第一篇：家庭理財分析報告

第二學年論文

家庭理財分析報告

—基于對林先生家庭

姓名：林魯波班級：國貿106學號：2010010656

摘要：這是對林先生一家2011年家庭收入和支出以及家庭資產狀況經過調查研究分析所得到的報告，報告中經過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。

關鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產

正文：

基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學二年級，父母養老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，2007年購小區住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學費用7萬元，家庭商業保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養老，現在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和范圍。

理財分析：分析1：家庭的資產較豐厚，幾乎沒有負債，資產分布不均勻，金融投資只有比例較小的存款，房地產較多

分析2：家庭的主要收入來源是工資收入和房租收入，收支合理，略有結余，保障性支出基本沒有（1）加大投資手段和范圍（2）期望能有高收入，購私家車（3）兒子今后婚事

理財建議：根據林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務安排應該以穩定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務狀況將會發生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內的投資收入是個未知數。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產從而 一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：

第二學年論文

1.根據林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。

2.根據林先生的中期目標的收支預期對其理財目標進行規劃。經過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現了不平衡，為避免林先生家庭近幾年的資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據前期的投資經驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學費用。

3.根據林先生的遠期目標，目前經過中期的投資，手頭應該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養老和兒子的婚事奠定資金基礎。

4.我國已建立從工資中繳存養老保險的相關規定。柳明與安娜的單位都為其建立了養老保險戶口，林先生可根據自己工作和收入的情況隨時注意養老保險的繳存，但建議費用不應超過家庭可支配現金收入的10%。

林先生選擇投資理財實際上也是改變現有生活的過程，一擔發生投資失敗，家庭財務就會發生不平衡，從而面臨巨大的財務壓力，林先生對未來的理財規劃應該建立在一些成熟的預期基礎上。

參考文獻：

[1]田劍英.家庭理財 [M].北京，經濟科學出版社，2006

[2]安子.讓理財成為一種習慣 [M].北京，金城出版社，2011

[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書 [M]，北京，中國紡織出版社，2011

[4]宗學哲，家庭理財枕邊書 [M]，北京，水利水電出版社，2006

[5]毛定娟，家庭理財萬事通 [M]，北京，中國廣播電視出版社，2010

第二篇：個人家庭理財開題報告

選題意義

個人投資理財是個人為了實現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。中國經濟連續保持快速穩健的發展態勢，居民收入有了較快增長，居民金融意識也在不斷增強，在這種情況下家庭理財行業的需求也與日俱增。但由于我國金融業還是分業經營，分業管理的模式，理財師們往往只是在自己專業的方面有所擅長，這與個人理財是全方位服務的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶，收取相對較高的傭金，使個人理財的普及和推廣受到了很大的限制。本文就個人理財的現狀、存在的問題等進行了論述，來討論個人理財的對策建議。文獻綜述

參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業出版社

一、家庭個人理財的含義

巨榮良于1995 年在我國最早提出建立我國居民投資學, 于勝道、謝志華、湯谷良于1995 年后先后提出或研究了所有者財務、出資者財務、經營者財務的概念, 他們對所有者財務、出資者財務和經營者財務的深入闡述, 對居民理財研究頗具啟發性。柴效武認為, 家庭金融主要指家庭內部及參加外部社會的金融活動, 如家庭與銀行、保險公司、信托公司、典商行, 以及其他經濟組織、個人之間發生的種種金融活動。總之, 家庭理財是以家庭為基本單位參與金融活動, 對其財產進行財務規劃與經營, 有效

地控制財富狀況, 以提高生活質量、有效地引導消費和財富積累等活動。雖然專業性的家庭理財服務是一種在國外十分普遍和流行的金融服務, 國外很多家庭的理財計劃和執行都有專業理財規劃師的指導;雖然在國內也已有許多保險、銀行以及證券公司推出“理財規劃師”的服務舉措, 但是對于大部分的家庭而言, 家庭理財還是處于“自我摸索階段”。因此, 通過自我學習, 對家庭面臨的主要風險以及各種投資方式進行了解和研究, 并結合自己家庭的實際情況, 制定和實行適合自己家庭的理財計劃, 對每一個家庭的幸福來說至關重要。

[2]王圓圓 內蒙古商貿職業學院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2008年第2期。

三、家庭理財投資的主要類型

諾貝爾經濟學獎獲得者威廉.F.夏普認為, 投資是一個富有學術味道的定義。他認為: 投資是為了獲得未來的價值(可能是不確定的)而犧牲一定的現在的價值。根據這一定義, 可知投資涉及兩個不同的屬性: 時間和風險。時間屬性是指可投下去的價值或者說犧牲了的消費是現在, 而能獲得的價值或消費是將

來, 在時間上有一段距離;風險指的是現在投下去的價值是確定的, 而將來可獲得的價值是不確定的, 價值有可能增加, 也有可能減少, 也有可能不變。而風險的大小與時間長短有關, 時間越長, 價值的不確定性越大。作為家庭投資者, 最關心的是如何在越來越多的投資方式和機會中做出正確的選擇。因此需要對各種投資方式有一定的了解。投資方式可以分為證券投資和是實際資產投資兩大類, 證券投資又可分為直接投資和間接投資。

1.證券投資

(1)直接投資

①銀行存款

②國債

③股票

④金融債券

⑤企業債券

(2)間接投資

①投資基金

②保險

2.實際資產投資

(1)未開發土地: 荒山荒地, 可以倒手轉賣, 也可以進行一定程度開發, 然后賣出。

(2)房地產: 指住宅, 商務中心的開發。

(3)商品期貨: 指商品期貨的買賣。

(4)藝術品: 名畫, 雕刻等。

(5)貴金屬和珠寶: 如金, 銀, 玉, 珍珠, 鉆石等。投資者選擇投資商品的原則是: 資金的多少, 對收益和風險的態度, 投資目標, 時間長短的要求, 自己對投資商品的熟悉程度, 投資商品變為現金的難易程度, 本金是否安全, 收益的前景如何等。這些問題都要認真考慮。

[4]林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》（學術版）2008年第1期。

五、個人投資理財發展對策

（一）進一步完善個人理財業務的政策環境及法律保障完善的法律法規是個人理財業務發展和有序進行的保證，可以為個人理財業務的發展提供一個有效的約束框架和法律保障，有效保護市場參與主體的合法利益。隨著金融市場的發展，我國通過法律法規的制定和執行對傳統理財業務的規范和發展做了很多工作，但這些法律法規仍然存在著不完善和不適應發展的地方，因此，加快立法建設，促進法律法規的完善，保障參與主體各方的權益是促進個人理財業務發展的關鍵環節。

（二）加強商業銀行個人理財業務的投入與發展，使其成為個人理財業務的主力軍。商業銀行在我國的發展及社會公信力遠遠高于普通社會中介機構，這使得商業銀行在客戶群體上有著得天獨厚的優勢。

（三）加強復合型金融專業人才的培育，提高理財人員素質。無論從商業銀行角度還是獨立的理財服務角度，人才的缺乏都是一個非常突出的問題。對于商業銀行來說，盡快建立起一支熟悉金融、保險、稅務、法律、證券投資等知識的高素

質復合型專業理財員工隊伍，為客戶提供全面、最佳的個人理財服務，實現資產的增值和其自身利潤的最大化，是發展個人理財業務所必需的。

（四）理財投資者自身要加強學習，提高認識。投資者要樹立理性的投資意識和風險意識，這正是目前我國廣大理財投資者所缺乏的。要通過多渠道、多種方式全面了解理財產品的內容，自覺加強專業知識的學習，從而在眾多的理財產品中做出正確的選擇。

論文重點及創新點

本文集中闡述了在我國經濟快速發展的前提下個人理財家庭理財在我國道路未來的方向，剖析了理財業務在我國的發展現狀，討論了制約我國理財行業發展的因素，就理財行業發展中產生的問題進行了討論并且提出了個人的關于問題的解決的辦法并預測了理財行業在我國的廣闊市場。

本文的主要創新體現在探討了制約我國理財業務發展的因素并且提出了個人關于解決的方法與措施。

論文框架

一、研究背景??????????????????????4

(一)中國經濟快速發展????????????????????????4

(二)我國發展個人理財業務的必要性?????????????????4

二、我國個人理財業務的發展現狀???????????????5

三、制約我國理財業務發展的因素?????????????????5

四、我國的個人理財業務在發展中問題解決辦法以及發展前景??7 主要參考文獻????????????????????????11 后記?????????????????????????12

參考文獻

參考文獻[1] 滋維.博迪,(美)著,朱寶憲等,譯.投資學.機械工業出版社.[2]王圓圓 內蒙古商貿職業學院 《適合我國工薪家庭階層的理財建議》

[3]鄭建輝：《如何制定適合自己的理財規劃》，《金融博覽》2008年第2期。

[4]林寧：《淺談個人理財規劃》，《商業文化》（學術版）2008年第1期。

[5]何麗華：《理財新視角:個人理財規劃》，《審計與理財》2005年第2期。

[1] 劉彥斌．理財，2009，10（1）．

[2] 海燕出版社．理財雜志，2005（8）．

[3] 韓海燕．個人理財[J]．金融管理，2010（4）．

[4] 李淑芳．個人理財[J]．中國物資出版社，2007（7）．

[5]（美）泰森（Tyson，E.）著，錢睿，趙澤祥 譯．個人理財．機械工業2007．

第三篇：企業主家庭理財附案例分析

2012年AFP分組案例-企業主家庭理財

一、客戶背景資料

江先生今年45歲,為一家制造業有限公司董事長兼總經理,公司成立5年，王太太40歲，為該家族公司的財務總監。有一對龍鳳胎子女,今年15歲。江先生月稅前薪資3萬元，江太太月稅前薪資2萬元。去年銀行存款利息收入3萬元。每年家庭生活開支現值20萬元，兩子女念國際學校的年學費各5萬元。資產負債方面，江先生銀行活期存款金額20萬元，定期存款100萬元，股票型基金50萬元，自住房產價值300萬元，無貸款。實業投資方面，目前公司資產1000萬元，負債500萬元，家族股權100%，前一年公司稅后利潤100萬元，分紅比率50%。

二、客戶理財目標

1)想在盡快購置300萬元的設備擴大生產，需要一個籌資計劃。

2)3年后子女到國外念大學與碩士共6年,每年學費生活費各人民幣現值25萬元。3)預計20年與妻子后退休，將公司股權與經營工作交班給子女。退休后日常開銷現值每年18萬元，退休后前10年旅游的費用現值每年10萬元。

4)江先生經營的公司每年可分配的稅后紅利穩定，需要一個投資計劃安排來達到前述目標。

三、基本假設

1)

生活費增長率與學費增長率均假設為5%。公司稅后利潤增長率5%。2)

別墅房貸利率7%，最高額度50%。最長期限20年。3）購置設備擴廠后的公司稅后利潤預估可提高到130萬元。

4）夫妻的三險一金扣繳率，養老8%，醫療2%，失業1%，住房公積金個人與企業各10%。當地社平工資3000元，最高扣繳3倍。

四、問題

1）方案分析：從請提出可行的籌資方案，幫江先生完成擴廠計劃。

2）財務診斷：依前項規劃編制江先生擴廠后的家庭資產負債表與現金流量表。2）目標可行性分析：就擴廠后能否達到其他的理財目標，提出結論與調整建議。4）產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務需求和目標，幫助您對理財事務進行更好地決策,以達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

?

本理財報告是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數的假設、法律以及目前所處的經濟形勢，都有可能發生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創建企業等。?

對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業，大學學費現值每年2萬元。

? 周女士預計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現值。

淘寶——考必過理財專業AFP作業、結業考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應如何加入社保養老險與醫療險，與應該如何買商業保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產負債表 財務分析表 財務診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結果 數據假設 房產規劃 退休規劃 遺產規劃 保險規劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產調控政策等等，這些都會對理財方案也會產生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質的提高、醫療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現。? 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產生一定的影響。

? 客戶在執行本方案時，應該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調整，如果客戶單方面修改或不遵照執行，也會產生一定的風險。

后續服務 ? 理財規劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調整，以便使理財規劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調整。

? 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規劃建議書是為協助您理清財務需求及目標而設計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據您所提供的資料及若干一般可接受的假設，再加上合理的預估來推算結果。這是免費提供給您的非義務服務。

? 本理財規劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務目標時用作指導。本理財規劃建議書無意取代財務咨詢或規劃服務。如果您有與稅務相關的問題，應請教合格的稅務顧問。所有的計算及假設都是基于您目前的財務狀況及現今的經濟環境而來。這兩者都是會產生變化的。本人建議您定期審視您的財務目標和規劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產品并非存款，本人對其不負有義務或承擔保證或保險責任，并且這些投資產品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規劃建議書所得的結果是基于您所提供的信息及假設得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結果。本理財規劃建議書僅用作指導，不能代替專業的稅務、法律建議。

第四篇：祖孫家庭理財附案例分析

2012年AFP案例-祖孫家庭理財

2012年AFP分組案例-祖孫家庭理財

一、客戶背景資料

王思先生55歲，是地方政府公務員，目前月稅前薪資6000元。王太太李莉50歲，剛由國營事業退休，每年可領退休工資2萬元。兩夫妻的獨生女王菡26歲，剛產下一對雙胞胎兒子，王涵夫妻收入不高，因此請剛退休的母親李莉即日起在老家照顧這對雙胞胎孫子。王涵每年只能提供1萬元現值給李莉補貼照顧費用。王思夫妻的年生活費4萬元。資產除了王思由單位分得價值100萬元的房改房以外，還有5萬元的存款，30萬元的國債，20萬元的股票型基金，住房公積金帳戶余額10萬元。

二、客戶理財目標

1)需馬上支付女兒的生產費用與坐月子的開銷共5萬元。

2)撫養雙胞胎孫子，預計每年要增加4萬元的支出現值，持續22年。3)孫子的教育費用，中小學每年共1萬元，大學共4萬元的支出現值。4)夫妻的退休費用，每年4萬元現值，持續30年。

三、基本假設

1)收入增長率，養老給付增長率，生活費增長率與學費增長率均假設為5%。

2)王思為公務員不用提繳養老保險。住房公積金提撥比率為個人與企業各10%。退休時可領出運用。

3)王思還有5年退休，假設王思可有兩種選擇，一是領取一次性養老金80萬元現值，一是領取養老年金每年4萬元現值到終老。

四、問題

1）方案分析：就王思領取一次性養老金或領養老年金兩個方案作利弊分析。2）財務診斷：依前項規劃編制客戶的家庭資產負債表與現金流量表。3）目標可行性分析：就撫養孫子后能否達到理財目標，提出結論與調整建議。4）產品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險與信貸產品來做推薦。

案例分析

金易行的理財規劃

聲 明

? 尊敬的客戶： ?

您好！

?

本理財報告是用來幫助您明確財務需求和目標，幫助您對理財事務進行更好地決策,以達到財務自由、決策自主與生活自在的人生目標。

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本理財報告是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設、合理的估計，綜合考慮您目前的家庭情況、財務狀況、生活環境以及未來的目標和計劃而制訂的，推算出的結果可能與您真實情況存有一定的誤差。您提供信息的完整性、真實性將有助于我們更好地為您量身定制個人理財計劃，提供更好的個人理財服務。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴格保密。

?

本理財報告在分析過程中所基于的各種金融參數的假設、法律以及目前所處的經濟形勢，都有可能發生變化。我們建議您定期評估您的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創建企業等。?

對本理財報告中涉及的金融產品，提供產品的金融機構享有對這些產品的最終解釋權。同時，除了確定收益率的金融產品外(如存款、債券)，本理財報告不保證分析過程中所采用金融產品的收益率。

? 我們的職責是評估您的財務需求，并在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的服務。您如果有任何疑問，歡迎您隨時前來咨詢。

案例背景

? 35歲的金易行與同齡的林薇在留學美國時結婚，學成后在美國工作多年，金先生為了照顧年老多病的父母，一年前回到中國上海工作，兩人都保留中國國籍。

? 金先生在一家外資企業擔任中階主管，月稅前薪資2萬元。金太太主持一個兒童美語教室（個體戶），年稅前收入25萬元。兩人有一子10歲一女7歲，都在美國出生，目前在上海美國學校就讀，年學費各為10萬元。

? 每月家庭生活開銷1萬元，房租8000元。資產方面，有20萬人民幣存款，當年在美國買的全球股票型基金，目前凈值20萬美元，當年在美國的自住房產價值50萬美元，還有20萬美元的貸款未還。過去一年美國房產稅后租金收入為2萬美元。

理財目標

? 房改房離商店較遠，打算出售房改房與動用存款，盡快在商店附近購置新房，市價100萬元。

? 希望女兒能讀書至大學畢業，大學學費現值每年2萬元。

? 周女士預計在20年后盤出紀念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現值。淘寶——考必過理財專業AFP作業、結業考試、案例制作（高速、高效、省時）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262 ? 周女士的先生車禍過世，凸顯保險的重要性。對于周女士應如何加入社保養老險與醫療險，與應該如何買商業保險才合適，需要理財師提供建議。

家庭收支儲蓄表 家庭資產負債表 財務分析表 財務診斷

風險屬性分析 風險矩陣 測評結果 數據假設 房產規劃 退休規劃 遺產規劃 保險規劃 可行性分析

風險提示與定期檢討

? 該理財方案是基于根據目前的市場情況作出的一些假設制定出來的，這些假設會隨著國家經濟的變化而發生變化，比如：物價水平會不斷變化，證券市場的波動，經濟增長率的變化，匯率的變動，國家的房地產調控政策等等，這些都會對理財方案也會產生一定的影響。

? 生活支出除了收到物價水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質的提高、醫療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會不斷增加，會影響到其他目標的實現。? 孩子的教育支出也可能會超出預期的增長，國內外的學費水平不斷上漲，也會對理財方案產生一定的影響。

? 客戶在執行本方案時，應該遵循理財師的意見，理財師會定期與客戶對方案進行調整，如果客戶單方面修改或不遵照執行，也會產生一定的風險。

后續服務

? 理財規劃方案要定期（一般為一年）審視并作出評估和調整，以便使理財規劃方案更加符合實際。

? 客戶如果發生重大變化，應當及時通知理財師，對理財方案及時作出調整。

? 理財師也應當將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便使客戶作出合理的判斷。

免責條款

? 本理財規劃建議書是為協助您理清財務需求及目標而設計的，使您能在充分的信息下做理財決策。本策劃是依據您所提供的資料及若干一般可接受的假設，再加上合理的預估來推算結果。這是免費提供給您的非義務服務。

? 本理財規劃建議書僅在您決策如何以最佳方式達成財務目標時用作指導。本理財規劃建議書無意取代財務咨詢或規劃服務。如果您有與稅務相關的問題，應請教合格的稅務顧問。所有的計算及假設都是基于您目前的財務狀況及現今的經濟環境而來。這兩者都是會產生變化的。本人建議您定期審視您的財務目標和規劃，特別是當您的婚姻狀況改變或家庭成員增加時更需如此。

? 投資產品并非存款，本人對其不負有義務或承擔保證或保險責任，并且這些投資產品存在投資風險，其中包括可能損失投入本金在內。過去的績效并不說明未來的績效，價格可能上揚或下跌。

? 本理財規劃建議書所得的結果是基于您所提供的信息及假設得來的。您所提供的信息越精準，越有助于評估的結果。本理財規劃建議書僅用作指導，不能代替專業的稅務、法律建議。

第五篇：家庭理財

五步驟輕松搞定家庭理財

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要克制和節約，又不能做“守財奴”，并在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，并找出需要調整的地方。

注重現金管理。投資者應養成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現金預算，有效使用現金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產品。

先買保障類保險產品，購買保險時，一定要注重保險產品的保障功能。可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。