第一篇：2018年超星個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃

大眾理財(cái)

（一）已完成 成績(jī)： 100.0分 1 【單選題】理財(cái)?shù)淖罡呔辰缡?)。A、只賺不虧 B、財(cái)務(wù)獨(dú)立 C、零風(fēng)險(xiǎn) D、日進(jìn)斗金

我的答案：B 得分： 20.0分 2 【單選題】諾貝爾獎(jiǎng)金能持續(xù)發(fā)到現(xiàn)在,最主要的原因是()。A、初始資金有980萬美元 B、有社會(huì)捐贈(zèng)

C、諾貝爾基金會(huì)的成功投資 D、有政府的支持

我的答案：C 得分： 20.0分 3 【多選題】根據(jù)諾貝爾基金會(huì)的章程規(guī)定,基金會(huì)可以投資以下哪些項(xiàng)目?()A、房地產(chǎn) B、股票 C、公債

D、銀行存款

我的答案：ABCD 得分： 20.0分 4 【判斷題】理財(cái)就等于掙錢。()我的答案：× 得分： 20.0分 5 【判斷題】如果不理財(cái),人們的財(cái)富受到的最大影響就是貶值。()我的答案：√

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（二）已完成成績(jī)： 100.0分

【單選題】國(guó)際市場(chǎng)上判斷財(cái)富時(shí),最主要的考慮因素是()。

? ? ? ? A、股票持有量 B、債券持有量 C、擁有的房產(chǎn)數(shù)量

D、創(chuàng)富的能力

我的答案：D得分： 25.0分 【多選題】投資理財(cái)?shù)娜齻€(gè)基本條件是()。

? ? ? ? A、固定的投資 B、追求零風(fēng)險(xiǎn) C、追求高報(bào)酬

D、長(zhǎng)期等待

我的答案：ACD得分： 25.0分

【判斷題】依靠房地產(chǎn)投資成為富豪的模式,在未來會(huì)面臨很大的風(fēng)險(xiǎn)。()我的答案：√得分： 25.0分

【判斷題】在單身期(20-30歲)的人們,最基本的理財(cái)目標(biāo)就是建立一定的儲(chǔ)蓄。()我的答案：√

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（三）1 【單選題】什么是個(gè)人財(cái)富增長(zhǎng)的發(fā)動(dòng)機(jī)?()A、消費(fèi) B、投資 C、工作 D、儲(chǔ)蓄

我的答案：B 2 【單選題】在1997-1998年的金融風(fēng)暴中,索羅斯成功的原因是他運(yùn)用了以下哪種理財(cái)方式?()A、藝術(shù)品投資 B、房地產(chǎn)投資 C、對(duì)沖基金 D、奢侈品投資 我的答案：C 3 【多選題】中國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格上漲的原因包括()。A、高增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境 B、人口紅利 C、外向型經(jīng)濟(jì)

D、低通脹的經(jīng)濟(jì)環(huán)境 我的答案：ABC 4 【判斷題】羅伯特認(rèn)為,人生的第一套房子用來自住,屬于典型的窮人的思維方式。()我的答案：√5 【判斷題】千萬富豪就是擁有千萬財(cái)產(chǎn)的人。()我的答案：×

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（四）已完成成績(jī)： 100.0分

【單選題】以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力最弱?()? ? ? ? A、股票 B、基金 C、保險(xiǎn)

D、活期存款

我的答案：C得分： 20.0分

【多選題】如果人們想要享受無風(fēng)險(xiǎn)的收益,那么可以采取的投資方式包括()。

? ? ? ? A、投資股票 B、銀行存款 C、投資國(guó)債

D、投資房地產(chǎn)

我的答案：BC得分： 20.0分

【多選題】拉動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車”指的是()。

? ? ? ? A、儲(chǔ)蓄 B、投資 C、消費(fèi)

D、出口

我的答案：BCD得分： 20.0分

【判斷題】投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)一定是成正比的。()我的答案：×得分： 20.0分 5

【判斷題】決定投資收益的因素包括國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)、國(guó)際政局、投資大眾的情緒等。()我的答案：√得分： 20.0分

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（五）已完成成績(jī)： 100.0分

【單選題】理財(cái)“三步走”中的第一步是()。

? ? ? ? A、測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B、分析市場(chǎng)

C、制定一定的投資策略 D、執(zhí)行投資策略

我的答案：A得分： 20.0分

【單選題】決定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的最關(guān)鍵因素是()。

? ? ? ? A、心理素質(zhì) B、投資金額 C、基礎(chǔ)資產(chǎn)

D、投資結(jié)構(gòu)

我的答案：C得分： 20.0分

【多選題】投資產(chǎn)品的三把“萬能鑰匙”分別是()。

? ? ? ? A、價(jià)值投資 B、謀而后動(dòng) C、擺正心態(tài)

D、杜絕風(fēng)險(xiǎn)

我的答案：ABC得分： 20.0分

【判斷題】?jī)r(jià)格圍繞價(jià)值上下波動(dòng)。()我的答案：√得分： 20.0分

【判斷題】市場(chǎng)沒有周期性,不可預(yù)測(cè)。()我的答案：×得分： 20.0分

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（六）已完成成績(jī)： 100.0分

【單選題】分散投資的優(yōu)勢(shì)是()。

? ? ? ? A、投資對(duì)象少 B、節(jié)約時(shí)間 C、分散風(fēng)險(xiǎn)

D、操作簡(jiǎn)單

我的答案：C得分： 20.0分

【單選題】在人的成長(zhǎng)階段,主要采取的投資策略是()。

? ? ? ? A、激進(jìn)型投資 B、退卻型投資 C、穩(wěn)健型投資

D、發(fā)展型投資

我的答案：C得分： 20.0分

【多選題】樹立理財(cái)目標(biāo)時(shí)要根據(jù)哪兩個(gè)基本因素來制定?()? ? ? ? A、市場(chǎng)的實(shí)際收益 B、股票指數(shù)的收益 C、風(fēng)險(xiǎn)狀況

D、股票指數(shù)的風(fēng)險(xiǎn)

我的答案：AC得分： 20.0分 【判斷題】提高個(gè)人的能力就是要提高個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)。()我的答案：√得分： 20.0分

【判斷題】投資要注意分散風(fēng)險(xiǎn),所以應(yīng)該整天在市場(chǎng)里買進(jìn)賣出。()我的答案：×得分： 20.0分

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（七）【單選題】我國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)是()。

? ? ? ? A、中國(guó)建設(shè)銀行 B、中國(guó)銀行 C、中國(guó)人民銀行

D、中國(guó)工商銀行

我的答案：C得分： 16.6分

【單選題】什么是調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的主要杠桿?()? ? ? ? A、匯率 B、利率 C、信貸

D、存款準(zhǔn)備金

我的答案：B得分： 16.6分

【多選題】央行進(jìn)行宏觀調(diào)控的工具包括()。

? ? ? ? A、利率 B、信貸 C、存款準(zhǔn)備金

D、公開市場(chǎng)操作

我的答案：ABCD得分： 16.6分 4

【多選題】財(cái)政部調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的手段包括()。

? ? ? ? A、稅收 B、匯率 C、發(fā)行國(guó)債

D、國(guó)家投資

我的答案：ACD得分： 16.6分

【判斷題】物價(jià)始終呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。()我的答案：錯(cuò)

【判斷題】實(shí)際利率等于名義利率減去通貨膨脹率。()我的答案：√得分： 17.0分

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（八）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】市場(chǎng)利率是根據(jù)什么決定的?()

? ? ? ? A、法律 B、民意

C、市場(chǎng)供求關(guān)系 D、央行的決定

我的答案：C 得分： 20.0分

【單選題】影響利率高低最重要的因素是()。

? A、平均利潤(rùn)率 ? ? ? B、物價(jià)總水平C、經(jīng)濟(jì)周期 D、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策

我的答案：C 得分： 20.0分

【多選題】我國(guó)當(dāng)前的利率體系包括()。

? ? ? ? A、名義利率 B、法定利率 C、實(shí)際利率 D、市場(chǎng)利率

我的答案：BD 得分： 20.0分

【判斷題】正利率是指名義利率為正數(shù)。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判斷題】一般來說,債市、股市漲跌和利率變動(dòng)方向是相反的。()我的答案：√ 得分： 20.0分

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（九）【單選題】人民幣升值會(huì)使出口的成本呈現(xiàn)()趨勢(shì)。

? ? ? ? A、降低 B、上升 C、不變 D、無法確定 我的答案：B

【單選題】銀行結(jié)售匯制度中,儲(chǔ)備外匯的是()。

? ? ? ? A、企業(yè) B、個(gè)人 C、銀行 D、國(guó)家

我的答案：B

【多選題】影響匯率走勢(shì)的因素包括()。

? ? ? ? A、武裝沖突 B、政變 C、官員言論 D、民眾情緒

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判斷題】國(guó)家之間的貿(mào)易收支動(dòng)向會(huì)影響貨幣的價(jià)格。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】匯率政策具有很強(qiáng)的的滯后效應(yīng)。()我的答案：√ 得分： 20.0分

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（十）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】除了存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)政策,央行的“三大法寶”還包括()。

A、利率 B、匯率

C、公開市場(chǎng)操作 D、貼現(xiàn)

我的答案：C 得分： 20.0分

【多選題】匯率升值通過哪兩個(gè)方面表現(xiàn)?()

A、名義匯率的變化 B、實(shí)際匯率的變化 C、通貨膨脹 D、通貨緊縮

我的答案：AC 得分： 20.0分

【多選題】國(guó)際收支差額主要由哪兩大部分構(gòu)成的?()

A、負(fù)債項(xiàng)目差額 B、經(jīng)常項(xiàng)目差額 C、非經(jīng)常項(xiàng)目差額 D、資本項(xiàng)目差額

我的答案：BD 得分： 20.0分

【判斷題】匯率升值會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的上升。()

我的答案：√

得分： 20.0分

【判斷題】一般地,政府提高稅率,會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起促進(jìn)作用。()

我的答案：×

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（十一）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足,經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退,社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí),選擇的政策是()。

? ? ? ? A、同時(shí)執(zhí)行放松的貨幣政策和財(cái)政政策 B、同時(shí)執(zhí)行緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策 C、執(zhí)行放松的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策 D、執(zhí)行緊縮的貨幣政策和放松的財(cái)政政策

我的答案：A 得分： 20.0分

【多選題】稅收的優(yōu)惠性措施包括()。

? ? ? ? A、減稅 B、免稅 C、加速折舊 D、雙重征稅

我的答案：ABC 得分： 20.0分 【多選題】貨幣供應(yīng)量多會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的影響包括()。

? ? ? ? A、經(jīng)濟(jì)過熱 B、經(jīng)濟(jì)萎縮 C、通貨膨脹 D、失業(yè)加重

我的答案：AC 得分： 20.0分

【判斷題】溝通財(cái)政政策與貨幣政策的主要載體是公債的市場(chǎng)操作。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】央行通過財(cái)政政策,財(cái)政部通過貨幣政策來調(diào)控經(jīng)濟(jì)。()我的答案：×

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（十二）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】以下哪項(xiàng)不是緊縮的貨幣政策?()

? ? ? ? A、控制基礎(chǔ)貨幣供應(yīng) B、強(qiáng)化信貸控制 C、提高存貸款利率 D、降低存貸款利率

我的答案：D 得分： 20.0分

【單選題】銀行的各類資產(chǎn)中占比最大的是()。

? ? A、現(xiàn)金資產(chǎn) B、貸款性資產(chǎn) ? ? C、證券資產(chǎn) D、固定資產(chǎn)

我的答案：B 得分： 20.0分

【多選題】隨通貨膨脹而漲的資產(chǎn)包括()。

? ? ? ? A、銀行儲(chǔ)蓄 B、股票 C、房產(chǎn) D、黃金

我的答案：BCD 得分： 20.0分

【判斷題】房?jī)r(jià)上漲速度一般要高于通脹速度。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】如果存款利息上升根本趕不上通貨膨脹率的上漲速度,存款可能“越存越少”。()我的答案：√ 得分： 20.0分

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（十三）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】決定存款期限長(zhǎng)短的關(guān)鍵因素是()。

? ? ? ? A、本金數(shù)量 B、存款時(shí)間 C、利率的走勢(shì) D、存單數(shù)量

我的答案：C 得分： 20.0分 【單選題】自動(dòng)續(xù)存的存款以哪一天的掛牌利率計(jì)息?()

? ? ? ? A、轉(zhuǎn)存日的前一日 B、轉(zhuǎn)存日 C、轉(zhuǎn)存日的次日

D、轉(zhuǎn)存日的下一個(gè)工作日

我的答案：B 得分： 20.0分

【多選題】存款的好習(xí)慣包括()。

? ? ? ? A、建立存款目標(biāo) B、先消費(fèi)再存款 C、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 D、盡早還清消費(fèi)貸款

我的答案：ACD 得分： 20.0分

【判斷題】存款期限越長(zhǎng)就越劃算。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判斷題】“12存單法”對(duì)于經(jīng)常有意外收入和開支的家庭非常有效。()我的答案：√ 得分： 20.0分

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（十四）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】每月房貸最好不要超過個(gè)人月收入的百分之多少?()

? ? A、0.15 B、0.2 ? ? C、0.25 D、0.3

我的答案：D 得分： 16.6分

【單選題】一般每次基準(zhǔn)利率采取的是上調(diào)多少個(gè)基點(diǎn)?()

? ? ? ? A、25 B、26 C、27 D、28

我的答案：C 得分： 16.6分

【多選題】網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的優(yōu)點(diǎn)包括()。

? ? ? ? A、方便 B、快捷 C、手續(xù)費(fèi)低 D、零風(fēng)險(xiǎn)

我的答案：ABC 得分： 16.6分

【多選題】商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品包括()。

? ? ? ? A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最低收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

我的答案：ABCD 得分： 16.6分

【判斷題】當(dāng)市場(chǎng)處于非加息周期甚至降息周期時(shí),固定利率房貸對(duì)借款人有利。()我的答案：× 得分： 16.6分

【判斷題】個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)中,客戶的收益僅來自定期存款的利率。()我的答案：× 得分： 17.0分

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（十五）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】投資B股市場(chǎng)是用哪種貨幣買賣國(guó)內(nèi)B股市場(chǎng)上交易的股票?()

? ? ? ? A、人民幣 B、美元 C、歐元 D、英鎊

我的答案：B 得分： 20.0分

【單選題】QDII是指哪一種外匯理財(cái)方式?()

? ? ? ? A、個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù) B、直接買賣外匯 C、基金外匯理財(cái) D、投資B股市場(chǎng)

我的答案：C 得分： 20.0分

【多選題】銀行卡包括()。

? ? ? A、借記卡 B、準(zhǔn)貸記卡 C、貸記卡 ? D、信用卡

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判斷題】在個(gè)人外匯期權(quán)業(yè)務(wù)中,如果事先判斷錯(cuò)誤,期權(quán)到期日的市場(chǎng)價(jià)格低于約定價(jià)格,客戶可以選擇不交易。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】使用信用卡在柜臺(tái)取現(xiàn)可以享受免息還款期。()我的答案：× 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（十六）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】手中持有幾張銀行卡比較合適?()

? ? ? ? A、1-2張 B、2-3張 C、3-4張 D、4-5張

我的答案：B 得分： 20.0分

【多選題】常見的銀行卡犯罪手法包括哪些?()

? ? ? ? A、短信詐騙

B、利用網(wǎng)絡(luò)病毒盜取客戶銀行卡號(hào) C、利用黑客軟件盜取客戶的銀行卡密碼 D、在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立虛假的金融機(jī)構(gòu)

我的答案：ABCD 得分： 20.0分 【判斷題】為了出國(guó)辦理信用卡的好處是可以免去匯兌差。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】信用卡分期付款的時(shí)候,只要在每期按時(shí)償還當(dāng)期款項(xiàng),則不必承擔(dān)任何利息或手續(xù)費(fèi)用。()

我的答案：√ 得分： 20分

【判斷題】信用卡超額透支,是從透支之次日起支付透支利息。()我的答案：× 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（十七）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】以下哪項(xiàng)不是銀行的主要收入業(yè)務(wù)?()

? ? ? ? A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、表外業(yè)務(wù) D、中間業(yè)務(wù)

我的答案：C 得分： 20.0分

【多選題】個(gè)人理財(cái)賬戶包括了哪些賬戶?()

? ? ? ? A、存款賬戶 B、貸款賬戶 C、信用賬戶 D、投資賬戶

我的答案：ABD 得分： 20.0分 【多選題】銀行加息后,如何選擇銀行的理財(cái)產(chǎn)品?()

? ? ? ? A、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 B、理財(cái)產(chǎn)品以長(zhǎng)線為主 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、首選幣種為外幣

我的答案：AC 得分： 20.0分

【判斷題】“網(wǎng)絡(luò)釣魚”是指在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立假的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)站,騙取銀行卡號(hào)、密碼。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】當(dāng)自助設(shè)備屏幕顯示為“設(shè)備故障”或“暫停使用”時(shí),不要插入銀行卡。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（十八）已完成 成績(jī)： 100

【單選題】2015年6月30日,美國(guó)國(guó)債的第一持有人是哪個(gè)國(guó)家?()

? ? ? ? A、英國(guó) B、韓國(guó) C、中國(guó) D、日本

我的答案：C 得分： 16.6分

【多選題】可轉(zhuǎn)債的股票期權(quán)具體可以分為哪些?()

? ? A、無條件轉(zhuǎn)股 B、自愿轉(zhuǎn)股 ? ? C、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股 D、到期無條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股

我的答案：BCD 得分： 16.6分

【多選題】債券的收益率包括()。

? ? ? ? A、票面利率 B、浮動(dòng)收益率 C、到期收益率 D、實(shí)際收益率

我的答案：CD 得分： 8.3分

【判斷題】可轉(zhuǎn)換債券既可以作為債券出售,也可以轉(zhuǎn)為公司股份。()我的答案：√ 得分： 16.6分

【判斷題】可轉(zhuǎn)換債券的交易價(jià)格往往波動(dòng)不大。()我的答案：×

【判斷題】憑證式國(guó)債可以轉(zhuǎn)賣。()我的答案：×

大眾理財(cái)（十九）已完成

【單選題】以下哪個(gè)是美國(guó)的評(píng)級(jí)公司?()

? ? ? A、聯(lián)合資信 B、大公國(guó)際 C、穆迪 ? D、東方金誠(chéng)

我的答案：C 2

【單選題】目前,債券信用劃分為多少個(gè)等級(jí)?()

? ? ? ? A、七 B、八 C、九 D、十

我的答案：C 得分： 14.2分

【多選題】區(qū)分債券的好壞是通過什么來判斷?()

? ? ? ? A、資產(chǎn)質(zhì)量 B、管理效率 C、盈利能力 D、流動(dòng)性水平

我的答案：ABCD 得分： 14.2分

【多選題】影響債券的兩副“蹺蹺板”是()。

? ? ? ? A、股票價(jià)格 B、票面利率 C、市場(chǎng)利率 D、債券價(jià)格

我的答案：CD 得分： 14.2分

【判斷題】判斷市場(chǎng)利率高低走勢(shì),首先要考慮國(guó)家的財(cái)政政策。()我的答案：× 【判斷題】債券價(jià)格變化的程度和債券的剩余期限有關(guān)系。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判斷題】一般來說,市場(chǎng)利率高,債券價(jià)格就低。()我的答案：√ 得分： 14.8分

大眾理財(cái)（二十）已完成1【單選題】買方和賣方簽訂協(xié)議買入其債券,賣方按照商量好的利率支付給買方利息,日后買方在協(xié)議規(guī)定的時(shí)期以協(xié)議約定的價(jià)格將債券再賣回給對(duì)方的交易方式稱為()。

A、現(xiàn)貨交易 B、回購(gòu)交易 C、逆回購(gòu)交易 D、期貨交易

我的答案：C 得分： 14.2分【單選題】從規(guī)避償還風(fēng)險(xiǎn)的角度來考慮,購(gòu)買哪種債券最為可靠?()A、地方政府債券 B、國(guó)債 C、金融債券 D、企業(yè)債券

我的答案：B 得分： 14.2分【多選題】回購(gòu)和逆回購(gòu)協(xié)議利率的直接決定因素包括()。

A、債券本身的利率 B、回購(gòu)期限 C、貨幣市場(chǎng)行情 D、回購(gòu)債券質(zhì)量

我的答案：BCD 得分： 14.2分

【多選題】從宏觀層面分析,決定債券投資策略的首要因素包括()。

A、未來經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B、各期限品種的收益率差距 C、債券的預(yù)期收益率 D、未來物價(jià)走勢(shì)

我的答案：AD 得分： 14.2分【判斷題】對(duì)于在一級(jí)市場(chǎng)買賣,持有至到期的債券投資者,購(gòu)買長(zhǎng)期債券最為合適。()我的答案：×

得分： 14.2分【判斷題】股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)在一定程度上是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。()我的答案：√

得分： 14.2分【判斷題】債券期貨交易是一種選擇權(quán)的交易,雙方買賣的是一種權(quán)利。()我的答案：×

大眾理財(cái)（二十一）已完成

【單選題】股票除以每股的收益是指()。

? ? ? ? A、每股收益 B、每股凈資產(chǎn) C、市盈率 D、凈資產(chǎn)收益率

我的答案：C 得分： 14.2分

【單選題】按照企業(yè)生命周期理論,如果是新成立的公司一般處于什么時(shí)期?()

? ? ? ? A、引入期 B、成長(zhǎng)期 C、成熟期 D、衰退期

我的答案：B

【多選題】股票具體的融資方式包括()。

? ? ? ? A、金融股 B、國(guó)有股 C、法人股 D、社會(huì)公眾股

我的答案：BCD 得分： 14.2分

【多選題】決定股票價(jià)格的因素包括()。

? A、市場(chǎng)狀況 ? ? ? B、公司及產(chǎn)品所處的生命周期 C、不同板塊股票 D、整體市場(chǎng)的股票供求

我的答案：BD 得分： 7.1分

【判斷題】成長(zhǎng)型的股票市盈率會(huì)高些,收入型和藍(lán)籌類的股票市盈率會(huì)低些。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判斷題】市場(chǎng)的實(shí)際利率決定債券價(jià)格。()我的答案：√ 得分： 14.2分

【判斷題】通常市盈率越高,估價(jià)越低,風(fēng)險(xiǎn)越小。()我的答案：× 得分： 14.8分

大眾理財(cái)（二十二）已完成 成績(jī)： 90.0分

【單選題】業(yè)績(jī)不會(huì)大起大落,即使在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)投資者也不會(huì)遭受很大的虧損的股票稱為()。

? ? ? ? A、收入型股票 B、藍(lán)籌股 C、周期性股票 D、防衛(wèi)性股票

我的答案：D 得分： 20.0分

【單選題】一般而言,公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過多少的股票屬于績(jī)優(yōu)股?()

? A、0.05 ? ? ? B、0.06 C、0.08 D、0.1

我的答案：D 得分： 20.0分

【多選題】在我國(guó),投資者衡量績(jī)優(yōu)股的主要指標(biāo)是()。

? ? ? ? A、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B、每股稅后利潤(rùn) C、凈資產(chǎn)收益率 D、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

我的答案：C 得分： 10.0分

【判斷題】藍(lán)籌股是指在境外注冊(cè)、在香港上市的帶有中國(guó)大陸概念的股票。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判斷題】經(jīng)濟(jì)危機(jī)來臨的征兆往往是證券市場(chǎng)的下跌。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（二十三）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】追隨大眾的想法及行為,缺乏自己的個(gè)性和主見的投資狀態(tài),稱為()。

? ? ? ? A、鳥籠邏輯 B、羊群心理 C、破窗效應(yīng) D、暈輪效應(yīng) 我的答案：B 得分： 20.0分

【多選題】以下屬于理財(cái)?shù)氖笮睦碚`區(qū)的是哪些?()

? ? ? ? A、盲目跟風(fēng) B、舉棋不定 C、欲望無止 D、把匯市當(dāng)賭場(chǎng)

我的答案：ABCD 得分： 20.0分

【判斷題】空頭、多頭都能賺錢,唯有貪心不能賺。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】有賭氣行為的人買賣某種貨幣時(shí)一定要首先建立投資資金比例。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】投資成功與否,往往由人的理財(cái)心理決定。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（二十四）已完成 成績(jī)： 90.0分

【單選題】一般情況下,人們根據(jù)哪個(gè)指標(biāo)評(píng)價(jià)、投資股票?()

? ? ? ? A、每股總資產(chǎn) B、市盈率 C、每股凈資產(chǎn) D、壞賬比例

我的答案：B 得分： 20.0分 2

【多選題】外匯市場(chǎng)的影響因素包括()。

? ? ? ? A、政治形勢(shì)的變化 B、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化 C、企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果 D、股票價(jià)格的波動(dòng)

我的答案：AB 得分： 10.0分

【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)和收益成反比。()我的答案：× 得分： 20.0分

【判斷題】一般來說,某種貨幣的市場(chǎng)價(jià)格不一定能完全反應(yīng)該貨幣的真實(shí)價(jià)值。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】在貨幣市場(chǎng)進(jìn)行交易時(shí),不能專撿便宜貨。()我的答案：√ 得分： 20.0分

大眾理財(cái)（二十五）已完成 成績(jī)： 100.0分

【單選題】什么決定命運(yùn)?()

? ? ? ? A、思想 B、行為 C、性格 D、習(xí)慣

我的答案：C 得分： 20.0分 【單選題】約翰·戈達(dá)德把自己一生要做的事情列了一份清單,被稱為()。

? ? ? ? A、夢(mèng)想清單 B、生命清單 C、目標(biāo)清單 D、死亡清單

我的答案：B 得分： 20.0分

【判斷題】從社會(huì)發(fā)展的過程來看,心理成熟是社會(huì)成熟的一個(gè)重要標(biāo)志。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】面對(duì)具體的工作任務(wù)時(shí),大腦思維從“不可能”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔以鯓硬拍堋睍r(shí),就算養(yǎng)成了積極思維的好習(xí)慣。()我的答案：√ 得分： 20.0分

【判斷題】計(jì)劃習(xí)慣,就等于是計(jì)劃成功。()我的答案：√ 得分： 20.0分

第二篇：2017超星個(gè)人理財(cái)規(guī)劃考試答案

2017個(gè)人理財(cái)規(guī)劃答案

理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（1.0分）1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 2 加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 3 理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) B、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn) C、籌措資金 D、購(gòu)置住房

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 4 什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) C、欲望無止 D、盲目跟風(fēng)

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 5 個(gè)人生涯規(guī)劃原則是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確人生目標(biāo) B、把握自己，把握社會(huì) C、發(fā)掘自身特色 D、包裝自己

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 6 關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制 B、無法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升 C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器 D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 7 以下不屬于理財(cái)要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、支出 D、上班

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 8 遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女 B、父母 C、自己 D、配偶

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 9 “貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、覆蓋面過寬 B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值 C、養(yǎng)老保障體系不健全 D、養(yǎng)老金過多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 10 和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分 A、貸記卡 B、借記卡 C、準(zhǔn)貸記卡 D、信用卡

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 11 在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分 A、雙緊 B、雙松 C、松貨幣緊財(cái)政 D、緊貨幣松財(cái)政

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 12 在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。（1.0分）1.0 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過程 D、豐富生活

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 13 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識(shí)

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 14 關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、明確教育投資目標(biāo) B、確定教育花費(fèi)額 C、分析子女基本情況 D、明確資金數(shù)額而非資金來源

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 15 金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分 A、企業(yè)和家庭 B、銀行和基金公司 C、個(gè)人和企業(yè) D、家庭和個(gè)人

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 16 利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 17 下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 18 全過程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分 A、通過財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大 C、資金籌措、資源合理配置 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 19 以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 20 不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分 A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品 D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 21 美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、1/52

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 22 理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)方案的制作要抓住問題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個(gè)理財(cái)過程很少用到數(shù)據(jù)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 23 以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)業(yè)務(wù) B、負(fù)債業(yè)務(wù) C、中間業(yè)務(wù) D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 24 銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 25 以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 26 銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產(chǎn) B、存款利息 C、存款 D、貸款利息

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 27 不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。（1.0分）1.0 分 A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 28 購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、晚年養(yǎng)老保障 B、顯示社會(huì)地位 C、融資便利 D、傳承后代

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 29 傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)兒防老 B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 30 關(guān)于理財(cái)說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 31 從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人 B、上千人 C、1萬~2萬 D、幾十萬

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 32 被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）（1.0分）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 33 以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲(chǔ)蓄 B、投資貸款 C、養(yǎng)老壽險(xiǎn) D、按揭貸款

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 34 下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買房 B、買車 C、看書 D、養(yǎng)老保障費(fèi)用

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 35 “房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷 B、具體操作繁雜 C、時(shí)期過短 D、聯(lián)系面眾多

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 36 下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會(huì)。C、把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，無需把握未來發(fā)展趨向。D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 37 以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、保險(xiǎn) B、撫養(yǎng)贍養(yǎng) C、股票 D、債權(quán)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 38 被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克 B、艾倫·格林斯潘 C、約翰·納什 D、勞倫斯·薩默斯

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 39 清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源 B、無形資源 C、社會(huì)關(guān)系資源 D、以上均不正確

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 40 有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨 B、舉棋不定 C、欲望無止 D、敢輸不敢贏

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 41 關(guān)于直接買賣外匯，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小 C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì) D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 42 關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說和建議

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 43 遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn)

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 44 下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任 B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害 C、可以通過各種手段減少納稅量 D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 45 關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視 B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開始出現(xiàn)

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 46 下列說法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分 A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。

正確答案： D 我的答案：D 答案解析： 47 債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法

正確答案： B 我的答案：B 答案解析： 48 “控制過度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）1.0 分 A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、購(gòu)置住房 C、資產(chǎn)增值管理 D、養(yǎng)老規(guī)劃

正確答案： A 我的答案：A 答案解析： 49 住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn) B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少 C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展 D、個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置

正確答案： C 我的答案：C 答案解析： 50 以下屬于無形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣 B、設(shè)備

（1.0分）C、知識(shí) D、房產(chǎn)

正確答案： C 我的答案：C 答案解析：

二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1 一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 2 家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 3 “以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 4 無風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 5 AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 6 債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 7 從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 8 理財(cái)要具有自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過有意識(shí)的開發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 9 理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 10 個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會(huì)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 11 個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 12 企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 13 購(gòu)買房地產(chǎn)無法減免稅收。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 14 買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 15 理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 16 遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 17 儲(chǔ)備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 18 客戶尚未產(chǎn)生的需要，無法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 19 在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 20 理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 21 中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 22 一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬，所以買車時(shí)不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 23 銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 24 教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 25 理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 26 丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 27 社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 28 購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 29 理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 30 2004年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：×我的答案：√ 答案解析： 31 外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 32 如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 33 一般來說，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）0.0 分

正確答案：√我的答案：× 答案解析： 34 經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 35 某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 36 個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 37 家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 38 現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 39 養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 40 確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 41 住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 42 “將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 43 購(gòu)買黃金無法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 44 目前金融理財(cái)師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 45 理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 46 以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 47 沒有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：×我的答案：× 答案解析： 48 一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 49 作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析： 50 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）（1.0分）1.0 分

正確答案：√我的答案：√ 答案解析：

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹，是

基金這種投資方式被譽(yù)為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，否，大體上

【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)：

價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值和價(jià)格不一樣，對(duì)錯(cuò)

投資管理實(shí)際上包含的過程：對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，評(píng)估，按照策略來操作執(zhí)行

測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對(duì)錯(cuò)，…投資：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場(chǎng)分析，策略

理財(cái)三把鑰匙：價(jià)值投資，分散投資（風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，財(cái)產(chǎn)配置：通脹時(shí)黃金最有用），長(zhǎng)期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價(jià)值投資為根本，加長(zhǎng)期投資。

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財(cái)觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念

【大眾理財(cái)

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財(cái)政部門（稅收，國(guó)債，國(guó)家支出，國(guó)家投資）

貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場(chǎng)利率）

（1）利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求

（2）理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平

真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率

實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率

實(shí)際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好

物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率，名義利率高于實(shí)際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場(chǎng)利率：市場(chǎng)供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等

平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動(dòng)匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)

升值：購(gòu)買國(guó)外商品（便宜），抑制國(guó)內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購(gòu)買力，（3）匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項(xiàng)目差額。二，資本項(xiàng)目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財(cái)政部的兵器庫(kù)：財(cái)政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國(guó)債：抑制減少民間部門的投資？或消費(fèi)的排擠行為，淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財(cái)政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收取）3.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。

松財(cái)緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長(zhǎng)期調(diào)整：財(cái)政

通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價(jià)上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

?

1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個(gè)月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財(cái)富

四、理財(cái)產(chǎn)品

四類：固定收益理財(cái)產(chǎn)品，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品

? 人名幣理財(cái)：國(guó)債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財(cái)

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí)，面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜存期過長(zhǎng)分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費(fèi)，同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種。客戶的收益來自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)

加息：股價(jià)下調(diào)

測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn)，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

一、前言

二、做好理財(cái)規(guī)劃的必要性

三、理財(cái)投資工具的種類

（一）銀行理財(cái)產(chǎn)品

（二）教育投資

（三）保險(xiǎn)投資

（四）股票投資

（五）期貨投資

（六）現(xiàn)貨投資

（七）基金投資

（八）固定資產(chǎn)投資

四、如何選擇投資工具

（一）安全性、流動(dòng)性與盈利性相協(xié)調(diào)

1.安全性

2.流動(dòng)性

3.盈利性

4.“三性”相協(xié)調(diào)

（二）投資組合理論在理財(cái)中的運(yùn)用

五、各年齡階段的理財(cái)規(guī)劃

（一）青年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（二）中年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

（三）老年時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃

六、理財(cái)市場(chǎng)存在的缺陷

（一）投資者的缺陷

（二）管理者的缺陷

七、結(jié)論

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè) 人 理 財(cái) 規(guī) 劃

水工10-1 邱昊 1060163124

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

理財(cái)?shù)亩x

理財(cái)即對(duì)于財(cái)產(chǎn)(包含有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán))的經(jīng)營(yíng)。個(gè)人、家庭或機(jī)構(gòu)對(duì)當(dāng)前財(cái)產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)狀況，通過投資等金融手段，在設(shè)定的期限內(nèi)，達(dá)成經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的規(guī)劃，具體實(shí)施該規(guī)劃的過程，也叫理財(cái)。

理財(cái)?shù)暮x

一、理財(cái)概念逐漸走俏。隨著我國(guó)股票債券市場(chǎng)的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，理財(cái)概念逐漸走俏。個(gè)人理財(cái)品種大致可以分為個(gè)人資產(chǎn)品種和個(gè)人負(fù)債品種。共同基金、股票、債券、存款和人壽保險(xiǎn)等

屬于個(gè)人資產(chǎn)品種；個(gè)人住房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸則屬于個(gè)人負(fù)債品種。

二、什么是理財(cái) 一般人理解理財(cái)，不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)范圍很

廣，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。

② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入或現(xiàn)金流出。

理財(cái)是心態(tài)，更是持之以恒的習(xí)慣，“積少成多，聚沙成塔”。如果我們能夠

意識(shí)到理財(cái)是一個(gè)聚少成多、循序漸進(jìn)的過程，那么“沒有錢”或“錢太少”不但不會(huì)是我們理財(cái)?shù)恼系K，反而會(huì)是我們理財(cái)?shù)囊粋€(gè)動(dòng)機(jī)，激勵(lì)我們向更富足、更有錢的路上邁進(jìn)。理財(cái)在很大程度上，和整理房間有異曲同工之處，一間大屋子，自然需要收拾整理，而如果屋子的空間狹小，則更需要收拾整齊了，才能有足夠的空間容納物件。我們的人均空間越是少，房間就越需要整理和安排，否則會(huì)零亂不堪。同樣，我們也可以把這個(gè)觀念運(yùn)用到個(gè)人理財(cái)?shù)膶用妫?dāng)我們可支配的錢財(cái)越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢財(cái)運(yùn)用好！

而要運(yùn)用和打理好有限的金錢就需要一種合理的理財(cái)方式！歸根結(jié)底，我們應(yīng)該明白這樣一個(gè)事實(shí)，不能因?yàn)橛绣X，甚至錢多就不用理財(cái)；而錢財(cái)有限，則應(yīng)該更需要理財(cái)。

一、青年時(shí)期：著重?cái)€錢，嘗試投資

①大學(xué)：掌管好自己的“小金庫(kù)”

雖然從參加高考到進(jìn)入大學(xué)，只有幾個(gè)月的時(shí)間，但大學(xué)新生的生活費(fèi)卻是

成倍地增長(zhǎng)。據(jù)有關(guān)報(bào)告，有同學(xué)以前在高中的時(shí)候每月零花錢只有三四百元，上大學(xué)時(shí)家里都要給幾千元的生活費(fèi)(供一學(xué)期用)，這對(duì)他們來說簡(jiǎn)直是一筆“巨款”。剛?cè)敫咝r(shí)，同學(xué)們都沒有太多“理財(cái)”的經(jīng)驗(yàn)，有的同學(xué)在最初的時(shí)間里大手大腳，逛街、旅游、聚餐??兩個(gè)月就把錢花得差不多了，以后的日子只好節(jié)衣縮食或向父母索要。

在大學(xué)里不少同學(xué)因?yàn)椴粫?huì)理財(cái)，日子過得“前松后緊”，甚至到學(xué)期末要

借債生活。因此，大學(xué)新生要樹立“理財(cái)”觀念。在剛?cè)雽W(xué)的兩三個(gè)月中，有計(jì)劃地進(jìn)行消費(fèi)：在生活中，哪些開支是必須的，哪些開支是完全不必要的，哪些是可有可無的。錢要花在刀刃上，避免完全不必要的消費(fèi)，可花可不花的盡量少花。尤其要根據(jù)父母的經(jīng)濟(jì)能力和自己“勤工儉學(xué)”的能力來進(jìn)行日常消費(fèi)，切不可盲目攀比。

大學(xué)新生理財(cái)一個(gè)比較有效的方法是每個(gè)月初都制定一個(gè)切實(shí)可行的“消費(fèi)計(jì)

劃”，并且要盡量按照計(jì)劃執(zhí)行，多余的錢可以存入銀行，以備不時(shí)之需。②社會(huì)：學(xué)會(huì)節(jié)流。剛剛踏入社會(huì)，收入有限，一定要培養(yǎng)自己的理財(cái)意識(shí)，收入高的就多做一些安全的投資，收入不理想，就少做一點(diǎn)，但不能不做。

工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

“戰(zhàn)略方針”就是三個(gè)字--“存、省、投”。

存：要求自己每個(gè)月雷打不動(dòng)地從收入中提取10％至20％存入銀行。當(dāng)然，一定是先存款再消費(fèi)，切忌在每個(gè)月底消費(fèi)完了之后再拿剩余的錢做存款，因?yàn)檫@樣很容易讓“存”之戰(zhàn)略泡湯。

省：在每月固定儲(chǔ)蓄和基本的生活支出之外，盡量減少不必要的開銷與浪費(fèi)，從而可把節(jié)余下來的資金用于存款或其他投資。

投：即在扣除每個(gè)月的儲(chǔ)蓄和必須消費(fèi)之后的那部分資金，將之用于投資理財(cái)，比如購(gòu)買保險(xiǎn)、股票、基金等。

二、中年時(shí)期：繼續(xù)攢錢，大力投資

家庭負(fù)擔(dān)較小，也是最能承受風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，拿出小部分的錢試試基金、股票、債券之類的金融產(chǎn)品，也許會(huì)遭遇部分損失，但這是提高自己投資理財(cái)能力最有效的方法。同樣一種理財(cái)產(chǎn)品，你持有1年的話，負(fù)收益的可能性占到22%；持有5年的話，負(fù)收益的可能性為5%；而持有10年的話，負(fù)收益的可能性為0%。其中的原理就在于：任何投資理財(cái)都存在一定風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，如果你持有的時(shí)間越長(zhǎng)，那么風(fēng)險(xiǎn)的波動(dòng)就會(huì)更趨近于它的長(zhǎng)期均值，也就是說你的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而被中和掉一部分。

①考慮進(jìn)行資金投資，比如說：最保險(xiǎn)（零風(fēng)險(xiǎn)）：買貨幣基金，相當(dāng)于可以隨時(shí)支取的定期存款。年收益能達(dá)到2%左右。

其次（有利率風(fēng)險(xiǎn)）：買國(guó)債。

其次（有一定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要找擔(dān)保機(jī)構(gòu)比較強(qiáng)勢(shì)的品種）：買信托產(chǎn)品，這需要有一定的資金規(guī)模。年收益一般可以達(dá)到4%以上

其次（風(fēng)險(xiǎn)較大）：買股票基金

其次（風(fēng)險(xiǎn)很大）：買股票

越保險(xiǎn)的收益越低，風(fēng)險(xiǎn)高的收益也高。錢越少選擇越少,錢越多選擇越多

②存錢時(shí)轉(zhuǎn)定期提高收益

③工資卡+基金定投是完美搭配

④增加保險(xiǎn)品種和金額

三、老年時(shí)期：保管好錢，少量投資

老年人經(jīng)過了一生積累，到退休時(shí)，一般都有些積蓄。隨著時(shí)代的進(jìn)步，他們?nèi)菀捉邮堋耙藻X生錢”的家庭理財(cái)觀念。老年人由于面臨很多不確定性的風(fēng)險(xiǎn)，為應(yīng)對(duì)急用，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)以短期投資為主，期限最好控制在1年以內(nèi)。在現(xiàn)金管理方面，儲(chǔ)蓄雖然不是很好的增值方式，但還應(yīng)該是老年人理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)。其實(shí)，儲(chǔ)蓄也是大有講究，并不是直接把錢交給銀行了事，掌握一些小的技巧，可以獲得很多額外的收益，如“流水儲(chǔ)蓄法”、“遞進(jìn)式儲(chǔ)蓄法”等。除此之外，還有貨幣市場(chǎng)基金等，其收益與一年期銀行存款差不多，而支取則要靈活得多。

儲(chǔ)蓄存款把錢存入銀行，按照規(guī)定的期限獲取固定數(shù)額的利息，是大多數(shù)老年人的傳統(tǒng)理財(cái)方式。一般來講，存款儲(chǔ)蓄這種投資形式具有安全性高、變現(xiàn)性好的優(yōu)點(diǎn)，但同時(shí)也存在著流動(dòng)性差、收益水平不高的缺陷。

有些理財(cái)專家稱：把錢存在銀行短期是安全的，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的理財(cái)方式。就是因?yàn)閮?chǔ)蓄的利率（投資回報(bào)率）太低，不適宜作為長(zhǎng)期投資工具。此外，通貨膨脹也是儲(chǔ)蓄的一大隱性殺手。如果通貨膨脹率為5%，而銀行存款利率也

為5%，那么實(shí)際收益等于零；如果通貨膨脹率高于銀行存款利率，則實(shí)際收益為負(fù)數(shù)。

所以，把儲(chǔ)蓄作為傳統(tǒng)理財(cái)方式的老年人，不妨學(xué)習(xí)諾貝爾基金會(huì)的做法，改換思路，嘗試其他的理財(cái)方式。

總而言之：理財(cái)不是一夜暴富，理財(cái)，不是隨心所欲，而是堅(jiān)持到底，理財(cái)?shù)淖罴逊绞讲⒉恢皇亲非蟾叱慕鹑谕顿Y技巧，更重要的是要掌握正確的理財(cái)觀念，并且持之以恒。

理財(cái)是一種長(zhǎng)期的堅(jiān)持，養(yǎng)成“消費(fèi) = 收入 － 儲(chǔ)蓄”，即先儲(chǔ)蓄后消費(fèi)的習(xí)慣，總能存下錢來。

理財(cái)是一個(gè)積少成多的過程，堅(jiān)持將收入的10%~30%做安全投資，總會(huì)有意想不到的回報(bào)。

理財(cái)是一件先難后易的事，關(guān)鍵在于堅(jiān)持。

你的財(cái)富不僅需要增長(zhǎng)，更需要有最安全的保障