第一篇：保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)案例與參考答案

保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái)案例與參考答案

單項(xiàng)選擇題

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A.投資功能 B.套利功能 C.保障功能 D.儲(chǔ)蓄功能 答案：C 【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，馴熟恢復(fù)安定的生活。

2.我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分的。A.保險(xiǎn)實(shí)施的方式 B.保險(xiǎn)的責(zé)任 C.保險(xiǎn)的性質(zhì) D.保險(xiǎn)的標(biāo)的 答案：C 【解析】按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)有不同的種類。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，C正確。

3.在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。A.年金保險(xiǎn) B.終身壽險(xiǎn) C.兩全保險(xiǎn) D.定期壽險(xiǎn) 答案：D 【解析】在相同保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司 B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅

C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能 D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來解決臨時(shí)現(xiàn)金不足 答案：D 【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長期性的特點(diǎn)，一旦簽定保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。如果購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。因此，退保不是解決現(xiàn)金流短缺的好方法。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。

A.選擇保險(xiǎn)公司 B.做好風(fēng)險(xiǎn)評估 C.確定保險(xiǎn)需求 D.簽定保險(xiǎn)合同 答案：B 【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：做好風(fēng)險(xiǎn)評估、確定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明確保險(xiǎn)期限、選擇保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。

6.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。

A.死亡或疾病 B.疾病或失業(yè) C.殘疾或死亡 D.退休或殘疾 答案：C 【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。

7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)賠償責(zé)任。

A.保險(xiǎn)金額 B.保險(xiǎn)價(jià)值 C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例 D.實(shí)際損失數(shù)額 答案：A 【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的。當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)賠償責(zé)任；當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。

8.王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）。

A.10萬元 B.8萬元 C.5萬元 D.4萬元 答案：D 【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。9.在我國，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（）天的寬限期。

A.60 B.30 C.90 D.10 答案：A 【解析】在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在今后每年的各期沒有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。60天過后沒有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中止。

10.（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。A.定期壽險(xiǎn) B.終身壽險(xiǎn) C.兩全保險(xiǎn) D.年金保險(xiǎn) 答案：A 【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。因此，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來源的人。

多項(xiàng)選擇題

1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償損失 D.套期保值 答案：ABC 【解析】套期保值是期貨的功能。

2.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.直接保險(xiǎn) B.人身保險(xiǎn) C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D.再保險(xiǎn) 答案：AD 【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。BC是按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的。

3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi) B.同時(shí)具有保障功能和投資功能 C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成 D.費(fèi)用較低 答案：ABC 【解析】投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長期投資，流動(dòng)性較差。

4.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外傷害保險(xiǎn) B.分紅保險(xiǎn) C.萬能壽險(xiǎn) D.投資連結(jié)保險(xiǎn) 答案：BCD 【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括萬能保險(xiǎn).投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。AC屬于保障型保險(xiǎn)。

5.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（）。

A.先大人，后小孩 B.家庭互保原則 C.先保障，后投資 D.量力而行原則 答案：ABCD 【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)保障和合理避稅的功能，應(yīng)依據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。

6.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)？（）A.王先生對自己價(jià)值100萬元的商品房投保了50萬元 B.剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險(xiǎn) C.張先生在一家保險(xiǎn)公司為自己購買了10份人身意外傷害保險(xiǎn) D.王女士為自己價(jià)值80萬元的房屋在三家保險(xiǎn)公司都投保了80萬元 答案：ABCD 【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)有超額投保、不足額投保、重復(fù)投保。A和B中主要是不足額投保的風(fēng)險(xiǎn)，C和D中主要是超額投保、重復(fù)投保的風(fēng)險(xiǎn)。

7.李氏夫婦打算通過購買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的下列評價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.與分紅型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費(fèi)較低

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險(xiǎn)是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABD 【解析】養(yǎng)老保險(xiǎn)最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，左翼它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險(xiǎn)差別很大，在個(gè)人理財(cái)中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險(xiǎn)較大不適合養(yǎng)老保險(xiǎn)。

8.我們個(gè)人在進(jìn)行人壽保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，需要建立一個(gè)明確具體的財(cái)務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)包括（）。

A.房貸20萬元 B.處理死亡的各種費(fèi)用 C.應(yīng)急備用金以備家庭急需時(shí)可以使用 D.兒子的教育金10萬元 答案：ABCD 【解析】從題可以簡單看出，張先生是家庭的經(jīng)濟(jì)頂梁柱，因此人壽保險(xiǎn)財(cái)務(wù)目標(biāo)要比較全面。

9.個(gè)人在制定壽險(xiǎn)規(guī)劃方案時(shí)，應(yīng)先明確（）。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)，主要原因在于終身壽險(xiǎn)的定價(jià)與定期壽險(xiǎn)相同

B.相同的保險(xiǎn)金額，投保人年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)越低（不考慮中間有費(fèi)率調(diào)整的情況）C.終身壽險(xiǎn)全屬于分紅保單 D.定期壽險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)變?yōu)榻K身壽險(xiǎn) 答案：ABD 【解析】C項(xiàng)終身壽險(xiǎn)不全屬于分紅保單，也有不分紅的；D項(xiàng)壽險(xiǎn)的受益人可以是法定的，也可以是指定的。

10.下列關(guān)于社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的關(guān)系說法不正確的是（）。A.基本醫(yī)療保險(xiǎn)需要商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充 B.基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)于商業(yè)保險(xiǎn) C.商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)于基本醫(yī)療保險(xiǎn) D.二者作用完全相同 答案：BCD 【解析】社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是由國家通過立法強(qiáng)制實(shí)施的，為解決勞動(dòng)者及其家屬因醫(yī)療、負(fù)傷、生育而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力后的治療和生活問題，由國家給予適當(dāng)經(jīng)濟(jì)幫助和醫(yī)療服務(wù)的一種社會(huì)保障制度。而商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)則屬于健康保險(xiǎn)的范疇，是當(dāng)被保險(xiǎn)人因患病而發(fā)生醫(yī)療費(fèi)支出，或因疾病導(dǎo)致殘疾或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。兩者都具有各自的鮮明特點(diǎn)，我們不能簡單地判斷孰優(yōu)孰劣，兩者互為補(bǔ)充。

案例分析題

田先生(38歲)是某合伙企業(yè)的合伙人，年收入約40萬元，但不穩(wěn)定。田太太(35歲)是小學(xué)教師，年收入在5萬元左右，享有社保。女兒田田今年10歲。田先生的父親與田先生一家同住，今年70歲，沒有任何收入。

根據(jù)以上案例完成下列題目：

1.田先生一家應(yīng)該優(yōu)先為（）投保。

A.田先生 B.田太太 C.田田 D.田父 答案：A 【解析】人壽保險(xiǎn)投保的原則之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人員。田先生為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，故應(yīng)先投保。

2.對于田先生的父親的風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的建議，不合適的是（）。A.立即為其購買意外傷害險(xiǎn) B.立即為其購買重大疾病險(xiǎn) C.立即為其購買養(yǎng)老險(xiǎn)

D.通過家庭的收人為其建立風(fēng)險(xiǎn)保障基金 答案：ABC 【解析】ABC都不全面。

3.田先生想通過保險(xiǎn)為女兒準(zhǔn)備教育基金，則可以購買下列（）產(chǎn)品。A.少兒意外傷害險(xiǎn) B.少兒兩全險(xiǎn) C.少兒健康險(xiǎn) D.少兒醫(yī)療險(xiǎn) 答案：B 【解析】少兒兩全保險(xiǎn)是以教育金給付為主、兼有意外、全殘、疾病身故保障的兩全保險(xiǎn)。其特點(diǎn)很顯著：保障簡單適用、針對性強(qiáng)；繳費(fèi)低廉、貧富兼宜；繳費(fèi)期短、收益較早；繳費(fèi)方式、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取時(shí)間比較靈活；教育金領(lǐng)取時(shí)間與初中、高中、大學(xué)入學(xué)時(shí)間相對應(yīng)，領(lǐng)取金額也隨入學(xué)時(shí)間遞增，年級愈高，領(lǐng)取金額愈多。

4.田先生投保了一份20年繳清的終身健康險(xiǎn)，每年的交費(fèi)日是6月8號(hào)。第3年的6月20號(hào)田先生還沒有交費(fèi)，由于身體不適，去醫(yī)院檢查，得知患了保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重大疾病，則（）。

A.保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)樘锵壬鷽]有按時(shí)繳保費(fèi) B.保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)后給付剩余的保險(xiǎn)金 C.保險(xiǎn)公司在扣除應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)及其利息后給付剩余的保險(xiǎn)金 D.保險(xiǎn)公司不予給付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同已經(jīng)中止 答案：C 【解析】個(gè)人健康保險(xiǎn)的寬限期條款是指繳付首期保險(xiǎn)費(fèi)以后允許保單所有人有一個(gè)寬限期（如30天、60天）繳付逾期保險(xiǎn)費(fèi)，并不計(jì)收利息。在寬限期內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效，如果發(fā)生健康保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人仍需承擔(dān)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)人可以從應(yīng)支付的保險(xiǎn)金中扣除逾期保險(xiǎn)費(fèi)及利息。超過寬限期，仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同即告失效。規(guī)定寬限期條款的目的是避免保險(xiǎn)合同非故意失效，保全保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)。

5.田先生投保了定期壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，則其中哪個(gè)保險(xiǎn)合同中的受益人是不能變更的（）。

A.定期壽險(xiǎn) B.健康保險(xiǎn) C.意外險(xiǎn) D.兩全保險(xiǎn) 答案：B 【解析】健康保險(xiǎn)的受益人必須是被保險(xiǎn)人本人，不能指定其他受益人。

第二篇：理財(cái)案例

陳先生，年齡42歲，某大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授，并擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事和某公司經(jīng)濟(jì)顧問。太太齊女士，年齡36歲，某公司會(huì)計(jì)。孩子目前12歲，就讀于初中二年級。

陳先生目前稅前月薪收入1.5萬元，每年多發(fā)1個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金；稿酬月稅前收入約1000元，演講月稅前收入約3萬元；另擔(dān)任某上市公司獨(dú)立董事，月稅前收入5000元；擔(dān)任某公司經(jīng)濟(jì)顧問，年稅前收入10萬元。太太稅前月薪5000元，每年多發(fā)2個(gè)月工資當(dāng)獎(jiǎng)金。

陳先生目前住房公積金賬戶余額1萬元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶1萬元，已繳9年，不繳養(yǎng)老保險(xiǎn)，比照公務(wù)人員退休制度。購買兩全保險(xiǎn) 10萬元，年繳保費(fèi)5200元，20年繳清，已繳5年，現(xiàn)金價(jià)值3萬元。太太齊女士住房公積金賬戶余額1000元，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額16000元，醫(yī)療險(xiǎn)賬戶2000元，已繳7年。從今年開始，任職企業(yè)開始提撥企業(yè)年金，依稅前工資的 4%計(jì)算，企業(yè)相對提撥4%。購買定期壽險(xiǎn) 40萬元，年繳保費(fèi)2000元，應(yīng)繳費(fèi)20年，已繳5年。全家生活費(fèi)支出每月1萬元，每年旅游費(fèi)支出2萬元，孩子學(xué)費(fèi)每年1萬元。

家庭基本財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

陳先生名下股票市值90萬元，紙黃金市值10萬元。2003年購買價(jià)值20萬元的汽車一部。2007年在開發(fā)區(qū)購買80萬元，現(xiàn)價(jià)140萬元的兩居室住宅，商業(yè)貸款七成，20年期限，出租，每月租金4000元。陳先生擬將該房出售，已簽訂合同，一周后成交。齊女士名下：婚前父母贈(zèng)予的某公司原始股5萬元，仍持有，現(xiàn)價(jià)50萬元，現(xiàn)有銀行活期存款10萬元，指數(shù)型基金30萬元，銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品20萬元。另有自住房產(chǎn)一套，于2005年購買，原價(jià)120萬元，現(xiàn)價(jià)210萬元，貸款七成，其中公積金貸款50萬元，其他為商業(yè)貸款，期限均為20年。

理財(cái)目標(biāo)

規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)狀況；若兒子能考上國內(nèi)一流大學(xué)，則畢業(yè)后再出國留學(xué)讀碩士、博士，否則高中畢業(yè)后，直接出國留學(xué)，直到讀完博士。每年留學(xué)學(xué)費(fèi)加生活費(fèi)現(xiàn)值20萬元人民幣。希望兩人20年后的退休生活費(fèi)現(xiàn)值能保持在當(dāng)前水準(zhǔn)的70%，并能按現(xiàn)在的旅游費(fèi)現(xiàn)值水平周游世界。陳先生想捐贈(zèng)10萬元建一所希望小學(xué)。

風(fēng)險(xiǎn)屬性測評

陳先生一家當(dāng)前正處于家庭成熟期，根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)測試表明，屬于平衡性投資者，合適的投資組合配置為：30% 的浮動(dòng)收益類產(chǎn)品、61%的準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品和9%的現(xiàn)金管理工具，整個(gè)投資組合的預(yù)期報(bào)酬率為5.16%，標(biāo)準(zhǔn)差控制在8.28%左右較為合理。

理財(cái)規(guī)劃方案(節(jié)選)

1、目前陳先生作為獨(dú)立董事獲得的勞動(dòng)報(bào)酬，全年納稅為9600元。如和該單位簽訂勞動(dòng)合同，月收入5000元可成為工資薪金收入，月繳稅625元，年繳稅7500元。此處可節(jié)稅2100元。

節(jié)稅方案規(guī)劃：

2、同樣陳先生作為公司經(jīng)濟(jì)顧問一次性取得顧問費(fèi)10萬元，應(yīng)繳納的稅款為25000元，若和該公司簽訂勞動(dòng)合同并按月領(lǐng)取顧問費(fèi)，每月為8333元，再按照工資薪金進(jìn)行納稅，年納稅15500元，按此方案可節(jié)稅9500元。

緊急備用金規(guī)劃：

按照陳先生一家的情況，設(shè)置6個(gè)月的緊急備用金的準(zhǔn)備，目前，家庭中有10 萬元的資金是活期存款，需準(zhǔn)備94860元的備用金：

1、將現(xiàn)有的活期儲(chǔ)蓄，50% 選擇投資于貨幣基金，在兼顧流動(dòng)性的同時(shí)，可獲取更高的投資報(bào)酬率；其余50%選擇7天通知存款或7天自動(dòng)滾續(xù)理財(cái)，來提高資金使用效率。

2、申請一張具有透支功能的信用卡，利用實(shí)際消費(fèi)日至還款日之間的時(shí)間差，減少日常生活開支占用緊急預(yù)備金的時(shí)間和比例。

教育規(guī)劃

經(jīng)過測算，夫妻兩人收入現(xiàn)值大大超過學(xué)費(fèi)現(xiàn)值，完全可以負(fù)擔(dān)兒子的所有學(xué)費(fèi)。

保險(xiǎn)規(guī)劃

雖然陳先生已購買了兩全保險(xiǎn)10萬元，但相對他的收入來講還是很低。根據(jù)當(dāng)前家庭年支出的情況，考慮到一旦出險(xiǎn)，支出水準(zhǔn)會(huì)有下降，以70%的標(biāo)準(zhǔn)測算，通過遺屬需求法計(jì)算得出，若陳先生一旦有不利情況，其遺屬生活費(fèi)現(xiàn)值需求為80萬元，資金缺口約為66萬元，陳先生在現(xiàn)有基礎(chǔ)上需要增加136萬元定期壽險(xiǎn)保額，290萬元的意外險(xiǎn)保額和100萬元的終身壽險(xiǎn)保額，齊女士需要增加1萬元的終身壽險(xiǎn)保額，夫妻投保人互相設(shè)置對方為保險(xiǎn)受益人，另外建議夫妻雙方再增加20萬元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)保額。具體保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇為：新華人壽定期壽險(xiǎn)，平安住院醫(yī)療保險(xiǎn)、國壽意外傷害險(xiǎn)金鉆卡、平安鑫盛終身壽險(xiǎn)。

退休養(yǎng)老規(guī)劃

考慮到經(jīng)過整個(gè)生涯的仿真，陳先生一家的理財(cái)收入將會(huì)在退休時(shí)累積到客觀數(shù)字，可以彌補(bǔ)各種突發(fā)和不足狀況，所以退休養(yǎng)老的目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)。

捐建希望小學(xué)

陳先生希望捐贈(zèng)10萬元建立希望小學(xué)，根據(jù)生涯仿真表，在退休前其家庭現(xiàn)金流量較大，任何一年捐贈(zèng)都可以實(shí)現(xiàn)。具體操作可聯(lián)系當(dāng)?shù)卣蚪逃块T，并且因?yàn)橄蜣r(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)額可以在稅前全部扣除，通過規(guī)劃還能實(shí)現(xiàn)節(jié)稅的目標(biāo)。比如在一年內(nèi)分12個(gè)月向希望工程捐贈(zèng)，每個(gè)月捐贈(zèng)8333元，該筆捐贈(zèng)額在劉向東的演講費(fèi)中扣除，得到3133元。一年繳稅37901元，比捐贈(zèng)前的 62400元節(jié)省24799元的稅資產(chǎn)配置。

投資規(guī)劃

根據(jù)陳先生的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定其合適的投資品種以及資產(chǎn)配置情況，其中現(xiàn)金管理工具占比9%，準(zhǔn)固定收益類占比61%，浮動(dòng)收益類占比30%。則整個(gè)資產(chǎn)配置預(yù)期收益率為

5.16%。

調(diào)整分析：每月的凈現(xiàn)金流量，建議其中的 30% 以定期定額的方式投資浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，另外61% 投資準(zhǔn)固定收益類產(chǎn)品，9% 投資各類現(xiàn)金管理工具。特別需要指出的是，由于浮動(dòng)收益類推薦產(chǎn)品的后兩者起點(diǎn)金額較高，當(dāng)前的資產(chǎn)還不能完全滿足，可以備選等待稍后幾年資產(chǎn)累積的一定程度按照上述比例重新配置，而當(dāng)前可選擇的股票型基金，建議還是選擇每月定期定投。

各銀行積極備戰(zhàn)

“目前還在選擇案例。”招商銀行青島香港西路支行理財(cái)中心貴賓理財(cái)經(jīng)理許雯雯介紹，從理財(cái)案例公布后自己做了很多準(zhǔn)備工作，“我目前正在針對比賽案例搜集相關(guān)資料、信息，將下載的案例跟工作中所接觸過實(shí)際案例對比分析，進(jìn)行初步的案例分析和資產(chǎn)分配。”

招商銀行：積極向前輩學(xué)習(xí)

在2010青島(首屆)金融理財(cái)師專業(yè)大賽中，招商銀行理財(cái)師們用自己的優(yōu)秀成績給我們留下了深刻印象，其中劉濤獲得理財(cái)師大賽一等獎(jiǎng)，“劉濤、郭佳都是實(shí)力派的選手，也是我們學(xué)習(xí)的標(biāo)桿。在當(dāng)時(shí)，銀行曾經(jīng)組織過一次賽前預(yù)熱，在那次預(yù)熱中，我學(xué)到了很多經(jīng)驗(yàn)。銀行也曾多次組織交流活動(dòng)，講解優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃書，這些都為優(yōu)秀理財(cái)師們提供展示的平臺(tái)。”招商銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近日將會(huì)邀請相關(guān)專家對參賽理財(cái)師提供專業(yè)的指導(dǎo)和服務(wù)。

據(jù)了解，截至2011年6月末，招商銀行青島分行共有“金葵花”理財(cái)經(jīng)理85人，管理客戶總資產(chǎn)近230億元。擁有招商銀行總行“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)資格”認(rèn)證的85人，擁有“國家理財(cái)規(guī)劃師”認(rèn)證資格的共85人，AFP(金融理財(cái)師)持證人56人，CFP(國際金融理財(cái)師)持證人17人。

青島銀行：開始內(nèi)部預(yù)賽

據(jù)了解，為了提前準(zhǔn)備理財(cái)師大賽，青島銀行在分管行長的帶領(lǐng)下，專門拿出了方案，針對全行范圍內(nèi)的理財(cái)師、專業(yè)人才進(jìn)行了一次活動(dòng)預(yù)賽。在比賽之前，青島銀行自己選擇一份案例要求參與選手在規(guī)定時(shí)間內(nèi)做出自己的理財(cái)方案，選擇出優(yōu)秀的理財(cái)師作為青島銀行的代表參加2011山東省金融理財(cái)師專業(yè)大賽。

作為島城總行級法人銀行，青島銀行現(xiàn)擁有一支專業(yè)高效、團(tuán)結(jié)敏銳的理財(cái)團(tuán)隊(duì)，理財(cái)經(jīng)理服務(wù)七區(qū)五市40多家網(wǎng)點(diǎn)的貴賓客戶，并于2011年3月開設(shè)財(cái)富管理中心暨私人銀行，這是全省首家城市商業(yè)銀行，其財(cái)富管理中心暨私人銀行主要面向個(gè)人高端客戶，以顧問式財(cái)務(wù)規(guī)劃為核心，通過針對性地設(shè)計(jì)整體投資組合配置，幫助需要財(cái)富管理的個(gè)人高端客戶人群實(shí)現(xiàn)保值、增值和避險(xiǎn)的目標(biāo)。

光大銀行：提供最適合的理財(cái)方案

“對于該次大賽，我們一直比較重視。”中國光大銀行青島分行財(cái)富中心董主任介紹，一直以來光大銀行都將陽光理財(cái)作為自己的市場特色，在客戶中有較高的知名度，“希望在這次大賽中將每位理財(cái)師的特色都表現(xiàn)出來。”

“目前中國光大銀行青島分行在島城有16個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少有兩個(gè)AFP以上的持證理財(cái)師。”董主任介紹，“對于理財(cái)師而言，持證只是基本要求，但是每位理財(cái)師的水平如何，還需要經(jīng)過比較和交流，理財(cái)師大賽就提供了這樣一個(gè)平臺(tái)。”

“理財(cái)方案不是一成不變的，沒有最好的，只有最合適的。”董主任認(rèn)為理財(cái)方案的操作性才是最重要的，“經(jīng)過把客戶情況做細(xì)分，深入挖掘，來制定最切實(shí)可行的方案。”

第三篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》答案案例分析

1、工藝礦物學(xué)主要研究對象為：由用物理手段無法進(jìn)一步分割的單一無機(jī)晶體所組成的集合體。

2、混勻常用的方法：鐵鍬拌勻法、環(huán)錐法、滾移法、槽型分樣器法。

3、單體解離度是衡量磨礦效果的重要指標(biāo)。

4、顯微鏡可分為偏光顯微鏡、反光顯微鏡、透射電子顯微鏡、掃描電子顯微鏡。

5、油浸物鏡分辨力比干燥物鏡分辨率強(qiáng)，易于觀測礦物的雙反射、非均質(zhì)性、內(nèi)反射等光學(xué)性質(zhì)。

6、礦物的顏色可分為體色和表色，兩者大致互補(bǔ)。

7、按中礦物間的結(jié)合關(guān)系，可將連生體分為毗鄰型、細(xì)脈型、殼層型和包裹型。

8、內(nèi)反射測定的常用方法：斜照法、正交偏光法。

9、礦相顯微鏡下除了光學(xué)性質(zhì)外，還可以觀察和測定礦物的硬度、磁性、導(dǎo)電性、脆性與塑性、浸蝕鑒定特征以及礦物的某些結(jié)晶習(xí)性等。

10、元素在礦石中存在形式主要有三種：獨(dú)立礦物、類質(zhì)同象、離子吸附。

11、礦物粒度按分析目的不同，可分為：單晶粒度、集合體粒度、標(biāo)準(zhǔn)粒度、工藝粒度。

12、觀察抗磨硬度時(shí)，提升鏡筒（或物臺(tái)下降），亮線向低硬度礦物方向移動(dòng)；下降鏡筒（提升物臺(tái)），亮線向高硬度礦物方向移動(dòng)。

第四篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例:

一、財(cái)務(wù)狀況分析

從案例中可以看出，張先生夫妻二人正處于事業(yè)的上升階段，未來工資提升的可能性非常大。

從目前家庭狀況來看，夫妻雙方的父母都有退休金，以及醫(yī)保，短期暫時(shí)不需要很多開銷，而且，夫妻倆人單位均有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以用在買保險(xiǎn)上的理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)用不需很多。張先生家年收入為10.8萬元，年支出為8.16萬元，每年的結(jié)余為2.64萬元，同時(shí)還有2萬元的存款，及市值4萬元的股票（被套，損失近1.2萬元）。有一部價(jià)值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車，暫時(shí)還沒有住房。

二、理財(cái)分析

（1）家庭資產(chǎn)狀況分析

根據(jù)張先生的家庭狀況，可以分析出：實(shí)物資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的62.5%；金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的25%；貨幣資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的12.5%。

（2）家庭收入狀況分析

在家庭收入中，劉女士的收入占家庭總收入的33%，張先生的收入占家庭總收入的67%，由此可見，張先生的收入占家庭總收入的大部分。

（3）家庭支出狀況分析

年總支出為8.16萬元，日常生活支出3.12萬元，占總支出的38.2%；養(yǎng)車費(fèi)支出1.2萬元，占總支出的14.7%；其他支出3.84萬元，占總支出的47.1%。

（4）家庭結(jié)余狀況分析

10.8-8.16=2.64萬元

三、理財(cái)目標(biāo)

處置目前被套的股票；2年內(nèi)購買一套兩居室住房；五年后養(yǎng)育一個(gè)孩子。

四、理財(cái)規(guī)劃

1、鑒于張先生家已持有價(jià)值4萬元的股票，風(fēng)險(xiǎn)較大，建議不要再增加過多資金購買股票，因現(xiàn)在股票被套，不要急于離場，造成實(shí)際的損失。建議暫時(shí)持有股票，遇到持有股票低價(jià)是可適當(dāng)補(bǔ)倉，以此來降低成本，等待時(shí)機(jī)，現(xiàn)在股市探底回調(diào)，后市看好，待股市反彈，價(jià)格回調(diào)時(shí)再解套離場。

2、鑒于現(xiàn)在通脹的壓力，銀行存款是負(fù)收益，建議張先生將存款取出，買一些理財(cái)產(chǎn)品，為保持一定的流動(dòng)性和安全性，可以選擇國債和基金的投資組合，利用國債的高安全性穩(wěn)步增加帳戶中的數(shù)值，利用基金博取一定的收益，每年的結(jié)余資金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及醫(yī)保，夫妻二人也有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，所以目前家庭不需要買過多保險(xiǎn)產(chǎn)品。

4、兩年內(nèi)購買一套兩居室的住房，如果選擇地理位置較偏的地方，價(jià)值大概在35萬元左右，首付10.5萬元，每月還月供1600元。

5、五年后，若考慮要孩子的話，從現(xiàn)在開始可以為孩子儲(chǔ)備資金，可以買每月1000元的基金定投，五年后資金達(dá)8萬元，足夠孩子的短期養(yǎng)育費(fèi)。如考慮到孩子未來的撫養(yǎng)與教育問題可以做一個(gè)專門的教育基金的儲(chǔ)蓄。

第五篇：理財(cái)規(guī)劃案例

理財(cái)規(guī)劃案例1：

小王，某大學(xué)生在校學(xué)生，現(xiàn)擔(dān)任班長、學(xué)生會(huì)副部長、社團(tuán)部長等職務(wù)。小王每月生活費(fèi)為1200元，但小王每月支出情況為，800元的伙食費(fèi)，200元購買日常生活用品和學(xué)習(xí)用品等，另外每月需節(jié)省100元購買衣服。作為小王這樣一個(gè)身兼數(shù)職的學(xué)生來說，沒有時(shí)間在外做兼職。并且小王每月由于工作需要，要進(jìn)行例行的聚餐，還有就是朋友間、同事間等的往來，娛樂消費(fèi)，日常開銷大。為此，小王感到很糾結(jié)，他該如何處理好自己的資金問題，讓自己不感到很拮據(jù)。請給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。

理財(cái)規(guī)劃案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他獎(jiǎng)金和年終獎(jiǎng)，年收入10萬元。作為一個(gè)80年代初出生的單身女子，工作上好打拼的她，也愛好朋友間往來、娛樂消費(fèi)，日常開銷較大。除去房租水電交通飲食2500元和生活雜費(fèi)1500元，每月能省下來2000元。面對理財(cái)產(chǎn)品、申購基金、保險(xiǎn)訂單、購房合同等“投資方案”，僅有10萬元存款的她感到很糾結(jié)。

現(xiàn)狀分析及潛在風(fēng)險(xiǎn)

王小姐年收入10萬元，支出4.8萬元，凈結(jié)余為5.2萬元，現(xiàn)有存款10萬。身為80后單身女白領(lǐng)的王小姐，現(xiàn)階段面臨著置業(yè)、保險(xiǎn)、投資等需求，同時(shí)又面臨著人身意外風(fēng)險(xiǎn)以及房地產(chǎn)投資、金融投資固有的投資風(fēng)險(xiǎn)。

針對如何利用閑置資金問題，謝凱建議王小姐首先規(guī)劃對于自己既緊急又重要的需求，其次再考慮緊急而不重要的需求，再次才是重要而不緊急的需求。謝凱認(rèn)為，王小姐首先應(yīng)解決風(fēng)險(xiǎn)保障的問題，其次是投資規(guī)劃問題，再其次是購房置業(yè)問題。請給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案。