第一篇：個人消費貸款管理辦法

利豐村鎮銀行股份有限公司

個人綜合消費類貸款管理辦法(試行）

1.目的

為了積極推動個人信貸業務的開展，滿足個人及家庭消費的資金需求，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款新規》等法律法規結合實際，制定本辦法。2.適用范圍：

借款人是指在利豐村鎮銀行機構所在地有固定住所、有當地城鎮居民常住戶口（或有效居留證明），具有完全民事行為能力和貸款償還能力的自然人。3.定義：

3.1個人綜合消費貸款是指我行向借款人發放用于住房裝修、購買耐用消費品、旅游、婚嫁、教育等消費的人民幣貸款。

3.2本辦法所稱貸款人是指利豐村鎮銀行。借款人是指在利豐村鎮銀行機構所在地有固定住所、有當地城鎮居民常住戶口（或有效居留證明），具有完全民事行為能力和貸款償還能力的自然人。4.規范要求： 4.1貸款對象及條件

貸款對象是指具有完全民事行為能力的中國公民，申請個人綜合消費類貸款需具備以下條件： 4.1.1年齡在18周歲以上，身體健康，在本行所在地有固定住所，持有有效身份證件的自然人；

4.1.2有正當的職業、穩定的經濟收入和按期償還貸款本息能力； 4.1.3能夠提供貸款人認可的合法有效的擔保或符合我行個人信用貸款的條件；

4.1.4遵紀守法，沒有違法、違紀行為及不良信用記錄； 4.1.5在村鎮銀行開立銀行卡或活期儲蓄賬戶；

4.1.6與貸款人簽訂同意從其銀行卡或活期儲蓄賬戶中扣收貸款的協議；

4.1.7貸款人規定的其它條件。4.2貸款額度、期限和利率

4.2.1借款人以房產作為抵押擔保的貸款額度最高應為抵押物評估價值的70％。

4.2.2個人綜合消費類貸款期限最長不超過10年（含）。4.2.3個人綜合消費貸款利率原則上上浮不低于40%。

4.2.4個人綜合消費類貸款一般不辦理展期。確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經貸款人同意可予以展期一次，展期期限按貸款通則規定執行。4.3貸款擔保

4.3.1個人綜合消費類貸款的擔保方式可以采用抵押、保證、質押擔保等。符合我行信用貸款條件的申請人可申請個人信用貸款。

4.3.2借款人申請個人綜合消費類貸款的保證擔保方式包括：擔保機構擔保、公司擔保、個人擔保。

4.3.3提供保證的擔保公司必須已與我行簽訂合作協議。

4.3.4借款人以抵押方式申請個人綜合消費類貸款的，應先落實抵押登記手續，后放款。4.4貸款程序 4.4.1貸款的申請

借款人申請貸款時，應填寫《個人綜合消費貸款申請表》，并向貸款人提供以下資料：

（一）本人有效身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；

（二）有配偶借款人需提供夫妻關系證明，單身提供單身證明；

（三）共有權人同意以住房作為抵押物的證明；

（四）職業和收入證明及家庭成員基本情況（工作證和工資單及代發工資的存折或其他有效的證明）；

（五）借款人以房產做抵押的，應提供《房屋所有權證》，以第三人的房產作抵押的，必須提供房產所有權人及其共有人的身份證件、抵押授權書，如貸款銀行認為確有必要，借款人需辦理公證手續；

（六）與貸款實際用途的相關資料，如裝修需提供裝修計劃或裝修預算、旅游需提供基本路線等；

（七）貸款人要求提供的其他資料。4.4.2貸款的調查和審批

受理借款人申請后，本行應及時組織人員對借款申請人資格及還款能力進行調查，貸款實行雙人調查，主要內容如下：

（一）核實借款人遞交的所有資料是否真實、合法；

（二）借款人還款來源是否穩定、是否有持續償還貸款本息的能力，申請借款數額是否準確；

（三）核實抵押物情況，評估抵押物價值、變現能力；

（四）核實借款人是否有固定住所，借款人是否有影響還款能力的不良品行和不良信用記錄。

根據調查情況，調查人簽署意見，然后將全部材料提交貸款審查人。4.4.3貸款審查和審批

（一）信貸審查崗對信貸調查崗提供的資料進行核實、判定，提出貸款審查意見。

（二）貸款決策人員根據調查、審查意見及有關貸款的材料，對是否貸款、貸款數額、期限、利率、貸款方式等進行決策，簽署明確意見。4.4.4貸款的發放和收回

個人綜合消費貸款發放應包括以下程序：要求借款人落實貸前條件，簽訂借款合同，辦理抵（質）押貸款的登記；要求借款人落實用款條件，簽發借據通知會計部門記賬，對入賬貸款進行信貸登記等。貸款審批通過后，貸款人與借款人簽訂借款合同，并在辦妥有關借款手續后，貸款人應按照借款合同的約定，通過銀行卡或儲蓄賬戶，以轉賬方式向借款人發放貸款。

在借款期限內，貸款人應對借款人、保證人的資信和收入情況、還款情況等進行監督。4.4.5貸款本息的償還

（一）貸款期限在一年以內（含）的，實行按月還息到期還本、利隨本清、等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。

（二）貸款期限在一年以上的實行等額本息還款法、等額本金還款法等還款方式。

借款人可以提前歸還部分或全部貸款本息，借款人提前全部還款時，需提前一個月書面通知貸款人。

借款人需在村鎮銀行開立的銀行卡或儲蓄存折中，按合同約定的還款計劃，于每次還款日前，存入足夠償還本期貸款本息的款項，由貸款人按期扣款。借款人需委托貸款人從其融興普惠卡或活期儲蓄存款賬戶按約定扣收貸款本息。

借款人在規定的還款期限內，未能按合同約定歸還貸款本息時，貸款人應向借款人催收，并根據合同的規定，追究借款人違約責任。

借款人足額償還貸款本息后，借款合同自行終止。4.5附 則

本辦法由村鎮銀行管理中心解釋和修訂。5.本辦法自印發之日起施行。

第二篇：個人消費貸款種類

快易貸向大家介紹個人消費貸款包括：

1、個人耐用消費品貸款

個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。所謂耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。

2、個人汽車貸款

個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。

3、個人教育貸款

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

4、個人消費額度貸款

個人消費額度貸款是指銀行向個人發放的用于消費的、可在一定期限內額度內循環使用的人民幣貸款。

5、個人醫療貸款

個人醫療貸款是指銀行向個人發放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

6、個人旅游消費貸款

個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的勇于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內外率有所需要費用的貸款。貸款人必須選擇銀行認可的忠心玉、資質等級高的旅游公司，并向銀行提供其余旅游公司簽訂的有關協議。

第三篇：怎么申請個人消費貸款

怎么申請個人消費貸款

缺錢用是很多普通上班族和一般中薪階層普遍存在的問題，但是每月的開銷卻是不可避免的，偶爾沒有計劃清楚或者突然出現意外的情況，收入和支出就會出現較大差距，這種狀況下沒有錢怎么消費呢？遇到這樣棘手的問題，小編告訴你一個解決的辦法，可以申請消費貸款哦，那么消費貸款是什么意思，怎么申請個人消費貸款？

消費貸款是什么意思？消費貸款指的是商業銀行和金融機構以消費者信用為基礎，對消費者個人發放的，用于購置耐用消費品或支付其他費用的貸款。有留學貸款、房屋裝修、購買耐用品乃至買車等方面的個人貸款，從種類上看，消費貸款包括住宅抵押貸款、非住房貸款和信用卡貸款。具有消費用途廣泛、貸款額度較高、貸款期限較長等特點。

那么申請消費貸款有哪些條件呢？

申請條件:

1.具有完全民事行為能力的自然人，且貸款到期日時申請人年齡滿18周歲且一般不超過55周歲；

2.具有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份；

3.有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

4.具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同；

5.能提供貸款人認可的擔保。

相關資料:

1.提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明；

2.確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；

3.個人消費貸款申請表（可從申請行的銷售網點獲得）；

4.銀行要求提供的其他材料。

消費貸款怎樣辦理？

申辦流程:

提出申請--銀行審批--簽署合同--辦妥手續--貸款發放--客戶還款。

1.借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。

2.借款人的申請獲得批準后，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。

3.借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。

4.借款人在額度有效期內可循環使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應扣減，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。

5.借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。

有些朋友常常分不清楚消費貸款和信用卡貸款，消費貸款和信用卡貸款有什么區別？

消費貸款和信用卡貸款都是提前透支進行消費的方式，但是二者之間又存在區別。

一方面，消費貸款主要是用于留學、房屋裝修、購買耐用品以及購車等，而且期限較長、額度高，比較符合具有長期消費貸款用戶的需求。

另一方面，信用卡貸款則是指銀行根據信用卡持卡人的資信狀況給予一定的額度，持卡人可以利用信用卡進行刷卡消費，與消費貸款的區別在于信用卡貸款在持卡人資信狀況的基礎上，銀行給出的貸款額度，而消費貸款用途種類較多，額度也會相應高一點。

不過不管是消費貸款，還是信用卡貸款，貸款用戶都要及時的還款，不然用戶信用可是會有影響的哦。

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第四篇：個人消費(經營)貸款材料) 文檔

個人消費（經營）貸款材料

1.身份證復印件（夫妻雙方）

2.戶口簿復印件（戶口簿首頁也要）

3.結婚證復印件（如離婚則提供離婚證和離婚協議書）

4.產權證復印件(已有)

5.資產證明（如股票、基金、房產、店面、汽車）

6.收入證明（后補）

7.近1年的銀行流水

8.公司的營業執照副本復印件

9.組織機構代碼證復印件

10.稅務登記證復印件

11.公司章程復印件

12.購銷合同3份

第五篇：個人消費貸款面談記錄

個人消費貸款面談記錄

面談時間:地點：申請人姓名：電話： 申請人工作單位：現住址：

感謝您對工商銀行的信賴，先根據中國工商銀行個人消費貸款的有關規定，請您回答幾個問題，并保證內容的真實性。

1、您申請的個人消費貸款是?個人商用車貸款 ?個人綜合消費貸款 ?個人信用貸款 ?一般商業性助學貸款 其他?

2、你申請貸款的用途是

3、你在《個人消費信貸申請表》中填寫身份、職業、工作單位、住址、聯系電話是否準確?是?否

4、您在哪家汽車經銷商預購車車型 汽車價款萬元；購車用途 ?自用 ?客運 ?貨運 ?工程車 ?其他

5、汽車貸款的車合同是否已簽訂 ?是 ?否；是否由你本人簽訂?是 ?否，繳納了首付款萬元。

6、您個人月收入元，配偶月收入收入萬元。

7、您歸還貸款的主要來源是：

8、您申請貸款的擔保方式是 ?抵押 ?質押 ?保證 ?信用

9、您申請貸款的抵（質）押物是否歸您本人所有 ?是 ?否

10、您申請辦理抵押擔保貸款，對即將簽訂的《個人消費貸款借款合同》項下有關評估、登記、公證、保險等費用，按有關規定將全部由您承擔。您是否清楚 ?是 ?否

11、您提供的資料是否真實?是 ?否

12、以上談話內容是否真實?是 ?否

感謝您的合作！

申請人簽字：銀行調查人簽字：