第一篇：秦皇島市商業銀行理財客戶風險評估問卷

秦皇島市商業銀行理財客戶風險評估問卷

以下10個問題將根據您的財務狀況、投資經驗、投資風格、風險偏好和風險承受能力等對您進行風險評估，我們將根據評估結果為您更好的配置資產。請您認真作答，感謝您的配合!(每個問題請選擇唯一選項，不可多選)

客戶姓名：_________________聯系方式：_________________

證件類別：_________________證件號碼：_________________

一、財務狀況

1.您的年齡是?

□ A.18-30(-2)□ B.31-50(0)

□ C.51-60(-4)□ D.高于60歲(-10)

2.您的家庭年收入為(折合人民幣)?

□ A.5萬元以下(0)□ B.5-20萬元(2)

□ C.20-50萬元(6)□ D.50-100萬元(8)

□ E.100萬元以上(10)

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資(儲蓄存款除外)的比例為?

□ A.小于10%(2)□ B.10%至25%(4)

□ C.25%至50%(8)□ D.大于50%(10)

二、投資經驗(任一項選A客戶均視為無投資經驗客戶)

4.以下哪項最能說明您的投資經驗?

□ A.除存款、國債外，我幾乎不投資其他金融產品(0)

□ B.大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風險產品(2)

□ C.資產均衡地分布于存款、國債、銀行理財產品、信托產品、股票、基金等(6)

□ D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風險產品，較少投資于存款、國債(10)

5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產品等風險投資品的經驗? □ A.沒有經驗(0)□ B.少于2年(2)

□ C.2至5年(6)□ D.5至8年(8)

□ E.8年以上(10)

三、投資風格

6.以下哪項描述最符合您的投資態度?

□ A.厭惡風險，不希望本金損失，希望獲得穩定回報(0)

□ B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔一定幅度的收益波動(4)□ C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔有限本金損失(8)□ D.希望賺取高回報，愿意為此承擔較大本金損失(10)

7.以下情況，您會選擇哪一種?

□ A.有100%的機會贏取1000元現金(0)

□ B.有50%的機會贏取5萬元現金(4)

□ C.有25%的機會贏取50萬元現金(6)

□ D.有10%的機會贏取100萬元現金(10)

四、投資目的8.您計劃的投資期限是多久?

□ A.1年以下(4)□ B.1-3年(6)

□ C.3—5年(8)□ D.5年以上(10)

9、您的投資目的是 ?

□ A.資產保值(2)□ B.資產穩健增長(6)□ C.資產迅速增長(10)

五、風險承受能力

10.您的投資出現何種程度的波動時，您會呈現明顯的焦慮?

□ A.本金無損失，但收益未達預期(-5)

□ B.出現輕微本金損失(5)

□ C.本金10%以內的損失(10)

□ D.本金20-50%的損失(15)

□ E.本金50%以上損失(20)

評估結果： _________________(客戶風險等級)

[客戶確認欄]

本人保證以上所填全部信息為本人真實的意思表示，并接受貴行評估意見。客戶簽名：_________________

評 估 人：_________________

評估日期：_________________銀行簽章

第二篇：商業銀行理財客戶調查問卷

商業銀行理財客戶調查問卷

尊敬的客戶：

您好！為了更好地了解市民的理財需求，收集更多的理財信息，尋找廣大市民所關心的理財熱點，為您提供更貼心的理財服務，特此設計此次問卷調查，希望大家認真參與調查。個人資料（我們承諾絕對為您保密）

1.性別（）A.男B.女

2.年齡段（）A.18-25 B.26-35 C.36-45 D.46-60E.60以上

3.學歷()A.小學B.初中C.高中或中專 D.大學及大專 E.碩士F.博士

4.平均月收入（）A.1000以下 B.1000-2000 C.2000-3000 D.3000-4000 E.4000以上

5.消費習慣（）A.月光族 B.透支族 C.一半用于消費，一半用于 D.其他（）具體調查內容

1.您選擇過幾種投資理財工具()

A.1B.2C.3D.4E.4以上

2.您選擇過的投資理財工具有（）多選

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產 G.外匯 H.其他

3.哪個符合您投資時的心境（）

A.從不冒險 B.小心，謹慎地選擇 C.喜歡冒險 D.了解后，會選擇冒險

4.您認為，在您過去的投資中，承擔的風險為（）

A.很少B.較少C.一班D.較多 E.很多

5.您投資的主要目標及目的是（）

A.無特別目標，僅僅是為了合理安排閑散資金B.為了積累資金C.用于孩子的教育費用支出D.用于以后的醫療及養老支出E.其他

6.您滿意的理財產品投資期限()

A.一周B.一月 C.一季度 D.一年 E.2年以內F.5年以內 G.5年以上

7.您滿意的理財產品的起點金額（）

A.1萬B.2萬C.3萬D.5萬E.10萬F.10萬以上

8.目前，您在投資上的回報率為（）

A.-20%以下B.-20%-0C.0-20%D.20%以上

9.在未來幾年里，您會選擇哪幾種投資理財工具（）

A.定期儲蓄B.基金 C.股票 D.國債 E.保險 F.房地產 G.外匯 H.其他

10.您認為目前銀行在理財業務方面存在的問題（）

A.產品單一 B.服務不周到 C.收益低 D.其他

11．您在選擇銀行時，主要考慮哪幾個因素（）

A.產品豐富多彩B.服務品質好，效率高C.地理位置好，交通方便D.信譽好

12．請您對這幾家主要商業銀行，按照滿意程度排個順序()

（）中國農業銀行（）中國銀行（）中國建設銀行（）中國工商銀行（）交通銀行（）光大銀行（）中信銀行（）華夏銀行（）民生銀行（）其他（）

謝謝您的參與與支持

第三篇：銀行理財客戶風險評估及客戶分級

銀行理財客戶風險評估及客戶分級

(2011-02-07 10:41:53)

銀行理財客戶風險評估及客戶分級

2010年1月，銀行業協會發布了《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》和《銀行理財產品宣傳示范文本》兩個指導性文件，非強制性地要求各銀行在具體銷售理財產品的過程中，以這兩個文件為藍本，制定風險評估問卷和理財產品的宣傳資料。兩個文件下發距今已經兩個多月，執行情況怎樣？

記者調查顯示：各銀行的理財宣傳品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示風險，但《模板》要求的客戶調查問卷的執行情況卻表現不佳，省略或者草草帶過風險評估地情況較突出；銀行一線客戶經理和客戶都對新要求表示理解和歡迎，但也都認為該《模板》在具體執行方式上，還有改進空間。

風險意識普及《模板》執行情況參差不齊

記者從走訪調查的6家銀行里拿到了5份《客戶風險評估問卷》?？傮w來看，各銀行都能較好地按照《模板》編寫說明中提示的考慮易讀性與便利性等因素，并涵蓋了客戶財務狀況、投資經驗、投資風格、投資目標和風險承受能力五大模塊。但從具體對新要求的執行情況看，各銀行參差不齊。

工商銀行的客戶經理明確向記者表示，總行要求客戶經理在對客戶銷售理財產品時，首先必須對客戶進行風險評估，并向記者出示了由總行統一印制的一式兩聯的中英文《個人客戶風險評

估問卷》。另外，工行的《問卷》還設計有個人隱私相關問題的提示語句，而其他銀行的《問卷》并沒有這樣的設計。

從評估問卷的題目設置來看，各銀行基本都是按照《模板》的題目設置，設計了8至15道初步反應客戶風險承受能力的問題。其中，招商銀行和民生銀行兩家的客戶經理表示，他們除了設計有初步的風險評估外，還針對不同理財產品的不同風險設計了更詳細的風險評估問卷，供客戶回答，以更好地服務客戶。從調查結果看，所有受調查銀行的客戶經理都明確表示，如果客戶需要購買理財產品則必須要進行風險評估測試，各行對一線客戶經理風險評估意識的培訓開展得較好。

繞過風險分級多家銀行都有“高招”

銀行業協會在理財客戶風險評估問卷模板的編寫說明中要求，銀行應將客戶按照風險承受能力由低到高，分為保守型、穩健型、平衡型、成長型和進取型五個類型。從調查結果看，各銀行已經很好地執行了這一要求，都設有將客戶分類的操作環節。但是，不同銀行對待客戶分級的重視程度和操作方式并不一樣，一線客戶經理層面依然存在對新要求不理解、認為就是“形式”的情況。

某行的一位客戶經理向記者表示，如果購買理財產品的話，風險分級一定要做。但當記者表示，持有的資金額度比較大，希望購買高風險高收益的理財產品時，該客戶經理則開始“自降門檻”。“通常這樣的產品只對資產在500萬元以上的私人銀行客

戶進行銷售。但是我們銀行的目前做法是，如果客戶購買100萬元高風險產品的話就可以操作，并能夠獲得多項私人銀行客戶才能享受的專有服務。”這位客戶經理說。

調查中，某行的一位客戶經理更是向記者表示，客戶評級打分和最終結果將被錄入系統，這將影響客戶可以購買的理財產品。但是，假設客戶被評為“穩健型”卻需要購買高風險、高收益的理財產品，她可以“指導”客戶重新再答一次風險分級問卷，從而達到系統要求；或者干脆指點客戶直接選所有題目的最下面的答案，就可以購買所有類別的理財產品了。

事實上，幾乎所有受訪客戶經理都在理財產品銷售過程中向記者表示，客戶風險分級就是個“形式”。

改進仍有空間操作還需更人性化

在走訪調查中，記者發現各銀行都在對客戶進行風險分級上基本形成了共識。但隨機采訪的客戶經理和銀行理財客戶也都認為，客戶風險分級還有改進的空間。

隨著銀監會和銀行業協會推出的多項措施，各行已經意識到了對銀行理財產品客戶進行風險分級是必須的，可以有效消除銀行與客戶之間的糾紛。另外，與幾年前理財產品的銷售額與客戶經理個人收益掛鉤不同，目前各銀行普遍采取的是以支行網點為單位，整體考核業績的辦法。因此，現在客戶經理為追求收益，不顧風險向客戶推薦高風險理財產品的現象已經較少出現。但

是，有客戶經理和客戶也都反映，如果客戶風險問卷的機制人性化程度再提高一些的話，接受度應該會更高。

某大行客戶經理介紹說，自風險評估問卷推出以來，出現過客戶拒絕簽字，但是堅持要買有風險產品的情況?？蛻粽J為，在問卷上和購買協議上簽了字的話，就意味著銀行把風險轉嫁給了客戶。另外，對于大銀行來說，一向對各項政策要求貫徹得比較徹底，而小銀行在操作時，更容易追求利潤，出現忽視風險的情況。有客戶就表示，小銀行理財產品收益高、操作靈活，從而轉投小銀行。

一位工行的理財產品客戶也向記者表示，雖然認同風險評估問卷的設計初衷，但是在具體操作上應該簡化一下，尤其是對一些年齡偏大或者手腳不靈活的客戶來說，有些銀行風險意識過強，要求客戶親自寫下長達40字至50字的確認，實在有點強人所難；而且有的銀行客戶每買一個產品就需要評估一次，并不人性化。

但記者也了解到，目前有銀行已經在客戶風險問卷的人性化上作出了改進。有客戶向記者反映，光大銀行的客戶風險問卷就采用將關鍵字句虛化的方式，客戶只需涂黑就可以了。這種方式大大方便了很多眼神不好或手腳不靈活的老年客戶，深受人們的歡迎。

第四篇：秦皇島市商業銀行考試內容

秦皇島市商業銀行

秦皇島市商業銀行于1998年成立，是秦皇島市財政和眾多知名企業參股的股份制商業銀行。成立十多年來，銀行各項業務得到了長足的發展。截至2008年末，注冊資本達4.23億元，是成立之初的3.3倍；在三個城市區共設35個營業網點；資產、存款、貸款余額分別為90.75億元、82.59億元和39.73億元。銀行始終秉承“服務地方經濟，服務中小企業，服務城鎮居民”的市場定位和發展宗旨，強化管理、完善內控、優化服務、防范風險，在實踐中創新，在改革中發展，在奮進中騰飛，樹立了良好的品牌形象，創造了良好的經濟和社會效益。

《秦皇島市商業銀行招聘考試一本通》

一、2014年秦皇島市商業銀行招聘考試大綱詳細介紹與分析。

二、秦皇島市商業銀行招聘考試歷年真題試卷參考。

三、秦皇島市商業銀行招聘考試（秦皇島市商業銀行相關知識）。

四、秦皇島市商業銀行招聘考試（重點時事政治）。

五、秦皇島市商業銀行招聘考試行政職業能力測試講義與習題。

六、秦皇島市商業銀行招聘考試會計專業知識講義與習題。

七、秦皇島市商業銀行招聘考試--視頻課程與面試寶典。

八、2014秦皇島市商業銀行考試全套在線高清教學視頻課程及講義。

九、2014年秦皇島市商業銀行考試全真模擬題試卷（10套）

十、秦皇島市商業銀行招聘考試經濟金融知識講義與習題。

十一、秦皇島市商業銀行招聘考試法律專業知識講義與習題。

十二、秦皇島市商業銀行招聘考試計算機專業知識講義與習題。

下載地址：最需網論壇里面有打包下載。

秦皇島市商業銀行秉承“服務地方經濟，服務中小企業，服務城鎮居民”的市場定位和發展宗旨，強化管理、完善內控、優化服務、防范風險，在實踐中創新，在改革中發展，在奮進中騰飛，樹立了良好的品牌形象，創造了良好的經濟和社會效益。發展基礎不斷夯實。截至2008年末，注冊資本達4.23億元，是成立之初的3.3倍；在三個城市區共設35個營業網點；資產、存款、貸款余額分別為90.75億元、82.59億元和39.73億元，分別是成立之初的3.6倍、3.67倍和3.16倍；累計實現利潤總額2.68億元，累計上繳稅費1.18億元；不良貸款率由最高時的50.23%降至1.37%；資本充足率由最低時的-31%提高至11.06%。

第五篇：商業銀行客戶風險預警方案

第1章.客戶風險預警方案

1.1.系統概述

客戶信息客戶信息關聯信息關聯信息貸款信息貸款信息關聯集團管理多維主題分析信息發布公司部財務信息財務信息存款賬戶存款賬戶抵押物抵押物風險客戶零售部預警監控（規則預警、模型預警）外部信息外部信息客戶信息視圖其他部門

風險預警項目要在客戶報送的數據基礎上，深入開發和利用銀監會返回的跨行客戶信息以及本行的客戶詳細信息，形成統一客戶視圖，集團認定和管理以及多維主題分析等，同時運用數據倉庫、數據挖掘、模式識別等技術實現客戶（包括集團客戶）的風險識別、風險度量和風險提示等工作。

風險預警項目主要包括客戶信息視圖、關聯集團管理、風險預警應用、業務主題分析等四大功能?？蛻粜畔⒁晥D設計的目標是從客戶的角度出發，分析其基本信息及相關聯的其它信息，作為進一步了解和定位風險客戶的一個輔助手段；關聯集團管理的設計目標是基于集團管理的要求，實現對新集團生成的認定，對原有集團的維護的功能，同時監控其從誕生到成長直至消亡的全部過程以及在此過程中所暴露出來的風險；風險預警應用的設計目標是尋找到應該預警的客戶和集團，系統采用統計理論、計量算法和OSCAR模型及信息工程技術來幫助、促進實現此目標。預警的輸出為預警名單、風險特征、分析圖表和分析報告等；多維主題分析的設計目標是為用戶提供一種基于多角度分析探索問題的工具，用戶可以通過嘗試不同分析維度、條件維度和度量的組合來觀察在不同角度下問題的反映。1.2.客戶信息視圖

1.2.1.設計路線

客戶信息視圖我們又把它叫做統一客戶視圖，設計的目標是從客戶的角度出發，分析其基本信息及相關連的其它信息，提供針對客戶的全方位的信息視角，作為進一步了解和定位風險客戶的一個輔助手段。這里的統一有三種含義，首先是客戶類型上的統一，包含了對公客戶、對私客戶、參與擔保的客戶及關聯客戶；其次是數據范圍上的統一，包含了行內的數據，同時也包含了同業的數據等，并按一定的規則進行了匹配和加工，使之更好的從同業角度來查看客戶的風險狀況；最后是功能的統一，系統通過提供單一入口，全面查看該客戶信息的所有功能，使之該客戶的風險分析一目了然。

1.2.2.功能介紹

1.2.2.1.公司客戶視圖

公司客戶視圖主要從對公客戶的角度出發，結合外部披露數據，按默認條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據單個客戶進一步查詢該客戶的相關信息。包括該客戶的基本信息、業務信息、同業違約信息、所屬集團信息、關聯零售客戶信息、財務信息、預警信息、擔保信息、客戶評級變化信息、預警信息等。

1.2.2.2.零售客戶視圖

零售客戶視圖主要從對私客戶的角度出發，結合外部披露數據，按默認條件或各種組合條件篩選出零售客戶的基本信息列表。并可以根據單個客戶進一步查詢該零售企業的相關信息。包括該客戶的詳細信息、同業違約信息、關聯公司客戶信息、財務信息。1.2.2.3.擔保客戶視圖

擔保客戶視圖主要從對擔保客戶的角度出發，結合外部披露數據，按默認條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據單個企業進一步查詢該企業的相關信息。包括該擔保客戶的基本信息、擔保信息、業務信息、財務信息、同業違約、預警信息、擔保鏈、擔保圈等。

1.3.關聯集團管理

1.3.1.設計路線

關聯集團管理采用銀監會披露的同業關系，如股東關系、法人關系、關聯關系、擔保關系等，同時結合行內新增的其它關系，如上下游企業關系、直屬親屬關系、實際控制關系等，依托于成熟的關聯集團生成算法及復雜關聯集團的拆分技術，由后臺關聯集團計算引擎定期生成行內的關聯集團，同時計算引擎預留了擴展接口，隨時對關聯集團的生成進行補充和完善。

關聯集團后臺生成后，或者基于行內現有的關聯集團，系統依托于一定的布局算法，采用一套動態圖譜展示技術，清晰展示關聯集團的整體狀況，包括關聯集團的成員狀態、基本信息、成員之間的關系以及關系比例等。其次提供了一種適用于業務人員拖動操作的技術，可以讓業務人員靈活調整各成員位置及無限鉆取分析，并提供將分析結果保存的功能。最后通過鉆取分析、差異分析、跟蹤分析、演變分析等實現對集團的維護更新以及風險防范，同時為集團的授信模式、授信額度以及集團營銷等管理提供了強有力的支持和幫助。

1.3.2.功能介紹

1.3.2.1.集團列表信息

該功能提供了集團管理和分析的入口，通過各種業務條件的過濾和組合，包括集團的編號、名稱、集團內成員的組織機構代碼、成員名稱、集團是否被模型預警、是否需要集團成員的維護等，定位到自己感興趣的某個集團或多個集團的列表，同時可以了解到所定位到的集團的粗略信息，包括成員個數、授信額度、撥備狀況、同業違約數量等。這些集團可以是系統后臺自動生成的集團，也可以是行內現有的集團。1.3.2.2.集團基本信息

該功能提供了對定位到的集團從其詳細狀況入手進行深入分析的一種方法，集團詳細信息的來源依托于行內的詳細數據以及業務人員對該集團信息的補充和維護的數據，從中可以清晰地了解到該集團的主營業務、核心企業、供應商、銷售商、管理模式、主辦行等信息，為用戶呈現了該集團的整體概貌視圖。1.3.2.3.集團關系信息

該功能是把集團成員及關系信息采用一種圖譜展現技術圖形化的呈現給用戶，用戶通過它可以清晰的看到集團成員的關系和關系的類型以及關系比例等，同時也可以通過圖譜了解到集團成員的狀態，如違約、不良、逾期等等，另外也可以了解到集團內的成員在同業中的狀態信息。最后集團成員的具體信息通過表格的方式展現，包括的成員的授信額度、五級貸款分類金額等。1.3.2.4.集團差異分析

該功能是以集團關系圖譜為基礎，依托于行內及同業的關系，利用鉆取分析的方法，提供與用戶動態交互的分析模式，可以查看集團內每個成員的近親以及遠親等各種血脈關系，直至分析到再無血緣關系為止。用戶利用分析的結果可以對集團的成員進行維護，對集團的關聯風險進行發現和披露，對集團整體的信貸營銷提供幫助。

1.3.2.5.集團差異結果

集團差異分析提供了動態交互分析的方法，而集團差異結果提供了一種由系統根據一定的規則自動發現對集團維護和風險發現有價值的集團外成員。這些差異成員基本都具有鮮明的可以納入集團管理中的特征，是集團成員維護和營銷的強有力的依據。這些差異成員都具有如下幾種特征：（1）與集團內成員是同一法人控制企業（2）為集團內企業提供擔保(3)與集團內成員出現互保(4)差異成員的法人與集團內企業法人是配偶關系(5)控制集團內某企業比例達到50%以上 1.3.2.6.集團擔保分析

該功能提供了從擔保的角度對集團的風險信息進行分析，包括集團內成員之間的擔保狀況，集團對外部企業的擔保狀況以及集團對集團的擔保狀況。采用的是圖譜與表格共存的分析方法。揭示了集團內外的擔保的狀況，如擔保金額，擔保起始日期等，暴露了互保風險、循環擔保風險，擔保過度等風險，使之集團的風險管理從擔保的角度更趨完善。

1.3.2.7.集團演變分析

該功能提供了集團按時間演變的變化過程，包括成員的歷史變化（如成員進入、退出時間、進入的方式等），以及集團指標的歷史變化趨勢（如集團的不良貸款變化、授信額度變化、貸款余額變化、撥備金額變化，欠息金額變化等）等，從中可以清晰了解該集團從誕生到成長直至消亡的整個隨時間歷史變化和遷移過程，使之集團的風險管理從歷史變遷的角度更趨完善。1.3.2.8.集團預警信息

該功能是對集團挖掘結果的基本風險信息進行展現，包括風險評分，排名，風險特征等，它是一種采用數學模型的手段發現集團的隱含風險，使之集團的風險管理從更深層次的數學和統計角度更趨完善。

1.4.風險預警應用

1.4.1.設計路線

風險預警功能包括后臺模型部分和系統前端應用部分，其中系統前端應用部分的設計目標是對關聯集團和客戶風險模型預測的結果進行展示和分析。對預警對象的風險特征、風險得分、風險排名進行客觀展示和時序分析；對預警對象在行業、機構、地區等維度上的分布進行風險統計比較；為了形象地展示預警對象的風險情況，系統江通過分析圖表和分析報告等方式展示給用戶。

1.4.2.功能介紹

1.4.2.1.公司客戶預警 1.4.2.1.1.客戶預警列表

用直觀的預警列表的方式，顯示被模型預警的公司客戶。預警客戶按風險的高低排列名次。名次越靠前，風險越高。1.4.2.1.2.客戶預警信息

查看被預警客戶的預警信息，包括評分排名、風險特征等。1.4.2.1.3.客戶風險特征

查看被預警客戶的風險特征信息。風險特征以指標方式進行量化描述，幫助業務人員進行風險分析、風險排查。1.4.2.1.4.客戶風險報告

以報告的形式，業務化的語言整理描述預警客戶的詳細情況。風險報告包括客戶基本情況、關系網圖譜、擔保鏈圖譜、客戶的貸款情況、對外擔保情況、被擔保情況、預警信息等。1.4.2.1.5.客戶歷史預警

查看預警客戶的歷史預警信息。以及預警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.2.集團客戶預警 1.4.2.2.1.集團預警列表

針對系統生成的關聯集團，通過OSCAR模型訓練出來的關聯集團的風險特征和專家的風險特征以及這些特征的權重對關聯集團進行預警，輸出為關聯集團預警名單以及出現風險的概率等。用直觀的預警列表的方式，顯示被模型預警的關聯集團。預警的關聯集團按風險的高低排列名次。名次越靠前，風險越高。1.4.2.2.2.集團預警信息

查看被預警集團的預警信息，包括評分排名、風險特征等。1.4.2.2.3.集團風險特征

查看被預警集團的風險特征信息。風險特征以指標方式進行量化描述，幫助業務人員進行風險分析、風險排查。1.4.2.2.4.集團歷史預警

查看預警集團的歷史預警信息。以及預警排名、評分的趨勢變化分析。1.4.2.3.預警行業分析 1.4.2.3.1.貸款行業分布情況

采用上圖下表的模式對預警對象的行業分布進行分析展示。1.4.2.3.2.最大十家貸款客戶行業分布

采用上圖下表的模式對風險得分高的預警對象的行業分布進行分析展示，如風險等分前十大客戶的行業分布情況。1.4.2.4.預警機構公布

分析預警客戶和預警的關聯集團在各分支機構的分布情況。可從歷史時序方面和當前占比兩個方面來對各分支機構被預警的規模和變遷進行分析。可分以下主題： 1.2.3.4.5.被預警對象在當前各分支機構的占比分布情況 歷史上各分支機構預警的客戶數變化情況 歷史上各分支機構預警金額變化情況 被預警對象在各分支機構貸款集中度分析 高風險得分客戶在分支機構的分布情況

1.4.2.5.預警時序分析

預警對象的風險是一個動態變化的過程，系統通過預警時序分析對預警對象的風險得分和風險演變進行持續的監控和分析。在對總體得分進行持續監控的同時，需要對預警對象的預警指標進行持續監控和原因分析。1.4.2.6.預警排名分布

根據預警對象的風險評分對預警對象進行排名。能方便用戶根據風險由大到小或由小到大進行排名。

1.5.多維主題分析

1.5.1.設計路線

業務主題分析模塊為用戶提供一種多維度分析數據的方式。業務主題分析由分析主題、維度和指標組成，分析主題是根據一定的業務邏輯通過不同的分析角度進行提煉而確定的，維度是主題的分析角度，指標則是與主題相關的業務分析指標，所以每個分析主題可以有多個維度和指標，用戶可以通過嘗試不同維度和指標的組合來觀察在不同角度下問題的反映，業務主題分析將為用戶的每次嘗試探索生成一個分析方案，系統為用戶提供保存、導出、發布這些方案的功能。

傳統的統計分析報表一般只有“總”的數據，而對于數據的構成卻不能提供更多的分析，而業務主題分析是基于銀行業經營分析所需的內容，計算出分析指標，運用圖形分析、對比分析、結構分析等分析方法，揭示商業銀行的貸款情況，信貸風險情況，貸款結構等，為經營決策提供更加科學的依據。

1.5.2.功能介紹

1.5.2.1.公司客戶主題分析

公司主題分析是從公司客戶的角度出發，采用多維分析的技術，從機構、行業、地區、時間等角度對與公司客戶相關的信貸指標、財務指標、關聯指標、擔保指標等進行交互式的分析方法。

對公司客戶主題進行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要設定維度、維成員、分析指標、維成員篩選條件等內容；這些元素由用戶靈活進行選取和調整。當用戶完成多維分析方案的建模操作后，可以將模型保存起來以便于以后使用。1.5.2.2.集團客戶主題分析

集團主題分析是從公司客戶的角度出發，采用多維分析的技術，從機構、行業、地區、時間等角度對與公司客戶相關的信貸指標、財務指標、關聯指標、擔保指標等進行交互式的分析方法。1.5.2.3.零售客戶主題分析

零售主題分析是從零售個人客戶的角度出發，采用多維分析的技術，從機構、行業、地區、時間等角度對與個人客戶相關的信貸指標、財務指標、關聯指標、擔保指標等進行交互式的分析方法。1.5.2.4.多維分析主題管理

多維分析主題管理可以讓用戶自己定義分析主題，獨立于已由系統定制好的主題模型。多維分析主題管理涉及到分析主題的管理、維度體系的管理、指標體系的管理、度量值的管理、映射關系的管理、約束條件的管理等。1.5.2.5.多維分析方案管理

用戶定義好的多維分析方案以集中存儲的方式保存在服務器的數據存儲中。用戶可以定義查詢條件（包括模型名稱、模型描述、模型狀態、模型作者、主題信息），查找已經創建好的模型。符合要求的模型會將模型的詳細信息展示出來，包括模型名稱、主題類型、狀態、作者、創建日期。

通過多維分析方案管理模塊，用戶通過定位已經創建好的多維模型，完成模型的修改、編輯、刪除、授權操作。通過模型授權功能，創建者可以將創建好的模型給其他人使用，達到知識共享。