第一篇：職業與理財規劃

職業與理財規劃

專業、年級： 工學1109

學生姓名： 賈二文

學 號： 3110104807

指導教師： 柴效武

目錄

摘 要......................................錯誤！未定義書簽。關鍵字......................................錯誤！未定義書簽。引 言......................................錯誤！未定義書簽。

一、大學階段................................錯誤！未定義書簽。

（一）、大學理財.............................錯誤！未定義書簽。1.儉用......................................................4 2.初試茅廬..................................................5 3.理性投資..................................................6

（二）、大學生涯規劃

................................................6 1.學習......................................................6 2.體育鍛煉..................................................7 3.社會活動..................................................7

二、畢業后初期..............................錯誤！未定義書簽。

（一）、自我評估.............................................8

（二）、職業選擇.............................................9

（三）、畢業初期理財規劃....................錯誤！未定義書簽。

三、人生大計..............................................10

（一）、理想.................................................11

（二）、東部沿海之計........................................11

（三）、西部之想...........................................12

四、結束語.................................................14

摘要：本文以大學階段為起點、重點，著眼于理財、職業生涯雙重規劃。大學階段從小處、細處著手，從學習到生活到理財，綜合統籌規劃，從而向社會階段過渡。而后從職業生涯的角度進行了自我評價、職業選擇等基本規劃，整體以東部西部為綱進行具體的比較、分析、選擇、規劃。從而對整個人生作出了較為全面、可執行性較高的職業生涯與理財規劃。

關鍵字：大學、理財、就業、投資、東部、西部、住房。前言：隨著國民經濟的發展，在人民財產日益增加的同時，醫療、保險等社會保障體系和住房、教育等的改革也在逐步推進，人民參與金融理財的方式趨向于多向化。存、貸、股票、基金、保險、證券、外匯等投資領域的種種新興手段已經深入到我們的生活之中，人們消費投資的理念也日新月異，人們的未來預期不確定因素大大增加，為此對財富的合理管理以確保將來生活在財務上獨立、安全、自主就成為了絕大多數人的愿望。而個人理財服務在推動財富增值和財富的合理有效利用方面起到了至關重要的作用。同時，理財也不再是富裕階層的“專利”，普通民眾對理財的要求也越來越高。而作為整個社會后備軍主力軍的大學生的我們就更應該合理規劃自己的人生，一份實際有效、可行性較高的個人理財規劃就必不可少。我們需要學會做財富的主人，不僅要懂得怎樣賺錢，更加重要的是怎么樣去管理這些財產，或者說是再次消費，亦或者是“錢生錢”，讓我們的財富最大限

度的發揮他們的價值。

同時中國加入世貿組織，在走向世界的過程中，機遇和挑戰并存，對我們個人亦是如此。人才競爭如此激烈，就業是繼高考之后有一場沒有消炎的戰爭。而進行合理有效的職業生涯規劃則會使我們在這場戰爭中的勝算增加不少，這也是進行個人理財規劃的一個基本前提，其重要性可見一斑。一． 大學階段

（一）．大學理財 1.儉用

我們知道大學階段的開資主要是來自于學費，我們也知道國家對教育的支持力度非常大，就比如我們浙大設有貧困生資助，各種獎學金、基金來確保 “不讓一個孩子因為上不起學而輟學”的諾言的實現。考慮到我自身的情況，我可以通過努力卻獲得獎學金這一途徑來減輕學費帶給家里的負擔。同時這樣也可以在一定程度上幫助我們的學業。當然節流不僅僅來自于學費這一項，更多的是在日常生活中。就拿我去年和今年的教材來說吧。我們學校里有回收二手書的書店，所以我就把去年上完基本上不怎么用的書拿去賣，不僅沒有污染環境也算是沒有浪費資源吧。反過來我買書大部分也買的是二手書，一方面是二手書便宜，另一方面上面還有學長學姐的筆記或者是其他痕跡對我們的學習也有一定的指導作用。平時的練習本等也盡量兩面都寫。或許這都是些小事情，但是這更是一種良好的習慣。對于自己已經不用的一些衣物、學習用品可以捐給孤兒院或者是校內紅十字會。

當然儉用只是養成一些良好的習慣，或許這不能夠為我創造或者節省多少財富，但是我至少都能最大程度的發掘他們的價值。

2.初試茅廬

大學生活是豐富多彩的，有的人潛心致力于學習想著獎學金和出國奮斗，有的人則熱衷于各種各樣的社團活動，還有的人沉迷與網絡、娛樂不知自拔。但是我想說的是大學作為學生和進入社會的過度階段，我們就應該與社會接軌，社團活動就是其中一方面。可是我也發現校園里經常會出現一些宣傳活動，其中不乏學生自己組織的營銷自己的產品的。他們有的開了網店，還有的則是作為某些公司的校園代言人，當然也有一部分是就地取材買賣一些小商品，經常親自到各個寢室去推銷。暫且不論他們能否賺錢，能否成功，但是可以確定的是他們已經開始在和社會打交道，他們在體驗接觸了解著這個社會。也就是說他們獲得了最寶貴的財富---經驗。所以我在大學階段也準備初步接觸這種個人經營。考慮到大一大二時的時間不是很充足、同時沒有相關的經驗和精力，我主要是想從哪個大三開始籌備。目標就是開一個小型的網店。大一即將結束，所以在大二的時候去了解這方面的一些知識，并且盡量找一個合伙人開始設計和準備相應的資源。大三的時候正式注冊經營，前期階段致力于掌握它的運作模式吸引校園內的消費者并且利用其他資源進行適當的宣傳，以提高其知名度。當然和其他廠商合作的時候也要慎重。一方面確保商品的質量，另一方面也要預防自己上當受騙。所以學習一定的法律知識和一些基本的公關手段就是必須的了。

3.理性投資

在高考結束的時候，由于成績比較優異，學校給我發放了一定的獎金。對于這部分獎金的處理對我顯得較為重要了。首先我考慮到的是可以把這部分資金放入銀行，這樣做的話最保險。但是也最不明智。一方面銀行的利率太低。另一方面幾年下來可能會有物價上升，貨幣貶值等因素導致我的這部分資金失去它應有的作用。所以這種投資方式就得放棄。其次典當行也值得考慮，主要原因自然是是投入其中的收益較高，相應的承擔的風險自然較大。不過考慮到當地的實際情況，如果能夠找得到一個值得信賴的人士的話可以使得這項投資的風險大大降低，而且這個通過某些渠道也是可以實現的。還有一個不錯的選擇就是入股。在我的家鄉主要是可以向一些小型的工廠投資，這個的風險也是比較大的。其實與典當行類似，最大的區別就是這些資金的再次流通途徑有所不同而已。當然考慮到我的那些已經輟學同學想創業的情況，我可以給他們投資，如果創業成功的話收益相當高。同時我還可以選擇是以股份方式投資還是以朋友名義借的。這二者區別最大的地方就是收益和風險。總之這么多的投資方式各有各的特點。綜合考慮到我的家庭情況、家鄉的實際情況，我覺得還是將錢投入到典當行最合適。這樣的話三四年下來差不多能夠翻倍了。也算是一筆不小的收入了。

（二）.大學生涯規劃 1.學習

在這個充滿了青春激揚的校園里，有著豐富多彩的校園社會生活，然而我非常清楚，自己在大學階段的主要任務還是學習。自己如果讀研的話，就爭取保研，如果出國的話，就爭取到美洲，但二者都有一個共同點，那就是我必須努力，甚至是超越高中時的努力。所以我已經做好準備將自己百分之七十的時間投入到學習中去。首先將自己的主修專業課程修讀好（取得較高的績點），在學習專業課之余，多讀一些文學作品，增加自己的文化素養。而且我也輔修了一門日語，既是處于興趣，又是為了增強自己的競爭力。2.體育鍛煉

從周圍身邊參加工作的人了解到，健康對工作特別重要，事實上，我也知道健康是革命的本錢，維持自己的身體健康也是對自己的愛護和尊重，這也是我們為祖國工作五十年的前提保障。所以積極的參加體育鍛煉就顯得異常重要了。從去年開始，我一周去跑步四到五次，身體素質明顯增強。現在還在繼續并且要堅持下去，適當的改變方式，增加一些其他的體育活動，比如去打羽毛球，乒乓球，這樣也能夠勞逸結合提高學習的效率。3.社會活動

本人是一名黨員，必須以黨員的要求來時刻勉勵自己，所以必須積極的參與到社會生活工作中去，首先要把黨支部的任務認真的完成。我計劃在大二的時候競選黨支部的組織委員，努力做好支部的團結以及預備黨員轉正以及對大一新黨員的幫助溝通等基本工作，同時輔助書記、副書記做好其他工作。其次我要積極的參加一些志愿者活動，提高自己的組織服務能力。

二．畢業后初期

理財規劃是建立在“有財”的基礎上的，那么在理財之前進行職業生涯的合理適度規劃就顯得異常重要了。(一）.自我評估

據我了解最初應用于企業戰略的SWOT分析是較為權威、科學、參考價值較高的一種分析方法，用于個人亦是如此。

i.S:我的性格情緒特征較好，遇事沉著冷靜，能夠隨機應變，通過平時的觀察使得自己的辨別判斷能力較好，能夠較為準確的作出相應的決定或者是決策。同時由于自己是從農村走出來的，所以還有一個一個優點就是能夠吃苦耐勞，自控能力比較強，所以不會輕言放棄。在當今這個繁華而又浮躁的社會，我認為這兩點或許是少數人才具有的。當然，我的基本專業技能也必須得到保證。就目前大一階段的學習來看，成績也較為理想，獲得了許多有價值的知識和體驗。同時我也在有意識的培養自己的strength，比如我輔修了日語，懂得一門第二外語會使得在求職的時候增加不少競爭力。

ii.W:在這個高科技的數字化時代，我覺得我的創新能力不夠，不夠大膽，沒有勇于嘗試一切的勇氣。同時我的記憶能力也不是很好。另外與生俱來的性格相對內向使得我失去了不少與別人交流的機會。所以我會努力利用大學里的機會盡可能的鍛煉自己。不斷開拓自己的思維，增加自己的文學素養，慢慢地培養自己一些組織和領導能力。iii.O:站在整個社會大環境的背景下，雖然整體就業形勢不容樂觀，但是相對高端的新興的產業卻有著很大的就業空缺，特別是現在倡導

低碳環保的情況下，而高分子（我是大一，準備選高分子材料與工程學系專業）就是如此，特別是國內在這方面相對處于弱勢，人才缺乏。所以我想通過自己的努力到國外留學（事實上，這個專業一般情況下只有深造以后才會有一定的發展），而后回國從事本專業相關工作。在中國加入世貿組織的情況下，應該會有更多的機會和個人發展的舞臺，外語的作用也會更加的突出。同時國內的西部對人才的需求更為巨大，待遇也可能更高（我來自西部）。所以就目前看來我未來的職業之路還是較為寬廣的。

iv.T:當然機遇和挑戰是并存的。從事這種職業可能會有高投入，低回報的情況，而且耗時長。最嚴峻的挑戰就是對人才的綜合素質的要求，這種競爭來自于國內國外。(二）.職業選擇

正所謂興趣是最好的老師，所以我找工作的首要原則就是要與自己的專業相關。因為一個理想的職業生活不僅僅取決于物質待遇。可以確定的是就算我將來可以出國留學，我也會回國就業的。來自于西部的我就讀浙大，使得我的職業選擇的跨越性就極大。東部的經濟社會條件好，城市發展快，環境也較好，對外交流機會多，但是競爭激烈，特別是房價高漲壓得人喘不過氣來。而西部呢？西部有我的家人（這是我必須考慮的），同時相對落后的西部就會有更多的機會，個人發展的空間也較大，那里也有大量的人脈。而且西部的房價沒有東部這么恐怖。這對剛畢業參加工作想組建家庭或者是想想擁有自己房子的人是特別重要的。綜上考慮了這么多的因素，就我現在來看，會擇優

東部，若是在東部城市沒有理想的工作，就去西部，而西部也比較明確，就是西安這座城市。再細化到我個人，我是一個相對喜歡和事物打交道的人，當然這也與我從事的專業有關，對權利不怎么感興趣的我也會使得自己不用疲于“向上爬”。這會使得自己輕松不少。(三).畢業初期理財規劃.在經歷了大學四年的洗禮之后，將步入社會的我不得不考慮自己的人生應當走向何方。而理財就是 其中非常重要的一部分。據我了解，浙大畢業生的平均工資約為5000/月左右。而高分子這一個專業則需要讀研甚至是讀博之后才有較好的發展，或者說是待遇較高，暫且較高就按8000/月來算，較低就為4000/月，所以預想工資就按6000算吧。

若是我選擇在東部就業就以杭州為例（事實上，在杭州及其附近地區城市的可能性較大）。首先是住房的問題，由于在杭州沒有親戚，換言之沒有落腳之處，而買房自然是不可能的，公司安排住房的可能性也不是很高，所以唯一的選擇便是租房。而適合剛畢業剛工作的我的房子租金是800到1000不等（現在的行情，現在的預想要求），除卻伙食，適當的日常用品消費，娛樂支出，每個月剩余4500是沒有問題的。而且我計劃每兩個月就給家里寄一千塊。剩下的資金就儲存在銀行。如果有其他比較合算的投資的話就進行投資，并且還要籌措資金，抓住機會。不讓資金失去它應有的價值。但是就目前我的見解我是不會進行股票這種高風險的投資的，更加不會沉迷于彩票這種很大程度上是運氣使然的投資的。

若是我在西部就業的話，暫且就以西安為例。西安的消費相對比杭州要低的多，而且待遇也不會很低的，就是各種條件比不上杭州罷了。各種花銷綜合起來應該每個月少五百差不多，而且住房問題應該會有很大的改觀。西安市中心的房價每平方米兩萬多，條件差一點，離工作地方遠的，處于城市邊緣地帶的有8000多就夠。而且西安正處于快速發展的階段，所以貸款買房也是值得考慮的。因為有很大的“升值”空間，或者說這是一種變相投資吧！當然會考慮首付款的形式，資金主要是希望通過向親朋好友籌集來獲得。同時在西部的話由于離家鄉比較近，同時家鄉的農村正在興建新農村，有許多新生的工廠以及其他產業，所以還可以考慮用部分資金在家鄉投資，這樣的話對家里的援助也就更加有意義，更加的多樣化了。

在就業后的短期內，我是不會考慮結婚的，因為這樣會給自己增加很大的壓力，還有可能會因為太“倉促”使得找不到真正適合自己在一起度過一生的人。所以，我想五年之內應該不會有結婚的考慮（排除意外情況），當然這不代表不談戀愛，這也會讓自己能后有更多的精力去為事業努力。三． 人生大計

（一）.理想

談及整個人生的規劃，必先從興趣談起。小時候喜歡做各種各樣的小玩具，小實驗，對大自然充滿的神奇充滿了好奇和敬畏。于是乎選擇了工學。而經過多年的興趣“培養”和“篩選”,現在對化學還保持著一顆火熱的心靈，當然也是受到一些其他因素的影響使得我相

約于高分子。我有一個夢想，或許是受到電影《變形金剛》的影響，我就想研究出大范圍推廣使用的形狀記憶合金，利用納米技術，以及一些有機合成技術加以組裝使得其能夠應用于人類社會生活的方方面面，當然不是為了生產變形金剛，退一步講，至少要觸到這方面的邊緣，那也算是得償所愿了。為了這個逐漸培養起來的夢想，我一路走來，從那個黃土高原上貧窮落后的小山村走到這個風景宜人，經濟發達的人間天堂。或許我真的去的了不小的成就。但是我更加的清楚在我前面的是更為崎嶇的人生之路，我們沒有理由退避，我也沒有那個權力逃卻，正如薩科奇說的“我必須成為總統”那樣，我必須走下去，這是我的責任，小到個人家庭的責任，說大就是對國家和民族未來的責任。所以我的夢想也很簡單，很樸實。就是做一個高分子研究人員，孝敬父母，為祖國的繁榮昌盛能夠貢獻自己的一份力量。

（二）.東部沿海之計

找到一份滿意的工作，不用整天刻意為了金錢而奔波勞碌，這種簡單對大多數人來說都是一種奢望。倘若我在東部工作的話，我當然希望能夠進入東芝這種公司工作(學日語一定程度上也是為了這個)，在哪里獲得的不僅使物質，更多的是一種體驗，是值得我回味一生的體驗。但是在經過十多年以后，有了一定的成就(正常情況下)之后會考慮回到西部，因為畢竟那里才是我的家，而且那個時候回西部也有著相當大優勢。比如說東部的經驗、人脈等等都能夠使得在西部的競爭力明顯的增強。而且還能圓了自己的歸鄉之夢。當然這就必須考慮妻子、孩子的教育這些因素，或者說這些會成為回歸西部的主要“阻

力”。當然這也算不得太難的問題。一方面當今社會交通發達，而且雙城生活也不是不值得考慮，為了孩子將來的發展以及妻子孩子自己的愿望，這也是一種折中的辦法。當然這樣就額外的增加了一些開支。甚至在兩地的住房出行問題都會產生相當大的影響。所以這個決策還是需要慎重考慮的。

（三）.西部之想

如果自己本來就在西部工作，當然沒有以上繁瑣復雜的問題了，但是我想自己會盡量選擇那種對外交流機會較多，對個人有較大提升的公司進行就業。比如說我在西安工作，在三年左右我會考慮自己的結婚問題，經過努力結婚之后，過了大概兩年考慮要一個孩子，為了孩子著想，就應該買一個一百多平方米的房子，付款形式以及資金來源基本與前面所述相同，而且這個時候應該會更加的從容了，孩子出生以后，就必須進一步考慮孩子的各種問題了，而買車也只能向后延遲了。我希望孩子能夠有妻子自己帶大，因為保姆會使得孩子和父母之間的感情削弱，同時這樣也不會使妻子太累。在孩子小的時候，我不會給他強加太多的訓練，就按照國家法定的上學年齡（到時候可能會變化）開始讓孩子上幼兒園，努力地觀察孩子發現孩子的興趣并進行恰當的培養。在孩子健康成長的同時，也在自己有了一定的經歷能力的時候把父母從陜北家鄉接到西安（如果他們愿意的話），和自己住在一起或者再給父母租房，房子要離我的住處進，方便我照顧他們。這樣的家庭顯然就比較完美了。等到孩子七八歲的時候就要求自己買一輛不錯的車，當然要量力而行。每年暑假或者寒假等節假日和家人

一起去旅游一到兩次，首先是在國內，然后再向國外發展，旅游不僅能夠增加孩子的見識，還能豐富父母的老年生活。四． 結束語

路漫漫其修遠兮，吾將上下而求索。遠方的那座山峰雕刻著我的理想和追求。若是要想做到真正的一覽眾山小，唯有付出，只有讓奮斗充實我的人生，拋卻那些誘惑，用我自己堅定的信念和不懈的努力登上自己人生成功的頂峰，到達理想的彼岸。那就需要我從現在做起，從時刻做起，絕不輕言放棄，一路向前，這樣的人生才是我應當追求的人生。我也堅信終有一天夢會成真。

第二篇：人生理財與規劃

假設你的月收入只有2000元，你也可以過得很好。我幫你把錢分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。

第一份，用來做生活費。這么少的生活費，每天只能夠分到十幾元。早餐一份煮米絲，一個雞蛋，一杯豆漿。中餐一份快餐，一個水果。晚餐自己開個小灶，煮點飯，加倆菜，睡前一杯奶。這樣一月的伙食大概是500-600。不過，如果你還年輕，身體暫時還沒有太多問題，這樣的食譜，夠你數年內不會有健康問題。

第二份，用來交朋友，擴大你的人際圈。這就寬裕了。你的電話費可以用掉100元。每個月可以請客兩次，每次150元。請誰呢？記住，請比你有思想的人，比你更有錢的人，和你需要感激的人。

每個月，堅持請客，一年下來，你的朋友圈應該已經為你產生價值了，你的聲望、影響力、附加價值正在提升，形象又好，又大方。

第三份，用來學習。每個月可以有50元—100元用來買書。錢不多，買的書就要認真閱讀，學會學了就用的精神。每一本書，看完后，就把它變成自己的語言講給別人聽，與人分享可以提高你的信譽度，并且，提升親和力。另外的200元存起來，每一年參加一次培訓。從不間斷。等收入高一些了，或者有額外的積蓄，就參加更高級的培訓。參加好的培訓，既可以免費結交志同道合的朋友，又可以學習習近平時難以領悟的道理。

第四份，用于旅游，一年獎勵自己旅游至少一次。生命的成長來自不斷地歷練。參加那種自由行的旅游，住進青年旅社，地球其實并不大，每年都出門，幾年下來，就可以把紅旗插到地圖上，許多美好的回憶，成為生命的動力，更加有熱情和能量，去投入工作。

第五份，用來投資。先存起來，然后可以投資到股市里，也可以用來做進貨的本錢，小本生意很安全，開一個淘寶網帳戶，去批發點東西來賣，虧了反正也不多，賺呢，既賺了金錢，又賺了自信和膽量，還賺來做事情的閱歷。賺的錢多了，就可以開始購買長期的投資計劃，使自己提早獲得一份長久的保障，保證自己和家人在將來，不論發生什么事情，都有一份充足的資金來照顧，生活品質不會下降。

好了，這樣熬了一年，第二年如果你還在拿2000元的收入，那就是你的不是了，這么不長進，活著也夠丟臉的，看看有什么品牌的豆腐比較硬，買一點來，用頭去撞吧。

月收入在3000元以下的，一定要兼職賺錢，不要窮，還很有個性，挑三揀四的，這個不愿意做，那個沒有興趣。收入不高，一定要非常勤奮，盡量去找跟銷售有關的工作，比如房地產中介，這就是很不錯的兼職工作，既可以認識很多有價值的人，又可以鍛煉自己的信息收集能力和營銷技巧。

衣服啊，鞋子啊，這一年你是得盡量少買了。最好全部通過你的兼職賺的錢去買。當作獎勵自己的一種方式。額外多賺錢的時候，記得買個禮物給你的愛人，謝謝他/她支持你的財務計劃。很坦誠地告訴他/她，為何你那么勤儉，告訴他/她你的夢想和努力的方向。

到處都有需要幫助的生意人，兼職幫他們做點事情，去磨練自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理財技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也應該是3000元，否則你收入的成長還趕不上通貨膨脹呢。

無論你的收入是多少，記得分成五份。增加對身體的投資，讓身體始終好用，增加對社交的投資，擴大你的人脈，增加對學習的投資，加強你的自信，增加對旅游的投資，擴大你的見聞，增加對未來的投資，增加你的收益。

保持這種平衡，逐漸你就會開始有大量的盈余。這是一個良性循環的人生計劃。身體將越來越好，得到更多的營養和照顧。朋友會越來越多，存儲許多有價值的人脈關系，同時，你也有條件參加那些非常高端的培訓，使自己各方面的羽翼豐滿，思維寬闊，格局廣大，性格和諧。而你，也就能夠逐漸實現自己的各種夢想，購買自己的需要的房子、車子，并且給未來的孩子準備一筆充足的教育基金。

人生是可以設計的，生涯是可以規劃的，幸福是可以準備的。現在就可以開始。在你窮的時候，要少在家里，多在外面。在你富有的時候，要多在家里，少在外面。這就是生活的藝術。窮得時候，錢要花給別人，富的時候，錢要花給自己。很多人，都做顛倒了。

窮得時候，不要計較，對別人要好。富的時候，要學會讓別人對自己好。自己對自己更好。窮要把自己貢獻出去，盡量讓別人利用。富，要把自己收藏好，小心別讓別人隨便利用。這些奇妙的生活方式，是很少人能夠明白的。

窮的時候，花錢給別人看。富的時候，花錢給自己享受。窮的時候一定要大方，富的時候，就不要擺闊了。生命已經恢復了簡單，已經回到了寧靜。

年輕不是過錯，貧窮無需害怕。懂得培養自己，懂得什么是貴重物品，懂得該投資什么，懂得該在哪里節約，這是整個過程的關鍵。別亂買衣服，少買一點，但是可以買幾件很有品味的。少在外面吃飯，要吃就請客，要請，就請比自己更有夢想的、更有思想、更努力的人。

一旦生活需要的錢已經夠了，最大的花費，就是用你的收入，完成你的夢想，去放開你的翅膀大膽地做夢，去讓生命經歷不一樣的旅程。

第三篇：理財規劃

在沒上“個人理財規劃”課之前，本人對理財的理解還只是停留在表面的概念上，現在對個人理財有了新的認識和理解。下面簡單的談談我的個人理財規劃。主要分為三個時期：青年期，中年期和老年期。一青年期

處于青年期的我們，剛剛有了自己的工作，生活當中處處都得用錢，而可能我們的收入有限，一個月下來幾乎省不了多少錢，即所謂的月光族。我覺得掙多少花多少總不是個辦法，但每個月的收入又有限，這會需要我從開支當中下手。把每個月的消費清單列好，把不是必需品的去掉，把買菜的錢改變到原來的2/3，這樣每月節省下來的錢應該的友好幾百塊，把這幾百塊錢存起來，不能覺得少就不存了。一個雖然可能就三四百，但是一年就是三四千，翻到銀行里存起來，每年都存上個幾千來塊，十年過后就有好幾萬了，這好幾萬就是從日常生活中節省下來的，感覺真值。隨著工作的進步，收入的增多，每個月可以從自己的工資中抽出一部分錢（在保證正常的生活的前提下）用來買股票，買那種大型的年盈利持續增長的公司股票，以小見大，時間長了錢就明顯了。當然了，這些投資都是在保證正常的生活的前提下進行的。生活當中的錢得留夠必須消費的錢，還有應急用的錢。二中年期

到了這個時期，

第四篇：理財規劃

理財規劃崗位基礎

職業介紹

理財規劃(Financial Planning)是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由

所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，家庭不會出現大的財務危機。一般來說，如果一個人或家庭在其一生當中，能保證各個階段都達到收入與支出的大體平衡，我們可以認為他已基本實現了財務安全。具體衡量來看，一個人或家庭的財務安全，主要包括是否有穩定、充足的收入，個人是否有發展的潛力，是否有充足的現金準備，是否有適當的住房，是否購買了適當的財產和人身保險，是否有適當、收益穩定的投資，是否享受社會保障，是否有額外的養老保障計劃等。

所謂財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自由的層次。這時，家庭有足夠的收入可以保證基本需求和更高層次的生活質量，并且這種收入不是通過領取薪水的工作獲得的。財務自由主要體現在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有的財富成為創造更多財富的工具。理財規劃師應從整體上把握好收入、消費支出、借貸和投資的關系，幫助客戶樹立合理的消費觀念，從經濟角度協助客戶達到他們的生活目標，最終贏得財務自由。

理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

理財規劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

工作內容

在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過

各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的并非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個“老有所養，老有所終，老有所樂”的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可回避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。

理財規劃師的工作流程和工作要求

1.建立客戶關系 2.收集客戶信息 3.財務分析和評價 4.制定理財規劃方案5.實施理財規劃方案 6.持續提供理財服務

職業發展和前景

隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

那么這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

隨著我國經濟社會事業的不斷發展，大眾財富的形式日益多樣化，從房產、汽車，到銀行存款、保險、股票、基金等多種多樣，能提供“量身定制”理財服務的專業金融人士越來越搶手。據預測，今后5年，我國將需要具備科學理財技能的注冊理財規劃師10萬人，而其年薪也將超過100萬元。

據了解，所謂理財規劃師就是為客戶提供綜合理財咨詢和服務，量身定制理財計劃，提供豐富的理財套餐，并為客戶制定中長期專業理財規劃。調查顯示，注冊理財規劃師被譽為最受歡迎的全球熱門金融職業之一，同時位列中國未來10大高收入職業。中國注冊理財規劃師協會副秘書長朱城說，目前我國注冊理財規劃師還不到1000人，預計到2010年需求將超過10萬人，人才缺口巨大，而注冊理財規劃師的年薪報酬將達到100萬元。朱城還表示，目前老百姓理財的方式很單一，僅限于股票、房地產很單一。而合格的理財規劃師要懂股票、房地產、證券、基金、保險和健康，他應該師一個“雜家”，把不同的專業知識整合起來，為客戶提供一攬子方案。隨著國民收入的不斷提高，老百姓口袋里的錢越來越多，理財規劃師這個行業前景會越來越廣闊。(選自經濟之聲)

第五篇：理財規劃

在事業單位上班的小李，雖然去年7月才參加工作，但目前已經穩定下來，每月收入達到3000元，年終還有2萬元的獎勵。在保障方面，單位給她辦了住房公積金、醫保、社保等，每月支出600元左右。因為吃住在家，其他方面開支甚少。

不過，小李是個有理想、有主見的女孩，除了努力工作以待升職，還希望通過理財來積累資金，一兩年后在市內按揭一套單身公寓。那么，小李該如何讓自己的資金升值呢？第一步：樹立正確的理財觀念

作為剛入職場的新人來說，金錢是有限的，工資是微薄的，精力是旺盛的，而品牌衣服、化妝品(特別對于女性)等各種需要花錢的愛好，還有朋友的約會、時尚書籍、CD等等，都是觸目可及、活色生香的。楊小勇認為，對于他們來說，最好的投資不是房產、基金、股票等投資工具，而是投資自己的頭腦。

要想通過理財方式實現理想生活，首先要樹立正確的理財觀念。所以，建議小李不要急著開始自己的投資之旅，更重要的是要有正確的理財觀念和理財方向。

第二步：給未來做一個綜合規劃

美國勞動部做過一個統計，根據100位25歲的年輕人當時的生活狀況，跟蹤他們40年后的生活。統計結果出乎很多人的意料：1人富裕、4人經濟獨立、5人繼續工作、12人破產、29人死亡、49人靠退休金、朋友、社會福利。95%的人退休生活都比較緊張，只有5人是經濟獨立。調查表明，這5個人在中年或青年時，都做了相當多的人生規劃。

所以，楊小勇建議小李，在學習理財知識的同時，對自己未來想要過的生活進行規劃，包括個人財務的規劃以及個人健康、個人家庭組建的規劃。

第三步：按照規劃長期理財

有了良好的人生規劃和正確的理財觀念后，小李就可以開始自己的家庭理財了。理財不是一次簡單的投資，也不是一個階段的理財行為，而是伴隨一生的財務規劃。

對于小李來說，雖然收入還比較低，理財經驗也不夠豐富，但優勢是年輕，有著較長的投資理財的時間。針對小李的情況，楊小勇給予了以下建議：

1.養成良好的儲蓄和投資習慣。建議將月收入的30%儲蓄或投資，投資方式有多種，比如按月存一筆一年的定期存款、按月購買貨幣基金或按月基金定投，可以根據個人喜好選擇。考慮到小李希望幾年后購買一套公寓且目前資本市場處在相對底部區域，所以建議做一份股票型基金定投，這樣可以提高此階段的投資收益，減輕購房首付款的壓力。

2.養成良好的消費習慣。我們需要理財，但也需要享受生活，不主張為了理財而變成金錢的奴隸，僅僅需要在消費時區分一下：此筆消費是需要還是必要？對于有利于提升自己生活品質的消費，可以大方買單；對于僅僅是個人想要的沖動消費，則需冷靜處理。

3.投資房地產，越早越好。鼓勵小李在合適的時候購買單身公寓，按2011年3月份上市樓盤的均價5500元左右來計算，未來房價按每年5%的增長比率上漲，三年后房產均價為6000元左右，如果購買40平方米的小酒店公寓，則需24萬元，按首付30%算，三年后需要準備首付款7.2萬元。按小李每年2萬元的年終獎加上日常基金定投，三年后購房的目標是可以實現的。

4.會理財還要拓展人脈。不管什么人，光靠自己的力量成不了富人。拓展人脈不一定能獲得切實的幫助，但一定可以獲得有價值的信息。對于年輕人來說，財富不僅僅是金錢，人脈也是人生中重要的財富。