第一篇：商業(yè)銀行客戶風(fēng)險預(yù)警方案

第1章.客戶風(fēng)險預(yù)警方案

1.1.系統(tǒng)概述

客戶信息客戶信息關(guān)聯(lián)信息關(guān)聯(lián)信息貸款信息貸款信息關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理多維主題分析信息發(fā)布公司部財務(wù)信息財務(wù)信息存款賬戶存款賬戶抵押物抵押物風(fēng)險客戶零售部預(yù)警監(jiān)控（規(guī)則預(yù)警、模型預(yù)警）外部信息外部信息客戶信息視圖其他部門

風(fēng)險預(yù)警項目要在客戶報送的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，深入開發(fā)和利用銀監(jiān)會返回的跨行客戶信息以及本行的客戶詳細(xì)信息，形成統(tǒng)一客戶視圖，集團(tuán)認(rèn)定和管理以及多維主題分析等，同時運用數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)挖掘、模式識別等技術(shù)實現(xiàn)客戶（包括集團(tuán)客戶）的風(fēng)險識別、風(fēng)險度量和風(fēng)險提示等工作。

風(fēng)險預(yù)警項目主要包括客戶信息視圖、關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理、風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用、業(yè)務(wù)主題分析等四大功能。客戶信息視圖設(shè)計的目標(biāo)是從客戶的角度出發(fā)，分析其基本信息及相關(guān)聯(lián)的其它信息，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險客戶的一個輔助手段；關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理的設(shè)計目標(biāo)是基于集團(tuán)管理的要求，實現(xiàn)對新集團(tuán)生成的認(rèn)定，對原有集團(tuán)的維護(hù)的功能，同時監(jiān)控其從誕生到成長直至消亡的全部過程以及在此過程中所暴露出來的風(fēng)險；風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用的設(shè)計目標(biāo)是尋找到應(yīng)該預(yù)警的客戶和集團(tuán)，系統(tǒng)采用統(tǒng)計理論、計量算法和OSCAR模型及信息工程技術(shù)來幫助、促進(jìn)實現(xiàn)此目標(biāo)。預(yù)警的輸出為預(yù)警名單、風(fēng)險特征、分析圖表和分析報告等；多維主題分析的設(shè)計目標(biāo)是為用戶提供一種基于多角度分析探索問題的工具，用戶可以通過嘗試不同分析維度、條件維度和度量的組合來觀察在不同角度下問題的反映。1.2.客戶信息視圖

1.2.1.設(shè)計路線

客戶信息視圖我們又把它叫做統(tǒng)一客戶視圖，設(shè)計的目標(biāo)是從客戶的角度出發(fā)，分析其基本信息及相關(guān)連的其它信息，提供針對客戶的全方位的信息視角，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險客戶的一個輔助手段。這里的統(tǒng)一有三種含義，首先是客戶類型上的統(tǒng)一，包含了對公客戶、對私客戶、參與擔(dān)保的客戶及關(guān)聯(lián)客戶；其次是數(shù)據(jù)范圍上的統(tǒng)一，包含了行內(nèi)的數(shù)據(jù)，同時也包含了同業(yè)的數(shù)據(jù)等，并按一定的規(guī)則進(jìn)行了匹配和加工，使之更好的從同業(yè)角度來查看客戶的風(fēng)險狀況；最后是功能的統(tǒng)一，系統(tǒng)通過提供單一入口，全面查看該客戶信息的所有功能，使之該客戶的風(fēng)險分析一目了然。

1.2.2.功能介紹

1.2.2.1.公司客戶視圖

公司客戶視圖主要從對公客戶的角度出發(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個客戶進(jìn)一步查詢該客戶的相關(guān)信息。包括該客戶的基本信息、業(yè)務(wù)信息、同業(yè)違約信息、所屬集團(tuán)信息、關(guān)聯(lián)零售客戶信息、財務(wù)信息、預(yù)警信息、擔(dān)保信息、客戶評級變化信息、預(yù)警信息等。

1.2.2.2.零售客戶視圖

零售客戶視圖主要從對私客戶的角度出發(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出零售客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個客戶進(jìn)一步查詢該零售企業(yè)的相關(guān)信息。包括該客戶的詳細(xì)信息、同業(yè)違約信息、關(guān)聯(lián)公司客戶信息、財務(wù)信息。1.2.2.3.擔(dān)保客戶視圖

擔(dān)保客戶視圖主要從對擔(dān)?？蛻舻慕嵌瘸霭l(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個企業(yè)進(jìn)一步查詢該企業(yè)的相關(guān)信息。包括該擔(dān)?？蛻舻幕拘畔ⅰ?dān)保信息、業(yè)務(wù)信息、財務(wù)信息、同業(yè)違約、預(yù)警信息、擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈等。

1.3.關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理

1.3.1.設(shè)計路線

關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理采用銀監(jiān)會披露的同業(yè)關(guān)系，如股東關(guān)系、法人關(guān)系、關(guān)聯(lián)關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等，同時結(jié)合行內(nèi)新增的其它關(guān)系，如上下游企業(yè)關(guān)系、直屬親屬關(guān)系、實際控制關(guān)系等，依托于成熟的關(guān)聯(lián)集團(tuán)生成算法及復(fù)雜關(guān)聯(lián)集團(tuán)的拆分技術(shù)，由后臺關(guān)聯(lián)集團(tuán)計算引擎定期生成行內(nèi)的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，同時計算引擎預(yù)留了擴(kuò)展接口，隨時對關(guān)聯(lián)集團(tuán)的生成進(jìn)行補(bǔ)充和完善。

關(guān)聯(lián)集團(tuán)后臺生成后，或者基于行內(nèi)現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，系統(tǒng)依托于一定的布局算法，采用一套動態(tài)圖譜展示技術(shù)，清晰展示關(guān)聯(lián)集團(tuán)的整體狀況，包括關(guān)聯(lián)集團(tuán)的成員狀態(tài)、基本信息、成員之間的關(guān)系以及關(guān)系比例等。其次提供了一種適用于業(yè)務(wù)人員拖動操作的技術(shù)，可以讓業(yè)務(wù)人員靈活調(diào)整各成員位置及無限鉆取分析，并提供將分析結(jié)果保存的功能。最后通過鉆取分析、差異分析、跟蹤分析、演變分析等實現(xiàn)對集團(tuán)的維護(hù)更新以及風(fēng)險防范，同時為集團(tuán)的授信模式、授信額度以及集團(tuán)營銷等管理提供了強(qiáng)有力的支持和幫助。

1.3.2.功能介紹

1.3.2.1.集團(tuán)列表信息

該功能提供了集團(tuán)管理和分析的入口，通過各種業(yè)務(wù)條件的過濾和組合，包括集團(tuán)的編號、名稱、集團(tuán)內(nèi)成員的組織機(jī)構(gòu)代碼、成員名稱、集團(tuán)是否被模型預(yù)警、是否需要集團(tuán)成員的維護(hù)等，定位到自己感興趣的某個集團(tuán)或多個集團(tuán)的列表，同時可以了解到所定位到的集團(tuán)的粗略信息，包括成員個數(shù)、授信額度、撥備狀況、同業(yè)違約數(shù)量等。這些集團(tuán)可以是系統(tǒng)后臺自動生成的集團(tuán)，也可以是行內(nèi)現(xiàn)有的集團(tuán)。1.3.2.2.集團(tuán)基本信息

該功能提供了對定位到的集團(tuán)從其詳細(xì)狀況入手進(jìn)行深入分析的一種方法，集團(tuán)詳細(xì)信息的來源依托于行內(nèi)的詳細(xì)數(shù)據(jù)以及業(yè)務(wù)人員對該集團(tuán)信息的補(bǔ)充和維護(hù)的數(shù)據(jù)，從中可以清晰地了解到該集團(tuán)的主營業(yè)務(wù)、核心企業(yè)、供應(yīng)商、銷售商、管理模式、主辦行等信息，為用戶呈現(xiàn)了該集團(tuán)的整體概貌視圖。1.3.2.3.集團(tuán)關(guān)系信息

該功能是把集團(tuán)成員及關(guān)系信息采用一種圖譜展現(xiàn)技術(shù)圖形化的呈現(xiàn)給用戶，用戶通過它可以清晰的看到集團(tuán)成員的關(guān)系和關(guān)系的類型以及關(guān)系比例等，同時也可以通過圖譜了解到集團(tuán)成員的狀態(tài)，如違約、不良、逾期等等，另外也可以了解到集團(tuán)內(nèi)的成員在同業(yè)中的狀態(tài)信息。最后集團(tuán)成員的具體信息通過表格的方式展現(xiàn)，包括的成員的授信額度、五級貸款分類金額等。1.3.2.4.集團(tuán)差異分析

該功能是以集團(tuán)關(guān)系圖譜為基礎(chǔ)，依托于行內(nèi)及同業(yè)的關(guān)系，利用鉆取分析的方法，提供與用戶動態(tài)交互的分析模式，可以查看集團(tuán)內(nèi)每個成員的近親以及遠(yuǎn)親等各種血脈關(guān)系，直至分析到再無血緣關(guān)系為止。用戶利用分析的結(jié)果可以對集團(tuán)的成員進(jìn)行維護(hù)，對集團(tuán)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險進(jìn)行發(fā)現(xiàn)和披露，對集團(tuán)整體的信貸營銷提供幫助。

1.3.2.5.集團(tuán)差異結(jié)果

集團(tuán)差異分析提供了動態(tài)交互分析的方法，而集團(tuán)差異結(jié)果提供了一種由系統(tǒng)根據(jù)一定的規(guī)則自動發(fā)現(xiàn)對集團(tuán)維護(hù)和風(fēng)險發(fā)現(xiàn)有價值的集團(tuán)外成員。這些差異成員基本都具有鮮明的可以納入集團(tuán)管理中的特征，是集團(tuán)成員維護(hù)和營銷的強(qiáng)有力的依據(jù)。這些差異成員都具有如下幾種特征：（1）與集團(tuán)內(nèi)成員是同一法人控制企業(yè)（2）為集團(tuán)內(nèi)企業(yè)提供擔(dān)保(3)與集團(tuán)內(nèi)成員出現(xiàn)互保(4)差異成員的法人與集團(tuán)內(nèi)企業(yè)法人是配偶關(guān)系(5)控制集團(tuán)內(nèi)某企業(yè)比例達(dá)到50%以上 1.3.2.6.集團(tuán)擔(dān)保分析

該功能提供了從擔(dān)保的角度對集團(tuán)的風(fēng)險信息進(jìn)行分析，包括集團(tuán)內(nèi)成員之間的擔(dān)保狀況，集團(tuán)對外部企業(yè)的擔(dān)保狀況以及集團(tuán)對集團(tuán)的擔(dān)保狀況。采用的是圖譜與表格共存的分析方法。揭示了集團(tuán)內(nèi)外的擔(dān)保的狀況，如擔(dān)保金額，擔(dān)保起始日期等，暴露了互保風(fēng)險、循環(huán)擔(dān)保風(fēng)險，擔(dān)保過度等風(fēng)險，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從擔(dān)保的角度更趨完善。

1.3.2.7.集團(tuán)演變分析

該功能提供了集團(tuán)按時間演變的變化過程，包括成員的歷史變化（如成員進(jìn)入、退出時間、進(jìn)入的方式等），以及集團(tuán)指標(biāo)的歷史變化趨勢（如集團(tuán)的不良貸款變化、授信額度變化、貸款余額變化、撥備金額變化，欠息金額變化等）等，從中可以清晰了解該集團(tuán)從誕生到成長直至消亡的整個隨時間歷史變化和遷移過程，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從歷史變遷的角度更趨完善。1.3.2.8.集團(tuán)預(yù)警信息

該功能是對集團(tuán)挖掘結(jié)果的基本風(fēng)險信息進(jìn)行展現(xiàn)，包括風(fēng)險評分，排名，風(fēng)險特征等，它是一種采用數(shù)學(xué)模型的手段發(fā)現(xiàn)集團(tuán)的隱含風(fēng)險，使之集團(tuán)的風(fēng)險管理從更深層次的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計角度更趨完善。

1.4.風(fēng)險預(yù)警應(yīng)用

1.4.1.設(shè)計路線

風(fēng)險預(yù)警功能包括后臺模型部分和系統(tǒng)前端應(yīng)用部分，其中系統(tǒng)前端應(yīng)用部分的設(shè)計目標(biāo)是對關(guān)聯(lián)集團(tuán)和客戶風(fēng)險模型預(yù)測的結(jié)果進(jìn)行展示和分析。對預(yù)警對象的風(fēng)險特征、風(fēng)險得分、風(fēng)險排名進(jìn)行客觀展示和時序分析；對預(yù)警對象在行業(yè)、機(jī)構(gòu)、地區(qū)等維度上的分布進(jìn)行風(fēng)險統(tǒng)計比較；為了形象地展示預(yù)警對象的風(fēng)險情況，系統(tǒng)江通過分析圖表和分析報告等方式展示給用戶。

1.4.2.功能介紹

1.4.2.1.公司客戶預(yù)警 1.4.2.1.1.客戶預(yù)警列表

用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被模型預(yù)警的公司客戶。預(yù)警客戶按風(fēng)險的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險越高。1.4.2.1.2.客戶預(yù)警信息

查看被預(yù)警客戶的預(yù)警信息，包括評分排名、風(fēng)險特征等。1.4.2.1.3.客戶風(fēng)險特征

查看被預(yù)警客戶的風(fēng)險特征信息。風(fēng)險特征以指標(biāo)方式進(jìn)行量化描述，幫助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險分析、風(fēng)險排查。1.4.2.1.4.客戶風(fēng)險報告

以報告的形式，業(yè)務(wù)化的語言整理描述預(yù)警客戶的詳細(xì)情況。風(fēng)險報告包括客戶基本情況、關(guān)系網(wǎng)圖譜、擔(dān)保鏈圖譜、客戶的貸款情況、對外擔(dān)保情況、被擔(dān)保情況、預(yù)警信息等。1.4.2.1.5.客戶歷史預(yù)警

查看預(yù)警客戶的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.2.集團(tuán)客戶預(yù)警 1.4.2.2.1.集團(tuán)預(yù)警列表

針對系統(tǒng)生成的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，通過OSCAR模型訓(xùn)練出來的關(guān)聯(lián)集團(tuán)的風(fēng)險特征和專家的風(fēng)險特征以及這些特征的權(quán)重對關(guān)聯(lián)集團(tuán)進(jìn)行預(yù)警，輸出為關(guān)聯(lián)集團(tuán)預(yù)警名單以及出現(xiàn)風(fēng)險的概率等。用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被模型預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)。預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)按風(fēng)險的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險越高。1.4.2.2.2.集團(tuán)預(yù)警信息

查看被預(yù)警集團(tuán)的預(yù)警信息，包括評分排名、風(fēng)險特征等。1.4.2.2.3.集團(tuán)風(fēng)險特征

查看被預(yù)警集團(tuán)的風(fēng)險特征信息。風(fēng)險特征以指標(biāo)方式進(jìn)行量化描述，幫助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險分析、風(fēng)險排查。1.4.2.2.4.集團(tuán)歷史預(yù)警

查看預(yù)警集團(tuán)的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.3.預(yù)警行業(yè)分析 1.4.2.3.1.貸款行業(yè)分布情況

采用上圖下表的模式對預(yù)警對象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家貸款客戶行業(yè)分布

采用上圖下表的模式對風(fēng)險得分高的預(yù)警對象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示，如風(fēng)險等分前十大客戶的行業(yè)分布情況。1.4.2.4.預(yù)警機(jī)構(gòu)公布

分析預(yù)警客戶和預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)在各分支機(jī)構(gòu)的分布情況?？蓮臍v史時序方面和當(dāng)前占比兩個方面來對各分支機(jī)構(gòu)被預(yù)警的規(guī)模和變遷進(jìn)行分析。可分以下主題： 1.2.3.4.5.被預(yù)警對象在當(dāng)前各分支機(jī)構(gòu)的占比分布情況 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警的客戶數(shù)變化情況 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警金額變化情況 被預(yù)警對象在各分支機(jī)構(gòu)貸款集中度分析 高風(fēng)險得分客戶在分支機(jī)構(gòu)的分布情況

1.4.2.5.預(yù)警時序分析

預(yù)警對象的風(fēng)險是一個動態(tài)變化的過程，系統(tǒng)通過預(yù)警時序分析對預(yù)警對象的風(fēng)險得分和風(fēng)險演變進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和分析。在對總體得分進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控的同時，需要對預(yù)警對象的預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和原因分析。1.4.2.6.預(yù)警排名分布

根據(jù)預(yù)警對象的風(fēng)險評分對預(yù)警對象進(jìn)行排名。能方便用戶根據(jù)風(fēng)險由大到小或由小到大進(jìn)行排名。

1.5.多維主題分析

1.5.1.設(shè)計路線

業(yè)務(wù)主題分析模塊為用戶提供一種多維度分析數(shù)據(jù)的方式。業(yè)務(wù)主題分析由分析主題、維度和指標(biāo)組成，分析主題是根據(jù)一定的業(yè)務(wù)邏輯通過不同的分析角度進(jìn)行提煉而確定的，維度是主題的分析角度，指標(biāo)則是與主題相關(guān)的業(yè)務(wù)分析指標(biāo)，所以每個分析主題可以有多個維度和指標(biāo)，用戶可以通過嘗試不同維度和指標(biāo)的組合來觀察在不同角度下問題的反映，業(yè)務(wù)主題分析將為用戶的每次嘗試探索生成一個分析方案，系統(tǒng)為用戶提供保存、導(dǎo)出、發(fā)布這些方案的功能。

傳統(tǒng)的統(tǒng)計分析報表一般只有“總”的數(shù)據(jù)，而對于數(shù)據(jù)的構(gòu)成卻不能提供更多的分析，而業(yè)務(wù)主題分析是基于銀行業(yè)經(jīng)營分析所需的內(nèi)容，計算出分析指標(biāo)，運用圖形分析、對比分析、結(jié)構(gòu)分析等分析方法，揭示商業(yè)銀行的貸款情況，信貸風(fēng)險情況，貸款結(jié)構(gòu)等，為經(jīng)營決策提供更加科學(xué)的依據(jù)。

1.5.2.功能介紹

1.5.2.1.公司客戶主題分析

公司主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。

對公司客戶主題進(jìn)行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要設(shè)定維度、維成員、分析指標(biāo)、維成員篩選條件等內(nèi)容；這些元素由用戶靈活進(jìn)行選取和調(diào)整。當(dāng)用戶完成多維分析方案的建模操作后，可以將模型保存起來以便于以后使用。1.5.2.2.集團(tuán)客戶主題分析

集團(tuán)主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客戶主題分析

零售主題分析是從零售個人客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時間等角度對與個人客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.5.2.4.多維分析主題管理

多維分析主題管理可以讓用戶自己定義分析主題，獨立于已由系統(tǒng)定制好的主題模型。多維分析主題管理涉及到分析主題的管理、維度體系的管理、指標(biāo)體系的管理、度量值的管理、映射關(guān)系的管理、約束條件的管理等。1.5.2.5.多維分析方案管理

用戶定義好的多維分析方案以集中存儲的方式保存在服務(wù)器的數(shù)據(jù)存儲中。用戶可以定義查詢條件（包括模型名稱、模型描述、模型狀態(tài)、模型作者、主題信息），查找已經(jīng)創(chuàng)建好的模型。符合要求的模型會將模型的詳細(xì)信息展示出來，包括模型名稱、主題類型、狀態(tài)、作者、創(chuàng)建日期。

通過多維分析方案管理模塊，用戶通過定位已經(jīng)創(chuàng)建好的多維模型，完成模型的修改、編輯、刪除、授權(quán)操作。通過模型授權(quán)功能，創(chuàng)建者可以將創(chuàng)建好的模型給其他人使用，達(dá)到知識共享。

第二篇：煤礦安全風(fēng)險預(yù)警方案

重慶市邵新煤化有限公司安全

預(yù)警管理辦法

為認(rèn)真貫徹落實“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”的安全生產(chǎn)方針，根據(jù)《國家安全監(jiān)管總局國家煤礦安監(jiān)局關(guān)于學(xué)習(xí)貫徹煤礦安全風(fēng)險預(yù)控管理體系規(guī)范的通知》（安監(jiān)總煤行[2011]133號）精神，按照《重慶市煤炭工業(yè)局關(guān)于印發(fā)重慶市煤礦安全風(fēng)險預(yù)警防控辦法的通知》（渝煤發(fā)[2011]14號）要求，結(jié)合公司的實際情況，特制定本辦法

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持“安全第一，預(yù)防為主，綜合治理”的科學(xué)方針，牢固樹立以人為本，安全發(fā)展的理念，認(rèn)真圍繞“事故防范，預(yù)防為先”這一中心，落實煤礦安全管理主體責(zé)任和安全生產(chǎn)監(jiān)管責(zé)任，查清煤礦安全生產(chǎn)中存在問題和薄弱環(huán)節(jié)。以治理隱患、防止大事故為目標(biāo)，以落實責(zé)任為重點，全面排查治理隱患，建立健全隱患排查治理及重大危險源監(jiān)控的長效機(jī)制，強(qiáng)化煤礦安全生產(chǎn)基礎(chǔ)，提高安全生產(chǎn)管理水平，實現(xiàn)對安全生產(chǎn)風(fēng)險超前預(yù)控，規(guī)范安全風(fēng)險，有效防范和遏制重大事故發(fā)生。

二、目標(biāo)任務(wù) 通過危險源安全風(fēng)險評估、預(yù)警防控，使安全隱患始終處于受控狀態(tài)，減少煤礦一般事故，防范較大事故，杜絕和遏制重特大事故。

四、安全預(yù)警等級劃定

1、安全風(fēng)險預(yù)警等級分為紅色預(yù)警（重大危險）、黃色預(yù)警（一般危險）和綠色預(yù)警（正常生產(chǎn)）。

2、每月2日由公司安全副總組織，公司領(lǐng)導(dǎo)及生產(chǎn)部門負(fù)責(zé)人、生產(chǎn)單位負(fù)責(zé)人召開安全預(yù)警分析會議。

3、安全副總在安全預(yù)警分析會議上匯報上月開展安全隱患排查和隱患整改率，并對隱患整改情況和對所有隱患進(jìn)行分析，分析隱患產(chǎn)生的原因，是否為重復(fù)隱患，對所有隱患進(jìn)行預(yù)警分類，并按隱患整改“五閉環(huán)”原則落實整改措、規(guī)定整改人員、日期，且按期進(jìn)行復(fù)查。

4、由技術(shù)負(fù)責(zé)人通報下月采掘面布置，各生產(chǎn)部門工作安排。

5、針對本月所布置的所有采掘工作面進(jìn)行預(yù)警分析，對于紅色預(yù)警的隱患，存在該隱患的工作面必須全面停止一切生產(chǎn)作業(yè)，由公司技術(shù)負(fù)責(zé)人組織專人進(jìn)行技術(shù)分析，查找隱患產(chǎn)生原因，并制訂專項整治方案，明確責(zé)任，落實整改責(zé)任人，整改時間，驗收人員，驗收時間，在落實整改過程中，由公司帶班領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場跟班監(jiān)督指導(dǎo)，直到重大隱患整改完畢，然后由公司技術(shù)負(fù)責(zé)人組織相關(guān)人員驗收，合格消號后，方可組織生產(chǎn)。

6、如果對重大危險隱患區(qū)隊無法整改或整改技術(shù)達(dá)不到要求的，必須立即停止該區(qū)域內(nèi)的生產(chǎn)作業(yè)，及時上報公司，由公司組織專家到現(xiàn)場采取有針對性的安全技術(shù)整改方案，整改完善，經(jīng)驗收合格后方可組織生產(chǎn)。

7、黃色預(yù)警隱患的工作面為公司重點監(jiān)察工作面，必須編制整治方案，在整治過程中，公司跟班領(lǐng)導(dǎo)現(xiàn)場檢查監(jiān)督指導(dǎo)工作，部室、隊級跟班人員現(xiàn)場重點負(fù)責(zé)整治，直到黃色預(yù)警解除。

8、綠色預(yù)警隱患的工作面由帶班領(lǐng)導(dǎo)，部室，區(qū)隊跟班人員巡查指導(dǎo)，如發(fā)現(xiàn)隱患，必須在現(xiàn)場及時處理完善后方可離開工作面到其它地點檢查。

9、安全部負(fù)責(zé)對各種隱患記錄登記，作好隱患整治臺賬。

五、工作開展：

突出工作重點，認(rèn)真開展此項工作。按工作內(nèi)容的要求，各有關(guān)責(zé)任人員要認(rèn)真進(jìn)行布署，對隱患制訂整改方案，認(rèn)真進(jìn)行整改。對發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行分折，按照隱患“五閉環(huán)”進(jìn)行整改管理，對危險源和安全隱患進(jìn)行辯識，如發(fā)現(xiàn)問題交給責(zé)任人進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警。

六、有關(guān)要求：

1、各有關(guān)人員必須認(rèn)真落實好各自責(zé)任，分好工，做好此項工作，確保取得成效。

2、要抓住重點，堅決實施好風(fēng)險預(yù)警防控制度。

3、嚴(yán)肅紀(jì)律、進(jìn)行責(zé)任追究。本著誰簽字，誰負(fù)責(zé)，誰驗收，誰負(fù)責(zé)的原則，凡工作不負(fù)責(zé)任，工作不細(xì)造成落實 不好的，要進(jìn)行責(zé)任追究。

邵新煤化有限公司

2013-5-3

第三篇：信貸客戶重大風(fēng)險預(yù)警信號120條

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信貸客戶重大風(fēng)險預(yù)警信號120條

一、重大風(fēng)險預(yù)警信號

1.客戶信用等級、貸款風(fēng)險分類下降；

2.政府調(diào)整了行業(yè)政策或修改了相關(guān)法律，嚴(yán)重影響客戶的生產(chǎn)經(jīng)營；

3.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)、母子公司或擔(dān)保單位等發(fā)生了重大的經(jīng)營管理變化，如改制、頻繁復(fù)雜地進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易等；

4.股本結(jié)構(gòu)重大變化、資本金大幅減少，大量對外投資，投資項目與自身主營業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)不大；

5.挪用或變相挪用信貸資金或其他信用；

6.對金融機(jī)構(gòu)及其他債權(quán)人出現(xiàn)拖欠或違約行為，金融機(jī)構(gòu)被動展期或借新還舊； 7.逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)；

8.借款人組織形式發(fā)生變化，如進(jìn)行租賃、分立、承包、聯(lián)營、并購、重組等； 9.高管人員卷入經(jīng)濟(jì)或刑事案件；

10.客戶涉及重大不利訴訟；客戶大宗資金被詐騙、損失；

11.管理層核心人物突然死亡、患病、辭職或下落不明，沒有相應(yīng)的繼任者； 12.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，資產(chǎn)負(fù)債比率過高，流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例下降，固定資產(chǎn)變動異常，無形資產(chǎn)激增； 13.短期債務(wù)異常增加，長期債務(wù)大量增加； 14.利潤、銷售、利潤率、現(xiàn)金流量的持續(xù)下降； 15.公司章程、業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化；

16.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，開工不足，處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止?fàn)顟B(tài)； 17.喪失主要產(chǎn)品系列、特許經(jīng)營權(quán)、分銷權(quán)或供應(yīng)來源；

18.建設(shè)項目的可行性存在偏差，或計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大的調(diào)整，如基建項目的工期延長或處于停緩狀態(tài)；

19.拖欠稅款、工程款、員工工資、利息； 20.出售、變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)；

21.抵質(zhì)押物品所有權(quán)發(fā)生爭議；客戶擅自處理抵（質(zhì)）押物；

22.抵押物品的實際占有人管理不善，抵質(zhì)押物價值下降或金融機(jī)構(gòu)對抵押物失去有效控制；

23.行業(yè)急劇衰退，或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化； 24.客戶在我社賬戶資金變動異常； 25.企業(yè)在我社的存款余額或結(jié)算量銳減；

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26.企業(yè)千方百計到各家金融機(jī)構(gòu)申請貸款，只要能夠得到貸款，可以承受許多苛刻條件，如高利率等;27.借款人向其他金融機(jī)構(gòu)的信貸申請被拒絕，其他金融機(jī)構(gòu)對其看法改變，其他金融機(jī)構(gòu)降低其信用限額；

28.客戶態(tài)度發(fā)生改變，尤其是缺乏合作誠意，還款意愿差，多種還款來源不落實，拖延支付貸款本金、利息或費用，拒絕金融機(jī)構(gòu)與其注冊會計師等相關(guān)人員接觸； 29.外部評級機(jī)構(gòu)調(diào)低借款人的信用評級； 30.提供虛假的財務(wù)報表或其他信息、資料； 31.與同一金融機(jī)構(gòu)貸款客戶有互保、連環(huán)保關(guān)系；

32.借款人違反與其他金融機(jī)構(gòu)或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對外債務(wù)； 33.接到許多其他金融機(jī)構(gòu)的資信咨詢調(diào)查；

34.借款人采取欺詐手段騙取貸款，或套取貸款用于牟取非法收入； 35.保證人保證能力下降；

36.遇到臺風(fēng)、洪澇、火災(zāi)、地震等嚴(yán)重災(zāi)難，損失慘重； 37.會計師事務(wù)所出具保留意見的財務(wù)審計報告；

38.通過資產(chǎn)重估，大幅度增加資產(chǎn)價值和資本公積，但依據(jù)不充分； 39.股東通過借款，抽逃資本金；

40.金融機(jī)構(gòu)結(jié)算帳戶往來資金與現(xiàn)金流量表出入較大，或與銷售收入不匹配； 41.缺乏健全的財務(wù)管理制度，財務(wù)管理混亂； 42.壞賬準(zhǔn)備金大量增加；

43.對一些供應(yīng)商過分依賴，供應(yīng)商停止供貨或減少信用額度； 44.企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)空頭支票；

45.貸款檔案不齊全，重要文件遺失，對貸款償還有實質(zhì)性的影響； 46.貸款的使用、償還等受到行政干預(yù)； 47.發(fā)生勞資糾紛；

48.對貸款缺乏有效的監(jiān)督，不了解貸款的實際使用情況和還款來源； 49.違反農(nóng)村信用社信貸政策和貸款審批程序發(fā)放的貸款、信用； 50.借款人為關(guān)系人，貸款條件優(yōu)于一般貸款條件或同類貸款條件。

二、其他風(fēng)險預(yù)警信號

51.經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響； 52.國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化，如匯率、利率調(diào)整； 53.多邊或雙邊貿(mào)易政策有所變化，如對進(jìn)、出口的限制和保護(hù)； 54.行業(yè)整體衰退，銷售量呈負(fù)增長，處于微利或虧損狀態(tài)； 55.行業(yè)進(jìn)入門檻較低，行業(yè)惡性競爭；

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56.國外已有重大的技術(shù)革新，國內(nèi)整個行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)已經(jīng)落后，需要革新； 57.行業(yè)為新興行業(yè)，雖已取得有關(guān)產(chǎn)品的專利權(quán)或技術(shù)認(rèn)定，但尚未進(jìn)入批量生產(chǎn)階段，產(chǎn)品尚未完全進(jìn)入市場；

58.家族式經(jīng)營，沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，經(jīng)營決策程序、方式明顯不合理； 59.沒有完善的監(jiān)事機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)制；

60.部門管理架構(gòu)、分工不合理，不完備，各部門職責(zé)割裂，互不協(xié)作； 61.最高管理者獨裁，聽不進(jìn)不同意見，高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重分歧或分裂； 62.管理層品行低下、缺乏修養(yǎng)，員工士氣低落； 63.高管人員或重要人員發(fā)生變動，或變動頻繁； 64.管理人員不履行個人義務(wù)； 65.主要管理人或其親屬有移民傾向； 66.管理層缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

67.管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端冒進(jìn)、冒險、投機(jī)或保守； 68.中級管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足； 69.存貨激增，存貨周轉(zhuǎn)速度減慢；

70.應(yīng)收賬款金額或比例增加，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期延長，應(yīng)收賬款的平均時間拉長或放棄收回應(yīng)收賬款的努力； 71.應(yīng)收賬款逾期賬戶過于集中； 72.用應(yīng)收票據(jù)代替應(yīng)收賬款；

73.對下屬、附屬、關(guān)聯(lián)公司有（其他）應(yīng)收賬款； 74.銷售額下降；

75.銷售量上升，利潤率下降； 76.銷售增長過快，令人生疑； 77.毛利與凈利潤之間的差距加大； 78.成本提高，收益減少；

79.相對于銷售而言，財務(wù)費用、管理費用增長過快； 80.相對于銷售額及銷售利潤而言，總資產(chǎn)增長過快； 81.經(jīng)營虧損，呆賬增加；

82.凈現(xiàn)金流量為負(fù)或凈現(xiàn)金流量大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金狀況惡化； 83.經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量大幅下降或凈現(xiàn)金流量為負(fù)； 84.利用各種手段虛增現(xiàn)金流量； 85.投資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過大； 86.籌資活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流量變化過大；

87.管理層對企業(yè)發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，或計劃沒有實施或無法實施；

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88.賒銷政策發(fā)生變化；

89.產(chǎn)品較為單一，產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平下降； 90.商品或服務(wù)的定價過高或變動過快；

91.購貨商減少采購，銷售量明顯下降，喪失一個或多個實力雄厚的客戶； 92.持有大額定單，如果不能較好履約，可能導(dǎo)致?lián)p失巨大； 93.項目投資計劃過于雄心勃勃，對外提供擔(dān)保過于輕率； 94.工廠或設(shè)備布局不合理；

95.工廠的設(shè)備與設(shè)施維修不善，推遲更新過時或無效的設(shè)備； 96.投機(jī)于存貨，使存貨水平超常增加； 97.存貨陳舊、數(shù)額巨大，而且雜亂不堪； 98.主要數(shù)據(jù)在行業(yè)中呈現(xiàn)不利的變動趨勢； 99.抵質(zhì)押物品變現(xiàn)能力差；

100.抵質(zhì)押物品變現(xiàn)價值與市場價值差距拉大； 101.抵質(zhì)押物品面臨環(huán)保困境； 102.抵質(zhì)押物品保險過期；

103.在金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶很多、變動頻繁； 104.固定資產(chǎn)或流動資產(chǎn)的融資計劃不明確； 105.借款人未按規(guī)定用途使用貸款； 106.嚴(yán)重依賴短期借款； 107.季節(jié)性貸款需求變化無常； 108.企業(yè)企圖靠某些特殊關(guān)系增加貸款；

109.企業(yè)不主動向金融機(jī)構(gòu)提供有關(guān)財務(wù)及經(jīng)營情況資料，財務(wù)報表呈交不及時； 110.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理 111.兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)； 112.不能適應(yīng)市場變化或顧客需求的變化； 113.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制能力下降； 114.借款人的產(chǎn)品質(zhì)量或服務(wù)水平出現(xiàn)下降； 115.盲目向非主營業(yè)務(wù)領(lǐng)域迅速擴(kuò)張；

116.突然變更其注冊會計師或結(jié)算金融機(jī)構(gòu)賬戶； 117.借款人提出再融資或重組貸款； 118.外部機(jī)構(gòu)對借款人評級進(jìn)行調(diào)查； 119.公眾媒體上出現(xiàn)不利于客戶的消息；

120.故意隱瞞和其他金融機(jī)構(gòu)往來關(guān)系和金額情況。

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第四篇：醫(yī)療風(fēng)險預(yù)警管理方案

北京大學(xué)首鋼醫(yī)院醫(yī)療風(fēng)險預(yù)警管理方案 第一條目的

醫(yī)療風(fēng)險指衛(wèi)生技術(shù)人員在從事醫(yī)療活動的過程中存在的對患方或醫(yī)方造成傷害的危險因素。對患方是指存在于整個醫(yī)療服務(wù)過程中，可能會導(dǎo)致?lián)p害或傷殘事件的不確定性，以及可能發(fā)生的一切不安全事情。對醫(yī)院是指在醫(yī)療服務(wù)過程中發(fā)生醫(yī)療失誤或過失導(dǎo)致的不安全事件的風(fēng)險。因其存在不確定性且與醫(yī)療質(zhì)量有密切聯(lián)系，為了加強(qiáng)醫(yī)院對醫(yī)療風(fēng)險的管理和對重點環(huán)節(jié)的監(jiān)控，保障醫(yī)療安全，提高醫(yī)療質(zhì)量，按照《醫(yī)療機(jī)構(gòu)管理條例》、《醫(yī)療事故處理條例》等規(guī)定，結(jié)合本院實際，制定本方案。第二條適用范圍

適用于醫(yī)院范圍內(nèi)所有醫(yī)療活動的風(fēng)險識別、評估、分析、處理和監(jiān)控。重點包括醫(yī)院內(nèi)新開展技術(shù)或項目，被評價為高風(fēng)險技術(shù)服務(wù)或項目，三級及以上重大手術(shù)或項目，重危、疑難及醫(yī)療爭議病例的預(yù)警和處置。第三條職責(zé)

科室質(zhì)控小組全面負(fù)責(zé)醫(yī)療風(fēng)險預(yù)防、風(fēng)險評估、質(zhì)量監(jiān)控、風(fēng)險處置、缺陷整改等工作；對醫(yī)療風(fēng)險作定期總結(jié)，跟蹤評價；結(jié)果向醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)職能科室報告?？剖抑魅螢轭A(yù)防、監(jiān)控和處理醫(yī)療風(fēng)險的第一責(zé)任人。醫(yī)政處是醫(yī)療風(fēng)險管理的常設(shè)機(jī)構(gòu)，護(hù)理部是護(hù)理風(fēng)險管理的常設(shè)機(jī)構(gòu)，接受科室醫(yī)療風(fēng)險的預(yù)警和報告，并作出相應(yīng)反應(yīng)。

醫(yī)療質(zhì)量管理委員會總體負(fù)責(zé)對醫(yī)療風(fēng)險的決策。對發(fā)出預(yù)警的病例組織討論，作出處置，負(fù)責(zé)對出現(xiàn)缺陷的新技術(shù)項目行使否決權(quán)。第四條監(jiān)控對象

醫(yī)院的重點科室、新技術(shù)、新項目、疑難、危重、醫(yī)療爭議病例、重大手術(shù)等作為重點監(jiān)控對象。

第五條監(jiān)控內(nèi)容

（一）各項技術(shù)在臨床應(yīng)用中必須嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)有各項醫(yī)療規(guī)章制度和法律法規(guī)。特別強(qiáng)調(diào)充分尊重患者的知情權(quán)和選擇權(quán)，注意醫(yī)療安全，患者簽署的所有文書應(yīng)在病歷檔案中妥善保管。

（二）新申報技術(shù)項目需按照醫(yī)院新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的要求納入準(zhǔn)入管理，并填寫相應(yīng)的記錄。

（三）科室質(zhì)控小組應(yīng)納入質(zhì)控范圍重點監(jiān)控的內(nèi)容

高風(fēng)險技術(shù)項目——現(xiàn)有達(dá)到或超過三級醫(yī)院技術(shù)水平的項目，三級及以上重大手術(shù)或項目；由醫(yī)療質(zhì)量管理委員會評價為高風(fēng)險技術(shù)的服務(wù)或項目。高風(fēng)險病例——重危、疑難病例，醫(yī)療爭議病例。高風(fēng)險科室——急診、手術(shù)科室、產(chǎn)房、重癥監(jiān)護(hù)室。第六條醫(yī)療風(fēng)險識別 醫(yī)療風(fēng)險識別是發(fā)現(xiàn)、認(rèn)可并記錄醫(yī)療風(fēng)險的過程。目的是確定可能影響系統(tǒng)或組織目標(biāo)得以實現(xiàn)的事件或情況。一旦醫(yī)療風(fēng)險得以識別，組織應(yīng)對現(xiàn)有的控制措施（人員、過程和系統(tǒng)等）進(jìn)行識別。醫(yī)療風(fēng)險識別過程包括識別那些可能對目標(biāo)產(chǎn)生重大影響的醫(yī)療風(fēng)險源、影響范圍、事件及其原因和潛在的后果，及組織因素也應(yīng)被納入醫(yī)療風(fēng)險識別的過程中。第七條醫(yī)療風(fēng)險分析

醫(yī)療風(fēng)險分析是確定醫(yī)療風(fēng)險是否需要處理以及最適當(dāng)?shù)奶幚聿呗院头椒?。醫(yī)療風(fēng)險分析要考慮導(dǎo)致醫(yī)療風(fēng)險的原因和醫(yī)療風(fēng)險源、醫(yī)療風(fēng)險后果及其發(fā)生的可能性，識別影響后果和可能性的因素，還要考慮現(xiàn)有的醫(yī)療風(fēng)險控制措施及其有效性。然后結(jié)合醫(yī)療風(fēng)險發(fā)生的可能性及后果來確定醫(yī)療風(fēng)險水平。一個醫(yī)療風(fēng)險事件可能產(chǎn)生多個后果，從而可能影響多重目標(biāo)。醫(yī)療風(fēng)險分析通常涉及對醫(yī)療風(fēng)險事件潛在后果及相關(guān)概率的估計，依據(jù)結(jié)果從以下六方面分析。

（一）是否是存在管理方面問題

1、因醫(yī)院內(nèi)部對各專業(yè)的人力、技術(shù)、設(shè)備配置等不同，客觀上會造成對某些疾病診治水平的差異。

2、是否是制度方面問題。

手術(shù)分級制度，高風(fēng)險資格準(zhǔn)入制度是否存在漏洞或制度缺陷。

3、各項診療操作規(guī)范落實情況，強(qiáng)化環(huán)節(jié)控制是否到位。

4、是否做到逐級上報，規(guī)避同一問題重犯的風(fēng)險。

5、是否是流程問題。

（二）是否是醫(yī)務(wù)人員能力和道德方面問題

醫(yī)務(wù)人員是醫(yī)療活動的主體，是降低醫(yī)療風(fēng)險的基本要素，提高醫(yī)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，規(guī)范醫(yī)療行為以及強(qiáng)化全員參與意識，對于降低醫(yī)療風(fēng)險和提高醫(yī)療質(zhì)量有著舉足輕重的意義。

（三）是否是設(shè)施問題

1、搶救設(shè)備是否處于備用運行狀態(tài)，是否定期檢查、維護(hù)、記錄。

2、實驗設(shè)備故障是否及時報修，設(shè)備故障是否導(dǎo)致檢查報告有誤。

（四）后果分析

后果分析可確定醫(yī)療風(fēng)險影響的性質(zhì)和類型。某個事件可能會產(chǎn)生一系列不同嚴(yán)重程度的影響，也可能影響到一系列目標(biāo)和不同利益相關(guān)者。在明確環(huán)境信息時，就應(yīng)當(dāng)確定所需要分析的后果的類型和受影響的利益相關(guān)者。后果分析可以有包括從結(jié)果的簡單描述到制定詳細(xì)的數(shù)量模型等多種形式。應(yīng)包括：考慮現(xiàn)有的后果控制措施，并關(guān)注可能影響后果的相關(guān)因素；將醫(yī)療風(fēng)險后果與最初目標(biāo)聯(lián)系起來；對馬上出現(xiàn)的后果和那些經(jīng)過一段時間后可能出現(xiàn)的后果兩種情況要同等重視；不能忽視次要后果，例如那些影響附屬系統(tǒng)、活動、設(shè)備或組織的次要后果。

（五）不確定性及敏感性因素

在醫(yī)療風(fēng)險分析過程中經(jīng)常會涉及到相當(dāng)多的不確定性因素。認(rèn)識這些不確定性因素對于有效地理解并說明醫(yī)療風(fēng)險分析結(jié)果是必要的。應(yīng)盡可能充分闡述醫(yī)療風(fēng)險分析的完整性及準(zhǔn)確度。如有可能，應(yīng)識別不確定性因素的起因。敏感的參數(shù)及其敏感度應(yīng)予以說明。第八條醫(yī)療風(fēng)險發(fā)生后監(jiān)控和管理流程

（一）首先確認(rèn)發(fā)生的事實。

（二）重點發(fā)現(xiàn)體制上、流程上、制度上的缺陷或漏洞。

（三）修訂完善醫(yī)療缺陷防范管理條例并堅持落實規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。

（四）制定質(zhì)量檢查標(biāo)準(zhǔn)項目并選項檢查。

（五）重新設(shè)計管理程序、監(jiān)測管理過程。

（六）投入人、財、物力解決問題以及采取有針對性的培訓(xùn)。

（七）在執(zhí)行中，再次評估、檢查、收集分析資料、持續(xù)質(zhì)量改進(jìn)。第九條監(jiān)督和檢查

作為醫(yī)療風(fēng)險管理過程的組成部分，應(yīng)定期對醫(yī)療風(fēng)險與控制進(jìn)行監(jiān)督和檢查，以確認(rèn)醫(yī)療風(fēng)險評估的結(jié)果符合實際經(jīng)驗，醫(yī)療風(fēng)險評估技術(shù)被正確使用，醫(yī)療風(fēng)險應(yīng)對有效，并做到持續(xù)改進(jìn)。

（一）醫(yī)療管理方面

1、因醫(yī)院內(nèi)部對各專業(yè)的人力、技術(shù)、設(shè)備配置等不同，客觀上會造成對某些疾病診治水平的差異，故醫(yī)院界定有關(guān)專業(yè)疾病收治范圍進(jìn)行專業(yè)準(zhǔn)入規(guī)范，各臨床科室均須嚴(yán)格按照收治范圍診療患者。

2、對科室手術(shù)級別和人員資質(zhì)進(jìn)行規(guī)范，并由醫(yī)院統(tǒng)一按照規(guī)劃分配名額，各臨床科室要嚴(yán)格執(zhí)行手術(shù)分級制度，并落實手術(shù)準(zhǔn)入制度。特別在ICU、門急診等關(guān)鍵科室的人力和設(shè)備配置也要按照醫(yī)院部署開展診療工作，避免出現(xiàn)漏洞或制度缺陷。

3、醫(yī)院統(tǒng)一醫(yī)療、護(hù)理流程，制定各項診療操作規(guī)范，強(qiáng)化環(huán)節(jié)控制。

4、保障醫(yī)療信息通暢，強(qiáng)化問題逐級上報機(jī)制，杜絕出現(xiàn)醫(yī)療問題后隱瞞不報現(xiàn)象，加強(qiáng)不良事件防范力度，規(guī)避同一問題重犯的風(fēng)險。

（二）醫(yī)務(wù)人員能力和道德方面

醫(yī)院要定期組織醫(yī)務(wù)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和醫(yī)德教育，通過分析討論，批評教育和學(xué)習(xí)培訓(xùn)，以及必要的按章處罰來提高全院職工風(fēng)險防范和持續(xù)質(zhì)量改進(jìn)的意識和能力。

（三）設(shè)施問題

1、搶救設(shè)備必需定期檢查、維護(hù)并務(wù)必有記錄，使其永遠(yuǎn)處于備用正常運行狀態(tài)。一旦搶救患者過程中設(shè)備出現(xiàn)故障，尤其是呼吸機(jī)、麻醉機(jī)、喉鏡、吸痰器等等，容易導(dǎo)致嚴(yán)重后果。對于電源插座之類都應(yīng)列入定期檢查和維護(hù)項目之中。

2、實驗設(shè)備故障導(dǎo)致檢查報告有誤。錯誤報告可能會引導(dǎo)臨床醫(yī)師判斷失誤。

（四）高風(fēng)險技術(shù)項目和高風(fēng)險病例的動態(tài)管理

1、醫(yī)療缺陷的分級參照《醫(yī)療護(hù)理缺陷界定標(biāo)準(zhǔn)》（附件1）執(zhí)行。

2、科室發(fā)生醫(yī)療護(hù)理缺陷，應(yīng)向醫(yī)政處報告。醫(yī)政處應(yīng)召集醫(yī)療質(zhì)量管理委員會成員，對該項目的風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查重新評估填寫《醫(yī)療風(fēng)險監(jiān)測評估表》（附件2）。鑒定為醫(yī)療事故的，按照《醫(yī)療事故處理條例》處理。

3、科室的疑難、危重、重大手術(shù)、糾紛病例應(yīng)向醫(yī)政處報告。醫(yī)政處酌情組織院內(nèi)外會診、討論，防止醫(yī)療損害的發(fā)生和擴(kuò)大，做好記錄。

4、新技術(shù)應(yīng)用1年內(nèi)由科室填寫《技術(shù)、項目監(jiān)測季報表》（附件3）一式2份，向醫(yī)政處匯報所開展的病例評價。年終由醫(yī)療質(zhì)量管理委員會總結(jié)評價，填寫《醫(yī)療風(fēng)險監(jiān)測評估表》，并作出是否繼續(xù)使用該技術(shù)的決定。

第五篇：風(fēng)險防控預(yù)警方案

華容區(qū)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作方案

為深入貫徹落實中共中央《建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系2008-2012年工作規(guī)劃》、省委《實施辦法》和省紀(jì)委《腐敗風(fēng)險預(yù)警防控暫行辦法》，切實加強(qiáng)我區(qū)懲治和預(yù)防腐敗體系建設(shè)，從源頭上防治腐敗，進(jìn)一步增強(qiáng)預(yù)防腐敗工作實效，現(xiàn)結(jié)合我區(qū)實際，制定如下工作方案。

一、指導(dǎo)思想

堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹落實“標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防”的反腐倡廉工作方針，以作風(fēng)建設(shè)年活動為契機(jī)，從腐敗風(fēng)險防范入手，不斷增強(qiáng)黨員干部特別是領(lǐng)導(dǎo)干部的廉政建設(shè)意識，提高自身抵御腐敗風(fēng)險能力，建立起能夠提前發(fā)現(xiàn)、有效預(yù)防、及時化解腐敗風(fēng)險的長效工作機(jī)制，真正把中紀(jì)委十七屆四次全會提出的“更加注重治本、更加注重預(yù)防、更加注重制度建設(shè)”的要求落到實處。

二、工作目標(biāo)

通過排查預(yù)防、適時監(jiān)控、糾錯處置、綜合管理，初步形成覆蓋全區(qū)各級、各部門的腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作網(wǎng)絡(luò)，達(dá)到“風(fēng)險定到崗、制度建到崗、責(zé)任落到崗”的目標(biāo)，構(gòu)建“結(jié)構(gòu)合理、配置科學(xué)、程序嚴(yán)密、制約有效”的權(quán)力制衡機(jī)制及腐敗風(fēng)險預(yù)警防控管理考核評價體系，努力減少腐敗行為的發(fā)生。

三、基本原則

全區(qū)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作堅持以下五個原則：

（一）堅持圍繞中心，服務(wù)大局原則。要緊緊圍繞我區(qū)改革發(fā)展穩(wěn)定大局來謀劃和推進(jìn)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作，做到腐敗風(fēng)險預(yù)警防控目標(biāo)與扎實推進(jìn)我區(qū)反腐倡廉建設(shè)目標(biāo)相一致，腐敗風(fēng)險預(yù) 1

警防控工作與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相協(xié)調(diào)，腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作與干部群眾對干部廉潔從政的期望相適應(yīng)，為我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?fàn)I造風(fēng)清氣正、廉潔高效的良好發(fā)展環(huán)境。

（二）堅持懲防并舉，防控結(jié)合原則。做到一手抓預(yù)防，深化教育、制度、監(jiān)督等環(huán)節(jié)工作，把預(yù)警措施貫穿到預(yù)防腐敗的各項工作之中，實現(xiàn)更加有效地預(yù)防；一手抓懲治，加大對腐敗案件的查處力度，充分發(fā)揮警戒、警示、糾偏和規(guī)范功能，實現(xiàn)更加有效地懲治，把預(yù)防腐敗工作和防控腐敗風(fēng)險有機(jī)結(jié)合，切實降低腐敗風(fēng)險，減少腐敗行為的發(fā)生。

（三）堅持深化改革，推進(jìn)創(chuàng)新原則。圍繞全區(qū)當(dāng)前各項改革工作，及時制定腐敗風(fēng)險防控措施，把防控工作深入到部門重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有力推進(jìn)反腐倡廉工作向前發(fā)展。

（四）堅持全面覆蓋，有序推進(jìn)原則。堅持橫向到邊、縱向到底，構(gòu)建覆蓋全區(qū)、街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、有關(guān)企事業(yè)單位的腐敗風(fēng)險預(yù)警防控體系；進(jìn)一步突出重點、循序漸進(jìn)，構(gòu)建各重點部門、重點領(lǐng)域腐敗風(fēng)險預(yù)警防控聯(lián)控和協(xié)作機(jī)制，逐步形成點、線、面有機(jī)結(jié)合、全區(qū)各級各部門積極防控腐敗風(fēng)險的良好格局。

（五）堅持立足本地，加強(qiáng)協(xié)作原則。在立足本地加強(qiáng)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作的同時，主動融入到全市腐敗風(fēng)險風(fēng)控體系，積極推進(jìn)與其他區(qū)之間信息互動、資源共享和各項工作的協(xié)作配合。

四、工作安排

我區(qū)開展腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作分三個階段進(jìn)行：

（一）啟動階段2009年11月——12月：成立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，組建工作專班，召開動員大會，組織骨干成員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，全面啟動風(fēng)險查找工作。

（二）推進(jìn)階段2010年1月——12月：點上突破與面上推進(jìn)

相結(jié)合，在風(fēng)險查找定級的基礎(chǔ)上，以工程建設(shè)、城鄉(xiāng)一體化醫(yī)療保障、涉農(nóng)、執(zhí)法檢查監(jiān)督等領(lǐng)域為重點，兼顧其他領(lǐng)域，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各園區(qū)和區(qū)直單位整體推進(jìn)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作，初步構(gòu)建覆蓋全區(qū)的防控體系基本框架。

（三）完善階段2011年1月——12月：通過總結(jié)分析，推廣成功作法和經(jīng)驗，解決工作中的薄弱環(huán)節(jié)和突出問題，使風(fēng)險查找更為準(zhǔn)確，風(fēng)險防控更為有效，體系架構(gòu)更趨完善，努力在加強(qiáng)廉潔從政教育和領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔自律、查辦違紀(jì)違法案件、健全權(quán)力運行監(jiān)督制約機(jī)制、深化重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革等方面取得突破。

五、實施步驟

（一）宣傳發(fā)動。召開全區(qū)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作動員大會，對開展腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作進(jìn)行統(tǒng)一部署。各級各部門分別召開動員會，使全體黨員干部統(tǒng)一思想，充分認(rèn)識開展腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作的重要性、必要性和緊迫性，為深入推進(jìn)該項工作打好基礎(chǔ)。組織骨干成員學(xué)習(xí)培訓(xùn)，針對腐敗風(fēng)險查找方向和范圍、途徑、定級以及網(wǎng)路化管理等問題進(jìn)行輔導(dǎo)，利用宣傳媒介，廣泛宣傳腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作，營造輿論氛圍。

（二）查找風(fēng)險。從思想道德、崗位職責(zé)、業(yè)務(wù)流程、制度機(jī)制、外部環(huán)境等方面，以部門（單位）、科室、崗位為單位，采取自己查、領(lǐng)導(dǎo)點、群眾提、同事幫等形式，分類查找腐敗風(fēng)險點，進(jìn)行風(fēng)險等級評估，并按管理權(quán)限和有關(guān)程序申報備案。重點是查找領(lǐng)導(dǎo)班子成員、重點崗位、行政權(quán)力運行過程中重點環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，對查找出的風(fēng)險點根據(jù)風(fēng)險可能產(chǎn)生的后果，設(shè)置風(fēng)險等級，分為高風(fēng)險、一般風(fēng)險、低風(fēng)險三個等級。

（三）措施防范。對照查找出來的腐敗風(fēng)險，有針對性地制定防控措施，加強(qiáng)內(nèi)部管理，優(yōu)化工作流程，健全完善制度。對權(quán)力

過于集中的，進(jìn)行合理分解和科學(xué)配置，達(dá)到權(quán)力運行不同環(huán)節(jié)之間的有效制衡；對于自由裁量權(quán)過大的，細(xì)化裁量標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范實施程序；對工作流程不規(guī)范的，進(jìn)行流程優(yōu)化和調(diào)整；對制度缺失或不完善的，建立健全相關(guān)制度并抓好落實。對工程項目建設(shè)、財政資金使用、文化教育、民生保障、司法監(jiān)督和城鄉(xiāng)一體化建設(shè)等重點領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作，有關(guān)行業(yè)主管部門和主要職能單位要加強(qiáng)統(tǒng)籌和指導(dǎo)，研究制定腐敗風(fēng)險預(yù)警防控辦法，加強(qiáng)制度建設(shè)，從源頭上防控腐敗風(fēng)險。

（四）預(yù)警防控。對風(fēng)險查找情況和防控措施落實情況，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公開，主動接受群眾監(jiān)督。對查找風(fēng)險過程中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題，采取自查自糾、教育提醒、廉政談話等方式，及時進(jìn)行預(yù)警提示和糾偏。積極探索以電子科技手段進(jìn)行預(yù)警防控工作，依托電子政務(wù)和部門局域網(wǎng)收集風(fēng)險信息、加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警管理和電子監(jiān)察，建立預(yù)警快速反應(yīng)系統(tǒng)，提高預(yù)警防控工作實效。

（五）督辦檢查。各級各部門要督促所屬單位就腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作進(jìn)行經(jīng)常性的自查，并定期開展檢查工作。區(qū)腐敗風(fēng)險預(yù)警防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室將組織對全區(qū)該項工作進(jìn)行監(jiān)督檢查和考核評比，對防控工作不力、導(dǎo)致風(fēng)險問題突出的要進(jìn)行嚴(yán)肅通報或責(zé)任追究，對工作措施扎實、成效明顯的予以表彰。