第一篇：項目一 個人理財基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題

【項目一 個人理財基礎(chǔ)與人生規(guī)劃習(xí)題】

一、單項選擇題

1．根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是（）。

A．家庭形成期

B．家庭成長期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

2．義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是（）。

A．日常生活基本開銷

B．已有負債的本利攤還支出 C．購買奢侈品的支出

D．已有保險的續(xù)期保費支出

答案C [解析]客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項；收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。

3．根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是（）。

A．后享受型

B．先享受型

C．購房型

D．積累型 答案 D [解析]根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

4．某理財客戶對自己的養(yǎng)老計劃作出了如下安排，其中不存在誤區(qū)的是（）。

A．王先生65歲退休，退休后，發(fā)現(xiàn)自己準備養(yǎng)老金不足，決定將10萬元的存款申購股 票型基金，以提高收益

B．王先生在退休前就購買了商業(yè)性人壽保險公司的年金產(chǎn)品以及養(yǎng)老保險 C．王先生身體健康，沒有購買任何醫(yī)療保險

D．王先生覺得國債非常安全，收益也比活期存款高，因此把所有的積蓄全部買成了十年期國債 答案B [解析]在制定退休規(guī)劃時，客戶往往由于專業(yè)知識和經(jīng)驗的限制，存在誤區(qū)。A選項開始太遲了，選擇的產(chǎn)品風(fēng)險高于自己的承受能力。C選項低估了養(yǎng)老費用，尤其是疾病費用。D選項投資過于保守，且十年期國債流動性不足。5．下列各項中彈性較小的理財目標有（）。

A．子女教育B．房地產(chǎn)投資C．未來購車D．父母贍養(yǎng)E．出國旅游

答案AD 解析：子女教育和父母贍養(yǎng)都是到時間就要做的，不能延遲。6．（）一般不用來表示資金的時間價值。

A．國債收益率

B．商業(yè)銀行存款利率

C．商業(yè)銀行貸款利率

D．超額存款準備金利率 答案D [解析]貨幣時間價值原則，是指在進行財務(wù)計算時要考慮貨幣時間價值因素。貨幣的時間價值是指貨幣在經(jīng)過一定時間的投資和再投資所增加的價值。貨幣具有時間價值的依據(jù)是貨幣投入市場后其數(shù)額會隨著時間的延續(xù)而不斷增加。貨幣時間價值是市場各參與方共同面臨的客觀存在，因此可以用國債收益率、商業(yè)銀行存款利率和商業(yè)銀行貸款利率表示，一般不用超額存款準備金利率表示。

7．某后付年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則期末余額為（）。

A．26361．59元

B．27361．59元

C．28943．29元

D．27943．29元 答案A [解析]年金按照每期年金額發(fā)生的時間劃分，分為先付年金、后付年金和延期年金，后付年金在現(xiàn)實中非常普遍，由此也被稱為普通年金。根據(jù)普通年金計算公式可算出A正確。

8．王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A．1250元

B．1050元

C．1200元

D．1276元 答案 A [解析]王先生5年后能取到1000×（1＋5%×5）＝1250（元）。

9．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）。

A．單利 B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

答案B [解析]資金的時間價值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

10．以下關(guān)于年金的說法正確的是（）

A．普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值

B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值

C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值

D．A和C都正確

答案B [解析]先付年金是在年金時期內(nèi)，每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金，也稱為預(yù)付年金。因此，預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，8選項正確。

11．某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元，如果無風(fēng)險收益率為4%，則該年金的現(xiàn)值為（）。

A．12．5萬元

B．4．17萬元

C．6．25萬元

D．大于20萬元 答案A [解析]永續(xù)年金的現(xiàn)值一股利/無風(fēng)險利率＝5000/4%＝12．5萬元。

12．理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于（）理財價值觀。

A．后享受型

B．先享受型

C．購房型

D．以子女為中心型

答案D [解析]以子女為中心型的客戶當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費的比重偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經(jīng)費。理財目標是教育金規(guī)劃，因此，中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財目標。

13．一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計算比按5%的年均單利計算，多（）。

A．653298元

B．100萬元

C．1653298元

D．0元

答案A [解析]按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×（1＋5%×20）＝200（萬元）；按5%的年均復(fù)利計算，20年后，100萬元變成100×（1＋5%）20＝2653298（元），要比單利多653298元。

14．李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A．李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

B．李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備 C．李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備

D．低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

答案B [解析]此時是財務(wù)方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。因此，B錯誤。

15．假設(shè)王先生每年年末存入銀行10000元，年利率為7%，則該筆投資5年后的本利和為（）。

A．5.7507

B．51402元

C．53500元 D．58510元

答案A [解析]年金終值問題，年金終值=年金*年金終值系數(shù)

16．假設(shè)王先生有一筆200萬元5年后到期的借款，年利率為10%，請問王先生每年年末需要存人多少數(shù)額以用于5年后到期償還貸款?（）

A．30萬元

B．36．36萬元

C．32．72萬元

D．40萬元

答案C [解析]已知現(xiàn)值，求年金

17．王先生決定投資一個10年期期限的投資項目，從投資之日起每年可獲得投資收益10000元，年利率為6%，則該項目可獲得的全部投資現(xiàn)值為（）。、A．73600元

B．100000元

C．55865元1

D．83600元

答案A

[解析]已知年金，求現(xiàn)值

18．在家庭生命周期各階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票60%、債券30%、貨幣10%。這是屬于家庭生命周期的哪個階段?（）

A．家庭形成期

B．家庭成長期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

答案B [解析]①家庭成長期是從子女出生到完成學(xué)業(yè)為止，這一階段家庭收入以雙薪家庭為主，收入增加而支出趨于穩(wěn)定。可積累的資產(chǎn)逐年增加，可用于投資的資金也增加，可承受的風(fēng)險也較高，可以將核心資產(chǎn)中較大比例的部分配置于高風(fēng)險、高收益的理財工具；但此時已需要開始控制投資風(fēng)險。②家庭形成期的核心資產(chǎn)配置：股票70%、債券10%、貨幣20%；家庭成熟期的核心資產(chǎn)配置：股票50%、債券40%、貨幣10%；家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置：股票20%、債券60%、貨幣20 0．4。

19．張先生為了給女兒準備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準備的這筆儲蓄金為（）。

A．14486．56元

B．67105．4元

C．144865．6元

D．156454．9元

答案C [解析]年金終值問題

20．以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是（）。

A．隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B．期限越長，利率越高，終值就越大

C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案A [解析]略

21．單利和復(fù)利的區(qū)別在于（）。

A．單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率

D．單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

答案D [解析]單利是計算利息的一種方法。按照這種方法，只要本金在貸款期限中獲得利息，不管時間多長，所生利息均不加入本金重復(fù)計算利息。單利利息的計算公式為：I＝P×i×t；單利終值的計算公式為：S_－－P×（1＋i×t），其中，P—本金，又稱期初金額或現(xiàn)值；i—利率，通常指每年利息與本金之比；I一利息；S一本金與利息之和，又稱本利和或終值；t—時間，通常以年為單位。復(fù)利是指在每經(jīng)過一個計息期后，都要將所生利息加入本金，以計算下期的利息。復(fù)利計算的特點是：把上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是不同的。復(fù)利的計算公式是：S＝P（1＋i）n，因此，單利和復(fù)利的區(qū)別在于：單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算。D選項正確。

22．以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。

A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金

B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金

C．遞延年金是普通年金的特殊形式

D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8 答案D [解析]遞延年金是在最初若干期沒有收付款項的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項。遞延年金是普通年金的特殊形式，普通年金按期末發(fā)生來計算計息期數(shù)。因此，本題的遞延期數(shù)應(yīng)該是9，D選項錯誤。

23．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?/p>

A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B．先付年金現(xiàn)值系數(shù)

C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D．以上都不正確 答案B [解析]先付年金是在年金時期內(nèi)，每期年金額都是在每期期初發(fā)生的年金，也稱為預(yù)付年金。先付年金與普通年金的差別僅在于收付款時間的不同：n期先付年金比n期普通年金多了一期年金現(xiàn)值，n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在n期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)加1；n期先付年金比（n＋1）期普通年金少了一個計息期，n期先付年金現(xiàn)值系數(shù)也就需要在（n＋1）期普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1。因此，B選項正確。24．家庭與事業(yè)形成期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．消費支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

B．保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃

C．現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃

D．子女教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃、消費支出規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A [解析]不同生命周期不同家庭類型的理財規(guī)劃

25．以下不屬于個人財務(wù)安全衡量標準的是（）。

A．是否有穩(wěn)定充足收入

B．是否購買了適當(dāng)保險

C．是否享受社會保障

D．是否有遺囑準備

【答案】D [解析]家庭財務(wù)安全的8個指標

26．家庭與事業(yè)成長期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃；投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

C．子女教育規(guī)劃；現(xiàn)金規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、稅收籌劃

D．子女教育規(guī)劃；保險規(guī)劃、投資規(guī)劃；養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃；稅收籌劃

【答案】D [解析] 家庭與事業(yè)成長期的具體規(guī)劃

27．退休前期的理財優(yōu)先順序為（）。

A．退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃

B．財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、稅收籌劃

D．稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 退休前期家庭類型的具體規(guī)劃

28．基本的家庭模型有三種，以下不屬于這三種家庭模型的是（）。

A．青年家庭

B．中年家庭

C．老年家庭

D．壯年家庭

【答案】D [解析]家庭模型主要就是青年、中年和老年

29．下列關(guān)于理財規(guī)劃步驟正確的是（）。

A．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

B．收集客戶信息、建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

C．建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、制定理財計劃、分析客戶財務(wù)狀況、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

D．建立客戶關(guān)系、分析客戶財務(wù)狀況、收集客戶信息、制定理財計劃、實施理財計劃、持續(xù)理財服務(wù)

【答案】A [解析]查看理財規(guī)劃流程

30．下列違反客觀公正原則的是（）。

A．理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷

B．理財規(guī)劃過程中不帶感情色彩

C．因為是朋友，所以在財務(wù)分配規(guī)劃方案中對其偏袒

D．對于執(zhí)業(yè)過程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時向有關(guān)各方進行披露

【答案】C [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點】理財規(guī)劃師職業(yè)道德準則之二客觀公正原則

31．非執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施不包括（）。

A．取消其理財規(guī)劃師資格

B．終生不得執(zhí)業(yè)

C．不得再次參加理財規(guī)劃師職業(yè)資格考試

D．罰款

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律機構(gòu)的制裁措施

32．（）是整個理財規(guī)劃的基礎(chǔ)。

A．風(fēng)險管理理論

B．收益最大化理論

C．生命周期理論

D．財務(wù)安全理論

【答案】C [解析]個人理財規(guī)劃的概念

33．青年家庭理財規(guī)劃的核心策略是（）。

A．防守型

B．攻守兼?zhèn)湫?/p>

C．進攻型

D．無法確定

【答案】C [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)家庭類型與理財策略相匹配

34．理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。

A．做好現(xiàn)金規(guī)劃

B．做好教育規(guī)劃

C．做好稅收籌劃

D．做好投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃的重要性

35．在下列理財工具中，（）的防御性最強。

A．固定收益證券

B．股票

C．期貨

D．保險

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)理財工具之保險

36．單身期的理財優(yōu)先順序是（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃, 投資規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃 , 消費支出規(guī)劃

C．投資規(guī)劃, 現(xiàn)金規(guī)劃, 消費支出規(guī)劃

D．消費支出規(guī)劃 , 現(xiàn)金規(guī)劃, 投資規(guī)劃

【答案】A [解析] 單身期的具體理財規(guī)劃

37．理財規(guī)劃的最終目標是要達到（）。

A．財務(wù)自主要功能

B．財務(wù)安全

C．財務(wù)自主

D．財務(wù)自由

【答案】D [解析] 理財規(guī)劃師基礎(chǔ)財務(wù)自由的概念

38．6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A．958.16

B．758.20

C．1200

D．354.32

【答案】A [解析]貨幣時間價值的計算

39．年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付系列款項。

A．期初

B．期末

C．期中

D．期內(nèi)

【答案】B [解析]普通年金的概念

40．某人在年初存入一筆資金，以后4年每年年末取出1000元，利率為3%，則此人應(yīng)在最初一次存入銀行的錢數(shù)為（）元。

A．3717.1

B．4000

C．3822.3

D．4115.6

【答案】A [解析]后付年金的現(xiàn)值

41．資金的時間價值是指資金在使用過程中隨時間推移而發(fā)生的增值，以下有關(guān)資金時間價值的說法錯誤的是（）。

A．時間價值產(chǎn)生于生產(chǎn)領(lǐng)域、流通領(lǐng)域和消費領(lǐng)域

B．時間價值產(chǎn)生于資金運動之中，只有運動著的資金才能產(chǎn)生時間價值

C．只有當(dāng)資金進入社會資金流通過程中，參與社會生產(chǎn)過程中，資金才會隨時間的推移而增值

D．時間價值的大小取決于資金周轉(zhuǎn)速度的快慢，時間價值與資金周轉(zhuǎn)速度成正比

【答案】A [解析]貨幣時間價值的三點注意

二、多項選擇題

1．生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A．F·莫迪利亞尼

B．尤金·法默

C．R·布倫博格

D．威廉·夏普

E．A·安多 答案ACE [解析]生命周期理論是由F·莫迪利亞尼與R·布倫博格、A·安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn)·莫迪利亞尼作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。尤金·法默提出了有效市場假說理論。威廉·夏普提出了資本資產(chǎn)定價模型。

2．對于一個處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財規(guī)劃師給出的建議中，合理的有（）。

A．退休養(yǎng)老期的主要理財任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財產(chǎn)

B．退休養(yǎng)老期投資的基本目標是保本

C．退休養(yǎng)老期最佳的投資工具是債券或債券型基金

D．退休養(yǎng)老期的最大財務(wù)支出是日常養(yǎng)老費

E．退休養(yǎng)老期還要做遺產(chǎn)規(guī)劃

答案ABCE[解析]退休養(yǎng)老期的主要理財目標是合理支出儲蓄的財富以保障退休期間的正常支出，AB項說法正確；退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會高于通貨膨脹率，C項說法正確；退休養(yǎng)老期的財務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費用外，最大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項說法錯誤；退休養(yǎng)老期的一個重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項說法正確。

3.在大多數(shù)國家，人們一般在55歲到65歲之間退休，意味著退休規(guī)劃很重要。一個完整的退休規(guī)劃包括()等內(nèi)容。

A．工作生涯設(shè)計B．退休后生活設(shè)計C．保險產(chǎn)品設(shè)計 D．自籌退休金部分的儲蓄設(shè)計E．自籌退休金部分的投資設(shè)計

答案ABDE[解析]保險產(chǎn)品設(shè)計是保險規(guī)劃內(nèi)容，不屬于退休規(guī)劃。

4.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B．養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃 C．證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具

D．購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

E．與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

答案BDE[解析]養(yǎng)老保險最主要的功能是保障功能而不是追求更高的收益，所以它在養(yǎng)老規(guī)劃中占有重要地位。不同類型的證券投資基金風(fēng)險差別很大，在個人理財中承擔(dān)的作用不同，養(yǎng)老保險可以考慮配置平衡型和債券型基金，但是股票型基金風(fēng)險較大不適合養(yǎng)老規(guī)劃。

5．在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（）。

A．活期存款

B．貨幣基金

C．股票

D．房產(chǎn)投資

E．基金定投

答案ABE[解析]個人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個階段，探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。探索期對應(yīng)年齡是15—24歲，此時可以為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準備。這個時候幾乎沒有或者有很少的收入，因此主要是流動資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財知識。ABE項正確。股票風(fēng)險較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實。

6．以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有（）。

A．貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E．貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時廣泛使用復(fù)利的方法進行折算

答案ABDE [解析]不同時間單位貨幣的價值不相等，所以，不同時點上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時點上，才能進行大小的比較和有關(guān)計算，C選項錯誤。

7．關(guān)于遞延年金，下列說法正確的有（）。

A．遞延年金是指隔若干期以后才開始發(fā)生的系列等額收付款項 B．遞延年金終值的大小與遞延期無關(guān) C．遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延期有關(guān)

D．遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越大 E．遞延年金沒有終值

答案ABC[解析]年金現(xiàn)值需要折現(xiàn)，與期限成反比，遞延期越長，遞延年金的現(xiàn)值越小，D選項錯誤；沒有終值的是永續(xù)年金的特點，E選項錯誤。

8．可以近似地視為永續(xù)年金的項目有（）。

A．優(yōu)先股

B．養(yǎng)老保險金

C．存本取息

D．股利穩(wěn)定的普通股股票

E．無期限債券

答案ABCD'E [解析]永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項都可以視為永續(xù)年金。

9．教育規(guī)劃是指為了需要時能支付教育費用所定的計劃，下列對教育規(guī)劃的表述恰當(dāng)?shù)氖?)。

A．個人教育規(guī)劃具有消費性，而子女教育規(guī)劃具有投資性 B．包括個人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種 C．進行教育投資規(guī)劃的第一步是估計未來教育收費的增長率 D．人壽保險可以作為教育規(guī)劃的工具之一

E．投資教育信托基金不僅能獲得專家理財?shù)膬?yōu)勢，還可以免繳利息稅

答案BDE[解析]個人教育屬于再教育具有投資性，子女教育規(guī)劃具有消費性。教育投資規(guī)劃要在確定客戶教育投資規(guī)劃的基本數(shù)據(jù)，即該規(guī)劃所需的資金總額、投資規(guī)劃的時間等之后考慮通貨膨脹率。

10．衡量個人或家庭的財務(wù)安全性的標準，包括其是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展?jié)摿Γ欠裼羞m當(dāng)?shù)淖》客猓€包括（）。

A．是否享受社會保障

B．是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資

C．是否有充足的現(xiàn)金準備

D．是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

E．是否購買了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】財務(wù)安全的8個指標

11．家庭與事業(yè)形成期的理財目標有（）。

A．購買房屋、家具

B．子女出生和養(yǎng)育費用

C．建立應(yīng)急基金

D．購買保險

E．建立退休基金

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點】不同家庭類型的理財需求

12．理財規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則就是個人誠信。下列有關(guān)正值誠信原則的說法正確的有（）。

A．正直誠信要求理財規(guī)劃師誠實不欺，不能為個人的利益而損害委托人的利益

B．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師不僅要遵循職業(yè)道德準則的文字，更重要的是把握職業(yè)道德準則的理念和靈魂

C．正直誠信的原則決不容忍欺詐或?qū)ψ鋈死砟畹耐崆?/p>

D．正直誠信原則要求理財規(guī)劃師以自己的專業(yè)知識進行判斷，堅持客觀性

E．即使理財規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯誤，或者與客戶存在意見分歧且該分歧并不違反法律，此種情形與正直誠信的職業(yè)道德準則也不相違背

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P27, 【考點】正直誠信原則

13．以下屬于理財規(guī)劃組成部分的有（）。

A．現(xiàn)金規(guī)劃

B．投資規(guī)劃

C．風(fēng)險管理和保險規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

E．消費支出規(guī)劃

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點】理財?shù)?大規(guī)劃內(nèi)容

14．建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括（）。

A．電話交談

B．互聯(lián)網(wǎng)溝通

C．書面交流

D．面對面會談

E．熟人介紹

【答案】ABCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P19, 【考點】建立客戶關(guān)系的方式

15．如果執(zhí)業(yè)理財規(guī)劃師違反職業(yè)道德準則和執(zhí)業(yè)紀律規(guī)劃，理財規(guī)劃師將受到行業(yè)自律協(xié)會的制裁。制裁措施主要有（）。

A．不得再次參加理財規(guī)劃師資格考試

B．吊銷執(zhí)照

C．警告

D．暫停執(zhí)業(yè)

E．罰款

【答案】BCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

16．下列關(guān)于理財規(guī)劃的說法正確的有（）。

A．是簡單的金融產(chǎn)品銷售

B．強調(diào)個性化

C．經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn)

D．通常由專業(yè)人士提供

E．是一項長期規(guī)劃

【答案】BCDE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P5, 【考點】理財規(guī)劃的概念

17．理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務(wù)的過程中，應(yīng)遵循一定的原則（）。

A．整體規(guī)劃

B．提早規(guī)劃

C．現(xiàn)金保障優(yōu)先

D．追求收益優(yōu)于風(fēng)險管理

E．消費、投資與收入相匹配

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點】理財規(guī)劃的7個原則

18．退休期的理財需求分析包括（）。

A．保障財務(wù)安全

B．儲蓄和投資

C．建立信托

D．準備善后費用

E．遺囑

【答案】ACDE，[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P13, 【考點】退休期的理財需求

19．家庭消費支出規(guī)劃主要包括（）。

A．住房消費規(guī)劃

B．汽車消費規(guī)劃

C．信用卡消費規(guī)劃

D．教育支出規(guī)劃

E．個人信貸消費規(guī)劃

【答案】ABCE [解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P14, 【考點】家庭消費支出規(guī)劃的具體內(nèi)容

三、判斷題

1．理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。（）

答案 × [解析]理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標準，理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。

2．貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

答案 × [解析]一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。3．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。（）

答案× [解析]永續(xù)年金是指無期限支付的年金。現(xiàn)實中，如果投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于獲得了永續(xù)年金。其現(xiàn)值的計算公式為：V0＝A/i。

4．如果某項投資是為了子女未來的教育做儲備，那么這項投資因為時間長，可以選擇風(fēng)險偏高的理財工具。（）

答案× [解析]為子女的教育做儲備，投資目標既缺乏金額彈性又沒有時間彈性，必須在保證資金安全性的前提下在特定時間內(nèi)獲得理想的收益，因此對理財工具的風(fēng)險偏好較低。

5．在其他條件相同的情況下，按復(fù)利計息的現(xiàn)值要高于按單利計息的現(xiàn)值。（）

答案× [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值，Pn表示貨幣的終值。r表示利率，n表示期數(shù)。

復(fù)利現(xiàn)值公式：P0＝Pn/（1＋r）“；單利現(xiàn)值公式：P0＝Pn/（1＋r×n）。因為（1＋r）“>（1＋r×12），所以，復(fù)利現(xiàn)值<單利現(xiàn)值。本題錯誤。

6.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高。（）

答案X [解析]用P。表示貨幣的現(xiàn)值，P。表示貨幣的終值。r表示利率，n表示期數(shù)。復(fù)利現(xiàn)值公式：P。＝Pn（1＋r）－n，n越大，P。越小。因此，當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低。本題錯誤。

7．將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（）

答案× [解析]“折現(xiàn)”是指將未來收入折算成等價的現(xiàn)值。該過程將一個未來值以一個折現(xiàn)率加以縮減，折現(xiàn)率應(yīng)恰當(dāng)?shù)伢w現(xiàn)利率。將終值轉(zhuǎn)換成現(xiàn)值的過程被稱為“貼現(xiàn)”。

8．復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

答案× [解析]復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，所以，在計算時每一期本金的數(shù)額是不相同的。因此本題說法錯誤。

9．稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。()答案×[解析]遺產(chǎn)規(guī)劃是將個人財產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，但不是遺產(chǎn)規(guī)劃的唯一目標。此題錯誤．

10．理財規(guī)劃是一個人一生的財務(wù)計劃，是理性的價值觀和科學(xué)的理財計劃的綜合體現(xiàn)，因此，理財規(guī)劃一經(jīng)制訂就不得改變。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】理財規(guī)劃的定義

11．理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險，而非收益。（）

【答案】√

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P10, 【考點】風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益的原則

12．對于執(zhí)業(yè)會員和非執(zhí)業(yè)會員的制裁措施相同，應(yīng)一律對待。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P32, 【考點】行業(yè)自律協(xié)會的制裁措施

13．當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時，達到了財務(wù)自由。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P6, 【考點】財務(wù)安全與財務(wù)自由的關(guān)系

14．為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財規(guī)劃師水平就越高。（）

【答案】×

[解析]理財規(guī)劃師基礎(chǔ)P15, 【考點】投資規(guī)劃的具體內(nèi)容

第二篇：理財規(guī)劃基礎(chǔ)

1、（）提出了著名的需求層次理論。

2、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：生理需求、（）、社交需求、（）和自我實現(xiàn)需求。

3、馬斯洛提出了著名的需求層次理論，即人們的需求從低到高分為：（）、安全需求、（）、尊重需求和（）需求。

4、理財規(guī)劃是根據(jù)客戶（）與（）狀況，運用規(guī)范的方法并遵循一定程序為客戶制定切合實際、可操作的某一方面或一系列相互協(xié)調(diào)的規(guī)劃方案。

5、理財規(guī)劃經(jīng)常以（）方案的形式表現(xiàn)，但就生命周期而言，理財規(guī)劃是一項（）的規(guī)劃，貫穿人的一生，而不是針對（）的規(guī)劃。

6、人生的目標多種多樣，就一般意義上理財規(guī)劃的目標分為兩個層次，（）和（）。個人理財規(guī)劃要實現(xiàn)的首要目標是（）。

7、（）是個人理財規(guī)劃的首要目標；（）是個人理財規(guī)劃的終極目標。

8、當(dāng)個人或家庭處于對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有（），認為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機時，則這個人或家庭就實現(xiàn)了（）。

9、衡量一個家庭是否財務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的（），個人是否有發(fā)展的潛力，是否有充足的（），是否有適當(dāng)?shù)淖》浚欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和（），是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資，是否享有社會保障，是否有額外的（）計劃。

10、衡量一個家庭是否財務(wù)安全包括：是否有穩(wěn)定、充足的收入，個人是否有發(fā)展的（），是否有充足的現(xiàn)金準備，是否有適當(dāng)?shù)模ǎ欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險，是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的（），是否享有（），是否有額外的養(yǎng)老保障計劃。

11、（）與（）是理財規(guī)劃所要達到的目標。其中，家庭的（）主要體現(xiàn)在投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出。

12、在財務(wù)安全的模式下，收入曲線應(yīng)該在支出曲線的（）。

13、根據(jù)財務(wù)安全與財務(wù)自由圖示，當(dāng)一個家庭的支出在總收入以下但在投資收入以上時，該家庭只是實現(xiàn)了（），但是沒有實現(xiàn)（）。

14、理財規(guī)劃的具體目標分為必要的（）性、合理的（）、實現(xiàn)（）、完備的風(fēng)險保障、（）、合理的納稅安排、（）、有效的財產(chǎn)分配與傳承。

15、理財規(guī)劃的具體目標分為必要的資產(chǎn)流動性、合理的消費支出、實現(xiàn)教育期望、完備的（）、積累財富、合理的（）、安享晚年、有效的（）與（）。

16、理財規(guī)劃的原則包括：（）、提早規(guī)劃、（）優(yōu)先、風(fēng)險管理優(yōu)于追求收益、消

費、投資與（）相匹配、家庭類型與理財策略相匹配。

17、理財規(guī)劃的原則包括整體規(guī)劃、（）、現(xiàn)金保障優(yōu)先、（）優(yōu)于（）、消費、投資與收入相匹配、（）與（）相匹配。

18、保值是增值的前提，這句話反映了（）優(yōu)于追求收益的理財規(guī)劃原則。

19、理財規(guī)劃師為客戶做理財規(guī)劃時，不僅僅是消費支出規(guī)劃，投資規(guī)劃，而是涉及到客戶一生的各個方面的規(guī)劃，這反映了（）的理財規(guī)劃原則。

20、（）是指能否通過理財規(guī)劃達到預(yù)期的財務(wù)目標，與（）有很直接的關(guān)系，因此理財規(guī)劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規(guī)劃的好處。

21、一般來說，家庭建立現(xiàn)金儲備要包括（）覆蓋儲備和（）儲備。

22、（）覆蓋儲備主要是為了應(yīng)付家庭主要勞動力因為失業(yè)或者其他原因失去（），或者因為其他原因失去收入來源的情況下，保障家庭的正常生活。

23、（）儲備是為了應(yīng)對家庭或家族因（）、意外災(zāi)難、（）、（）等發(fā)生的計劃外開支而作的準備。

24、在（）儲備中也包含了應(yīng)對客戶家族的親友出現(xiàn)生產(chǎn)、生活、教育、疾病等重大事件需要緊急支援的準備。

25、理財規(guī)劃首先應(yīng)該考慮的因素是（），而非（）。

26、對于風(fēng)險承受能力較高的青年家庭應(yīng)該選擇（）型的理財規(guī)劃策略。中年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。老年家庭的理財規(guī)劃核心策略為（）型。

27、理財規(guī)劃師在進行理財規(guī)劃時要根據(jù)客戶家庭類型不同，選擇不同的（），一般而言基本的家庭模型有（）、（）和（）。

28、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：（）、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和（）。

29、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期：單身期、家庭與事業(yè)（）、家庭與事業(yè)成長期、（）和退休期。

30、家庭與事業(yè)（）是指從結(jié)婚到新生兒誕生的這段時間，一般為（）。

第三篇：人生理財與規(guī)劃

假設(shè)你的月收入只有2000元，你也可以過得很好。我?guī)湍惆彦X分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用來做生活費。這么少的生活費，每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆?jié){。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜，睡前一杯奶。這樣一月的伙食大概是500-600。不過，如果你還年輕，身體暫時還沒有太多問題，這樣的食譜，夠你數(shù)年內(nèi)不會有健康問題。

第二份，用來交朋友，擴大你的人際圈。這就寬裕了。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元。請誰呢？記住，請比你有思想的人，比你更有錢的人，和你需要感激的人。

每個月，堅持請客，一年下來，你的朋友圈應(yīng)該已經(jīng)為你產(chǎn)生價值了，你的聲望、影響力、附加價值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用來學(xué)習(xí)。每個月可以有50元—100元用來買書。錢不多，買的書就要認真閱讀，學(xué)會學(xué)了就用的精神。每一本書，看完后，就把它變成自己的語言講給別人聽，與人分享可以提高你的信譽度，并且，提升親和力。另外的200元存起來，每一年參加一次培訓(xùn)。從不間斷。等收入高一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培訓(xùn)。參加好的培訓(xùn)，既可以免費結(jié)交志同道合的朋友，又可以學(xué)習(xí)習(xí)近平時難以領(lǐng)悟的道理。

第四份，用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。參加那種自由行的旅游，住進青年旅社，地球其實并不大，每年都出門，幾年下來，就可以把紅旗插到地圖上，許多美好的回憶，成為生命的動力，更加有熱情和能量，去投入工作。

第五份，用來投資。先存起來，然后可以投資到股市里，也可以用來做進貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網(wǎng)帳戶，去批發(fā)點東西來賣，虧了反正也不多，賺呢，既賺了金錢，又賺了自信和膽量，還賺來做事情的閱歷。賺的錢多了，就可以開始購買長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來，不論發(fā)生什么事情，都有一份充足的資金來照顧，生活品質(zhì)不會下降。

好了，這樣熬了一年，第二年如果你還在拿2000元的收入，那就是你的不是了，這么不長進，活著也夠丟臉的，看看有什么品牌的豆腐比較硬，買一點來，用頭去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼職賺錢，不要窮，還很有個性，挑三揀四的，這個不愿意做，那個沒有興趣。收入不高，一定要非常勤奮，盡量去找跟銷售有關(guān)的工作，比如房地產(chǎn)中介，這就是很不錯的兼職工作，既可以認識很多有價值的人，又可以鍛煉自己的信息收集能力和營銷技巧。

衣服啊，鞋子啊，這一年你是得盡量少買了。最好全部通過你的兼職賺的錢去買。當(dāng)作獎勵自己的一種方式。額外多賺錢的時候，記得買個禮物給你的愛人，謝謝他/她支持你的財務(wù)計劃。很坦誠地告訴他/她，為何你那么勤儉，告訴他/她你的夢想和努力的方向。

到處都有需要幫助的生意人，兼職幫他們做點事情，去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也應(yīng)該是3000元，否則你收入的成長還趕不上通貨膨脹呢。

無論你的收入是多少，記得分成五份。增加對身體的投資，讓身體始終好用，增加對社交的投資，擴大你的人脈，增加對學(xué)習(xí)的投資，加強你的自信，增加對旅游的投資，擴大你的見聞，增加對未來的投資，增加你的收益。

保持這種平衡，逐漸你就會開始有大量的盈余。這是一個良性循環(huán)的人生計劃。身體將越來越好，得到更多的營養(yǎng)和照顧。朋友會越來越多，存儲許多有價值的人脈關(guān)系，同時，你也有條件參加那些非常高端的培訓(xùn)，使自己各方面的羽翼豐滿，思維寬闊，格局廣大，性格和諧。而你，也就能夠逐漸實現(xiàn)自己的各種夢想，購買自己的需要的房子、車子，并且給未來的孩子準備一筆充足的教育基金。

人生是可以設(shè)計的，生涯是可以規(guī)劃的，幸福是可以準備的。現(xiàn)在就可以開始。在你窮的時候，要少在家里，多在外面。在你富有的時候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術(shù)。窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己。很多人，都做顛倒了。

窮得時候，不要計較，對別人要好。富的時候，要學(xué)會讓別人對自己好。自己對自己更好。窮要把自己貢獻出去，盡量讓別人利用。富，要把自己收藏好，小心別讓別人隨便利用。這些奇妙的生活方式，是很少人能夠明白的。

窮的時候，花錢給別人看。富的時候，花錢給自己享受。窮的時候一定要大方，富的時候，就不要擺闊了。生命已經(jīng)恢復(fù)了簡單，已經(jīng)回到了寧靜。

年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養(yǎng)自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節(jié)約，這是整個過程的關(guān)鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的錢已經(jīng)夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經(jīng)歷不一樣的旅程。

第四篇：人生理財規(guī)劃

人生理財規(guī)劃

每個人都希望過幸福美滿的生活，但是我們首先應(yīng)自問有沒有這樣的能力？也許我們現(xiàn)在的工作環(huán)境好、工資收入穩(wěn)定、工作時間好，但是我們也明白人無千日好，花無百日紅，我們能肯定將來的工作崗位永遠沒有人事變動，永遠沒有制度上的變動嗎？誰能保證自己的工作永遠是鐵飯碗呢？而且殘酷的現(xiàn)實告訴我們即使無風(fēng)險的抱著金錢不放，金錢的價值也會一天必一天低，因為世界每個角落都有通貨膨脹。物價指數(shù)一天比一天高，金錢的價值卻一天比一天低。在這樣的情況下，我們還能靠著我們那點固定工資其實現(xiàn)我們?nèi)松暮陚ビ媱潌?

答案顯然是否定的，所以從現(xiàn)在開始我們就應(yīng)該有理財?shù)囊庾R。讓自己慢慢的擺脫受金錢支配的局面,改變?yōu)橹鲃拥闹浣疱X。因此，我們必須認識理財?shù)闹匾喍ㄒ惶走m合自己的理財規(guī)劃，來達成自己的生活目標。

對于一個也快走上社會的我來說，既沒有優(yōu)越的家庭條件，也沒有特別的才華，能找到一份差不多的工作就已經(jīng)很滿足了。想想以后自己不僅要贍養(yǎng)父母，而且還要撫養(yǎng)自己的孩子，肩上的擔(dān)子真的好重啊。所以，我更應(yīng)該合理的花我的每一分錢，制定一個合理的理財計劃，讓自己以后有閑錢做自己想做的事，好好的享受老年時光。

下面就是我的理財規(guī)劃：

獨身期：

1.埋頭工作增加收入

因為獨身期間是人生最快樂的時候，最沒有后顧之憂，而且精神和體

力也是最巔峰時期，所以應(yīng)該珍惜追求高薪的機會，或者從事兼職副業(yè)，以求增加收入。

2.嘗試參加風(fēng)險投資

因為自己那時候還年輕，即使風(fēng)險投資失敗也能夠承受的起。任何的挫

折失敗也可以從頭再來。所以我打算把自己收入的40%用于股票和基金。利用杠桿投資，玩本小利大金錢游戲。

3.定期儲蓄必不可少

雖然儲蓄沒有股票的回報率高，但是它的優(yōu)點就是沒有風(fēng)險而且有固定的利息，所以我打算將自己收入的30%存如銀行。這樣的話，即使在股市的錢“全軍覆沒”也不會讓自己崩潰到極點。之所以選定期的是覺得利息會高一點。如果自己以后想轉(zhuǎn)換工作環(huán)境、日后進修或者創(chuàng)業(yè)，手中有一筆錢是相當(dāng)重要的。

4.人際交往

我覺得人長大了考慮的事情就多了，自己工作了也不能忘了自己的親戚

朋友們，平時放假回家或過年的時候也要買點禮品給他們，尤其是父母在1

我的成長過程中實在是付出太多太多，現(xiàn)在自己有能力了就應(yīng)該孝順他們。還有朋友對每個人都很重要，正所謂多個朋友多條路，多個敵人多座山。不要有事的時候才想到朋友，平時也應(yīng)該大方一點，偶爾請他們吃吃飯、唱唱歌什么的。尤其是自己以后想創(chuàng)業(yè)的，朋友多了真的會有很多的幫助。所以我會花費我收入的30%用于人際交往。

現(xiàn)在假設(shè)我的單身年限是五年，月平均工資是2200元(扣除各種保

險費)，銀行年定期（三年）利息是3.85%，風(fēng)險投資的平均回報率是8%，自己的每年日常生活開支5000元，每年的意外支出為5000元。那么五年后我所擁有的資產(chǎn)是：

總工資：2200*12*5=132000元

儲蓄收入：132000*30%*3.85%+39600=41124.8元

風(fēng)險投資收入：132000*40%*8%+52800=57024元

意外支出：5000*5=25000元

日常開支:5000*5=25000元

總財富值:41124.8+57024-25000-25000=48148.8元

成家期:

男大當(dāng)婚，女大當(dāng)嫁。我相信自己會在二十六至二十九歲之間把自己嫁出去。步入喜宴，披上婚紗，結(jié)束獨身生涯。婚后的支出會較多，我想我的理財重點就略有不同。

1.盡量減少開銷

在這一點上我相信自己還是能想出很多省錢的法子的。例如：可以盡量在家吃飯，不要下館子，因為同樣的東西在外面吃可能比在家里吃要貴3至5倍;購買二手貨，想辦發(fā)買一些“與新的一樣好的”二手貨來省錢；可以適當(dāng)買一些減價的商品，反季節(jié)的衣服就會比當(dāng)時便宜很多。雖然這些辦法每次省的錢并不是很多，但是日積月累我們口袋里的錢就會多起來。所以在買東西的時候我會多想想，還有沒有比這更省錢的辦法呢。

2.房地產(chǎn)不可小視

結(jié)婚之后買房是件大事，也是支出較大的一塊。我的計劃是結(jié)婚五年之內(nèi)買房的，這樣自己也會有個歸屬感同時也能給孩子一個安穩(wěn)的家庭環(huán)境。我想要預(yù)備20萬來付房子的首付，其他的每月再付一部分，當(dāng)然買了房子之后也不必當(dāng)心自己的錢沒有，因為房子是固定資產(chǎn)，一般來說它能升值，假如自己以后發(fā)展的好的話，還可以買更好的房子，這樣將已有的房子出租也能夠增加收入。

3.保險、教育基金不可少

怎么說呢，我想每個人都希望老有所樣。現(xiàn)在人的人均壽命都提高了，也許等到自己退休沒有收入的時候還要贍養(yǎng)自己的父母，這樣的日子就會非常的拮據(jù)。而且現(xiàn)在孩子上學(xué)也需要花很多的錢，也許現(xiàn)在還能承受，假如有一天自己出了什么不好的事那孩子的讀書問題有該怎解決呢？所以我打算用家庭收入的30%給雙方父母各買一份老保險、一份醫(yī)療保險；自己和丈夫

也買一份養(yǎng)老保險；給孩子買教育基金。這樣的話現(xiàn)在辛苦一點，將來就會過的很輕松，很享受。

4.適度的考慮投資

因為買了房還要支付保險費，所以剩下的錢也不是很多，但是也不能看著資金閑置，任其貶值，所以這時候我會考慮買些債券和基金，因為沒有什么風(fēng)險而且有穩(wěn)定的回報率。這部分大概會投入閑錢的50%，剩下的就存去銀行和用于節(jié)假日的開銷和人際交往。

先假設(shè)期限是十年，每年可省的花銷是5000元，兩個人月工資是6500元，結(jié)婚花銷20000元,其他部分由父母負擔(dān)。結(jié)婚前兩個人各有50000元，買房首付20萬，其他每月支付2000元，五年還清。每年的保險費5000元，孩子的教育基金每年3500，家庭年支出30000元，人際交往每年3000元，意外支出每年5000元。十年后的資產(chǎn)狀況：

婚錢資產(chǎn)：10萬

結(jié)婚花銷：2萬保險費：5000*10=5萬

總工資：6500*10*12=78萬房子費用:20萬+2000*12*5=32萬 房子裝修費：5萬家庭支出:3萬*10=30萬

孩子教育基金：3500*8=2.8萬人際交往：3000*10=3萬

父母贍養(yǎng)費:3000*10=3萬意外支出:5000*10=5萬

節(jié)約費:5000*10=5萬

現(xiàn)資產(chǎn)：10萬+78萬-2萬-32萬-5萬-5萬-30萬-2.8萬-3萬-3萬-5萬+5萬=5.2萬

將現(xiàn)有資金的50%購買基金和債券，預(yù)期收益率為6%，30%用于儲蓄，利率3.7%.20%用來夠買股票，預(yù)期收益10%，現(xiàn)在預(yù)算十年所擁有的財富值大約為：5.2萬*50%*6%+5.2萬*30%*3.7%+5.2萬*20%*10%+5.2萬=54162.4元 中年期間：

1.子女的教育投資

每個父母都望子成龍，當(dāng)然我也一樣。對于孩子我相信我是無私的，我想自己的子女入讀當(dāng)?shù)刈詈玫膶W(xué)校接受最好的教育，這樣花銷和支出當(dāng)然就會多一些，而且小孩子也處于長身體的階段，營養(yǎng)、衣服、學(xué)習(xí)用品都是少不了的。當(dāng)然除此之外，在平時的時候還得報個才藝班，學(xué)點舞蹈，鋼琴什么的。再加上平時的零花錢、生日禮物、游玩費才不多也要花掉家庭收入的20%了吧。之所以投入這么都都是希望將來孩子能夠有很好的未來，用知識改變自己的命運。想想還是值了。

2.尋找新機會和新事業(yè)

人中年的目標是發(fā)展自己的事業(yè)，我相信我的另一半在這時候應(yīng)該會選擇自己創(chuàng)業(yè)，更何況有一大家子需要養(yǎng)活，這應(yīng)該是絕大說人的選擇吧，這時候可能就要向親戚朋友們借錢了，創(chuàng)業(yè)也就是暫時的失業(yè)，家庭固定收入肯定會減少，所以會選擇在進入中年期的五年后進行。雖然有點冒險，但是只要有頭腦、有眼光，我相信成功的概率還是相當(dāng)大的。估計起步資金是2

5萬。

3.囤積養(yǎng)老金

雖然買了養(yǎng)老保險，但是很顯然是不夠的，所以趁著自己還年輕的時候就要為以后考慮一下，這時候可能用更多的閑錢用來儲蓄，以便自己老了有足夠的錢花銷。

4.合理避稅

既然選擇了創(chuàng)業(yè)就免不了要和稅務(wù)局的打交道了，所以在這一塊就是盡量的合理避稅，給自己增加一些收益。

先假設(shè)這期間是15年，前十年需要支付保險費、教育基金費、孩子的學(xué)費，兩人月工資8500元，55歲左右退休，借款15萬用于創(chuàng)業(yè)，還款利息為10%（三年），成功每年帶來純收益為10萬元。

先前資產(chǎn):5萬

總工資：8500*12*5+3500*12*10=93萬

借款：15萬孩子教育基金：3500*10=3萬

保險費：5000*10=5萬孩子學(xué)費：5000*10=5萬

家庭支出:4萬*15=60萬人際交往：4000*20=8萬

意外支出:1萬*15=15萬父母贍養(yǎng)費:5000*15=7.5萬

節(jié)約費:5000*15=7.5萬創(chuàng)業(yè)收益：10*10=100萬

預(yù)計中年期結(jié)束時的資產(chǎn)為：5萬+93萬+15萬-3萬-5萬-5萬-60萬-8萬-15萬-7.5萬+7.5萬-（15萬+15萬*5%）+100萬=101萬

注:未考慮其他投資帶來的收益。

老年期

人到了五十五歲，人生的路程已經(jīng)走了一大半，已經(jīng)是安享晚年之時。每年可以領(lǐng)取一些養(yǎng)老金，如果手上有一筆可觀的財富，我會選擇一種保險的方式來投資，至少可以讓自己的資產(chǎn)保值。

1.黃金投資

我會投資10萬元買黃金，因為它是一種稀有金屬，它能夠保值，以后還可以把他留給自己的下一代。

2.儲蓄

我會用20萬用于儲蓄，用于自己和丈夫養(yǎng)老，自己辛苦了大半輩子，這時候有時間是應(yīng)該好好玩了，我會選擇出去旅游，好好享受老年的時光。

3.基金

我會將家庭資金20萬買基金，并且長期持有，除非有意外事故，否則不會動用這部分錢。相信十多年后收益不菲。

4.買房

用50萬買房，將自己婚前的房子租出去，房租用于日常開支。

5.資產(chǎn)分配

將自己的基金全部捐給失學(xué)兒童，老房賣出所得捐給殘疾人，其他的留給自己的兒女。

我曾想過人生的意義到底是什么，是擁有金錢、事業(yè)、出名嗎？我想這都不是。我想應(yīng)該是我們都曾今過夢想，并且為之付出過。我的理財規(guī)劃雖然都是在比較理想的狀況下實現(xiàn)的，也許等到真正面對的時候，還會有很多意想不到的困難，但是那又能怎么樣呢?這一切都不能阻擋我們前進的步伐。人生不過百年，都了最后其實自己所擁有財富的多少已經(jīng)不重要了，重要的是我們?yōu)榧彝プ隽耸裁矗瑸樯鐣隽耸裁础Ｗ屛覀兌加幸粋€發(fā)財?shù)膲舭桑瑸樯鐣鳇c貢獻，讓我們現(xiàn)在就開始有個理財計劃吧，幫你的夢插上飛翔的翅膀。

第五篇：女性人生理財規(guī)劃知識

女性人生理財規(guī)劃知識

新時代女性要學(xué)會怎么理財，合理經(jīng)營家庭財富，此文就是教大家在我們?nèi)松母鱾€階段，需要學(xué)會的理財知識點，希望對大家有所幫助。

20-30歲儲備資金

這一階段的女性都剛工作不久，理財目的大多是與進修、旅游或儲備結(jié)婚經(jīng)費有關(guān)。這一階段的收入一般而言也是整個工作生涯中較少的，所以應(yīng)考慮到自身的年齡特點。

這個階段的女性，收入中的一部分可以存入銀行，長沙民間貸款雖然目前銀行利率較低，但利息的收益穩(wěn)定；另外還可以投資一點信譽較好、收益穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)基金；投保一些保費較低的純保障型壽險或住院醫(yī)療、重大疾病等健康醫(yī)療保險。

30-50歲增值資金

這個階段也就是我們平常所說的長沙貸款網(wǎng)“上有老、下有小”階段。這一階段的女性都較為忙碌，承受著較重的經(jīng)濟壓力和精神壓力，其理財目的相對于第一階段的女性而言要復(fù)雜得多，大多集中于家庭開銷、子女教育、贍養(yǎng)父母等方面。

建議女性可以從健康醫(yī)療、子女教育、退休養(yǎng)老等三方面為自己作理財規(guī)劃。如：可以參加銀行的教育儲蓄，繼續(xù)購買醫(yī)療保險。

如果參加炒股、買賣期貨、買賣外匯等風(fēng)險性投資的話，資金不宜超過家庭收入的三分之一；購買保險的總保費支出應(yīng)約占家庭收入的十分之一，保險額度約為家庭年收入的7-10倍。

50歲以后資金養(yǎng)老

這一階段的女性大多已退休，或退休返聘，處于工作上相對輕松時期，長沙貸款而子女大多已獨立。無論是生活上還是心理上都即將面臨空巢期，另外身體狀況也相對較差。理財目的有：長沙投資理財支持子女的事業(yè)家庭，保障自己的老年生活。

處于這一階段的女性，可以從事一些房產(chǎn)方面的投資。因為房產(chǎn)投資往往需要較高的投入，收益期長而穩(wěn)定，與老年時期的生活、經(jīng)濟需要相吻合；另外也建議自主立業(yè)，在社會上發(fā)揮余熱，幫助安度心理空巢期。

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