第一篇：祖孫家庭理財附案例分析

2012年AFP案例-祖孫家庭理財

2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財

一、客戶背景資料

王思先生55歲，是地方政府公務(wù)員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國營事業(yè)退休，每年可領(lǐng)退休工資2萬元。兩夫妻的獨生女王菡26歲，剛產(chǎn)下一對雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬元現(xiàn)值給李莉補貼照顧費用。王思夫妻的年生活費4萬元。資產(chǎn)除了王思由單位分得價值100萬元的房改房以外，還有5萬元的存款，30萬元的國債，20萬元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬元。

二、客戶理財目標

1)需馬上支付女兒的生產(chǎn)費用與坐月子的開銷共5萬元。

2)撫養(yǎng)雙胞胎孫子，預(yù)計每年要增加4萬元的支出現(xiàn)值，持續(xù)22年。3)孫子的教育費用，中小學每年共1萬元，大學共4萬元的支出現(xiàn)值。4)夫妻的退休費用，每年4萬元現(xiàn)值，持續(xù)30年。

三、基本假設(shè)

1)收入增長率，養(yǎng)老給付增長率，生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。

2)王思為公務(wù)員不用提繳養(yǎng)老保險。住房公積金提撥比率為個人與企業(yè)各10%。退休時可領(lǐng)出運用。

3)王思還有5年退休，假設(shè)王思可有兩種選擇，一是領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金80萬元現(xiàn)值，一是領(lǐng)取養(yǎng)老年金每年4萬元現(xiàn)值到終老。

四、問題

1）方案分析：就王思領(lǐng)取一次性養(yǎng)老金或領(lǐng)養(yǎng)老年金兩個方案作利弊分析。2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制客戶的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。3）目標可行性分析：就撫養(yǎng)孫子后能否達到理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結(jié)婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負債表 財務(wù)分析表 財務(wù)診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險規(guī)劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。

后續(xù)服務(wù)

? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

? 理財師也應(yīng)當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第二篇：企業(yè)主家庭理財附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財務(wù)總監(jiān)。有一對龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬元，江太太月稅前薪資2萬元。去年銀行存款利息收入3萬元。每年家庭生活開支現(xiàn)值20萬元，兩子女念國際學校的年學費各5萬元。資產(chǎn)負債方面，江先生銀行活期存款金額20萬元，定期存款100萬元，股票型基金50萬元，自住房產(chǎn)價值300萬元，無貸款。實業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬元，負債500萬元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤100萬元，分紅比率50%。

二、客戶理財目標

1)想在盡快購置300萬元的設(shè)備擴大生產(chǎn)，需要一個籌資計劃。

2)3年后子女到國外念大學與碩士共6年,每年學費生活費各人民幣現(xiàn)值25萬元。3)預(yù)計20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營工作交班給子女。退休后日常開銷現(xiàn)值每年18萬元，退休后前10年旅游的費用現(xiàn)值每年10萬元。

4)江先生經(jīng)營的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個投資計劃安排來達到前述目標。

三、基本假設(shè)

1)

生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤增長率5%。2)

別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長期限20年。3）購置設(shè)備擴廠后的公司稅后利潤預(yù)估可提高到130萬元。

4）夫妻的三險一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個人與企業(yè)各10%。當?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問題

1）方案分析：從請?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴廠計劃。

2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制江先生擴廠后的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。2）目標可行性分析：就擴廠后能否達到其他的理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結(jié)婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負債表 財務(wù)分析表 財務(wù)診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險規(guī)劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。

后續(xù)服務(wù) ? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

? 理財師也應(yīng)當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第三篇：單親個體戶家庭理財附案例分析

2012年AFP案例-單親個體戶家庭理財

2012年AFP分組案例-單親個體戶家庭理財

一、客戶背景資料

周女士今年40歲，經(jīng)營一家零售商店，屬于個體工商戶，沒參加社保。年前先生出差時車禍過世。當時領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險金共40萬元，一直存在銀行，過去1年利息收入15000元。女兒17歲，明年上大學。零售商店（個體戶）年稅前收入15萬元。母女二人年生活支出4萬元。資產(chǎn)負債方面，先生留下自住房改房一處，價值40萬元。目前若將零售商店盤出，可得20萬元。

二、客戶理財目標

1)房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

2)希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

3)周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。

4)周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

三、基本假設(shè)

1)生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。商店收入增長率5%。

2)房貸利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高額度70%。最長期限20年

四、問題

1）方案分析：購房希望盡量少用貸款，并且希望在5年內(nèi)還清，評估可行性。

2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制周女士換房后的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。

2）目標可行性分析：就換房后能否達到其他的理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

制作理財案例是一個復雜的過程，需要大量時間進行分析和計算，下面就介紹了如何制作一個好的理財案例！

案例分析

周女士的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶：

?您好！

?本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

?周女士今年40歲，經(jīng)營一家零售商店，屬于個體工商戶，沒參加社保。年前先生出差時車禍過世。當時領(lǐng)到肇事者賠償金與工傷保險金共40萬元，一直存在銀行，過去1年利息收入15000元。女兒17歲，明年上大學。零售商店（個體戶）年稅前收入15萬元。母女二人年生活支出4萬元。資產(chǎn)負債方面，先生留下自住房改房一處，價值40萬元。目前若將零售商店盤出，可得20萬元。

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旺旺：hanzhou_2007QQ：603349262

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價

100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與

醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表

家庭資產(chǎn)負債表

財務(wù)分析表

財務(wù)診斷

風險屬性分析

風險矩陣

測評結(jié)果

數(shù)據(jù)假設(shè)

房產(chǎn)規(guī)劃

退休規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃

保險規(guī)劃

可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨

著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理

財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)

整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。

后續(xù)服務(wù)

? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案

更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

? 理財師也應(yīng)當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、案例、結(jié)業(yè)以及考試包過！

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2免責條款

? 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能在充分的信息

下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本理財規(guī)

劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)

品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信

息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第四篇：臨退拆遷戶的家庭理財附案例分析

2012年AFP分組案例-臨退拆遷戶的家庭理財

一、客戶背景資料

李兵60歲，李太太55歲，本來居住的鄉(xiāng)村因為最近10年來周圍城市建設(shè)的擴大發(fā)展，變?yōu)槌侵写濉２痪们霸摯灞涣腥氤鞘懈脑煊媱潱_始拆遷工程。李兵原來的房子即將被拆除，按市價補償?shù)玫?00萬元的補償金。李兵夫妻都即將退休，往后沒有工作收入，兩人的首年退休金合計只有2萬元，但退休后兩人的年生活費現(xiàn)值要4萬元。除了剛領(lǐng)到的拆遷款暫時放存款以外，還有國債50萬元，沒有投資股票或基金的經(jīng)驗。李兵夫妻有一兒一女，女兒26歲已經(jīng)出嫁，兒子28歲準備一年內(nèi)結(jié)婚。

二、理財目標

1)購房規(guī)劃：拆遷在即，盡快買一套市價150萬元的房子居住。2)協(xié)助兒子購買婚房：一年后要拿出50萬元當兒子購買新房的首付款。

3)退休生活費規(guī)劃：年生活費現(xiàn)值4萬元，退休后生活25年。4)旅游規(guī)劃：未來10年每年2萬元旅游預(yù)算。

三、基本假設(shè)

1）李兵住房公積金帳戶余額12萬元，住房公積金貸款上限50萬元，利率5%。

2）一年內(nèi)房價零增長。退休生活費與旅游費用的增長率均為5%。

3）存款利率3.5%，國債債息收益率6%。

四、問題

1)方案分析：就全款付現(xiàn)或辦理5年期的住房公積金貸款兩個方案作利弊分析。

2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制退休后的家庭資產(chǎn)負債表與首年現(xiàn)金流量表。

3）目標可行性分析：就拿到拆遷款后能否達成理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4)產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?

對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結(jié)婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。

? 周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。

淘寶——考必過理財專業(yè)AFP作業(yè)、結(jié)業(yè)考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應(yīng)如何加入社保養(yǎng)老險與醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產(chǎn)負債表 財務(wù)分析表 財務(wù)診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結(jié)果 數(shù)據(jù)假設(shè) 房產(chǎn)規(guī)劃 退休規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 保險規(guī)劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。后續(xù)服務(wù)

? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

? 理財師也應(yīng)當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規(guī)劃建議書是為協(xié)助您理清財務(wù)需求及目標而設(shè)計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據(jù)您所提供的資料及若干一般可接受的假設(shè)，再加上合理的預(yù)估來推算結(jié)果。這是免費提供給您的非義務(wù)服務(wù)。

? 本理財規(guī)劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務(wù)目標時用作指導。本理財規(guī)劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。

第五篇：繼承遺產(chǎn)后的家庭理財附案例分析

2012年AFP分組案例-企業(yè)主家庭理財

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業(yè)有限公司董事長兼總經(jīng)理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財務(wù)總監(jiān)。有一對龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬元，江太太月稅前薪資2萬元。去年銀行存款利息收入3萬元。每年家庭生活開支現(xiàn)值20萬元，兩子女念國際學校的年學費各5萬元。資產(chǎn)負債方面，江先生銀行活期存款金額20萬元，定期存款100萬元，股票型基金50萬元，自住房產(chǎn)價值300萬元，無貸款。實業(yè)投資方面，目前公司資產(chǎn)1000萬元，負債500萬元，家族股權(quán)100%，前一年公司稅后利潤100萬元，分紅比率50%。

二、客戶理財目標

1)想在盡快購置300萬元的設(shè)備擴大生產(chǎn)，需要一個籌資計劃。

2)3年后子女到國外念大學與碩士共6年,每年學費生活費各人民幣現(xiàn)值25萬元。

3)預(yù)計20年與妻子后退休，將公司股權(quán)與經(jīng)營工作交班給子女。退休后日常開銷現(xiàn)值每年18萬元，退休后前10年旅游的費用現(xiàn)值每年10萬元。

4)江先生經(jīng)營的公司每年可分配的稅后紅利穩(wěn)定，需要一個投資計劃安排來達到前述目標。

三、基本假設(shè)

1)生活費增長率與學費增長率均假設(shè)為5%。公司稅后利潤增長率5%。

2)別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長期限20年。

3）購置設(shè)備擴廠后的公司稅后利潤預(yù)估可提高到130萬元。

4）夫妻的三險一金扣繳率，養(yǎng)老8%，醫(yī)療2%，失業(yè)1%，住房公積金個人與企業(yè)各10%。當?shù)厣缙焦べY3000元，最高扣繳3倍。

四、問題

1）方案分析：從請?zhí)岢隹尚械幕I資方案，幫江先生完成擴廠計劃。

2）財務(wù)診斷：依前項規(guī)劃編制江先生擴廠后的家庭資產(chǎn)負債表與現(xiàn)金流量表。

2）目標可行性分析：就擴廠后能否達到其他的理財目標，提出結(jié)論與調(diào)整建議。

4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產(chǎn)品來做推薦。

制作理財案例是一個復雜的過程，需要大量時間進行分析和計算，下面就介紹了如何制作一個好的理財案例！

案例分析

金易行的理財規(guī)劃

聲 明

? 尊敬的客戶：

?您好！

?本理財報告是用來幫助您明確財務(wù)需求和目標，幫助您對理財事務(wù)進行更好地決

策,以達到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計，綜

合考慮您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數(shù)的假設(shè)、法律以及目前所處的經(jīng)

濟形勢，都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等。?對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解

釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結(jié)婚，學成后在美國工作多年，金先生為

了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業(yè)擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美

語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產(chǎn)方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產(chǎn)價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產(chǎn)稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價

100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業(yè)，大學學費現(xiàn)值每年2萬元。? 周女士預(yù)計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。

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醫(yī)療險，與應(yīng)該如何買商業(yè)保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表

家庭資產(chǎn)負債表

財務(wù)分析表

財務(wù)診斷

風險屬性分析

風險矩陣

測評結(jié)果

數(shù)據(jù)假設(shè)

房產(chǎn)規(guī)劃

退休規(guī)劃

遺產(chǎn)規(guī)劃

保險規(guī)劃

可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據(jù)目前的市場情況作出的一些假設(shè)制定出來的，這些假設(shè)會隨

著國家經(jīng)濟的變化而發(fā)生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經(jīng)濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，這些都會對理財方案也會產(chǎn)生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現(xiàn)。? 孩子的教育支出也可能會超出預(yù)期的增長，國內(nèi)外的學費水平不斷上漲，也會對理

財方案產(chǎn)生一定的影響。

? 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調(diào)

整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風險。

后續(xù)服務(wù)

? 理財規(guī)劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調(diào)整，以便使理財規(guī)劃方案

更加符合實際。

? 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。

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斷。

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劃建議書無意取代財務(wù)咨詢或規(guī)劃服務(wù)。如果您有與稅務(wù)相關(guān)的問題，應(yīng)請教合格的稅務(wù)顧問。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。這兩者都是會產(chǎn)生變化的。本人建議您定期審視您的財務(wù)目標和規(guī)劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產(chǎn)品并非存款，本人對其不負有義務(wù)或承擔保證或保險責任，并且這些投資產(chǎn)

品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內(nèi)。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。理財師考試網(wǎng)

? 本理財規(guī)劃建議書所得的結(jié)果是基于您所提供的信息及假設(shè)得來的。您所提供的信

息越精準，越有助于評估的結(jié)果。本理財規(guī)劃建議書僅用作指導，不能代替專業(yè)的稅務(wù)、法律建議。