 240.向不具備借款主體資格或資信條件的客戶進行信貸授信的，至少應給予（B）處分。

A 警告

B記過

C 記大過

D 降級

241.發放假名、冒名貸款套取、侵占、挪用信貸資金的，至少應給予（D）處分。

A 記大過

B降級

C 撤職

D 開除 242.下列屬貸款審查過程的違規行為的有(C)。A提供虛假或有重大缺陷的材料或報告的B未按規定核實抵押物、質物的真實性、有效性及抵押物、質物的價值和變現能力的C偽造虛假信貸資料

D 幫助、默許客戶編造虛假信息資料

243.當日結賬時發現賬款不符，不及時查明原因，在規定時間內隱瞞不報的，給予有關責任人員（B）處分。

A 警告至降級

B警告至記大過

C 記過至降級

D 記過至記大過 244.截留客戶存折、銀行卡和身份資料的，給予有關責任人員警告至記大過處分，后果或情節嚴重的，給予（B）處分。

A 記大過至開除

B降級至開除

C 撤職至開除

D 記大過至降級 245.無故拒絕受理客戶正常業務申請，或無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的，給予有關責任人員(A)處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 記過至記大過

D 記大過至開除 246.在信貸授信發起、調查和評估環節中，未按規定核實抵押物、質物的真實性、有效性及抵押物、質物的價值和變現能力的，給予有關責任人員（D）處分；后果或情節嚴重的，給予開除處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 記過至記大過

D 記過至撤職 247.在貸款貸后管理環節中，信貸檔案管理混亂、丟失重要信貸檔案、保險單據或違反規定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案的，給予相關責任人員警告至記大過處分，后果或情節嚴重的，給予（C）處分。

A記大過至開除

B記大過至降級

C 降級至開除

D撤職至開除 248.辦理代收、代付、代理清算業務時，截留、壓延、挪用、占用客戶資金的，給予相關責任人員警告至記過處分；后果或情節嚴重的，給予（A）處分。A記大過至開除

B記大過至降級

C 降級至開除

D撤職至開除 249.未按規定保管、處理自助設備吞沒卡，給予有關責任人員警告至記過處分；

后果或情節嚴重的，給予（B）處分。

A記大過至開除

B記大過至撤職

C 撤職至開除

D降級至開除 250.在下列票據管理違規行為中，至少給予記過處分的有（B）。A發放貸款置換銀行匯票墊款

B保證金來源不合規

C 超授權辦理銀行承兌匯票

D票據貼現未按規定進行查詢

251.以空庫等方式虛假收息的，至少應給予（D）處分。A記大過

B降級

C 撤職

D開除

252違規向客戶提供委托理財或代客戶理財服務的，至少應給予（B）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

253.違反規定幫助單位和個人利用信用卡套取現金的，至少應給予（C）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

254.違反規定擅自修改、增刪客戶或柜員資料的，至少應給予（C）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

255.計算機機房值班人員擅自離崗的，給予（A）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

256.客戶人員因服務態度惡劣，被客戶投訴或媒體曝光，造成較壞影響的，應給予（B）處分。

A 警告至記過

B警告至記大過

C 警告至降級

D 警告至撤職 257.下列屬日常安全管理的違規行為有（A）。

A 辦公樓、營業場所、業務庫、計算機房等要害部位未按規定布控的B運鈔車搭乘無關人員

C 運鈔車挪作他用的D 遇有異常情況，不報告、不處理的

258.泄露農信社商業秘密的，至少應給予（B）處分。A警告

B記過

C 記大過

D降級

259.銷毀懸案待查或尚未清查賬務的會計檔案，給予（D）處分。A記大過

B降級

C 撤職

D開除

260.對檢舉人、控告人、申訴人或監督檢查人員、案件調查人員進行打擊報復的，至少應給予（C）處分。

A警告

B記過

C 記大過

D降級

261.不履行或不正確履行職責，致使農信社受到司法機關或銀行監管、審計、稅

務、工商等行政機關處罰的，給予(D)處分。

A警告至記大過

B警告至撤職

C 記過至記大過

D記過至撤職 262.違反企業形象有關規定，或者未按規定統一制作、發布廣告，后果或情節嚴重的，給予有關責任人（A）處分。

A警告至記大過

B警告至撤職

C 記過至記大過

D記過至撤職 263.扣減績效收入，每人每次原則上不得超過相當于本人（B）的績效工資。A半年

B一年

C二年

D三年

264.受處理的員工對處理決定不服的，可在收到處理決定之日起（B）日內向作出決定的機構申請復審。

A 15

B 30

C 60

D 90 265.復審機構應在受理之日起（B）內作出復審決定。A 15

B 30

C 60

D 90 266..復審機構自收到復核申請之日起（C）內作出復枋決定。A 15

B 30

C 60

D 90 267.對違規員工作出紀律處分決定，應當按照規定程序經（D）決定。A 黨委書記

B 紀委書記

C 監察部門集體討論

D 領導班子集體討論 268.處分決定應以（C）形式送達本人。

A 電話通知

B 電子郵件

C 書面

D 捎話

269.組織處理或辭退處理決定作出后，由（D）負責辦理組織或解除勞動合同的相關手續。

A 綜合部

B 稽核審計部

C 監察室

D 人力資源部 270.警告處分可在（A）個月提出解除處分申請。A 6

B 9

C 12 D 18 271.記過處分可在滿（C）個月提出解除處分申請。A 6

B 9

C 12 D 18 272.記大過處分可在滿（C）個月提出解除處分申請。A 6

B 12

C 18

D 24 273.降級、撤職處分可在滿（D）個月提出解除處分申請。A 6

B 12

C 18

D 24 274.建立完善的反洗錢內部控制制度的必要性不包括（D）。

275.金融行動特別工作組秘書處設在（A）。

A 法國巴黎

B 英國倫敦

C 美國華盛頓

D 日本東京

276.我國《反洗錢法》規定的洗錢上游犯罪包括（C）大類。A 5

B 6 C 7

D 8 277.客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已經過有效期限的，客戶沒有在合理的期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應該（C）。A 繼續為客戶輸業務

B 采取臨時凍結賬戶

C 中止為客戶辦理業務

D 不予理睬

278.《反洗錢法》第三十一條規定中，針對情節嚴重的，國務院反洗錢行政主管部門建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構直接負責的(C)給予紀律處分。

A 反洗錢領導小組組長

B 反洗錢專干

C 董事、高級管理人員和其他直接責任人員

D 其他直接責任人員 279.客戶省錢風險分類管理目標不包括（B）。A 全面、真實、動態地掌握本機構客戶洗錢風險程度 B 對所有客戶采取不變的識別程序

C 提前預防和及時發現可疑線索，有效控制洗錢風險 D 為本機構對洗錢風險進行全面管理提供依據

280.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，并在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應（A）來自其他國家（地區）的客戶。A 高于

B 略高于

C低于

D 略低于

281.《中國人民銀行關于明確可疑交易報告制度有關執行問題的通知》（銀發【2010】48號）為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執行反洗錢監管規定，明確了勤勉盡責的履職要求，以下說法不正確的是（D）。

A 金融機構應逐步建立以客戶為監測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監測分析與客戶盡職調查兩項工作。

B 金融機構應將可疑交易作貫穿于金融業務辦理的各個環節

C反洗錢監測工作應覆蓋各項金融業務

D 對于客戶準備開展的交易，金融機構及其工作人員發現或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，不需要提交可疑交易。

282.《反洗錢法》規定，（C）可以根據國務院授權，代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作。

A 最高人民法院

B 公安部

C中國人民銀行

D 保監會 283.洗錢行為和洗錢犯罪的本質區別是（B）。

A 洗錢金額的大小不同

B 社會危害的大小不同

C洗錢次數的多少不同

D 洗錢的手段不同 284.客戶洗錢分類管理的必要性說法正確的（B）。A 客戶洗錢風險分類是客戶身份識別的唯一做法

B 客戶洗錢風險分類是我國法律法規的明確要求

C客戶洗錢風險分類無助于銀行在成本投入不變的情況下提高風險控制效果

D 客戶洗錢風險分類是額外要求

285.以下屬于反洗錢內部控制制度核心的管理制度的是（A）.A 大額交易和可疑交易報告制度

B 反洗錢績效考核制度

C反洗錢內部評估制度

D 反洗錢監督檢查、調查和保密制度 286.金融機構在進行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（D）A 實事求是

B 規范管理

C嚴進寬出

D 了解你的客戶

287.反洗錢內部控制從靜態上看包括制度、措施、程序和方法等內容，從動態過程看不應該包含（B）。

A 事前預防

B 事前控制

C事后監督

D 事后糾正

288.金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分（A）等級 A 風險

B 客戶

C VIP

D 服務

289.在風險等級的劃分層次上，金融機構應明確客戶風險等級不少于（C）。A 一級

B 二級

C三級

D 四級 290.體現“內部控制優先”的要求不包括（B）A 要充分考慮各種可能的洗錢風險

B 把消除洗錢風險作為制定反洗錢內部控制制度的出發點和落腳點

C 要把防控洗錢風險納入總體風險的控制框架內

D 要與金融機構我經營規模、業務范圍和風險特點相適應

291.委托金融機構以外的代理機構辦理保險業務時，應在委托協議中明確雙方在（D）方面的反洗錢職責。

A 可疑交易報告

B 宣傳培訓

C 交易資料保存

D 客戶身份識別 292.反省錢三大預防措施中處于基礎地位的是(B)。A 大額和可疑交易數據報送

B 客戶身份識別

C 客戶身份資料和交易記錄保存

D 反洗錢監督檢查

293.（A）是第一部關于反恐怖融資的國際公約。A 禁止向恐怖主義提供資助的國際公約

B 進行非法販運麻醉藥品的精神藥物公約

C 打擊跨國際組織犯罪公約

D 反腐敗公約

294.金融機構要采取三項措施預防洗錢活動，這三項措施不包括以下哪一項（C）。

A 建立客戶身份識別制度

B 客戶身份資料交易記錄保存制度

C 持續的員工培訓制度

D 大額交易和可疑交易報告制度 295.金融機構根據（B）方法，決定采取客戶盡職調查措施的程度。A 合規方法

B 風險為本方法

C 合規與風險并重

D 風險測試方法 296.洗錢的上游犯罪范圍日益擴大，基本遵循了（A）的發展脈絡。A 毒品犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

B黑社會性質犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

C恐怖活動犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

D貪污賄賂犯罪—特定犯罪—最廣泛的上游犯罪

297.金融機構在評估客戶反洗錢風險時，以下風險因素中哪項不是反洗錢法律規定的法定風險要素（A）。

A 信用

B 地域

C業務

D 行業

298.按照《反洗錢法》的規定，國務院反洗錢行政主管部門采取的臨時凍結措施需經（A）批準可以采取。

A 國務院反洗錢行政主管部門負責人

B國務院反洗錢行政主管部門省級分支機構負責人

C國務院反洗錢行政主管部門市級分支機構負責人

D 國務院總理

299.反洗錢內部控制要達到預期的效果不應當結合金融機構的（D）。A 經營管理

B 風險控制

C業務流程

D 業績指標 300.《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》由（A）發布。

A 聯合國

B 亞太反洗錢組織

C FATF D 歐亞反洗錢與反恐怖融資組織 301.反洗錢的核心問題和基礎工作是可疑交易信息的（D）。

A 采集與分析

B 分析與報告

C采集與報告

D 采集、分析與報告 302.利用支票開立賬戶進行洗錢屬于(A)洗錢方式。A 利用銀行業洗錢

B 通過證券業洗錢

C通過保險業洗錢

D 利用期貨、期權洗錢 303《反洗錢法》的立法宗旨是為了（A）。

A 預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

B打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

C預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

D 預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪

304.按照法律規定，（B）有權對金融機構違反反洗錢規定的行為，依法給予行政處罰。

A 國務院

B 中國人民銀行

C公安部

D 金融監管部門

305.金融機構有以下哪種行為，情節嚴重的，可以處二十萬元以上五十萬元以下罰款（C）。

A 未按規定建立反洗錢內部控制制度

B 未按規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C未按規定履行客戶身份識別義務

D 未按規定對職工進行反洗錢培訓

306.保險機構應確保客戶風險評估工作流程具有（A）或可追溯性。A 可稽核性

B 可復核性

C可行性

D 可驗證性

307.金融機構應建立的三個反洗錢基本制度包括（B）、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。A 反洗錢內控制度

B 客戶身份識別制度

C客戶風險等級劃分制度

D 報告涉嫌恐怖融資制度

308.我國洗錢犯罪的主管要件的規定，下列說法正確的是（C）。A 過失洗錢行為也構成洗錢犯罪

B 洗錢犯罪的明知要件是指犯罪行為人確實知道清洗資金是上游犯罪所得

C行為人實施洗錢行為主觀上必須是故意的D 通過客觀證據推定行為人應當知道清洗資金是上游犯罪所得不構成洗錢犯罪 309.（D）年，中國人民銀行正式被賦予反洗錢職能。A 1998

B 2001

C 2013

D 2003 310.金融機構報送的大額交易和可疑交易報告要素不全或者存在錯誤的，應在接到中國反洗錢監測分析中心補正通知的（B）個工作日內補正。A 3

B 5

C 7

D 10 311.下列對可疑類客戶采取的風險控制措施不恰當的為（A）。

A 與可疑類客戶建立業務關系時，應當采取標準型盡職調查措施識別客戶身份，37 并按照 本機構特定的業務處理程序進行處理。

B 在可疑客戶的業務關系續存期間，應當全面了解客戶的信息，加強監控其日常各項交易情況和操作行為

C對于可疑類客戶，應當對其身份信息及資金狀況進行審核，審核頻率應高于關注類客戶，并根據結果調整客戶洗錢分類等級

D 可疑類客戶及其金融交易活動在風險等級評定周期內再次出現可疑交易，應持續進行報告

312.金融機構反洗錢內部監督實施的組成部門不包括（D）。A 合規部門

B 業務部門

C內審部門

D 培訓部門 313.（B）將有關毒品犯罪的洗錢行為規定為犯罪。A 禁止向恐怖主義提供資助的國際公約

B 禁止非法販運麻醉藥品和精神藥物公約

C打擊跨國有組織犯罪公約

D反腐敗公約

314.將犯罪所得存入金融機構或者購買可流通票據是洗錢的（A）。A 放置階段

B 離析階段

C融和階段

D 匯總階段

315.下列關于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法錯誤的是（C）。A 金融機構要保存客觀的客戶身份資料的交易記錄

B 金融機構要保存開展客戶身份識別、異常交易分析等反洗錢工作的主觀記錄和資料

C金融機構實現相關資料的紙質化保存即可

D 金融機構應對相關資料數據進行有效的規范化管理

316.金融機構應（D）根據客戶盡職調查情況，及時調整客戶風險等級，確保客戶風險等級符合實際風險情況。

A 定期

B 不定期

C長期

D 定期或不定期

317.客戶身份識別制度中（A）是指最終擁有或控制客戶的自然人，以及代表其進行交易的人。此外，還包括那些對法人或法律實體行使最終有效控制的人。A 受益人

B 托管人

C業務經辦人

D 授權委托人 318.我國關于洗錢犯罪主體的規定，下列說法正確的是（A）。A 法人可以構成洗錢犯罪主體

B 只有自然人才能構成洗錢犯罪主體

C上游犯罪主體可以構成洗錢犯罪主體

D 上游犯罪嫌疑人審判之前，洗錢犯罪主體的洗錢犯罪事實不能認定。

319.下列關于實施反洗錢內部監督檢查的形式的說法錯誤的是（B）。A 業務部門的檢查一般是在現場執行

B 合規部門的檢查一般是在非現場執行

C合規部門的檢查可以是現場，也可以是非現場

D 內審部門一般是通過現場稽核審計

320.在認真履行客戶身份識別的基礎上，對風險等級較高的客戶的審核應嚴于風險等級較低客戶的審核，指的是（C）原則。A 全面性

B 持續性

C重點識別

D 審慎性

321.為了預防洗錢和恐怖融資活動，（A）金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。

A 規范

B 規定

C監督

D 管理

322.客戶洗錢風險分類的參考指標中，以下說法不正確的是（D）。A 客戶因素包括個人客戶和企業客戶

B 個人客戶的參考因素是指客戶職、職位、收入、背景、地位、信譽和外界評價

C企業客戶的參考因素是指企業的組織架構、經營規模、經營范圍、所處行業、信用評級以及中介機構的評價等

D 被聯合國、政府部門等列入“黑名單”的客戶不屬于參考因素

323.我國《刑法》第一百九十一條規定的洗錢上游犯罪不包括（D）。A 毒品犯罪

B 黑社會性質犯罪

C貪污受賄犯罪

D 故意殺人罪 324.以下對于反洗錢內部監督檢查實施組成部門的說法錯誤的是（D）。A 實施組成部門主要包括合規部門、業務部門、內審部門

B 合規部門負責牽頭組織對本部門執行落實反洗錢內控制度建立、執行落實情況進行監督檢查

C業務部門負責對本部門執行落實反洗錢內控制度情況開展自查

D 內審部門負責對合規部門執行反洗錢內控制度落實情況實施外部監督檢查 325.利用客戶自身特點所隱含的風險因素，風險大小通過客戶的基本身份信息及真實性、準確性和完整性來衡量屬于（A）。A 客戶身份風險因素

B客戶地域風險因素

C 客戶行業風險因素

D客戶交易風險因素

326.《反洗錢法》第三十一條規定中，以下表述不正確的是（D）。

A 金融機構如果未按照規定建立反洗錢內部控制制度，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

B未按照規定設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

C 未按照規定對職工進行反洗錢培訓，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

D金融機構如果未按規定建立可疑交易報告制度的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正

327.下列關于金融機構信息交流的說法錯誤的是（C）。

A 包括金融機構內部各部門、各分支機構之間相互聯系和傳遞各種信息

B包括金融機構與外界之間相互聯系和傳遞各種政策或信息 C 不利于管理層作出正確決策

D使所有員工了解自己在內部控制體系中的職責和作用。328.客戶洗錢風險分類的參考指標不包括（D）。A 國家或地區因素

B行業因素

C 業務因素

D客戶性別因素 329.可疑交易報告通常不包括（D）。

A 涉嫌洗錢的可疑交易

B涉嫌恐怖融資的可疑交易

C 金融機構在履行客戶身份識別義務過程中發現的任命可疑行為

D協助司法機關開展調查的資金交易

330.客戶洗錢風險等級分類的原則不包括（）。A 全面性

B間歇性

C 持續性

D保密性

331.在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當采取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常（C）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。A 資金來源

B經濟狀況

C 經營活動

D資金用途

332.2003年12月27日，修改后的《中華人民共和國人民銀行法》規定未包含（D）。

A 指導、部署金融業反洗錢工作

B負責反洗錢的資金監測

C 有權對金融機構以及其他單位和個人“執行有關反洗錢規定的行為”進行檢查監督

D對金融機構高管人員任職資格進行任免

333.金融行動特別工作組新一輪反洗錢與反恐怖融資體系互評的依據是（D）。A 40+9項建議

B 40+8項建議

C 40條建議

D新40條建議

334.義務機構對本機構制定的交易監測標準應當進行定期評估的頻率是（C）。A 至少每季度評估一次

B至少每半年評估一次

C 至少每年評估一次

D至少每兩年評估一次

335.以下哪類金融機構不是《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》新增的適用對象（D）。

A 保險經紀公司

B保險專業代理公司

C 貨幣經紀公司

D小額貸款公司

336.編輯崗做案例處理前，需先進行哪項操作（D）。A KYC客戶審查

B 客戶識別

C 人工新增

D數據完善

337.在進行案例處理時，如果可疑特征下看不到交易信息，又無法判斷該交易是否可疑，則需要（A）。

A 向交易機構發起協查，根據反饋信息綜合判斷是否可疑

B根據已有的交易信息判斷是否可疑

C 信息不足，排除該筆可疑案例

D直接上報，讓審核崗判斷處理是否可疑 338.“客戶識別”在哪一級菜單下（B）。A 基礎管理

B調查分析

C 風險評級

D統計報表

339.系統對新開客戶的評級時間是開戶幾天以后（D）。A 3天

B 5天

C 7天

D 10天

340.金融機構工作人員如發現交易與監控名單所列國家（地區）、組織、個人有關，應首先（A）并按有關規定提交可疑交易報告。A 送交金融機構高級管理層審核

B移送當地安全部門

C 移送當地公安部門

D進行凍結

341.以下交易中，需報送大額交易報告的是（C）

A 300萬元的定期存款到期后，續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶

B某司法局收到其他單位的300萬元轉賬

C 某武警部隊文工團向個體工商戶轉賬300萬元

D某市人民政協機關向某培訓機構轉賬300萬元

342.金融機構接收境外匯入款時，如境外匯款人住所不明確，可登記（B）。A 匯款人國籍

B資金匯出地名稱

C 收款人住所

D其他信息

343.金融機構對恐怖活動組織及恐怖活動人員與他人共同擁有或者控制的資產采取凍結措施，但該資產在采取凍結措施時無法分割或者確定份額的，金融機構應當（C）。

A 向其總部報告，并依據總部意見采取相應措施

B向中國人民銀行報告，并依據中國人民銀行反饋意見采取相應措施

C 一并采取凍結措施

D同公安機關報告，并依據公安機關反饋意見采取相應措施

344.銀行在匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（B）缺失的，應要求境外機構補充。

A 匯款人工作單位

B匯款人住所

C 匯款行地址

D匯款人身份證明文件

345.金融機構應建立適當的機制，確保（C）及時關注并評估本金融機構因與境外金融機構之間開展業務合作而可能出現的洗錢風險，確保高級管理層及反洗錢合規管理部門及時獲得業務條線風險評估信息，以便采取有效措施處置風險。A 董事會

B高級管理層

C 業務條線

D反洗錢合規管理部門 346.銀行為自然人辦理境外匯入款業務，單筆或累計等值2000美元以上的匯入款，應審查（D）。

A 《外匯申報單》

B《提現外幣現鈔備案表》

C 《外匯業務審批表》

D《涉外收入申報（對私）》

347.金融機構為客戶向境外匯出資金時，以下說法正確的是（D）。A 應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

B應當登記收款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

C向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、職業、住所等信息

D匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。348.銀行機構接收境外匯款時，境外匯款人住所不明確的，可登記（B）。A 匯款人姓名或者名稱

B資金匯出地名稱

C 匯款人身份證

D匯款人住所

349.中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心負責接收、分析涉嫌恐怖融資的（D）報告。

A 客戶身份識別

B交易記錄保存

C 大額交易

D可疑交易

350.按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，選項中的說法正確的是（C）

A 自然人銀行賬戶頻繁進行現金收付的，金融機構應當報告可疑交易報告

B自然人銀行賬戶一次性大額存取現金，金融機構應當報告可疑交易報告

C 自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑交易報告

D自然人經常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑交易報告 351.金融機構未按照規定對職工進行反洗錢培訓的且情節嚴重的（C）。A 對金融機構處二十萬元以上五十萬元以下罰款

B對接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。

C 建議有關金融監督管理機構依法責令金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

D不承擔任何責任

352.選項中交易的發生額都在200萬元以上，哪一種屬于大額交易報告的范圍（D）。

A 國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易

B國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付交易

D法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易

353.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定，“可疑交易發生后的10個工作日”是指（D）。

A 構成可疑交易的交易發生之日起計算

B金融機構人員發現可疑交易之日起計算

C 金融機構的總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算

D匯款人身份證明文件.43

二、判斷題

1.反洗錢內部控制的檢查、評價部門應當也是內部控制制度的制定和執行部門。（×）

2.金融機構應將可疑交易監測工作貫穿于金融業務辦理的各個環節。（√）3.客戶海鮮風險分類管理是指金融機構按照客戶涉嫌洗錢風險因素或涉嫌恐怖融資活動特征、通過識別、分析、判斷等方法，將客戶劃分為不同風險等級，并針對不同風險等級制定和采取不現措施的過程。（√）4.在我國，上游犯罪主體不可以構成洗錢犯罪主體。（√）5.完善、有效的內控控制制度能夠為金融機構提供絕對的保障。（×）

6.國務院反洗錢行政主管部門有權依法責令金融機構對直接負責董事、高級管理人員、其他直接責任人員給予紀律處分。（×）

7.現金和無記名有價證券的走私是洗錢活動常見表現形式。（√）

8.金融機構在履行客戶身份識別義務時，客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告可疑行為。（√）

9.國務院反洗錢行政主管部門為履行反洗錢資金監測職責，可以從國務院有關部門、機構獲取所必需的信息，國務院有關部門、機構應當提供。（√）10.在自然人客戶身份識別中，客戶的住所地與經常居住地不一致的，登記客戶的住所地。（×）

11.2012年2月，金融行動特別工作組全會討論通過《打擊洗錢、恐怖融資與擴散融資的國際標準：FATF建議》，首先將稅務犯罪列為洗錢的上游犯罪。（√）12.洗錢行為首先是一種違法行為，洗錢行為的金額是決定其社會危害性大小的唯一因素。（×）

13.客戶身份識別制度禁止義務主體為身份不明的客戶提供服務或者與其交易，并不得為匿名或假名客戶建立業務關系。（√）

14.為確保客戶洗錢風險分類的客觀性和準確性，應采取對客戶洗錢風險分類進行靜態、不變的管理。（×）

15.與洗錢行為不同，洗錢犯罪在行為主體、行為方式、主觀要件、上游犯罪等方面有明確的界定。（√）

16.反洗錢的核心問題和基礎工作是反洗錢內控制度的建設。（×）

17.金融機構應指定專人負責反洗錢或反恐怖融資監控名單的維護工作。（√）18.按照《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》，金融機構發現涉恐資金交易應只向中國反洗錢監測分析中心報告。（×）

19.金融機構僅管理層對反洗錢內部控制負有責任。（×）

20.金融機構反洗錢內部控制具有一定的獨立性，與高管的管理風格、企業文化、風險意識等因素無關。（×）

21.客戶風險等級分類應當遵循保密性原則。（√）

22.留存客戶身份識別流程中的“留存”等同于客戶身份資料和交易記錄的 “保存”（×）

23.內部控制并不能為金融機構提供絕對保障，只能做到“合理”保障。（√）24.反洗錢國際標準和各國反洗錢法律都有規定的防范洗錢活動的核心措施是大額交易報告制度。（×）

25.反洗錢客戶風險等級劃分是指各級機構根據客戶身份、風險等級分類標準、對客戶按照高、中、低風險等級進行分類，目的是根據客戶不同的風險等級采取不同的識別和監控措施，切實防范洗錢風險。（√）

26.《反洗錢法》的立法宗旨是為了預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及其相關犯罪。（√）

27.將洗錢犯罪的主觀方面限定于故意的立法模式是國際立法的主要趨勢。（√）28.客戶身份識別的“差異性”是指秉承“風險為本”原則，按照風險程度分配資源。（√）

29.承擔大額交易和可疑交易報告義務的證券期貨業機構，只包括證券公司和期貨公司。（×）

30.金融機構經評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，但應書面記錄評估論證的方法、過程及結論。（√）

31.反洗錢檢查和調查組均有權查閱和復制與檢查調查相關的數據資料。（√）32.金融機構破產或解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交給國務院反洗錢主管部門指定的機構。（×）

33.金融機構應當制定本機構的交易檢測標準，并對其有效性負責。（√）34.人民檢查院依照法律規定獨立行使檢察權，不受各級人大、行政機關、社會團體和個人的干涉。（×）

35中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接或間接認購、包銷國債和其他政府債券。（×）

36.銀行業監督管理機構工作人員，可以在金融機構等企業中兼任職務。37.商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯。（√）38.人民法院既不立案，又不作出不予立案裁定的，當事人可以向上一級人民法

院起訴。（√）

39.對違法行為給予行政處罰的規定必須公布，未經公布不得作為行政處罰的依據。（√）

40.行政復議申請人應當以書面形式申請行政復議，不能以口頭形式申請。（×）41.行政機關為實施行政許可，可以依職權啟動聽證程序，不需要征得申請人同意。行政機關應當根據聽證筆錄，作出行政許可決定。（√）

42.涉及遺產繼承、接受贈與等胎兒利益保護的，胎兒視為具有民事權利能力。但是胎兒娩出時為死體的，其民事權利能力自始不存在。（√）

43.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間；沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產除外。（√）

185.合同生效后，當事人不得因姓名、名稱的變更或者法定代表人、負責人、承辦人的變動而不履行合同義務。（√）

44.會計機構、會計人員發現會計帳簿記錄與實物、款項及有關資料不相符的，應當立即向單位負責人報告，請求查明原因，作出處理。不應自行處理。（×）45.設立信托，應當辦理信托登記手續，否則信托無效。（×）

46.票據上有偽造、變造的簽章的，不影響票據上其他真實簽章的效力。（√）47.公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，但必須經股東會或者股東大會決議。（√）

48.占有人返還原物的請求權，自侵占發生之日起兩年內未行使的，該請求權消滅。（×）

49.偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。（×）50.只有在中華人民共和國境內經濟活動中的壟斷行為才適用《反壟斷法》。（×）51.轉賬結算憑證在經濟往來中，具有同現金相同的支付能力。（√）52.儲蓄機構及其工作人員對儲戶的儲蓄情況負有保密責任。（√）53.企業發行企業債券不得用于固定資產投資。（×）

54.國際收支出現或者可能出現嚴重失衡，以及國民經濟出現或者可能出現嚴重危機時，國家可以對國際收支采取必要的保障、控制等措施。（√）

55.變相吸收公眾存款不以吸收公眾存款名義進行，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同。（√）

56.金融機構繳納的罰款和被沒收的違法所得，不得列入該金融機構的成本、費用。（√）

57.中華人民共和國金融機構在境外的分支機構，個人開立存款賬戶的也應遵守

《個人存款賬戶實名制規定》（×）

信息提供者向征信機構提供個人不良信息，無需事先告知信息主體本人。（×）201.商業銀行可以接受本行的股權作為質押提供授信。（×）

59.市場風險管理的目標是通過將市場風險控制在商業銀行可以承受的合理范圍內，實現經風險調整的收益率的最大化。（√）

60.在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。（√）

61.信貸資產證券化發起機構和貸款服務機構不得擔任同一交易的資金保管機構。（√）

62.金融機構不可以與非銀行業金融機構直接交換或轉移部分電子銀行業務數據。（×）

63.銀行業金融機構不得自主持有或向客戶銷售可能出現無限損失的裸賣空衍生產品，以及以衍生產品為基礎資產或掛鉤指標的再衍生產品。（√）64.以憑有效身份證明支取的存單作為質押時，貸款人無權拒絕發放貸款。（×）65.商業銀行披露的財務會計報告須經具有相應資質的會計師事務所審計。（√）

66..固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）

67.貸款人和借款人應在流動資金貸款合同中約定，貸款人有權根據借款人資金回籠情況提前收回貸款。（√）

68.在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發放無指定用途的個人貸款。（×）

69.根據審慎監管的要求，銀行業監管機構可以調低單個商業銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例。（√）

70.存款人申請開立單位銀行結算賬戶時，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。（√）

71.《貸款通則》規定，貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任。（√）

72.商業銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。（×）

73.金融機構對董事長進行審計的，其任期內的審計報告不能視為其離任審計報告。（×）

74.除國家法律、法規、委托代理合同有相關規定和要求的情況以外，商業銀行應當拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√）

75.當資產或負債集中度上升時，商業銀行應當采用適當的預警指標，前瞻性地分析其對流動性風險的影響。（√）

76.農村商業銀行設立滿1年才可申請在注冊地轄區外設立支行。（√）

多選題

1.我國憲法規定，國家為了公共利益的需要，可以依照法律規定對土地實行（）或者（A B），并給予補償。A.征收B.征用C.劃撥D.沒收 2.（A C）行使國家立法權。A.全國人民代表大會

B.國務院

C.全國人大常委會

D.地方各級人大和政府

3.中國人民銀行為執行貨幣政策，可以運用的貨幣政策工具包括（ABCDE）。A.要求銀行業金融機構按照規定的比例交存存款準備金 B.確定中央銀行基準利率

C.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現 D.向商業銀行提供貸款

E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯 4.中國人民銀行的主要職責包括（ABCDE）。A.經理國庫

B.對銀行業金融機構的日常監管 C.維護支付、清算系統的正常運行

D.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測 E.作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

5.申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的以下哪些方面進行審查（ABCD）。A.資金來源

B.財務狀況 C.資本補充能力D.誠信狀況

6.銀行業金融機構有下列哪些情形之一的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任（BCD）。

A.未經批準變更、終止的

B.未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的

C.拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的 D.嚴重違反審慎經營規則的

7.國務院銀行業監督管理機構應當根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的（ABD）。A.頻率

B.范圍

C.天數

D.需要采取的其他措施

8.設立商業銀行分支機構，申請人應當向國務院銀行業監督管理機構提交下列哪些文件、資料（ABCD）。

A.申請書B.申請人最近二年的財務會計報告

C.擬任職的高級管理人員的資格證明D.經營方針和計劃

9.有下列哪些情形之一的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（AD）。A.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的

B.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理的 C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人的 D.個人所負數額較大的債務到期未清償的

10.商業銀行在中華人民共和國境內不得（ABC），但國家另有規定的除外。A.從事信托投資業務

B.從事證券經營業務 C.向非自用不動產投資D.發行金融債券

11.商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的哪些方面進行嚴格審查（BCD）。

A.借款用途B.抵押物、質物的權屬和價值 C.償還能力D.實現抵押權、質權的可行性

12.商業銀行違反以下哪些規定的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得（AB）。

A.違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發放貸款的 B.未經批準買賣、代理買賣外匯的 C.未經批準辦理結匯、售匯的 D.違反規定同業拆借的

13.下列不屬于人民法院行政訴訟受案范圍的有（ABCD）。A.國防、外交等國家行為

B.行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令 C.行政機關對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規定由行政機關最終裁決的行政行為

14.下列關于行政訴訟第三人的說法正確的有（AC）。

A.公民、法人或者其他組織同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的，可以作為第三人申請參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟

B.公民、法人或者其他組織經人民法院通知參加訴訟的，必須參加訴訟 C.人民法院判決第三人承擔義務或者減損第三人權益的，第三人有權依法提起上訴

D.第三人不是行政案件的原告和被告，因而不享有上訴權

15.下列關于行政訴訟中原、被告舉證責任的說法正確的有（AC）。

A.被告對作出的行政行為負有舉證責任，應當提供作出該行政行為的證據和所依據的規范性文件

B.被告逾期提供證據，視為沒有相應證據。但是，被訴行政行為涉及第三人合法權益，第三人提供證據的除外

C.在訴訟過程中，被告及其訴訟代理人不得自行向原告、第三人和證人收集證據。但原告或者第三人提出了其在行政處理程序中沒有提出的理由或者證據的，經人民法院準許，被告可以補充證據

D.原告可以提供證明行政行為違法的證據。原告提供的證據不成立的，可以相應豁免被告對有關事項的舉證責任

16.關于申請法院調取證據，下列說法正確的有（AC）。A.原告可以申請法院調取證據B.被告可以申請法院調取證據 C.第三人可以申請法院調取證據D.第三人不可以申請法院調取證據 17.關于各級人民法院行政案件管轄權，下列說法正確的是（ABD）。A.高級人民法院管轄本轄區內重大、復雜的第一審行政案件 B.最高人民法院管轄全國范圍內重大、復雜的第一審行政案件

C.行政案件由最初作出行政行為的行政機關所在地人民法院管轄。經復議的案件，復議機關維持原行政行為的，也應由作出行政行為的行政機關所在地人民法院管轄

D.經最高人民法院批準，高級人民法院可以根據審判工作的實際情況，確定若干人民法院跨行政區域管轄行政案件

18.關于管轄權競合，下列說法正確的是（AB）。

A.兩個以上人民法院都有管轄權的案件，原告可以選擇其中一個人民法院提起訴訟

第四篇：銀行從業資格練習公共基礎

銀行從業資格練習公共基礎

單選

1、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是（聲譽風險）

2、未經中央銀行批準，商業銀行不得（修改章程及經營業務范圍）。

3、客戶（償還債務）必然會導致現金流出，資產減少。

4、短期目標是指在短期內（一般5年左右）就可以實現的目標。

5、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（選擇相應的匯率匯率制度）。

6、中長期公司貸款業務中，以下哪種貸款居多？（項目貸款）

7、“中銀理財”的經營層級分為（理財中心，理財工作室，理財專柜）。

8、某日的銀行掛牌利率是3.2435%，銀行拆入資金30萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0435%，拆入到期利息是（360元）。

9、某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法（屬于行賄）。

10、關于匯率的下列說法中錯誤的是（在直接標價法下，匯率升高表示貨幣升值；在 間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值）

11、汽車金融公司的監管機構是（銀監會）

12、以下各項個人所得，（國債和國家發行的金融債券利息）免納個人所得稅。

13、

第五篇：銀行從業考試——個人貸款

個人貸款

考試內容

一、個人貸款業務基礎

（一）掌握個人貸款的性質和發展；

（二）掌握個人貸款產品的種類和要素。

二、個人貸款營銷

（一）了解個人貸款客戶定位；

（二）了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

三、個人貸款管理

（一）掌握個人貸款的流程；

（二）熟悉個人貸款業務信用風險識別；

（三）了解個人貸款定價的一般原則及影響因素；

（四）了解押品管理的基本知識及流程。

四、個人住房貸款

（一）掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產稅收相關知識；

（二）掌握個人住房貸款的貸款流程；

（三）熟悉個人住房貸款的風險管理；

（四）掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

五、個人消費貸款

（一）掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；

（三）熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

六、個人經營性貸款

（一）掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（二）掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；

（三）掌握農戶貸款的要素和貸款流程；

（四）了解下崗失業小額擔保貸款的相關要素。

七、個人征信管理

（一）熟悉個人征信系統的內容及主要功能；

（二）了解個人征信系統的發展歷史和相關法律；

（三）掌握個人征信報告的基本內容。附錄:

一、個人貸款的相關法律

（一）《中華人民共和國民法通則》

（二）《中華人民共和國合同法》

（三）《中華人民共和國擔保法》

（四）《中華人民共和國物權法》

（五）《貸款通則》

二、個人貸款的監管政策和法規

（一）《個人貸款管理暫行辦法》

（二）《汽車貸款管理辦法》

（三）與個人住房貸款相關的政策和法規

（四）與個人教育貸款相關的政策和法規

（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規

（六）《農戶貸款管理辦法》

（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法

（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見

（九）《征信業管理條例》