第一篇：商業銀行重點-局部漏題-情報局 臨時工

商業銀行復習重點

考試題型：

一、單選（15道，共15分）

二、多選（10道，共20分）

三、計算題（2道，共16分）

四、簡答題（4道，共32分）

五、案例分析題（1道，17分）

簡答：

1、《巴塞爾協議》的主要內容（P28）

1988年《巴塞爾協議》主要內容

（1）提出了統一的銀行資本的定義（雙重資本：核心資本、附屬資本）（2）據加權風險資產計算資本充足率

（根據資本與風險對稱的規律，銀行的最低資本限額應建立在資產的風險等級之上。）

（3）規定資本充足率的目標比率（核心資本充足率>=4%，總資本>=8%）（4）過渡期及實施的安排

2、內源資本的優、劣（P36）

3、若銀行資本不充足，可采取哪些措施來提高它？

4、銀行短期借款的種類中，哪兩種優先選擇？原因？（P52）

5、同業借款與回購協議的異、同。

6、簡述影響商業銀行貸款價格的主要因素有哪些？（P98）

7、閱讀材料，問銀行提供哪兩種國際信貸業務合適？ 進出口押匯、出口信貸（P182）

8、利率敏感性缺口、利率變動與銀行凈利息收入變動之間的關系（P207、208）

案例分析：

閱讀下列資料并思考下列問題（簡單用一兩句話概括）：

寧波市一名無業人員使用偽造的房產證、土地證和他項權證，先后向寧波的12家金融機構辦理抵押貸款，騙取信貸資金707萬元人民幣。記者在調查中發現，在這起寧波12家金融機構集體“失足”事件中，暴露出金融監管中存在的漏洞。

45歲的曹建江家住寧波江北。從去年5月至今年5月，曹建江使用偽造的寧波江北區甬江鎮永紅村地洋漕一房產的房產證、土地證和他項權證（房產已經抵押的證明），先后向廣發銀行寧波支行、鄞州銀行城西支行、中國光大銀行寧波分行、上海浦發銀行寧波西門支行、中國農業銀行寧波江東支行靈橋分理處、深圳發展銀行寧波江東支行和鄞州支行等12家金融機構辦理抵押貸款，以個人助業貸款、個體生產經營貸款、住房裝修貸款和個人住房貸款的名義實施貸款詐騙，共騙取銀行信貸資金人民幣707萬元。

2003年5月，曹建江第一次出手，在鄞州銀行城西支行順利貸款50萬元。當時，曹建江是經“賭友”——在某金融機構工作的朱某介紹，同鄞州銀行城西支行一主任直接接觸的。“我有一套房子，在江北區甬江鎮永紅村，建筑面積483.25平方米，向你作抵押，想多貸些錢。”曹建江開門見山地向主任提出要求，并出示了事先偽造的房產證、土地證。主任看后提出要到實地看房。曹建江當即陪同其到現場。主任對一至四樓所有房間一一看過。實際上，曹建江早已賣掉這些房子，只是自己還留了一套大門、后門鑰匙。根據事先約定，新房東要到6月份來辦交接手續。“最多只能貸50萬元。”主任說，“超過這個數，要到上面審批，手續比較復雜。”曹建江為了盡快把錢弄到手，只好答應貸50萬元。主任叫來信貸員與曹建江具體簽訂貸款合同、抵押合同等，并約定貸款期限為一年。辦好這些手續后，信貸員提出一同去房屋交易中心辦理房屋他項權證登記。曹建江考慮到如果一道去，自己所提供的假證要被發現，便說：“今天太晚了，加上我同江北房管局的人認識，這事我自己去辦吧。辦好后，我送過來。”當天，曹拿走了所有辦證資料。

曹建江通過街頭電線桿上的辦證廣告，打電話聯系辦假證。一天后，他項權證辦妥，50萬元貸款順利進入曹建江賬戶。就這樣，寧波市公安部門在調查時發現，曹建江在一次次用假證騙貸過程中，總是設法利用熟人關系，麻痹對方，達到騙貸目的。

今年6月，寧波市鎮海雄鎮房產中介公司涉嫌金融詐騙的案件，引起強烈反響。中國光大銀行寧波市分行得知情況后，立即組織人員對鎮海雄鎮房產中介在該行辦理的貸款業務逐筆核查。通過檢查，并經市房產交易中心鑒別后發現，其中有8筆房產抵押權證系偽造。光大銀行意識到個人信貸中存在的諸多風險，對全行所轄的所有個人信貸檔案進行了全面自查。在檢查中，他們發現了曹建江在2003年7月在該分行辦理的89萬元個人房產抵押貸款所提供的房產證、土地證及他項權證均系偽造。經過進一步查詢，所抵押的房產早已在2002年12月17日轉讓給他人。

6月18日，光大銀行寧波分行向寧波市公安局經偵支隊報案。據寧波光大負責人透露，去年7月24日，曹建江持仿造的江北區甬江鎮永紅村地洋漕一房產的房產證、土地證和他項權證向光大抵押，騙取89萬元貸款。同日，上海浦發銀行寧波分行西門支行的單先生也到公安機關報案，稱在去年9月，被曹建江用同樣手法騙取貸款100萬元。爾后，又有10家銀行相繼到警方報案。寧波銀監局認為，多家金融機構的集體“失足”并非不可避免。

每個銀行對每一筆貸款都有嚴格的貸前調查和貸后檢查程序，如果嚴格落實這些程序，曹建江不可能輕易得逞。此外，貸款者要辦理抵押物他項權證，必須由銀行信貸人員親自到有關部門辦理，而在這起事件中，信貸人員幾乎都“放心”地交給曹建江單獨辦理，為偽造假證提供了方便。銀行業人士在分析這次寧波12家金融機構集體“失足”事件時認為，需要盡快建立完善的個人征信系統。

1、辦理抵押貸款應注意哪些經營要點？

2、為什么要辦理抵押物登記？(7分)

3、為防范類似的風險發生商業銀行要注意哪些問題？(10分)答：

2、抵押物登記是我國法律制度中的一項非常重要的制度，它關系到抵押權是否產生、所擔保的主債務能否實現、抵押合同生效與否以及能否對抗第三人等法律問題。我國《擔保法》把抵押物登記作為抵押合同生效的條件，并把抵押權產生與抵押合同生效等同。

抵押物是指抵押人為擔保債務的履行和債權的實現而提供的、用于設定抵押權的特定財產。由于抵押權以不轉移抵押物的占有為特征，為保證抵押權人利益，世界各國法律均規定了抵押登記制度。在物權法中，因為物權具有不同于債權的絕對性、優先性。因此一個物之上物權的存在關系到第三人乃至一般公眾的利益，這樣為確保社會一般公眾能知道某個物之上物權的存在而避免自己的利益因該物權的法律效力受到影響，在物權法中就產生了物權公示主義原則。依照該原則，任何一個物權的存在均應該有使社會公眾得以認識的標志和方式。這種公示方式隨社會交易經驗的發展，漸漸形成了不動產物權以登記為公示方式，動產物權則以占有作為公示方式。而隨著現代社會工商業的發達，一些動產的價值遠遠超過不動產的價值，加之抵押權的和作用僅以抵押物的交換價值來實現優先受償權，不影響抵押人對抵押物的繼續利用，這樣一些動產財產逐漸獲得抵押的資格，那么以占有的方式來作為動產抵押權的公示方式顯然是不可能的，這樣也就只能借助于登記制度了。抵押物進行登記，其意義和作用主要表現在：

（一）可以有效地防止重復抵押現象的發生。《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）第一百一十五條規定，抵押物如由抵押人自己占有并負責保管，在抵押期間，非經債權人同意，抵押人將同一抵押物轉讓他人，或者就抵押物價值已設置抵押部分再作抵押的，其行為無效。這條顯然明確規定重復抵押，其行為是無效的，但是一旦重復抵押現象發生，會給抵押權人帶來不必要的損失，如前一抵押權人知道后會與抵押人發生爭執，以致向人民法院提起訴訟，增加了不必要的訟累。而抵押物進行了登記，如果抵押人想再次設定抵押關系，會受到抵押登記部門的嚴格審查，致使后一抵押關系的設立受到限制，難以成立。如果抵押財產不辦理登記，后一抵押權人一般是不會知道抵押物是否已經設立了抵押權的，容易導致重復抵押現象的發生，損害抵押權人的利益。

（二）抵押物登記是不動產抵押合同生效的必要條件。不動產抵押必須以登記為成立要件已為各國立法所承認。

如在德國民法中，不動產物權的變動要求有一個專門就物權變動達成合議的物權合同，同時又將登記作為不動產物權變動的生效要件。在奧地利民法中，物權的變動除有效的債權合同外，不論是動產還是不動產，將登記作為其生效要件。在我國民法中，登記也是作為不動產物權變動的生效要件來看待的。《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十五條規定：“房地產轉讓、抵押，當事人應當依照本法的規定辦理權屬登記”。第四十八條規定：“房地產抵押，應當憑土地使用權證書、房屋所有權證書辦理”。第六十一條第一款規定：“房地產抵押時，應當向縣級以上地方人民政府規定的部門辦理抵押登記”。《中華人民共和國擔保法》第四十一條規定：“當事人以本法第四十二條規定的財產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效”。第四十二條明確規定了不動產登記的主管機關。由此可見，不動產抵押是一種要式法律行為，是必須辦理登記的，如果僅僅簽定了抵押合同而未辦理抵押物登記，那么該抵押行為是無效的。同時，也只有辦理了抵押物登記，不動產抵押合同才能生效，抵押權人的利益才會受到法律的完整保護。

（三）抵押物進行登記能夠有效地維護抵押權人的利益得到實現。由于設立抵押制度的目的在于擔保債的履行，即保護債權人的利益。《中華人民共和國擔保法》第四十三條規定：“當事人以其他財產抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效，當事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人”。這條規定說明，當事人之間設立抵押合同之后，以本法第四十二條規定之外的財產設定抵押的，如果未辦理抵押物登記手續，則抵押人于抵押權存續期間將抵押物出賣、轉讓或再次設定抵押、質押，并使抵押物轉移至第三人占有時，抵押權人而不能向第三人就該抵押物主張抵押權，因為該項財產只能在抵押人和抵押權人之間產生效力，也就是說抵押權人只能向抵押人主張抵押權。反之，如果該抵押物辦理了登記，則該登記就具有對抗一切人包括善意第三人的效力，即抵押權人依抵押登記可以向任何第三人主張自己的抵押權，不論是善意第三人還是惡意第三人均不得拒絕。

3、問題和風險：用假證抵押，重復抵押，債券落空

分析：這類問題，多發生在開展這項業務的初期階段，原因是房地產多頭管理，部門間溝通不夠，有關抵押登記方面的規范性文件滯后，造成金融機構執行一度混亂，無所適從，往往注意到房證而忽略了地證，抵押登記手續不完善，造成金融機構經濟損失和房地產部門管理上的混亂。

對策：（1）金融機構對房地產貸款必須堅持房產證、土地證兩證齊全，堅持在兩主管部門辦理完他項權利證書時，方可簽訂貸款合同。

（2）房地產主管部門與金融三家應經常溝通，有條件時，相關基礎信息聯網，實現信息共享或相互查詢信息以便堵塞漏洞。

（3）嚴格落實對每一筆貸款都有嚴格的貸前調查和貸后檢查程序

（4）貸款者要辦理抵押物他項權證，必須由銀行信貸人員親自到有關部門辦理

計算題： 一、二、三、假設長期國庫券的面值1000元，期限8年。息票率8%，當期市場價格為900元。（1）銀行如果現在買入并持有到期，其預期的到期收益率是多少？

（2）銀行以當前市場價格買入，但在第5年年末以950元出售，其持有期收益率是多少？

四、某債券面值1000美元，期限5年。年票面利率10%，到期收益率為12%（1）計算該債券的久期

（2）如果預期利率下降30個百分點，運用久期來計算債券的預期變化

_______________臨時工 整理

第二篇：局部解剖學考點(各種重點)

局部解剖學考點

1．危險三角：在兩側口角至鼻根連線所形成的三角形的區域內，面靜脈經眼靜脈和顱內海綿竇交通。若發生化膿性感染，可循上述途徑逆行至海綿竇，導致顱內感染。

2、在腮腺深面縱行和橫行通過的結構有哪些？

穿經腮腺的血管和神經：縱行的有頸外動脈，顳動脈、靜脈，下頜后靜脈及耳顳神經；橫行的有上頜動、靜脈，面橫動、靜脈及面神經的分支。

3、針刺攢竹、四白、耳門穴經過的解剖層次結構。針刺這些穴位感到痛疼，其傳導到腦的途徑如何？（1）攢竹的針刺層次、內容和痛覺傳導： 針刺層次：皮膚→皮下組織→眼輪匝肌

內容：眶上動脈的分支、眼神經的分支眶上神經和滑車上神經。

痛覺傳導：眶上神經→眼神經→三叉神經節→三叉神經根→三叉神經腦橋核和脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背側丘腦→丘腦皮質束→中央后回下1/3（2）四白的針刺層次、內容和痛覺傳導：

針刺層次：皮膚→皮下組織→眼輪匝肌和提上唇肌之間→提口角肌→眶下孔

內容：面動脈的分支和面靜脈的屬支、眶下動脈和眶下靜脈、眶下神經和面神經的分支。

痛覺傳導：眶下神經→上頜神經→三叉神經節→三叉神經根→三叉神經腦橋核和三叉神經脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背側丘腦→丘腦皮質束→中央后回下1/3（3）耳門的針刺層次、內容和痛覺傳導： 針刺層次：皮膚→皮下組織→腮腺

內容：耳顳神經，顳淺動脈的分支和顳淺靜脈的屬支

痛覺傳導：耳顳神經→下頜神經→三叉神經節→三叉神經根→三叉神經腦橋核和三叉神經脊柱核→三叉丘系交叉→三叉丘系→背側丘腦→丘腦皮質束→中央后回下1/3

4、頸動脈三角的位置境界和內容。頸動脈三角：

境界：位于胸鎖乳突肌上份前緣、肩胛舌骨肌上腹和二腹肌后腹之間。

內容：舌下神經及其降支構成的頸袢，頸內靜脈及其數值，頸總動脈及其分支，迷走神經及其分支以及頸深淋巴結等。

5、針刺扶突穴經過的層次。扶突：

針刺層次：皮膚→皮下組織（頸闊肌）→頸筋膜淺層→胸鎖乳突肌→頸動脈鞘后緣 針刺時要避免刺傷頸動脈鞘內及其周圍的血管和神經。內容：淺層有頸橫神經，有頸外靜脈及其屬支。

6、刺足太陰脾經周榮、胸鄉等穴位經過的解剖層次結構以及注意的問題。（1）周榮：

解剖層次：皮膚→皮下組織→胸大肌→胸小肌

主要血管神經分布：有第1~3肋間神經的外側皮支分布。皮下組織內有淺靜脈。注意：不宜深刺，以免造成氣胸。（2）胸鄉：解剖層次：皮膚→皮下組織

主要血管神經分布：有第2~4肋間神經的外側皮支分布。皮下組織內有淺靜脈。（3）天溪：

解剖層次：皮膚→皮下組織→胸大肌→胸小肌

主要血管神經分布：有第3~5肋間神經的外側皮支分布。皮下組織有胸腹壁靜脈。注意：不宜深刺，以免造成氣胸。（4）食竇：

解剖層次：皮膚→皮下組織→前鋸肌→肋間外肌

主要血管神經分布：有第4~6肋間神經的外側皮支分布。皮下組織內有胸腹壁靜脈。注意：不宜深刺，以免造成氣胸。（5）大包：

解剖層次：皮膚→皮下組織→前鋸肌

主要血管神經分布：有第4~6肋間神經的外側皮支分布。皮下組織內有胸腹壁靜脈。注意：不宜深刺，以免造成氣胸。

7、胸鎖筋膜。

連于喙突、鎖骨與胸小肌上緣之間的深筋膜，稱為胸鎖筋膜。內容：胸肩峰動脈及胸內、外側神經、頭靜脈及淋巴管。

8、針刺四滿和氣沖穴的層次。

皮膚?皮下組織?旋髂淺動脈的分支及其同名靜脈的屬支?第十一十二胸前支和第一腰椎前支的外側皮支?腹直肌肌鞘前層?腹直肌?腹壁下動脈和同名靜脈

9、枕下肌群：4塊，兩塊直肌和兩塊斜肌。其中三塊構成枕下三角。頭上斜肌：起：寰椎橫突，止：下項線（上項線下方）。作用：頭后仰。

頭下斜肌：起：第2頸椎棘突，止：寰椎橫突。作用：旋轉寰樞關節，頭后仰并把臉轉向一側。頭后大直肌：起：第2頸椎棘突，止：下項線。作用:頭后仰并把臉轉向一側。頭下斜肌：起：寰椎后結節，止：下項線。作用：使頭后仰。枕下三角的位置、境界及有關內容。

枕下三角位于頭佳績和頭半棘肌深面，枕下、項區上部深層，有枕下肌圍成。上界為頭后大直肌，外上界為頭上斜肌，外下界為頭下斜肌。三角的底為寰枕后膜和寰椎后弓。其內有枕下神經和椎動脈。椎動脈穿寰椎橫突孔后轉向內，行于寰椎后弓上面，繼穿寰椎后膜如椎管，再經枕骨大孔入顱；枕下神經為第1頸神經后支，在椎動脈與寰椎后弓間穿出，行經枕下三角支配枕下肌。

10、聽診三角的位置、境界及有關內容。

聽診三角：又名肩胛旁三角。位于肩胛骨下腳的內側。下界為背闊肌的上緣，內側界為斜方肌的外下緣，上外側界是肩胛骨的內側緣的下部。三角內有脂肪組織及其筋膜，深處為菱形肌的第7肋間肌。在背部此處聽診呼吸音最清楚。針刺時應注意此處不宜深刺，以免氣胸。

11、腰上三角的位置、境界及有關內容。

腰上三角：位于背闊肌深面，第12肋下方。三角的內側接為豎脊肌外側緣，外下界為

腹內斜肌后緣，上界為第12肋。有時由于下后鋸肌在121肋的附著處與腹內斜肌后緣相聚較近，則下后鋸肌也參與構成一個邊，共同圍成一個不等四邊形的間隙。二角的底為腹橫肌起始部的腱膜，腱膜深面有三條與第12肋平行排列的神經。自上而下為肋下神經、髂腹下神經和髂腹股溝神經。腎手術腹膜外手術必經此三角，注意勿損傷此神經；第12肋前方與胸膜腔相鄰，擴大手術視野應注意保護胸膜，以免損傷引起氣胸。腰上三角是腹后壁薄弱區之一，腹腔器官可經此三角后突，形成腰疝。

12、腰下三角的位置、境界及有關內容。

腰下三角：位于腰區下部，腰上三角的外上方。有髂嵴、腹外斜肌后緣和背闊肌前下緣圍成。三角的底為腹內斜肌，表面僅覆以皮膚和淺筋膜。此三角為腹后壁的又一薄弱區，也可形成腰疝。在右側，三角前方與闌尾、盲腸相對應，故盲腸后位深部闌尾炎時，此三角有明顯壓痛。

13、三邊孔、四邊孔的位置、境界及通過的主要結構。

三邊孔和四邊孔：位于腋窩的后壁上，后壁的肌肉之間構成兩個孔，內測的為三邊孔，其境界是：上為肩胛下肌和小圓肌，下為大圓肌、背闊肌，外側為肱三頭肌長頭，其內由旋肩胛動脈通過。外側為四邊孔，其境界是：上為肩胛下肌和小圓肌，下為大圓肌、背闊肌，內側為肱三頭肌長頭，外側界為肱骨外科頸，有野神經及旋肱后血管通過。

14、內關穴的體表定位和針刺的解剖層次。體表定位：于脘橫紋上2寸，位于掌長肌腱與橈側腕屈肌腱之間。

皮膚?皮下組織?橈側腕屈肌腱與掌長肌腱之間（正中神經）?指淺屈肌?指深屈肌?旋前方肌

15、腕管。

屈肌支持帶與腕骨共同構成腕管。通過腕管淺、深面結構：

橈側淺面：橈側腕屈肌通過；尺側淺面：尺動、靜脈及尺神經通過；中間部淺面有掌長肌腱通過。在腕管中有：指淺、深屈肌各4條腱、拇長屈肌腱以及正中神經通過。

16、梨狀肌上孔、下孔通過的結構。

（1）梨狀肌上孔：由外側至內側依次為：臀上神經、臀上動脈和臀上靜脈。

（2）梨狀肌下孔：由外側至內側依次大致為：坐骨神經、股后皮神經、臀下神經、臀下動、靜脈，陰部內動靜脈及陰部神經。

17、股三角的境界和內容。

位于股前區的上部呈一底邊向下尖朝上的三角形，下續收肌管。

境界：上界為腹股溝韌帶；外側界為縫匠肌的內側緣；內側接為長收肌內側緣。

內容：在股三角內從外至內一次是股神經、股動脈、股靜脈，另外還有淋巴管、淋巴結核脂肪組織等。

18、腘窩的位置、境界和內容。位于膝后區。

境界：腘窩呈菱形，上外側界為股二頭肌；上內側界為半腱肌和半膜肌；下內、外側界分別為腓腸肌內、外側頭；腘窩的頂為筋膜；腘窩的底自上而下分別為股骨腘面、膝關節囊后部、腘斜韌帶、腘肌及其筋膜。

內容：由淺入深為脛神經、腘靜脈、腘動脈，在腘窩上外緣有腓總神經，還有滑液囊及脂肪組織填充。

第三篇：局部解剖學教學大綱和重點

局部解剖學各章節內容 緒論

目的要求

1、掌握局部解剖學的研究內容和目的。

2、掌握人體基本結構的概念及解剖操作基本技術。

3、熟悉解剖器械及其使用。

主要內容和教學方法

1、局部解剖學的研究內容。

2、局部解剖學與系統解剖學的關系及區別。

3、人體基本結構的配布。

4、常用的解剖器械及使用。

5、怎樣學習局部解剖學。

教學重點和難點

重點：

人體基本結構配布概況。難點：

筋膜及筋膜間隙。

思考題

名詞解釋：

骨纖維鞘、筋膜間隙。問答題：

局部解剖學與系統解剖學有何區別？、第十八章 下肢

下肢淺層結構 目的要求

1、掌握大隱靜脈的起止，行徑及表面投影、伴行結構、高位屬支、穿通支及靜脈瓣的位置。

2、掌握腹股溝淺淋巴結的分群、位置、引流范圍。

3、了解大隱靜脈曲張的發病因素、臨床診療的形態學基礎。

主要內容和教學方法

1、大隱靜脈的起止，行徑及表面投影、伴行結構、高位屬支、穿通支及靜脈瓣的位置。

2、腹股溝淺淋巴結的分群、位置、引流范圍。

3、大隱靜脈曲張的發病因素、臨床診療的形態學基礎。

教學重點和難點

重點：

1、大隱靜脈的起止，行徑及表面投影、伴行結構、高位屬支、穿通支及靜脈瓣的位置。

2、腹股溝淺淋巴結的分群、位置、引流范圍。

難點：

大隱靜脈的起止，行徑及表面投影、伴行結構、高位屬支、穿通支及靜脈瓣的位置。

思考題

問答題

1、如何在體表確定大隱靜脈的走行？

2、大隱靜脈穿刺或切開時，選擇什么部位最好？

股前內側區 目的要求

1、掌握股三角、收肌管的位置、組成及內容物的安排。

2、掌握肌腔隙、血管腔隙的組成和通過的結構。

3、掌握股鞘、股管的位置、組成及內容物的安排。

4、熟悉股前、內側肌室的肌肉配布及主要功能。

5、了解股疝發生的解剖基礎。

主要內容和教學方法

1、股三角、收肌管的位置、組成及內容物的安排。

2、肌腔隙、血管腔隙的組成和通過的結構。

3、股鞘、股管的位置、組成及內容物的安排。

4、股前、內側肌室的肌肉配布及主要功能。

5、股疝發生的解剖基礎。

教學重點和難點

重點：

1、股三角、收肌管的位置、組成及內容物的安排。

2、肌腔隙、血管腔隙的組成和通過的結構。

3、股鞘、股管的位置、組成及內容物的安排。

4、股前、內側肌室的肌肉配布及主要功能。

難點：

1、股三角、收肌管的位置、組成及內容物的安排。

2、股鞘、股管的位置、組成及內容物的安排。

思考題

名詞解釋：

股三角(femoral triangle)、股鞘(femoral sheath)、股管(femoral canal)、股環（femoral ring）、收肌管(adductor canal)問答題

1、股三角底邊和尖血管神經是如何安排的？

2、旋股內、外側動脈的辨認依據是什么？

3、什么是股疝？是怎樣形成的？

臀區、股后區、膝后區和小腿后區 目的要求

1、掌握臀區由淺入深層次結構。

2、掌握經梨狀肌上、下間隙出入的血管神經的安排。

3、掌握坐骨神經的行徑、分支、分布范圍及體表投影。

4、熟悉股后肌室的肌肉配布及主要功能。

5、掌握腘窩的境界，腘窩內血管、神經的安排。

6、熟悉膝關節動脈吻合網的組成。

7、了解髖關節后動脈吻合網的組成。

8、掌握小腿后區結構安排和踝管的結構安排。

主要內容和教學方法

1、臀區由淺入深層次結構。

2、經梨狀肌上、下間隙出入的血管神經的安排。

3、坐骨神經的行徑、分支、分布范圍及體表投影。

4、股后肌室的肌肉配布及主要功能。

5、腘窩的境界，腘窩內血管、神經的安排。

6、膝關節動脈吻合網的組成。

7、髖關節后動脈吻合網的組成。

8、小腿后區結構安排和踝管的結構安排。

教學重點和難點

重點：

1、臀區由淺入深層次結構。

2、經梨狀肌上、下間隙出入的血管神經的安排。

3、坐骨神經的行徑、分支、分布范圍及體表投影。

4、腘窩的境界，腘窩內血管、神經的安排。

5、膝關節動脈吻合網的組成。

6、小腿后區結構安排和踝管的結構安排。

難點：

1、經梨狀肌上、下間隙出入的血管神經的安排。

2、膝關節動脈吻合網的組成。

3、踝管的結構安排。

思考題

名詞解釋：

踝管(malleolar canal)。問答題

1、臀區肌肉注射的安全部位何在？

2、股后區的血供來源？

3、股骨下端骨折最容易損傷的結構是什么？

第十九章上肢

上肢淺層結構 目的要求

掌握頭靜脈和貴要靜脈的起始、行徑、匯入部位及有關臨床應用。

主要內容和教學方法

頭靜脈和貴要靜脈的起始、行徑、匯入部位

教學重點和難點

重點：

頭靜脈和貴要靜脈的起始、行徑、匯入部位。難點：

尋找滑車上淋巴結及前臂內、外側皮神經。思考題

名詞解釋

滑車上淋巴結。問答題

臨床常用的靜脈輸液（打點滴）的部位是頭靜脈，這句話是否正確？為什么？

胸前區及腋區 目的要求

1、掌握胸前壁的層次結構。

2、掌握腔內腋動脈的分段、分支及其與臂叢的毗鄰關系。

3、掌握腋淋巴結的配布及流注關系。

4、熟悉肩胛動脈網的組成及其臨床意義。

5、了解三邊孔和四邊孔構成及通過的結構。

主要內容和教學方法

1、腋腔的境界。

2、腋腔內腋動脈的分段、分支及其與臂叢的毗鄰關系。

3、腋淋巴結的配布及流注關系。

4、肩胛動脈網的組成及其臨床意義。

5、三邊孔和四邊孔構成及通過的結構。

教學重點和難點

重點：

1、腋腔的境界。

2、腋腔內腋動脈的分段、分支及其與臂叢的毗鄰關系。

3、腋淋巴結的配布及流注關系。

4、肩胛動脈網的組成及其臨床意義。

5、三邊孔和四邊孔構成及通過的結構。難點：

1、腋腔內腋動脈的分段、分支及其與臂叢的毗鄰關系。

2、確認腋淋巴結各群的標志。

3、確認胸長神經及胸背神經的標志。

思考題

名詞解釋

鎖胸筋膜 腋鞘 問答題

1、何選擇腋腔的手術入路？其層次結構安排？

2、何為鎖胸筋膜？有哪些結構經該筋膜出入？

3、結扎腋動脈的最佳部位在哪里？

臂 肘 前臂前區 目的要求

1、掌握臂前區和前臂前區骨筋膜鞘的構成及肌肉的配布。

2、掌握臂前區和前臂前區的血管神經的行程和分布。

3、掌握肘窩的構成及其內容的毗鄰關系。

4、掌握肘關節動脈吻合網的組成。

5、了解臂中份和腕前區的解剖特點。

主要內容和教學方法

1、臂前區和前臂前區骨筋膜鞘的構成及肌肉的配布。

2、臂前區和前臂前區的血管神經的行程和分布。

3、肘窩的的構成及其內容的毗鄰關系。

4、肘關節動脈吻合網的組成。

5、臂中份和腕前區的解剖特點。

教學重點和難點

重點：

1、臂前區和前臂前區骨筋膜鞘的構成及肌肉的配布。

2、臂前區和前臂前區的血管神經的行程和分布。

3、肘窩的構成及其內容的毗鄰關系。

4、肘關節動脈吻合網的組成。

5、腕前區的解剖特點。

難點：

1、前區和前臂前區的血管神經的行程和分布。

2、臂中份和腕前區的解剖特點。

思考題

名詞解釋：

肱骨肌管、前臂屈肌后間隙。問答題

1、臂前區肌肉層次，血管神經的位置走行？

2、上肢的血管神經中與骨有密切關系的有哪些？

手掌及手指掌面 目的要求

1、掌握腕橫韌帶淺、深面通過的結構。

2、掌握手掌的層次及血管神經的位置和分支、分部范圍。

3、掌握手掌的筋膜間隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形態特點。

4、掌握手指掌側結構特點及臨床意義。

主要內容和教學方法

1、腕橫韌帶淺、深面通過的結構。

2、手掌的層次及血管神經的位置和分支、分部范圍。

3、手掌的筋膜間隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形態特點。

4、手指掌側結構特點及臨床意義。

教學重點和難點

重點：

1、腕橫韌帶淺、深面通過的結構。

2、手掌的層次及血管神經的位置和分支、分部范圍。

3、手掌的筋膜間隙境界及交通，手掌滑膜囊及手指腱鞘的形態特點。

4、手指掌側結構特點及臨床意義。難點：

手掌的筋膜間隙境界及交通，思考題

名詞解釋：

腕管(carpal canal)、腕尺側管(ulnar palmar arch)、腕橈側管(radial carpal canal)、指蹼間隙(Web`s space)、掌淺弓(superficial palmar arch)、掌深弓(deep palmar arch)、指腱鞘(tendinous sheaths of fingers)、指髓間隙(pulp space)。問答題

手是勞動工具，很容易損傷或感染，想一想與手部的損傷或感染的解剖要點。

第二十章 頭部（略）

第二十一章 頸部

頸前區 目的要求

1、掌握頸部的筋膜配布、形成物和筋膜間隙及其通向

2、掌握甲狀腺區的層次結構；甲狀腺的形態、位置、毗鄰、被膜、血供特點及甲狀腺上、下動脈與喉上、喉返神經的關系。

3、掌握氣管頸段前面的層次結構及毗鄰。

4、熟悉頸部常用標志。

7、了解頸部的分區。

主要內容和教學方法

1、介紹頸部的分區和結構安排。

2、頸部的筋膜配布、形成物和筋膜間隙及其通向。

3、頸前區的層次結構。

4、甲狀腺的形態、位置、毗鄰、被膜、血供特點及甲狀腺上、下動脈與喉上、喉返神經的關系。

5、氣管頸段前面的層次結構及毗鄰。

教學重點和難點

重點：

1、頸部的筋膜配布、形成物和筋膜間隙及其通向。

2、頸前區的層次結構。

3、甲狀腺的形態、位置、毗鄰、被膜、血供特點及甲狀腺上、下動脈與喉上、喉返神經的關系。

4、氣管頸段前面的層次結構及毗鄰。難點：

確認喉上神經、喉返神經。思考題

名詞解釋：

氣管前間隙（pretracheal space）、咽后間隙（retropharynheal space）、甲狀腺假囊(false capsule of thyroid gland)、椎前間隙（prevertebral space）、甲狀腺懸韌帶。問答題

1、頸部氣管切口的解剖層次和可能遇到的血管。

2、根據甲狀腺毗鄰關系，當甲狀腺腫大時可能壓迫那些結構？

3、甲狀腺血供特點及動脈與喉神經的關系。

胸鎖乳突肌區及頸根部 目的要求

1、掌握頸動脈鞘及其內容。

2、掌握頸袢的組成、位置和分支。

3、掌握頸叢的組成、位置和分支及分布。

4、掌握頸交感干。

5、掌握以前斜角肌為中心頸根部的結構安排。

主要內容和教學方法

1、胸鎖乳頭肌的層次結構

2、頸動脈鞘及其內容。

3、頸袢的組成、位置和分支。

4、頸叢的組成、位置和分支。

5、以前斜角肌為中心頸根部的結構安排。

教學重點和難點 重點：

頸動脈鞘及其內容、頸袢、頸叢和頸根部的結構安排。難點：

確認頸袢、膈神經、頸交感干。

思考題

名詞解釋：

頸袢(ansa cervicalis)、頸動脈鞘(carotid sheath)。問答題

1、如何在活體上定出頸叢麻醉的最佳穿刺部位。

2、如何在活體上定出臂叢麻醉的最佳穿刺部位。

頸外側區 目的要求

1、了解副神經的行經和定位。

2、了解頸部淺深淋巴結群的名稱、位置及引流。

主要內容和教學方法

1、頸外側區層次結構。

2、副神經的行經和定位。

3、頸部主要淋巴結的名稱、位置及引流。

教學重點和難點

重點：

1、副神經的行經和定位。

2、頸部主要淋巴結的名稱、位置及引流。

難點：

確認胸導管頸段。思考題

名詞解釋：

靜脈角、左鎖骨上淋巴結(Virchow`s lymph nodes)。問答題

1、左鎖骨上淋巴結發現轉移性癌，其原發病灶可能在哪里？

2、鼻咽部的癌腫轉移到哪群淋巴結？

3、舌尖部的癌腫轉移到哪群淋巴結？

第二十二章 胸 部

目的要求

1、掌握女性乳房的結構特征和淋巴回流。

2、掌握肋間結構的安排及血管神經的走行。

3、掌握胸膜的分部及返折線的體表投影。

4、熟悉縱隔的概念、境界和分區。

5、掌握上縱隔的結構安排和縱隔左、右側面觀以肺根為中心的結構安排。

6、掌握胸部典型斷面的結構安排。

主要內容和教學方法

1、女性乳房的結構特征和淋巴回流。

2、肋間結構的安排及血管神經的走行。

3、胸腔及胸膜腔的概念，胸膜的分部及返折線的體表投影

4、縱隔的概念、境界和分區。

5、上縱隔的結構安排和縱隔左、右側面觀以肺根為中心的結構安排。

6、胸部典型斷面的結構安排。

教學重點和難點 重點：

1、女性乳房的結構特征和淋巴回流。

2、肋間血管神經的安排及走行。

3、胸膜的分部及返折線的體表投影。

4、上縱隔的結構安排和縱隔左、右側面觀以肺根為中心的結構安排。

5、胸部典型斷面的結構安排。難點：

1、食管后隱窩和動脈導管三角。

2、胸部典型斷面的結構安排。

思考題

名詞解釋：

腋尾、乳房懸韌帶(suspensory ligament & Cooper`s ligament)、乳房后間隙、下胸膜間區(inferior intermediate region of pleura)、胸膜上膜(suprapleural membrane & Sibson`s fascia)、肋膈隱窩(costodiaphragmatic recess)、腰肋三角(lumbocostal triangle)、胸肋三角(sternocostal triangle)、動脈導管三角(ducts arteriosus triangle)、食管上三角、管下三 角、食管系膜、支氣管肺段。

問答題：

1、女性乳房淋巴回流。

2、胸腔及胸膜腔的區別，肋膈隱窩的位置及臨床意義。

3、肋間血管神經的走行，與胸膜腔積液時在腋后線進行胸腔穿刺的關系。

4、胸膜腔超出骨性胸廓的部位及其意義。

5、上縱隔的結構安排。

6、肺根的組成及其毗鄰。

7、依肺段支氣管的分布，左、右兩肺分別可分為幾個肺段？

第二十三章 腹 部

腹前外側壁

目的要求：

1、腹部表面標志及分區。

2、掌握腹前外側壁的層次及各層結構特點。

3、握腹股溝管的位置、形態、構成及內容物。

主要內容和教學方法

1、腹前外側壁的層次及各層結構特點。

2、腹股溝管的位置、形態、構成及內容物。

教學重點和難點

重點：

1、腹前外側壁的層次及各層結構特點。

2、腹股溝管的位置、形態、構成及內容物。難點：

腹股溝管的構成。

思考題

名詞解釋：

半月線(linea semilunaris)、弓狀線(arcuate line)、腹股溝管淺環(superficial inguinal ring)、腹股溝管深環（deep inguinal ring）、腹股溝鐮(inguinal falx)、腹股溝三角(inguinal triangle & Hesselbach`s triangle)。問答題

1、典型的腹前外側壁有幾層？其前壁與外側壁有何不同？

2、在腹前外側壁的哪些部位不具備典型層次？

3、你能否描述上腹旁正中切口和麥氏切口的解剖層次。

4、腹股溝直疝、腹股溝斜疝和股疝的解剖基礎是什么？區別三者的解剖基礎又是什么？

腹膜和腹膜腔 目的要求

1、掌握腹膜的形態、功能和腹膜腔與腹腔的概念。

2、掌握腹腔內臟器與腹膜的關系，腹膜的形成物。

3、掌握網膜囊及網膜孔的境界。

4、熟悉腹膜腔的分區。

5、了解腹膜間隙的臨床意

主要內容和教學方法

1、腹膜的形態、功能和腹膜腔與腹腔的概念。

2、腹腔內臟器與腹膜的關系，腹膜的形成物。

3、腹膜腔的分區。

4、網膜囊及網膜孔的境界。

教學重點和難點

重點：

1、腹膜的形成物。

2、網膜囊及網膜孔的境界。

難點： 腹膜的形成物與腹膜間隙。

思考題

名詞解釋：

肝腎隱窩(hepatorenal recess)、胃胰襞(gastropancreatic fold)、肝胰襞（hepatopancreatic fold）、十二指腸旁皺襞、十二 指腸空腸曲皺襞、膜三角、網膜孔(omental foramen)。

問答題

1、腹膜腔內哪些器官可以移動？哪些器官不能移動？有什么臨床意義？

2、腹膜形成了哪些系膜？有什么臨床意義？

3、為什么闌尾穿孔可導致膈下膿腫？

4、網膜囊及網膜孔的境界。

上腹部臟器 目的要求

1、掌握腹腔動脈的分支、分布及主要側枝循環。

2、掌握胃的形態、位置、毗鄰、血液供應、神經支配和淋巴回流。

3、掌握肝的毗鄰、固定因素和肝蒂。

4、掌握肝外膽道的形態，膽總管各段的毗鄰，及膽囊動脈的行徑。

5、掌握脾的韌帶與脾蒂。

6、了解肝臟的分葉、分段。

7、掌握腹部典型斷面的結構安排。

主要內容和教學方法

1、.腹腔動脈的分支、分布及主要側枝循環。

2、胃的形態、位置、毗鄰、血液供應、神經支配和淋巴回流。

3、肝的毗鄰、固定因素和肝蒂。

4、肝外膽道的形態，膽總管各段的毗鄰，及膽囊動脈的行徑。

5、脾的韌帶與脾蒂。

6、肝臟的分葉、分段。

7、腹部典型斷面的結構安排。

教學重點和難點

重點：

1、腹腔動脈的分支、分布及主要側枝循環。

2、胃的形態、位置、毗鄰、血液供應。

3、肝的毗鄰、固定因素和肝蒂。

4、肝外膽道的形態，膽總管各段的毗鄰，及膽囊動脈的行徑。

5、脾的韌帶與脾蒂，6、腹部典型斷面的結構安排。難點：

1、胃神經支配和淋巴回流。

2、肝臟的分葉、分段。

思考題

名詞解釋：

胃管、十二指腸懸肌（suspensory muscle of duodenum）、肝蒂（hepatic pedicle）、Glisson`s system、膽囊三角（Calot`s triangle）、肝胰壺腹（hepatopamcreatc ampulla）。問答題

1、胃的血管位于哪些腹膜形成物中？

2、膽囊手術出血嚴重時，可如何暫時中止出血？

3、胃前、后壁穿孔時，食物易入何處？

4、在斷面上如何確定肝臟的分段？

中、下腹部臟器 目的要求

1、掌握大、小腸，空、回腸，及橫結腸、乙狀結腸的主要鑒別特征。

2、掌握闌尾的形態，常見位置及血供。

3、掌握十二指腸的毗鄰；了解胰腺的形態、位置和毗鄰。

4、掌握小腸系膜、橫結腸系膜、乙狀結腸系膜的位置及形態特點。

5、掌握大、小腸的血液供應；了解結腸的淋巴回流。

6、掌握門靜脈的組成及門靜脈高壓時的側枝循環途徑。

7、掌握胰腺的斷面形態、位置和毗鄰。

主要內容和教學方法

1、大、小腸，空、回腸，及橫結腸、乙狀結腸的主要鑒別特征。

2、闌尾的形態，常見位置及血供。

3、十二指腸的毗鄰；胰腺的形態、位置和毗鄰。

4、小腸系膜、橫結腸系膜、乙狀結腸系膜的位置及形態特點。

5、大、小腸的血液供應；結腸的淋巴回流。

6、門靜脈的組成及門靜脈高壓時的側枝循環途徑。

7、胰腺的斷面形態、位置和毗鄰。

教學重點和難點

重點：

1、大、小腸，空、回腸，及橫結腸、乙狀結腸的主要鑒別特征。

2、闌尾的形態，常見位置及血供。

3、十二指腸的毗鄰；

4、小腸系膜、橫結腸系膜、乙狀結腸系膜的位置及形態特點。

5、大、小腸的血液供應；

6、門靜脈的組成及門靜脈高壓時的側枝循環途徑。

7、胰腺的斷面形態、位置和毗鄰。

難點：

1、胰腺的形態、位置和毗鄰。

2、結腸的淋巴回流。

3、胰腺的斷面形態、位置和毗鄰。

思考題

名詞解釋：

系膜三角、Meckel憩室、麥氏點(McBumey`s point)、邊緣動脈（colic marginal artery）、Retzius`s vein。問答題

1、手術時如何尋找闌尾？

2、何謂緣動脈？其位置和構成？

3、胰頭和胰頸與重要血管的毗鄰關系如何？

4、在斷面上如何確定胰腺？

腹膜后隙 目的要求

1、掌握腎臟的位置、毗鄰、腎蒂及腎被膜。

2、掌握輸尿管的行徑、毗鄰和狹窄部位。

3、掌握腹膜后隙的主要血管、神經和淋巴結。

4、了解腎上腺和腰交感干。

主要內容和教學方法

1、腎臟的位置、毗鄰、腎蒂及腎被膜。

2、輸尿管的行徑、毗鄰和狹窄部位。

3、腹膜后隙的主要血管、神經和淋巴結。

4、腎上腺和腰交感干。

教學重點和難點

重點：

1、腎臟的位置、毗鄰、腎蒂及腎被膜。

2、輸尿管的行徑、毗鄰和狹窄部位。

3、腹膜后隙的主要血管、神經和淋巴結 難點：

1、腹膜后隙的主要血管、神經和淋巴結。

2、腎上腺和腰交感干。

思考題

名詞解釋

腎筋膜（renal fascia）、腎脂肪囊（renal adipose capsule）、腎纖維囊（renal fibrous capsule）、腰升靜脈（ascending lumbar vein）。問答題

1、腎的位置、毗鄰及腎被膜。

2、腎筋膜的形態特點。

3、腎蒂的組成及其安排。

4、輸尿管的行徑特點與意義

第四篇：商業銀行期末重點

一、單選題

（B）１、銀行業務營運的起點和前提條件是：

A．自有資本 B．負債業務 C．資產業務 D．貸款業務（A）

2、________的成立，標志著資本主義商業銀行的誕生。

Ａ．英格蘭銀行 Ｂ．威尼斯銀行 C．圣喬治銀行 D．阿姆斯特丹銀行

（C）

3、在下列幾種通過外部融資擴充銀行資本的方法中，對普通股每股收益影響最小的是：

A．發行普通股 B．發行優先股 C．發行資本性長期債券 D．發行可轉換債券（C）

4、商業銀行最主要的盈利性資金運用是：

A．同業存款 B．短期國庫券 C．貸款 D．長期證券

（C）

5、借款人的還款能力出現了明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息的貸款是：

A．損失類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．關注類貸款（C）

6、定活兩便存款利率一般參照整存整取存款利率打________折計息。A．4 B．5 C．6 D．7（D）

7、決定商業銀行資產規模的基礎是：

A．比例規模 B．資產結構 C．銀行資本 D．負債業務

（C）

8、中國人民銀行全面推行資產負債比例管理和風險管理始于： A．1996年 B．1997年 C．1998年 D．1999年

（B）

9、通常把商業銀行庫存現金與在中央銀行的超額準備金之和稱為： A．可用頭寸 B．基礎頭寸 C．可貸頭寸 D．超額頭寸

（B）

10、一家銀行的資產是100萬元，資產收益率是1%，其杠桿比率是4，該銀行的資本收益率為：

A．1% B．4% C．5% D．10%（A）

11、不屬于商業銀行現金資產管理應堅持的基本原則有：

A．成本最低原則 B．安全性原則 C．適時流量調節原則 D．適時存量控制原則（B）

12、下列不屬銀行表外業務的有：

A．擔保 B．證券承銷 C．備用信用證 D．融資租賃

（B）

13、在商業銀行資產負債表上，通常資產是按其 程度進行排列。A、安全性 B、流動性 C、盈利性 D、收益性

（D）

14、目前各國存款保險制度的組織形式主要有三種，其中由銀行設立的存款保險 機構的典型代表是

A.美國 B、英國 C、日本 D、德國

（A）

15、存款定價中的，其主要缺陷是沒有考慮到未來利息成本的變動。A、加權平均法 B、邊際成本法 C、歷史成本法 D、風險成本法（B）

16、銀行通常按照貸款總額一定比例提取。

A、專項準備金 B、普通準備金 C、特別準備金 D、超額準備金（A）

17、商業銀行結算業務產生的基礎是。

A、存款負債業務 B、貸款業務 C、票據結算業務D、代收代付業務（B）

18、只有期限在 年以上的附屬債務工具可以包括在銀行附屬資本中。A、3 B、5 C、7 D、8（ABC）

19、下列是《新巴塞爾協議》中的支柱內容。A、最低資本要求 B、市場紀律 C、外部監管 D、外部評級（ABC）20、下列擔保品中為質押品。A、存單 B、股票 C、提貨單 D、房屋（ABD）

21、下列屬于流動性需求預測方法的是： A、因素法 B、資金結構法 C、平衡法 D、流動性指標法

22.直接影響信貸擴張的能力

23, 最主要盈利性業務

24.銀行卡按是否透支分為

25.過度發行優先股，導致信用

26.巴3多了什么

27.利率敏感性資產有

二、多選題

（BD）

1、下列業務活動中引起銀行現金流入增加的有：

A．利息支付 B．同業拆入資金 C．兌付大額可轉讓存單 D．發行債券（BCD）

2、下列屬商業銀行非存款性的資金來源主要有： A．拆出資金 B．再貸款 C．再貼現 D．發行債券

3.存款準備金3部分

（CD）

4、下列項目屬于商業銀行的附屬資本。

A．股本金 B．稅后留利 C．呆帳準備金 D．自有房產（ABC）

5、商業銀行不良貸款是指下列哪幾類之和：

A．損失類貸款 B．可疑類貸款 C．次級類貸款 D．關注類貸款（AC）

6、通過對商業票據的貼現業務，商業銀行可以：

A提高資產流動性 B．降低資產流動性 C．提高負債水平D．降低負債水平7.利率風險衡量方法有 8.盈利性指標有

9.決定商行風險成本的是

三、判斷改錯（判斷下列每小題的正誤。正確的在題后括號內打“√”；錯誤的打“×”，并予以改正。每小題2 分，共 20 分）

1.銀行的流動性需求是指存款客戶的提現需求。（）錯 句尾增加“和貸款客戶的貸款需求。”

2、普通呆帳準備金能夠如實反映貸款的真實損失程度，其規模的大小與貸款的真實質量相一致（）

錯 將“普通呆賬準備金”改為“專項呆賬準備金”

3、《巴塞爾協議3》規定商業銀行核心資本充足比率為不低于8%（）

4.《巴塞爾協議3》規定商業銀行一級資本充足比率為不低于4%（）

5、銀行開展表外業務只提供金融服務，不承擔任何資金損失的風險。（）錯 將“只提供金融服務，不承擔任何資金損失的風險”改為“會形成銀行的或有資產和或有負債，業務風險較大”

6、在代理業務中，商業銀行通常不使用自己的資產，不為客戶墊款，不參與收益的分配，只收取代理手續費。（對）

7、信用卡是專門由銀行發行的，為客戶提供支付和信用手段的一種憑證。（）錯 將“信用卡”改為“貸記卡”

四、計算題（共 22 分）

1、某商業銀行吸收一筆300萬元的儲蓄存款，該存款的年利率為3%，假定為保證必要的儲備，預留4%作為該行的庫存現金，試計算該存款可用資金的成本率？（6分）

2、例如，某客戶向銀行借入一筆30000元的貸款，（1）如果采用每月等額分期償還方式，年利率為8%，試用年百分率法計算該筆貸款的真實利率。（2）如果采取到期一次性償還方式，單一利率為12%，試用單一利率法計算該筆貸款的真實利率。（3）采取利息先付的方式，年利率為10%，試用貼現法計算該筆貸款的真實利率。（4）如果采用10%的存款比率以及12個月等額分期付款方式，年利率為7%，試計算該筆貸款的真實利率。通過比較四種方式，該客戶應該選擇銀行提供的哪種貸款方式。（10分）

2、某客戶借入1年期50000美元的貸款。現有兩種貸款方式，（1）采用利息先付的方式，年利率為10%。（2）如果采用8%的存款比例（存款與貸款之比，不考慮存款利息），年貸款利率為7%的按月等額分期付款。試通過計算說明該客戶選擇哪種貸款方式更有利。（8分）

3、假定某銀行游動性貨幣負債、脆弱性貨幣負債和穩定性貨幣負債分別為1500萬元、1100萬元、2000萬元，銀行應保持的流動性準備分別為90%、25%和10%，法定存款準備金比率為7.5%，該行新增貸款預計為1000萬元，流動性準備為100%，試求該行的總流動性需求。保留兩位小數。（8分）

加權風險資產

最低資本要求

假設銀行甲的存款業務有20億元，企業貸款業務有100億元，住房貸款業務有400億元，銀行由于外匯交易的凈頭寸為50億美元，為套期保值產生的凈頭寸為-20億元，銀行的資本為10億元，請問銀行符合了最低資本需求嗎？（假設存款業務的風險權重為20%，企業貸款業務的風險權重為150%，住房貸款業務的風險權重為100%，外匯交易業務的風險權重為150%，套期保值的風險權重為1000%，匯率為RMB/USD=6)

VAR 某銀行有1000萬瑞士法郎（SWF）和1500萬英鎊（GBP）面臨市場風險。即期匯率分別為﹩0.50/SWF，﹩1.18/GBP。瑞士法郎和英鎊美元價值的標準差分別為65個基點和45個基點，置信度水平為95%。求兩種貨幣10天的VaR分別是多少？

（1）瑞士法郎的本幣價值=100000000×0.5=5000000美元

外匯波動=1.65×65×0.0001=0.010725

DEAR=頭寸的本幣價值×外匯的波動=5000000×0.010725= 53625

VaR= DEAR×

= 53625×

=271323.42

（2）英鎊的本幣價值=15000000×1.18=17700000美元

外匯波動=1.65×45×0.0001=0.007425

DEAR=頭寸的本幣價值×外匯的波動=17700000×0.007425=131422.5

VaR= DEAR×

=237600×

=751357.17

日風險收益(DEAR)or VaR at one day 某客戶向銀行獲得500萬元的貸款，期限為一年，貸款利率7.8％，銀行要求客戶將貸款額度的20％作為補償余額存入該銀行，并對補償余額收取1％的承諾費。根據以上條件，計算該筆貸款的實際價格是多少（要求計算出具體金額與百分比）？ 解：

貸款總收入（貸款實際價格）= 500×7.8％+100×1％

= 40萬元

借款人實際使用資金額 = 500－(500×20％)= 400萬元

貸款稅前收益率（貸款實際利率）= 40÷400×100％ = 10％

一.為什么說：商業銀行保持充足流動性是經營管理的關鍵？對我國商業銀行的流動性管理現狀及未來趨勢，你作怎樣的判斷和分析？

（1）商業銀行的資產和負債的期限結構和數量結構經常不匹配，于是確保充足的流動性便成為商業銀行管理永恒的問題，對銀行實現盈利目標有重大意義；

（2）商業銀行流動性需求往往有很強的及時性，要求商業銀行必須及時償付現金，以滿足銀行安全性目標的要求；

（3）保持良好的流動性是銀行妥善處理盈利性和安全性這對矛盾的關鍵。(4)銀行流動性狀況越好，安全性就越有保障；

(5)銀行缺乏流動性，將無法滿足貸款客戶資金需要，引發擠兌風潮，甚至導致銀行破產;目前我國商業銀行普遍存在流動性不足的現象

(6)通過對影響商業銀行流動性供給和需求因素的分析，導致我國銀行流動性不足的原因并非負債規模不足，而是銀行資產質量不佳，造成商業銀行流動性過高需求。

(7)治理不良貸款，提高資產質量是下一階段加強銀行流動性管理的主要策略。(8)具體分析

二.你認為可采取哪些措施提高我國國有商業銀行的資本充足率？巴3對我國商業銀行經營管理水平有什么機遇和挑戰

一，分子策略：增加核心資本和附屬資本以提高資本金總額

1.增加核心資本

（1）財政注資

國家財政從每年的財政預算中切塊或選擇發行特別國債的方式向國有商業銀行注資。

（2）利潤留成

利潤留成即從利潤中留存積累，通過法定程序轉增資本金。但是這必須以商業銀行擁有較高的利潤為前提。

（3）從股票市場募集資本金

在經濟發達的國家和地區，上市融資是商業銀行擴大資本規模的基本途徑。

（4）營業稅返注

除了直接注資外，政府還有一種間接注資方式，即營業稅返還。

2增加附屬資本

從我國商業銀行的資本構成可以看出，國有商業銀行的附屬資本在銀行資本金中的比重極低，因此通過增加附屬資本來提高資本充足比率操作空間應該很大：

（1）增提準備金

準備金分為普通準備金和特殊準備金，普通準備金是用于防備目前尚不能確定的損失的；特殊準備金是用于彌補某類特別資產或已知負債所遭受的確定損失的。

（2）發行長期金融債券

從國際銀行業的發展趨勢和我國現實情況分析，目前通過發行長期次級金融債券補充國有商業銀行附屬資本是提高資本充足率的可行途徑之一，它不僅可以增加商業銀行的資本金，提高資本充足率，還能夠促使其增強資本金管理的主動性和靈活性。

二.分母策略：降低風險資產的規模 1.調整資產的風險分布結構

由于目前國內銀行業實行的是銀行、保險、證券分業經營分業管理的架構，而且境內資本市場上可以運用的資本工具又非常有限，因此國內商業銀行的資產投向比較單一。首先表現在信貸資產占總資產的比重較高，另外，為提高資本充足率，許多銀行采取了信貸資產證券化的形式，信貸資產從表內轉到表外，以達到降低風險資產的目的。

2.降低資產的不良率

大量的不良貸款是導致國有商業銀行風險資產較大的另一個重要因素。不良貸款不僅使風險資產增大，同時作為資本扣減項的呆賬貸款，對資本充足率的影響更是舉足輕重。

（一）減少派息和分紅力度，同時將主要融資手段由次級債融資轉向股權融資

（二）降低經營杠桿系數，迫使我國商業銀行從傳統的信貸業務向多元化經營 方式轉變，擴大表外業務

（三）提高了我國銀行業的經營穩定性 三.利率市場化對商行的影響

（一）利率市場化對我國商業銀行的積極影響

1、有利于促進銀行之間的公平競爭，發揮商業銀行經營的自主性

2、有利于推動銀行業務轉型和結構調整，擴大理財產品創新和中間業務的范圍

3、有助于優化客戶結構，提高商業銀行的管理水平

（二）利率市場化對商業銀行的消極影響

1、商業銀行間競爭加劇，利潤下降。

一般情況而言，銀行在維持基本存貸利差條件下，商業銀行尤其是國有銀行為了保證獲取高利潤，選擇控制存、貸款利率上限和下限的方式已經得到廣泛利用。一旦利率管制放開，金融機構之間存款與貸款的競爭就會加劇，銀行利潤也會因此而下降，對于業務單

一、以存貸利差收入為主要利潤來源的商業銀行來說，這無疑是致命的打擊。

2、利率市場化引發商業銀行間的激烈競爭，增大銀行體系的不穩定性

3、利率市場化可能會帶來新的金融腐敗。

4、利率市場化會使商業銀行面臨更高的利率風險。

所謂利率風險，指的是由于利率的變動導致資產價值與收益相對于負債成本和價值發生不對稱的變化，而造成銀行收入損失和資產損失的風險。從我國銀行業的現狀來分析來看，我國商業銀行由于利率市場化可能面臨的利率風險主要有以下幾種：利率結構風險、選擇權風險、信用風險和收益曲線風險。

5、傳統的業務結構和客戶結構不能適應利率市場化的發展。

我國商業銀行的經營模式是以傳統的存貸款業務為核心，利息收入作為利潤的主要來源，業務發展上過度依賴大中型公司客戶，這導致商業銀行客戶結構、業務結構、信貸投向嚴重“同質化”。在放開利率管制的情況下，銀行生存的需求再也不能僅僅建立在單一存貸利差收入的基礎上，商業銀行必須在此基礎上調整業務結構及經營戰略，這會增加其面臨的風險和壓力。

四.三個巴塞爾協議的區別聯系：

一.巴塞爾協議一主要有四方面的內容：1.資本組成；2.風險加權制；3.目標標準比率；4.過渡期實施安排。

該協議具有以下幾個特征：

1.確立了全球統一的銀行風險管理標準；

2.突出強調了資本充足率標準的意義。通過強調資本充足率，促使全球銀行經營從注重規模轉向資本、資產質量等因素；

3.受70年代發展中國家債務危機的影響，強調國家風險對銀行信用風險的重要作用，明確規定不同國家的授信風險權重比例存在差異。

二.在巴塞爾協議的基礎上，巴塞爾協議二提出了資本協議的三大支柱：最低資本要求、監管部門的監督管理和市場約束。

相比較于巴塞爾協議，《巴塞爾協議二》做出了以下改進：

1.對于風險加權資產的計算問題，新協議在原來只考慮信用風險的基礎上，進一步考慮了市場風險和操作風險。總的風險加權資產等于由信用風險計算出來的風險加權資產，再加上根據市場風險和操作風險計算出來的風險加權資產。

2.強調監管部門的監管，其目的是為了確保各銀行建立起合理有效的內部評估程序，用于判斷其面臨的風險狀況，并以此為基礎對其資本是否充足做出評估。并要求：一方面，銀行應具備與其風險相適應的評估總量資本的一整套程序，以及維持資本水平的戰略；另一方面，監管當局對于可能出現的銀行資本率低于抵御風險所需的最低水平時，應及早干預、采取措施。

3.強調市場約束的重要性。并指出，市場約束的核心是信息披露。新協議在應用范圍、資本構成、風險披露的評估和管理過程以及資本充足率等四個方面提出了定性和定量的信息披露要求。并要求不同規模、不同活躍程度的銀行應按照不同的期限，定期披露相關信息。

三.相比于舊的巴塞爾協議，巴塞爾協議III加強了對于資本充足率的要求，具體在以下幾個方面做出了調整：

（1）對資本充足率做出了新的規定：要求一級資本充足率下限將從舊協議中的4%上調至6%。其中，“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高到4.5%。

（2）提出了進一步提高資本充足率的遠期計劃，以及相應的緩沖措施。新協議要求銀行增設總額不得低于銀行風險資產的2.5%的“資本防護緩沖資金”。此后，“核心”一級資本、一級資本、總資本充足率分別提升至7.0%、8.5%和10.5%。

（3）提出0-2.5%的逆周期資本緩沖區間，由各國根據情況自行安排。

四.綜上所述，三大資本協議的主要區別和聯系在于：

三大資本協議的發展歷程顯示出了協議內容不斷更新、方法不斷改進、思想不斷成熟的深化過程，但是協議的基本思想和目的是一致的，即簡歷國際銀行業統一資本的計算方法與標準，降低金融系統的風險，使銀行更為穩健的經營。

三個協議對于銀行資本的計算方法均采用了風險加權資本的思想。但是其包含風險的內容存在區別。

三個協議都對銀行的不同水平的資本充足率做出了規定，但是巴塞爾協議III加強了這一規定。

第五篇：商業銀行經營學重點

商業銀行：是以追求利潤最大化為目標，通過多種金融負債籌集資金，以多種金融資產為其經營對象，能利用負債進行信用創造，并向客戶提供多功能、綜合性服務的金融企業。銀行資本充足性：銀行資本數量必須超過金融管理當局所規定的能夠保障正常營業并足以維持充分信譽的最低限度；同時，銀行現有資本或新增資本的構成，應該符合銀行總體經營目標或所需新增資本的具體目的。商業銀行負債：是商業銀行所承擔的一種經濟業務，銀行必須用自己的資產或提供的勞務去償付。

信用分析：對借款人的道德品格、資本實力、還款能力、擔保及環境條件等條件進行系統分析，以確定是否給予貸款及相應的貸款條件。現代租賃：也稱金融租賃或融資租賃，是以融資為目的的而進行的一種租賃活動。融資性租賃：是以商品金融形勢表現的借貸資金運動形式，是集融資和融物為一體的信用方式，兼有商品信貸和資金信貸的雙重特征。

銀行信托業務：是一種以信托為基礎，以財產為中心，以委托為方式的財產管理制度。

表外業務：指商業銀行從事的，按照通行會計準則不列如資產負債表內，不影響其資產總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

擔保業務：銀行應某一交易中一方申請，承諾當申請人不能履約時由銀行承擔對另一方的全部義務的行為。

備用信用證：是銀行擔保業務的一種主要類型，通常是為投標人中標后簽約、借款人還款及履約保證金等提供擔保的書面保證書。商業信用證：是國際貿易結算中的一種重要方式，是指進口商請求當地銀行開出的一種證書，授權出口商所在地的另一家銀行通知出口商，在符合信用證規定的條件下，愿意承兌或者付款承購出口商交來的匯票單據。

基金托管業務：有托管資格的商業銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產，為托管的基金辦理基金資產清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監督管理人投資運作等業務。

個人理財業務：具體是指基于客戶的財務狀況和一定財務假設，綜合考慮客戶的需求和風險承受能力，進行投資組合的調整。

咨詢顧問業務：商業銀行依靠自身在信息、人才、信貸等方面的優勢，收集整理有關信息，并通過對這些信息以及銀行與客戶資金運動的記錄和分析，形成系統的資料和方案提供給客戶，以滿足其業務經營管理或發展需要的服務活動。銀行國際業務：從廣義上說，是指所有涉及外幣或外國客戶的活動，包括銀行在國外的業務活動以及國內所從事的有關國際業務。

離岸金融業務：指本國境內發生的外國機構（或個人）之間以外幣進行交易，特指非居民間的融資活動，即外國貸款者、投資者與外國籌資者間的業務。

商業銀行風險：商業銀行在經營活動中，因不確定因素的單一或綜合影響，使商業銀行遭受損失或獲取額外收益的機會和可能性。

福費廷：又稱票據包買，在延期付款的國際貿易中，出口商把經進口商承兌并經進口地行擔保后，期限在半年以上的遠期匯票，以貼現方式無追索權地售給出口商所在地銀行或其他金融機構，以實現提前取得現款的目的。

商業銀行的功能

1、信用中介。指商業銀行通過負債業務和資產業務，充當有閑置資金者和資金短缺者之間的中介人，實現資金的融通。

2、支付中介。商業銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結算、貨幣支付、貨幣兌換和轉移付款等業務活動。

3、金融服務。商業銀行利用其在國民經濟活動中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介業務過程中所獲得的大量信息，運用計算機網絡等技術手段和工具，為客戶提供的其他服務。

4、信用創造，是商業銀行的特殊功能，指商業銀行利用其可以吸收活期存款的有利條件，通過發放貸款或從事投資業務而衍生出更多存款，從而擴大社會貨幣供給量。

5、調節經濟。商業銀行通過其信用中介活動，調劑社會各部門的資金余缺，有時商業銀行還可以通過在國際市場上的融資活動，來調節本國的國際收支狀況。

6、風險管理。商業銀行承擔了金融市場上的風險套利職能，承擔了信用風險和市場風險的職能。

商業銀行在國民經濟中的地位

1、商業銀行已成為整個國民經濟活動的中樞。

2、商業銀行的業務活動對全社會的貨幣供給具有重要影響。

3、商業銀行已成為社會經濟活動的信息中心。

4、商業銀行已成為國家實施宏觀經濟政策的重要途徑和基礎。

5、商業銀行已成為社會資本運動的中心。創立商業銀行的條件

1、經濟條件

（1）人口狀況。該地區的人口數量、人口變動趨勢

（2）生產力發展水平。商業銀行應當設在人口眾多且生產力水平較高的地區。（3）工商企業經營狀況。其與銀行業務的興衰息息相關。（4）地理位置。商業銀行應當選擇設立在交通發達的地區。

2、金融條件

（1）信用文化。商業銀行的經營活動是以借貸為主的信用活動，這種信用活動是以公眾對信用的需求為基礎的。

（2）經濟貨幣化程度。其與市場經濟的發展水平正相關。

（3）金融市場發育狀況。成熟的金融市場可為銀行業務拓展提高良好的市場基礎。

（4）金融機構競爭狀況。創新能力較強的銀行在金融企業較多的地區往往能獲得更多的盈利機會。

（5）管理當局的有關政策。建立商業銀行制度的基本原則（1）有利于銀行競爭

（2）有利于保護銀行體系安全（3）使銀行保持適當規模 商業銀行的經營目標

1、安全性目標。即要求銀行在經營活動中，必須保持足夠的清償能力，經得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信任。

2、流動性目標。商業銀行保持隨時能以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存以及銀行其他支付的需要。

3、盈利性目標。是商業銀行經營活動的最終目標，要求商業銀行的經營管理者在可能的情況下，盡可能地追求利潤最大化。商業銀行的經營環境

1、宏觀經濟波動加劇，金融危機頻頻發生

2、金融市場迅猛發展，銀行面臨激烈競爭

3、銀行監管不斷加強，促使銀行改善內控機制 分子對策

分子對策是針對《巴塞爾協議》中的資本計算方法，盡量提高商業銀行的資本總量，改善和優化資本結構。

1、內源資本策略。在銀行增加利潤留存而不影響其股價的前提下，這種內源資本來源是銀行充實資本金的第一選擇。

2、外源資本策略。為了不影響股東的利益以及增強今后進一步籌資的靈活性，銀行可以通過發行非累積性優先股或將資本盈余部分以股票股息形式發給股東等方式增加核心資本。分母對策

分母對策在于優化資產結構，盡量降低風險權數高的資產在總資產中所占的比重，同時加強表外業務管理，盡可能選擇轉換系數較小及相應風險權數小的表外資產。分母對策重點在于減少資產規模，降低商業銀行的風險資產額，從而提高資本與風險資產的比重。

1、壓縮銀行的資產規模。

2、調節資產結構。銀行負債的作用

1、銀行負債是商業銀行吸收資金的主要來源，是銀行經營的先決條件。負債業務是商業銀行開展資產業務的基礎和前提。

2、銀行負債是保持銀行流動性的手段。

3、銀行負債是社會經濟發展的強大推動力。

4、銀行負債構成社會流通中的貨幣量。

5、負債是銀行同社會各界聯系的主要渠道。存款工具創新的原則

1、規范性原則。創新必須符合存款的基本特征和規范。要依據銀行存款所固有的功能進行設計，以創造出無限豐富的存款品種。

2、效益性原則。存款工具創新必須堅持效益性原則，即多種存款品種的平均成本以不超過原有存款的平均成本為原則。

3、連續性原則。銀行存款工具創新是一個不斷開發的進程，因此必須堅持不斷開發、連續創新的原則。

4、社會性原則。現金資產的構成

1、庫存現金，指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。

2、在中央銀行存款，指商業銀行存放在中央銀行的資金，即存款準備金，包括法定存款準備金和超額存款準備金。

3、存放同業存款，指商業銀行存放在代理行和相關銀行的存款。

4、在途資金。也稱未達款，是本行通過對方銀行向外地付款單位和個人收取的票據款項。現金資產的作用（重點）

1、保持清償力

2、保持流動性 貸款政策的內容

1、貸款業務發展戰略

2、貸款業務規程及權限劃分

3、貸款規模和比率控制

4、貸款結構及區域分布

5、貸款擔保

6、貸款定價

7、貸款檔案管理政策

8、貸款的日常管理和催收制度

9、不良貸款的管理

制定貸款政策應考慮的因素（很重要）

1、有關法律、法規和國家的財政、貨幣政策。要使銀行的貸款業務既合法，又合理，既體現國家法律和政策的要求，又能取得較好的經濟效益。

2、銀行的資本金狀況。銀行的資本金狀況對貸款政策有重要影響。

3、銀行負債結構。商業銀行的負債結構和負債的穩定性狀況也是影響銀行貸款政策的一個重要因素。

4、服務地區的經濟條件和經濟周期。銀行所在地區的經濟發展狀況，對銀行貸款政策有著直接的影響。

5、銀行信貸人員的素質。信貸人員的素質包括其知識水平、能力、經驗、責任心等。

銀行債券投資的功能（很重要）

1、分散風險，獲取穩定的收益。在沒有合適貸款機會時，銀行將資金投資于高信用等級的證券，獲取穩定的收益，可在分散風險的前提條件下保持或提高利潤水平。

2、保持流動性。可銷性很強的短缺證券是商業銀行理想的高流動性資產。

3、逆經濟周期的調節手段。在經濟衰退期，貸款需求下降，風險增大，銀行擴大對證券的投資，從而可以“熨平”銀行收益的波動。

4、合理避稅。商業銀行投資的證券大都集中在國債和地方政府債券上，可以利用證券組合達到避稅目的，使收益進一步提高。證券投資風險類別

1、信用風險。也稱違約風險，指債務人到期不能償還本息的可能性。

2、通貨膨脹風險，指由于不可預期的物價波動而使證券投資實際收入下降的可能性。

3、利率風險，指由于市場利率水平波動而引起證券價格的變動，從而給銀行證券投資造成資本損失的可能性。

4、流動性風險，指某些證券由于難以交易而使銀行收入損失的可能性。梯形期限策略

梯形期限策略，也稱為期限間隔方法。基本思路是：根據銀行資產組合中分布在證券上的資金量，把它們均勻地投資在不同期限的同質證券上，在由到期證券提供流動性的同時，可由占比重較高的長期限證券帶來較高收益率。優點：管理方便，易于掌握。

銀行不必對市場利率走勢進行預測，也不需頻繁進行證券交易業務。

這種投資組合可以在保障銀行避免因利率波動出現投資損失的同時，使銀行獲取至少是平均的投資回報。

缺點：過于僵硬，缺少靈活性，當有利于的投資機會出現時，不能利用新的投資組合來擴大利潤，特別是當短期利率提高較快時。

作為二級準備證券的變現能力有局限性。杠鈴結構方法

杠鈴結構方法把證券劃分為短期證券和長期證券兩個組別，銀行資金只分布在這兩類證券上，而對中期證券一般不予考慮。杠鈴結構方法要求所投長期證券在其償還期達到中期證券時就賣出，并將其收入重投資于長期證券。所投短期證券到期后若無流動性補充需求，再投資于短期證券。優點：杠鈴結構方法能使銀行證券投資達到流動性、靈活性和盈利性的高效組合。缺點：該方法對銀行證券轉換能力、交易能力和投資經驗要求較高，對那些缺乏這方面能力和人才的銀行，其他方法也許更為有效。表外業務的特點：

靈活性大、規模龐大、交易集中、盈虧巨大、透明度低 表外業務發展的原因（很重要）

1、規避資本管制，增加盈利來源

2、適應金融環境的變化

3、轉移和分散風險

4、適應客戶對銀行服務多樣化的需要

5、銀行自身擁有有利條件促使銀行發展表外業務。

6、科技進步推動了銀行表外業務。如電子銀行與網絡銀行的出現。

國際業務組織機構：國際業務部、國外分行、國外代理行、國外子銀行、國際聯合銀行、銀行俱樂部

銀行在經營外匯交易的策略（很重要）

1、在匯率預測基礎上進行外匯交易決策。應采用基本分析法和技術分析方法對外匯市場進行分析，考察匯率的中長期趨勢，并據此判斷是否進行交易，以及以何種方式進行交易。

2、選擇合適的交易方。在選擇交易方應考慮以下四個方面：交易方的服務、交易方的資信度、交易方的報價速度、交易方報價的水平。

3、建立和完善外匯交易程序及規則。在外匯交易時，應遵循各項交易規則，保證外匯交易正常運行。

4、選擇和培養高素質的交易員。應當選擇心理素質好，專業能力強，且恪守職業操守的交易員。

商業銀行績效評價體系（非常重要）

商業銀行績效評價體系是一組財務比率指標，按實際銀行經營總目標過程中所受到的制約因素分為四類，即盈利性指標、流動性指標、風險性指標、清償力指標。

1、盈利性指標衡量商業銀行運用資金賺取收益同時控制成本費用支出的能力。

資產收益率=純利潤/資產總額

銀行利差率=（利息收入－利息支出）÷盈利資產 非利息收入=（非利息收入－非利息支出）÷資產總額 銀行利潤率=純利潤 ÷ 總收入 權益報酬率=純利潤 ÷ 資本總額

2、流動性指標，反應了銀行的流動性供給和各種實際的或潛在的流動性需求之間的關系。

現金資產比例是銀行所持現金資產與全部資產之比。短缺國庫券持有比例，該值越高，銀行的流動性越好。持有證券比例。

短缺資產/ 易變資產

貸款資產比例是銀行貸款資產與銀行全部資產的比值。易變負債比例是易變負債與全部負債之比。預計現金流量比是預計現金流入與流出的比值。

3、風險指標將影響收益的因素做了分類，并定量反映了商業銀行面臨的風險程度和抗風險能力。主要包括衡量利率風險和信用風險的指標。

4、清償能力指標，是指銀行運用其全部資產償付債務的能力，反映了銀行債權人所受保障程度。

凈值/資產總額

該比例將資本量與資產總額結合起來，簡單地反映出銀行動用自有資金，在不損害債權人的利益的前提下應付資產損失的能力。

凈值/風險資產

體現了資本吸收資產損失的保護性能力，能準確反映銀行的清償能力。

《巴塞爾協議》中資本充足率指標

資產增值率和核心資本增長率

反映出銀行清償能力的變化情況。

現金股利/ 利潤

該指標值較大，意味著銀行清償力未實現其應達到的標準。商業銀行風險類別

按風險主體構成分為資產風險、負債風險、中間業務風險、外匯風險；按風險產生的原因可分為客觀風險和主觀風險；

按風險程度高低可分為低度風險、中度風險和高度風險； 按風險的性質可分為靜態風險和動態風險；

按業務面臨的分析分為流動性風險、利率風險、信貸風險、投資風險、匯率風險和資本風險

1、流動性風險。指商業銀行沒有足夠的現金來彌補客戶取款需求和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時的現金需求引起的風險。

2、利率風險，由于市場利率波動造成商業銀行持有資產的資本損失和對銀行收支的凈差額產生影響的金融風險。

3、信貸風險，指接受信貸者不能按約償付貸款的可能性。信貸風險是商業銀行的傳統風險，是銀行信用風險中的一部分。

4、投資風險，是商業銀行因受未來不確定性的變動影響而使其投入的本金和預期收益產生損失的可能性。、5、匯率風險，指銀行在國際業務中，其持有的外匯資產或負債因匯率波動而造成價值增減的不確定性。

6、資本風險，指商業銀行最終支付清償能力方面的風險。這類風險的大小說明銀行資本的耐力程度。風險識別：

（銀行經營環境、銀行管理環境、銀行在金融系統中的地位、銀行債權人的法律地位、銀行所有權及法律地位）引起的風險的識別。商業銀行發展的趨勢

銀行再造的策略

1、根據對客戶價值定價。即根據客戶對銀行產品的滿意度和客戶得到銀行產品或服務后所能獲得的效益來定價。

2、業務外包。商業銀行把部分原來一直由自己經營的業務外包給其他機構來處理。

3、實行客戶與銀行的單點接觸策略。單點接觸是要求一體化能在一個地方為客戶提供全面服務，即所謂的“一站式服務”。

4、建立中心-----輻射式組織結構。這種結構要求銀行處理好集權與分權的關系。銀行再造對我國銀行業的啟示：

1、我們應當以業務流程改造為核心，實現科學的經營管理；

2、我們應當創造性的使用信息技術，使銀行管理取得突破性的進展；

3、我們應當樹立以客戶利益而重建銀行的觀念，提供更高的對客戶價值。了解：

測定指標和測定方法P45 銀行并購原因和影響P55 商業銀行存款業務P70 現金資產管理原則P105

1、總量適度原則。指銀行現金資產的總量必須保持在一個適當的規模上。

2、適時調節原則，指銀行要根據業務過程中的現金流量變化，及時地調節資金頭寸，確保現金資產規模適度。

3、安全保障原則。銀行在現金資產特別是庫存現金的管理中，必須健全安全保衛制度，嚴格業務操作規程，確保資金的安全無損。貸款定價P126 信息分析技術P147 信用分析的內容

分類有幾種，如5C，品格、能力、資本、擔保、環境條件；5W，借款人、借款用途、還款期限、擔保物、如何還款；5P，個人因素、目的因素、償還因素、保障因素、前景因素

1、借款人的品格。指借款人不僅要有償還債務的意愿，還有具備承擔各種義務的責任感。

2、借款人的能力。指借款人運用借入資金獲取利潤并償還貸款的能力，而利潤的大小又取決于借款人的生產經營能力和管理能力。

3、借款人的資本。資本是借款人財產的貨幣價值，反映借款人的財力和風險承擔能力，并作為其從銀行取得貸款的決定性因素。

4、借款人貸款的擔保。貸款擔保的作用在于為銀行貸款提供一種保護。

5、借款人經營的環境條件，指借款人自身的經營狀況和外部環境。資產管理理論P317