第一篇：保險學習題

一、單項選擇題（共 16 分，每題 1 分。每題的備選答案中，只有一個符合題意，請將正確的標 號寫在題目后的括號內）

1.現代火災 保險 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德）。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷）。

2．我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族 保險 公司是（A 中國人壽 保險 公司 C 中國人民 保險 公司 B 中國平安 保險 公司 D 華泰財產保險公司）。

3．因保險經紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（A 受益人負賠償責任 C 保險經紀人負賠償責任 B 保險人負賠償責任 D 投保人負賠償責任）。

4．人身保險 合同 的保險標的是（A 物質財產及其有關利益 C 財產及其有關利益 B 財產 D 人的壽命與身體）。

5．我國保險法對“自殺條款”規定的時間為（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年

6．我國《保險公司 管理 規定》，設立全國性保險公司，其注冊資本的最低限額為（A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元）。

7.某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是。（A 物質風險因素 C 道德風險因素

8．保險金額不得超過（A 保險價值 C 保險利益 B 心理風險因素 D 經濟風險因素），超過部分無效。B 保險標的 D 事故損失）。）

9．投機風險所造成的結果有（A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利）提取未到期責任準備金。

10．經營壽險業務的保險公司應按（A 當年自留保費的 50％ C 注冊資本的 20％ B 當年保費收入的 1％ D 有效保單的全部凈值

11．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被保險人的賠款，超過部分應歸（A 保險人 B 被保險人 C 第三者 D 保險 人與被 保險 人共有

12．海上貨物運輸 保險 承保的貨物若被轉讓，保險 合同（A 經被 保險 人背書后可同時轉讓 B 不得轉讓 C 須征得保險人同意后轉讓 D 效力終止

13．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元，保單中規定有 3％的 絕對免賠率。后在運輸途中損失 5800 美元，保險公司應賠（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不賠））。）。）。

14．一家被批準在全國范圍內營業的保險公司，其注冊，資本為 6．8 億元，按《中華人民共和 國保險法》規定，應提取（A 3．4 億元 C 1．36 億元）保證金。B 0．068 億元 D 0．68 億元）兩部分組成的。B 危險保費和儲蓄性保費 D 純保費和保險基金

15．人身保險的保險費是由（A 毛保費和保險基金 C 純保費和附加保費

16．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種 保險被稱之為（）。A 不定值保險 C 定額保險 B 定值保險 D 超額保險

二、多項選擇題，共 14 分，每題 2 分。每題的備選答案中，有二個或以上符合題意，請將正確 的標號寫在題目后的括號內。錯選或漏選均不給分）

1．保險 合同 為（A 單務 合同 B 雙務 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠信合同

2．遵循最大誠信原則的內容包括（A 告知 C 保證 E 誤告

3． 《中華人民共和國保險法》所規定的保險資金運用的形式有（A 銀行存款 B 直接向 企業 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國務院規定的其他資金運用形式

4．我國《保險代理人 管理 規定》將保險代理人分為（A 專業代理人 B 專職代理人 C 兼業代理人 D 兼職代理人 E 個人代理人

5．再保險按保險責任的轉移方式可分為（A 比例再保險）。）。）。B 委付 D 棄權與禁止反言）。）。B 固定再保險 C 臨時再保險 D 預約再保險 E 非比例再保險

6．下列風險中，屬于投機風險的有（A 戰爭 B 疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 7．屬于控制型風險 管理 技術的方法有（A 減少風險 C 保險 E 避免風險

三、判斷題（10 分，每題 1 分，正確的在括號內標√，錯誤的在括號內標×）

1．根據我國 保險 法規定，在 保險 事故發生時，保險 人承擔 保險 賠償或給付保險金責任 的最高限額是保險價值。（）））））B 自留風險 D 轉移風險）。）。2．保險深度反映了保險業在整個國民經濟中的地位。

（3．財產保險中，只要投保人對其投保的財產具有合法的使用權，就具有保險利益。（4．保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險 合同 范圍內的事故是風險事故。（5．貨物運輸保險 合同 的保險責任開始后，合同 當事人可以解除保險 合同。（6．人身保險 合同 是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（7．位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（））

8。投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保 險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險。（）

9．保險展業分為保險公司直接展業、保險代理人展業和保險經紀人展業。（）

10．根據我國保險法規定，被保險人指定受益人必須經過投保人的同意。（）

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 2． 3． 4． 保險合同 再保險 受益人 年金保險

五、問答題（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保險利益？其條件有哪些？（6 分）什么叫財產保險？它與人身保險比較有哪些主要特點？（6 分）社會保險有哪些特點？（6 分）簡述自愿保險與法定保險的主要區別。（12 分）

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．張某擁有 80 萬元的家庭財產，向保險公司投保家庭財產保險，保險金額為 60 萬元。在保險 期間王某家中失火，當：（1）財產損失 30 萬元時，保險公司應賠償多少？

（2）家庭財產損失 72 萬元時，保險公司又應賠償多少？（先列出計算公式，再計算）2.若某保險公司承保某 企業 財產保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內的某日 發生了火災，損失額為 500 萬元，出險時財產實際價值為 1000 萬元，企業 搶險施救費為萬元。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。（先列出計算公式，再 計算）

3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購買一輛汽車，購買價格 24 萬元，同月 16 日，趙某向調保險公司購 買了保險金額 24 萬元的機動車輛保險和責任限額 5 萬元的第三者責任保險，保險期限為：年拼 于當日交清了保險費。2000 年 2 月 8 日，趙某將該汽車以 23 萬元的價格賣給劉某，趙某并沒有 經調保險公司辦理批單手續，也沒有告知該保險公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛，不料發生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產損失。問：（1）若趙某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么，（2）若劉某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

答案:

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 保險 合同 是投保人與 保險 人（1 分）約定 保險 權利義務關系（1 分）的協議（1 分）。2．再 保險 是 保險 人（1 分）把原保險業務部分或全部轉讓給其他保險人（1 分）的保險方式（1 分）。3．受益人是指人身保險 合同 中（1 分）由被保險人或者投保人指定（1 分）的享有保險金請求 權的人（1 分）。4．年金保險是指被保險人生存期間，保險人按 合同 約定的金額、方式、期限有規則并且定期 向被保險人給付保險金的生存保險。

五、問答題（共 30 分）1．（6 分）保險利益是指投保人（或者，投保人或被保險人）對保險標的（1 分）所具有的法律上承認（1 分）的利益（1 分）。保險利益的存在必須具備的條件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客觀存在的利益（1 分）； 第三，經濟上可確定的利益（1 分）。2．（6 分）財產保險是以各類物質財產（l 分）及有關利益（或元形的經濟利益）（l 分）、責任和信用力 保險標的的保險(1 分）。人身保險與財產保險比較，人身保險的主要特點有： 第一，人身保險 合同 是一種定額保險 合同（l 分）； 第二，人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定（1 分）； 第三，人身保險的長期性（1 分）。3．（6 分）社會保險的主要特點有： 第一，強制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社會公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．簡述自愿保險與法定保險的主要區別（12 分）。自愿保險和法定保險的主要區別有： 第一，兩者的保險關系建立的根據不同（l 分）。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立 的（1 分）；法定保險的保險關系是根據國家法規建立的（1 分）。第二，兩者涉及的危險性質不同（1 分）。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人 的利益有關（1 分）法定保險所保的危險一般涉及到多數人的利益，； 帶有一定的社會性（1 分）。第三，實施的目標不同（1 分）。自愿保險主要是為了滿足經濟單位或個人對于災害損失補償的 需要（1 分）；法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現一定的社會目標或政策目標 而實施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保險的保障水平較充分（1 分）。

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．（6 分）（2 分）因為家庭財產保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當家庭財產損失 30 萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償 30 萬元。（2 分）（2）當家庭財產損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60 萬元。（2 分）2．（6 分）解：該保險公司的賠款=（損失金額十施救費用）×保險金額÷保險價值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（萬元）由于該 企業 財產保險的保險金額（900 萬元）小于保險價值（1000 萬元），所以為不足額保險。3．（6 分）（1）保險公司可以拒賠，因為：一是被保險人違反了最大誠信原則，車輛轉讓時沒有向保險公 司告知，沒辦理批單手續，保險合同失效；二是被保險人趙某對該車輛已經不存在保險利益，則 保險合同自車輛轉讓時起無效。（3 分）（2）保險公司可以拒賠。因為：劉某同 A 保險公司沒有保險關系，不是被保險人。（3 分）

第二篇：保險學原理習題（模版）

《保險學原理》試題

一、單選題

1．由于電線老化未及時維修，以至發生斷路進而引起火災，造成人員傷亡。導致該起人員傷亡的風險事故是（）。

A．電線老化

B．火災 C．電線老化未及時維修

D．電線斷路 答案：B 2．王某是某壽險公司重大疾病險的被保險人，在一次單位體檢中幾乎從不參加體檢的王某也在體檢隊伍中，體檢中發現其患有肝癌而且已到晚期，保險人在核賠中發現王某平時的生活方式非常糟糕：無節制的抽煙、酗酒，幾乎每天在外暴飲暴食，起居極為不合理，才導致了如此嚴重的結果。就造成王某健康狀況如此嚴重結果的風險因素類型而言，屬于（）。A．道德風險因素

B．物質風險因素 C．心理風險因素

D．投機風險因素 答案：C 3．在風險管理的各種方法中，人們之所以選擇保險，其目的是（）。A．在事故發生前降低事故發生的頻率 B．在事故發生時將損失減少到最低限度 C．改變引起意外事故和擴大損失的各種條件 D．通過提供基金對無法控制的風險作財務安排 答案：D 4．通常，如果風險所致損失頻率和幅度低，損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定，適宜采用的風險管理方法是（）。

A.自留風險

B．轉移風險

C.避免風險

D．分散風險 答案：A 5．風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失是可保風險的前提條件之一，這一條件要求損失的發生具有（）。

A．分散性

B．集中性

C．同質性

D．規律性 答案：A 6．在團體壽險中，受益人的指定權僅僅歸（）所有。A．投標人

B．保險人

C．代理人

D．被保險人 答案：D 7．李某向張某舉債300萬，承諾半年后歸還100萬，結果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應該是（）。

A．拒保。因為張某對李某不具有保險利益

B．承保300萬元。因為涉及的債務額為300萬元 C．承保100萬元。因為李某已歸還100萬元

D．承保200萬元。因為張某的債權僅剩200萬元 答案：D 8．李某為自己投保了保險金額為50萬元的人身意外傷害保險，投保信息中告知其職業是某公司綜合部秘書。在公司改制中李某下崗，為生計在一保潔公司應聘了高層清潔工，在保險期內一天，李某在工作中不幸從高處墜落身亡。根據保險合同的規定，保險人應該給付李某的保險金是（）。A．0元

B．50萬元

C．25萬元

D．15萬元 答案：A 9．保險人行使代位求償權時，若追償到的款額大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（）。

A．歸保險人所有

B．歸被保險人所有 C．保險人與被保險人平分

D．上繳有關部門 答案：B 10．于某投保了保險金額為5萬元的家庭財產保險，保險期間內某日由于第三者原因發生火災而造成于某6萬元的財產損失。事后于某向保險人索賠，保險人按有關條款全額賠償后，向該第三者行使代位求償權，追得款額6萬元。保險人對這6萬元的處置方式是（）。A．全部據為己有

B．留下5萬元，1萬元歸還被保險人 C．全部歸還被保險人

D．留下5萬元，1萬元與被保險人平分 答案：B 11．某壽險公司專門為勞務輸出人群設計了一種意外傷害保單，這種特殊人群所面臨的意外傷害之所以能夠為甲公司承保，是因為其符合保險風險集合與分散的前提條件之一（）。A．同質風險

B．同類風險

C．異質風險

D.異類風險 答案：A 12．某企業為職工投保團體人身險，在提交的被保險人名單上，已注明張某因肝癌已病休2個月但因保險人未嚴格審查，辦理了承保手續，簽發了保單。日后張某因肝癌死亡，而保險人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險金。這是根據最大誠信原則中（）的內容處理的。

A．告知

B．保證

C．棄權與禁止反言

D．通知 答案：C 13．按照我國《保險法》的有關規定，投保人履行告知義務時采取的告知形式是（）。A．詢問回答告知

B．限制條件告知 C．無限告知

D．主觀告知 答案：A 14．受益人的受益權即保險金的請求權，就性質而言，這種權利是一種（）。A．即得權利

B．期得權利

C．優先權利

D．現實權利 答案：B 15．定期壽險保單的被保險人王某雖有兒有女，但平時對老人都不盡贍養義務，而與王某非親非故的張某卻一直照顧著他，故王某在投保時指定張某為其受益人，但王某死后其子女卻要以繼承人的身份領取保險金，同時，王某的債權人也向保險人請求這筆保險金。對此，保險人正確的處理方案應該是（）。A．將保險金全額給付張某

B．將保險金給付張某及王某子女各一半 C．將保險金全額給付王某子女

D．將保險金給付張某、王某子女及王某的債權人各三分之一 答案：A 16．李某于2003年2月3日為妻子王某購買了一份10年期人壽保險，指定他們的兒子為受益人。保險人經過核保同意承保并收取了首期保費，向李某簽發了保險合同，其后李某每年均按期繳納續期保費。2007年9月1日雙方離婚。2007年10月6日被保險人王某遇車禍身故，保險公司在處理受益人的索賠時出現了不同的意見，其中正確的意見應是（）。A．離婚導致保險利益消失，該保險單失效，保險公司不給付受益人保險金 B．離婚并不影響該保險單的效力，保險公司應全額給付受益人保險金

C．離婚使得該保單從2007年9月1日起失效，保險公司只給付部分保險金 D．由于保險單已失效，保險公司可不給付保險金，但可以退還保險費 答案：B 17．1998年6月，項某以其本人為被保險人向某保險公司投保人身意外傷害綜合保險。同年12月，項某左腳被意外碰傷，進而左下肢大面積腫脹，經診斷為糖尿病二期、左足外傷及急性壞疽，當日做了左大腿中下1/3截至手術。事后王某向保險人提出索賠，保險人有不同的處理意見，其中正確的應該是（）。

A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保險人不給付保險金

B．截肢是意外傷害引起，這一意外事故屬于保險責任，保險人應給付保險金

C．糖尿病屬于新介入原因，與意外碰傷之間無直接因果關系，保險人不不給付保險金 D．截肢與意外碰傷和糖尿病均有關，保險人給付保險合同約定給付金額的50%保險金 答案：A 18．根據我國現行《保險法》的規定，保險合同中規定的保險人責任免除條款產生效力的前提條件是（）。

A．保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明 B．保險人在訂立保險合同時向投保人明示保證 C．保險人在保險合同中明確列明 D．保險人在保險合同中承諾保證 答案：A 19．我國《保險法》規定，健康保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）不行使而消滅。A．5年

B．4年

C．3年

D．2年 答案：D 20．我國《保險法》規定，人壽保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）不行使而消滅。A．5年

B．4年

C．3年

D．2年 答案：A 21．國家對保險業監督管理的核心內容是（）。A．償付能力監管

B．市場行為監管 C．費率監管

D．保險條款監管 答案：A 22．按照我國《保險法》的規定，保險人與被保險人或受益人達成賠償協議或給付保險金額協議的情況下，應在達成協議后（）內履行賠償或給付義務。A．30日

B．20日

C．15日

D．10日 答案：D 23．從法律效力來看，保險合同履行中默示保證與明示保證的關系表現為（）。A．默示保證等同于明示保證 B．默示保證大于明示保證 C．默示保證小于明示保證

D．以明示保證為主，默示保證為輔 答案：A 24．按照我國《保險法》的規定，投保人因過失違反告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人可以解除保險合同。對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，正確的處理方式是（）。A．全部承擔賠償或給付保險金的責任 B．部分的承擔賠償或給付保險金的責任

C．不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費 D．不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費 答案：Ｄ

25．保險費率厘定的公平性原則要求（）。A．保險費率與實際損失率一致

B．同一險種對所有被保險人費率相同

C．所有保險公司同一險種的費率相同

D．被保險人的風險狀況與其支付的保費一致 答案：D 26．根據我國《保險法》的規定，人身保險合同保險利益的確定方式是（）。A．限制家庭成員關系范圍并結合被保險人同意 B．必須具有經濟利益關系 C．必須具有婚姻關系 D．必須具有血緣關系 答案：A 27．柳林為其妻李麗通過某壽險公司代理人張楓購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子柳一，若柳林想變更受益人，需要征得同意意見的人是（）。A．柳一

B．某壽險公司

C．張楓

D．李麗 答案：D 28．人身保險的保險標的是人的生命和身體。與財產保險不同，要求人身保險的保險利益的存在時間是（）。

A．必須在保險合同訂立時存在 B．必須在保險事故發生時存在 C．必須在保險合同期屆滿時存在

D．必須在保險合同訂立到保險事故發生的全過程中存在 答案：A 29．若壽險合同中沒有指定的受益人，被保險人死亡時，保險人對保險金的正確處理方式是（）。

A．由投保人領取

B．由投保人的法定繼承人領取 C．由被保險人的法定繼承人領取

D．按無受益人處理，上繳社會公益基金 答案：C 30．根據我國《保險法》，必須經被保險人的書面同意并認可保險金額（父母為其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保險合同是（）。A．以生存為給付保險金條件的合同 B．以死亡為給付保險金條件的合同 C．以殘廢為給付保險金條件的合同 D．以疾病為給付保險金條件的合同 答案：B

二、多選題

1．下列關于風險術語使用中，正確的包括（）。A．風險是結果中潛在的變化

B．風險大小可以用客觀尺度加以度量

C．損失程度越嚴重，意味著風險越大

D．風險的大小取決于其所致損失概率分布的期望值和方差 答案：ABD 2．現代保險的功能包括（）。

A．經濟補償

B．資金融通

C．社會管理

D．社會和諧 答案：ABC 3．根據我國《保險法》的規定，被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金義務的情形有（）。A．沒有指定受益人

B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人 C．受益人依法喪失受益權，沒有其他受益人 D．受益人放棄受益權，沒有其他受益人 答案：ABCD 4．死亡之所以能夠作為壽險公司的可保風險是因為其具備（）等條件。A．人的亡可能會使一些人要么遭受損失，要么有機會獲利 B．不同性別、不同年齡的人的死亡率是可以測算出來的 C．每一個人可能會英年早逝，也可能長命百歲 D．所有人都面臨死亡風險 答案：BCD 5．小程在體檢中被查出其已患癌癥，為轉嫁其高額醫療保費支出，隱瞞病情向保險公司投保了終身壽險，保單生效7個月后小程因癌癥死亡，小程的受益人持保單向保險公司索賠，對此，保險公司的處理方案有（）。

A．解除保險合同

B．不承擔死亡給付責任 C．退還保險費

D．不退還保險費 答案：ABD 6．王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產保險，保險有效期內由于電冰箱質量問題發生電線短路引發火災，造成保險財產的嚴重損失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產廠家行使代位求償權，其依據是（）。A．家庭財產損失的原因——火災，屬于保險事故 B．火災是第三者即電冰箱生產廠家的產品缺陷所致 C．甲財險公司已經賠償了王某的損失 D．王某要求甲財險公司代其行使求償權 答案：ABC 7．在保險合同中，保險人的除外責任內容通常包括（）。A．除外風險

B．除外標的C．除外地點

D．除外損失 答案：ABCD 8．李昶為其妻購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子李一，若李昶想變更受益人需要做的工作有（）。

A．征得李一的同意

B．征得保險公司的同意

C．征得的妻子同意

D．通知保險公司并辦理批改手續 答案：CD 9．在保險實務中，風險單位是指保險標的發生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，其劃分方法通常有（）。

A．按地段劃分

B．按投保單位劃分 C．按標的劃分

D．按損失機會劃分 答案：ABC 10．按照損失補償原則，保險人行使代位求償權的前提條件有（）。A．第三者的行為導致保險事故發生造成保險標的的損失 B．保險人履行了賠償責任之后 C．第三者同意承擔責任之后 D．被保險人提出要求 答案：AB 11．近因原則在保險實務中應用時，如何確定損失近因，一般具體分析的情況有（A．單一原因致損

B．多種原因同時致損 C．多種原因連續發生致損

D．多種原因間斷發生致損 答案：ABCD 12．投保人或被保險人違反告知義務的表現形式有（）。A．誤告

B．未告知

C．隱瞞

D．欺詐 答案：ABCD 13．在保險實務中，間接損失通常包括（）等。A．額外費用損失

B．收入損失 C．人身傷亡

D．責任損失 答案：ABD 14．我國現行《保險法》規定，下列人員中投保人對其具有保險利益的有（）。A．本人

B．配偶

C．父母、子女

D．與投保人具有撫養贍養關系的人 答案：ABCD 15．風險的存在具有客觀性，人們通過主觀努力能夠達到的結果是（）。A．從總體上徹底消除風險

B．在一定的時間和空間內降低風險發生的頻率 C．在一定的時間和空間內降低風險的損失幅度

D．在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件 答案：BCD 16．保險集合與分散風險的前提條件是（）。

A．大量風險

B．大量損失

C．同等風險

D．同質風險 答案：AD 17．因保險合同糾紛提起訴訟時，通常由（）人民法院管轄。A．被告所在地

B．保險標的物所在地 C．原告所在地

D．被保險人所在地 答案：AB

等。）18．保險人可以承擔的風險必須具備的條件有（）等。

A．風險不是投機的B．風險必須具有導致重大損失的可能 C．風險必須是偶然的D．風險必須是意外的 答案：ABCD 19．與一般合同相比，保險合同自身的特點主要體現在（）等。A．雙務性

B．射幸性

C．補償性

D．附和性 答案：ABCD 20．作為保險合同的主體，被保險人必須在保險合同中做出明確規定。通常確定被保險人的方式主要有（）。

A．在保險合同中明確列出被保險人的名字 B．以變更保險合同條款的方式確認被保險人 C．采取訂立多方面適用的保險條款確認被保險人 D．由保險人指定被保險人 答案：ABCD 21．在人壽保險中，保單所有人的權利通常包括（）等。A．變更受益人

B．領取退保金

C．領取保單紅利

D．以保單作抵押進行借款 答案：ABCD 22．受益人是人壽保險合同特有的主體，其構成要件包括（）。A．受益人是享有保險金請求權的人 B．受益人是由保單所有人所指定的人 C．受益人必須對保險標的具有保險利益

D．受益人必須與被保險人具有親密的血緣關系 答案：AB 23．按照合同無效的原因劃分，保險合同無效類型有（）。A．約定無效

B．法定無效

C．全部無效

D．自始無效 答案：AB 24．風險基本特征是不確定性，與風險密切相關基本概念有（）。A．風險因素

B．風險標的C．風險事故

D．損失 答案：ACD 25．解除是較為常見的保險合同終止的一類原因，在保險實踐中，保險合同的解除類型主要有（）。

A．法定解除

B．約定解除

C．任意解除

D．屆期解除 答案：ABC 26．保險合同的解釋原則的種類通常有（）等。A．文義解釋原則

B．意圖解釋原則 C．有利于被保險人的解釋原則

D．補充解釋原則 答案：ABCD 27．按照我國法律的有關規定，保險合同爭議的解決方式主要有（）。A．協商

B．調解

C．仲裁

D．訴訟 答案：ABCD 28．保險利益是保險合同有效的一個重要前提條件。保險利益的構成必須具備的條件有（）。

A．保險利益必須是合法的利益 B．保險利益必須是確定的利益

C．保險利益必須是經濟上的利益 D．保險利益必須是現實存在的利益 答案：ABC 29．保險利益必須是確定的利益是構成保險利益的條件之一，這種確定的利益包括（）。A．現有的利益

B．精神損失 C．名譽損失

D．預期利益 答案：AD 30．人身保險的保險利益源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系，具體有（）等。

A．人身關系

B．親屬關系 C．雇傭關系

D．債權債務關系 答案：ABCD

三、判斷題

1．風險可以部分地受到有效控制，但是從總體上說，風險是不可能完全排除的。（）答案：√

2．風險客觀存在的確定性和發生的不確定性構成了保險的風險。（）答案：√

3．就人們所面臨的死亡風險而言，每一具體個體的健康狀況、年齡是導致其死亡的心理風險因素。（）答案：×

4．由于暴雨造成路面積水、能見度差、道路泥濘，引起連環車禍，造成人員傷亡。在這一導致人員傷亡的事件鏈中，暴雨是風險因素，車禍是風險事故。（）答案：√

5．在保險實務中，通常將損失分為直接損失和間接損失。多數情況下，間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。（）答案：√

6．動態風險在一定條件下具有一定的規律性，變化比較規則，可以通過大數法則加以測算。（）答案：×

7．就風險的性質而言，人的生老病死殘等風險屬于純粹風險。（）答案：√

8．就風險產生的原因而言，保險人承保最多的風險是經濟風險。（）答案：×

9．控制型風險管理技術的目的是降低損失頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。（）答案：√ 10．財務型風險管理技術的目的是以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發生損失的成本。（）答案：√ 11．通常在風險所致損失頻率和幅度低、損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定時采用自留風險的方法。（）答案：√ 12．可保風險是指可以向保險公司轉嫁的風險?？杀ｏL險必須是純粹風險。（）答案：√

13．從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。（）答案：√

14．強制保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力。（）答案：√

15．保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區別于其它行業的最根本的特征。（）答案：√

16．作為一種買賣活動，保險活動是即時結清的買賣行為。（）答案：×

17．在保險市場上，以貨幣作為支付手段的保險契約買賣，是保險商品交換的唯一形式。（）答案：√

18．在保險商品的交易中，一旦成交即保單實現銷售后，保險商品也就完成了其“驚險的跳躍”。（）答案：×

19． 與一般商品交易一樣，保險商品交易也是實踐性交易。（）答案：×

20．保險和儲蓄都可以作為處理經濟不穩定的善后措施。（）答案：√ 21．保險是獨立于貨幣信用之外，必須依賴多數經濟單位或個人才能實現的一是聯合互助行為。（）答案：√

22．保險公司的經營不在于集中風險，而在于分散風險。（）答案：√

23．保險公司保費收入表現為貨幣單方面轉移，簽發的保單相當于有條件的“債權證書”。（）答案：√

24．在保險合同中，雖然投保人繳納了保險費，但只有在保險事故發生后，保險人才履行保險金賠償或給付的義務，故保險合同屬于單務合同。（）答案：×

25．保險合同的射幸特點來源于保險事故發生的偶然性。（）答案：√

26．大多數的人壽保險合同具有儲蓄性，射幸性特點較弱。（）答案：√

27．就單個保險合同而言具有射幸性特點，但就總體來看，保險合同不存在射幸性問題。（）答案：√ 28．較之財產保險合同來說，人身保險合同中的法律關系的主體結構情況要簡單得多。（）答案：×

29．基于財產保險合同與人身保險合同不同的理論依據，人身保險合同不適用補償原則，也不存在重復保險及其分攤、代位追償等問題。（）答案：×

30．在保險實踐中，定值保險合同多適用于以藝術品、古董等不易確定價值的財產為標的的財產保險。（）答案：√

四、簡答題（參考答案）

1．保險雖然僅僅作為整個風險管理過程中財務管理手段之一，但卻比其它風險的財務處理手段優越得多。為什么？ 答案：風險處理是指通過采用不同的措施和手段，用最小的成本達到最大安全保障的經濟運行過程。常見的風險處理方式有避免風險、自留風險、預防風險、抑制風險和轉嫁風險。而之所以保險比其他風險處理方式顯得優越是因為：

（1）避免風險是設法回避損失發生的可能性，可從根本上消除特定的可能性，但是也意味著利潤的喪失，且處理范圍通常受到限制；

（2）自留風險是自我承擔了其風險，它在風險所致損失頻率和程度低、損失短期內可以預測且不影響企業或單位的財務穩定時所采用，但是一旦發生風險損害導致財務調度困難時失去作用。

（3）預防風險是指在損失發生前為了消除或減少可能發生損失的各種因素而采取了處理風險的具體措施。

（4）抑制風險是損失發生時或之后為縮小損失程度而采取了各項措施；

（5）轉嫁風險是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一個單位或個人去承擔的風險管理方式。轉嫁風險的方式主要有兩種，即保險轉嫁和非保險轉嫁；而保險轉嫁是指向保險人投保，以交納保險費為代價，將風險轉嫁給保險人承擔。當發生風險損失時，保險人按照合同約定責任給予經濟補償。所以，綜上所述，保險雖然僅僅作為整個風險管理過程中的財務管理手段方式之一，但它卻比其它風險的財務處理的手段優越得多，因而得到廣泛運用。

2．什么是可保風險？其要件有哪些？ 答案：可保風險即可保危險，是指可被保險公司接受的風險，或可以向保險公司轉嫁的風險?？杀ｏL險必須是純粹風險，即危險。其要件包含：（1）風險不是投機的；（2）風險必須是偶然的；（3）風險必須是意外的；（4）風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；（5）風險應有發生重大損失的可能性。

3．如何理解保險的本質是一種分配關系？

答案：保險分配關系是客觀存在的一種經濟關系，這是因為在物質資料再生產的過程中，人們為了消除自然災害、意外事故或生老病死等給經濟生活帶來不安定因素，人們必須以共同的聯合行動，互相共濟，共同分擔經濟損失補償，以集中的力量增強同自然界作斗爭的能力，保證社會再生產的順利進行和經濟生活的安定。這就形成了他們之間特有的“我為人人，人人為我”，“千家萬戶幫一家”的經濟關系，即保險分配關系。

4．如何理解現代保險的三大功能之間的關系？ 答案：（1）保險的三大功能是指經濟補償、資金融通和社會管理功能；（2）保險的三大功能是一個有機聯系、相互作用的整體。其中，保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區別于其它行業的最根本的特征。資金融通功能是在經濟補償功能基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償和資金融通功能實現的基礎上才能充分發揮。5．保險在微觀經濟中有哪些作用？ 答案：保險在微觀經濟中的作用是指保險作為經濟單位或個人風險管理的財務手段所產生的對微觀主體的經濟效應，其作用具體表現在以下幾個方面：（1）有利于受災企業及時恢復生產；（2）有利于加強經濟核算；（3）有利于企業加強危險管理；（4）有利于安定人民生活；（5）有利于民事賠償責任的履行。

6．保單所有人在人身保險合同中有何特殊意義？其有哪些權利？

答案：在保單簽發之后，對保單擁有所有權的工人或企業被稱作為保單所有人。保單保所有人的稱謂主要適用于人壽保險合同的場合。因在人壽保險中，由于大多數人壽保險合同所具有的儲蓄特征以及在許多場合中，所有人與受益人并不是同一個人的事實，所有人的意義就顯得十分突出和重要。

保單所有人的權利通常包括以下各種：（1）變更受益人；（2）領取退保金；（3）領取保單紅利；

（4）以保單作為抵押品進行借款；（5）在保單價值觀的限額內貸款；

（6）放棄或出售保單的一項或多項權利；（7）描寫新的所有人。

7．簡述人身保險合同中受益人的構成要件？ 答案：受益人的構成要件包括：（1）受益人是享有請求權的人；（2）受益人是由保單所有人所指定的人。

8．人身保險合同的受益人與繼承人有何區別？

答案：區別在于：雖然受益人與繼承人都在他人死亡后受益，但是兩者的性質是不同的。受益人享有的是受益權，是原始取得；而繼承人享有的是遺產的分割權，是繼承取得。受益人沒有用其領取的保險金償還被保險人生前債務的義務；但如果是繼承人的話，則在其遺產的范圍內有為被繼承人償還的義務。

9．作為保險合同基本條款之一，保險金額有何重要意義？

答案：保險金額是由保險合同的當事人確定、并在保單上載明的被保險標的的金額，它又可以被看作是保險人的責任限額。保險金額涉及到保險人與投保人（被保險人、受益人）之間的權利與義務關系。對保險人來說，它既是收取保費的計算標準，也是補償給付的最高限額；對投保人（被保險人、受益人）來說，它既是繳納保費的依據，也是索賠和獲得保險保障的最高金額。因此，保險金額對于正確計算保費、進行保險償付、穩定合同關系等，都具有非常重要的意義。

10．保費收據與財產保險中的暫保單有何差異？

答案：保費收據是在人壽保險中使用的、在保險公司發出正式保單之前出具的一個文件。暫保單又稱臨時保單。它是正式保單發出前的臨時合同，法律效力與正式報單完成相同。保費收據與財產保險中的暫保單之間的差異表現在：暫保單在出具時即完全生效，并持續有效至正式保單送達時為止。而保費收據只是投保人繳納保費（通常是首期保費）和可能獲得預期保障的證據。這種預期的保險保障通常取決于一些事先規定的先決條件。如果不存在這些先決條件，保險人可以不承擔任何保險責任。

第三篇：保險學原理習題及答案

《保險學原理》試題

一、單選題（共61題）

1．由于電線老化未及時維修，以至發生斷路進而引起火災，造成人員傷亡。導致該起人員傷亡的風險事故是（）。A．電線老化

B．火災 C．電線老化未及時維修

D．電線斷路

答案：B（見P13：第一章 風險與保險——風險因素也稱風險條件，是指引發風險事故或在風險事故發生時致使損失增加的條件。）

2．王某是某壽險公司重大疾病險的被保險人，在一次單位體檢中幾乎從不參加體檢的王某也在體檢隊伍中，體檢中發現其患有肝癌而且已到晚期，保險人在核賠中發現王某平時的生活方式非常糟糕：無節制的抽煙、酗酒，幾乎每天在外暴飲暴食，起居極為不合理，才導致了如此嚴重的結果。就造成王某健康狀況如此嚴重結果的風險因素類型而言，屬于（）。A．道德風險因素

B．物質風險因素 C．心理風險因素

D．投機風險因素

答案：C（見P13：第一章 風險與保險——風險因素通?？煞譃槿悾簩嵸|風險因素、道德風險因素和心理風險因素。心理風險因素是指與人的心理狀態有關的無形因素。）

3．在風險管理的各種方法中，人們之所以選擇保險，其目的是（）。

A．在事故發生前降低事故發生的頻率 B．在事故發生時將損失減少到最低限度 C．改變引起意外事故和擴大損失的各種條件 D．通過提供基金對無法控制的風險作財務安排

答案：D（見P20：第一章 風險與保險——保險是轉嫁風險的處理方式，投保人以交納保險費為代價向保險公司投保，可以把不能回避和排除的風險轉嫁給保險公司，是對風險做的一種財務安排。）

4．通常，如果風險所致損失頻率和幅度低，損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定，適宜采用的風險管理方法是（）。

A.自留風險

B．轉移風險

C.避免風險

D．分散風險

答案：A（見P20：第一章 風險與保險——自留風險是指對風險的自我承擔，即企業或單位自我承受風險損害后果的方法，通常在風險所致損失頻率和程度低、損失短期內可預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定時采用。）

5．風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失是可保風險的前提條件之一，這一條件要求損失的發生具有（）。A．分散性

B．集中性

C．同質性

D．規律性 答案：A（見P21：第一章 風險與保險——可保風險是指可被保險公司接受的風險，可保風險應該滿足幾個條件，風險必須是分散的，也就是風險不能使大多數的保險對象同時遭受損失。）

6．在團體壽險中，受益人的指定權僅僅歸（）所有。A．投標人

B．保險人

C．代理人

D．被保險人 答案：D（保險公司用一份保險合同為團體內眾多成員提供保險保障的一種保險業務是團體保險，投保人是符合業務規定的法人團體，被保險人是雇員（職員），實務中團體保險受益人只能由被保險人指定。）

7．李某向張某舉債300萬，承諾半年后歸還100萬，結果李某很守信。半年后傳來的消息說李某身體每況愈下，張某擔心一旦李某有不測而危及到自己的利益，故以李某為被保險人向某壽險公司購買了5年期壽險。僅就保險利益的審核而言，保險公司正確的做法應該是（）。

A．拒保。因為張某對李某不具有保險利益 B．承保300萬元。因為涉及的債務額為300萬元 C．承保100萬元。因為李某已歸還100萬元 D．承保200萬元。因為張某的債權僅剩200萬元

答案：D（見P79-81：第四章 保險的基本原則——保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。張某作為債權人對李某具有保險利益，因為李某已經償還了100萬債務，張某的債權現在是200萬，所以保險公司可以承保，但額度應控制在200萬。）

8．李某為自己投保了保險金額為50萬元的人身意外傷害保險，投保信息中告知其職業是某公司綜合部秘書。在公司改制中李某下崗，為生計在一保潔公司應聘了高層清潔工，在保險期內一天，李某在工作中不幸從高處墜落身亡。根據保險合同的規定，保險人應該給付李某的保險金是（）。

A．0元

B．50萬元

C．25萬元

D．15萬元 答案：A（見P66：第三章 保險合同——投保人負有“危險增加”的通知義務，李某的職業由內勤職員變更為高層清潔工，意外傷害危險急劇增加，但并未履行通知義務，故保險公司有權拒付。）

9．保險人行使代位求償權時，若追償到的款額大于其賠償給被保險人的款額，對超過部分的正確處理方式是（）。A．歸保險人所有

B．歸被保險人所有 C．保險人與被保險人平分

D．上繳有關部門

答案：B（見P95：第四章 保險的基本原則——保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人賠付的金額為限，如果追償到的款額大于其賠償給被保險人的款額，則超出的部分應歸被保險人所有。）

10．于某投保了保險金額為5萬元的家庭財產保險，保險期間內某日由于第三者原因發生火災而造成于某6萬元的財產損失。事后于某向保險人索賠，保險人按有關條款全額賠償后，向該第三者行使代位求償權，追得款額6萬元。保險人對這6萬元的處臵方式是（）。A．全部據為己有

B．留下5萬元，1萬元歸還被保險人 C．全部歸還被保險人

D．留下5萬元，1萬元與被保險人平分

答案：B（見P95：第四章 保險的基本原則——保險人在代位追償中享有的權益以其對被保險人賠付的金額為限，如果追償到的款額大于其賠償給被保險人的款額，則超出的部分應歸被保險人所有。）

11．某壽險公司專門為勞務輸出人群設計了一種意外傷害保單，這種特殊人群所面臨的意外傷害之所以能夠為甲公司承保，是因為其符合保險風險集合與分散的前提條件之一（）。A．同質風險

B．同類風險

C．異質風險

D.異類風險

答案：A（大量的勞務輸出人群面臨的意外傷害風險類似，因此滿足大數法則的要求，使得其意外傷害風險的集中與分散成為可能。）12．某企業為職工投保團體人身險，在提交的被保險人名單上，已注明張某因肝癌已病休2個月但因保險人未嚴格審查，辦理了承保手續，簽發了保單。日后張某因肝癌死亡，而保險人卻不能因張某不符合投保條件而拒付保險金。這是根據最大誠信原則中（）的內容處理的。

A．告知

B．保證

C．棄權與禁止反言

D．通知 答案：C（見P87：第四章 保險的基本原則——最大誠信原則有一項重要的內容是棄權與禁止反言，是指保險人放棄因投保人或被保險人違反告知義務或保證條款而產生的解約權或抗辯權，保險人一旦棄權，則不得重新主張該項權利。）

13．按照我國《保險法》的有關規定，投保人履行告知義務時采取的告知形式是（）。

A．詢問回答告知

B．限制條件告知 C．無限告知

D．主觀告知

答案：A（見P84：第四章 保險的基本原則——國際上告知主要有兩種立法形式：無限告知和詢問回答告知，我國采取的是詢問回答告知。）14．受益人的受益權即保險金的請求權，就性質而言，這種權利是一種（）。

A．即得權利

B．期得權利

C．優先權利

D．現實權利

答案：B（受益人被指定后，必須等到發生保險合同約定的保險事故時，受益人才能行使其請求保險金的受益權，因此受益權是期權。）15．定期壽險保單的被保險人王某雖有兒有女，但平時對老人都不盡贍養義務，而與王某非親非故的張某卻一直照顧著他，故王某在投保時指定張某為其受益人，但王某死后其子女卻要以繼承人的身份領取保險金，同時，王某的債權人也向保險人請求這筆保險金。對此，保險人正確的處理方案應該是（）。A．將保險金全額給付張某

B．將保險金給付張某及王某子女各一半 C．將保險金全額給付王某子女

D．將保險金給付張某、王某子女及王某的債權人各三分之一 答案：A（見P60：第三章 保險合同——若合同指定了受益人，被保險人身故后，身故保險金就應該支付給受益人，而不是支付給被保險人的繼承人或債權人，受益人也沒有用其領取的保險金償還被保險人生前債務的義務。）

16．李某于2003年2月3日為妻子王某購買了一份10年期人壽保險，指定他們的兒子為受益人。保險人經過核保同意承保并收取了首期保費，向李某簽發了保險合同，其后李某每年均按期繳納續期保費。2007年9月1日雙方離婚。2007年10月6日被保險人王某遇車禍身故，保險公司在處理受益人的索賠時出現了不同的意見，其中正確的意見應是（）。

A．離婚導致保險利益消失，該保險單失效，保險公司不給付受益人保險金

B．離婚并不影響該保險單的效力，保險公司應全額給付受益人保險金

C．離婚使得該保單從2007年9月1日起失效，保險公司只給付部分保險金

D．由于保險單已失效，保險公司可不給付保險金，但可以退還保險費

答案：B（見P82：第四章 保險的基本原則——人身保險中要求投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，但合同生效后則不再追究投保人對被保險人的保險利益問題。）

17．1998年6月，項某以其本人為被保險人向某保險公司投保人身意外傷害綜合保險。同年12月，項某左腳被意外碰傷，進而左下肢大面積腫脹，經診斷為糖尿病二期、左足外傷及急性壞疽，當日做了左大腿中下1/3截至手術。事后王某向保險人提出索賠，保險人有不同的處理意見，其中正確的應該是（）。A．截肢的近因系糖尿病所致，而非意外事故，保險人不給付保險金

B．截肢是意外傷害引起，這一意外事故屬于保險責任，保險人應給付保險金

C．糖尿病屬于新介入原因，與意外碰傷之間無直接因果關系，保險人不不給付保險金

D．截肢與意外碰傷和糖尿病均有關，保險人給付保險合同約定給付金額的50%保險金

答案：A（見P90：第四章 保險的基本原則——近因是指促成損失結果的最有效的、起決定作用的原因。近因原則規定，近因屬于保險責任的，保險人應承擔損失賠償責任；近因不屬于保險責任的，保險人不負賠償責任。此案例中，造成被保險人截肢的近因是糖尿病，而疾病不屬于意外傷害保險的保險責任，因此保險人無須給付保險金。）

18．根據我國現行《保險法》的規定，保險合同中規定的保險人責任免除條款產生效力的前提條件是（）。A．保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明 B．保險人在訂立保險合同時向投保人明示保證 C．保險人在保險合同中明確列明 D．保險人在保險合同中承諾保證

答案：A（見P84：第四章 保險的基本原則——我國《保險法》明確規定，保險人在訂立保險合同時向投保人明確說明責任免除條款，未明確說明的，該責任免除條款不產生效力。）19．我國《保險法》規定，健康保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）不行使而消滅。

A．5年

B．4年

C．3年

D．2年

答案：D（此乃我國《保險法》中關于被保險人或受益人的索賠時效的具體規定。）20．我國《保險法》規定，人壽保險的被保險人或受益人，對保險人請求賠償或給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起（）不行使而消滅。

A．5年

B．4年

C．3年

D．2年

答案：A（此乃我國《保險法》中關于被保險人或受益人的索賠時效的具體規定。）21．國家對保險業監督管理的核心內容是（）。A．償付能力監管

B．市場行為監管 C．費率監管

D．保險條款監管

答案：A（見P469：第二十章 保險監管內容——國家對保險業監管的具體內容很多，其中核心內容是資本充足性及償付能力監管）

22．按照我國《保險法》的規定，保險人與被保險人或受益人達成賠償協議或給付保險金額協議的情況下，應在達成協議后（）內履行賠償或給付義務。

A．30日

B．20日

C．15日

D．10日

答案：D（見P67：第三章 保險合同——當責任范圍內的保險事故發生后，保險人應履行賠償給付義務。我國《保險法》的規定，保險人與被保險人或受益人達成賠償協議或給付保險金額協議的情況下，應在達成協議后10日內履行賠償或給付義務。）23．從法律效力來看，保險合同履行中默示保證與明示保證的關系表現為（）。

A．默示保證等同于明示保證 B．默示保證大于明示保證 C．默示保證小于明示保證

D．以明示保證為主，默示保證為輔

答案：A（見P85：第四章 保險的基本原則——根據保證存在的形式不同可以分為明示保證和默示保證，兩者的法律效力相等，只是形式不同而已。）24．按照我國《保險法》的規定，投保人因過失違反告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的，保險人可以解除保險合同。對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，正確的處理方式是（）。

A．全部承擔賠償或給付保險金的責任 B．部分的承擔賠償或給付保險金的責任

C．不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費 D．不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費 答案：Ｄ（見P86：第四章 保險的基本原則——根據最大誠信原則，投保人或被保險人違反告知義務應承擔相應的法律后果。我國《保險法》明確規定，投保人因過失違反告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人可以解除保險合同。對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費。）

25．保險費率厘定的公平性原則要求（）。A．保險費率與實際損失率一致

B．同一險種對所有被保險人費率相同

C．所有保險公司同一險種的費率相同 D．被保險人的風險狀況與其支付的保費一致

答案：D（見P286：第十二章 保險精算——厘定公平的保險費率，就是要讓風險高的保戶支付較高的保費，風險低的保戶支付較低的保費，即保戶的風險狀況與其支付的保費一致。）

26．根據我國《保險法》的規定，人身保險合同保險利益的確定方式是（）。

A．限制家庭成員關系范圍并結合被保險人同意 B．必須具有經濟利益關系 C．必須具有婚姻關系 D．必須具有血緣關系

答案：A（見P82：第四章 保險的基本原則——我國現行《保險法》規定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；除前項規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保險人具有保險利益。這說明我國人身保險合同保險利益是依據“利益和同意相結合的原則”確定的。）

27．柳林為其妻李麗通過某壽險公司代理人張楓購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子柳一，若柳林想變更受益人，需要征得同意意見的人是（）。

A．柳一

B．某壽險公司

C．張楓

D．李麗 答案：D（見P69：第三章 保險合同——投保人有權變更受益人，但應先征得被保險人的同意。）28．人身保險的保險標的是人的生命和身體。與財產保險不同，要求人身保險的保險利益的存在時間是（）。A．必須在保險合同訂立時存在 B．必須在保險事故發生時存在 C．必須在保險合同期屆滿時存在 D．必須在保險合同訂立到保險事故發生的全過程中存在 答案：A（見P82：第四章 保險的基本原則——人身保險中要求投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，但合同生效后則不再追究投保人對被保險人的保險利益問題。）

29．若壽險合同中沒有指定的受益人，被保險人死亡時，保險人對保險金的正確處理方式是（）。A．由投保人領取

B．由投保人的法定繼承人領取 C．由被保險人的法定繼承人領取 D．按無受益人處理，上繳社會公益基金

答案：C（見P60：第三章 保險合同——保險金作為被保險人的遺產由其法定繼承人領取的情況有：沒有指定受益人；受益人先于被保險人死亡，沒有其他指定受益人；受益人依法喪失或放棄受益權，沒有其他指定受益人。）

30．根據我國《保險法》，必須經被保險人的書面同意并認可保險金額（父母為其未成年子女投保者除外），才能生效的人身保險合同是（）。

A．以生存為給付保險金條件的合同 B．以死亡為給付保險金條件的合同 C．以殘廢為給付保險金條件的合同 D．以疾病為給付保險金條件的合同

答案：B（見P59：第三章 保險合同——我國《保險法》明確規定，以死亡為給付保險金條件的合同，必須經被保險人的書面同意并認可保險金額才能生效，父母為其未成年子女投保者除外。）

31．按照最大誠信原則，投保人故意違反告知義務，保險人可以解除保險合同；對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，正確的處理方式是（）。

A．全部承擔賠償或給付保險金的責任 B．部分的承擔賠償或給付保險金的責任

C．不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費 D．不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費 答案：C（見P86：第四章 保險的基本原則——這是最大誠信原則中關于投保人或被保險人違反告知義務的法律后果的相關規定。）32．保險在一定條件下分擔了個別單位和個人所不能承擔的風險，從而形成的保險特征是（）。

A．經濟性

B．商品性

C．互助性

D．科學性 答案：C（見P29：第二章 保險的性質與功能——眾多的投保人都通過交納保險費的形式將風險轉嫁給保險公司承擔，他們集合成了一個大的團體，實質上每個投保人都為其他人承擔了風險，而其他的所有人也都為他承擔了風險，保險具有著典型的互助性的特征。）

33．1997年11月5日謝雨為自己購買了20萬元的終身壽險，約定按年繳方式交費并支付了首期保費，1999年1月2日謝雨因車禍死亡，保險人在理賠時發現謝雨尚未交付第二期保費，因此，做出的決定應該是（）。

A．未按期交納續期保費，不承擔賠付責任 B．在保險人承擔責任的期限內，賠付20萬元 C．合同失效，扣除手續費后退還保費予受益人 D．解除合同，退還保單現金價值予受益人

答案：B（人身保險的寬限期條款規定，投保人未按時交納續期保費，發生了保險事故，若此時還在寬限期（一般為30—60天，我國規定60天）以內的，保險人應該承擔賠付保險金的責任，但應扣除欠繳的保險費。）34．根據損失補償原則的基本原理，下列保險合同中，不適用代位追償原則的一類合同是（）。A．人壽保險合同

B．財產保險合同 C．醫療費用保險合同

D．責任保險合同

答案：A（見P91：第四章 保險的基本原則——損失補償原則主要適用于財產保險以及其他補償性保險合同，而人壽保險合同是典型的給付性合同，不適用損失補償原則。）

35．某甲以其價值100萬元的房產作抵押獲銀行貸款80萬元，銀行為該抵押財產購買了80萬元的房屋火災保險，保險期間該房屋因火災而全損?；馂那澳臣滓呀洑w還銀行貸款40萬元，此時某甲也已無力償還剩余貸款，那么，銀行可獲得保險人的賠款額是（）。

A．30萬元

B．40萬元

C．80萬元

D．100萬元 答案：B（見P92：第四章 保險的基本原則——保險人履行損失賠償責任要把握三個限度：以實際損失為限；以保險金額為限；以保險利益為限。）36．宋某投保了人身意外傷害保險，保險期限內的某日外出時被一輛急駛的轎車刮倒，雖然只是有點皮外傷，但宋某卻昏迷不醒，在送去醫院治療后不久即身故，醫院給出的死亡報告單是宋某因心臟病突發死亡。那么，導致宋某死亡的近因是（）。A．車禍

B．心臟病 C．車禍與心臟病共同作用

D．驚嚇

答案：B（見P90：第四章 保險的基本原則——近因是指促成損失結果的最有效的、起決定作用的原因。）37．在保險實踐中，棄權與禁止反言主要用來約束的保險主體是（）。

A．保險人

B．被保險人

C．受益人

D．投保人 答案：A（見P88：第四章 保險的基本原則——實務中，棄權與禁止反言主要用來約束保險人及其代理人的行為，平衡保險人與投保人或被保險人的權利義務關系。）

38．某人投保5年期壽險，投保人申報其年齡50歲，一年后被保險人死亡，理賠時發現其實際年齡為55歲。對此，保險人的正確處理方式是（）。A．要求投保人補交保險費 B．將多收保險費退還投保人 C．拒絕賠付

D．按照實付保費與應付保費的比例支付保險金

答案：D（人身保險合同中年齡誤告條款規定，若投保人申報的被保險人年齡不真實，導致所交保費少于應交保費的，應該補交保費或者按照實付保費與應付保費的比例支付保險金。由于本案例中是在理賠時發現年齡誤告的，補交保費的方法顯然不適用，所以應按照實付保費與應付保費的比例支付保險金。）

39．有利于被保險人的解釋原則是處理保險合同爭議應遵循的基本原則之一，之所以如此，其原因在于（）。A．保險合同是附和合同

B．保險合同是保障性合同 C．保險合同是雙務合同

D．保險合同是射幸性合同 答案：A（見P74：第三章 保險合同——保險合同是附和合同，保險人制定出合同的基本條款，投保人或者接受或者不同意投保，一般沒有修改某項條款的權利。因此在出現保險合同爭議時，理應做有利于被保險人的解釋。）

40．人壽保險合同的中止期為（）。A．5年

B．3年

C．2年

D．180天 答案：C（我國《保險法》中的相關具體規定。）41．張江投保一年期人身意外傷害險100萬元，合同生效后的次日就不幸遭遇車禍身亡，保險人給付100萬元后該保單終止，該保單終止的原因屬于（）。

A．因期限屆滿而終止

B．因解除而終止 C．因履行而終止

D．失效而終止

答案：C（見P73：第三章 保險合同——合同的終止有四種：因期限屆滿而終止；因解除而終止；因違約而終止；因履行而終止。本案例屬于合同因履行而終止的情況。）

42．被保險人或者受益人，在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，并不退還保險費。保險人行使的這一合同解除權屬于（）。

A．法定解除

B．約定解除

C．任意解除

D．協商解除答案：A（見P73：第三章 保險合同——合同的終止有四種：因期限屆滿而終止；因解除而終止；因違約而終止；因履行而終止。本案例屬于合同因解除而終止的情況。）

43．即使已過寬限期，人身保險的投保人仍未能按時繳納保險費時，保險合同的效力狀態處于（）。

A．終止

B．中止

C．停止

D．繼續有效

答案：B（寬限期已過，人身保險的投保人仍未繳納續期保險費的，保險合同的效力中止。中止后的兩年內投保人還可以復效原保險合同。）44．在人身保險中，被保險人的年齡與保單所載年齡不符，但沒有超過保險人規定的年齡限度，保險人仍然按照被保險人的實際年齡給付保險金。從合同的無效情況看，這意味著該類合同屬于（）。A．約定無效合同

B．法定無效合同 C．自始無效合同

D．部分無效合同

答案：D（見P71：第三章 保險合同——合同無效可以分為全部無效和部分無效兩種，部分無效是指保險合同中僅有一部分不發生效力，其余部分有效。本案例就屬于部分無效合同。）

45．如果投保人、被保險人和所有人不是一個人的話，最終決定受益人的權利的應當是（）。

A．所有人

B．投保人

C．被保險人

D．保險人 答案：A（見P60：第三章 保險合同——保單所有人是享有保險單權利的人，如果投保人、被保險人和所有人不是一個人的話，最終決定受益人的權利應當屬于所有人。）

46．與一般合同相比，投保人作為保險合同的當事人之一，應具備的一個特殊條件是（）。A．具有完全的權利能力 B．具有完全的行為能力

C．對保險標的必須具有保險利益 D．負有繳納保險費的義務

答案：C（見P59：第三章 保險合同——投保人是保險合同的當事人之一，是指對保險標的具有保險利益、向保險人申請訂立保險合同并負有繳付保險費義務的人。投保人不具有保險利益的，合同無效。因此對保險利益的要求是保險合同與一般合同的重要差別。）

47．保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的一項重要功能是（）。

A．社會管理

B．經濟補償

C．資金融通

D．風險管理

答案：A（見P31：第二章 保險的性質與功能——保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三項主要功能，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生重要功能。）

48．就合同類型而言，絕大多數人身保險合同屬于（）。A．定值保險合同

B．不定值保險合同 C．定額保險合同

D．足額保險合同

答案：C（見P55：第三章 保險合同——定額保險合同是指在訂立合同時，由保險人和投保人雙方約定保險金額；在約定的保險事故發生時，保險人按照合同約定的金額給付保險金的保險合同。絕大多數人身保險合同屬于定額保險合同，但一些費用型的健康保險等除外。）

49．下列商業保險的構成要素中，決定著保險公司承保能力的要素是（）。

A．保險合同

B．保險利益

C．多數法則

D．保險基金

答案：D（見P40：第二章 保險的性質與功能——商業保險的構成要素包括：專營機構；保險合同；保險利益；大數法則；保險基金。保險基金主要由保險公司的實收資本和歷年的以收抵支后的結余及保險公司的責任準備金等構成，它決定著保險公司的承保能力。）

50．使得商業保險的經營走上科學道路的基礎是（）。A．大數法則的應用

B．保險利益原則的要求 C．保險合同的訂立 D．可保風險的存在

答案：A（見P40：第二章 保險的性質與功能——商業保險險種要求具有大量標的，使危險損失率符合概率的要求，大數法則的應用使得保險費率的定價能夠符合科學合理的要求，是商業保險科學經營的依據和基礎。）

51．風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性是可保風險的條件之一，這一條件所要滿足的是（）。A．商業保險追求最大限度利潤的目的 B．保險經營的大數法則的要求 C．保險的互助性基本特征 D．保險合同的射幸性

答案：B（見P22：第一章 風險與保險——風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性，但實際出險的標的僅為少數，這樣的風險才能計算出合理的保險費率，這一條件是要滿足保險經營的大數法則要求。）

52．就風險產生的原因而言，下列風險中屬于社會風險的是（）。

A．地震、水災

B．盜竊、搶劫 C．戰爭、革命

D．經營虧損

答案：B（見P17：第一章 風險與保險——社會風險是指由于個人或團體的行為對社會生產及人們生活造成的損失的可能性。盜竊、搶劫就屬于社會風險；而地震、水災屬于自然風險，戰爭、革命屬于政治風險，經營虧損屬于經濟風險。）

53．王鍵因購房向銀行申請貸款，銀行擔心王鍵到期不能還款而受損，于是將王鍵的信用向保險公司投保一種保險。銀行購買的這種保險屬于（）。

A．信用保險

B．保證保險

C．責任保險

D．人壽保險

答案：A（見P124：第五章 保險形態的分類——信用保險是權利人要求保險人擔保被保證人的信用的一種保險，其中投保人為信用關系中的權利人，由其投保他人的信用。）

54．某企業以其100萬元的固定資產同時與甲、乙兩家保險公司簽訂了保額分別為100萬元和80萬元的兩份財產基本險合同，保險有效期內的某日發生火災，造成保險財產損失90萬元。按照我國保險法的規定，甲、乙保險公司應承擔的賠償額分別是（）A．90萬元，80 萬元

B．50萬元，40萬元 C．47.6萬元，42.4萬元

D．42.4萬元，47.6萬元 答案：B（見P101：第四章 保險的基本原則——我國《保險法》規定，重復保險采取比例責任分攤方式，即各保險人按其所承保的保險金額與總保險金額的比例分攤保險賠償責任。）

55．就代位權利的性質而言，保險人取得的代位求償權屬于（）。

A．所有權

B．占有權

C．債權

D．期得權 答案：C（見P96：第四章 保險的基本原則——保險人支付保險賠款后依法取得代位求償權，被保險人依法將其向第三者責任方請求賠償的權利轉移給保險人來代位行使，即轉移了被保險人的債權。）

56．根據我國《保險法》的有關規定，投保方在未發生保險事故的情況下，謊稱發生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人的正確處理方式是（）。A．警告被保險人，合同繼續

B．解除保險合同，退還保險費

C．加收保險費作為懲罰，合同繼續 D．解除保險合同，并不退還保險費

答案：D（見P73：第四章 保險的基本原則——我國《保險法》中關于法定解除保險合同的條件的具體規定。）57．反映一個國家的保險業在其國民經濟中的地位的一個重要指標是（）。

Ａ．保險密度

Ｂ．保險深度 Ｃ．保險廣度

Ｄ．保險寬度

答案：Ｂ（保險深度是指某地保費收入占某地國內生產總值（GDP）之比，它反映了該地保險業在整個國民經濟中的地位。）

58．反映一個國家的保險在社會生活中的普及程度的一個重要指標是（）。

Ａ．保險密度

Ｂ．保險深度 Ｃ．保險廣度

Ｄ．保險寬度

答案：Ａ（保險密度是指按全國或地區計算的人均保險費，它反映了一國或一個地區的保險在社會生活中的普及程度。）59．某公司于4月9日填具投保單投保人身意外傷害保險，保險公司于4月10日進行了審核，于4月14日收取保險費并于當時簽發了保險單，保險單于4月16日送達投保人。根據我國實務中的慣例，該保險合同生效時間應該是（）。A．4月9日零時

B．4月11日零時 C．4月15日零時

D．4月16日零時

答案：C（依據我國實務慣例，保險合同應在收取保險費并簽發保險單的次日零時生效。）60．段某為其本人投保人身意外傷害保險，在其告知的其本人下列有關信息中，可以視為重要事實的告知內容是（）。A．年齡

B．健康狀況

C．家族病史

D．職業 答案：D（見P84：第四章 保險的基本原則——投保人應當告知的重要事實是指影響保險人決定是否承保以及以何種條件承保的事實。影響意外傷害發生概率的主要因素是被保險人的職業，因此屬于重要事實。）

61．某人身意外傷害保單的被保險人，在保險期內的某日下樓時不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。由于傷口感染，導致右肩關節結核擴散至顱內及腎，送醫院治療兩個月后無效死亡。事后，保險人經過調查發現，該被保險人曾有結核病史，并且曾經動過手術，體內存留有結核桿菌。此案例中被保險人死亡的近因應該是（）。

A．意外摔傷

B．傷口感染 C．體內存留的結核桿菌

D．結核擴散

答案：C（見P90：第四章 保險的基本原則——近因是指促成損失結果的最有效的、起決定作用的原因。此案例中被保險人體內存留的結核桿菌應是導致其死亡的近因。）

二、多選題（共40題）

1．下列關于風險術語使用中，正確的包括（）。A．風險是結果中潛在的變化 B．風險大小可以用客觀尺度加以度量 C．損失程度越嚴重，意味著風險越大

D．風險的大小取決于其所致損失概率分布的期望值和方差 答案：ABD（見P12：第一章 風險與保險——風險的特征包括：客觀性、損害性、不確定性、可測定性，分析這幾個特征的內涵就可得到此題的答案。）2．現代保險的功能包括（）。

A．經濟補償

B．資金融通

C．社會管理

D．社會和諧

答案：ABC（吳定富主席提出的保險業三大功能論）

3．根據我國《保險法》的規定，被保險人死亡后，保險金作為被保險人的遺產，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金義務的情形有（）。A．沒有指定受益人 B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人 C．受益人依法喪失受益權，沒有其他受益人 D．受益人放棄受益權，沒有其他受益人

答案：ABCD（見P60：第三章 保險合同——保險金作為被保險人的遺產由其法定繼承人領取的情況有：沒有指定受益人；受益人先于被保險人死亡，沒有其他指定受益人；受益人依法喪失或放棄受益權，沒有其他指定受益人。）

4．死亡之所以能夠作為壽險公司的可保風險是因為其具備（）等條件。

A．人的亡可能會使一些人要么遭受損失，要么有機會獲利 B．不同性別、不同年齡的人的死亡率是可以測算出來的 C．每一個人可能會英年早逝，也可能長命百歲 D．所有人都面臨死亡風險

答案：BCD（見P21：第一章 風險與保險——結合可保風險的要件，分析得出死亡風險是純粹風險，是每個人均面臨的風險，是可以測定的風險。）5．小程在體檢中被查出其已患癌癥，為轉嫁其高額醫療保費支出，隱瞞病情向保險公司投保了終身壽險，保單生效7個月后小程因癌癥死亡，小程的受益人持保單向保險公司索賠，對此，保險公司的處理方案有（）。

A．解除保險合同

B．不承擔死亡給付責任 C．退還保險費

D．不退還保險費

答案：ABD（見P86：第四章 保險的基本原則——我國《保險法》規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人保險人有權解除保險合同，對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。本案例中小程故意隱瞞了已患癌癥的重要事實，應承擔相應后果。）

6．王某向甲財險公司投保了一年期普通家庭財產保險，保險有效期內由于電冰箱質量問題發生電線短路引發火災，造成保險財產的嚴重損失。事后王某向甲財險公司索賠，甲財險公司在賠償王某后可以向電冰箱生產廠家行使代位求償權，其依據是（）。

A．家庭財產損失的原因——火災，屬于保險事故 B．火災是第三者即電冰箱生產廠家的產品缺陷所致 C．甲財險公司已經賠償了王某的損失 D．王某要求甲財險公司代其行使求償權

答案：ABC（見P95：第四章 保險的基本原則——依據就是代位追償權產生必須具備的三個條件：損害事故發生發生的原因、受損的標的都屬于保險責任范圍；保險事故的發生是由的第三者的責任造成的，肇事方依法應對被保險人承擔民事損害賠償責任；保險人按照合同的規定對被保險人履行保險賠償義務后，才有權取得代位追償權。）

7．在保險合同中，保險人的除外責任內容通常包括（）。A．除外風險

B．除外標的C．除外地點

D．除外損失

答案：ABCD（見P61：第三章 保險合同——保險合同中，除外責任是約定合同雙方權利義務關系的重要條款，其內容具體包括了除外風險、除外標的、除外地點和除外損失等。）

8．李昶為其妻購買了10萬元人壽保險，指定受益人為他們的兒子李一，若李昶想變更受益人需要做的工作有（）。A．征得李一的同意

B．征得保險公司的同意 C．征得的妻子同意

D．通知保險公司并辦理批改手續 答案：CD（見P69：第三章 保險合同——投保人有權變更受益人，但應先征得被保險人的同意，書面通知保險公司并辦理相關批改手續。）9．在保險實務中，風險單位是指保險標的發生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，其劃分方法通常有（）。A．按地段劃分

B．按投保單位劃分 C．按標的劃分

D．按損失機會劃分

答案：ABC（保險實務中常用到風險單位的概念，是指保險標的發生一次保險事故可能造成的最大損失范圍，可以按照地段、標的、投保單位等多個標準來進行劃分。）

10．按照損失補償原則，保險人行使代位求償權的前提條件有（）。

A．第三者的行為導致保險事故發生造成保險標的的損失 B．保險人履行了賠償責任之后 C．第三者同意承擔責任之后 D．被保險人提出要求

答案：AB（見P95：第四章 保險的基本原則——代位追償權產生必須具備三個條件：損害事故發生發生的原因、受損的標的都屬于保險責任范圍；保險事故的發生是由的第三者的責任造成的，肇事方依法應對被保險人承擔民事損害賠償責任；保險人按照合同的規定對被保險人履行保險賠償義務后，才有權取得代位追償權。）

11．近因原則在保險實務中應用時，如何確定損失近因，一般具體分析的情況有（）等。

A．單一原因致損

B．多種原因同時致損 C．多種原因連續發生致損

D．多種原因間斷發生致損 答案：ABCD（見P90：第四章 保險的基本原則——針對保險實務中的致損原因是錯綜復雜的，一般可分成多種情況來分析確定近因：單一原因致損的；多種原因同時致損；多種原因連續發生致損；多種原因間斷發生致損等。）

12．投保人或被保險人違反告知義務的表現形式有（）。A．誤告

B．未告知

C．隱瞞

D．欺詐

答案：ABCD（見P86：第四章 保險的基本原則——實務中投保人或被保險人違反告知義務的表現形式包括隱瞞、誤告、未告知和欺詐。）13．在保險實務中，間接損失通常包括（）等。A．額外費用損失

B．收入損失 C．人身傷亡

D．責任損失

答案：ABD（實務中，損失通?？煞譃橹苯訐p失和間接損失，直接損失是指因保險事故發生造成的財產標的本身的損失，間接損失通常包括額外費用損失、收入損失、責任損失等。）

14．我國現行《保險法》規定，下列人員中投保人對其具有保險利益的有（）。

A．本人

B．配偶

C．父母、子女

D．與投保人具有撫養贍養關系的人 答案：ABCD（見P82：第四章 保險的基本原則——我國現行《保險法》規定，投保人對下列人員具有保險利益：本人；配偶、子女、父母；前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬；除前項規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保險人具有保險利益。）

15．風險的存在具有客觀性，人們通過主觀努力能夠達到的結果是（）。

A．從總體上徹底消除風險

B．在一定的時間和空間內降低風險發生的頻率 C．在一定的時間和空間內降低風險的損失幅度 D．在一定的時間和空間內改變風險存在和發生的條件 答案：BCD（見P18：第一章 風險與保險——風險具有客觀性的特征，人們無法從總體上徹底消除風險，只能在一定時間和空間內降低風險的損失頻率、損失幅度，改變其存在和發生的條件。）16．保險集合與分散風險的前提條件是（）。

A．大量風險

B．大量損失

C．同等風險

D．同質風險 答案：AD（保險是一種處理風險的方式，它將大量分散的同質風險集合起來，同時也積聚了大量的保險基金，從而用財務安排的方式將個體的風險分散至整個團體。）

17．因保險合同糾紛提起訴訟時，通常由（）人民法院管轄。A．被告所在地

B．保險標的物所在地 C．原告所在地

D．被保險人所在地

答案：AB（見P76：第三章 保險合同——我國《民事訴訟法》規定，因保險合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄。）18．保險人可以承擔的風險必須具備的條件有（）等。A．風險不是投機的B．風險必須具有導致重大損失的可能

C．風險必須是偶然的D．風險必須是意外的

答案：ABCD（見P21：第一章 風險與保險——可保風險的要件包括：風險不是投機的；風險必須是偶然的；風險必須是意外的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險應有發生重大損失的可能性。）

19．與一般合同相比，保險合同自身的特點主要體現在（）等。

A．雙務性

B．射幸性

C．補償性

D．附和性 答案：ABCD（見P51-52：第三章 保險合同——保險合同的特征主要體現在雙務性、射幸性、補償性、附和性、條件性、個人性等。）20．作為保險合同的主體，被保險人必須在保險合同中做出明確規定。通常確定被保險人的方式主要有（）。A．在保險合同中明確列出被保險人的名字 B．以變更保險合同條款的方式確認被保險人 C．采取訂立多方面適用的保險條款確認被保險人 D．由保險人指定被保險人

答案：ABCD（見P59：第三章 保險合同——根據保險合同對主體的要求，被保險人必須在保險合同中做出明確規定，確定的方式包括A、B、C、D四種。）

21．在人壽保險中，保單所有人的權利通常包括（）等。A．變更受益人

B．領取退保金

C．領取保單紅利

D．以保單作抵押進行借款

答案：ABCD（見P60：第三章 保險合同——保單簽發后，對保單擁有所有權的個人或法人被稱為保單所有人。保單所有人擁有的權利包括：變更受益人、領取退保金、領取保單紅利、以保單作質押進行借款、放棄或出售保單的一項或多項權利、指定新的所有人等。）

22．受益人是人壽保險合同特有的主體，其構成要件包括（）。A．受益人是享有保險金請求權的人 B．受益人是由保單所有人所指定的人 C．受益人必須對保險標的具有保險利益 D．受益人必須與被保險人具有親密的血緣關系

答案：AB（見P60：第三章 保險合同——受益人是由保單所有人指定、享有保險金請求權的人。受益人無須對保險標的具有保險利益，可以是任何自然人或法人，甚至胎兒。）

23．按照合同無效的原因劃分，保險合同無效類型有（）。A．約定無效

B．法定無效

C．全部無效

D．自始無效

答案：AB（見P71：第三章 保險合同——按照合同無效的原因劃分，可分為約定無效合同和法定無效合同。）24．風險基本特征是不確定性，與風險密切相關基本概念有（）。

A．風險因素

B．風險標的C．風險事故

D．損失 答案：ACD（見P13：第一章 風險與保險——風險的三要素是風險因素、風險事故和損失。）25．解除是較為常見的保險合同終止的一類原因，在保險實踐中，保險合同的解除類型主要有（）。

A．法定解除

B．約定解除

C．任意解除

D．屆期解除

答案：ABC（見P72：第三章 保險合同——解除是保險合同終止的一類常見原因，分為法定解除、約定解除和任意解除三種。）26．保險合同的解釋原則的種類通常有（）等。A．文義解釋原則

B．意圖解釋原則 C．有利于被保險人的解釋原則

D．補充解釋原則

答案：ABCD（見P74-75：第三章 保險合同——保險合同的解釋原則包括：文義解釋原則；意圖解釋原則；有利于被保險人的解釋原則；批注優于正文、后加的批注優于先加的批注的解釋原則；補充解釋原則。）

27．按照我國法律的有關規定，保險合同爭議的解決方式主要有（）。

A．協商

B．調解

C．仲裁

D．訴訟

答案：ABCD（見P75：第三章 保險合同——按照我國法律的有關規定，保險合同爭議的解決方式主要有協商、調解、仲裁和訴訟四種。）28．保險利益是保險合同有效的一個重要前提條件。保險利益的構成必須具備的條件有（）。A．保險利益必須是合法的利益 B．保險利益必須是確定的利益 C．保險利益必須是經濟上的利益 D．保險利益必須是現實存在的利益

答案：ABCD（見P78-79：第四章 保險的基本原則——并非投保人或被保險人對保險標的所擁有的任何利益都可成為保險利益，應具備的條件有：必須是合法的利益；必須是確定的利益；必須是經濟上的利益；必須是現實存在的利益。）

29．保險利益必須是確定的利益是構成保險利益的條件之一，這種確定的利益包括（）。A．現有的利益

B．精神損失 C．名譽損失

D．預期利益

答案：AD（見P79：第四章 保險的基本原則——保險利益必須是確定的利益，確定的利益包括已經確定的和能夠確定的利益，即現有的利益和預期利益。）30．人身保險的保險利益源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系，具體有（）等。A．人身關系

B．親屬關系 C．雇傭關系

D．債權債務關系

答案：ABCD（見P81：第四章 保險的基本原則——人身保險的保險利益源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系，包括人身關系、親屬關系、雇傭關系和債權債務關系等。）

31．告知是投保人或被保險人應盡的法定義務。在國際上，告知的立法形式主要有（）。A．無限告知

B．詢問回答告知 C．確認告知

D．承諾告知

答案：AB（見P84：第四章 保險的基本原則——在國際上，告知的立法形式主要有兩者：無限告知和詢問回答告知。）32． 保證是最大誠信原則的一項重要內容。根據保證事項是否存在保證可分為（）。

A．確認保證

B．明示保證

C．默示保證

D．承諾保證

答案：AD（見P85：第四章 保險的基本原則——根據保證事項是否存在可將保證分為確認保證和承諾保證。）33．在人身保險中，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付的保險費的，保險人可以行使的權利有（）。

A．要求投保人補交保險費 B．解除保險合同，且不退還保險費

C．在給付保險金時按實付保費和應付保費的比例支付 D．解除保險合同，但可退還保險費

答案：AC（見P87：第四章 保險的基本原則——若告知不實，投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付的保險費的，保險人有權要求投保人補交保險費，或在給付保險金時按實付保費和應付保費的比例支付。）

34．保險人在履行損失賠償責任時，需要把握的限度條件有（）。

A．以實際損失為限

B．以保險金額為限 C．以保險利益為限

D．以損失發生時機為限

答案：ABC（見P92：第四章 保險的基本原則——保險人履行損失賠償責任必須把握三個限度：以實際損失為限；以保險金額為限；以保險利益為限。）

35．根據保險金額與保險價值的關系，保險合同的類型可以分為（）。

A．足額保險合同

B．不足額保險合同 C．定值保險合同

D．超額保險合同 答案：ABD（見P55-56：第三章 保險合同——根據保險金額與保險價值的關系，可將保險合同分為足額保險合同、不足額保險合同和超額保險合同。）

36．在保險的實務中，損失補償原則的例外情況有（）。A．定值保險

B．重臵價值保險 C．人壽保險

D．汽車保險 答案：ABC（見P93-94：第四章 保險的基本原則——損失補償原則不適用于人身保險，在財產保險實務中的應用也存在特例，主要是定值保險和重臵價值保險。）

37．重復保險必須具備的條件有（）。A．同一標的及同一保險利益 B．同一保險期間

C．同一保險危險

D．與數個保險人訂立數個保險合同，且構成超額保險 答案：ABCD（見P100：第四章 保險的基本原則——重復保險必須具備以下條件：同一保險標的及同一保險利益；同一保險期間；同一保險危險；與數個保險人訂立數個保險合同，且構成超額保險。）

38．在重復保險的情況下，當發生保險事故時，保險標的所遭受的損失由各保險人分攤，分攤的方式有（）。A．比例責任分攤方式

B．限額責任分攤方式 C．等額責任分攤方式

D．順序責任分攤方式 答案：ABD（見P101-102：第四章 保險的基本原則——重復保險的分攤方式主要有三種：比例責任分攤方式；限額責任分攤方式和順序責任分攤方式。）

39．風險因素是對風險事故的發生與否或損失大小有影響的各種條件或因素，其主要類型有（）。A．投機風險因素

B．實質風險因素 C．道德風險因素

D．心理風險因素

答案：BCD（見P13：第一章 風險與保險——風險因素通?？煞譃槿N：實質風險因、道德風險因素和心理風險因素。）40．就風險的性質而言，風險可以劃分為（）。

A．純粹風險

B．靜態風險

C．動態風險

D．投機風險

答案：AD（見P16：第一章 風險與保險——按風險的性質可將風險分為純粹風險和投機風險。）

三、判斷題（共66題）

1．風險可以部分地受到有效控制，但是從總體上說，風險是不可能完全排除的。（）

答案：√（第一章：風險具有客觀性特征，人們無法從總體上完全消除風險，但可以部分地有效控制它。）2．風險客觀存在的確定性和發生的不確定性構成了保險的風險。（）

答案：√（第一章：保險的風險集合體中，雖然對個體而言風險具體發生存在不確定性，但總體上風險客觀存在，可用數理方法預測其發生的概率。）3．就人們所面臨的死亡風險而言，每一具體個體的健康狀況、年齡是導致其死亡的心理風險因素。（）

答案：×（第一章：就人們所面臨的死亡風險而言，每一具體個體的健康狀況、年齡是導致其死亡的實質風險因素。）4．由于暴雨造成路面積水、能見度差、道路泥濘，引起連環車禍，造成人員傷亡。在這一導致人員傷亡的事件鏈中，暴雨是風險因素，車禍是風險事故。（）

答案：√（第一章：風險因素是指引發風險事故或在風險事故發生時致使損失增加的條件。風險事故是指損失的直接原因或外在原因，也是風險由可能變為現實、以至引起損失的結果。）

5．在保險實務中，通常將損失分為直接損失和間接損失。多數情況下，間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。（）答案：√（第一章：直接損失是指因保險事故發生造成的財產標的本身的損失，間接損失通常包括額外費用損失、收入損失、責任損失等，多數情況下，間接損失的金額很大，有時甚至超過直接損失。）

6．動態風險在一定條件下具有一定的規律性，變化比較規則，可以通過大數法則加以測算。（）

答案：×（第一章：動態風險是指由社會經濟或政治的變動所導致的風險，不具有規律性，通常無法進行測算。）7．就風險的性質而言，人的生老病死殘等風險屬于純粹風險。（）

答案：√（第一章：純粹風險是指那些只有損失機會而無獲利可能的風險，人們的生老病死等風險滿足這個定義。）8．就風險產生的原因而言，保險人承保最多的風險是經濟風險。（）

答案：×（第一章：就風險產生的原因而言，風險可分為自然風險、社會風險、政治風險和經濟風險，保險人承保最多的風險是自然風險。）9．控制型風險管理技術的目的是降低損失頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件。（）答案：√（第一章：風險處理方式可分為兩類：控制型和財務型?？刂菩惋L險管理技術通過改變引起意外事故和擴大損失的各種條件來降低損失頻率和減輕損失程度；財務型風險管理技術是通過某種事前的財務安排來應對風險可能帶來的損失。）10．財務型風險管理技術的目的是以提供基金和訂立保險合同等方式，消化發生損失的成本。（）

答案：√（第一章：風險處理方式可分為兩類：控制型和財務型。控制型風險管理技術通過改變引起意外事故和擴大損失的各種條件來降低損失頻率和減輕損失程度；財務型風險管理技術是通過某種事前的財務安排來應對風險可能帶來的損失。）

11．通常在風險所致損失頻率和幅度低、損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定時采用自留風險的方法。（）

答案：√（第一章：自留風險是指對風險的自我承擔，即企業或單位自我承擔風險損害后果的方法，通常在風險所致損失頻率和幅度低、損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定時采用。）

12．可保風險是指可以向保險公司轉嫁的風險?？杀ｏL險必須是純粹風險。（）

答案：√（第一章：可保風險必須是純粹風險，而投機風險既有損失可能又有獲利機會，保險人是不能承保的。）13．從經濟的角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排。（）

答案：√（第二章:投保人通過訂立保險合同，繳納確定的保險費，將風險轉嫁給保險人承擔，在發生約定保險事故時獲得保險人的賠付。眾多的投保人之間通過保險制度安排又體現了互助性質。）

14．強制保險的保險關系產生于國家或政府的法律效力。（）答案：√（第二章：強制保險是國家通過立法強制實施的保險項目。）15．保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區別于其它行業的最根本的特征。（）答案：√（第二章：保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三項主要功能，其中保障功能是最根本的功能。）16．作為一種買賣活動，保險活動是即時結清的買賣行為。（）答案：×（第二章：保險交易中，雙方當事人的權利義務并未即時結清，保險人賠償或給付保險金的責任要在未來保險事故發生時才履行。）17．在保險市場上，以貨幣作為支付手段的保險契約買賣，是保險商品交換的唯一形式。（）

答案：√（第二章：保險交易中，投保人必須交納保險費，這是合同生效的前提條件。）18．在保險商品的交易中，一旦成交即保單實現銷售后，保險商品也就完成了其“驚險的跳躍”。（）答案：×（第二章）

19． 與一般商品交易一樣，保險商品交易也是實踐性交易。（）

答案：×（第二章：保險交易中，投保人轉嫁風險給保險人，保險人承擔賠償或給付保險金的責任，不屬于實踐性交易。）20．保險和儲蓄都可以作為處理經濟不穩定的善后措施。（）答案：√（第二章：保險和儲蓄都可以作為處理經濟不穩定的善后措施，尤其人身保險與儲蓄更是有類似的作用。）

21．保險是獨立于貨幣信用之外，必須依賴多數經濟單位或個人才能實現的一是聯合互助行為。（）

答案：√（第二章：眾多投保人通過訂立保險合同、繳納確定的保險費，將風險轉嫁給保險人承擔，在發生約定保險事故時獲得保險人的賠付，這種保險制度安排體現了聯合互助性質。）

22．保險公司的經營不在于集中風險，而在于分散風險。（）答案：√（第二章：集中風險只是手段和方式，分散風險才是保險經營的目的。）23．保險公司保費收入表現為貨幣單方面轉移，簽發的保單相當于有條件的“債權證書”。（）

答案：√（第二章：投保人交納保險費，保險人簽發保單，承諾當約定的保險事故發生時承擔賠償或者給付保險金的責任，因此簽發的保單相當于有條件的“債權證書”。）

24．在保險合同中，雖然投保人繳納了保險費，但只有在保險事故發生后，保險人才履行保險金賠償或給付的義務，故保險合同屬于單務合同。（）

答案：×（第三章：投保人負有繳付保險費的義務，保險人則負有在保險事故發生時賠償或者給付保險金的義務，因此保險合同屬于雙務合同。）25．保險合同的射幸特點來源于保險事故發生的偶然性。（）答案：√（第三章：保險合同具有機會性的特點，保險合同履行的結果建立在事件可能發生，也可能不發生的基礎之上。）26．大多數的人壽保險合同具有儲蓄性，射幸性特點較弱。（）答案：√（第三章：人壽保險中，由于大部分情況下保險人給付保險金的義務是確定的，只是存在給付時間不同的問題，因此人壽保險合同具有儲蓄性，射幸性特點較弱。）

27．就單個保險合同而言具有射幸性特點，但就總體來看，保險合同不存在射幸性問題。（）

答案：√（第三章：從保險人全部承保的保險合同總體而言，保險費與賠償金額的關系以精確的數理計算為基礎，原則上收入與支出保持平衡，因此就總體來看，保險合同不存在射幸性問題。）

28．較之財產保險合同來說，人身保險合同中的法律關系的主體結構情況要簡單得多。（）

答案：×（第三章：人身保險合同包括保險人、投保人、被保險人和受益人等具有不同法律特征的人，較之財產保險合同而言，其法律關系的主體結構要復雜得多。）29．基于財產保險合同與人身保險合同不同的理論依據，人身保險合同不適用補償原則，也不存在重復保險及其分攤、代位追償等問題。（）

答案：×（第三章：人身保險合同不適用損失補償原則，但一些費用型的健康保險合同除外。）30．在保險實踐中，定值保險合同多適用于以藝術品、古董等不易確定價值的財產為標的的財產保險。（）

答案：√（第三章：定值保險合同是指保險合同雙方當事人事先確定保險標的的保險價值，并在合同中載明，以確定保險金最高限額的保險合同，實踐中多適用于以不易確定價值的財產為標的的財產保險。）

31．定值保險合同是針對人身保險合同而言的。（）答案：×（第三章：定值保險合同是針對財產保險合同而言的。）

32．在人壽保險合同中，如果以同一雇主或團體的全部或部分受雇人或會員為被保險人，則由保險人簽發一張總保險單。（）答案：√（第三章：這種業務就是團體保險業務，簽發的保單是團體保險合同。）33．綜合保險合同是指保險人對承保的多數保險標的僅確定一個總的保險金額，而不分別規定保險金額的保險合同。在人身保險中，綜合保險合同多用在團體健康保險和意外傷害保險中。（）

答案：√（第三章：綜合保險合同既可以用在財產、責任保險中，也可以用在團體健康保險和意外傷害保險中。）

34．一切險保險合同是指保險人承保除“保險責任”以外的一切風險的保險合同。（）答案：×（第三章：一切險保險合同是指保險人承保除“除外責任”以外的一切風險的保險合同。）

35．在一切險保險合同中，任何未列于“除外責任”條款中的風險都是承保風險。（）

答案：√（第三章：一切險保險合同是指保險人承保除“除外責任”以外的一切風險的保險合同，因此任何未列于“除外責任”條款中的風險都是承保風險。）

36．無行為能力或限制行為能力的自然人不能簽訂保險合同成為保險合同的當事人。（）

答案：√（第三章：投保人必須具有完全的權利能力和行為能力，無行為能力或限制行為能力的自然人不能作為投保人簽訂保險合同。）37．對保險標的必須具有保險利益，是投保人通常要具備的條件之一，這一條件在人身保險合同中意味著投保人跟被保險人之間必須存在保險利益關系。（）

答案：√（第三章：這是投保人必須具備的基本條件，也是保險利益原則的要求。）38．在保險合同中，支付保險費的義務為投保人所有，當合同關系人代投保人交付保險費時，保險人能夠以關系人非當事人為由而拒收關系人代付的保險費。（）

答案：×（第三章：根據保險慣例，投保人有義務交納保險費，也可以合同關系人代為交納，保險人不應拒收。）39．在人身保險中，被保險人是從保險合同中取得對其生命、身體和健康保險保障的人，同時他也是保險事故發生的本體。（）答案：√（第三章：人身保險合同中保險標的是被保險人的生命或身體，保險事故通常包括被保險人的死亡、殘疾、疾病、年老等等。）40．從法律的角度看，保險是一種民事法律主體之間的合同行為。（）

答案：√（第三章：保險關系是通過訂立保險合同來建立的，從法律的角度看，這是一種民事法律主體之間的合同行為。）

41．在以死亡為給付保險金條件的保險合同中，無民事行為能力的人不得成為被保險人，但父母為子女投保時除外。（）答案：√（第三章：這是我國現行《保險法》中的相關規定。）

42．保單所有人是保險合同的關系人之一，這一稱謂主要適用于人身保險合同的場合。（）

答案：×（第三章：保險合同的關系人一般包括被保險人和受益人，保單所有人的稱謂主要適用于長期的人壽保險合同的場合。）43．告知強調的是守信，而保證則強調誠實。（）答案：×（第四章：告知強調的是誠實，而保證則強調守信。）

44．在人身保險合同中，活體胎兒也可以成為合同的受益人。（）

答案：√（第三章：人身保險合同受益人的指定沒有限制，活體胎兒也可以成為合同的受益人。）

45．當受益人為可撤銷的受益人的形式時，受益人的撤銷或變更必須征得保險人的同意。（）

答案：×（第三章：當受益人為可撤銷的受益人的形式時，受益人的撤銷或變更無須征得保險人的同意。）46．在絕大多數人壽保險合同中，由于受益人是在被保險人死亡之后才能受益，故受益人享有的受益權實際上是繼承取得，而非原始取得。（）

答案：×（第三章：雖然受益人與繼承人都是在他人死亡后受益，但兩者性質不同。受益人享有的是受益權，是原始取得；而繼承人享有的是遺產的分割權，是繼承取得。）

47．保險合同的客體即為保險標的本身。（）答案：×（第三章：保險合同的客體是保險利益，而非保險標的。）48．保險合同條款是規定保險人與被保險人之間的基本權利和義務的條文。（）

答案：√（第三章：保險合同條款是規定保險人與被保險人之間的基本權利和義務的條文，是保險公司對所承保的保險標的履行保險責任的依據。）49．保險金額就是發生保險事故后，保險人支付給被保險人或受益人的保險金。（）

答案：×（第三章：保險金額是由保險合同當事人確定，并在保單上載明的被保險標的的金額，通常是保險人的責任限額。）50．由于投保單本身并非正式合同的文本，故投保人在投保單中所填寫的內容不會影響到合同的效力。（）

答案：×（第三章：投保單是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約，本身雖非正式合同的文本，但投保人在投保單中所填寫的內容會影響到合同的效力。）

51．暫保單的法律效力與正式保單完全相同。（）答案：√（第三章：暫保單的法律效力與正式保單完全相同，只是有效期較短。）52．在人壽保險中使用的保費收據與財產保險中的暫保單很相似，在出具時即完全生效。所以，無論何時何事發生保險事故，保險人都必須承擔保險責任。（）

答案：×（第三章：在人壽保險中使用的保費收據雖然與財產保險中的暫保單很相似，但保費收據只是投保人繳納保費和可能獲得預期保障的證據，這種預期的保險保障通常取決于一些事先規定的先決條件，如果不存在這些先決條件，保險人可以不承擔任何保險責任。）

53．在寬限期內，保險合同的效力會因投保人未按時交納保險費而受影響；但在中止期內，保險合同的效力正常。（）答案：×（第三章：在寬限期內，保險合同的效力不會因投保人未按時交納保險費而受影響；但在中止期內，保險合同的效力中斷。）54．在人身保險中，保單一般不需要經過保險人的同意即可轉讓，但在轉讓后必須通知保險人。（）答案：√（第三章：這是人身保險合同轉讓的特點。）

55．已恢復效力的保險合同應視為自始未失效的原保險合同。（）

答案：√（第三章：復效合同即恢復原保單的效力。）

56．保險利益體現的是投保人或被保險人與保險標的之間的經濟利益關系。（）

答案：√（第四章：保險利益是指投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益，反映了兩者間的經濟利益關系。）57．某船務公司向財產保險公司投保了船舶航程保險。船舶起航后，該公司向保險人提出解約。因投保人隨時都有解約權，所以保險人應予以解除該保險合同。（）

答案：×（第三章：保險合同的解除分為法定解除、約定解除和任意解除三種。）58．債權人基于債權債務關系而購買的以債務人的生命為保險標的人壽保險合同中，作為被保險人的債務人的利益專屬于債權人，保險利益可由債權人的繼承人繼承。（）答案：√（第四章：保險利益的相關實務知識。）

59．人身保險的保險利益來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系。（）

答案：√（第四章：人身保險的保險利益來源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系，包括人身關系、親屬關系、雇傭關系和債權債務關系。）60．與財產保險中對保險利益時效的要求不同，人身保險著重強調投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，而在保險合同生效后，就不再追究投保人對被保險人的保險利益問題。（）

答案：√（第四章：因為人身保險合同生效后，發生約定的保險事故或事件時，只有被保險人或受益人有權領取保險金，享受保險合同規定的利益，這時若強調投保人對被保險人的保險利益毫無意義。）

61．保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區別于其它行業的最根本的特征。（）

答案：√（第二章：保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三項主要功能，其中保障功能是最根本的功能。）62．保險的社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的一項重要功能。（）

答案：√（第二章：保險具有經濟補償、資金融通和社會管理三項主要功能，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的。）

63．按照我國現行《保險法》的規定，如果投保人故意隱瞞事實，不履行告知義務，保險人有權解除保險合同；若在保險人解約之前發生保險事故造成保險標的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，但可退還保險費。（）

答案：×（第四章：我國現行《保險法》規定，投保人故意隱瞞事實，不履行告知義務，保險人有權解除保險合同；若在保險人解約之前發生保險事故造成保險標的損失，保險人可不承擔賠償或給付責任，也不退還保險費。）

64．近因即是在時間和空間上均與損失最接近的原因。（）答案：×（第四章：近因是指促成損失結果的最有效的、起決定作用的原因。）65．保險人一旦取得了代位求償權，就擁有了該受損標的的所有權。（）

答案：×（第四章：保險人取得了代位求償權，只是取代被保險人獲得了向第三者責任方請求賠償的權利。）66．對于默示棄權，可以從保險人的行為中推斷。（）答案：√（第四章：保險人棄權的意思表示包括明示表示和默示表示兩種。對于默示棄權，保險人雖未明確表達，但可以從保險人的行為中推斷。）

四、簡答題（共40題）

1．保險雖然僅僅作為整個風險管理過程中財務管理手段之一，但卻比其它風險的財務處理手段優越得多。為什么？

答案：指定教材P19-21。風險處理方式可分為控制型和財務型兩類?？刂菩惋L險管理技術通過改變引起意外事故和擴大損失的各種條件來降低損失頻率和減輕損失程度；財務型風險管理技術是通過某種事前的財務安排來應對風險可能帶來的損失。保險就屬于財務型風險管理技術之一，它的優越性主要表現在：保險人經營風險具有專業性優勢；因為有了保險精算，保險經營具有科學性優勢；保險是發展成熟的行業，具有制度優勢等等。

2．什么是可保風險？其要件有哪些？

答案：指定教材P21-22。可保風險是指可以被保險公司承保的風險?？杀ｏL險的要件包括：風險不是投機的；風險必須是偶然的；風險必須是意外的；風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性；風險應有發生重大損失的可能性。

3．如何理解保險的本質是一種分配關系？

答案：指定教材P30。保險的本質是多數單位或個人為了保障其經濟生活的安定，在參與平均分擔少數成員因偶發的特定危險事故所致損失的補償過程中形成的互助共濟價值形式的分配關系。

4．如何理解現代保險的三大功能之間的關系？

答案：（1）保險的三大功能是指經濟補償、資金融通和社會管理功能；（2）保險的三大功能是一個有機聯系、相互作用的整體。其中，保險保障功能是保險最根本的功能，也是保險區別于其它行業的最根本的特征。資金融通功能是在經濟補償功能基礎上發展起來的，社會管理功能是保險業發展到一定程度并深入到社會生活的諸多層面之后產生的一項重要功能，它只有在經濟補償和資金融通功能實現的基礎上才能充分發揮。

5．保險在微觀經濟中有哪些作用？

答案：指定教材P35。有利于受災企業及時恢復生產；有利于企業加強經濟核算；有利于企業加強危險管理；有利于安定人民生活；有利于民事賠償責任的履行。

6．保險在宏觀經濟中有哪些作用？

答案：指定教材P36-37。保障社會再生產的正常進行；推動商品的流通和消費；推動科學技術向現實生產力轉化；有利于財政和信貸收支平衡的順利實現；增加外匯收入，增強國際支付能力；動員國際范圍內的保險基金。

8．商業保險的構成要素有哪些？

答案：指定教材P40。商業保險的構成要素包括：專營機構；保險合同；保險利益；大數法則；保險基金。

9．如何理解保險商品交換的特點？

答案：指定教材P41。保險商品交換具有契約性、期限性、條件性、諾承性的特點。

10．試比較商業保險與社會保險的區別。

答案：指定教材P42。商業保險與社會保險的實施方式不同；舉辦主體不同；保費來源不同；保險金額不同。

11．試比較商業保險與政策性保險的區別。

答案：指定教材P42-43。商業保險與政策性保險的舉辦主體不同；經營目標不同；承保機制不同。

12．試比較商業保險與儲蓄的區別。

答案：指定教材P43。商業保險與儲蓄的經濟范疇不同；需求動機不同；權利主張不同；運行機制不同。

13．試比較商業保險與救濟的區別。答案：指定教材P44。商業保險與救濟的權利義務不同；給付對象不同；主張權利不同。

14．如何理解保險合同自身的特點? 答案：指定教材P51-52。保險合同的特征主要體現在雙務性、射幸性、補償性、附和性、條件性、個人性等。

15．試比較財產保險合同與人身保險合同的區別。

答案：指定教材P53。財產保險合同與人身保險合同的區別在于：合同主體不同；理論依據不同。

16．保單所有人在人身保險合同中有何特殊意義？其有哪些權利？

答案：指定教材P60。保單簽發后，對保單擁有所有權的個人或法人被稱為保單所有人。保單所有人擁有的權利包括：變更受益人、領取退保金、領取保單紅利、以保單作質押進行借款、放棄或出售保單的一項或多項權利、指定新的所有人等。

17．簡述人身保險合同中受益人的構成要件？

答案：指定教材P60。人身保險合同中受益人的構成要件包括：受益人是享有賠償請求權的人；是由保單所有人指定的人。

18．人身保險合同的受益人與繼承人有何區別？

答案：指定教材P61。雖然受益人與繼承人都是在他人死亡后受益，但兩者性質不同。受益人享有的是受益權，是原始取得；而繼承人享有的是遺產的分割權，是繼承取得。

19．作為保險合同基本條款之一，保險金額有何重要意義？

答案：指定教材P62。保險金額是由保險合同的當事人確定、并在保單上載明的被保險標的的金額，可以看做保險人的責任限額。它對于正確計算保費、進行保險償付、穩定合同關系等均具有重要作用。

20．保費收據與財產保險中的暫保單有何差異？

答案：指定教材P65。在人壽保險中使用的保費收據雖然與財產保險中的暫保單很相似，但暫保單在出具時即完全生效，而保費收據只是投保人繳納保費和可能獲得預期保障的證據，這種預期的保險保障通常取決于一些事先規定的先決條件，如果不存在這些先決條件，保險人可以不承擔任何保險責任。

21．當投保人未能依照合同規定履行繳納保險費的義務時，會有何法律后果？

答案：指定教材P66。這時的法律后果有：在約定保費按時繳納為保險合同生效要件的場合，保險合同不生效；在財產保險合同中，保險人可以請求投保人繳納保險費及遲延利息，也可以終止保險合同；在人身保險合同中，如果投保人未按約定期限繳納保費，保險人應進行催告，投保人應在一定期限內繳納保險費，否則保險合同自動終止。

22．為何保險合同中要規定除外責任？

答案：指定教材P68。原因有：避免保險人遭受重大損失；限制對非偶然事故的賠償；避免逆選擇。

23．簡述保險合同中除外責任的主要內容。

答案：指定教材P68。保險合同中，除外責任是約定合同雙方權利義務關系的重要條款，其內容具體包括了除外風險、除外財產、除外地點和除外損失等。

24．簡述保險人履行賠償給付義務的主要內容。

答案：指定教材P69。保險人履行賠償給付義務的行為主要包括賠償金的內容和賠償金的支付方式。賠償金包括：賠償給付金額、施救費用，以及為了確定保險責任范圍內的損失所支付的受損標的的檢驗、估價、出售的合理費用。賠償金的支付方式通常為現金形式，但雙方在合同中有約定的除外。

25．為什么保險合同產生爭議時要作有利于被保險人的解釋？

答案：指定教材P74。保險合同是附和合同，保險人制定出合同的基本條款，投保人或者接受或者不同意投保，一般沒有修改某項條款的權利。因此在出現保險合同爭議時，理應做有利于被保險人的解釋。

26．簡述保險利益的構成要件。

答案：指定教材P78-79。并非投保人或被保險人對保險標的所擁有的任何利益都可成為保險利益，保險利益的構成要件有：必須是合法的利益；必須是確定的利益；必須是經濟上的利益；必須是現實存在的利益。

27．簡述堅持保險利益原則的意義

答案：指定教材P79-80。意義在于：規定保險保障的最高限度；防止道德危險的發生、區別保險與賭博的標準。

28．簡述人身保險中保險利益的來源

答案：指定教材P81。人身保險的保險利益源于投保人與被保險人之間所具有的各種利害關系，包括人身關系、親屬關系、雇傭關系和債權債務關系等。

29．對比分析財產保險與人身保險對保險利益時效的不同要求。

答案：指定教材P82。財產保險要求投保人在投保時、保險期限內，特別是發生保險事故時均具有保險利益。而人身保險中要求投保人在訂立保險合同時對被保險人必須具有保險利益，但合同生效后則不再追究投保人對被保險人的保險利益問題。

30．為什么在保險實踐中，最大誠信原則更多的體現在對投保人或被保險人的要求上？ 答案：指定教材P84。由于保險雙方信息不對稱，保險人對于保險標的的風險情況主要依據投保人的告知來了解，進而決定是否承保以及以何種條件承保。若投保人陳述不實或有意欺瞞，將誤導保險人做出錯誤決策而損害其利益，所以保險實踐中，最大誠信原則更多的體現在對投保人或被保險人的要求上。

31．試列舉在人身保險中投保人或被保險人違反告知義務的情況及其法律后果。

答案：指定教材P86-87。實務中投保人或被保險人違反告知義務的表現形式包括隱瞞、誤告、未告知和欺詐。我國《保險法》明確規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人保險人有權解除保險合同，對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因過失違反告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險人可以解除保險合同。對合同解除前發生的保險事故所導致的損失，不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保險費。

32．簡述人身保險中投保人對被保險人年齡申報不實的具體情況及其保險人的處理方式。

答案：指定教材P87。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付的保險費的，保險人有權要求投保人補交保險費，或在給付保險金時按實付保費和應付保費的比例支付。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應付的保險費的，保險人應當將多收的保險費退還投保人。

33．試述構成保險人默示棄權的幾種主要行為。

答案：指定教材P88。通常被視為默示棄權的幾種行為：投保人未按期繳費或違背其他約定義務，保險人原有權解除合同，卻仍然收受投保人逾期交付的保費；被保險人違反防災減損義務，保險人在已知事實的情況下未解除保險合同的；投保人、被保險人或受益人逾期通知保險事故發生，而保險人仍然接受的；保險標的危險增加，保險人有權解除合同或增加保險費，但均未采取相應措施的。

34．在保險合同糾紛的訴訟中，哪些情況下保險人將被禁止反言？

答案：指定教材P88-89。保險合同糾紛的訴訟保險人被禁止反言的情況有：保險人明知訂立的保險合同有違背條件、無效、失效或其他可解除的原因，仍向投保人簽發保單并收取保險費；保險代理人就投保單及保險單上的條款做錯誤的解釋，使投保人或被保險人信以為真而進行投保；保險代理人代替投保人填寫投保單時，為使投保申請內容容易被保險人接受，故意將不實的事項填入投保單，或隱瞞某些事項，而投保人在投保單簽名時不知其虛偽；保險人或其代理人表示已按照被保險人的申請完成應當由保險人完成的某一行為，而事實上并未實施，致使投保人或被保險人相信業已完成。

35．為什么損失補償原則不適于人身保險？ 答案：指定教材P94。由于人身保險的保險標的是無法估價的人的生命或身體，其保險利益也是無法估價的，所以人身保險合同屬于給付性合同，不適用損失補償原則。

36．在財產保險中為什么要堅持代位追償原則？

答案：指定教材P94。首先是為了防止被保險人由于保險事故的發生，從保險人和第三者責任方同時獲得雙重賠償而額外獲利；其次為了維護社會公共利益，保障公民、法人的合法權益不受侵害。

37．試述代位追償權產生的條件。

答案：指定教材P95。代位追償權的產生必須具備三個條件：損害事故發生發生的原因、受損的標的都屬于保險責任范圍；保險事故的發生是由的第三者的責任造成的，肇事方依法應對被保險人承擔民事損害賠償責任；保險人按照合同的規定對被保險人履行保險賠償義務后，才有權取得代位追償權。

38．為什么代位追償原則不適于人身保險？

答案：指定教材P99。代位追償原則是損失補償原則的派生原則，是對損失補償原則的補充和完善，因此與損失補償原則一樣只適用于財產保險等補償性的業務，不適用于人身保險。

39．構成重復保險需要具備哪些條件？

答案：指定教材P100。構成重復保險必須具備以下條件：同一保險標的及同一保險利益；同一保險期間；同一保險危險；與數個保險人訂立數個保險合同，且構成超額保險。

40．為什么重復保險要遵循分攤原則？

答案：指定教材P100。為了防止被保險人由于重復保險而獲得額外的利益，貫徹損失補償原則的思想，因而確立了重復保險分攤原則，又各保險人按相應的責任共同公平地分攤損失賠款，使被保險人所獲得的賠款總額與其實際損失相等。

第四篇：2018北大金融考研保險學習題解析

2018北大金融考研保險學習題解析

內容來源：凱程考研集訓營

現在保險行業在我國市場上越來越好，很多人都開始主動去買保險。越來越多的大學生報考保險學專業，但是要想學好它，就要多多練習。下面就為大家介紹一些金融學考研保險學試題。

一、單項選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

1.投機風險所導致的結果是()

A.無損失B.損失、無損失和盈利

C.損失和無損失D.損失

2.在再保險中，倘若按季度計算未滿期保費，則應該采取()

A.百分比法B.四分之一法

C.八分之一法D.十二分之一法

3.下列各項中，能夠減少風險發生次數，降低風險頻率的是()

A.風險預防B.風險抑制

C.風險自留D.風險轉移

4.下冰雹使得路滑而發生車禍，造成人員傷亡。在該事例中，風險事故是()

A.冰雹B.路滑

C.車禍D.人員傷亡

5.產品質量保證保險的保險標的為()

A.因產品缺陷產生的對產品本身的賠償責任

B.銷貨商的損失

C.因產品缺陷導致的對第三者的賠償責任

D.生產廠商的損失

6.以下各選項中，不屬于海上保險中推定全損必要條件的是()

A.實際全損已不可避免B.恢復、修理費用已超過保險價值

C.標的已發生部分損失D.救助費用超過保險價值

7.在海上保險中，當投保的船只沉沒，保險人如數賠償后，保險合同即終止，上述情況屬于()

A.期滿終止B.履約終止

C.協議終止D.特殊終止

8.張某將某一價值為20萬元的汽車做抵押向某銀行貸款10萬元，銀行準備將該抵押汽車投保機動車輛保險，則該銀行對該抵押汽車的保險利益額度為()

A.20萬元B.10萬元

C.7.5萬元D.5萬元

9.保險合同在履行過程中，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，該情形稱為()

A.合同解除B.合同失效

C.合同終止D.合同中止

10.投保人將保險價值為150萬元的財產同時向甲、乙兩家保險公司投保財產保險綜合險，保險金額分別為50萬元和150萬元。若一次保險事故造成實際損失為80萬元，則按照順序責任分攤方式，甲、乙兩家保險公司應分別承擔的賠款是()

A.50萬元和30萬元B.40萬元和40萬元

C.30萬元和50萬元D.60萬元和20萬元

11.在人身保險中，投保人或被保險人、受益人違反合同規定的某些義務使保險合同解除，保險單的現金價值()

A.不喪失B.部分喪失 C.完全喪失D.依具體情況而定

12.確定賠償金額時，不考慮保險金額與財產實際價值的比例，只要損失在保險金額限度內，都按照實際損失金額賠償的賠償方式是()

A.比例賠償方式B.第一危險賠償方式

C.限額賠償方式D.累計賠償方式

13.不屬于農業保險范疇的險種是()

A.農用車輛保險B.森林保險

C.牲畜保險D.水產養殖保險

14.某車輛投保保險金額為20萬元的足額保險，出險后該車輛的評估殘值為2萬元，經裁定應由被保險人承擔60%的責任，另外投保時雙方約定的免賠率為10%，保險公司應向被保險人賠付的保險金是()

A.9.22萬B.9.72萬

C.9.92萬D.10.22萬

15.權利人向保險人投保債務人信用風險的險種屬于()

A.信用保險B.責任保險

C.保證保險D.財產保險

16.被保險人因遭受意外傷害而導致死亡、殘疾、支出醫療費用或暫時喪失勞動能力時，保險人給付保險金的人身保險是()

A.意外傷害保險B.死亡保險

C.疾病保險D.醫療費用保險

l7.保險公司對新開辦的險種一般采用的再保險安排方式是()

A.合同再保險B.臨時再保險

C.預約再保險D.超額賠款再保險

l8.某保險公司承保了四幢辦公大樓，隨后安排了超過2000萬以后5000萬的事故超賠分保，在“9.11”事件中四幢大樓分別損失3000萬、4000萬、5000萬、6000萬，由分入公司攤付的損失金額為()

A.5000萬元B.8000萬

C.10000萬D.16000萬

19.下列不屬于保險營銷發展階段的是()

A.以產品為導向階段B.以銷售為導向階段

C.以市場為導向階段D.以廣告為導向階段

20.國家訂立完善的監管規則，政府保險監管機關對保險市場，尤其是對保險企業進行全面有效的監督管理屬于()

A.公告管理B.規范管理

C.實體管理D.形式管理

二、多項選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

在每小題列出的五個備選項中有二至五個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.在財產保險中，物質財產保險價值的確定方式有()

A.帳面原值B.重置價值

C.雙方協商的價值D.帳面凈值

E.市價

22.保險的基本職能有()

A.防災防損B.損失補償

C.融資D.分散風險

E.經濟給付

23.一般而言，雇主責任保險主要承保的是()

A.雇主的過失責任B.雇員的過失責任

C.雇主的故意責任D.雇員的故意責任

E.雇主的無過失絕對責任

24.以風險的成因劃分，農業風險可以分為()

A.自然災害B.生物災害

C.社會風險D.投機風險

E.意外事故

25.機動車輛保險的特點有()

A.第三者責任強制保險方式B.被保險人的范圍窄

C.恢復原狀賠償原則D.代位求償

E.無賠款費率折扣原則

26.下列屬于保險合同的關系人有()

A.保險人B.被保險人

C.投保人D.中介人

E.受益人

27.在財產保險的賠償原則中，保險人經濟補償的依據有()

A.實際損失B.索賠請求

C.保險金額D.保險利益

E.法院的裁定

28.與一般的財產保險不同，責任保險自身的特點有()

A.基礎是完備的法律制度B.最終補償對象是受害人

C.最終補償對象是被保險人D.保險標的是無形的

E.保險標的是有形的

29.普通人壽保險分為()

A.死亡保險B.生存保險

C.兩全保險D.年金保險

E.分紅保險

30.保險營銷的外部環境包括()

A.人文環境B.保險者的購買環境

C.自然環境D.社會環境

E.科學技術環境

三、概念解釋題(本大題共4小題，每小題3分，共12分)

31.近因

32.共同保險

33.損失

34.共同海損

四、判斷分析題(本大題共4小題，每小題4分，共16分)

判斷正誤，在題后的括號內，正確的劃上“√”，錯誤的劃上“╳”，并簡述理由。

35.有風險即有保險存在。()

36.最大誠信原則要求投保人在訂立合同時對重要的事實如實告知，否則保險人可能不承擔保險責任或解除保險合同。()

37.根據我國的法律規定，父母可以作為投保人為子女投保人身保險。()

38.在臨時再保險中，雙方都無權選擇是否分入或分出業務。()

五、簡答題(本大題共2小題，每小題7分，共14分)

39.社會保險和商業保險有何區別?

40.簡述保險利益原則的意義。

六、論述題(本大題共2小題，第41小題8分，第42小題10分，共18分)

41.試論人身保險的意義。

42.試論風險、風險管理與保險的關系。

保險學的知識是比較碎的，是需要我們大量的做題和記憶的。希望上述的金融學考研保險學試題可以幫助大家在考試中取得理想的成績。

第五篇：保險學題庫

《保險學》習題庫 計算題

設：甲、乙兩家保險公司承保家庭財產，發生保險事故損失7萬元，甲公司保險金額為6萬元乙公司保險金額為8萬元，已超額投保，請按重復保險的賠償金額責任分攤方式，計算甲、乙公司各應賠多少?

按重復保險的賠償金額責任分攤方式計算：

甲公司單獨承保應負賠償責任為6萬元;

乙公司單獨承保應負賠償責任為7萬元。

甲公司應賠：7萬元×6萬元/(6萬元+7萬元)=3.23萬元;

乙公司應賠：7萬元×7萬元/(6萬元+7萬元)=3.77萬元。案例分析題

第1例

王某，女，2歲時母親去世，隨外公外婆在A地生活，3歲時上幼兒園，日常所需費用由王某父親承擔。4歲時王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉至B地某幼兒園。在轉幼兒園前三個月，王某外公替她投保了少兒平安險，并指定自己為受益人。在轉幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公報了案并請求保險公司支付保險金，但保險公司以王某外公對王某不具有保險利益為由予以拒絕，雙方遂引起爭議。

案例分析：

一、依據《保險法》第五十二條之規定，很難說明王某同意其外公為其投保，王某的外公對王某的確不具有保險利益，但本案應另當別論。

在本案中，王某的外公與王某之間已非單純的親戚關系。王某年幼，屬無民事權處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監護人。王某在2歲至3歲時由外公外婆照料，其父僅支付日常所需費用，實際上此時王某父親已將其對王某的監護職責全部委托給王某的外公外婆，因此王某的外公為王某的委托監護人。

監護權的內容，對未成年來講，基本上同于親權，親權是指父母對未成年子女的身心撫教監護和財產管理的權利。故王某的外公對王某的委托監護權基本上同于親權，從此意義上來講，王某的外公同王某父親一樣對王某具有保險利益。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險是符合法律規定的，保險合同有效，保險公司不得拒絕支付保險金。

二、任何權利都要以一定的實有利益為基礎，權利都要體現權利人的權益，但監護的著眼點在于保護被監護人的合法權益，而不是為監護人自身的權益，所以監護權在本質上不是一種權利，而是一種職責，即監護人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監護人雖有權為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，保險金只能作為王某的遺產來處理。王某父親作為第一順位繼承人，該保險金理應為其所得。

案例結論： 王某的外公有權利為其投保，但不能作為受益人去領取保險金。保險金只能作為遺產處理，交給王某的父親。第2例

某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時發現而救下，經醫生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險10份，保險金額4000元，其間并無欠繳保險費的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險公司申請給付4000元的死亡保險金。問保險公司是否給付保險金，說明理由。

自殺屬于一般除外責任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風險”。但也有例外。我國保險法規定：以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金。朱某的死亡不是為謀取保險金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險公司應該對這樣的案件給付賠償。案例分析題

第1例

趙某投保了一份終身壽險險合同，2009年10月5日趙某應繳費而未繳費，問：趙某的合同在2010年10月還有效嗎？如果已無效，還能恢復合同嗎？

分析：已無效，因為已經過了寬限期。還能恢復，須填寫復效申請書，提供可保證明書，付清欠繳保費及利息，付清保單貸款本金及利息。

第2例

去年張先生為自己十四歲的兒子投保了學生平安險，保險金額為六千元，保險期限為一年。當年期末考試后，其子因成績較差而被學校做留級處理，當天返家后即遭其父的責罵和毒打。第二天張先生下班歸家發現其子失蹤，離家出走，便和親屬四處尋找，至今半年仍音信全無。無奈之下，張先生請求人民法院宣告失蹤，并持法院的失蹤證明請求給付保險金。

分析：保險是以盈利為目的的經濟活動，不承擔扮演社會慈善或救濟機構角色的責任，故須依法經營。若被保險人失蹤滿四年，經其父母申請由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡給付保險金。但若給付后被保險人又重新出現，則張先生仍負有返還保險金義務。因張先生所持的只是失蹤證明，而保險公司只能在宣告死亡的情況下，才給付保險金，所以，保險公司不給付死亡保險金。

第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁軍的母親）從哈爾濱乘坐哈北公司黑A84892號客運汽車前往黑河，途中由于駕駛員操作失誤，在哈黑大公路發生交通事故，包括王慧敏在內的8名乘客當場死亡。同年8月16日，在交警部門的主持下，袁軍與哈北公司達成調解協議，哈北公司賠償袁軍死亡賠償金、喪葬費、交通費、誤工費等合計139566元，并已將款項支付給了袁軍。

袁軍后來發現，其母親當時購買的客車票中含有2%的旅客意外傷害保險費。袁軍隨后找到中國人壽哈爾濱市動力支公司提出保險賠償。保險公司告訴袁軍此保險款項已支付給哈北公司，故不同意再支付保險賠償金，同時讓袁軍去找哈北公司協調此事。袁軍與中國人壽多次協商未果，2006年初，袁軍將保險公司告上了法庭，要求中國人壽給付人身意外傷害保險金5萬元、交通費1437元。

參考分析：根據《保險法》和《合同法》的有關規定，王慧敏在購買車票時就與客運公司、哈北公司和中國人壽建立了旅客客運合同和保險合同關系，這一事實有客運公司在售票處《公路乘客人身意外傷害保險》須知及王慧敏持有的客票為證。因此，法院判決保險公司應給付原告袁某保險賠償金5萬元。但考慮到中國人壽已將此款實際支付給哈北公司，故哈北公司應向袁軍支付訟爭的5萬元保險賠償金。

如果上述某項或多項風險同時發生并足夠嚴重，則本項目的資金來源可能與預測發生較大偏差，可能影響本期債券的兌付，產生兌付風險。案例分析題

第1例

某外貿公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發票總額100萬美元，保險費率為1.56%。那么，該公司應交納的保險費為多少萬美元？

保險費=100*90/360*1.56%=0.39萬美元

第2例

某車主投保機動車輛保險，保額為40萬元。在保險期內先后發生數次保險事故，第一次車輛受損15萬元，第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。在前三次保險事故發生并獲得賠償后，投保人補充到了40萬元的保額。問保險人應如何賠償？

因為機動車輛保險的歷次賠償金額不累加，只有當某一次保險事故的賠償金額達到保險金額時保險合同才終止。在本案中，保險人在第一次事故后賠償15萬元，在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達到保險金額不進行累加，所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險事故損失45萬元，超出了保險金額，保險人賠償40萬元后保險合同終止。保險人對第五次事故損失不再承擔賠償責任。

第3例

某建筑公司以進口奔馳轎車向某保險代辦處投保機動車輛保險。承保時，保險代理人誤將該車以國產車計收保費，少收保費482元。合同生效后，保險公司發現這一情況，立即通知投保人補繳保費，但被拒絕。無奈下，保險公司單方面向投保人出具了保險批單，批注：“如果出險，我司按比例賠償。”合同有效期內，該車出險，投保人向保險公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢? 保險代理人誤以國產車收取保費的責任不在投保人，代理人的行為在法律上應推定為放棄以進口車為標準收費的權利。保險人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠信原則，不具法律效力。保險人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強加于投保人的行為。批單不是協商一致的結果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險公司不得因代理人承保錯誤推御全額賠付責任?！侗ｋU法》規定：“保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任。”據此，本案應全額賠償。第4例

某汽車投保了第三者責任保險，保險期間為一年，責任限額為15萬元，在保險期間先后發生兩次保險事故，被保險人應承擔的賠償責任分別為9萬元、23萬元。保險人按保單約定第一次賠償9萬元后，應對第二次責任事故賠償多少，此險種是否還有效？

15萬元后，在保險期間第三者責任保險的保險責任仍然有效。

第5例

某個體戶經批準合資經營了一個小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規定，如果工人在采礦中發生意外事故致死時，由礦方給付喪葬費、撫恤金1萬元?？紤]到工人意外傷害風險的客觀存在，礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受

雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，投保人與被保險人均為礦方。在保險有效期內，因發生瓦斯爆

炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險公司提出索賠。根據案情，回答下列問題：

（1）本案的險種屬于什

么險種？

（2）保險合同關系存在于哪兩個當事人之間？

（3）受害人家屬對被保險人的索賠是否有效？

（4）受害

人家屬是否能向向保險人索賠？

（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為多少？

（1）雇主責任保險（2）雇主與保險人之間（3）完全有效

（4）完全不可以（5）因為礦方與保險公司簽訂了保險合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險責任，每人保險限額為1萬元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險賠償額為1萬元。

第6例 2007年4月25日，龍華迎賓館司機駕車行駛至滬杭高速公路時，將步行進入高速公路的羅某父子撞死，交管部門在事后作出的“道路交通事故責任認定書”中確定事故是由羅某父子違章進入高速公路造成的，駕駛員不負事故責任，但根據新交法明確的“無過錯賠償”原則，龍華迎賓館在與死者親屬協商后，支付給其4萬元賠償金。

投保了第三者責任險的龍華迎賓館方面以為，在對死者親屬進行賠付后，應該可以“有憑有據”地獲得第三者責任險規定的賠償。

第三者責任險中的“第三者”是指車禍中被撞一方，若該司機投保了第三者責任險，那么他將不必承擔全部事故責任和經濟賠償，而由保險公司來分擔一定的經濟賠償。當時有分析認為，第三者責任險強制實施后，一旦發生車禍事故，責任人、被撞人的經濟利益都得到保障，同時保險公司的承保面以及保費都將成倍擴大，所以它將促成一個三贏的局面。

但本案中的被告方華泰保險認為，根據《機動車輛綜合險條款》，保險公司依據保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，承擔相應的賠償責任，但對被保險人自行承諾和支付的賠償金額，保險公司有權不予賠償，而本案中交管部門已認定龍華迎賓館駕駛員無責任，因此保險公司不應承擔賠償責任。① 分析：雖然新交法明確了機動車“無過錯賠償”原則，但機動車主無過錯而承擔的賠款卻不符合保險合同關于機動車駕駛員應付的事故責任的賠償前提。法院如果支持保險公司一方，那么第三者責任事故的風險不能通過保險減輕，將不合理地加重無過錯方的責任，將會對交管部門的無過錯賠償執法產生障礙；但不支持則明顯有悖于保險合同，并將行政強制管理的風險轉嫁到保險公司，這也不合理。

第7例

A國外貿公司甲為B國進口商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物，由于A國與C國發生戰爭導致甲公司損失15萬美元。則保險公司在賠償時最多能賠多少？

由于出口信用保險賠償時，以信用現額為準，所以保險公司最多能賠10萬美元。

第8例

某公司總資產為4000萬元，該公司僅將價值1200萬元的房屋投保了火災保險，在保險期限內，該公司遭受了一場大火，災害造成的損失達200萬元，其中房屋損失186萬元，其他財產損失14萬元。在救火搶險過程中發生施救費用1萬元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）保險人應對該次火災事故負責賠償的項目應該有哪些?

（2）保險人采取什么賠償方式？

（3）保險人應該支付的保險賠款是多少？

（4）某公司應該自負的財產損失是多少？

（1）保險人應對該次火災事故負責賠償的項目應該是房屋損失與部分施救費。（2）比例賠償方式

（3）保險人應該支付的保險賠款是186萬元。

（4）因為其他財產損失14萬元，所以某公司應該自負的財產損失是14萬元。

第9例

若兩個不同公司的甲車和乙車在行駛中發生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負主要責任，承擔經濟損失70%；乙車負次要責任，承擔經濟損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險和第三者責任險。計算保險公司對甲、乙兩車的被保險人個應賠償多少？（不考慮免賠率）

其賠款計算如下：

甲車自負車損＝甲車車損×甲車應負的經濟損失比例＝5000×70%＝3500元

甲車應賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應負的經濟損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元

保險人負責甲車車損和第三者責任賠款＝(甲車自負車損+甲車應賠乙車)×(1-免賠率)＝3500 +6300＝9800元

乙車自負車損＝乙車車損×乙車應負的經濟損失比例＝4000×30%=1200元

乙車應賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應負的經濟損失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元

保險人負責乙車車損和第三者責任賠款＝(乙車自負車損+乙車應賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元

這樣，此案甲車得到保險人賠款9800元；乙車得到保險人賠款5700元。第10例

某建筑公司在承建某工業局主管的工廠進行技術改造時，對擴建的四車間投保建筑工程一切險，保險金額560萬元，按工程概算總造價投保金額應為800萬元。在施工過程中，由于天氣變化，連續3天降大雨，致使擴建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬元，機器損失100萬元。請分析該案例，并回答下列問題:（1）根據建筑工程一切險條款規定，地基下陷應屬于意外事故還是自然災害？

（2）該建筑工程保險的被保險人可以為誰？（3）在工程保險中，保險人賠償被保險人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結論，地陷原因為該地區地質構造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險人負責的損失是多少？

（5）如果損失原因為該廠抽用地下水過量，致使沙土流失嚴重，再加上連降大雨導致地基下陷，你認為保險人應的責任是什么？

（1）自然災害（2）建筑公司，工廠（3）修復 重置

現金（4）保險公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬元

（5）兩者均不負責賠償 計算題

1.一輛汽車重置價值為40萬元，保額為30萬元，一次事故中車輛損失20萬元，若責任全部由第三者造成，保險公司賠款后取得代位追償權，向對方追回賠款18萬元，則保險人與被保險人應當如何分配 若追回22萬元，又當如何？

解答：

追回18萬元，保險人應得：18×30/40=13.5萬

被保險人應得：18×10/40=4.5

追回22萬元，保險人只能扣留賠款：20×30/40=15萬

被保險人應得： 22-15=7萬

2.若某人分別向兩家財產保險公司就同一個標的投保家庭財產保險，投保時保險標的的實際價值為50萬元，第一家保險公司的保險金額是40萬元，第二家保險公司的保險金額是60萬元，在保險期間內，標的發生保險事故，損失金額為30萬元.如果按照比例責任，兩家保險公司應怎樣分擔損失

解答：

先計算出，第一家保險公司承擔的賠償責任比例=40%

第二家的=60%

所以，第一家賠償額=40%×30=12萬元

第二家賠償額=60%×30=18萬元

3.保險人組織了兩個溢額分保合同，確定自留額為50萬美元，第一溢額分保合同的限額為四根線，第二溢額分保合同的限額為五根線.保險事故發生后，保險標的損失500萬美元，請問原保險人，第一溢額再保險人，第二溢額再保險人各應承擔多少賠款

解答：

保險人首先承擔50萬美元賠款，剩下450萬美元的溢額。

第一溢額分保合同可以承擔的最高限額是4倍的自留額，即200萬美元，所以承擔200萬美元的賠款.還有250萬美元的溢額。

第二溢額分保合同可以承擔的最高限額是5倍的自留額，即250萬美元，剛好全部承擔剩下的溢額。

所以原保險人，第一溢額再保險人和第二溢額再保險人所應當承擔的賠款分別是：50萬美元，200萬美元，250萬美元。

4.解釋：部分損失賠款=保險金額/出險時賬面余額*（實際損失或受損財產恢復原狀所需修復費用兩個險別的免賠額=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析題

第1例

田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應該由他們以繼承人的身份作為遺產領取。您認為這種說法正確嗎？為什么？ ①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發生保險事故時，或發生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在于人身保險的保險標的是人的生命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應為受益人田某。

第2例

王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F王某的妻子與王妹的兒子都向保險公司請求給付保險金。問保險公司應如何處理？ 根據受益權的特點，如果受益人先于被保險人死亡時，由被保險人的法定繼承人領取保險金，并作為遺產處理。在本案例中，受益人王妹在被保險人王某中毒死亡前半月已經病故。因此，保險金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產領取。

第3例

一企業為職工投保團體人身保險，保險費由企業支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚次日老張意外死亡。對保險公司給付的2萬元保險金，企業以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業如此處理是否正確？

根據受益權的特點，受益權只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。同時，受益人領取的保險金不是遺產，不用抵償被保險人生前債務。在本案中，張妻是受益人，應該領取全額保險金，即不用償還老張生前欠企業的借款，也不和老張父母分享保險金。所以企業的處理方式是錯誤的，應予以糾正，將扣留的1萬元退還給張妻。第4例

用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險公司投保了產品質量保證保險，保險期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）張某的損失屬于上述哪個保險險種的保險責任？

（2）對于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對象有哪些？

（3）H保險公司負責張某的損失賠償，保險人應賠償多少？

（4）承保意外傷害保險的保險公司應承擔的賠償責任是多少？

（5）如該熱水器廠家，在向H保險公司投保產品質量保險的同時又投保了產品責任保險，經裁定，人身死亡給付150 000元，則保險人H應承擔的賠償責任是多少？

（6）張某的受益人總共可向H和Z保險公司索賠多少元？（1）意外傷害保險的責任范圍

（2）H保險公司

Z人壽保險公司

生產熱水器的廠家。

（3）因為電熱水器價值2 500元，所以應賠償2 500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險公司投保了意外傷害保險，保險期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險金額為100 000元。所以應賠償100 000元。（5）因為事后修理熱水器花去500元，所以共賠付150 500元。

（6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250 500元。第5例

于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險。一天，于某到某名山旅游時不幸被車撞死。事后肇事司機賠償8萬元，有人認為根據代位原則，這筆賠款應該歸保險公司，您認為這種說法正確嗎？為什么？ 不正確。人身保險合同不適用代位求償原則。因為人身保險的保險金額是根據投保人支付保險費的能力與保險人雙方約定的，在發生保險事故時根據約定的保險金額進行給付。其保險價值無法衡量，只存在保險金的給付。

第6例

2009年11月5日，王某通過某保險公司的保險代理人黃某，投保了養老保險及附加重大疾病保險和意外傷害醫療保險，繳費方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費時間快超過了條款規定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險費交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費時間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規定的寬限期，處于失效的狀態。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費利息，再辦理保單復效手續。真是“天有不測風云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費了2萬多元醫療費用，遂向保險公司索賠。請根據案情，回答如下問題：

1、王某主要依據所投保的什么險種進行索賠。

2、如果你是保險公司理賠人員，你對該案如何處理。1.意外傷害醫療保險。2.先按條款規定，承擔對王某的保險賠償責任；再依據保險代理合同，追究對代理人黃某的賠償責任 案例分析

案例一：陪吃陪喝受傷算不算工傷?某公司營銷經理在上班時間陪客戶到飯店吃飯，出來時不慎從樓梯上摔下來，造成身體多處受傷，單位向當地勞動局提出工傷認定申請，請問是否予以支持?

分析：

原則上不予認定，這種情況一般應先追究飯店是否有相應的民事責任(比如飯店的出行道路上有無障礙物或特別容易滑倒的情形)，然后再考慮企業內部制定的合法的崗位職責中是否針對營銷人員有“陪吃陪喝”的崗位要求，如果的確有，且符合《工傷保險條例》第十四條第五款“因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的”，則可以認定為工傷。所以此類案件的關鍵在于“陪吃陪喝”是否作為工作內容進入企業的合法的規章制度。如果企業通過合法程序(如召開職代會或工會討論通過)確立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根據條例應該認定為工傷。

案例二：

因工作原因發生廝打能不能認定為工傷?錢某為謀工廠機修車間修理工。一天，錢某接到另一車間全某送來的報修單。要求錢某為其修理出了故障的設備。錢某將報修單交給了車間主任，并轉告車間主任，全某要求第二天就將故障設備修好。車間主任對錢某說：你不用聽他指揮，你由我來安排工作任務。并給錢某安排了其它工作任務，而沒有同意錢某去為全某修理設備，也沒有安排其他人去修理全某的設備。第三天，全某找到錢某，問為什么沒有將他那臺出了故障的設備修好。錢某回答，車間主任要求他先修別的設備，并說他聽自己的車間主任的安排，要求全某有什么問題可以去找其車間主任談。全某不滿錢某的回答，開口就罵并動手打了全某，兩人就撕打起來。結果全某被錢某打成重傷。全某因故意傷害罪被判處有期徒刑五年。其后，錢某向當地勞動保障行政部門提出工傷認定申請。在規定時間內，該勞動保障行政部門對錢某的申請做出了不認定為工傷的決定。不認定的理由有二：一是全某所受傷害系由全某毆打所致，不符合《工傷保險條例》第十四條規定應當屬于工傷的情形;二是，錢某與全某在工作時間內打架，違反了工廠規定的勞動紀律，也違反了勞動法第三條第二款有關勞動者應該遵守勞動紀律的規定。因此，錢某所受傷害是違法行為所致。錢某不服當地勞動行政保障部門的認定，向上級勞動行政保障部門申請行政復議。受理行政復議的上級勞動保障行政部門做出了什么決定呢?

分析：

上級勞動保障行政部門作出了不維持下級勞動行政保障部門的認定決定的行政復議，確定錢某所受傷害確系工傷。理由是：第一，錢某遭到全某毆打的原因是沒有按照全某的要求為其修理設備，而是按照車間主任的要求修理其它設備，這是由于工作而發生的傷害。而且錢某遭受傷害也是在工作時間和工作場所之內。第二，錢某與全某打架是違反了勞動紀律，但事端是由全某引起的，錢某是屬于自我防衛。因為按照《工傷保險條例》第十四條第三項的規定，因履行職責遭受人身傷害的，應屬于工傷。在本案中。錢某已將全某修理設備報修單交給了車間主任，并根據車間主任的安排，先修理其它設備。全某以此為由毆打錢某，錢某所受傷害是履行工作職責所致。這明顯不同于全某以工作以外的原因毆打錢某。因此，屬于工傷無疑。就本案而言，錢某打架屬于正當的自我防衛，不同于全某尋釁滋事的打架;第二，對《工傷保險條例》第十六條第一項規定的違法情形，不宜作寬泛的解釋。因為勞動法第三條第二款規定，勞動者應當執行勞動安全衛生規程。如果因為勞動者為按勞動安全衛生所受傷害都以違反勞動法的這條規定為由，被排除在工傷范圍之外，明顯是不符合工傷保險所奉行的不追究勞動者過錯的原則的。收益風險 P3 純粹風險 P3投機風險P3風險P3保險與儲蓄的區別P24損失補償原則的派生原則P60損失補償原則的含義P59保險合同爭議的處理方式P82投保人或被保險人權利義務的履行權利P78存款保險制度P88存款保險制度的優點P88危險管理評估p13危險管理成本p9復合保險與重復保險P23意圖解釋原則P81危險的構成要素P6危險管理過程P10可保危險需滿足的條件P14 1