第一篇：未來三年投資理財規劃[最終版]

未來三年投資理財規劃

通過學習《投資理財概論》，我對自己的以后人生規劃有了更好深刻的理解。在這門課程中，劉冰老師通過他個人對投資和理財方面的豐富教學和實踐經驗，給我們傳授了學校里學不到的知識，老師在投資領域里面的得失，告誡了我要認真對待自己的投資，不要隨波逐流，要學會最基本的投資理念。現在的我已經面臨出社會找工作，但是這門課對我以后的人生規劃是有著不可磨滅的影響。利用我學習到的知識，下面通過幾個方面來對自己未來理財規劃。

理財首先要了解自己的財務狀況，提前了解投資理財的一些背景，這樣，才能做到“知己知彼，百戰不殆”。最好能建議簡單的資產負債表、現金流量表，將自己現時和未來可能的收支情況了解清楚。

孔子云：“君子愛財，取之有道；君子愛財，更應治之有道”。“取”就是賺錢，“治”就是理財。攢錢是理財的起點，投資是理財的重點。一個人的一生的收入來源于兩個方面：一方面是工作收入，另一方面是理財收入。而參加工作后的我，我的收入也是從工作收入和理財收入著手。

攢錢是理財的起點。要想攢好錢，就要一生養成量入而出的習慣，對于我來說，我主要是克制自己的消費欲望，我在消費方面的自制力會比男生差一點，所以我覺得我在消費方面要hold住一點，不能過度的消費。只會攢錢也是沒用的，我還要學會投資，記得老師在課堂說，我們要讓錢生錢，生錢是理財的重點。踏入社會，參加工作后，我要將我手中的錢分成三份，一份是應急的錢，這些錢以活期儲蓄的形式存放。另一份是保命的錢，這些錢是生活費，是以定期儲蓄的形式存放。還有一份就是閑錢，我會將這份錢用來買股票、基金等，期望可以獲得高收益。因為我在這方面還不是很懂，所以也要做好虧本的心理準備。

購買保險也是理財的一方面，要學會給自己買保險，這樣發生意外損失時，就有保障了。

守則一：一定要儲蓄、存錢

養成節儉的好習慣，要減少開支。錢花在重要的地方，在學校會有一些盲目高額消費，追求名牌，一味攀比是很不好的消費現象。所以我認為我應該首先擺脫這種影響，把錢花在必須花的地方，把錢花在刀刃上才是理智的選擇。有人說，一分錢也要利用起來，錢會積少成多。一定要多存錢，多儲蓄，手頭上有節余、有能夠運用的資金，才能讓錢滾錢，才有辦法抓住投資生財的機會。工資一到手，先儲蓄10%的工資，堅決不透支。

守則二：計劃消費，有預算的觀念。

開始記賬。有意識地控制自己的消費。學會建立自己的“小賬本”，有效地幫助自己的收入和支出，也可以避免糊涂消費。養成記賬的好習慣，經常檢查，看看自己的錢都花到什么地方去了，花的是否合理。多關注理財信息，多學習理財知識，做好理財計劃。

守則三：用現金付款。

付現金和刷卡的感覺是不一樣的，付現金是有感覺消費，刷卡是無感覺消費，刷卡更易讓人花掉更多的錢。所以去消費不用信用卡，要付現金。守則四：延遲消費。

不買最新款，最流行的東西，據我所知，任何一種消費品在剛剛推出來時，價格都是最高的。所以，要想買那件東西，得過一段時間再買，能獲得不少實惠嗎，余下來的錢就可以暫一起來了，一舉兩得。守則五：進職場，先買保險。

領到第一份薪水后，第一件要做的事是買保險。趁年輕買保險，不但保費便宜，也讓自己有個基本保障。專家建議購買低成本就可以購得的高保障險種，例如定期壽險或是多功能的保險，如投資型保單。

守則六：利用保命的錢，進行投資。我會利用自己的保命的錢，去買股票。在證劵市場上選擇股票總面臨三種情況，一是高風險，低收益，二是風險與收益持平，二是低風險、高收益。一個值得投資的股票一定具備三個特征：好的企業、好的管理層和好的價格。所以，選股票的話就要選持有以上三個特征的股票。選擇相對可信的公司股票。擁有較高的市場地位。選擇相對便宜的股票。要回避炒作題材股。

守則七：買國債。

買國債是除了銀行定期存款外，另一種安全性高的投資渠道。“比銀行賺，比股票穩”。目前國內可投資的國債目前有三個類型：記賬式國債，憑證式國債和電子儲蓄國債。國債的自身優勢有流通性強，買賣方便，收益高且穩定。如何選擇適合自己的債卷呢？得注意考察以下兩個方面：關注債卷基金中的股票投資，關注A、B、C收費模式。我們可以通過以下四個步驟，篩選出優良產品，選擇適合自己的債卷。第一種，定種類。第二種，比收益。第三種，看公司。

守則八：利用自己課余愛好，可進行黃金投資、收集郵票等。

畢業后的我，很有可能自己去通過網絡創業。

隨著互聯網的發展和電腦的普及，越來越多的人開始選擇通過網絡進行購物。因為它足不出戶卻可以用很低的價格買到自己需要的東西。作為電子商務的學生，我覺得自己開網店是一種途徑。網絡創業的優勢在于：成本低，開展費用小，人員組成簡單，風險系數低，利潤豐厚。畢業后的我，應該會尋找合作伙伴一起進行網上創業。

第二篇：理財投資規劃

理財與投資

理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領域及涉及的面來講更加廣泛。

在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現了越來越多的有錢人。根據“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經濟。但是卻越來越多的人過于局限自己的領域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產，以至于跟不上社會發展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產隱性縮減。現有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現代黃金，房地產投資，古董玉器投資，民間放款，信托產品，基金產品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當一個理財產品，風險和收益成正比并且對于這個領域卻又不太專業的時候，就會使得此次投資風險系數數倍增長，這樣就沒有達到理財的最始目的，反而會使客戶對于理財的信心及興趣下滑。

理財這個行業同屬金融，但是在中國大多數人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數人在做一種理財產品的時候，就隨風而動了。沒有結合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區，如果客戶對自己的理財產品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風。如果有一個專業的理財規劃來幫助客戶打理他的閑置資產，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規劃認可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場經濟的發展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構的了解，我發現他們有自己獨特的經營理念和市場開拓方式。

第一，就是他們的理財產品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產品，銀

行理財產品，基金產品，保險產品以及一些創新類產品。并且每一個種產

品都會發展出多樣化理財產品，并與同一種產品的多個機構展開合作。

第二，對于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對比，客戶的性格及從事的行業，對理財的了解程度，能夠承受的風險

能力等等方面來為客戶制定和設計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。

從而把客戶理財的風險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財的專業程度得到了認可。

第三，在客戶已經正式合作了過后，也有一個健全的團隊和跟蹤性的理財服務。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業的團隊在幫助他打理他的資產，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財服務費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產品收益

留給客戶，而不是給到中間環節，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財的同時是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達到客戶擁有理財的習慣，理財的思維方式，理財產品的風險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習慣與能力比擁有金錢的數量更重要。

范歡2012/5/9

第三篇：個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

個人投資理財規劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環狀態，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財的關鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學會節流。工資是有限的，不必要花的錢要節約，只要節約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財的第一步。

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善于計劃。理財的目的，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業人士給自己設計，以作參考。

5、根據自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財的目的不是為了賺錢，以賺錢為目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。

第四篇：投資理財規劃書

投資理財規劃書

班級：____軟件143______________________ 學號：____20141114073__________________ 姓名：____張佳琪_______________________

我40之前的投資理財規劃書

摘要：

凡事預則立，不預則廢。制定一個完美的理財計劃能夠讓你更輕 松地走向成功。不要借口計劃沒有變化快而不制定計劃，要知道。如果沒有計劃，永遠不會有變化。制定完美的計劃，從來都是成功的不二法門。

隨著經濟的深入發展和人民生活水平的不斷提高，投資理財已逐步成為影響和決定人們生活的重要方面，各式媒體也以其特有的方式向人們介紹各種理財手段，方法多多，但適合自己的才是最好的。但無論是什么方法，理財意識的培養和基本觀念的認知都是極其重要的。關鍵詞：個人理財，理財目標，投資多元化，風險收益率 正文： 40歲是男人的黃金年齡，如果說，男人在40歲之前恰好完成了財富積累目標，也就意味著會有更多的時間、金錢去做自己想做的事，提前享受人生。那么在40歲如何理財，男人該怎么理財多賺百萬呢？

1.掌握家庭預算。一般來說，家庭收支預算包括收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則，制定收支總預算，首先要先知道家庭在未來一年要存多少，有哪些支出，一方面達到家庭資產按計劃增長的目的，同時還要防備未來的各種不時之需。

2.避免獨居。獨居雖然自由自在，卻成本高。眾融投給年輕人的建議是：結婚前，如果情況允許的話，盡量與父母同住，因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住，也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租，不僅可以住較大的房子，還擁有各自獨立的房間，同樣可以達到省錢效果！40歲如何理財？

3.晚點買易貶值的東西。投資理財最重要的原則之一是：盡量及早買進會增值的東西，盡量延后買進會貶值的東西。因此，晚點買折舊速度快的汽車比較好，不僅車價是一大筆支出，每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養費、驗車費用，加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車，年輕人不如選擇在最需要的時候租車。

4.積極投資理財。愛因斯坦曾說：“復利是宇宙間最強大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”，所以要早投資，多學習理財知識，如投資類似眾融投“健進牛”互聯網理財產品，50元起投，掛鉤股市，享45%左右收益，提早完成財富積累目標。40歲如何理財？

5.逢低買進權重股。股市不好的時候、沒人談論股票的時候買進股票，選那些歷史上經常粉紅的股票或者是股指的權重股，不用太多錢，一月或幾月買一點，到股市大漲時賣出。權重股未必會大漲，但一定會上漲，而“沒人談論”的時候往往是價格低點。

6.早5年買房。買房是種強迫儲蓄的手段，因為資產價格持續升高的原因，買房子總不會太虧。早買房一方面是壓力，也以適當增加工作動力，另一方面還貸款相當于存錢，不至在年輕時把錢白白用在各種消費上。而且，房產即使漲不過最好的投資品，也不至于一文不值。7.早10年實施退休規劃。人們常常覺得退休距離自己還很久，特別是對許多30、40歲的人來說，現在開始規畫退休生活，似乎還太早、不確定性還太多。的確，結婚、生子、買房、子女教育基金等，都需要花費大筆資金，但如果因此推遲執行退休計劃的時間，可供準備退休金的時間很可能已經所剩不多。

家庭投資理財的選擇、組合行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對當前我國家庭的投資理財的這一行為進行了分析，包括這些行為中的各種投資方式的簡單介紹，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析。

家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，下面對我國當前家庭的投資理財的這一行為坐下簡單的分析。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。

（二）、家庭投資理財的品種現在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。

比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

參考文獻：

1.劉偉：《個人理財》，上海財經大學出版社，2005年

2.肖衛：《一生的財富運算》，沈陽出版社，2001年

3.倪正東：《風險投資浪潮》，光明日報出版社，1999年

4.于紅霞 編輯：《聽李嘉誠講做人?做事?做生意》，中國檔案出版社，2006年

2016年5月24日

論文作者：張佳琪

第五篇：個人投資理財規劃

一.現狀分析個人投資理財規劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因為現在正在大學學習期間，是人生學習的黃金時期，我將盡可能多學習一些知識，進行自我職業培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進行投資，以期在以后的事業中得到長期的回報，因為現階段學業任務重，課程多，現沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀念，為畢業找工作做打算。

二．個人投資理財的主要類型和特點：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為個人投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識個人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以個人要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資全

部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規劃

投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對大學生活而和學習做重點介紹）。大學期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經濟基礎，應將手中的錢好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

①勤儉節約穩健當先

②關注對賬單

③慎用信用卡

④學習金融知識

⑤認識理財工具

⑥理財需要付出

一個核心思想即開源節流。

目前自己談不上財務獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進行嚴格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節儉的寶貴品質，同時也能夠更有效地積累凈資產。在大學生投資理財方面要理性，不要盲目跟風，有閑置資金可以適當學習投資，但一定要注意風險。

關注自己的對賬單，就能夠有所發現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時間的話應

動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發生利息費用，即產生成本，同時學習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學習科學合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關證書也是當今社會必不可少的教育投資。完成大學學業或者獲得相應的學歷學位，都有利于大學生在畢業后能順利找到工作。而畢業工作后的第一份薪水是每個人的第一桶金。因此順利完成學業，是保證理財資金的前提。

2單身期：參加工作到結婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進行高風險投資，目的是學習投資理財的經驗。

計劃：60％投資于風險大，長期回報高的股票，基金 20％定期儲蓄，10％購買保險，10％活期儲蓄。家庭形成期：結婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費高峰期，為提高生活質量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

計劃:50％作定期儲蓄，15％留作活期儲蓄，35％投資股票，債券或保險。家庭成長期：孩子出生到長大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發費用和醫療費用，可以根據經驗在投資方面適當創業，如進行風險投資，購買保險偏重教育基金，父母自身保障。

計劃： 40％作定期儲蓄，30％投資房產，以期獲得長期穩定回報20%投資債券及保險，10％活期儲蓄。

5子女大學期：孩子上大學期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點，如還有剩余，可繼續發揮理財經驗，發展投資事業。

計劃： 40％作定期儲蓄，40％用于銀行存款或國債10％用于醫療，保險健康10％作為活期儲蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨立，自己有工作能力，工作經驗，此時經濟狀況已達到最佳狀態，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產保全。

計劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險（偏重于養老，健康，重大疾病險）10％做為活期儲蓄退休后

退休后有退休金最為經濟來源保障，投資，花費較保守，最好不要進行新的投資，注重之前購買的養老保險等

計劃：40％投資于定期或債券40％活期儲蓄 20％養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結

現在社會，有句俗話“你不理財，財不理你”。無論你是日進斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀念。有一份好的人生投資理財規劃會使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時候也可咨詢專業的投資理財師，接納專業建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎上，對健康進行保障，對家庭經濟做好規劃，對理財薄弱觀念的女性更加適用，關注自己，保障家庭和事業。雖然這份規劃不一定會使自己成為百萬富翁，但我相信經過投資理財規劃后的生活一定會使自己更加輕松，更加自如的在數字經濟的未來中快樂生活。