第一篇：如何做好投資理財規(guī)劃——五步曲

第二篇：理財規(guī)劃五步曲@

理財規(guī)劃五步曲
薛冰（深圳分行）薛冰（深圳分行）
新世紀、新生活，每個人都可以享受比以往一切時候更多的財富、更充分的財務自由。財富從何而來？ 它源于您對致富規(guī)律的成功運用，源于您日漸成熟的理財智慧。一句話，財富是理出來的。

理財，理財，一個并不遙遠的話題
80 年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90 年代，除了把錢放進銀行里，最 火的要數(shù)到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規(guī)范，造就了太多的暴富神話，一個“楊 百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同 于理財，甚至津津樂道“節(jié)約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫 穿于一生的財務規(guī)劃。美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發(fā)言時指出，在早期教會學生個人理財 方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤 的財務決定。他認為，財務素養(yǎng)應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財 富不應該是少數(shù)人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規(guī)劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規(guī)劃是要為 自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財 務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財?shù)囊粋€重要的手段和內容，但理財?shù)膬热菀獜V泛得 多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風 險。

理財規(guī)劃五步曲
如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁 出了第一步。理財規(guī)劃就是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標。理財規(guī)劃一般由五大部分組成： 第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多 少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有 的客戶因

為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父 母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰(zhàn)略性的資產分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現(xiàn)金 流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體 的投資品種和投資時機的選擇。

第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不 斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務 安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面 的專家，因此人們才需要找在理財方面專業(yè)的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科 技專家，他們可能是業(yè)界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者 規(guī)劃師幫他們規(guī)劃他們的資產，在更專業(yè)的領域，找更專業(yè)的人和更專業(yè)的機構幫他們規(guī)劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規(guī)劃業(yè)務的金融機構之一，早在 2000 年，工商 銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創(chuàng)了商業(yè)銀行個人理財規(guī)劃業(yè)務的先河。現(xiàn)在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業(yè)務系統(tǒng)，培養(yǎng)除了一批具有專業(yè)水準的個人客戶經 理，并建立了理財專家支持系統(tǒng)為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規(guī)劃通過全面采集 客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統(tǒng)按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始 進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活 體系，輕松實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。

理財規(guī)劃案例分析
王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩(wěn)定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些 都是二十年之后的事了，現(xiàn)在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說： “不如去試試工商銀行的理財策劃業(yè)務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說 不定能幫你定出個計劃來。” 抱著試試看的態(tài)度，王

王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業(yè)的素質和熱 情的態(tài)度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容 包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說： “我們最終 出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數(shù)據(jù)的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您 的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規(guī)范的保密機制，即使 是尊夫人來要我們也不給的。” 王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：

1．收入狀況：家庭年工資收入 11 萬元，退休后預計年退休金收入 8 萬元； ．收入狀況： 2．支出狀況：家庭日常支出年均 4 萬元，孩子的教育支出大約每年 1 萬元，供養(yǎng)老 ．支出狀況：
人每年要 4000 元左右；

3．金融資產：工商銀行存有 3 個月定期存款 27 萬元，購買南方避險基金 3 萬份，股 ．金融資產：
票市值 4 萬元；

4．金融負債：投保 30 萬壽險，年交保費 1.3 萬元，已交金額 1.3 萬元，剩余交款年 ．金融負債：
限 19 年。

5．實物資產：自有房產 105平方米，市價約 50 萬元。．實物資產： 王先生的理財目標是： 1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用 2.5 萬元左右，共四年； ．孩子讀大學 2．孩子出國讀碩士 預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣 40 萬元左右； ．孩子出國讀碩士: 3．買車：計劃 2 年后購買一輛 15 萬左右的私家車； ．買車：

4．退休生活：計劃 20 年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少 ．退休生活： 一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目 了然：
儲蓄存款 已交保險費 證券類 房產（折舊 后）

通過理財業(yè)務系統(tǒng)的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率 僅為 2.2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打 打： “您看，你是屬于收入穩(wěn)健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您 的風險偏好來看，您也屬于穩(wěn)健型。現(xiàn)在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在 75 歲 以后出現(xiàn)財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現(xiàn)一幅未來 40 年的 財富曲線圖。他接著說： “從圖中可以看出，你的財富在 2023 年到達頂峰，之后便迅速下

滑，不利于您的養(yǎng)老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資 回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩(wěn)定的現(xiàn)金流供支配。我給您一個較為合理的資產 分布方案。” 屏幕一閃，出現(xiàn)另一個資產分布餅圖：

儲蓄存款+國債 已交保險費 證券類 房產（折舊后）現(xiàn)金及等價物

客戶經理接著說到： “按照這個餅圖重新分配資產的話，您的加權年收益率將達到 4.7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執(zhí)行是這樣的： 一．因為要有日常支出，請保持 2.75 萬元左右的活期存款，避免支付能力不足； 二．國債具有低風險和穩(wěn)定收益的特點，建議購買 5 年期國債 5 萬元； 三．建議保持 7.13 萬元的 5 年期定期存款，到期自動轉存； 四．保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到 1.65 萬元，保額應增加到 60 萬 元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老 問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重

大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長； 五．您在證券類資產的投資過少，雖然規(guī)避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風 險承受能力和證券市場的現(xiàn)狀來看，建議您增加投資 8.77 萬元購買華安上證 180 指數(shù)增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還 是比較有保證的。” 最后，客戶經理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王 先生應該如何打理資產，而且附有未來各的財務狀況明晰表，每年的收入一目了然。拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如 果資產有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！

備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報 請咨詢工商銀行工作人員。告,請咨詢工商銀行工作人員。

第三篇：理財規(guī)劃五步曲(DOC 4)

理財規(guī)劃五步曲

薛冰（深圳分行）

新世紀、新生活，每個人都可以享受比以往一切時候更多的財富、更充分的財務自由。財富從何而來？它源于您對致富規(guī)律的成功運用，源于您日漸成熟的理財智慧。

一句話，財富是理出來的。

理財，一個并不遙遠的話題

80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數(shù)到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規(guī)范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。

但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節(jié)約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規(guī)劃。

美國聯(lián)邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發(fā)言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養(yǎng)應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數(shù)人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。

那么，理財規(guī)劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規(guī)劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。

理財不等同于投資，當然投資是理財?shù)囊粋€重要的手段和內容，但理財?shù)膬热菀獜V泛得多。在理財規(guī)劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統(tǒng)性風險。

理財規(guī)劃五步曲

如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規(guī)劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規(guī)劃就是根據(jù)客戶的現(xiàn)有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現(xiàn)理財和生活目標。

理財規(guī)劃一般由五大部分組成：

第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。

第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四，做戰(zhàn)略性的資產分配，根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現(xiàn)金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規(guī)劃，這樣才能更好的實現(xiàn)財務安全、資產增值和財務自由的境界。

理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業(yè)的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業(yè)界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規(guī)劃師幫他們規(guī)劃他們的資產，在更專業(yè)的領域，找更專業(yè)的人和更專業(yè)的機構幫他們規(guī)劃。

中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規(guī)劃業(yè)務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創(chuàng)了商業(yè)銀行個人理財規(guī)劃業(yè)務的先河。現(xiàn)在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業(yè)務系統(tǒng)，培養(yǎng)除了一批具有專業(yè)水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統(tǒng)為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規(guī)劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統(tǒng)按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。

理財規(guī)劃案例分析

王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩(wěn)定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現(xiàn)在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業(yè)務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”

抱著試試看的態(tài)度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業(yè)的素質和熱情的態(tài)度給他留下了深刻的印象。

講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數(shù)據(jù)的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規(guī)范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”

王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：

1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；

2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養(yǎng)老人每年要4000元左右；

3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；

4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1.3萬元，已交金額1.3萬元，剩余交款年限19年。

5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。

王先生的理財目標是：

1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2.5萬元左右，共四年； 2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右； 3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車； 4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。

針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然：

儲蓄存款已交保險費證券類房產（折舊后）

通過理財業(yè)務系統(tǒng)的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2.2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：

“您看，你是屬于收入穩(wěn)健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩(wěn)健型。現(xiàn)在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現(xiàn)財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現(xiàn)一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養(yǎng)老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩(wěn)定的現(xiàn)金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。”

屏幕一閃，出現(xiàn)另一個資產分布餅圖：

儲蓄存款+國債已交保險費證券類房產（折舊后）現(xiàn)金及等價物

客戶經理接著說到：“按照這個餅圖重新分配資產的話，您的加權年收益率將達到4.7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執(zhí)行是這樣的：

一．因為要有日常支出，請保持2.75萬元左右的活期存款，避免支付能力不足； 二．國債具有低風險和穩(wěn)定收益的特點，建議購買5年期國債5萬元； 三．建議保持7.13萬元的5年期定期存款，到期自動轉存；

四．保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到1.65萬元，保額應增加到60萬元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長；

五．您在證券類資產的投資過少，雖然規(guī)避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風險承受能力和證券市場的現(xiàn)狀來看，建議您增加投資8.77萬元購買華安上證180指數(shù)增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還是比較有保證的。”

最后，客戶經理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王先生應該如何打理資產，而且附有未來各的財務狀況明晰表，每年的收入一目了然。

拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如果資產有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！

備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報告,請咨詢工商銀行工作人員。

第四篇：理財投資規(guī)劃

理財與投資

理財是什么？理財就是合理的打理自己已有的財富，并使財富不斷地增長。投資是什么？投資就是把已有的資本投入某個領域使得財富不斷增長。其實從某種程度來講，理財就是投資的一種，但是投資從領域及涉及的面來講更加廣泛。

在今天的中國，隨著國家的逐漸強盛，中國也出現(xiàn)了越來越多的有錢人。根據(jù)“二八”配比，中國百分二十的人掌握了百分之八十的經濟。但是卻越來越多的人過于局限自己的領域，自己的思維，自己收益的來源。沒有合理的打理自己的閑置資產，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產隱性縮減。現(xiàn)有的理財方式很多，常見的幾種：股票，外匯，現(xiàn)代黃金，房地產投資，古董玉器投資，民間放款，信托產品，基金產品，甚至于債券和存銀行。但是往往投資者看到的是利益卻沒有根據(jù)自身的情況來合理分配投資，最終使得財富不但沒有增長反而有所下降。當一個理財產品，風險和收益成正比并且對于這個領域卻又不太專業(yè)的時候，就會使得此次投資風險系數(shù)數(shù)倍增長，這樣就沒有達到理財?shù)淖钍寄康模炊鴷箍蛻魧τ诶碡數(shù)男判募芭d趣下滑。

理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產品的時候，就隨風而動了。沒有結合自身的情況來理財，這是最大的一個誤區(qū)，如果客戶對自己的理財產品根本都不太了解，只是聽說收益會不錯就跟風。如果有一個專業(yè)的理財規(guī)劃來幫助客戶打理他的閑置資產，那么客戶會很容易接受。但是前期客戶的接受能力有多少，對我們所做的理財規(guī)劃認可度和信任程度有多大，這才是我們需要改變的地方。

隨著市場經濟的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。但是他們卻不知道怎么來利用金融來為自己獲得更加豐厚的收益，這是我們需要做的。在社會發(fā)展迅速的同時，人與人的競爭也就越來越激烈，人與人的信任度也就越來越低，那么在我們做財富管理的初期，如何取得客戶對我們的信任，這就是我們面臨的最大瓶頸。通過對各大全國有名的財富管理機構的了解，我發(fā)現(xiàn)他們有自己獨特的經營理念和市場開拓方式。

第一，就是他們的理財產品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產品，銀

行理財產品，基金產品，保險產品以及一些創(chuàng)新類產品。并且每一個種產

品都會發(fā)展出多樣化理財產品，并與同一種產品的多個機構展開合作。

第二，對于客戶了解程度比較的全面。比如客戶主次收益來源，定期支出與收入的對比，客戶的性格及從事的行業(yè)，對理財?shù)牧私獬潭龋軌虺惺艿娘L險

能力等等方面來為客戶制定和設計出一套或者幾套理財方案供客戶選擇。

從而把客戶理財?shù)娘L險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認可。

第三，在客戶已經正式合作了過后，也有一個健全的團隊和跟蹤性的理財服務。

這樣也更加得使客戶放心的合作，放心的理財，因為有一個專業(yè)的團隊在幫助他打理他的資產，從而得到客戶的信任。

第四，最后就是理財服務費用。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產品收益

留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。

幫助客戶理財?shù)耐瑫r是都會他們怎么理財，怎么正確地理財，最后達到客戶擁有理財?shù)牧晳T，理財?shù)乃季S方式，理財產品的風險控制能力，只有這樣理財才能讓客戶滿意，讓客戶放心。同時，讓他們明白：管理金錢的習慣與能力比擁有金錢的數(shù)量更重要。

范歡2012/5/9

第五篇：個人投資理財規(guī)劃

個人投資理財規(guī)劃

個人投資理財規(guī)劃

普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。買國債也是好辦法。如果你的錢可長期不動，就可以稱為資金，那么你就投資長期國債。最好自己設個期限，假設為3年，那你按照國家國債發(fā)行計劃，每月去購買一些。時間長了，最好形成滾動循環(huán)狀態(tài)，那么堅持3年后，你享受到的就是月月收較高利息。理財?shù)年P鍵是合理計劃、使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。具體要做好以下幾方面：

1、學會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

2、做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產生較大的收益。

3、善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好（所以說理財不只是有錢人的事，工薪階層同樣需要理財），善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

4、合理安排資金結構，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設計，以作參考。

5、根據(jù)自己的需求和風險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風險就越大。適合自己的方案是既能達到預期目的，風險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。記住：你理財?shù)哪康牟皇菫榱速嶅X，以賺錢為目的的活動那叫投資！

第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。

第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。

第四步，進行戰(zhàn)略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。

理財規(guī)劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。