第一篇：小額信用貸款和個人消費貸款區別

小額信用貸款和個人消費貸款區別

發布時間：2011-08-10 14:00編輯：朱明洋

該產品與向優質對公單位員工集中發放的高端客戶個人消費額度貸款都屬于消費額度貸款產品下針對特定客戶群體設計的細化產品，兩種產品客戶群體有一定的重合，但定位有所區別，主要在于：

1.高端客戶個人消費額度貸款主要面向優質單位員工群體中的中高層客戶，信貸額度較高；個人小額信用貸款可涵蓋所有存量優質客戶群體，定位更廣，貸款額度低、期限短、貸款操作及評價相對簡單。

2.群體范圍不完全一致。高端客戶個人消費額度貸款以行業、產業經營狀況為主要的范圍界定標準；個人小額信用貸款則以我行存量優質客戶為基本準入標準，并在此基礎上進行一定的篩選。

對于同時符合兩類產品的客戶或客戶群體，可根據客戶具體情況選擇兩種方案中的一種，但對同一客戶，在同一時間里只可以辦理一類貸款需求，不可同時擁有兩個信貸額度。

綜合消費是用房產抵押獲得授信額度之后使用貸款用來消費，信用貸款沒有抵押，現在很難獲批。綜合消費貸款首先要申請個人授信額度，夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證、收入證明、房產證到銀行就可以

第二篇：信用貸款與抵押貸款的區別

信用貸款與抵押貸款的區別

1、貸款方式不同

申請信用貸款，借款人無需提供任何抵（質）押物，只要有穩定的工作和收入，具備按時足額償還貸款本息的能力，即可提出申請；但是申請抵押貸款，借款人必須提供符合要求的抵押物。

2、貸款額度不同

信用貸款額度較小，一般在個人月收入的10-15倍左右；而抵押貸款額度較高，比如房屋抵押貸款額度最高可達房屋評估值的七成。所以，從這一點上來看，抵押貸款更具優勢。

3、貸款利率不同

與信用貸款相比，抵押貸款利率稍低一些，因為有抵押物作擔保，貸款機構需要承擔的風險較小，而信用貸款需要貸款機構承擔較高的風險，所以給予借款人的貸款利率較高。

4、貸款期限不同

信用貸款期限一般為三年，最長可達五年；但是抵押貸款期限最長可達十年。

5、放款時間不同

由于抵押貸款要走評估、抵押等程序，所以放款較慢，借款人一般需要十五個工作日左右才能獲貸；而信用貸款手續簡便，只要借款人手續齊全，且符合貸款機構要求，最快當天可獲貸。

6、資質審核程度不同

信用貸款沒有抵押物作擔保，所以貸款機構對借款人的資質審核非常嚴格；而抵押貸款相對要寬松一些，因為如果你不能按時足額還款，貸款機構還可處理抵押物。

第三篇：小額信用貸款合同

小額信用貸款合同范本1

借款人：_________

住所：_________

身份證號碼：_________

電話：_________

郵政編碼：_________

開戶銀行及賬號：_________

長城卡卡號：_________

有效期：_________

貸款人：_________

住所：_________

法定代表人（或授權委托人）：_________

電話：_________

郵政編碼：_________

借款人（以下稱甲方）：_________

貸款人（以下稱乙方）：_________

本合同所稱貸款人是指具有開辦消費信貸業務資格的中國銀行各分支機構（不包括港澳及海外分支機構）；本合同所稱借款人是指在中國銀行各分支機構取得消費貸款的自然人。

甲方向乙方申請小額信用消費貸款，乙方根據甲方的資信狀況向甲方發放小額信用消費貸款。為維護甲、乙雙方利益，明確各自的權利、義務，甲、乙雙方按照有關法律規定，經協商一致，訂立本合同，共同遵守執行。

第一條 借款金額

甲方向乙方借款_________（幣別）_________元。

第二條 借款期限

甲方借款期限為_________個月（自合同生效之日起）。

第三條 借款利率和計息方法

借款利率為（月/年）息_________，在本合同履行期間，如遇國家利率調整，本合同項下貸款利息不變。貸款利息自貸款發放之日起計算。

第四條 貸款的適用范圍

本合同項下的信用消費貸款可用于正常消費及勞務等費用支付。

第五條 本合同所稱債務是指借款人應向貸款人償還、支付的全部款項，包括貸款本金、利息、罰息、費用、違約金、賠償金及其他一切款項。

第六條 用款方式

甲方的'借款由乙方以轉賬形式劃入甲方在中國銀行開立的活期存款賬戶后由甲方用于消費。

第七條 還款方式

本合同項下的貸款本息采用一次性或分期還本付息法。若采用一次性還本付息法，貸款到期后，甲方應按約定將貸款本息存入本人活期存款賬戶，并授權甲方將貸款的本金及利息從其活期存款賬戶中一次性或分期劃扣。若采用分期還本付息法，甲方授權乙方在每個還款期規定時間自動從其活期存款賬戶中扣除還款本息。

第八條 提前還款

本合同項下貸款允許甲方提前償還貸款本息，可不收取提前還款承擔費。

第九條 展期貸款處理

甲方如不能按合同規定的期限償還貸款本息，應于還款到期日前30個工作日向貸款人提出書面展期申請。展期申請經甲方審查批準后，甲乙雙方應簽訂展期協議，乙方有權對展期貸款加收利息及罰息。

第十條 甲、乙雙方的權利和義務

甲方有權要求乙方按合同約定發放貸款；

甲方應按合同規定的還款期限歸還貸款本息；

甲方必須按約定用途使用貸款，不得將貸款挪用；

甲方應按乙方要求定期提供其有關經濟收入的證明；

甲方在未清償貸款本息之前，不得辦理存款賬戶或信用卡賬戶清戶手續；

乙方有權檢查、監督貸款的使用情況；

乙方按合同規定期限及時發放貸款；

乙方在貸款到期時有權從甲方的活期存款賬戶或信用卡賬戶內直接劃款。

第十一條 合同的變更和解除

本合同生效后，甲、乙任何一方不得擅自變更和解除本合同。當事人的任何一方要求變更合同內容或解除合同須以書面形式提前1個月通知合同的另一方。未達成協議前，原合同繼續有效。

第十二條 違約責任

甲方未按本合同約定用途使用借款，乙方有權對違約使用部分按_________計收違約金；

甲方未按本合同規定歸還貸款本息，乙方有權對逾期貸款按計（加）收利息；

在合同有效期內，甲方發生下列情況之一的，乙方有權停止發放尚未劃付的貸款，并可提前收回已發放的貸款本息：

甲方未按合同規定用途使用貸款；

甲方拒絕或阻撓乙方對貸款使用情況進行監督檢查；

甲方曾向乙方提供過虛假的資料；

甲方與其他法人或經濟組織簽訂有損乙方權益的合同和協議；

甲方死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或受遺贈人，其法定繼承人、受遺贈人、監護人拒絕履行借款合同；

甲方發生其他影響其償債能力或缺乏償債誠意的行為；

甲方與特約商戶之間的糾紛影響還款的行為。

由于乙方的原因未能按合同規定及時發放貸款，給甲方造成損失的，乙方應按影響天數和數額，每天付給甲方萬分之_________的違約金。

第十三條 費用

與本合同有關的費用均由借款人支付或償付，法律另有規定的除外。

第十四條 本合同爭議的解決方式

甲、乙雙方在履行本合同中發生的爭議，由雙方協商或者通過調解解決。協商或調解不成，可以向合同簽訂地人民法院______，或者向_________仲裁機構申請仲裁。在協商和訴訟期間，本合同不涉及爭議部分的條款，雙方仍需履行。

第十五條 甲、乙雙方約定的其他事項

_________。

第十六條 本合同未盡事宜，按國家有關法律、法規和金融規章執行。

第十七條 合同生效和終止

本合同經甲、乙雙方簽字蓋章后生效，至合同項下貸款本息全部清償完畢后終止。

第十八條 合同附件

《中國銀行小額信用消費貸款借款申請表》、乙方身份證影印件、購物發票影印件以及乙方要求的其他相關資料。

第十九條 本合同正本一式_________份，甲、乙雙方及合同見證人各執一份。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

代表人：（簽字）

代表人：（簽字）

_________年____月____日

_________年____月____日

簽訂地點：_________

簽訂地點：_________

小額信用貸款合同范本2

貸款方：_____________________地址：______________________________

電話：_______________________法定代表人：________________________

借款方：_____________________地址：______________________________

電話：_______________________

根據《中華人民共和國合同法》的規定，經貸款方、借款方、協商壹致，簽訂本合同，共同信守。

第一條貸款種類：____________________________________

第二條借款金額(大寫)：_______________________________

第三條借款用途：____________________________________

第四條借款利率：____________________________________

第五條借款期限：____________________________________

借款期限自____年____月____日起，至____年____月____日止。

借款實際發放和期限以借據分____次發放和收回。借據應作為合同附件，同本合同具有同等法律效力。

第六條還款資金來源及還款方式

1.還款資金來源：_________________________________

2.還款方式：____________________________________

第七條違約責任

1.簽訂本合同后，貸款方應在借款方提出借據____日內將貸款放出，轉入借款方帳戶或由貸款方(銀行)開出彙票發放給借款方。如貸款方未按期發放貸款(彙票)，應按違約數額和延期天數的貸款利息的`20%向借款方償付違約金。

2.借款方如不按合同規定的用途使用借款，貸款方有權收回部分或全部貸款，對違約使用部分，按銀行規定加收罰息。

3.借款方應按合同規定的時間還款。

第八條解決合同糾紛的方式

如合同發生爭議。由當事人雙方協商解決。協商不成，雙方同意按()項處理。

(1)由仲裁委員會仲裁。

2)向人民法院起訴。

貸款方：_______________借款方：______________

代表人簽字：___________代表人簽字：__________

簽訂日期：_____________

第四篇：農村小額信用貸款

農戶小額信用貸款

基本概念

農戶小額信用貸款是指云南省農村信用社基于農戶的信譽、資產和還款能力等情況，在核定的額度、期限內向農戶發放用于農業生產經營和消費等方面的小額信用貸款。

特點

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”。

貸款對象

在云南省農村信用社服務轄區內，有完全民事行為能力且具有農業戶口、主要從事農村土地耕作或與農村經濟發展有關的生產經營活動的社區居民。

貸款額度

最高貸款額度一般為10萬元。

貸款期限

貸款期限最長為三年。

貸款利率

農戶小額信用貸款實行優惠利率，優惠幅度由縣級聯社根據利率政策和當地實際情況合理確定。

辦理流程

申請辦理農貸證→建立農戶經濟檔案→資信等級評定→核定信用額度→核發農貸證→簽訂農戶小額信用借款合同→貸款發放→按期收回貸款本息。

第五篇：加強貸款營銷,積極推行農戶小額信用貸款

加強貸款營銷，積極推行農戶小額信用貸款

王旺斌先進個人材料

王旺斌，男，現年36歲，大專程度，在農村信用社工作近二十年，現任雙峴信用社主任，多年來曾多次獲得過先進個人的稱號，工作作風扎實，嚴于律已，有著長期的農村工作經驗，對農村有著深厚的感情，深知農民的疾苦，多年來始終堅持以農村服務為宗旨，走到一處無不得到地方黨政和群眾的好評及贊同。今年以來，根據省聯社的工作安排和省聯社平涼辦事處關于在全市范圍內開展“715”活動，推行農戶小額信用貸款總體部署，他帶領全社職工，以貸款營銷，提高效益，防范貸款風險為重點，結合該社實際，以學習實踐科學發展觀為契機，大力推行農戶小額信用貸款，最大限度解決農民貸款難和信用社難貸款問題，讓農民得到實惠，加大貸款營銷力度，適時發放農戶小額信用貸款，并取得了較好的成績，為全縣此項工作的開展做出了榜樣，樹立典型，走在了全縣的前列，得到了聯社的充分肯定，主要做了以下方面的工作，一、領會精神，廣泛宣傳，營造開展“715活動的濃厚氛圍

活動開展以來，首先以學習文件為基礎，吃透精神和操作方法，掌握從信用等級評定程序，把宣傳作為做好工作的保證，通過有線廣播，散發傳單，張貼標語等形式，在全鄉范圍內開展了聲勢較大的宣傳，使農戶對本次農戶小額信用貸款發放的政策、基本規定、要求和條件有了更進一步了解，取得他們的支持和信賴，為做好這項工作打下了良好的基礎。

性。

信用等級評定的好壞，直接影響著貸款發放質量的高低，為了不使評級走過場，他以身作則，帶領全體員工與村社農戶代表組成評定小組深入村社農戶進行了多渠道，全方位的調查研究，廣泛聽取群眾意見，認真填寫評級表冊，按照評級規定結合本地實際經濟狀況，嚴格對每個評級農戶的資料進行審查，確定評級等次，同時對資料不完善，評級不準的的資料進行完善和糾正，確保了對農戶信用等級的準確性和真實性。同時克服信用社信貸人員短缺的困難，把辦公場所深入到農戶的田間炕頭，大街小巷，吃住在農戶家中，采取白天下鄉調查評級，晚上加班加點整理資料，梳理匯總。至五月底全鄉共評定農戶信用等級953戶，占總農戶3160戶的30.2%,其中優秀46戶,較好271戶,一般636戶,授信額度2315萬元。達到了聯社的計劃要求。

三、突出主線，加大貸款投放力度，盡快扭轉被動局面，樹立良好的信用社形象。

由于去年雙峴信用社發生重大經濟安件，在社會上造成二、以身作則，嚴格把關，確保評級的準確性和真實極為不利的社會影響，在社會上流傳這樣一句話，說“雙峴信用社快要完了，信用社無貸款可發放，我們根本無指望”。針對這一問題，王旺斌帶著于別人不同的使命，不負聯社的重托和希望，以學習貫徹科學發展觀為總攬，以積極開展“715”活動為主線，以信貸支持和優質服務規避案件帶來的不良影響為轉著點，結合鄉黨政農業生產和產業結構調整計劃和安排，對農戶在信貸資金上給予了大量的支持，通過大量發放貸款和優質服務，基本上消除了社會上的不良流傳，由于小額信用貸款，我社設立了放款專柜，可以隨到隨時貸，極大的方便了群眾，得到了地方黨支部政和群眾一致好評，認為雙峴信用社是雙峴農民靠得住的自己的銀行。從而提升了信用社的知名度和社會地位。不但業務沒有受到更大影響，而是各項業務得到了穩定發展，內部效益明顯提高。止五月底，各項存款達到1835萬元，較上年凈增324萬元，完成聯社下達計劃277萬元的117%；各項貸款余額為2134萬元，較年初增加448萬元。其中農戶小額信用貸款余額為621萬元，較年初增加了512萬元，增長469.7%。累計發放各項貸款1024萬元，其中發放農戶小額信用貸款945萬元，占發放總額的92.3%。通過大力發放農戶小額信用貸款，真正把農戶小額貸款這一惠民政策，便民措施落到了實處，見到了實效，加深了與農戶的關系。

四、農戶小額信貸的實施，信用社得到了五個改變。通過農戶小額信用貸款的發放：一是改變了過去農戶無抵押，無擔保，無質押，貸款手續復雜，難以獲得貸款的問題，降低了“門檻”，只要是評級授信農戶，本人拿來貸款證，身份證，戶口本和印章，就能在信用社柜臺辦理貸款，和取存款一樣方便，快捷。二是改變了過去“春放、秋收冬不貸”的傳統習俗，做到了長年有款放，消除了農戶還貸后難貸款的問題，按期還貸的氛氣漸顯高漲，誠信意識逐步增強。三是改變了過去放貸金額大，戶數少，風險相對集中，一但出現問題，導致信用社資金大量沉淀于個別人之手，不良貸款占比高，貸款收不回，效益難以增加。推行農戶小額信貸后，擴大貸款面，增加了貸款戶數，分散了相對集中的風險，加快了貸款營銷。提高了經營效益，解決了農戶貸款難和信用社難貸款的實際現狀。四是改變工作作風，提高了工作效率，通過發放農戶小額信用貸款，有效杜絕了貸款審批時間長，個別信貸人員在發放過程中吃、拿，卡、要等破壞社農關系損害信用社形象的不正之風，樹立了發展中防控風險的意識，確立了深入農戶，主動營銷貸款的經營理念，堅定了立足農村，服務“三農”加快發展，防化風險，提高經營效益的信心和決心。五是改變了信貸人短缺識，發放小額信用貸款工作難以開展的不良認識，使僅有的信貸人員從原來大量的多次重復調查和繁多的貸款審批中擺脫出來，把主要工作精力放在貸后管理的加強上，下鄉的時間得到了保證，與貸戶接觸的時間增多了，貸戶的資金使用和經營情況得到了及時的了解和掌握，到逾期貸款得到了及時跟蹤催收。

總之，今年以來王旺斌同志在開展的715活動中，兢兢業業、任勞任怨、埋頭苦干，做出了較好的業績，對于成績他永不自滿，對于困難他永不服輸、對于工作他永不放松，以飽滿的工作熱情，迎接每一天，迎接每一次的挑戰，用自己的實際行動感召全縣信合員工，為信合事業的發展多做貢獻。

二00九年六月六日