第一篇：其他個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)介紹

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1.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行推出個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的年份是： √ A 36069 B 36434 C 36800 D 37165 正確答案： B

2.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款可用于購置耐用消費(fèi)品，其中耐用消費(fèi)品的正常使用壽命為： √ A 1年以上 B 2年以上 C 3年以上 D 4年以上

正確答案： B

3.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，擔(dān)保方式限于： √ A 抵押和質(zhì)押 B 抵押和保證 C 質(zhì)押和保證 D 留置和保證

正確答案： A

4.如采取抵押方式擔(dān)保申請個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的，抵押物須為借款申請人或第三人名下?lián)碛械模篈 汽車 B 股票 C 房屋

√ D 定期存款

正確答案： C

5.如以質(zhì)押方式擔(dān)保，申請的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款最高不得超過的金額是： √ A 200萬元 B 500萬元 C 1000萬元 D 2000萬元

正確答案： D

6.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是： √ A 不需要特別擔(dān)保措施 B 沒有另外提供擔(dān)保措施 C 需要有第二還款來源

D 僅以主債務(wù)人的信譽(yù)和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保

正確答案： C

7.個(gè)人信用貸款期限一般為1年，最長不超過的年限是： √ A 2年 B 3年 C 4年 D 5年

正確答案： B

8.個(gè)人經(jīng)營貸款的發(fā)放和使用要遵循一定要求，下列要求錯(cuò)誤的是：A 效益性 B 安全性 C 流動(dòng)性

√ D 系統(tǒng)性

正確答案： D

9.以質(zhì)押方式申請個(gè)人經(jīng)營貸款的，貸款金額最高不超過質(zhì)押權(quán)利票面價(jià)值的： √ A B C D 0.6 0.7 0.8 0.9 正確答案： D

10.個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，貸款行要核實(shí)貸款人提供材料是否齊全，保證材料不具有下列哪項(xiàng)屬性： √ A B C D 合理性 真實(shí)性 合法性 有效性

正確答案： A 判斷題

11.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款不限定具體消費(fèi)用途。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

12.保證人可以是自然人、法人，包括專業(yè)擔(dān)保公司。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

13.以理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押的，貸款期限最長不超過一年，到期可以申請展期。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 錯(cuò)誤

14.年齡在55周歲以上的無經(jīng)營實(shí)體的自然人不能申請個(gè)人經(jīng)營性貸款。√

正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

15.有經(jīng)營實(shí)體的優(yōu)質(zhì)客戶申請個(gè)人經(jīng)營貸款，可根據(jù)現(xiàn)金流情況給予不超過1年的寬限期。正確 錯(cuò)誤

正確答案： 正確

√

第二篇：個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方：銀行

乙方：

丙方：

為促進(jìn)汽車消費(fèi)，甲乙丙三方在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款領(lǐng)域展開合作。甲方向在丙方購車的個(gè)人提供汽車消費(fèi)貸款，乙方為甲方債權(quán)取得還款保證，提供以甲方為受益人的不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，丙方為確保借款人購車行為真實(shí)性，向甲乙雙方出具購車交易真實(shí)性確認(rèn)函。經(jīng)三方友好協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議共同遵守。

第一章 有關(guān)釋義

1.汽車：指依國家有關(guān)法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)規(guī)定可以入戶上牌的國產(chǎn)汽車和進(jìn)口汽車，必須為全新商品車，舊車不在此列。

2.包牌價(jià)：購置汽車的總價(jià)（含上牌費(fèi)用和購置附加稅）。

3.購車交易行為：指購車人（借款人）以自己的名義一丙方簽訂<購車合同>購買汽車，并委托丙方以購車人為車主為所購汽車上牌入戶的行為。

第二章基本規(guī)定

1.本協(xié)議項(xiàng)下的借款人必須為與丙方進(jìn)行購車交易行為的購車人，且必須為個(gè)人。

2.本協(xié)議項(xiàng)下貸款人由乙方提供不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保，甲方與乙方另行簽訂擔(dān)保合作協(xié)議。

3.丙方可將在丙方購買汽車的個(gè)人推薦給甲方和乙方，申請個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。

4.在借款人提出貸款申請時(shí)，丙方應(yīng)向甲方、乙方提供《購車合同》和購車“首期款證明”，并向甲方出具《汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書》。

5.丙方應(yīng)提供在《購車合同》和《汽車消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶確認(rèn)書》上的簽章的樣本，如有變更，應(yīng)以書面形式通知甲乙方更換。

6.甲乙雙方均獨(dú)立對借款人進(jìn)行自行審查，如借款人不符合甲方要求，甲方有權(quán)不向借款人提供貸款。乙方、丙方所作的貸款承諾概與甲方無關(guān)；如借款申請人不符合乙方擔(dān)保要求，乙方有權(quán)不提供擔(dān)保，甲方、丙方所作的貸款承諾與乙方無關(guān)。

7.丙方向甲方、乙方保證購車人（借款人）購車交易行為及相關(guān)資料（僅指汽車購銷合同、汽車銷售發(fā)票、首期款證明、行駛證）的真實(shí)性，并保證《購車合同》所指車輛與實(shí)際交車的品牌、車型、發(fā)動(dòng)機(jī)浩、車架號(hào)等要素一致。如發(fā)生不真實(shí)購車交易行為，給甲方及乙方造成損失，丙方應(yīng)當(dāng)賠償。因此引發(fā)的一切糾紛和責(zé)任均由丙方承擔(dān)。

8.丙方辦妥汽車行駛證和汽車拍照后，應(yīng)將汽車銷售發(fā)票。《車輛購置附加稅證》和《行駛代用證》或《行駛證》交甲方授權(quán)的人員查驗(yàn)。同時(shí)，將汽車銷售發(fā)票（原件）交于乙方。

第三章其它

1.本協(xié)議的修改或終止必須經(jīng)三方同意，任何一份如需對本協(xié)議進(jìn)行修改或終止，應(yīng)在三十天前向他方書面提出。

2.甲乙丙三方有關(guān)協(xié)議的一切爭議應(yīng)本著“實(shí)事求是，公平合理”的原則，通過友好協(xié)商解決。如協(xié)商不成，任何一方均可向仲裁委員會(huì)申請仲裁。

3.如有未盡事宜，三方可簽署補(bǔ)充協(xié)議，作為本協(xié)議的組成部分與本協(xié)議具有同等效力。

4.本協(xié)議子三方簽字蓋章之日起生效。本協(xié)議有效期為一年。到期后三方?jīng)]有異議，本協(xié)議自動(dòng)延期。本協(xié)議的失效不影響本協(xié)議項(xiàng)下所發(fā)生的借貸行為及相關(guān)責(zé)任的有效。

5.本協(xié)議及附件一式三份，甲、乙、丙方各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

甲方（公章）：

有權(quán)簽字人

乙方（公章）

有權(quán)簽字人

丙方（公章）

有權(quán)簽字人

簽訂時(shí)間：二〇一年月日 簽訂地點(diǎn)：

第三篇：建行業(yè)務(wù)-個(gè)人消費(fèi)額度貸款1201

中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

第二十三章

個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.1 概 述

23.1.1 定 義

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指建設(shè)銀行對個(gè)人客戶發(fā)放的可在一定期限和限額內(nèi)使用的人民幣貸款。

23.1.2 對 象

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的對象為年滿十八周歲至六十周歲的具有完全民事行為能力的中國公民。

23.1.3 條 件

借款人必須同時(shí)具備以下條件： 1.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>

2.有穩(wěn)定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

3.能夠提供建設(shè)銀行認(rèn)可的抵押物、質(zhì)押權(quán)利、第三方保證或具備建設(shè)銀行認(rèn)可的信用資格；

4.建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

23.1.4 額 度

1.借款人提供建設(shè)銀行認(rèn)可的質(zhì)押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應(yīng)的質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

2.質(zhì)押額度不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％；抵押額度不超過抵押物評(píng)估價(jià)值的70％；信用額度根據(jù)借款人的信用等級(jí)確定。其中，信用等級(jí)AAA級(jí)：最高60萬元、信用等級(jí)AA級(jí)：最高10萬元、信用等級(jí)A級(jí)：最高5萬元，其他信用等級(jí)不給予信用額度；保證額度根據(jù)借款人所能享受的信用額度確定。

23.1.5 額度有效期

1.額度有效期根據(jù)不同的擔(dān)保額度確定，其中：抵押額度的有效期最長為5年；質(zhì)押額度的有效期屆滿日不超過質(zhì)押權(quán)利到期日，最長不超過5年；信用額度和保證額度的有效期為2年。額度有效期自借款合同生效之日起計(jì)算。

2.借款人同時(shí)申請質(zhì)押額度、抵押額度、保證額度或信用額度中兩種以上額度的，建設(shè)銀行按照期限最短的額度核定借款人個(gè)人消費(fèi)額度貸款的額度有效期。中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.1.6 額度的擔(dān)保

1.借款人申請抵押額度、質(zhì)押額度，保證額度的必須提供建設(shè)銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。擔(dān)保應(yīng)相應(yīng)采取質(zhì)押、抵押、保證方式。

2.借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押或抵押的，借款人或第三人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《質(zhì)押合同》或《抵押合同》。可以質(zhì)押的權(quán)利包括：政府債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、建設(shè)銀行簽發(fā)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單和建設(shè)銀行認(rèn)可的其它權(quán)利。質(zhì)押權(quán)利必須是合法有效的；抵押物必須經(jīng)評(píng)估并辦理抵押登記手續(xù)，必要時(shí)還需辦理保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同中明確建設(shè)銀行為保險(xiǎn)金的優(yōu)先受償人（即第一受益人），保險(xiǎn)期限不短于額度有效期，投保金額不得低于抵押物的評(píng)估價(jià)值。抵押評(píng)估、登記和保險(xiǎn)的費(fèi)用由借款人承擔(dān)。財(cái)產(chǎn)抵押期間，抵押人有保證抵押財(cái)產(chǎn)完好無損的責(zé)任，未經(jīng)建設(shè)銀行同意，不得將抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、變賣或者出租給他人使用。

3.抵(質(zhì))押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵(質(zhì))押物權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單等，均由建設(shè)銀行保管。建設(shè)銀行收妥后，應(yīng)向抵(質(zhì))押人出具《抵(質(zhì))押物權(quán)證收妥通知書》。

4.借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證人可以是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織，也可以是自然人。保證的形式是連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)與建設(shè)銀行簽訂《保證合同》。保證人是法人、其他經(jīng)濟(jì)組織的，必須符合法律規(guī)定條件并具有代為償還全部貸款本息的能力；保證人為自然人的，必須具備相應(yīng)的信用等級(jí)。

23.1.7 利 率

借款人貸款額度項(xiàng)下每一筆貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，建設(shè)銀行可在人民銀行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，實(shí)行浮動(dòng)利率。

23.2 操作程序

個(gè)人消費(fèi)額度貸款操作程序基本上按照本手冊第一篇第二章《個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基本操作流程》規(guī)定，一般包括營銷與受理、調(diào)前調(diào)查、審核、審批、發(fā)放、貸后管理和檔案管理等七個(gè)階段。

23.2.1 受 理

23.2.1.1 受理的部門和人員

建設(shè)銀行的個(gè)人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為個(gè)人消費(fèi)額度貸款的受理部門，客戶可向受理部門提出業(yè)務(wù)申請。各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人信貸客戶經(jīng)理為業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

23.2.1.2 受理程序

1.提供咨詢。經(jīng)辦人員應(yīng)向客戶介紹建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款的申請條件、擔(dān)保 2 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

方式、貸款期限、利率、還款方式、辦理程序等，解釋個(gè)人消費(fèi)額度貸款的有關(guān)規(guī)定，明確告之借款人和保證人應(yīng)當(dāng)在進(jìn)行資信調(diào)查時(shí)給予協(xié)助。

2.資格、條件初審。經(jīng)辦人員在初步判斷借款意向后，對借款人資格和條件進(jìn)行初審，若借款人符合貸款條件的則接受貸款申請。

3.接受申請。借款人向建設(shè)銀行申請個(gè)人消費(fèi)貸款額度時(shí)，應(yīng)填寫《中國建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款申請表》，并根據(jù)不同的擔(dān)保方式提交以下資料：

（1）借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件；（2）當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸莸淖C明材料；

（3）借款人貸款償還能力的證明資料。如借款人所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險(xiǎn)單或建設(shè)銀行認(rèn)可的其他有效還款來源的證明；

（4）借款人申請質(zhì)押額度時(shí)，須提供質(zhì)押權(quán)利憑證的原件和權(quán)屬人同意質(zhì)押的書面文件；

（5）借款人申請抵押額度時(shí)，須提供抵押物清單和權(quán)屬證明文件、權(quán)屬人及財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的書面文件、建設(shè)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物評(píng)估報(bào)告。

（6）借款人申請保證額度時(shí)，須提供保證人的資信證明材料，保證人為法人的必須由一級(jí)分行審批，應(yīng)提供的主要材料包括營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證、上財(cái)務(wù)報(bào)表、上會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告、上繳稅清單、近期的財(cái)務(wù)報(bào)表等；保證人為自然人的，應(yīng)提供的資信證明主要包括：有效身份證件、戶籍證明、貸款償還能力證明資料等、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件。

（7）建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

23.2.2 調(diào) 查

貸前調(diào)查是建設(shè)銀行對借款人提交的全部文件、資料的真實(shí)性、合法性、完整性進(jìn)行調(diào)查和確認(rèn)。并對借款人的資信狀況、擔(dān)保手段落實(shí)情況等進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估。

23.2.2.1 調(diào)查部門和人員

建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)為主要調(diào)查部門，客戶經(jīng)理為貸前調(diào)查人員。

23.2.2.2 調(diào)查內(nèi)容

貸前調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)主要包括但不限于以下情況：個(gè)人基本情況、資信情況、資產(chǎn)與負(fù)債情況、貸款用途及還款來源情況、交易行為真實(shí)性、擔(dān)保方式等情況。

1.對借款人的資信調(diào)查。包括：身份的核實(shí)、借款人的信用狀況、有無不良信用記錄、核實(shí)收入的真實(shí)性、還款來源的穩(wěn)定性等。

2.對擔(dān)保情況的調(diào)查。包括：核實(shí)抵押物（質(zhì)押權(quán)利）的真實(shí)性、合法性、抵押物（質(zhì)押權(quán)利）是否已設(shè)定、價(jià)值是否確認(rèn)、對于保證方式擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查保證人的資信狀況和擔(dān) 3 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

保資格。

3.信用等級(jí)評(píng)定。建設(shè)銀行要對借款人進(jìn)行個(gè)人信用等級(jí)評(píng)定。貸前調(diào)查工作應(yīng)控制在3個(gè)工作日之內(nèi)。

調(diào)查人員在完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，并在此基礎(chǔ)上形成《貸前調(diào)查報(bào)告》和《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》，評(píng)定出客戶信用等級(jí)。

上述報(bào)告完成后，調(diào)查人員填寫《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》，提出貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、需落實(shí)的貸款條件、劃款方式等方面的建議。并連同《貸前調(diào)查報(bào)告》、《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》、申請材料等一并送貸款審核人員進(jìn)行貸款審核。

23.2.3 審 核

審核人員要對調(diào)查人員提供材料的內(nèi)容進(jìn)行全面、細(xì)致的審核。對調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議的合規(guī)、合理性進(jìn)行審查。

審核的主要內(nèi)容包括但不限于以下幾項(xiàng)：

1.客戶主體資格、貸款條件、貸款用途、貸款額度、貸款期限等是否符合相關(guān)業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定；

2.申報(bào)材料是否完整、合規(guī)，申請書、審批表所填內(nèi)容要素是否完整；

3.貸前調(diào)查人員出具的《貸前調(diào)查報(bào)告》、《個(gè)人客戶信用評(píng)價(jià)報(bào)告》是否客觀、詳實(shí)。審核人員應(yīng)對申報(bào)材料的整體質(zhì)量包括完整性和準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。對申報(bào)材料有遺漏、有缺陷的，應(yīng)要求調(diào)查人員及時(shí)補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容，直至符合要求為止；對申報(bào)材料不合規(guī)的，審核人應(yīng)簽署審核意見并退回審核材料。

審核完畢后，在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審核意見，簽字并加蓋業(yè)務(wù)經(jīng)營部門公章，連同所有申報(bào)資料一并送交有權(quán)審批部門/人進(jìn)行貸款審批。

23.2.4 審 批

審批人應(yīng)按照建設(shè)銀行的貸款審批要求在權(quán)限和范圍內(nèi)進(jìn)行審批。重點(diǎn)對以下主要內(nèi)容進(jìn)行審查：

1.借款人主體資格和條件是否具備；

2.借款用途是否符合相關(guān)貸種業(yè)務(wù)管理辦法的規(guī)定； 3.額度、期限、利率等是否符合有關(guān)貸款辦法規(guī)定；

4.貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是否充分披露，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合法、有效；

5.調(diào)查人員的調(diào)查意見、對借款人的信用評(píng)價(jià)以及所提貸款建議是否準(zhǔn)確、合理； 對不完整或不合規(guī)的，有權(quán)要求經(jīng)辦人員進(jìn)行修改和補(bǔ)充，直至符合要求為止。經(jīng)審批同意給予貸款額度的，審批人應(yīng)在《個(gè)人消費(fèi)額度審批表》上簽署審批意見。經(jīng)審批不同意給予貸款額度的，應(yīng)及時(shí)將申請資料退還借款人，并做好解釋工作。

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第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.2.5 發(fā) 放

23.2.5.1 簽訂合同及辦理相關(guān)手續(xù)

額度貸款申請獲得批準(zhǔn)后，經(jīng)辦行應(yīng)與借款人簽訂《個(gè)人額度借款合同》。采取質(zhì)押、抵押、保證的，還應(yīng)簽訂《質(zhì)押合同》、《抵押合同》、《保證合同》。并辦理質(zhì)押權(quán)利的有效止付、抵押物登記和保險(xiǎn)等手續(xù)。

23.2.5.2 落實(shí)放款條件

貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。主要包括：

1.確認(rèn)借款人已在我行開立個(gè)人活期存款賬戶用于歸還貸款；

2.確保擔(dān)保措施的有效落實(shí)，具體方法參見本手冊第三篇第三章《信貸擔(dān)保》，需特別提醒注意的是：

（1）對采取個(gè)人房產(chǎn)抵押方式的貸款，要由經(jīng)辦行或其指定合作機(jī)構(gòu)的人員與抵押人共同辦理抵押登記手續(xù)，并取得《房屋他項(xiàng)權(quán)證》，保證交易的真實(shí)性。不得由借款人或其委托人單獨(dú)辦理抵押登記手續(xù)；

（2）對采取個(gè)人權(quán)利質(zhì)押的貸款的，貸款發(fā)放前，經(jīng)辦行要取得質(zhì)押權(quán)利憑證，并對質(zhì)押權(quán)利憑證進(jìn)行查詢和認(rèn)證，辦妥有效止付手續(xù)。需要辦理登記的，要及時(shí)辦妥質(zhì)押登記手續(xù)；

（3）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確必須采取連帶責(zé)任的形式。3.對需要辦理保險(xiǎn)和公證的，應(yīng)確保有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。

23.2.5.3 貸款的發(fā)放

貸款發(fā)放條件落實(shí)后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)協(xié)助借款人辦理貸款發(fā)放及劃款手續(xù)。借款人也可以委托經(jīng)辦行代為辦理貸款發(fā)放及劃款手續(xù)。

經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)有權(quán)部門開立的《核定貸款指標(biāo)通知單》填寫《個(gè)人貸款開立貸款賬戶通知書》、《貸款轉(zhuǎn)存憑證》，《貸款轉(zhuǎn)存憑證》應(yīng)由借款人簽字確認(rèn)。

會(huì)計(jì)部門根據(jù)《開立貸款賬戶通知書》、《借款合同》開立賬戶、劃款，并將《貸款轉(zhuǎn)存憑證》的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)返回信貸部門存檔，將《貸款轉(zhuǎn)存憑證》的借款人回單聯(lián)交付借款人。并按借款合同約定的方式劃款。

23.2.5.4 支用貸款 1.借款人憑個(gè)人身份證件和與建設(shè)銀行簽訂的《借款合同》，辦理額度貸款支用手續(xù)，填寫《建設(shè)銀行個(gè)人消費(fèi)額度貸款支用申請》（簡稱支用單），在支用單上確定貸款金額、貸款期限和利率、還款方式等要素。并經(jīng)有權(quán)部門審核同意后，將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人在建設(shè)銀行開立的個(gè)人存款賬戶。

2.額度貸款可實(shí)行一次授信、分次支用、循環(huán)使用。借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為建設(shè)銀行核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人歸還貸款后，可用額度相應(yīng)增加。

中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

23.2.6 貸后管理 23.2.6.1 貸款的償還

1.借款人應(yīng)按約定的還款方式償還貸款本息。

個(gè)人消費(fèi)額度貸款的償還方式實(shí)行等額本息還款法，等額本金還款法，按月還息、按期還本還款法，按月還息、任意還本法及其他約定的還款方式。其中貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，也可實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清的還款方式。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商。

2.借款人提前償還某筆貸款，該筆貸款的利率不做調(diào)整，按照原定的利率和實(shí)際使用時(shí)間計(jì)息。

3.借款人在約定貸款期限內(nèi)無法還清貸款，可在貸款到期日前的1個(gè)月提出貸款展期申請，經(jīng)建設(shè)銀行同意后可以辦理展期手續(xù)。展期后的貸款到期日不得超過額度的有效期屆滿日。如展期期限加上原貸款期限達(dá)到新的期限檔次，貸款從展期之日起，按新的利率檔次計(jì)息。

23.2.6.2 貸款額度的控制和調(diào)整

1.在額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貸款，其貸款期限屆滿日不得超過額度有效期屆滿日。2.額度貸款有效期滿后，如借款人需要繼續(xù)使用額度貸款，則應(yīng)重新向建設(shè)銀行辦理申請。如借款人不再提出新的申請，則原核定的額度自動(dòng)取消。借款人應(yīng)在額度貸款有效期滿后20日之內(nèi)到銀行辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)。

23.2.6.3 貸后管理

業(yè)務(wù)經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)必須重視和加強(qiáng)貸后管理，專人負(fù)責(zé)貸款發(fā)放后的管理，貸后管理的主要內(nèi)容包括但不限于：

1.貸后的日常管理，如貸款臺(tái)賬的建立、貸款提醒還款制度的建立、接受客戶的貸款查詢、做好客戶信息的維護(hù)、貸款的正常回收管理等；

2.貸款的動(dòng)態(tài)管理，如對可能影響貸款質(zhì)量的有關(guān)因素進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控、對貸款操作流程的合規(guī)性進(jìn)行定期和不定期檢查、對逾期貸款及時(shí)進(jìn)行催收；

3.貸款的償還管理，如貸款的到期償還、提前償還、貸款的展期管理等； 4.信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類以及對不良貸款的認(rèn)定、處置和保全； 5.信貸資產(chǎn)檢查等。

23.2.7 信貸檔案管理

貸款檔案包括：貸款檔案目錄（清單）、借款人全部申請材料、調(diào)查審批表、借款合同、擔(dān)保合同、抵押物保單、公證書、各類會(huì)計(jì)憑證、通知書等。檔案材料內(nèi)容由一級(jí)行按貸種 6 中國建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊

第二篇第二十三章 個(gè)人消費(fèi)額度貸款

加以具體明確。

貸款檔案實(shí)行分段管理，信貸業(yè)務(wù)受理調(diào)查階段由經(jīng)辦人員保存，信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后交由信貸檔案專管員集中管理，信貸業(yè)務(wù)合同執(zhí)行終結(jié)后由檔案部門歸口管理。

第四篇：個(gè)人消費(fèi)貸款種類

快易貸向大家介紹個(gè)人消費(fèi)貸款包括：

1、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

2、個(gè)人汽車貸款

個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

3、個(gè)人教育貸款

個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。

4、個(gè)人消費(fèi)額度貸款

個(gè)人消費(fèi)額度貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的、可在一定期限內(nèi)額度內(nèi)循環(huán)使用的人民幣貸款。

5、個(gè)人醫(yī)療貸款

個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。

6、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的勇于該個(gè)人及其家庭成員參加銀行認(rèn)可的各類旅行社組織的國內(nèi)外率有所需要費(fèi)用的貸款。貸款人必須選擇銀行認(rèn)可的忠心玉、資質(zhì)等級(jí)高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關(guān)協(xié)議。

第五篇：怎么申請個(gè)人消費(fèi)貸款

怎么申請個(gè)人消費(fèi)貸款

缺錢用是很多普通上班族和一般中薪階層普遍存在的問題，但是每月的開銷卻是不可避免的，偶爾沒有計(jì)劃清楚或者突然出現(xiàn)意外的情況，收入和支出就會(huì)出現(xiàn)較大差距，這種狀況下沒有錢怎么消費(fèi)呢？遇到這樣棘手的問題，小編告訴你一個(gè)解決的辦法，可以申請消費(fèi)貸款哦，那么消費(fèi)貸款是什么意思，怎么申請個(gè)人消費(fèi)貸款？

消費(fèi)貸款是什么意思？消費(fèi)貸款指的是商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)者信用為基礎(chǔ)，對消費(fèi)者個(gè)人發(fā)放的，用于購置耐用消費(fèi)品或支付其他費(fèi)用的貸款。有留學(xué)貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個(gè)人貸款，從種類上看，消費(fèi)貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費(fèi)用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點(diǎn)。

那么申請消費(fèi)貸款有哪些條件呢？

申請條件:

1.具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時(shí)申請人年齡滿18周歲且一般不超過55周歲；

2.具有貸款行所在地的城鎮(zhèn)常住戶口或有效居住身份；

3.有合法、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4.具備明確消費(fèi)意向或已簽署了相關(guān)消費(fèi)合同；

5.能提供貸款人認(rèn)可的擔(dān)保。

相關(guān)資料:

1.提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個(gè)人收入證明；

2.確認(rèn)消費(fèi)行為的相應(yīng)資料或文件（銷售合同、協(xié)議或其他有效文件）；

3.個(gè)人消費(fèi)貸款申請表（可從申請行的銷售網(wǎng)點(diǎn)獲得）；

4.銀行要求提供的其他材料。

消費(fèi)貸款怎樣辦理？

申辦流程:

提出申請--銀行審批--簽署合同--辦妥手續(xù)--貸款發(fā)放--客戶還款。

1.借款人持有效身份證件、質(zhì)押、抵押、保證人擔(dān)保的證明文件到貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)填寫申請表。銀行對借款人擔(dān)保，信用等情況進(jìn)行調(diào)查后，在15日內(nèi)答復(fù)借款人。

2.借款人的申請獲得批準(zhǔn)后，與銀行簽訂借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。

3.借款人在額度有效期內(nèi)，在可用額度范圍內(nèi)，可以隨時(shí)支用，支用時(shí)填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉(zhuǎn)至合同約定的帳戶中。

4.借款人在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項(xiàng)下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應(yīng)扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應(yīng)增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應(yīng)償清額度項(xiàng)下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內(nèi)到銀行辦理抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

有些朋友常常分不清楚消費(fèi)貸款和信用卡貸款，消費(fèi)貸款和信用卡貸款有什么區(qū)別？

消費(fèi)貸款和信用卡貸款都是提前透支進(jìn)行消費(fèi)的方式，但是二者之間又存在區(qū)別。

一方面，消費(fèi)貸款主要是用于留學(xué)、房屋裝修、購買耐用品以及購車等，而且期限較長、額度高，比較符合具有長期消費(fèi)貸款用戶的需求。

另一方面，信用卡貸款則是指銀行根據(jù)信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進(jìn)行刷卡消費(fèi)，與消費(fèi)貸款的區(qū)別在于信用卡貸款在持卡人資信狀況的基礎(chǔ)上，銀行給出的貸款額度，而消費(fèi)貸款用途種類較多，額度也會(huì)相應(yīng)高一點(diǎn)。

不過不管是消費(fèi)貸款，還是信用卡貸款，貸款用戶都要及時(shí)的還款，不然用戶信用可是會(huì)有影響的哦。

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